41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
🔶 Между потребителями и мошенниками: поиск баланса в новом законе о рассрочке
Члены «Общественной потребительской инициативы» направили в Государственную Думу предложение об увеличении лимита покупок, не требующих передачи данных в Национальное бюро кредитных историй, с 15 тыс. до 100 тыс. рублей.
📌 Законодательные изменения: Центробанк скоро получит полномочия по регулированию сервисов BNPL (покупка сейчас, оплата потом), так как соответствующий законопроект успешно прошел первое чтение весной 2025 года. Документ предусматривает ограничение в 15 тыс. рублей на покупки в рассрочку без отражения в кредитной истории.
📌 Аргументы общественников: по мнению представителей общественности, установленный лимит в 15 тыс. рублей слишком мал и лишит потребителей возможности приобретать мебель или крупную бытовую технику без оформления кредита.
📌 Позиция парламентариев: Комитет Госдумы по финансовому рынку не поддерживает предложение об увеличении лимита до 100 тыс. рублей. Глава комитета Анатолий Аксаков («СРЗП») сообщил, что рассматривается порог в 50 тыс. рублей. Он отметил, что 100 тыс. выходят за рамки обычных потребительских покупок и являются полноценным кредитом.
📌 Риски и ограничения: Аксаков предупредил, что разрешение оформлять рассрочку на 100 тыс. рублей без идентификации заемщика создаст риски для активизации мошенников. Согласно законопроекту, операторы рассрочки не смогут взимать с клиентов плату за услуги, а платная рассрочка должна оформляться как кредит – только банками или МФО.
📌 Дополнительные меры защиты: операторы будут обязаны информировать потребителей обо всех правилах предоставления рассрочки. Размер неустойки за просрочку платежа будет ограничен 20% годовых.
#Восьмойсозыв
@rugosduma
📉 Средняя максимальная ставка вкладов топ-10 банков РФ снизилась до 19,79%
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках России по объему привлеченных депозитов физических лиц в третьей декаде апреля снизилась на 0,24% — до 19,79% годовых, следует из данных Банка России.
Исторический максимум данного показателя был зафиксирован во второй декаде декабря 2023 года — 22,28%, а минимальное значение — в первой декаде октября 2020 года (4,33%).
Центробанк рассчитывает эту ставку как ориентир для банковского рынка и рекомендует кредитным организациям не предлагать клиентам условия выше этого уровня более чем на 2%.
В расчет включены данные по вкладам в таких банках, как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Почта Банк, Московский кредитный банк, Т-Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.
@KotElviry
О бюджете, бюджетном правиле, нефти и рубле
Как всегда бывает в первом полугодии, по традиции, возобновились переживания публики по поводу бюджета. В этом году, впрочем, подзадержались, обыкновенно паниковать начинают где-то в феврале марте.
Минфин пересмотрел план бюджета на текущий год, и теперь прогнозирует дефицит бюджета в 1,7% ВВП. До этого предполагался дефицит в 0,5%. Все это вызвано прогнозом недобора доходов – 38,5 трлн вместо 40,3 трлн руб. изначально (цены на нефть сейчас относительно низкие). В общем, простая корректировка на текущие сырьевые цены, не более (прогноз по цене нефти понижен с $69,7 до $56 за баррель).
Однако тут же активизировались «свидетели дыры бюджета»: крах, коллапс, или все таки апокалипсис?
Стоит всех успокоить (уже в который раз). Бюджет не обязан балансироваться, и умеренный дефицит (до 3% ВВП) – это норма, а не аномалия. Почему-то эта простая истина никак не доходит до «свидетелей». Тем более при низком госдолге (у нас нетто-госдолг вообще отрицательный). Кстати, замечу, что у США уже стабильно дефицит бюджета выше 6% ВВП, а в этом году если все налоговые поправки Трампа будут приняты, вообще может достичь 8%. И для них это будет проблемой, учитывая уже высокий госдолг. Еще большей проблемой будет рецессия – в этом сценарии дефицит вполне может скакнуть до 10% ВВП.
Для нас же важен не дефицит per se, а рост расходов, что может быть проинфляционным фактором. Небольшой рост расходов есть (0,8 трлн), его планируется профинансировать за счет роста ненефтегазовых доходов. Здесь, конечно, вопрос - откуда рост доходов при в общем-то стагнационном сценарии, в который сейчас заходит экономика? Но в целом, это не сильно принципиально.
Финансирование же дефицита, сложившегося из-за недобора по сырьевому экспорту, должно быть осуществлено в рамках бюджетного правила, о котором мы поговорим чуть позже. Еще важно заметить, что прогнозирование доходов бюджета для страны, довольно сильно зависящей от продажи сырья на мировом рынке, – это несколько условная вещь, так как цены на нефть слабопрогнозируемы и волатильны. По факту никто не знает каким в итоге сложится баланс бюджета за 2025-й. И это нормально. Вроде бы по нефти сейчас скорее понижательное давление на цены, но тенденция может и поменяться.
Продолжение следует.
@NewGosplan
🇷🇺 Названо условие падения рубля до 125 за доллар
Олег Дерипаска допустил рост курса доллара до 115–125 рублей в случае падения цен на нефть до $45 за баррель. Об этом заявил, комментируя снижение стоимости нефти марки Brent ниже $59.
Бизнесмен связал динамику с планами стран ОПЕК+ увеличить добычу. По его словам, цены начали падать после того, как восемь государств альянса заявили о намерении втрое превысить установленный лимит добычи второй месяц подряд.
@KotElviry
❌ Самозапрет на кредиты установили более 10 миллионов россиян
С начала действия сервиса по установке самозапрета на кредиты и займы — с 1 марта 2025 года — такую опцию на портале «Госуслуги» активировали 10,3 миллиона россиян.
Механизм самозапрета позволяет гражданам ограничить возможность оформления потребительских кредитов и займов — как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Ограничения могут быть полными или выборочными — например, только на дистанционные заявки.
По данным ОКБ, 91% пользователей (примерно 9,35 млн человек) выбрали полный запрет на получение любых займов. Запрет только на онлайн-кредиты в банках и МФО оформили 422 тысячи человек (4%), полный запрет на выдачу в МФО — 165 тысяч человек (2%), а совмещённый запрет на онлайн-займы и МФО — 148 тысяч человек (1%). Остальные 2% распределились между другими комбинациями доступных ограничений.
Новый инструмент был создан для повышения финансовой безопасности и защиты граждан от мошенничества, в том числе при оформлении займов без ведома владельца данных.
@KotElviry
👛 Две трети трудоспособного населения России оказались в долгах перед банками и МФО
По данным ЦБ, к началу 2025 года более 50 млн россиян имеют долги перед банками и МФО — это две трети трудоспособного населения. За три года общий долг физлиц вырос на 57% и достиг 38,5 трлн рублей.
На фоне ключевой ставки в 21% банки потеряли около 200 тыс. клиентов, тогда как МФО привлекли 500 тыс. новых заёмщиков, предлагая займы под ставки до 280% годовых.
В марте 2025 года россияне впервые взяли больше микрозаймов (112,1 млрд ₽), чем потратили по кредитным картам (108,1 млрд ₽), сообщили в «Скоринг Бюро». МФО оказались менее чувствительны к мерам ЦБ, а спрос на дорогие займы вырос.
@KotElviry
🔑 Россияне установят рекорд по покупке квартир без ипотеки в 2025 году
В 2025 году более половины сделок с жильём в России пройдут без ипотеки — из-за высоких ставок, сообщил эксперт «Гарда Капитал» Кирилл Селезнёв. Сейчас средняя ставка превышает 25%, тогда как комфортной россияне считают 8–10%. При таких условиях жильё в основном покупают те, у кого есть полная сумма на руках.
По данным «Мира квартир» и «Домклика», средняя стоимость жилья в России — около 6,3 млн рублей. В Москве она достигает 20,85 млн рублей, в Санкт-Петербурге — 11,82 млн.
@KotElviry
🇷🇺 Рубль стал лидером среди валют по укреплению к доллару в 2025 году
С начала 2025 года российский рубль показал наибольшее укрепление среди мировых валют, подорожав к доллару на 38,8%. Это позволило ему занять первое место в глобальном рейтинге валют по росту. Второе и третье места заняли шведская и чешская кроны, прибавившие 14,8% и 11,1% соответственно.
Также заметное укрепление показали швейцарский франк и японская иена — на 10,1% и 9,9%. Европейские валюты, такие как евро и польский злотый, прибавили по 9,8%, а норвежская крона — 9,4%.
В то же время некоторые валюты демонстрировали падение. Хуже всех показало себя аргентинское песо, потерявшее 11,3% по отношению к доллару. Турецкая лира ослабла на 8,1%, а израильский шекель снизился незначительно — на 0,1%.
@KotElviry
📈 Доля россиян с пятью и более микрокредитами выросла
Во второй половине 2024 года выросло число клиентов микрофинансовых организаций с пятью и более займами. Их доля увеличилась на 2,3 п.п., до 12,5% от общего числа заемщиков, что эквивалентно примерно 1,25 млн человек. Всего число клиентов МФО за полгода выросло с 9,5 до 10 млн.
В то же время в банковском секторе сократилось число заемщиков с тремя и более кредитами — на 300 тыс., до 12,7 млн. Однако на них по-прежнему приходится около половины всей задолженности по розничным кредитам.
@KotElviry
🏢 Минфин предложил проект донастройки налоговой политики
Минфин подготовил предложения по донастройке налоговой политики в России. Ведомство предлагает считать последним днем уплаты налогов предшествующий рабочий день, если крайний срок выпадает на выходной, что должно повысить ликвидность бюджетной системы и снизить риски «кассовых разрывов».
Также предложено отменить повторное представление уведомлений по имущественным налогам, если плательщик уже подавал их с указанием планируемых сумм НДФЛ и страховых взносов.
Законопроект предусматривает расширение возможностей отсрочек и рассрочек по налогам для предпринимателей и сотрудников компаний сезонных видов деятельности. Дополнительно Минфин предлагает установить льготы по транспортному и земельному налогу для участников СВО и членов их семей.
@KotElviry
📑 ФНС получит полномочия по комплексной оценке деятельности бизнеса
ФНС получит право анализировать деятельность юрлиц и предоставлять результаты в виде выписок как самим компаниям, так и другим организациям, включая участников госзакупок. Соответствующие поправки в закон «О налоговых органах РФ», разработанные Минфином, 28 апреля одобрила правительственная комиссия.
Минфин обосновывает необходимость изменений тем, что оценка хозяйствующих субъектов влияет на качество принятия решений государственными органами и экономическими субъектами. Данные будут использоваться для безопасного расходования бюджетных средств при исполнении гособоронзаказа и предоставлении региональных налоговых льгот. Закон вступит в силу через десять дней после официального опубликования.
@KotElviry
🏦 Мосбиржа запустила внебиржевые торги заблокированными акциями американских компаний
Мосбиржа запустила внебиржевые торги 127 иностранными акциями, заблокированными с весны 2022 года, сообщил Национальный клиринговый центр. В список вошли бумаги Apple, Amazon, Microsoft, Tesla, Alphabet, Visa и других. Сделки купли-продажи доступны квалифицированным инвесторам, неквалифицированным — только продажа, уточнили на бирже.
По данным Центробанка, решение позволит упростить продажу заблокированных активов: сделки теперь проходят с участием Центрального контрагента, что ранее было недоступно.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ назвал лидеров среди банков по числу жалоб клиентов
ЦБ впервые опубликовал ренкинг банков по числу обоснованных жалоб (на 100 тыс. клиентов) на кредитование.
Лидерами по числу обращений стали УБРиР, банки «Синара» и «Ак Барс», Тойота банк, «Уралсиб», Экспобанк, Локо-банк, банк «Левобережный», ДОМ. РФ и Азиатско-Тихоокеанский банк.
Ренкинг основан на жалобах, поступивших в 2024 году. Центробанк планирует делать такие публикации ежегодными.
@KotElviry
💸 В Российских банках возник дефицит долларов
Крупные российские банки испытывают дефицит долларов нового образца, сообщил основатель компании SharesPro Денис Астафьев. После прекращения официальных поставок из США банки работают с запасами, в основном старыми купюрами до 2013 года.
По словам экспертов, банки взимают дополнительную комиссию за новые доллары, а наценка продолжает расти. Дефицит обострился весной на фоне увеличившегося спроса перед зарубежными поездками: за границей часто принимают только новые купюры или обменивают старые по заниженному курсу.
В России новые доллары можно найти не во всех отделениях по курсу от 82 до 86 рублей, но в некоторых случаях цена доходит до 91 рубля. В ряде банков признают, что новых долларов нет с января.
Эксперты рекомендуют заранее заказывать валюту, рассматривать альтернативы — евро или юани, а также выбирать страны, где старые купюры принимают без ограничений.
@KotElviry
💸Правительство внесло в ГД проект о признании цифровой валюты имуществом
Правительство внесло в Госдуму законопроект о признании цифровой валюты имуществом для целей Уголовного и Уголовно-процессуального кодексов. Документ предусматривает возможность изъятия криптовалюты в ходе расследования уголовных дел.
Следователям предлагается предоставить право изымать цифровую валюту для предотвращения ее сокрытия. Возможны два варианта: изъятие носителя с данными или перевод средств на специальный идентификатор для сохранности. Оба способа могут применяться одновременно.
Изъятие будет проводиться с участием специалиста, который определит оптимальные меры в зависимости от вида цифровой валюты. В случае ареста «холодных кошельков» предполагается изъятие носителей или перевод активов для их дальнейшего хранения.
@KotElviry
📈 ЦБ: количество жалоб на финуслуги в I квартале выросло почти на четверть
Центробанк сообщил, что в первом квартале 2025 года количество жалоб на финансовые услуги и со стороны инвесторов выросло на 23,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — почти до 95 тысяч.
При этом число жалоб на страховые компании снизилось на 44,6%, на участников рынка ценных бумаг — на 27,5%. Также на 42,2% сократились обращения по поводу навязывания платных услуг при оформлении кредитов.
@KotElviry
💵 Рубль может укрепиться до 70 за доллар летом
Курс доллара летом может снизиться до 70 рублей, а евро — до 85 рублей, заявил кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин.
Специалист указал, что в течение 2025 года валютные курсы останутся волатильными, а доллар пока не достиг минимальных значений. Летом американская валюта будет колебаться в диапазоне 82-90 рублей, европейская – в пределах 91-99 рублей, с возможным дальнейшим укреплением рубля.
Эксперт предполагает, что осенью после временного ослабления рубля к концу года национальная валюта снова укрепится. Балынин не видит фундаментальных факторов, способных оказать устойчивое негативное влияние на рубль, а имеющиеся вызовы, связанные с нефтяными ценами, считает преодолимыми.
Экономист также отметил, что российские экспортеры сейчас продают около 90% валютной выручки, превышая установленные нормативы, и эта практика, вероятно, сохранится.
@KotElviry
📊 Темпы роста ВВП России в I квартале с учетом календарного фактора превысили 2%
Скорректированные на календарный фактор темпы роста ВВП России в первом квартале 2025 года превысили 2%, заявила замминистра экономического развития Полина Крючкова. По её словам, официальная предварительная оценка в 1,7% не учитывает влияние високосного февраля 2024 года, когда в квартале был 91 рабочий день, тогда как в 2025 году — только 90.
Крючкова подчеркнула, что один рабочий день оказывает заметное влияние на расчет экономических показателей, особенно при межгодовом сравнении. Уточненная оценка с учетом этого фактора свидетельствует о более высоком фактическом росте экономики.
@KotElviry
❌ Более четверти россиян хотят отказаться от кредитов и микрозаймов в этом году
Более четверти россиян (26%) планируют отказаться от кредитов и займов в ближайшие месяцы, выяснили аналитики финансового маркетплейса «Выберу. ру».
Среди них 38% намерены прекратить пользоваться потребительскими кредитами, 23% — кредитными картами, 15% — микрозаймами, 14% — рассрочками, а 6% — ипотекой. Ещё 4% пока не определились с решением.
Основные причины отказа — повышение финансовой грамотности (34%) и невыгодные условия (28%). Также 16% участников опроса сообщили, что им снизили кредитный лимит без предупреждения, несмотря на дисциплинированные выплаты. Ещё 14% опасаются мошенничества.
@KotElviry
💳 Верховный суд РФ запретил банкам вводить новые комиссии по кредиткам
Верховный суд РФ запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии по кредитным картам. Поводом стала жалоба жителя Санкт-Петербурга. Сначала банк позволял снимать до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии, но позже ввёл плату — 5,9% от суммы плюс 900 рублей.
Клиент подал иск, но районный, городской и кассационный суды встали на сторону банка. Верховный суд с этим не согласился и признал изменение условий договора недействительным, подчеркнув, что банк не имеет права увеличивать обязательства заёмщика без его согласия. Дело направлено на новое рассмотрение.
@KotElviry
📈 Зарплаты россиян вырастут на 51% к 2028 году
По прогнозу Минэкономразвития, к 2028 году средняя номинальная зарплата в России вырастет на 51% и достигнет 132,9 тыс. рублей. В 2025 году этот показатель составит 102,7 тыс. рублей. В более сдержанном сценарии рост ограничится уровнем 127,4 тыс. рублей к 2028 году.
Реальные доходы, с учетом инфляции, покажут менее значительную динамику — 6,8% в 2025 году и 3,2% в 2028-м. Минэкономразвития также ожидает замедление темпов роста производительности труда — с 3,5% в 2024 году до 2,3% в 2025-м. При этом численность рабочей силы вырастет до 76,5 млн человек, а уровень безработицы останется на отметке 2,5%.
@KotElviry
🏢 Минэк спрогнозировал 3% ВВП и доллар по 106 рублей через четыре года
Согласно проекту сценарных условий социально-экономического развития России на 2026–2028 годы, подготовленному Минэкономразвития, к 2028 году ВВП страны вырастет на 3%, а средний курс доллара достигнет 106 рублей. Документ уже передан в правительство.
На 2025 год прогнозируется рост ВВП на уровне 2,5%, увеличение реальной заработной платы на 6,8%, а средний курс доллара составит 94,3 рубля.
@KotElviry
📉 Число выданных потребкредитов в России упало на 59,2% за год
К апрелю 2025 года количество одобренных потребкредитов в России снизилось на 59,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — до 1,4 млн, сообщает «Скоринг бюро». Средний размер займа уменьшился на 12%, до 152,7 тыс. рублей. Общая сумма выданных кредитов сократилась на 64% и составила 216,2 млрд рублей.
Снижение продолжается несколько месяцев. В феврале объем выдач упал в 2,3 раза, а полная стоимость кредитов достигла 36% годовых, отмечали в НБКИ.
@KotElviry
📊 Мишустин сравнил скорость роста экономик России и Запада
Российская экономика растет быстрее, чем в развитых западных странах, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, рост ВВП России превышает четыре процента, а страна входит в четверку крупнейших мировых экономик.
Премьер отметил, что опыт противостояния санкциям доказал необходимость опираться на собственные силы. Несмотря на усиление мирового протекционизма, обострение торговых войн и введение около 30 тысяч санкций против России, российская экономика не только выстояла, но и продолжила развиваться.
@KotElviry
🏦 Зарубежные финкомпании хотят наращивать свое присутствие в РФ
Зарубежные финансовые компании стремятся усилить присутствие в России, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Особый интерес проявляют восточные и южные страны, но активность заметна и со стороны европейских участников, которые просят не раскрывать их названия. Иностранные компании интересуются изменениями в законодательстве и планами развития российской экономики и финансового рынка.
Российские власти заявляют, что привилегий для возвращающихся западных компаний не будет. Президент Владимир Путин ранее поручил актуализировать перечень ушедших фирм и разработать процедуру их возвращения с гарантиями ответственного ведения бизнеса. Первый вице-премьер Мантуров подчеркивал, что будут допускаться только те компании, в которых заинтересована Россия, а при отсутствии опционов на обратный выкуп игра начнется с «чистого поля».
@KotElviry
🔑 Маткапитала в России хватит на 5,4 квадратного метра жилья
В 2025 году материнский капитал на первого ребенка вырос на 9,5% и составил 690,3 тыс. рублей. В среднем этой суммы хватает на покупку 5,4 кв. м на вторичном рынке жилья — чуть больше, чем год назад (5,3 кв. м), подсчитали в ЦИАН. В Москве, Петербурге, Казани и Севастополе на него можно купить лишь 2–3,7 кв. м, а больше всего — в Ульяновске и Оренбурге (до 7,6 кв. м).
Рост покупательной способности объясняется тем, что жилье дорожало медленнее, чем увеличился размер выплаты. В 30 из 35 городов выгоднее было дождаться индексации — теперь на маткапитал можно купить немного больше жилья, особенно в Новокузнецке, Кемерове и Ульяновске.
@KotElviry
💸 Россияне стали чаще заказывать косметику из-за рубежа на фоне укрепления рубля
В начале 2025 года объем трансграничной интернет-торговли в России вырос на треть и достиг 49 млрд рублей, следует из данных АКИТ. Основными товарами остаются электроника, одежда и обувь, однако сильнее всего выросли продажи косметики и парфюмерии.
В январе и феврале рост составил 29% и 28% на фоне укрепления рубля. По данным CDEK. Shopping, заказы в категории «красота и уход» увеличились на 42%, в категории «парфюмерия» — на 81%. Средний чек также вырос. Аналогичный тренд подтвердили маркетплейсы Lamoda и Wildberries.
На ситуацию может повлиять введение новых пошлин на продукцию из «недружественных» стран.
@KotElviry
💰 Россияне при помощи банкротства за 8 лет избавились от долгов на 2,5 трлн рублей
С 2017 по 2024 год более 1,12 млн россиян завершили процедуру банкротства, в результате чего им было списано долгов на 2,5 трлн рублей. Это следует из данных Судебного департамента при Верховном суде РФ.
В ходе процедур реализации имущества и реструктуризации долга кредиторы смогли вернуть 166 млрд рублей. Еще около 46 млрд составили судебные расходы, включая выплаты финансовым управляющим.
@KotElviry
📉 Внешний долг России по отношению к ВВП стал рекордно низким
Внешний долг России по итогам 2024 года снизился до 13% от ВВП — минимального уровня в современной истории, следует из данных Центробанка.
За год показатель сократился на 3 процентных пункта, тогда как максимальное значение — 91% — фиксировалось в 1999 году. Общий объем внешнего долга к концу 2024 года составил 290,3 млрд долларов, уменьшившись на 8,8%.
@KotElviry
💰 Международные резервы России достигли нового исторического максимума
Международные резервы России с 11 по 18 апреля выросли на $25,5 млрд — до $681,3 млрд, установив новый исторический рекорд. Рост составил 3,9% за неделю и произошел в основном благодаря положительной переоценке активов.
Неделей ранее объем резервов составлял $655,8 млрд, а предыдущий максимум — $658 млрд — был зафиксирован 4 апреля.
Международные резервы включают в себя высоколиквидные активы: монетарное золото, валютные средства, специальные права заимствования (СДР) и резервную позицию в МВФ.
@KotElviry