Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 11:33

💬Георгий Горшков,
зампред правления ВТБ:

— В период жесткой политики регулятора банки вынуждены варьировать правила кредитования. Для зарплатных клиентов первоначальный взнос по семейной ипотеке у нас остается на уровне 20%. До 50,1% он повышен только для заемщиков, доходы которых банк заранее не видит. Возвращение первого взноса к изначальному уровню возможно после снижения ключевой ставки.

#мнение

Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 09:57

Первая причина — это ты, а вторая — все твои мечты…

…третья — это вы-го-да! Да, ипотека — это выгодный инструмент, который даже может приносить прибыль. Сомневаетесь? Не сомневайтесь! samoletru-razveivaem-mify-ob-ipoteke">Тут рассказываем почему 🏠

Реклама. ООО «САМОЛЕТ-НЕДВИЖИМОСТЬ МСК». ИНН 7731477602. erid: LjN8K47ZW

Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 09:29

🚑 В Краснодарском крае с 2025 года водители скорой помощи смогут получить 1 млн руб. по программе «Социальная ипотека». Об этом сообщила вице-губернатор региона Анна Минькова. #ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 17:35

💬
👨Антон Табах,
главный экономист «Эксперт РА»:

«Если, например, до внесения бюджета и некоторых других новостей было ощущение, что ставку (ключевую – прим.) поднимут на один процентный пункт, то сейчас есть весьма высокая вероятность, что она может достичь 21% уже в октябре.

Скорее всего, будет хорошо тем, кто открывает новые депозиты. Хотя есть ощущение, что как раз ставки по депозитам близки к своим пикам уже сейчас. А тем, кто берет кредиты, можно только посочувствовать.

Аналитики должны немножко проявить смирение и понимание, что инструменты не всегда дают точные прогнозы. Я специально взял то, что обсуждалось в конце прошлого года, и посмотрел, как это выглядит отсюда. Ожидалось, например, что сейчас ставка как раз начнет снижаться, а к новому году станет в районе 13% и инфляция будет сильно ниже.

Сейчас вот все бегают, как белки-истерички, от финансовых гуру до не очень компетентных экономических журналистов и кричат, что происходит ужас и рубль падает. Но рубль сейчас находится примерно там же, где он был год назад. Соответственно, теперь следующий вопрос: когда же все-таки мы достанем карты Таро и кофейную гущу?

Проблема в том, что когда мы говорим о текущей инфляции или о других показателях, мы часто смотрим в зеркало заднего вида, то есть мы видим последствия того, что было, а не то, что будет. Поэтому смотреть надо на разного рода опережающие индикаторы: закупки материалов, ситуацию на сырьевых рынках, инфляционные ожидания, на ту же кредитную активность. Здесь мы видим охлаждение. Скорее всего, экономика России уже начала замедляться. Уже не так быстро растут зарплаты, и уже не во всех секторах. Кредитная активность стала меньше. И все это к I кварталу 2025 года даст замедление инфляции. Хотя она будет далека от того, что хотелось бы увидеть Центральному банку.

Можно предположить, что примерно к лету Центральный банк начнет снижать ставку. Но если брать в качестве примеров те страны, которые ранее проходили через похожие сценарии, в частности, Казахстан, Бразилию и Мексику (хотя там нет такого санкционного давления на экономику или расходных статей, связанных с СВО), получается, что, скорее всего, ставку будут снижать медленно и с оглядкой». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 15:53

= Тыва, Калмыкия и Карачаево-Черкессия оказались самыми закредитованными регионами

⛓️ Долги россиян перед банками достигли 37,7 трлн руб. к 1 сентября 2024 г., или 258 000 руб. на одного жителя страны. Это в 2 раза больше, чем в 2020 г., когда средний долг составлял 126 000 руб., следует из данных ЦБ РФ.

Должников уже больше 50,3 млн человек, тогда как 4 года назад было 41,5 млн. Каждый теперь обязан вернуть в среднем 750 000 руб., что на 9% больше, чем в начале года и на 21% – чем в начале 2023 г.

Число должников, млн чел. (в скобках – задолженность, тыс. руб.)
на начало года
2013 – 31,4 (247)
2015 – 32,9 (344)
2020 – 41,5 (425)
2021 – 41,9 (478)
2022 – 42,4 (591)
2023 – 44,2 (621)
2024 – 49,0 (689)
2024 сент. – 50,3 (750)

«Равенство» сравнило долги россиян с доходами, подсчитав Индекс «кредитного рабства». На первый взгляд, гасить задолженность стало легче. Долг в 689 000 руб. на начало 2024 г. эквивалентен 18,0 «чистым» месячным доходам (за вычетом обязательных платежей и прожит. минимума). В 2023 г. показатель был 20,1 доходов, в 2022 г. – 22,4 ед.

Сколько «чистых» месячных доходов нужно заемщику, чтобы закрыть долги
на начало года
2013 – 17,0
2015 – 21,1
2020 – 22,2
2021 – 21,7
2022 – 22,4
2023 – 20,1
2024 – 18,0

Но кредитная нагрузка крайне неравномерная. Особенно непросто жителям Тывы и Калмыкии, где низкие доходы сочетаются с большими долгами.

Индекс «кредитного рабства»
(сколько «чистых» месячных доходов нужно заемщику, чтобы закрыть долги) на 01.07.24
1. Тыва – 101
2. Калмыкия – 53
3. Карачаево-Черкессия – 49
4. Чувашия – 36
5. Хакасия – 35
81. Сахалинская обл. – 16
82. Мурманская обл. – 16
83. Дагестан – 16
84. Магаданская обл. – 13
85. Чукотка – 12
= Полный рейтинг =

С начала 2022 г. удвоилось число должников с 3 и более кредитами – их стало 19 млн чел. От 45% до 55% заемщиков влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым.

Зачастую от долгового бремени страдает вся семья, даже если кредит на одного человека. Если отнести долги к ВВП, видно, что банкиры всё активнее претендуют на текущий и будущий доход россиян.

Задолженность физлиц, % ВВП
2010 – 8,0%
2015 – 13,0%
2020 – 17,4%
2023 – 17,6%
2024 – 19,1%

Даже крупнейшие банки не брезгуют обманными схемами, чтобы пошарить в карманах доверчивых россиян. Например, заставляют своих менеджеров навязывать "выгодные" кредиты с невыполнимыми условиями и самоуправно вшивать в них ненужные страховки. За счет уловок они завышают ставки до 50%, а то и 100% годовых, словно микрозаймовые помойки в подворотнях.

У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета, 1/4 заемщиков отдают 11-20%, а 1/6 – 21-30%. Порог в 30% критический, риск несостоятельности у 1 из 7 семей.

Половина долгов физлиц – по ипотеке (19,8 трлн руб.), что оформлена на 10,7 млн человек. Средний долг по ней – 1,9 млн руб. Ипотека вроде как должна помогать с жильем и стимулировать рождаемость. Но при завышении ставок она все в большей степени служит способом наживы для банкиров, а закредитованные становятся их обслугой на долгие годы. Связанные с этим риски и стресс как раз препятствуют расширению семьи.

Дом.РФ и ВЦИОМ в 2022 г. выяснили, что среди заемщиков по ипотеке 62% отдают на погашение до 30% дохода, а у 23% платежи выше 1/2.

Просроченная задолженность на 1 сен. 2024 г. была 1,3 трлн руб.  От всей задолженности это немного (3,5%), и доля даже уменьшается (в 2016 г. было 8%, 2019 – 5%). Но число неплательщиков растет, по данным ФССП. За 9 мес. 2020 г. возбудили 11 млн исполнительных производств, за тот же период 2021 – 14,1, 2022 – 17,3, а 2023 – 21 млн дел.

Закредитованность ведет к банкротствам. За 9 мес. 2024 несостоятельными признали 300 623 физлиц и ИП (+20% к 9 мес. 2023 и рост в 4 раза с 2020 г.). Суды почти всегда на стороне банков, но и в них нужды меньше. Внесудебных процедур банкротства стало в 2024 г. больше в 5 раз: с 7954 до 38 389 ед.

Правительство утвердило механизм самозапрета для граждан на выдачу кредитов. С 1 марта 2025 г. заявление можно будет подать через госуслуги или МФЦ. Мол, стали жертвой банкиров с большой дороги – сами виноваты.

@ravenstvomedia

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 14:40

⌛️ ЦБ предлагает ввести обязательный период охлаждения по потребкредитам между заключением договора и получением денег.

Для сумм до 50 тыс. рублей период охлаждения устанавливаться не будет.

☑️Для сумм от 50 до 200 тыс. рублей он составит 4 часа.
☑️Для кредитов, превышающих такой порог, – 48 часов.

При этом период охлаждения не планируется применять к ипотеке и автокредитам (если деньги зачисляются сразу на счета автодилеров), а также к образовательным кредитам с госучастием.

📄 Такие предложения регулятор направил в Минфин для разработки законопроекта.

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 13:20

Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано:

▶️в сентябре 2024 года 10 171 договор долевого участия в строительстве в отношении жилой и нежилой недвижимости, что на 17,3% превосходит показатель августа текущего года (8 673). В годовом выражении отмечается снижение к сентябрю 2023 года (18 402) на 44,7%, а к аналогичному периоду 2022 года (10 493) число регистраций первичных договоров сократилось на 3,1%.

В сегменте жилой недвижимости за месяц зарегистрировано 6 367 ДДУ, что на 27,1% выше августа текущего года (5 008). При этом к сентябрю 2023 года (13 590) зафиксировано снижение 53,2%, а к аналогичному месяцу 2022 года (7 675) показатель уменьшился на 17%;

▶️в 3 квартале 2024 года общее число зарегистрированных ДДУ (30 350) сопоставимо с первым кварталом (30 088), но ниже на 21,8%, чем в апреле-июне (38 812).

Показатель оформленных сделок с квартирами (18 709) снизился на треть ко второму кварталу (27 071), однако превышает итоги января-марта на 4,5% (17 909);

▶️в январе-сентябре 2024 года 99 250 ДДУ, что на 12,9% уступает показателю аналогичного периода прошлого года (113 970) и на 4,5% превосходит результат 2022 года (95 005).

Число зарегистрированных сделок с квартирами (63 689) снизилось на 19,9% к прошлому году (79 543 ДДУ) и на 2,7% меньше аналогичного периода 2022 года (65 484 ДДУ).

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 11:40

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Темпы ипотеки становятся более сбалансированными, но мы ожидаем, что по этому году темпы роста ипотеки в целом могут быть даже выше того прогнозного диапазона, который мы закладывали как оценку сбалансированных темпов, то есть может быть даже больше 12%.

▪️Мы видим охлаждение на рынке ипотеки после отмены массовой льготной ипотеки, но видим, что семейная ипотека после некоторого провала в середине лета, когда уточнились ее параметры, достаточно быстро восстановилась.

▪️Сейчас темпы выдач семейной ипотеки где-то соответствуют, или динамика даже соответствует первому кварталу этого года. Наши ожидания, что по семейной ипотеке будет выдано около 2,2 трлн рублей, это сопоставимо с объемами выдачи в прошлом году.

▪️В пятницу (25 октября - прим.) будем принимать решение по ключевой ставке. И, безусловно, будем рассматривать, как вышедшие новые данные влияют на наш прогноз с тем, чтобы принять выверенное решение по ключевой ставке. Конечно, текущая инфляция, и динамика инфляционных ожиданий, и темпы роста кредитования, и внешние факторы во многом подтверждают те соображения, которые были у нас в сентябре, когда мы повышали ключевую ставку. Но решение не предопределено. Будем смотреть на весь комплекс факторов на следующей неделе.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 09:57

📎Дмитрий Брейтенбихер,
старший вице-президент ВТБ:

«В условиях стабильного повышения ключевой ставки и одновременного "охлаждения" рынка ипотеки переток средств, который заемщики могли направить на первый взнос по кредиту, но в итоге разместили на вклады, усиливается…

Сейчас мы оцениваем этот переток уже минимум в 420 млрд рублей. Речь идет о втором полугодии текущего года.

В середине года банк оценивал этот переток средств в 380 млрд рублей. "Заморозки" на кредитном рынке и ставки выше 20% по вкладам заставляют нас пересмотреть свой прогноз».

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 08:46

📈 За три месяца после завершения льготной ипотеки количество нераспроданного жилья в новостройках РФ, по данным ЕИСЖС, увеличилось на 4,2% – с 73,8 млн кв. м в июле до 76,9 млн кв. м в сентябре.

Рост нераспроданности жилья наблюдается абсолютно по всем регионам РФ, но в разной степени.

Наиболее существенный прирост:

🛑в ДФО (+8,5%)
🛑в ПФО (+7,4%)
🛑в ЮФО (+5,9%)

@rusipoteka #первичка

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 07:39

⚡️ Глава Минсельхоза Московской области Сергей Двойных заявил, что необходимо:

🔷ограничить выдачу ипотек на земли сельхозназначения для собственников, не являющихся сельхозтоваропроизводителями;
🔷усовершенствовать механизм изъятия земель за нецелевое использование.

По данным ведомства, в Подмосковье около половины участков с/х назначения находятся в собственности лиц, не являющихся сельхозтоваропроизводителями, при этом ипотекой обременено до четверти участков, используемых не по целевому назначению.

«Суды отклоняют иски об изъятии земель, обремененных ипотекой, что дает возможность недобросовестным собственникам, не планирующим вести сельское хозяйство, уклоняться от их принудительного изъятия. Благодаря реализации данного предложения повысится оперативность вовлечения земель сельхозназначения в оборот», – пояснили в Минсельхозе.

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 17:46

💬 Опубликован новый «Ипотечный бумеранг #279». Наиболее интересные за последнее время цитаты экспертов, которые касаются рынка недвижимости и ипотеки.

В новом выпуске:

◀️Оксана Полякова, – замдиректора управления аренды квартир компании «Инком-Недвижимость»
◀️Антон Глушков, – президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ)
◀️Ильдар Хусаинов, – директор компании «Этажи»
◀️Анатолий Попов, – зампред правления Сбербанка
◀️Никита Стасишин, – замглавы Минстроя РФ
◀️Александр Данилов, – директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ
◀️Станислав Киселев, – генеральный директор ГК «Кортрос»
◀️Константин Барсуков, – гендиректор «Релайт-Недвижимость»
◀️Марат Хуснуллин, – вице-премьер РФ
◀️Сергей Гордейко, – главный эксперт компании «Русипотека», руководитель платформы ipoteka.global
◀️Игорь Додонов, – аналитик финансовой группы «Финам»
◀️Валерий Кочетков, – директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость
◀️Александр Пыпин, – руководитель аналитического центра DataFlat ru
◀️Дмитрий Щегельский, – президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости
◀️Алексей Ведев, – экс-замминистра экономического развития, доктор экономических наук
◀️Максим Ельцов, – гендиректор «ПИА Недвижимость»
◀️Анатолий Козлачков, – глава Ассоциации банков России (АБР)
◀️Андрей Костин, – глава ВТБ

#ИпотечныйБумеранг #мнение

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 16:15

😀 Газпромбанк вносит изменения в условия по ипотечным программам

С 16 октября

1️⃣Ставка по Стандартным программам для всех ОН, кроме ИЖС по договору подряда, для ЗП/неЗП клиентов зависит от суммы кредита:

🔘7 млн руб. и более – 23,9%/25%
🔘до 7 млн руб. – 24,2%/25%

2⃣Ставка по Стандартной программе на ИЖС по договору подряда, для ЗП/неЗП клиентов зависит от суммы кредита:

🔘12 млн руб. и более – 23,9%/25%
🔘до 12 млн руб.– 24,2%/25%

3⃣Приобретение Коммерческой недвижимости для ЗП/неЗП – 25,4%.

4⃣Минимальная ставка по комбо-ипотеке в рамках семейной ипотеки – 9,9% (для ОН в г. Москве, МО, г. Санкт-Петербурге и ЛО), 10,6% для ОН в иных регионах.

5⃣Минимальная ставка по комбо-ипотеке в рамках IT-Ипотеки – 9,8%.

6⃣Максимальный срок кредита для стандартных программ:

🔘ЗП/неЗП клиенты для ОН: квартиры, таунхаусы, дома, ИЖС по договору подряда – 15 лет
🔘Коммерческая ипотека – 15 лет

Отправить заявку в Газпромбанк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #гпб

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 15:32

❗️Граждане, взявшие до конца 2024 года кредиты на жилье, будут освобождены от уплаты НДФЛ с материальной выгоды, возникшей из-за низких ставок в их договоре.

У заемщика при этом должно быть подтвержденное налоговым органом право на имущественный налоговый вычет.

Это положение будет учтено в пакете правительственных поправок ко II чтению законопроекта № 727330-8, сообщили в пресс-службе Минфина.

Материальная выгода возникает, когда заемщик оформляет беспроцентный заем или если уплачиваемые им проценты по жилищному кредиту составляют менее 2/3 ставки рефинансирования ЦБ, объяснили в ведомстве.

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 14:02

Любой человек может выкупить земельный участок у государства за 3-5% от стоимости

С 2015 года автор канала "Свой Гектар" инвестирует в земельные участки. Тогда случайно выпала такая возможность и он сначала оформил землю под производство в аренду у государства, а спустя полгода выкупил её. Полгектара земли промышленного назначения в пригороде Петербурга обошлись в несколько сотен тысяч рублей против нескольких миллионов. В 2020 году он продал её за 6 млн.

Низкий порог входа, который может позволить себе любой и высокая рентабельность делают это направление очень интересным и прибыльным.

Если вы хотите узнать:
🟣 Как купить участок не за 3 млн, а за 50 тысяч
🟣 Как зарабатывать на загородной недвижимости без большого стартового капитала
🟣 Как обеспечить достойный доход и будущее себе и своим детям
🟣 Как создать источник пассивного дохода

Переходите на канал, там простым и доступным языком обо всём, что связано с заработком на земельных участках 👉 @svoygectar

Реклама. ИП Аердинов Н.В. ИНН 638103515932 erid: LjN8JuaSy

Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 11:05

📊 ЦБ: Ипотечный портфель умеренно растет благодаря семейной ипотеке

Как следует из обзора ЦБ, ипотечный портфель в сентябре увеличился на 0,9%, что соответствует показателю августа.

Выдачи немного сократились – до 373 с 375 млрд руб. в августе, что в целом сопоставимо со среднемесячным приростом января – апреля, когда рынок еще не был разогрет ожиданиями относительно изменения условий господдержки.

По предварительным данным, выдачи:

🚼ипотеки с господдержкой увеличились на 2% (~200 млрд после 196 млрд руб. в августе). 90% господдержки приходится на семейную ипотеку, по которой предоставлено ~180 млрд руб. (+4%, 173 млрд руб. в августе);

🚼рыночной ипотеки снизились на 3% (до ~174 млрд
с ~180 млрд руб. в августе).

«С учетом роста ключевой ставки Банк России снял ограничение на предельное значение ПСК по всем ипотечным кредитам с 10.10.24 до 31.03.25: это позволит банкам заложить в ставку по ипотеке рост ключевой ставки вместо взимания комиссий от застройщиков, что увеличивает стоимость жилья. Таким образом, у заемщиков будет более полное представление о реальной цене ипотеки. При этом, оценочно, после снятия ограничения объем выдач значительно не увеличится.», – отмечает ЦБ.

Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 09:37

✍🏻Сергей Гордейко,
главный эксперт компании «РУСИПОТЕКА»,
разработчик ипотечной платформы ipoteka.global

Семейная ипотека: география и демография

Главное новое ограничение программы Семейной ипотеки после 1 июля 2024 года касается приобретения квартиры в многоквартирном доме.

Сейчас оно возможно для следующих категорий семей:
✔️ без географических ограничений для семей, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно (пока ребенку не исполнилось 7 лет) и семей с ребенком-инвалидом
✔️ только в отдельных субъектах или малых городах (до 50 тыс. населения) для семей, где два или более несовершеннолетних ребенка.

Другими словами, выделены две категории для которых покупка в строящемся доме сохранилась на всей территории РФ.

Получатели кредитов по категориям семейной ипотеки за весь срок программы по данным АО ДОМ РФ делятся примерно так:
семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018 г. – 72 %,
семьи с детьми до 18 лет – 13,7%
дети с инвалидностью –2 %,
нет данных - 12%

Допустим, что пропорции сохранятся. Семьи с детьми, родившимися с 1 января 2018, практически совпадают с новой категорией семей (в рамках программы), где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно.

В итоге видим, что 74 % семей, бравших семейную ипотеку этих ограничений не почувствуют.

Уточним, что это за отдельные субъекты или малые города, где кредиты по семейной ипотеке на новостройки в МКД могут получить также семьи с двумя детьми.

35 субъектов РФ, в которых для семей с двумя детьми нет ограничений по численности жителей в малых городах.

Субъекты РФ, в которых кредитование для семей с двумя детьми возможно в городах с численностью населения менее 50 тысяч человек. В этом списке нет Московской и Ленинградкой областей. Без столичных областей количество малых населенных пунктов со статусом город составляет 727 с суммарной численностью населения больше 14 млн человек.

Напрашивается предположение, что в 35 регионах замедление ипотеки после 1 июля 2024 года происходило меньшими темпами, так как на территорию региона практически нет географических ограничений. Сравним как выдавалась семейная потека в выбранных регионах. В качестве примера регионов без ограничений рассмотрены Республика Адыгея, Севастополь, Саратовская область.

Всего сравнивается 12 регионов. Использованы данные АО ДОМ РФ.

Объем кредитования существенно отличается. На пике в июне 2024 были такие показатели выданных кредитов о программе семейной ипотеки.
Москва - 7 772
Санкт-Петербург - 3 815
Краснодарский край- 5 573
Свердловская область - 2 886
Волгоградская область - 730
Астраханская область - 668
Севастополь - 164
Республика Адыгея - 218
Республика Татарстан - 2 750
Ростовская область - 2 463
Саратовская область- 370

Для оценки влияния изменений условий программы семейной ипотеки за 100 % был взят показатель кредитования в январе и показана на графике динамика кредитования. Три региона без ограничений кредитования показаны сплошными линиями.

Напомним, что одной из целью изменения Семейной ипотеки была активизация строительства. Малый период наблюдения не позволяет сделать новых выводов.

Несколько наблюдений:
📌 все регионы интенсивно отработали ажиотажный спрос июня,
📌 июльский спад кредитования зафиксирован во всех рассмотренных регионах независимо от того вводились ли в них ограничения по категориям семей,
📌 восстановление кредитования в августе и сентябре происходит по схожей схеме: быстрое падение – отскок – плавный рост,
📌 сохранение условий кредитования для 74 % семей смягчает новые ограничения,
📌 многоквартирное жилое строительство в малых городах не отличается высокой интенсивностью и стремится к городам, близким к региональным столицам,
📌 точкой роста может стать в 2025 году ИЖС после адаптации к работе с эскроу счетами

Предположение
Интенсивность кредитования по семейной ипотеке в регионе в большей степени зависит не от условий программы, а от общего уровня строительства в регионе как отражение социально-экономического положения региона. #Гордейко #СемейнаяИпотека

@rusipoteka | @sergeigordeyko

Ипотека в России. Новости и аналитика

18 октября 2024 08:01

💳Георгий Горшков,
зампред правления ВТБ:

«Большая часть банков ожидает, что ставка (ключевая – прим.) пойдет вверх, знак вопроса стоит только вокруг конечного значения – будет ли это 20, 21 или даже 22% о чем я, например, вчера услышал от одного из игроков рынка.

В случае дальнейшего повышения ставки ценовая доступность кредитов снизится, они станут дороже, у россиян будет меньше аппетита брать новые кредиты, особенно в крупных категориях – таких, как ипотека.

В целом мы считаем, что кредитование еще больше замедлится к концу года. Если сравнивать год к году, то выдача розничных кредитов снизится примерно на 15% по сравнению с 2023 годом – это много.

Несмотря на то, что мы говорим о "кредитной зиме", спрос на кредиты есть, и есть даже клиенты, которые и ипотеку берут – причем не только семейную, которая продолжила действовать и по которой все еще доступны рекордно низкие ставки в шесть процентов годовых. Есть и клиенты, которые берут ипотеку по рыночным ставкам. Как правило, это короткий перехват денег для того, чтобы купить квартиру, не разрывать депозит.

В ВТБ видят все больше и больше клиентов, которые накопленный первоначальный взнос на ипотеку, который хотели применить по назначению, кладут в банк и стараются заработать проценты – проценты по вкладам тоже следуют за изменением ключевой ставки.

Сейчас сохраняется "время вкладчика", и мы считаем, что только за 2024 год клиенты – физические лица получат до 4 трлн рублей процентных выплат от банков. Это колоссальная сумма, такого никогда не было. Ранее мы говорили о том, что рынок сбережений физических лиц вырастет на 25%. Это очень большое значение. Сейчас мы увеличиваем прогноз – мы считаем, что рынок средств физических лиц увеличится на 27%. Это, на конец 2024 года, примерно 56,3-56,5 трлн рублей. Это очередной рекорд». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 16:10

⚡️ Домклик рассмотрел структуру ипотечных кредитов, выданных Сбербанком в сентябре.

Аналитики отмечают, что сентябре банк выдал 49,9 тыс. ипотечных кредитов на 225,2 млрд руб. Количество выдач по сравнению с прошлыми месяцами поменялось не сильно, например, в июле было оформлено 49,8 тыс. сделок, а в августе – 52,6 тыс.

Новостройки

Выдано 17,3 тыс. кредитов на покупку квартир в новостройках, что на 1,6% меньше, чем месяцем ранее. Доля сегмента в общем количестве ипотечных выдач банка составила ⬆️34,6% (+1,2 п.п. с августа).

Вторичное жилье

Несмотря на повышение ключевой ставки до 19%, в сентябре количество выдач на рынке готового жилья почти не изменилось. Сбербанк выдал 29,1 тыс. ипотек, что лишь на 8,4% отстает от показателя в августе. Доля сегмента остается существенной – ⬇️58,4% (-2,1 п.п. с августа).

ИЖС

Спрос на кредитование ИЖС остается сдержанным: в сентябре клиенты банка заключили около 2 тыс. сделок. По отношению к августу (около 1,6 тыс.) прирост положительный. Доля ИЖС в структуре ипотеки также незначительно, но повысилась – на 1 п.п., до ⬆️4%.

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 14:44

🏡 Правительство выделит дополнительно порядка 6,5 млрд рублей на льготные кредиты для жителей сел, в том числе на сельскую ипотеку. Об этом сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.

«Будем и дальше обеспечивать доступ к льготному кредитованию для сельских жителей даже с учетом повышения ключевой ставки Банка России. Выделим дополнительно порядка 6,5 млрд рублей на эти цели, чтобы люди могли погашать ранее взятые займы без риска столкнуться с повышение процентных ставок», – отметил он.

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 14:22

1️⃣ В текущем году возникают дополнительные потребности в ресурсном обеспечении ряда задач, заявил глава Минфина Антон Силуанов.

«В первую очередь это – расходы по субсидированию процентных ставок по ряду программ, и в первую очередь по ипотечным программам, дополнительно в связи с ростом ставок требуется более 500 млрд рублей в текущем году», – отметил он.

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 12:01

В СберБанк Онлайн обновился раздел Дом для пользователей Android.

Он превратился в единый центр управления недвижимостью. В нем будет собрана вся информация о жилых объектах, парковочных местах и другой недвижимости клиентов.

Система автоматически собирает данные из различных источников, таких, как Домклик и Госуслуги. Пользователи также могут вручную добавлять объекты, например, арендованное жилье, редактировать или удалять информацию по мере необходимости.

Новый раздел можно найти во вкладке «Платежи». Из него доступна оплата коммунальных платежей и интернета, мониторинг ипотечных выплат, оценка стоимости недвижимости, оформление страховки и многое другое.

Особенно удобной стала функция оплаты ЖКУ: достаточно указать адрес, и все актуальные счета отобразятся на экране. Также клиенты могут добавлять адреса родственников, чтобы помогать им с оплатой коммунальных услуг.

Судя по-всему, это нововедение сделано в рамках новой концепции развития компания — человекоцентричности, в рамках которой всё меняется ради удобства пользователя.

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 10:30

23 октября на МЖК состоится экспертная дискуссия о состоянии риэлторского рынка в России.

В программе интересный контент, который до сих пор нигде не обсуждался: что думают потребители о риелторах, как видят свой рынок сами риелторы, сколько "плохих" риелторов на рынке и за что в судах их привлекают к ответственности.

Такое исследование презентует ведущий экономический think-tank - Института экономической политики им. Е.Т. Гайдара.

По итогам презентации депутаты Госдумы и представители министерств обсудят с ведущими объединениями риелторов (РГР, Опора России) перспективы регулирования рынка риелторов, и как это регулирование может выглядеть.

Мероприятие пройдет 23 октября с 09.00 до 11.00 по адресу: Краснопресненская набережная, дом 12, Центр Международной Торговли, зал А101

Сбор гостей - с 08:30

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 09:36

🔹Банк Санкт-Петербург повышает ставки по ипотеке

С 17 октября

♦️«Новостройка» / «Квартира» / (строящаяся и готовая недвижимость) – 22% (при ПВ 15,01-20%)

♦️«Новостройка» / «Квартира» / «Апартаменты» / «Паркинг» (строящаяся и готовая недвижимость) – 21,50% (при ПВ от 20,01%)

♦️«Коммерческая недвижимость» – 22,00% (ПВ от 30,01%)

♦️«Загородная недвижимость», в т.ч. жилой дом с земельным участком, земельный участок (включая опцию «по паспорту») – 22% (ПВ от 35,01%)

♦️«Под залог имеющейся недвижимости» (включая опцию «по паспорту») – 22%

При использовании опции «по паспорту» по программам «Квартира», «Апартаменты», «Коммерция», «Паркинги» на первичном и вторичном рынках применяется надбавка 1%

Возможно применение дополнительной скидки в размере 0,5% для следующих категорий клиентов (*не распространяется при ПВ от 15,01-20%):

— зарплатные клиенты/потенциальные зарплатные клиенты;

— для сотрудников банка (с учетом условий, указанных в скидке по категории «для зарплатных/ потенциальных зарплатных клиентов банка»)

— для клиентов программы «Премиум», «Премиум лайт» и ВИП-клиентов.

Новые ставки применимы к заявкам, поданным с 17.10.2024 г.

Срок выхода на сделку по ранее одобренным решениям до 24.10.2024 включительно.

#банки #бспб

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

17 октября 2024 08:01

🏡 Рост цен на частные дома замедляется

По данным «Мира квартир»:

📌 с начала года
⬩ стоимость частных домов увеличилась в 48 регионах из 85, в 36 уменьшилась, а одном осталась той же. Больше всего выросли цены в Республике Алтай (+28,2%), снизились – в Чукотском АО (–20,8%). В среднем за 9 месяцев индивидуальные домовладения подорожали на 2,7%;

⬩ в Москве (в основном в данном случае учитываются территории за МКАД и Новая Москва) дома подешевели на 2,5%, в Подмосковье подорожали на 5,6%, в Санкт-Петербурге тоже выросли в цене, на 3,1%, в Ленобласти – на 2,2%;

📌 за III квартал
⬩ цены на дома выросли в 31 регионе России из 85, в 54 упали. Больше всего ценники увеличились в Магаданской области (+12%), уменьшились – в Мурманской области (–9,3%). В среднем индивидуальный дом по РФ стоит 7,08 млн рублей, понизившись в цене на 1,1% за квартал;

⬩ в Москве частные дома подешевели на 0,4%, в Подмосковье и Санкт-Петербурге – на 7,4%, в Ленобласти – на 0,1%.

🖋➖➖➖
«В III квартале средняя цена дома упала, в то время как предложение коттеджей выросло на 22%. По итогам трех кварталов цена удержалась в положительной динамике, но домов в продаже стало на 33% больше, чем в начале года.

Это неудивительно: данный рынок не простимулирован массовыми программами доступного кредитования, и люди покупают в основном недорогие дачи, которые по-прежнему популярны», – отметил гендиректор портала «Мир квартир» Павел Луценко.
➖➖➖➖

@rusipoteka #цены

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 18:07

🔵 Ожидания опрошенных ЦБ аналитиков по средней ключевой ставке повышены на всем прогнозном горизонте.

Это следует из обновленного макропрогноза на сайте регулятора.

Медианный прогноз ключевой ставки:

🔷на 2024 год – 17,3% (+0,2 п.п.). Прогноз предполагает, что в октябре-декабре 2024 года средняя ключевая ставка составит 20%
🔷на 2025 год – 18% (+1,9 п.п.)
🔷на 2026 год – 12,5% (+1,0 п.п.)
🔷на 2027 год – 9%, что выше медианной оценки нейтральной ключевой ставки (8%)

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 17:00

💬
👨Владимир Пизенгольц,
профессор экономического факультета РУДН:

«Несомненно, условия (по кредитам после введения в действие ипотечного стандарта – прим.) ужесточатся Возможно уменьшение количества льготных ипотечных программ. Резкое уменьшение количества взятых ипотечных кредитов в сентябре-октябре, возможно, замедлится, но понижательная тенденция сохранится.

Главным фактором для ипотечных кредитов остается ключевая ставка Центробанка: ожидается ее дальнейший рост. В этом случае ставка по ипотеке на новое жилье в среднем может вырасти до 23,5−23,8%, на вторичное – чуть меньше.

Рост цен на недвижимость в 2025 году продолжится с незначительными колебаниями. Предпосылок для резких колебаний цен пока не накопились и введение стандарта здесь решающей роли не сыграет». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 15:46

В дополнение к данным о "проблемах с распроданностью" - обновленная статистика на начало октября 2024:
▪️Обобщенная готовность строящихся проектов - 42,7%
▪️Продано в строящихся проектах - 34,7%

Отношение распроданности к строительной готовности снизилось до 0,81. По прежнему не критично, но направление движения обозначено.

@REBURG

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 15:16

📄 ГД приняла в I чтении законопроект об упрощении для банков сделок с недвижимостью с использованием электронной подписи.

Законопроект дает банкам возможность заверять электронные образцы документов для государственного кадастрового учета и регистрации прав на недвижимость не только с помощью подписи уполномоченного лица, но и с использованием УКЭП самой кредитной организации.

В случае принятия закона в окончательном чтении он вступит в силу со дня официального опубликования. #законодательство

@rusipoteka

Ипотека в России. Новости и аналитика

16 октября 2024 13:49

💳Андрей Костин, глава ВТБ:

«Я думаю, что в этом году ставка (ключевая – прим.) будет повышаться. Не знаю, на этом ли заседании или на следующем, но она может достигнуть уровня 21%. На наш взгляд, до конца года такая продержится. Наверное, в первую половину [2025] года будет тоже достаточно жесткая денежно-кредитная политика.

Но мы рассчитываем, что со второго полугодия она постепенно может снижаться, как и инфляция. В целом инфляция сейчас нестрашная, хоть и снижается небыстро. Наш прогноз – инфляция может быть порядка 6% в следующем году.

Может ли ставка достигнуть 25% в следующем году? Да, все может быть. Там, где женщины руководят процессом, невозможного мало».

#мнение #костин

@rusipoteka