15759
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и банковском комплаенсе. Официальный канал OhMySwift: https://ohmyswift.io Рабочий контакт: @omswift
🇺🇸🇬🇪 Почти $1 млрд из Грузии и СНГ за битые машины из США: за что ещё оштрафовали Bank of America
Вчера Минфин США оштрафовал Bank of America больше чем на $1,21 млрд, это третий по величине штраф в истории ведомства. Самое интересное лежит на 56-й странице приказа FinCEN: почти $1 млрд подозрительных переводов, связанных «в основном с Грузией, Беларусью и другими странами СНГ», о которых банк вовремя не сообщил.
98% этой суммы связаны с автомобильным бизнесом, больше $850 млн пришлись на двух клиентов: онлайн-площадку, через которую битые машины из США продают покупателям по всему миру, и экспортёра, работавшего с ней и ещё с одной такой площадкой. Имён FinCEN не называет.
Экспортёр числился у банка «малым-средним» бизнесом с ожидаемой выручкой $1-4 млн в год. За три года через него прошло больше $700 млн переводов, связанных с высокорисковыми юрисдикциями, сотни миллионов из них пришли из Восточной Европы, «в основном из Грузии».
В переводах на площадку повторялась одна картина: десятки разных отправителей платят на один и тот же номер покупателя на аукционе, иногда с пометкой, что деньги площадка должна «хранить».
Закрыть счета этой площадки комплаенс рекомендовал ещё в 2022 году, правда в первую очередь из-за мошенничества. Клиентский менеджер признавал, что «отрасль не самая чистая», но клиента отстоял. В марте 2023-го банк ограничился рекомендацией брать оплату только от зарегистрированных дилеров: «это исключит получение банком переводов из санкционных стран (Россия, Беларусь и т.д.)». Платежи от третьих лиц через BofA площадка принимала до июня 2025 года.
Больше 18 тыс. переводов на ~$850 млн прошли уже после сентября 2022-го. Первый отчёт о подозрительной операции банк подал в августе 2023 года, и тот покрывал около 10% суммы. Об основной части FinCEN узнал только в июне 2025-го, после собственных запросов.
🇪🇺 ЕС ввёл санкции против 826 компаний ОПК по списку правительства РФ и против «Самолета»
Сегодня Совет ЕС добавил в санкционный список 826 российских компаний и 743 их руководителя. Это крупнейшее разовое расширение с 2022 года, теперь в списке около 4600 позиций.
Доказательства ЕС взял у самой России. Обоснование у всех 826 компаний одно и то же: компания входит в перечень, который недавно составило правительство РФ, - предприятия ОПК с правом на федеральные субсидии на жильё для сотрудников. Директора попали в список за то, что этими предприятиями руководят.
Поэтому в списке не только ракеты и электроника. По словам Каллас, больше половины позиций относится к цепочке производства баллистических ракет, но рядом с НИИ и верфями стоят Уральский шинный завод, «Урал кожа», «Северсталь канаты» и Гусевский стекольный завод.
На глаз две трети этих компаний отсутствуют в американском SDN.
Отдельным регламентом добавили ещё 77 человек за сентябрьские выборы в Госдуму на оккупированных территориях Украины [в формулировке ЕС]: в основном кандидатов от всех пяти думских партий, включая «Новых людей», и троих членов ЦИК.
«Самолет» и рабочие из КНДР
Другим регламентом, уже по санкционному режиму против КНДР, ЕС внёс ПАО «Группа Самолет» и её гендиректора Анну Акиньшину. Причина - северокорейские рабочие на стройках компании во Владивостоке. Резолюция СБ ООН 2397 требует вернуть всех работников из КНДР домой: их заработки идут на ядерную и ракетную программы.
Секретом это не было. В апреле 2025-го власти Владивостока сами выложили видео со стройки «Самолета», где чиновник на камеру говорит, что корейцы работают здесь легально. Ролик записали, чтобы опровергнуть слухи, будто рабочие едят собак.
Ни в американском SDN, ни в британском списке «Самолета» нет. Рынок санкции почти не заметил, днём акции теряли около 1,5%: у компании проблемы посерьёзнее. 8 октября АКРА понизило её рейтинг до BBB(RU) с негативным прогнозом, а с 13 октября Мосбиржа переводит 15 выпусков облигаций «Самолета» в некотировальный третий уровень.
Тем, кто живёт в ЕС или имеет его гражданство, участвовать в новых размещениях облигаций «Самолета» теперь нельзя: деньги от размещения уходят прямо лицу из санкционного списка.
Источник: регламенты 2026/2281 (948 страниц) и 2026/2278, пресс-релиз Совета ЕС.
Капитал 2027: новая серия вебинаров
Наталья Смирнова @smirnova_capital с 14 ноября запускает новую серию вебинаров, посвященную актуальным гео-политическим событиям и изменениям в законодательстве.
Оформить участие можно 👉 здесь. Количество мест ограничено.
Выступление Сторонского на итальянском event'е Wave by Vento
Я сегодня в Турине. Основатель Revolut выступал на третий день, подменив Дарио, основателя Антропик, в качестве хэдлайнера. И кажется это к лучшему.
Николай, несмотря на близость ipo, не рассказывал про спасение планеты силами Револют и, напротив, был очень "земным".
Заметки, не претендующие на дословную цитату, часто вырванные из контекста:
1. Про трейдинг: Казино всегда выигрывает. У меня был выбор - построить казино или участвовать в нем, я выбрал первое.
2. Домен revolut.com был доступен = легкий выбор.
3. Крипта - смешанные чувства. Большой потенциал, но я всегда был и до сих пор уверен, что государство никогда не позволит заменить повседневные деньги криптой.
4. Бизнес вокруг AI агентов, а не вокруг людей - пока не решил эту задачу, еще предстоит.
5. Фаундер, если бы он был режиссером оркестра, должен уметь играть на всех инструментах. Просто не на всех лучше сотрудников.
6. В компании должен быть баланс, где у умных людей есть возможность работать почти вне процессов.
7. Инвесторы всегда обещают, но в тяжелые финансовые времена почти никогда не помогают.
Мне понравилось. Во времена когда всем европейским фаундерам не хватает уверенности - хороший пример успешного европейского бизнеса.
🇷🇺 Криптовалюту из Сбера можно будет вывести на зарубежную биржу, но не на свой кошелёк
С 1 декабря Сбер обещает открыть всем клиентам покупку, продажу, ввод и вывод криптовалюты, Мосбиржа планирует запустить торги в тот же день (Интерфакс).
Я полез в 282-ФЗ (текст целиком) посмотреть, куда именно этот вывод. По ч. 8-9 ст. 31 цифровой депозитарий (Сбер в этом реестре ЦБ уже есть) выпустит монеты физлица-резидента на внешний адрес, только если человек прошёл тест, получил уведомление о рисках, а адрес ведёт иностранная организация, которой её собственный закон разрешает вести чужие адреса или учёт криптовалют.
Счёт на зарубежной бирже или у кастодиана подходит, свой Ledger или MetaMask - нет, пока ЦБ не решит иначе: в законе стоит «если иное не предусмотрено Банком России».
В обратную сторону проще: завести свои BTC, ETH или USDT с личного кошелька на счёт в депозитарии может и неквалифицированный инвестор (п. 10 ч. 5 ст. 31).
Резидент тут в смысле валютного закона, то есть любой гражданин РФ, в том числе живущий в Ереване или Алматы. Иностранцев без российского ВНЖ это правило не касается.
🇷🇺 Приставы смогут узнавать о счетах должников в Узбекистане и Азербайджане
6 октября Путин внёс в Госдуму на ратификацию (законопроект № 5131-9) соглашение СНГ об обмене информацией при принудительном исполнении. По нему российский пристав сможет запросить у коллег в другой стране, есть ли у должника деньги на счетах и во вкладах, недвижимость, машины и доли в компаниях, а заодно где он живёт, где работает и сколько официально получал, максимум за 3 года. На ответ дают 30 рабочих дней.
Между Азербайджаном, Беларусью и Узбекистаном соглашение действует с 5 августа, Россия подключится через 30 дней после того, как ратифицирует его и уведомит депозитарий. Участники и их оговорки по реестру Исполкома СНГ:
- Азербайджан - без оговорок.
- Узбекистан - только по судебным решениям. Постановления приставов и налоговой, штрафы ГИБДД и исполнительные надписи нотариуса не в счёт.
- Беларусь - про счета скажет только, есть ли там деньги, без названия банка, номера счёта и суммы.
- Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан - подписали в мае-июне 2025-го, но не ратифицировали. Казахстан к тому же оговорил, что про счета будет отвечать только в рамках своего законодательства.
- Армения - не подписала, хотя в новостях её включают в список.
Списать деньги со счёта в Ташкенте российский пристав при этом не сможет: по ст. 9 сведения раскрывают взыскателю только для того, чтобы он обратился в суд той страны за признанием российского решения. А по ст. 13 в запросе могут и отказать, если он противоречит местным законам или задевает суверенитет.
🇷🇺 Нерезидентам хотят поднять налог на дивиденды и вклады в России с 15% до 30%
30 сентября правительство внесло в Думу налоговую часть бюджетного пакета, о котором мы писали 25 сентября: законопроект № 617-9 (если сайт Думы не открывается, полный текст есть на Консультанте).
В статье 224 НК он вычёркивает обе льготные ставки 15% для налоговых нерезидентов: на дивиденды российских компаний и на проценты по вкладам в российских банках. Останется общая ставка 30%, так что с 1 млн рублей дивидендов налог вырастет со 150 до 300 тысяч.
В пояснительной записке и финансово-экономическом обосновании об этом ни слова, изменение видно только в тексте поправок. Заработает оно с 1 января 2027 года, если закон опубликуют до декабря: поправка вступает через месяц после публикации, но не раньше начала следующего налогового года.
Снизить ставку может договор об избежании двойного налогообложения со страной, где вы налоговый резидент. С Казахстаном и Арменией потолок 10% и для дивидендов, и для процентов, с Сербией 15% для дивидендов и 10% для процентов.
Для этого брокеру или банку нужна справка о налоговом резидентстве от налоговой той страны с нотариальным переводом (п. 6 ст. 232 НК), а если принести её после выплаты, лишний налог должны вернуть.
Со странами ЕС, США, Великобританией, Швейцарией и Черногорией так не получится: статьи о дивидендах и процентах в этих договорах Россия приостановила указом № 585 ещё в августе 2023 года, там будет 30%.
🇰🇬 ЭкоИсламикБанк после запрета ЕС: с сайта пропали SWIFT, корреспонденты и все системы переводов
С 13 августа действует запрет ЕС на операции с киргизским ЭкоИсламикБанком (приложение XLIV, писали о нём в июле). Я сравнил сегодняшний сайт банка с архивной копией от 18 июля.
1. Страница «SWIFT-переводы» отдаёт 404. В июле на ней были тарифы в долларах, евро, рублях, тенге и юанях и маршруты через китайский Zhejiang Chouzhou, таджикский «Эсхата» и казахстанский БЦК.
2. Список корреспондентов и валютные реквизиты: вместо таблицы прочерк, обновлено 8 сентября. Было пять банков: Zhejiang Chouzhou (USD), «Эсхата» (USD и EUR), Harbin Bank (CNY), РНКО «Платёжный центр» и «МБА-Москва» (RUB).
3. Тарифы для физлиц и компаний перезалиты 9 сентября под прежней датой «с 3 июля 2026 года». Слова SWIFT в них больше нет, из валютных переводов остались только внутрибанковские. Но строки про запросы в иностранные банки по платежам в долларах, евро, рублях и тенге на месте, так что утверждать, что за рубеж банк совсем ничего не отправляет, я бы не стал.
4. На странице денежных переводов в июле значились Astrasend, «Золотая Корона», Sendy, «Юнистрим», Omnypay, MoneyGram, Western Union, Ria, SWIFT и CIPS. Сейчас там один «Эко-Перевод» между отделениями внутри Киргизии, и уже без евро.
В преамбуле регламента прямо упомянут запрет операторам из ЕС оказывать банкам из приложения XLIV услуги передачи финансовых сообщений, хотя сам банк об отключении от SWIFT не сообщал. А вот MoneyGram, Western Union и Ria - компании американские, в SDN банка нет (в британском списке тоже), но пропали они вместе с российскими системами.
На эту тему банк высказался один раз, 24 июля: работает «в штатном режиме», а клиенты «будут своевременно проинформированы обо всех изменениях». Через четыре дня начальник управления банковского надзора Нацбанка Киргизии Элизат Жапарова сказала, что международные системы переводов в банке «временно приостановлены».
Если в банке остались деньги, а у вас гражданство или ВНЖ страны ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии: по статье 5ac(8) власти страны ЕС могут (но не обязаны) разрешить вывод средств и закрытие счёта. Запрос нужно подать не позднее 13 ноября, а деньги уйдут только в банк ЕС или в банк, принадлежащий банку из ЕС.
Upd: Вообще с учетом вчерашней новости, где Кыргызстан обозначен как "признак А7" свифты ожидать оттуда из любого банка страны можно только на оочень лояльные банки.
🇵🇱 PKO BP, анкета AML бумажным письмом и закрытые счета на полмиллиона долларов
Совладелец польской IT-компании Игорь рассказал в X, как в июне счета фирмы исчезли из интернет-банка PKO BP. С банком работали четыре года: около 80 операций в месяц, поступления по SWIFT с договорами и инвойсами, на счетах около $500 тыс.
Выяснилось, что договор расторгнут. По версии Игоря, анкету AML банк прислал бумажным письмом, пока оба владельца были в Таиланде, хотя по другим вопросам писал на почту, в SMS или звонил. Персональный менеджер о расторжении не знал и завёл заявку в техподдержку как на сбой.
Деньги не зависли, их сразу предложили забрать. Правда, евро при переводе в другой польский банк PKO, по словам Игоря, провёл через злотые, и на конвертации ушло несколько тысяч евро.
Формально, и Игорь сам это признаёт, требование AML они не выполнили, а статья 41 польского закона о ПОД/ФТ в таком случае обязывает банк расторгнуть договор.
При этом на странице PKO про анкету перечислены каналы, по которым её запрашивают: приложение, интернет-банк, звонок или e-mail сотрудника, отделение. И приписка, что другими способами банк данные не просит.
Дальше про новые счета (вторая часть треда). Оба совладельца родились в Беларуси, кроме белорусского гражданства у них есть польское и канадское. В анкете mBank они указали место рождения, после чего партнёру Игоря, по его словам, позвонили и сообщили об отказе «на основании беларуского происхождения».
Просьба подтвердить это письменно и выдать записи разговоров осталась без ответа, публичных комментариев PKO и mBank к треду я тоже не нашёл. ING и Pekao с теми же данными счета открыли.
До польского омбудсмена отказы по месту рождения дошли ещё в прошлом году: в августе 2025-го он писал финразведке о людях, которые годами живут в Польше, с PESEL и налогами, и получают отказ только потому, что родились в Афганистане, Барбадосе, Египте, Иране, Беларуси или Украине.
Минфин ответил, что закон предусматривает усиленную проверку, а обязательного исключения клиентов в нём нет, и автоматический отказ «необоснован и непропорционален». Но в том же письме сказано, что наказывать банки за дискриминацию финразведка не вправе, и омбудсмену посоветовали обратиться ещё и в антимонопольный UOKiK.
Надзор, KNF, в июне 2025-го разослал банкам письмо уже про гражданство: отказ или расторжение не могут держаться только на том, что клиент - гражданин подсанкционной Беларуси, а каждое такое решение должно быть обосновано, задокументировано и доступно надзору по запросу. В марте этого года он повторил это омбудсмену.
🇭🇺 ОТП задумался о полном уходе из России
28 сентября гендиректор OTP Group Петер Чаньи рассказал Bloomberg, что группа пересматривает российскую стратегию, «включая возможность полного выхода». Итог обещают до конца года. Официальных причин две: «стратегический интерес к Балтии» и «ограниченный прогресс в выводе дополнительных дивидендов» (Коммерсант).
Ещё 5 августа в полугодовом отчёте стояло дежурное «стратегические цели в России не изменились». Покупателя нет, заявок в правкомиссию нет, а продажу сам ОТП называет «практически невозможной».
Страны Балтии
20 июля ОТП подписал покупку Luminor (Эстония, Латвия, Литва) у Blackstone и DNB. Сделку одобряет ЕЦБ, и среди критериев - репутация покупателя. Министр финансов Эстонии Юрген Лиги назвал российский бизнес ОТП «моральным пятном», Банк Литвы обещал проверить санкционный комплаенс.
Раньше у ЕЦБ рычага не было: за венгерской материнской компанией надзирает ЦБ Венгрии, и требований свернуть Россию, как Raiffeisen и UniCredit, ОТП не получал. Решение по Luminor ждут в ближайшие недели, а заявление Чаньи вышло в той же статье Bloomberg, где разобраны сомнительные платежи клиентов российского ОТП.
Дивиденды
Российская «дочка» даёт 18% прибыли группы, но с сентября 2025-го не было ни одной выплаты. До этого по разрешениям ЦБ вывели 67,7 млрд руб. (отчёт ОТП), а капитал банка тем временем дорос до 132 млрд (форма 123).
Смена власти в Венгрии
Можно было бы предположить, что ОТП засобирался после поражения Орбана. Но хронология не подтверждает: дивиденды встали ещё осенью 2025-го, а три отчёта после выборов 12 апреля повторяли «цели не изменились». Правительство Мадьяра про ОТП молчит, а банк уверяет, что политика «не играет никакой роли».
В 2023-м Украина внесла ОТП в список «спонсоров войны», Венгрия заблокировала 11-й пакет санкций и €500 млн военной помощи ЕС, и осенью банк исключили в обмен на так и не опубликованные «обязательства». Сейчас Будапешт высылает российских дипломатов, и вето ради ОТП вряд ли будут тратить.
«Владелец»
Шандор Чаньи, отец CEO, 33 года руководил банком, но владеет всего 1,9% акций (годовой отчёт). Крупнейший акционер - MOL с 8,57%, который недавно стал чуть больше принадлежать государству, в связи с пересмотром Венгрией наследия Орбана.
Москва
Продажа ОТП с 2022-го требует личного разрешения Путина, плюс дисконт от 60% и взнос 35% в бюджет. IPM Consulting оценивает банк в 90-130 млрд руб., на руках у OTP останется около 6,5 млрд. Citi в феврале вышел, ING в апреле сдался, а Raiffeisen продолжает уходить, но никак не уйдёт.
Сотрудники
ОТП в России - крупный растущий технологически-развивающийся работодатель. По информации от сотрудника российского офиса ОТП - новость восприняли с тревогой, не очень понятно как повлияет на дальнейшие карьерные перспективы в банке. Никакой информации банк сотрудникам не предоставил (что стандартно для любого из сценариев по всем M&A методичкам).
ОТП остаётся одним из последних прямых SWIFT в евро из России в ЕС. Он держится на корсчёте в материнском OTP в Будапеште, так что смену владельца вряд ли переживёт (хотя есть и обратный пример со сделкой Приорбанк в РБ). Но до конца года закончится только пересмотр стратегии, а сама сделка, по оценке юристов, займёт год и больше.
⚡️Разбираем отклики на HH с помощью AI-агента: бесплатный вебинар
Делаем хорошие вещи традицией - завтра, во вторник, в 16:00 Мск, Слава Сажин поделится опытом как он разбирает отклики на Headhunter с помощью AI-агента.
Вебинар для начинающих - для предпринимателей и менеджеров, которые уже сказали всем друзьям и знакомым, как они запустили рой агентов, но продуктивность еще никуда не сдвинулась.
Спикер - Слава Сажин - известный в healthtech индустрии предприниматель, сам автоматизировал все процессы в своей компании.
Вебинар будет проходить в Zoom. Зарегистрироваться бесплатно 👉 https://combobulating.ai/ru/masterclasses/auto-screening-headhunter-replies
🇰🇿♟️Турлов, CEO Freedom Holding, стал президентом FIDE
Поздравляем господина Турлова с победой на выборах нового президента шахматной федерации. Надеюсь теперь найдется время заняться поисками нового рублевого корр счета для банка😂
🇷🇺 Дивиденды и доход от бумаг хотят обложить по шкале до 22%, в том числе у зарубежного брокера
24 сентября Минфин внёс в правительство бюджетный пакет на 2027-2029 годы, и правительство в тот же день его одобрило. В пакете поправка в Налоговый кодекс: «пассивные» доходы переносят в основную базу НДФЛ, к зарплате, со шкалой 13-22%. Это дивиденды, проценты по вкладам, операции с ценными бумагами и цифровыми правами, продажа имущества и долей, страховые выплаты и дарение.
Сейчас у этих доходов своя шкала, 13% до 2,4 млн рублей в год и 15% сверху, отдельно от зарплаты, а после поправки они будут с ней складываться. При зарплате 500 тысяч в месяц верхняя часть дохода уже идёт по 18%, так что 1 млн дивидендов обойдётся в 180 тысяч налога вместо нынешних 130.
Если вы налоговый резидент, это касается и зарубежного брокера: дивиденды и операции с бумагами в статье 210 к стране не привязаны.
С вкладами в банках Казахстана, Армении или ОАЭ ничего не изменится, но не из щедрости: проценты по ним и так с 2025 года идут по основной шкале 13-22%, без необлагаемого порога. Отдельная ставка 13-15% и порог (1 млн × ключевая ставка), который Минфин обещает сохранить, по кодексу положены только вкладам в банках, «находящихся на территории РФ».
Криптовалюту в релизе не назвали, там только «цифровые права», а цифровая валюта в кодексе - отдельная база, сейчас тоже по 13-15%. Попадёт ли она под общую шкалу и с какой даты всё это заработает, станет ясно из текста законопроекта: в Думу его внесут до 1 октября.
Дорогой пользователь тикток, в рамках ежегодного KYC прошу прислать:
1. нотариально-заверенную выписку всех танцев за последние 5 лет
2. подтверждение происхождения танцевальных движений
3. являетесь ли вы ultimate beneficiary owner ваших видосиков или танцуете для кого-то?
4. объяснение неожиданного роста видео в июне этого года
5. подписанную форму, подтверждающую, что не будете танцевать с лицами из high-risk юрисдикций
АКБ «Капиталбанк» открыл корреспондентский счет в долларах США в The Bank of New York Mellon
Это старейший банк США, основанный в 1784 году, и один из крупнейших глобальных финансовых институтов. Открытие счета в BNY расширяет возможности по работе с платежами в долларах США.
Для клиентов Капиталбанка, ведущих внешнеэкономическую деятельность, это создает дополнительные возможности для расчетов с зарубежными контрагентами.
ТГ канал👉@UzbBanking
🇷🇺 Уведомлять ФНС о криптокошельке всё-таки не нужно
В апреле все, включая нас, писали, что о внешних криптокошельках придётся сообщать в налоговую: месяц на уведомление после открытия или закрытия, а при первом переводе на такой адрес посредник требовал бы подтверждение (Интерфакс).
В подписанном 283-ФЗ от 4 августа этого нет. Закон выложен сканом на 192 страницы, так что до нужного места я добрался только сейчас.
Новая статья 12.1 закона о валютном контроле начинается фразой «Резиденты открывают без ограничений адреса-идентификаторы, не администрируемые цифровыми депозитариями». Действует с 1 сентября, как и поправка, по которой деньги от продажи криптовалюты нерезидентам можно зачислять на свои счета в зарубежных банках.
Остались отчёты. Физлица-резиденты будут сдавать в налоговую отчёты об операциях с криптовалютой через такие адреса, но только со 2 мая 2027 года: эта часть вступает в силу через 270 дней после публикации закона. Порядок и случаи, когда отчёт не нужен, определят правительство и ЦБ, проекта я пока не нашёл.
Не сдают отчёт те, кто в прошлом календарном году провёл за пределами России больше 183 дней. Если в России нет ни места жительства, ни недвижимости, отчёт можно подать в любую налоговую.
🇨🇳❗️NYT написал про Chouzhou, через который доллары идут в Центральную Азию
Третья часть расследования NY Times (под пэйволлом) про A7 посвящена корреспондентским счетам. Главный герой - Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, хорошо известный российским юрикам.
По данным BankCheck, долларовые счета у него держат почти 70 банков без своего выхода на доллар, а сам он рассчитывается через Citi, JPMorgan и Standard Chartered. Bank of America закрыл ему счёт в июне 2025-го без объяснений, Chouzhou быстро открыл новые в Citi и Standard Chartered.
Читателям со стажем имя знакомо: в феврале 2024-го Ведомости называли его главным банком российских импортёров, когда он прекратил расчёты с Россией и Беларусью. В проспекте облигаций банк пишет, что в 2024-м «завершил вывод высокорисковых клиентов» и построил санкционный комплаенс, «прорыв от 0 к 1». При этом, по утёкшим документам A7, в январе-апреле 2025-го счета в нём держали больше 50 компаний, продававших в Россию санкционные товары.
Лучшая деталь статьи - инвойс из Шэньчжэня от 1 января 2025-го, где банком получателя стоит Chouzhou. Красным: из России, ОАЭ и Турции на наш Bank of China не платить, Standard Chartered не годится даже посредником. Через полгода Standard Chartered сам открыл Chouzhou долларовый счёт.
Чьи доллары идут через Chouzhou
В нашей базе платёжных реквизитов Chouzhou стоит корреспондентом в долларах у 67 банков, почти как у NYT, а вместе с юанями и евро у 95. Больше всего не в Центральной Азии, а в Бангладеш: 20 по долларам. За актуальность не ручаемся.
Мы проверили сегодня сайты банком. Крупные казахстанские возят доллары через BNY, JPMorgan, Citi или Deutsche Bank. В Армении Chouzhou сейчас указан только для юаней, хотя весной 2025-го у Fast Bank и Evoca он стоял и в долларах. Доллары через него идут:
- в Киргизии: АБанк (бывший Айыл Банк), Бай-Тушум, Дос-Кредобанк, FINCA, а Optima и MBank только для переводов из Китая
- в Узбекистане: Ипак Йули, Anorbank, Apex, InFinBank, Poytaxt, Madad Invest, у последних трёх американских корреспондентов нет вовсе
- ещё у таджикского Ориёнбонка и азербайджанских Expressbank и Bank of Baku.
С весны 2025-го Chouzhou из реквизитов убрали узбекский Капиталбанк, открывший в сентябре счёт в BNY, киргизские KICB, Bank of Asia и Евразийский сберегательный, азербайджанские AccessBank, Respublika и Rabitabank. Зато Ипак Йули и Optima за последний год его добавили.
Какие последствия?
После этой статьи и алерта FinCEN от 1 октября, где Киргизии отведена «центральная роль» в сети A7, сигналы у Citi и Standard Chartered на столе.
Я бы не ждал громкого попадания в стоп-лист OFAC (за Россию не модно сейчас), но тихое закрытие долларовых счетов, как у Bank of America, вполне.
Как ни странно, на большинство клиентов это не особо повлияет - settlement происходит внутри Chouzhou, ему просто надо научиться работать с валютным риском в новых реалиях или наконец-то бросить проклятый доллар.
🇺🇸OFAC снял временно санкции с дизеля из России до 7 апреля 2027.
Читать полностью…
Дебаты о профессиях, которые можно заменить агентами сегодня. Мне кажется получилось хорошо https://youtu.be/PyFmgTaxHmI?is=fQFcMNd9YToCAwIa
Читать полностью…
🇬🇧 Британия ввела санкции против Cryptomus, «Планеты» РЭЦ и киргизского «аналога SWIFT»
Сегодня Британия добавила в список 38 новых имён. Финансовая часть небольшая, но интересная: по нашей санкционной базе ни одной из этих компаний до сегодня не было ни в SDN, ни в списках ЕС.
Cryptomus и Heleket
В списке они идут одной записью. Санкции наложены на канадскую Xeltox Enterprises, владельца Cryptomus, а Heleket указан как ещё одно её название: британцы прямо пишут, что деятельность «продолжается через Heleket».
Heleket заработал в январе 2025-го, как раз перед тем, как Cryptomus ввёл KYC. Оборот самого Cryptomus с января по март упал со $153 до $86 млн (данные TRM Labs), а в октябре 2025-го канадский FINTRAC выписал Xeltox рекордный штраф почти на C$177 млн. Теперь санкции наложены на саму компанию, и второй бренд уже не помогает.
Адресов кошельков в британском списке нет, но оба сервиса давно размечены у блокчейн-аналитиков. USDT, пришедший от них на биржу с британской или европейской лицензией, вполне может зависнуть на проверке. Остатков там я бы не держал.
Кыргызстан
▪️ Processing KG и её платформа VexPay - расчёты во внешней торговле электронными векселями. С июля 2025-го единственный акционер компании - Минфин Кыргызстана, а её директор Улан Букабаев (он тоже в списке) называл проект аналогом SWIFT. По данным FT, VexPay киргизским чиновникам презентовали представители A7, а Илан Шор участвовал в решениях, кто будет строить систему. В Processing KG отрицают, что их кто-то контролирует извне.
▪️ TokenSpot (криптобиржа с P2P за сомы) и Tsunami Payments (интернет-эквайринг: карты, СБП, SberPay) зарегистрированы в одной башне на Токтогула, 125/1.
Британия пишет, что двое из пяти платёжных и криптосервисов этого списка проводили операции сети A7, не уточняя кто. Неделю назад США признали A7 преступной организацией, теперь британцы взялись за инфраструктуру вокруг неё в Бишкеке.
«Планета» от РЭЦ
АО «Планета» (planeta365.ru) - маркетплейс платёжных агентов, который группа РЭЦ (ВЭБ.РФ) запустила в декабре 2025-го, разработал его Росэксимбанк. Обещали безопасные сделки с депонированием, больше 25 валют и агентскую схему с Китаем в юанях по курсу ЦБ. Росэксимбанк и так под санкциями Британии, США и ЕС, теперь британцы отдельно внесли и государственную витрину платёжных агентов.
Банк «Столичный Кредит»
Небольшой московский банк (SWIFT CINGRUMM, 254-е место по активам на июль), раньше назывался «Интеграл» и «Капитал Кредит». Заморозка активов и запрет корреспондентских отношений.
Остальное - «Зарубежнефть» и ИНК-Капитал (по словам британцев, теперь под их санкциями больше 90% нефтедобывающих мощностей России), 12 танкеров теневого флота и 17 поставщиков станков и электроники для ВПК из России, Китая, Турции и Таиланда, включая одного гражданина Нидерландов.
Источник: пресс-релиз FCDO и уведомление от 8 октября.
🇰🇿 БЦК с 31 октября вдвое поднимает минимальную комиссию за SWIFT для нерезидентов
Банк ЦентрКредит ещё 31 июля объявил, что с 31 октября вводит для нерезидентов отдельные тарифы на SWIFT-переводы, а граждане Казахстана и иностранцы с действующим ВНЖ остаются на прежних. Цифр в объявлении нет, их пришлось искать в тарифной таблице банка, раздел 3.4.
Перевод OUR в приложении:
- резиденты: 0,3%, минимум 12 000 ₸ (около $26), максимум 110 000 ₸
- нерезиденты: 0,5%, минимум 24 000 ₸ (около $53), максимум 220 000 ₸
В отделении OUR подорожает с 0,35% до 0,5%, а минимум вырастет с 16 000 до 32 000 ₸ (около $70). В рублях и других валютах СНГ ставка там остаётся 0,35%, но минимум тоже удваивается, до 24 000 ₸, это около 4 500 рублей.
31 октября - суббота, так что последний рабочий день по старым тарифам - пятница, 30-е.
🇷🇺 Наличные рубли в ЕАЭС, Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан: не больше 1 млн, сверх этого изымут
29 сентября Путин подписал указ № 706, который переписывает мартовский указ № 193 о вывозе наличных рублей. Действует со дня подписания. Что поменялось:
1. Лимит для физлиц упал с эквивалента 100 тыс. долларов (около 8,4 млн рублей по курсу ЦБ на 29 сентября) до 1 млн рублей, это примерно 12 тыс. долларов. Для компаний и ИП он, как и был, нулевой.
2. К Армении, Беларуси, Казахстану и Киргизии добавились Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан. Грузии, Турции, ОАЭ и Сербии в списке нет.
3. Появилось изъятие: у физлица заберут всё сверх 1 млн, у компании или ИП - всю сумму. Следить за этим поручено МВД, ФСБ и ФТС.
Исключение осталось прежним: вывезти больше лимита можно через один из 17 аэропортов из списка правительства, если на всю сумму есть заверенная банком выписка о снятии со счёта (или другой документ из правительственного перечня). В списке три московских аэропорта, Новосибирск, Калининград, Махачкала, Челябинск и ещё десяток региональных, а Пулково, Казани, Екатеринбурга и Сочи там нет.
Причину Минфин назвал ещё 23 сентября: на банковском форуме директор департамента Алексей Яковлев пожаловался, что «совершаются попытки использования одних и тех же документов на вывоз, скажем так, нескольких партий денежных средств».
Минфин, ЦБ и ФТС хотят общую базу, чтобы одна выписка работала один раз. А указ даёт правительству три месяца, до конца декабря, на «порядок учета» вывозимых рублей.
❗️OFAC признал A7 международной преступной организацией
Американские OFAC и FinCEN выпустили совместный пресс-релиз:
- предложение по блокировке транзакций с участием субагентов A7
- методичка FinCEN для поиска субагентов A7
- A7 названа "significant transnational criminal organization"
В методичке есть домены / ip адреса vpn серверов, веб серверов, почтовых серверов, которые позволяют идентифицировать субагентов A7.
Помимо этого инструкция содержит признаки левых инвойсов, например, оттиск печати на полностью цифровых документах, кириллица и нестандартные формы документов.
Все SAR отчеты должны быть маркированы особым кодом для приоритетного рассмотрения FinCEN.
Методичка: https://www.fincen.gov/system/files/2026-10/FinCEN-Alert-A7-Network.pdf
Топ-10 постов сентября
Сентябрь закончился, время считать репосты. Ниже десять постов, которые вы пересылали чаще всего, порядок ваш, не мой.
Главный герой месяца - A7. Я писал про неё трижды: расследование FT, через неделю NY Times, а между ними заметка про FAB и его KYC. Два из трёх в десятке, на первом и четвёртом местах, а FAB до неё не дотянул.
1. 🌐 FT расследовали схему A7: без криптовалюты, на рисованных инвойсах
2. 🇷🇺 ЦБ предлагает дать ФСБ круглосуточный доступ к данным клиентов криптоплощадок, вплоть до переписки
3. 🇰🇿 Казахстан отменил обязательные ограничения для нерезидентов: одна карта, 12 месяцев, IMEI
4. 🇺🇸 NY Times вслед за FT про A7: американские банки и OpenAI для подделки документов
5. 🇷🇺 Криптовалюта в ВЭД встаёт на валютный контроль с теми же порогами 3 и 10 млн
6. 🇺🇸 Закон Грэма прошёл Конгресс и обязывает заблокировать Россельхозбанк
7. 🇺🇸 Что добавляют иранские санкции ВТБ, который и так в SDN
8. 🇦🇪 Interactive Brokers можно пополнять из России в дирхамах
9. 🕺 Дорогой пользователь тикток, в рамках ежегодного KYC прошу прислать
10. 🇷🇺 Дивиденды и доход от бумаг хотят обложить по шкале до 22%, в том числе у зарубежного брокера
Хороших новостей в десятке ровно две: в Казахстане нерезидентам стало проще, а Interactive Brokers пополняется из России.
Девятое место занимает шутка про KYC для тиктокера. Пять пунктов обошли разбор новой шкалы НДФЛ, и я стараюсь не делать из этого выводов.
Спасибо, что читаете и репостите. Хорошего вам октября❤️
В NY Times вышло расследование о деятельности A7
Статья фокусируется на масштабе деятельности компании, пассивном участии американских банков и приоткрывает дополнительные технологические детали - например, использование openai для фальсификации документов.
Ранее Financial Times написали на эту же тему. Миша Жуховицкий говорит у него transparency international просит интервью на схожую тему. И вообще много нового внимания и расследований вокруг российской платежной инфраструктуры.
Я понимаю, что для многих читателей санкции против РФ - это какой-то постоянный процесс в последние 4 года, но такой активности со стороны США при новой администрации не было.
Статья👉https://www.nytimes.com/2026/09/24/business/russia-sanctions-evasion-a7.html
🇰🇿 Казахстан поднимает потолок по валютным вкладам с 1% до 2,5%, но только для сберегательных дольше года
С 1 октября КФГД разрешает платить до 2,5% по сберегательным вкладам в валюте сроком больше 12 месяцев, если вклад открыт или пролонгирован после 1 октября. Срочные, несрочные и сберегательные до года «на данном этапе» остаются под 1%, который держится с марта 2020-го, когда потолок опустили вслед за ставкой ФРС.
Объяснение фонда: долларизация вкладов упала с 80% в 2015 году до 19,2%, а тенге укрепляется почти год. Только отпускают ставку там, где денег почти нет: по данным Нацбанка на 31 августа, на сберегательных валютных вкладах населения лежит 27 млрд тенге, 0,46% всех валютных вкладов. Основные 4,65 трлн - на срочных, и там по-прежнему 1%.
Из крупных банков долларовый сберегательный вклад дольше года сейчас есть у Halyk («Максимальный» на 24 месяца, 0,98%) и Freedom («Стратегия» на 24 месяца, 1%). У Kaspi, Forte, Bereke и Home Credit сберегательных вкладов в долларах нет вообще, а «Рахмет» в БЦК только на 12 месяцев и под новый потолок не попадает.
Новых ставок пока не объявил никто. Аналитики ждут 2%, в лучшем случае 3%: по валютным обязательствам крупные банки держат в резервах 15% против 5% по тенговым. Армянский Ameriabank, для сравнения, уже платит по долларовым вкладам на 1-5 лет 3-3,6%.
Freedom открывает «Стратегию» нерезидентам, но только в отделении, а с процентов нерезидента казахстанский банк удерживает 15% налога, так что 2,5% превращаются примерно в 2,1%.
Ставка по «Стратегии» фиксируется на весь срок, а при досрочном закрытии проценты пересчитывают по ставке до востребования. Двухлетний вклад, открытый на этой неделе, так и останется под 1%.
🇰🇿 Казахстанский Береке прекращает переводы USD и EUR для россиян
Максим Румянцев, наш главный эксперт по банкам Казахстана, подробно описал в своем блоге о новой проблеме с Береке.
Схожая проблема раньше проявилась в БЦК после перехода на стандарт ISO20022, где резидентство отправителя - обязательное поле и, видимо по требованию корреспондента, оно ставится по паспорту.
Традиционно, не конец света и наша команда консультантов сможет подобрать решение (банк/брокер) под задачи частного капитала, когда речь не идет о нарушении законодательства.
🇰🇿 Казахстан отменил обязательные ограничения для нерезидентов: одна карта, срок 12 месяцев, анкета с IMEI
АРРФР постановлением №126 переписал требования к банкам по ПОД/ФТ, и оно уже вступило в силу. Нерезидента без ВНЖ вычеркнули из списка клиентов, которые одним своим статусом повышают риск, а заодно убрали обязательные меры для нерезидентов:
- анкету: цель приезда, источник денег, планируемые переводы за границу, счета в других банках Казахстана, IMEI телефона;
- для тех, кому присвоен высокий риск, - лимит в одну карту, срок карты до 12 месяцев, запрет на удалённое открытие и перевыпуск карты, ежемесячное подтверждение биометрией и три месяца мониторинга P2P-переводов.
В требованиях остались документ, удостоверяющий личность, биометрия и «дополнительные меры, предусмотренные внутренними документами банка». В АРРФР это называют переходом «от формальных критериев к риск-ориентированному подходу» и смягчением считать отказываются.
Высокий риск банк теперь определяет сам, и для таких клиентов по-прежнему положены усиленная проверка и мониторинг, только без лимитов от регулятора. Так что годовая карта или одна карта на клиента могут остаться, но уже как правило конкретного банка.
Годовой срок для карт нерезидентов ввели в январе 2025-го. Если вам попадались заголовки, что он сохранился, - это цитата из старой редакции, которую на adilet ещё не обновили: пункт с этими лимитами заменён целиком, и ни про 12 месяцев, ни про одну карту в новом тексте ничего нет.
🇦🇪FAB: kindly share employment history for last 5 years
1. А7 открывали счета на однодневки и менеджеры банка скорее всего получали откаты, иначе как объяснить, что открыть счет бесплатно на новый бизнес с улицы безумно сложно
2. Head of Sanctions разыгрывал compliance theatre = строго требовал подписать бумажки, что клиент не связан с Россией (банк держит активный корр счет в рублях по информации от клиентов банка)
3. Санкции ЕС снимут с Фридмана и Усманова
4. А ты теперь пиши объяснения - где ты работал последние 5 лет!
С - Справедливость😂
FT расследовали схему A7
Пожалуй впервые за долгое время расследование не фокусируется на крипте и собственных стейблкоинах, а показывает старую добрую сеть компаний, которая рисует инвойсы и другую документацию, чтобы скрыть российский след.
FT называет это money laundering, но я с ними не согласен - в финансовых преступлениях важна цель, а не методы. Если уходишь от налогов с помощью рисованного инвойса - tax evasion. Если уходишь от санкций - sanctions evasion. Нет здесь никакого laundering :)
Среди банков - FAB, у которого недавно "по семейным обстоятельствам" ушел руководитель санкций, standard chartered, deutsche bank, DBS HK и другие.
Кажется расследование основано на тех же данных, которые использовал open source center.
Наверное важно не само расследование, а тайминг. Достаточно долго российский банкинг американцы не трогали. Что-то меняется.
Источник (paywall)