32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
По данным опроса 87 лизинговых компаний Эксперт РА, основными проблемами для лизинговых компаний в этом году стали:
1️⃣ Удорожание фондирования, что влечет за собой снижение маржинальности лизингового бизнеса (30% опрошенных);
2️⃣ Снижение спроса, что вызвано увеличением сроком окупаемости ивестиций для бизнеса (16% опрошенных);
3️⃣ Благодаря инфляции, ослаблению рубля, новых пошлин/сборов происходит рост цен на предметы лизинга (15% опрошенных);
4️⃣ Ухудшение платежеспособности лизингополучаетелей, которые не смогли/не успели распределить рост своих затрат на конечных потребителей (15% опрошенных);
5️⃣ Длинные сроки поставок из Китая отметили 12% опрошенных;
6️⃣ Нехватка фондирования и дефицит техники занимают по 6% в ответах лизинговых компаний и, судя по всему, проблема не носит массовый характер.
@MarketOverview
🏛 ЦБ настаивает на раскрытии информации эмитентами облигаций
Вообще любые новости, связанные с инструментом "ломбардный список ЦБ" не стоит воспринимать, как прямое влияние на эмитентов облигаций. Еще в 2020 году, когда ЦБ давал подробные комментарии по поводу самого принципа работы ломбардного списка, было озвучено:
Иных, не связанных с денежно-кредитной политикой, целей включения ценных бумаг в Ломбардный список нет.
Совет директоров Банка России принял решение о том, что с 1 января 2025 года в Ломбардный список не включаются облигации, эмитенты (резиденты Российской Федерации) которых ограничивают раскрытие информации:
- в большем составе или объеме, чем это предусмотрено федеральными законами, актами Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России;
- в пределах, разрешенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России при условии того, что выпуск облигаций или его эмитент при этом имеет менее двух кредитных рейтингов на уровне не ниже «А-(RU)» / «ruA-» / A-.ru / А-|ru| от разных кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» / ООО «НКР» / ООО «НРА»
С 1 июня 2025 года облигации указанных эмитентов будут исключаться из Ломбардного списка.
Вот и пришла пора подводить итоги моего участия в Российском инвестиционном чемпионате (РИЧ) от Т-Инвестиции. Кратко напомню основные действия в портфеле:
🔵 12 сентября 2024 - первый пост, который расскажет о моем инвестиционном опыте и опишет основные подходы при инвестировании, которые я использую с учетом текущей экономической ситуации. Выбрана стратегия покупать облигации с плавающей ставкой и золото.
🔵 18 сентября 2024 - первые результаты (+0,58%) и размышления о том, чем полезны могут быть короткие позиции в акциях компаний с высокой долговой нагрузкой. Кстати, если воспользоваться идеями собрать корзину из. тех трех акций и встать в "шорт", то результат на 29.11.2024 был бы следующим:
🪨 ПАО Мечел (MTLR) +18%;
💰 АФК "Система" (AFKS) +23%;
📱 ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (MTSS) +9%.
🔵 9 октября 2024 подвели итоги первого месяца с результатом +2,55% и первую ребалансировку портфеля, заменив 10% портфеля из флоатера на префы Сургутнефтегаза (SNGS_p) и HeadHunter (HEAD) с объяснением важности учитывать фактор дивидендов и основного бизнеса компании (привязка к валюте у Сургутнефтегаз и ситуация с безработицей у Хэдхантер).
🔵 9 ноября 2024 провели еще одну ребалансировку, но уже по основной позиции в облигациях с плавающей ставкой и заменили 10% Газпромнефти на флоатеры Камаз. Результат портфеля +4,14%.
Общий результат портфеля на 29.11.2024 +5,32%:
⛽ Облигации с плавающей ставкой Газпром нефть БО 003P-10R (ISIN: RU000A107UW1)
Результат +3,76%. Купон 27 ноября в размере 3 853,44 рубля получен, а по стоимости позиции сейчас убыток -2,1% (причины этого обсуждали в посте о последней ребалансировке)
🚗 Облигации с плавающей ставкой Камаз-БО-П13 (ISIN: RU000A109VM6)
Результат +1,8%. Купон по облигации был получен 26 ноября в размере 546,3 рубля
🧈 Золото через GLDRUB_TOM
Результат +25,44%
⛽ Префы Сургутнефтегаз (SNGS_p)
Результат +7,91%
🔖 HeadHunter (HEAD)
Результат +0,5%
Как видно из результата, выбор бумаг, опираясь на консервативный подход в основе которого только текущий экономический цикл (ставка держится или повышается), полностью себя оправдал. Доходность портфеля выше безрисковой доходности денежного рынка и куда лучше того бенчмарка (депозит под 17,23%), который мы выбрали в первом посте о конкурсе.
Что бы я изменил? Скорее всего при формировании выбрал бы более агрессивную ставку на геополитическую ситуацию (увеличил позицию в золоте) и на момент написания поста о коротких позициях добавил бы их в портфель на 10%. Эти два действия однозначно прибавили бы портфелю и доходности и риска, поэтому считать ошибками отсутствие этих действий точно не стоит.
Что будет дальше с портфелем? Он останется в неизменном виде до смены экономического цикла и в дальнейшем будет меняться по ситуации на рынке.
@MarketOverview
💳 Финам брокер отменяет комиссию за вывод китайских юаней
Сейчас в банке действует комиссия 5% за вывод CNY с брокерского счета, которая появилась в сентябре, по факту можно было вывести только на счет в Финам Банк. С 5 декабря эта комиссия отменяется, поддержка брокера заявляет, что также открывается возможность выводить CNY не только в Финам Банк, но и в другие банки. Хорошая тенденция, ждем и других брокеров с отменой комиссий.
изменения (pdf)| @MarketOverview
💸 Льготный майнинг невозможен
Какие-то жонглирования понятиями происходят на фоне легализации майнинга. Член комитета Госдумы по энергетике Борис Гладких высказался по поводу майнинга ФЛ с правом на льготные тарифы:
Предлагается внести соответствующие изменения в действующее законодательство в части отмены льгот для лиц из числа льготных категорий, которые имеют право на применение льготного тарифа на электроэнергию или получают субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг, занимающихся майнингом.
💳 Банк Открытие опубликовал инструкцию для клиентов о переходе продуктов в БМ-Банк: второй этап с 1 января 2025 г.:
- перевод части продуктов из Открытия в ВТБ завершится 15 декабря 2024 г. Банк призывывает успеть до этой даты самостоятельно перевестись;
- Открытие станет филиалом БМ-Банка;
- перевод части кредитных продуктов в ВТБ невозможен, поэтому они переедут в БМ-Банк;
- в частности по кредитным картам с овердрафтом можно будет только погашать задолженность, новые покупки или снятия за счет кредитного лимита будут недоступны;
- после "переезда" старые кредитные карты перевыпускаться не будут;
- мобильное приложение банка ФК Открытие (официальное и партизанское) на iOs прекратит свою работу, доступ к личному кабинету будет только через веб-версию интернет-банка. Приложение на Android продолжит работать;
- у счетов изменятся реквизиты;
- с 1 по 10 января 2025 г. можно вывести деньги из Открытия по межбанку, СБП и переводом на карту, после 10 января только по межбанку и СБП. Переводы с2с будут отключены с 10 января 2025 г.;
- карты ФК Открытия, переехавшие в БМ-Банк, больше нельзя будет привязать к Mir Pay;
- некоторые офисы Открытия будут работать под брендом ВТБ;
- с 28 декабря 2024 г. прекратится начисление бонусов по карте Лукойл в связи с закрытием программы лояльности.
инструкция | @MarketOverview
💳 МТС Банк возглавил новый председатель правления Эдуард Иссопов, ранее занимавший пост первого зампредправления банка, отвечавшего за розничный бизнес. Прежний предправления Илья Филатов покинул пост по собственной инициативе. Вместе с Филатовым правление банка покинул вице-президент, руководитель корпоративного блока Дмитрий Соловьев.
@MarketOverview
Доходность в USDT, которую можно было наблюдать на этих выходных [подробнее писали на MarketOverview Premium], была даже далеко не максимальной. На картинке видно, что практически весь вчерашний день вечер она держалась уверенно выше 20%.
Сейчас небольшое охлаждение, но на новостях, что альтсезон вот-вот уже на пороге, может улететь сильно выше. Актуально на 16:00:
🔵 На сумму <= 500 USDT - 14,45%
🔵 На сумму >500 USDT - 9,45%
Предложение доступно для верифицированных аккаунтов, APR меняется каждый час.
Получайте новости первыми - подпишитесь MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.Читать полностью…
📌Напоминалка: сегодня последний день уплаты налогов физ. лиц
До 2 декабря (включительно) необходимо самостоятельно заплатить:
• транспортный налог
• земельный налог
• налог на имущество физ. лиц
• налог на процентный доход по банковским депозитам, если он превысил 150 тыс. руб (1 млн руб х КС 15%)
• доплата НДФЛ по ставке 2% (15%-13%), если в течение года у вас было несколько источников дохода и ваш совокупный доход за год превысил 5 млн ₽
Перепроверьте личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, авторизоваться можно через Госуслуги. В случае неуплаты с 3 декабря пойдут пени. А тем, кто уже заплатил, можно поностальгировать от рекламного ролика.
@MarketOverview
🧡 Размышления о "яблочках" и "молоке" в ДКП-2025
Размышления о текущих попытках ЦБ оставаться в тренде логичности высокой ставки при продолжающемся росте риска стагфляции в обзоре Эксперт РА "ДКП-2025: «в яблочко» или «в молоко»?".
Интересно объясняют продолжающийся рост корпоративного кредитования:
Одну из причин этого [рост темпов корпоративного кредитования - прим. ] Банк России озвучил на пресс-конференции по итогам октябрьского заседания по ключевой ставке – коммуникацию регулятора в начале 2024 года рынок воспринял как обещание снизить ставку в ближайшее время в любом случае, а не только в случае замедления инфляции. На основе прогнозов о снижении ключевой корпоративный сектор не стал замедлять кредитную активность, но перешел на кредиты с плавающими ставками – именно они составили существенную часть нового объема корпоративного кредита.
В целом более трети прироста, как и в предыдущие месяцы, обеспечили кредиты на финансирование инвестиционных проектов, денежные потоки по которым будут поступать в будущем.
Четвертое — сказалась неточность в нашей коммуникации в начале этого года. Наш прогноз предполагал снижение ставки вслед за замедлением инфляции, но многие восприняли его так, что мы будем снижать ставку в любом случае. И это мотивировало людей и бизнес не снижать спрос на кредиты.
🚕🚚 Новые владельцы РНКО Инэко
В 2024 г. в расчетной небанковской кредитной организации Инэко начали меняться владельцы. Сначала в мае Вардан Тоноян продал долю 9,9% Евгению Сикорскому, владельцу краудлендинговой инвестиционной платформы Барклай Финанс. В сентябре главный владелец 75% Мария Мартьянова вышла из капитала, продав пакет 9 физ. лицам - Валентина Воденикова, Александр Войлоков, Михаил Ялугин, Давид Нардая, Татьяна Данчевская, Кирилл Брехов, Алексей Бабухин, Левон Арсенян, Герасим Аджамян. В конце ноября Воденкова, Ялугин и Брехов переоформят свои доли на Андрея Эйдлина, Евгения Лепшина и Лилию Сабанову.
Самое интересное - это опыт работы некоторых членов "футбольной команды". Судя по отзываам в интернете и профилю из Rusprofile, среди новых владельцев есть таксисты, крановщики, грузоперевозчики. Инэко имеет лицензию ЦБ №3520-К на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для РНКО. Безусловно, профессии всякие нужны, но тут немного не по профилю.
@MarketOverview
🇰🇬💳 Заместитель председателя Кабинета министров Кыргызстана Эдиль Байсалов в статье «Мы — часть русского мира» объяснил, почему киргизские банки не принимают карты Мир:
Частные коммерческие банки преследуют меркантильные мелкие интересы. Государство никак не может на них повлиять, мы не можем это регулировать. Они боятся третичных санкций. Но мы нашли способ обойти препятствия такого рода. Мы полностью переводим платежи в рубли, чтобы у нас не было никаких третьих валют.
🏛 Обзор финансовой стабильности в банковском секторе
Кратко рассмотрим основные выводы, которые сделал ЦБ по итогам 2 и 3 кварталов в своем "Обзоре финансовой стабильности":
🔵 Санкции на Мосбиржу оказали влияние на валютный рынок и недостаток ликвидности спровоцирован в том числе отказом некоторых участников свопов размещать юани.
Операции «валютный своп» Банка России не могут являться инструментом фондирования валютных активов, поэтому в условиях санкционных ограничений банкам следует продолжать девалютизацию своих балансов и регулировать открытую валютную позицию рыночными инструментами. В ноябре рыночные ставки по юаням на свопах вернулись к значениям до введения санкций.
Банк России планирует внести изменения в макропруденциальное регулирование, чтобы при необходимости можно было установить макропруденциальные надбавки по требованиям банков к крупнейшим компаниям с высокой долговой нагрузкой.
Совокупность реализуемых мер контрциклической политики Банка России (денежно-кредитной и макропруденциальной) позволит предотвратить риски нарастания перегрева экономики, обеспечить макроэкономическую стабильность и устойчивость финансовой системы.
🇷🇺 Правительство утвердило новый инвестиционный налоговый вычет для ЮЛ
Размер вычета - 3% от суммы налога на прибыль, но при условии, что эти деньги будут инвестированы в развитие производства. Получить инвестиционный налоговый вычет смогут организации, которые занимаются добычей полезных ископаемых, а также компании, работающие в сфере обрабатывающих производств, за исключением производителей пищевых продуктов, напитков и табачных изделий. Кроме того, инвестиционный налоговый вычет смогут получить предприятия, обеспечивающие потребителей электрической энергией, газом и паром, предприятия общественного питания, гостиницы, организации, занимающиеся научными исследованиями и разработками, а также организации и компании, ведущие деятельность в области информационных технологий и телекоммуникаций.
Список отраслей внушительный и составлен с учетом наиболее медленного отражения цен реализации продукции производства в общей инфляции. Условная "скидка" на покупки/модернизацию основных средств вполне похожа на стратегию стимулирования компаний не держать все деньги в депозитах😉
Постановление №1638 от 28.11.2024 опубликовано на официальном сайте Правительства.
@MarketOverview
🏛 Еще один банк вошел в индекс ММВБ
Отличные новости от ПАО "Совкомбанк" - Московская биржа опубликовала новые базы расчета индексов акций, которые будут действовать с 20 декабря 2024 года. Обыкновенные акции ПАО "Совкомбанк" войдут сразу в несколько индексов:
🔵 Индекс МосБиржи (IMOEX) и Индекс РТС (RTSI);
🔵 Индекс акций широкого рынка (MOEXBMI);
🔵 Индекс финансов (MOEXFN).
Попадание банка в разряд "голубых фишек" было делом времени, учитывая, что за последние 10 лет они выросли с 200 млрд. рублей активов до 3,8 трлн. рублей (данные по их последней отчетности).
В качестве "ложки дегтя" можно конечно взять FUD с рынка о том, что активы Самолета находились преимущественно в ВТБ и Совкомбанке, но разве там не эскроу-счета в основном, а значит никаких рисков фактически нет.
Купить акции ПАО "Совкомбанк" (SVCB) можно на Московской бирже, а по этой ссылке можно онлайн оформить брокерский счет в БКСе, где и совершить эти покупки. Реклама. ООО «Компания БКС». Лицензия No 154-04434-100000 от 10.01.2001 ФСФР
@MarketOverview
💳Азиатско-Тихоокеанский банк меняет комиссии на зарубежные переводы
С 16 декабря в банке меняются комиссии как на рублевые, так и на валютные переводы в зарубежные банки. АТБ по сути пересчитал комиссии в рублевый эквивалент, по ряду валют плата выросла, по другим - была ограничена максимальной планкой:
• 1% min ₽1500 max ₽30.000 для RUB через коррсчета в АТБ и в других банках - было 0,5% min ₽3000. Для клиентов с ПУ "Статус" нет комиссии;
• 3% min ₽4500 max ₽100.000 для USD - было 3% min $40 max $1000
• 1,2% min ₽8500 для JPY - было 0,8% min ¥7500 + фикс ¥4500
• 1,5% min ₽3500 max ₽25.000 для CNY - было 0,5% min ¥170 max ¥1700
• 1% min ₽2500 max ₽30.000 иные валюты
Из тарифов пропали переводы в казахстанских тенге (KZT), армянских драмах (AMD) и турецких лирах (TRY), также отменены льготные тарифы на переводы в японских иенах (JPY) и китайских юанях (CNY) для офисов в Приморском и Хабаровском краях, Сахалинской и Иркутской областях, Бурятии.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
🏛 Замещение суверенного долга РФ уже завтра
Министерство финансов проинформировало об эмиссии замещающих еврооблигаций РФ. Все выпуски и соответствующие им коды ниже:
🔵 12978107V (12978082V (RU000A0ZZVE6, RU000A0ZZVD8) 1 750 000 000 евро; 2,875% годовых; погашение 4 декабря 2025 г.);
🔵 12840108V (12840077V (RU000A0JWHB2, RU000A0JWHA4) 3 000 000 000 долларов США; 4,75% годовых; погашение 27 мая 2026 г.);
🔵 12840109V (12840078V (RU000A0JXTS9, RU000A0JXTT7) 2 404 600 000 долларов США; 4,25% годовых; погашение 23 июня 2027 г.);
🔵 12978110V (12978087V (RU000A102CK5)1 250 000 000 евро; 1,125% годовых; погашение 20 ноября 2027 г.);
🔵 12840111V (MK-0-CM-119 (XS0088543193, US78307AAE38)2 499 850 000 долларов США; 12,75% годовых; погашение 24 июня 2028 г.);
🔵 12840112V (12840080V (RU000A0ZYYN4, RU000A0ZYYP9) 3 000 000 000 долларов США; 4,375% годовых; погашение 21 марта 2029 г.);
🔵 12840113V (SK-0-CM-128 (XS0114288789, US78307ACZ49) 8 823 873 937 долларов США – без амортизации; 7,5% годовых; полное погашение 31 марта 2030 г.);
🔵 12978114V (12978088V (RU000A102CL3) 1 250 000 000 евро; 1,85% годовых; погашение 20 ноября 2032 г.);
🔵 12840115V (12840086V (RU000A1006S9, RU000A1006T7) 4 000 000 000 долларов США; 5,1% годовых; погашение 28 марта 2035 г.);
🔵 12978116V (12978104V (RU000A1034K8) 1 000 000 000 евро; 2,65% годовых; погашение 27 мая 2036 г.);
🔵 12840117V (12840061V (XS0767473852, US78307ADE01) 3 000 000 000 долларов США; 5,625% годовых; погашение 4 апреля 2042 г.);
🔵 12840118V (12840069V (XS0971721963, US78307ADH32) 1 500 000 000 долларов США; 5,875% годовых; погашение 16 сентября 2043 г.);
🔵 12840119V (12840069V (XS0971721963, US78307ADH32) 7 000 000 000 долларов США; 5,25% годовых; погашение 23 июня 2047 г.).
@MarketOverview
💳ОТП Банк запускает скидки на «Черную пятницу с ОТП» для клиентов малого бизнеса
Для клиентов малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей в ОТП Банке полным ходом идет акция «Черная пятница с ОТП». С 25 ноября по 6 декабря 2024 можно получить дополнительную скидку при оплате пакетов услуг на год вперед. Разберемся подробнее:
🔵для новых клиентов, не имеющих счетов в Банке и тех, кто открыл свой перый счет в ОТП после 07.09.24 г. стоимость обслуживания составит:
• на пакете "Легкий Старт" (скидка 10%) 5589 руб/год или 466 руб/мес
• на пакете "Уверенный Рост" (скидка 15%) 12929 руб/год или 1077 руб/мес
• на пакете "ВЭД без границ" (скидка 25%) 30983 руб/год или 2582 руб/мес
• на пакете "Всё и сразу" (скидка 25%) 47183 руб/год или 3932 руб/мес
🔵для действующих клиентов, открывших счет до 07.09.24, также предусмотрены скидки:
• на пакете "Бизнес старт" - скидка 10%
• на пакете "Бизнес развитие - скидка 15%
• на пакете "ВЭД" и "Все включено"- скикда 25%
Цены зависят от Вашего региона/города. Подробности смотрите на сайте по ссылкам: otpbank.ru/business/sme/rko и otpbank.ru/business/sme/rko/old-tariffs
В целом очень хорошие скидки и даже можно подумать, чтобы проапгрейдить пакет на следующий уровень. Главное, успеть подать заявку и оплатить свой пакет усгуг до 6 декабря 2024 (включительно).
акция (pdf)| @MarketOverview
📢Banking news
🔹ЦБ выдал ТКИ Капитал лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. По данным Rusprofile, в июле 2024 компанию учредил партнер венчурного фонда Интерроса "Восход"
🔹Яндекс приобрел Pruffme, платформу для для создания онлайн-досок и организации вебинаров и видеоконференций. Разработки ООО "Пруффми" ранее использовались для сервиса онлайн-досок "Яндекс Концепт".
🔹ВТБ планирует открыть до конца 2025 г. 600 новых точек банка, скорее всего цифра будет достигнута за счет присоединения/интеграции дочерних банков.
🔹ЦБ выдал банку Аверс лицензию по управлению ценными бумагами.
🔸Примсоцбанк закрывает 9 января офисы в Исилькуле и Калачинске Омской области, а также в Шелехове Иркутской области. Клиентам рекомендуют пользоваться онлайн-каналами или обращаться в ближайшие офисы в Омске и Иркутске.
🔸Росдорбанк планирует новое SPO на 446,4 млн руб. Допэмиссия акций (RDRB)будет размещена по открытой подписке. Летом банк уже проводил допэмиссию 2,42 млн обыкновенных акция, примерно половина попала во free-float.
🔻УФАС Башкирии оштрафовал ТБанк на 500 тыс. руб за смс-рекламу кредитной карты. Клиент подал жалобу антимонопольщикам и указал, что не давал согласия на получения рекламы.
🔻ЦБ оштрафовал ТЕТИС Кэпитал на 150 тыс. руб и Т-Капитал (сумма штрафа не уточняется) за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП), также предупреждения получили УК МКБ Инвестиции, ТрастЮнион Эссет Менеджмент.
🔻Подмосковное УФАС выписало штраф 4 тыс. руб Евгению Гуревичу, гендиректору Капитал Лайф Страхование Жизни, за e-mail-рассылку с рекламой без предварительного согласия получателя. Интересно, обычно штрафуют компании, а тут персональная ответственность за спам.
🔻ЦБ аннулировал ТБ Капиталу лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами. Владельцем компании является Александр Гусев,в июле 2024 г. он продал ТКС из группы ТБанка брокерскую компанию "Инвестиционные решения"
🔻ЦБ оштрафовал страховую компанию Росгосстрах за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП) . Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
@MarketOverview
«Востребованы при любых ставках на рынке». Почему ЦФА — САМЫЙ ХАЙПОВЫЙ продукт в финтехе ⚡️
На конференции Alfa Talk в Москве обсудили цифровые финансовые активы — инструмент, который открыли для себя сотни компаний и десятки тысяч инвесторов.
Сейчас рынок ЦФА растёт в четыре раза быстрее, чем ожидали эксперты, а в 2025 году продолжит масштабироваться и может превысить 1 трлн рублей.
Крупные компании чаще всего используют ЦФА в качестве удобного аналога облигаций — можно быстро привлечь капитал.
Ярослав Мурашкин, начальник отдела долгового финансирования Ростелекома
🔜 Для нас это сейчас реальный источник инвестиций. Получаем деньги на более выгодных условиях, чем на рынке двусторонних банковских кредитов.
Соответственно, это хороший способ разбавить наш кредитный портфель более дешевыми средствами. Мы видим, что time to money существенно сократился.
Мы с Альфа-Банком провели больше 15 сделок и привлекли через платформу А-Токен свыше 12 млрд рублей.
Денис Додон, директор по инновациям Альфа-Банка
🔜 Что есть у ЦФА и чего нет у облигаций — возможность для продвижения бренда. Это хороший инструмент для раскрутки и повышения узнаваемости.
Другой фокус ЦФА — это продажи. Призываем бизнес воспринимать ЦФА не просто как инструмент долгового рынка — это скучно.
С помощью ЦФА можно синхронизировать ожидания от использования инструментов как для финансового директора, так и для маркетологов, отвечающих за дистрибуцию и продвижение бренда и продукции. Неважно, речь о квадратных метрах, одежде или кино.
💰 ЦБ решил напомнить особенности фондов денежного рынка
В последнем "Обзоре ключевых показателей брокеров" ЦБ отдельно упомянул о рисках фондов денежного рынка. Сделать это пришлось на фоне очередного рекорда привлечений в этот инструмент - за 3 квартал инвесторы приобрели пааи фондов денежного рынка на 141 млрд. рублей (до этого рекордным был 4 квартал 2023 года с результатом 121 млрд. рублей).
Какие же риски отмечает ЦБ (и не отмечают сотрудники банков/брокеров):
🔵 Так как в основе сделки РЕПО с центральным контрагентом (ЦК), то предоставленная ликвидность фондом должна быть "уравновешена" спросом на ликвидность со стороны ЦК. При массовой продаже паев инвесторами (представим, что в декабре ЦБ опускает ставку до 15% и приходит время экстренной покупки ОФЗ) противоположной стороне придется рефинансировать огромный объем обязательств, что скажется на ликвидности паев. ЦБ даже привел несколько примеров (советую почитать о них по ссылке):
Международный опыт подтверждает, что фонды денежного рынка сталкиваются с массовым оттоком средств в случае стрессовых ситуаций на рынке, например, в еврозоне и США (2007–2008, 2011, 2020 гг.), Китае (2013 г.), ЮАР (2014 г.), Японии (2001 г.). Описанные эпизоды приводили к ограничению ликвидности данных фондов и убыткам для конечных инвесторов.
💛 Инвестиции в криптовалюты для "супер-квалов"
Первый заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин поделился планами правительства дать возможность отдельной группе инвесторов покупать криптовалюту и параллельно создал новый тип квалифицированных инвесторов:
Вы знаете, мы поддержали решение об использовании криптоактивов в международных расчетах. По поводу иного, более широкого допуска криптоактивов на российский финансовый рынок, - никаких решений не принято. При этом мы знаем готовность правительства обсуждать вопрос о предоставлении отдельным группам инвесторов, так называемым "супер-квалам", возможности инвестировать в криптоактивы. Дискуссия только предстоит.
🏠 Поддержки ипотеки до снижения инфляции ждать не стоит
Взгляд заместителя главы Минстроя Никиты Стасишина на появление каких-либо мер для ипотечных займов односложен:
Давайте дождемся изменения ключевой ставки и изменения инфляции. И от того, в каком состоянии отрасль жилищного строительства к ней подойдет, от этого будут зависеть те меры поддержки и те возможные условия изменений тех или иных программ, которые сегодня работают на территории нашей страны.
📢Banking news
🔹Владимир Саркисов и Сергей Саркисов учредили лизинговую компанию Ресо-Автолизинг, по данным Rusprofile компанию возглавил Рустам Назаров, гендиректор Ресо-Лизинг. Владимир и Сергей - дети совладельцев страховой компании РЕСО-Гарантия и банка РЕСО Кредит Николая и Сергея Саркисова.
🔹Банк Точка приобрел сервис облачной кассы Digitalkassa. Источники Ведомостей оценивают сделку в 250 млн руб. Интересно, что у Точки уже есть бренд "Точка Касса"
🔹НРА изменило прогноз по рейтингу Руснарбанка с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне BBB. В октябре главный владелец докапитализировал банк на 1,5 млрд руб.
🔹Яндекс приобрел сервис NewPay (ООО "Ньюпэй") по оплате товаров и услуг через QR-код СБП у Ивана Бортника, Алексея Локонца и Игоря Мельникова.
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Почта Банка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне А-(RU). Причина: ожидаемый выкуп банком ВТБ доли Почты России.
🔹НРА повысило рейтинг Фора-Банка с BB– до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: положительная динамика капитала.
🔸Банк ВТБ присоединился к банкротству блогера Елены Блиновской с требованиями на сумму 270 млн руб. Основания пока не раскрываются, 22 января Арбитражный суд Москвы должен проверить обоснованность требований.
🔸Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Ставропольпромстройбанка со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruB. Причина: изменения в структуре собственников. Как мы писали ранее, с конца октября в составе владельцев банка идут активные движения, однако из-за возможности не раскрывать информацию доли и имена участников не разглашаются. С конца октября прошло 14 сделок по уменьшению долей владения и 15 по увеличению (включая возможное появление новых акционеров). Агентство отмечает, что новые собственники могут изменить стратегические ориентиры банка.
🔸Транскапиталбанк планирует подать иск о признании банкротом Credit Suisse AG в лице правопреемника UBS AG (Швейцария)
🔻Санкт-Петербургское УФАС оштрафовало банк ВТБ на 200 тыс. руб за рекламный спам без согласия абонента.
🔻ЦБ выписал штраф МТС Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 73 нарушения.
🔻ЦБ оштрафовал УК Тринфико на 300 тыс. руб за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ выписал 3 штрафа УК Герфин на 1,05 млн руб: один за за нераскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП) и два за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ оштрафовал УК Надежное Управление на 160 тыс. руб, УК Эдельвейс на 150 тыс. руб и вынес предупреждение УК Плаза Девелопмент за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
@MarketOverview
💳 ВТБ собрал Выгоду
"Выгода" - это новый раздел, в который ВТБ собрал стандартную программу лояльности, кэшбек от партнеров, рефералки для друзей и новый раздел "Дополнительные категории кэшбека". Обновления уже внедрены как минимум в адаптированную веб-версию мобильного приложения. Помимо стандартного кэшбека ВТБ предлагает держать деньги на карте (без процентов) и получать дополнительные категории.
Условия:
- выбираем категории, приоритет будет выбирать банк;
- каждая допкатегория требует дополнительной суммы пополнения;
- пополняем карты и держим остаток 30 дней;
- после выполнения условий кэшбек подключиться автоматически и будет действовать 30 дней
Похожая механика уже достаточно давно работает в программе лояльности Яндекс Банка. Не совсем понимаю, как сегодня допкэшбек может смотивировать хранить деньги без процентов, тем более, что его действие отсрочено на целый месяц (вот если бы в текущий расчетный период).
🎁 Если вы не клиент ВТБ, то закажите бесплатную дебетовую карту Мир. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга.
@MarketOverview
🔵 ФНС, как и обещали, утвердили форму для уведомления себя же о трансформации ИИС старых типов в ИСС нового (ИИС-3).
Для сохранения льгот инвесторы должны уведомить ФНС о трансформации ИИСов до 1 февраля 2025 года одним из способов:
🔵 Через личный кабинет налогоплательщика;
🔵 Лично при визите в ФНС (заявление в бумажном виде с собой);
🔵 Заказным письмом по почте.
@MarketOverview
⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
С октября топ вкладов-коротышей не изменился по составу банков, крупные банки "отдали" практически не занимают нишу, отдав её небольшим федеральным и региональным банкам. С последнего поста ставки выросли с 16-25% до 19-26%. В подборке представлены вклады от 19% годовых
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
💳 Сделайте ведение вашего бизнеса приятным. Помочь с этим может Ак Барс Банк, где проходит акция для новых клиентов — подключаете РКО и получаете до 20% на ежедневный остаток по счёту на сумму от 5 тыс. до 500 тыс. рублей до 31.12.2024 г. Проценты выплачиваются ежемесячно, а размер ставки зависит от тарифа:
• «Первый шаг» — 17% годовых;
• «Крепко на ногах» — 18% годовых;
• «Уверенный pocт» — 19% годовых;
• «Идем дальше» — 20% годовых.
Для участников акции снижена стоимость обслуживания:
▫️ по тарифам «Первый шаг» и «Крепко на ногах» — до 199 рублей,
▫️ по тарифам «Уверенный рост» и «Идем дальше» — до 499 рублей.
А ещё новые клиенты смогут бесплатно открывать до четырёх счетов, каждый месяц переводить физлицам до 2 млн рублей и снимать наличные без комиссии до 150 тыс. рублей. Также все участники получат промокод на такси в Яндекс Go на 1 тыс. рублей.
Акция действует до 27 декабря 2024 года.
Узнайте подробности и оставьте заявку по ссылке.
Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК
ИНН 1653001805
💳 Сайты МТС Банка и его дочки Экси-Банка легли, в мобильных приложениях МТС Банка и МТС Деньги также произошел сбой. Пользователи уже несколько часов не могут авторизоваться в личном кабинете.
@MarketOveview
Не исключено, что через год мы с тоской взглянем на ушедший 2024 и его цены, несмотря на то что сейчас ключевая ставка не вызывает особо позитивных откликов. Хотя ипотечные условия не затрагивают коммерческий сегмент, тем не менее все это в целом влияет влияет на рынок недвижимости — себестоимость проектов растет, и в перспективе вряд ли будет снижаться. Пока есть возможность, стоит воспользоваться выгодными условиями от девелоперской компании HUTTON на офисные пространства в бизнес-центре GEOLOG2.
Специальное предложение предусматривает:
✔️ минимальную цену за 1 кв.м — 318 000 руб,
✔️ минимальную стоимость за лот — 27.4 млн,
✔️ минимальный размер офисного блока для покупки — 78.7 кв.м,
✔️ беспроцентную рассрочку с квартальным погашением,
✔️ первоначальный взнос в размере всего 20%.
Привлекательные условия дополняются и внутренними достоинствами GEOLOG2. Во-первых, это удобная локация с отличной транспортной доступностью в 7 минутах от метро Калужская. Во-вторых, стильная архитектура и оригинальная дизайн-концепция бизнес-центра, вдохновленная трудами знаменитого геолога Владимира Обручева. Я думаю, будущие владельцы офисов и их сотрудники также оценят продуманную инфраструктуру, которая включает сервисную зону разгрузки с отдельным лифтом и подземную четырехуровневую парковку, рассчитанную на 162 автомобиля, что в условиях густонаселенного офиса всегда актуально.