32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🖐Из личного: вклад в Дом РФ 32%, кэшбек в ВТБ Привилегия, лимит по КК Альфы, трансферы в ВТБ и ОТП, ОСАГО от Т-Стархование
💳 По слухам в банке Дом РФ в партнерстве с одним из сотовых операторов должен появиться вклад под 32% на 1 мес с максимальной суммой 100к. Поддержки банка и ОПСОСа пока не в курсе нового продукта. Очень ждём - это будет максимальная ставка на рынке среди промо-вкладов
💳 Получил в ВТБ Привилегия кэшбек за май - около 3,5к, весь месяц было 12% кб на бары, кафе, рестораны, фаст-фуд - платил везде, включая общие счета в компаниях. Но в конце мая в тг-канале Дайджест появилось сообщение, что банк стал вычислять тех, кто крутит на Привилегии максимальный кэшбек 30к/мес, и пока вежливо просит придти в офис, чтобы вернули деньги. Массовых приглашений не было. Не знаю, какую схему там придумали изобретатели, но предполагаю, что сработали маячки на одну и ту же точку продаж или крупные покупки. Платите честно, но если вы упираетесь в потолок кэшбека, помните о "письмах счастья"
💳 Еще в апреле получил уведомление об уменьшении лимита по кредитке Альфа-Банка с 75к до 51к, далее до 10к, небольшая транзакционная активность помогла. 2 месяца банк держал лимит 51к, потом перестал тратить, в итоге лимит снизили до обещанного уровня. Вывод: по нужным кредиткам рекомендую поддерживать хотя бы минимальную транзакционную активность. Не знаете, что купить, купите сертификат Ozon или Wildberries на любой номинал, потратите потом. Далее его можно передарить или просто хранить, или сразу зачислить на баланс в личном кабинете:
- Озон, сертификат действует 1 год, на балансе до 3 лет ozon.ru/my/codes
- Wildberries, сертификат действует 2 года, на балансе бессрочно wildberries.ru/lk/mywallet/purchases
💳💳 У меня в ВТБ Привилегия есть возможность компенсировать поездки на Яндекс Такси. Но оказалось, что компенсируются поездки только по России:
Под оплатой поездки на такси понимается операция клиента-владельца пакета услуг «Привилегия — Мультикарта» по оплате поездки на такси, совершенной на территории Российской Федерации, в ТСП, сгруппированных по МСС-кодам 4121, 3990, с использованием банковской карты, эмитированной банком на имя владельца пакета услуг «Привилегия — Мультикарта». Для компенсации доступна операция, совершенная клиентом в отчетном месяце (принимается равным календарному месяцу, в котором была совершена операция), и по которой расчетный документ, подтверждающий ее совершение клиентом, был обработан банком не позднее 7 календарного дня месяца, следующего за отчетным. Операция не учитывается в случае поступления расчетного документа на возврат суммы, а также если операция совершена в отчетном месяце, в котором отключен пакет услуг «Привилегия — Мультикарта» - тариф
О возможных санкциях ЕС против двух китайских приграничных банков за сотрудничество с Россией
Изучил китайские финансовые новостные ресурсы, что они пишут про эту вчерашнюю публикацию в Bloomberg. Все статьи построены примерно одинаково (перевод части одной из них ниже – из «Обозревателя» (观察者网):
По данным агентства Bloomberg, Европейский Союз планирует ввести санкции против двух китайских банков, расположенных в приграничных с Россией регионах. Эта информация была опубликована в китайских медиа 12 июня 2025 года со ссылкой на Bloomberg. Утверждается, что банки обвиняются в содействии России в обходе европейских санкций путем обработки транзакций или предоставления экспортного финансирования. Предлагаемые меры включают запрет для европейских финансовых институтов на проведение операций с этими банками.
Прошлая неделя радует повторением майских рекордов - недельная инфляция всего 0,03%! Сбились со счета отличных недельных результатов относительно прошлогодних периодов👍
Годовая инфляция на 9 июня составила 9,73%, что немного выше прошого результата, но остается в терминах "снизилась".
Надеемся, что нормального (не на 1%) снижения ключевой ставки не придется ждать до сентября и движения будут уже в конце июля.
📢 MarketOverview
🪙 В Госдуме предлагают конфисковывать незаконно добытую криптовалюту
На фоне очередного громкого дела в Иркутской области (арест нелегальной майнинг-фермы с оборудованием на $6 млн), депутаты снова поднимают вопрос о введении прямой конфискации криптовалюты, добытой «в обход».
В своем тг-канале это мероприятие анонсировал Антон Горелкин, первый заместитель председателя комитета Государственной Думы по информационной политике, информационным технологиям и связи:
Эта история еще раз доказывает необходимость принятия специальных мер ответственности, чтобы правоохранители могли не только обвинять «черных майнеров» в мошенничестве, но и конфисковывать незаконно добытую криптовалюту.
💳 Банк России с 11 июня 2025 г. ввел частичные ограничения на выдачу новых займов микрофинансовой компании Т-Финанс, входящей в одну группу с Т-Банком. В частности Т-Финансу запрещается выдавать новые займы лицам с долговой нагрузкой свыше 80%.
Впервые встречаю такое ограничение деятельности крупной МФК, возможно они были раньше, но непублично. ЦБ добавляет, что данное ограничение не распространяется на иные направления деятельности МФК и не препятствует выплате денежных средств по ранее заключенным договорам.
релиз
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🤩 РосДорбанк зарегистрировал в ЦБ отчет о допэмиссии акций RDRB. В итоге капитал банка был увеличен на 446,4 млн руб до 3,411 млрд руб.
💳Яндекс Банк увеличил уставный капитал на 234 млн руб до 1,4 млрд руб. В пресс-службе Яндекс рассказали Интерфаксу, что увеличение капитала требуется для "создания и развития инновационных продуктов и выгодных предложений для клиентов необходимы стратегические инвестиции в новые технологии, инфраструктуру, расширение команды, маркетинг и другие направления". Расшифровываю - готовят базу для бОльшей выдачи кредитов.
💳 Банк ВТБ зарегистрировал новые товарные знаки под проекты, которые запустил более года назад: ВТБНейроколобок и VTBNeurokolobok под платежный терминал, ВТБ. Дели-плати - под сервис рассрочки.
💳 Акционеры Примсоцбанка решили направить 387 млн руб на выплату дивидендов по итогам 2024 г.
💳 Т-Банк запустил приём заявок на кредитные карты от иностранных граждан. Это первый кредитный продукт для иностранцев в банке. Для оформления потребуется зарубежный паспорт, документ, подтверждающий право находиться на территории РФ, и российская сим-карта. Лимиты, условия, беспроцентный период обещают сделать такими же, как для граждан РФ.
💳💳 Банк ВТБ начал тестирование российского аналога сервиса бесконтактной оплаты на основе технологии Bluetooth Low Energy (BLE), которая позволяет оплачивать iPhone и Android даже в оффлайн-режиме. Пилот идет в Москве, Московской области и Казани - будет установлено более 100 терминалов, среди которых некоторые АЗС IRBIS в Подмосковье и Казани. Также на этой неделе о запуске тестов Волны объявил банк ПСБ. Ранее аналогичные тестирования проводили МКБ, Синара. Пока кроме тестов и анонсов "мы изобрели замену Apple Pay", ничего не встречал.
🔹 Совет директоров банка Приморье (PRMB) рекомендовал не выплачивать дивиденды по итогам 2024 г., по итогам которого получил убыток 1,083 млрд руб.
💳 Банк РНКБ вышел из капитала компанию Ангарант. Это бывшая страховая компания Ангарант, лицензия была добровольно сдана еще в 2016 г. Компания досталась РНКБ от Севастопольского Морского Банка (СМБ). Теперь долей владеет единственный оставшийся миноритарий Александр Анненков, крымский предприниматель, бывший председатель совета директоров и акционер СМБ.
🏦 ЦБ выписал штраф Газпромбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ГПБ уже 20 нарушений.
🏦 ЦБ выписал штраф Т-Банку за непредоставление или нарушение сроков предоставление или неполное или недостовреное предоставление информации профессиональным участником рынка (ч. 1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Капитал на 300 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал АльфаСтрахование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Ай Ти Инвест на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал Национальный НПФ на 700 тыс. руб за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ вынес предупреждение УК Финам Менеджмент за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29).
🏦 ЦБ вынес предупреждение БКИ Скоринг Бюро за непредоставление или предоставление неполного кредитного отчета (ст. 5.55 КоАП)
📢 MarketOverview
Банки снижают ставки по вкладам. Есть ли аналоги со всеми преимуществами вкладов, но более доходные и удобные?
💰Сбережения от Credit.Club
По принципу работы Сбережения похожи на банковский вклад: процент дохода и срок зафиксированы в договоре, Сбережения можно пополнять и закрывать досрочно.
Cейчас ставка до 25% годовых, без НДФЛ, доход чистыми на руки по закону. Начать можно с 10 000 ₽ на 3 месяца.
🔗 Оформить Сбережение с доходностью до 25% годовых
🛡 А это надёжно?
— Каждый рубль вложений защищен двумя рублями стоимости залоговой недвижимости, а общая стоимость портфеля залоговой недвижимости более 5 млрд рублей!
— Сформированы резервный и компенсационный фонды общим объемом более 150 млн рублей
— В случае возникновения убытков, существует механизм его покрытия личными средствами акционеров Credit.Club, подписаны гарантийные письма
— Команда Credit.Club работает на рынке залогового кредитования более 10 лет под надзором ЦБ РФ. В составе бенефициаров топ-менеджеры крупных российских компаний, информация о них открыто доступна на сайте
📦 Храните на вкладах более 1 млн рублей?
Тогда для вас Сбережения ещё выгоднее! Согласно статье 214.2.1 НК РФ, доход по Сбережениям при текущих ставках не облагается налогом, значит весь доход на руки. В отличие от банковских вкладов, где по факту вы получите на несколько процентов меньше, чем ставка в договоре после удержания налога.
💬 Остались вопросы? Почитайте обсуждение или задайте вопрос напрямую в чате
Реклама. ООО «Кредит.Клаб», ИНН 6678105594, erid: 2VtzqvBC49T
💳 Цифра Банк готовится открывать счета удаленно: через биометрию и через оператора финансовых платформ c доставкой карты.
Судя по новым условиям универсального банковского обслуживания физ. лиц от 16 июня - *.pdf, Цифра Банк предоставит "заходить в банк" = открываться новым клиентам удаленно через Единую Биометрическую Систему. Далее клиенту должны предоставить реквизиты счета и доступ в ДБО.
Также для идентификации клиента добавляется новый партнер - это Единые финансовые решение (ЕФР), включенный в реестр операторов финансовых платформ. ЕФР берет на себя ПОД/ФТ-процедуры, подтверждает личность клиента и далее передает данные банку. Цифра Банк присылает клиенту ряд согласий, которые нужно подписать простой электронной подписью через Госуслуги. Карточный счет будет открыт сразу после одобрения заявки банком. Однако новому клиенту, зашедшему через ЕФР, разрешается выпустить только физическую пластиковую карту (виртуалки нельзя), которую представители ЕФР доставят до адреса клиента и лично вручат.
Нововведения не привязаны к конкретной дате, например, с даты вступления в силу новой версии Условий. По запуск есть оговорка - "с момента технической реализации"
📢 MarketOverview
💎💳 Райф закрывает Сейф с привилегиями
Осенью 2024 г. Райффайзенбанк запустил игровую механику программы лояльности для премиальных клиентов, назвав её "Сейф с привилегиями". Клиенты могли получать Кристаллы (условная единица) за траты, переводы, оформление продуктов банка и дочерних компаний, остатки и тратить их на такси, медпрограммы, кэшбеки, бизнес-залы. Сегодня Райф объявил о закрытии Сейфа с привилегиями - неиспользованные Кристаллы необходимо применить до 30 июня, полученные привилегии - до срока истечения.
релиз
📢 MarketOverview
💳 Эксперт РА подтвердил кредитный рейтинг Московского Кредитного Банка на уровне ruA+ с сохранением стабильного прогноза.
Рейтинг ruA+ в соответствии с национальной шкалой «Эксперт РА» означает «умеренно высокий уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости». Агентство отмечает конкурентные позиции банка в сегментах корпоративного кредитования и расчетно-кассового обслуживания, низкий уровень просроченной задолженности и удовлетворительный профиль фондирования и ликвидности.
Аналитики также указали на приемлемый запас балансовой ликвидности по отношению к привлеченным средствам и высокую рыночную значимость МКБ. При доле в совокупных привлеченных средствах ФЛ и ИП по банковской системе на уровне 1,5% по состоянию на 01.04.2025 банк обладает системной значимостью для отрасли.
📢 MarketOverview
🏆 Итоги конкурса по ставке и курсу доллара
В этот раз около четверти подписчиков, принявших участие в нашем конкурсе, сделали корректный прогноз - ЦБ снизил ключевую ставку с 21% до 20%. Первые 10 участников, которые были ближе всех по прогнозу на курс доллара (ЦБ 79,1703), получат ближайшее время призы: сертификат Ozon 1000 руб + 2 месяца подписки на MarketOverview Premium:
1️⃣ Rodion ставка 20%, курс 79,26, Альфа-Банк
2️⃣ Nikolay Voronkov ставка 20%, курс 79,3, Т-Банк
3️⃣ Alex ставка 20% курс 79, ВТБ
4️⃣ Vladislav ставка 20%, курс 79,437, Т-Банк
5️⃣ Irina G. ставка 20% курс 79,45, Альфа-Банк
6️⃣ Benjamin ставка 20%, курс 79,5, ББР Банк
7️⃣ Alexander Efremov ставка 20%, курс 79,5, Т-Банк
8️⃣ Алекс *** ставка 20%, курс 78,77, ВТБ
9️⃣ Konstantin B ставка 20%, курс 79,65, Яндекс Банк
🔟 KONSTN ставка 20%, курс 78,56, Банк ПСБ
А теперь рейтинг российских банков наших подписчиков. Напомню, необходимо было ответить на вопрос: если бы вам сказали, что до конца 2025 года вы можете пользоваться только одним банком, какой банк вы бы выбрали?
💳 Т-Банк - 28%
💳 ВТБ - 18%
💳 Альфа-Банк - 14%
💳 Сбербанк - 8%
💳 ОТП Банк - 7%
💳 Кредит Европа Банк - 5%
💳 Газпромбанк - 4%
💳 Райффайзенбанк - 3%
Плюсы и минусы лидеров оставим в комментариях к посту. Остальные банки набрали 1%: МТС Банк, ББР Банк, БСПБ, Озон Банк, Экси-Деньги, Экспобанк, Банк ПСБ, Яндекс Банк, Совкомбанк, РНКО АзияПэй.
📢 MarketOverview
Главные тренды в B2B-финтехе. О чём говорили на 🟢🟢🟢
В Нижнем Новгороде прошёл масштабный tech-форум Цифровая индустрия промышленной России. Представители 5000+ компаний собрались, чтобы увидеть инновации лидеров ИТ, телекома и финтеха.
Альфа-Банк стал партнёром ЦИПР и представил новые цифровые B2B-сервисы для бизнеса. Мы первыми на рынке стали упрощать сервисы для топ-менеджеров и считаем это важным трендом на годы вперёд.
Об этом говорили на сессии ЦИПР о технологиях в финсекторе — на простом примере с пиццей.
Семён Деваев, руководитель дирекции развития цифровых продаж среднего бизнеса Альфа-Банка
🔜 Когда начинают говорить про финтех в бизнесе, в голове возникают дэшборды и сложные производственные системы.
• Но сложные дэшборды не помогают быстро принять решения, их хочется опять делегировать. В результате руководитель компании остаётся без удобных цифровых инструментов, хотя как «физик» он давно к ним привык.
• Например, как «физик» он может посмотреть точное время, когда ему доставят заказанную пиццу. Как топ-менеджер — не знает точное время, когда будет зачислен оформленный кредит. Приходится звонить клиентскому менеджеру.
• Мы в Альфа-Банке это поменяли. Мы берём лучшее от розничных решений и создаём скорость и прозрачность не для абстрактного бизнеса, а для конкретного руководителя.
Алёна Бердникова, управляющий директор и начальник управления по работе с отраслями телеком, медиа и технологийТретий тренд, который определяет развитие отрасли в России, — подготовка кадров. На ЦИПР много обсуждали, как искусственный интеллект меняет подходы к найму — не только линейного персонала, но и руководителей.
🔜 Импортозамещение в ИТ — это не только вызов, но и шанс. Шанс создать сильную, независимую технологическую инфраструктуру. У нас для этого есть фундамент — опытные команды, растущий рынок, понимание целей.
• Мы считаем, что осталось добавить устойчивые источники финансирования. Это особенно важно на ранних этапах бизнеса. Речь идёт о комплексной поддержке — от юридического консультирования до помощи в создании каналов продаж.
Дмитрий Григоров, директор по искусственному интеллекту и данным@alfa_tops Читать полностью…
🔜 Чтобы получить инновации, вам нужно инвестировать в те ресурсы, которые позволят делать инновации. А это в первую очередь человеческий капитал.
• Сможет ли ИИ принимать управленческие решения? Он уже их принимает. Со временем это приведёт к тому, что оргструктура многих компаний будет всё более и более плоской. Нас ждут новые принципы принятия решений. И управление крупным бизнесом уже трансформируется исходя из этого.
💙 Реалист Банк приостановил процедуру присоединения Натиксис Банк - запись об этом появилась в ЕГРЮЛ. В конце апреля началась процедура реорганизации купленного по спецразрешению Натиксис Банка у французского Natixis.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Новым председателем правления Почта Банка назначен Михаил Алексеев, бывший глава банка ФК Открытие. В конце мая экс-руководитель Почта Банка Александр Пахомов перешел на должность зампредправления банка ВТБ
💳 Банк ПСБ планирует открыть в Ярословской области еще 13 отделений, доведя их общее количество до 20. Это будут как полноформатные офисы, так и мини-офисы, интегрированные в ритейлера Связь ON. Новые отделения откроются в Ростове Великом, Переславле-Залесском, Угличе, Гаврилов-Яме, Большом Селе и других городах и поселках области, в итоге сетка офисов ПСБ должна охватить все муниципалитеты.
💳 СДМ-Банк заработал 424,7 млн руб чистой прибыли по итогам I квартала 2025 г., из которой 127,38 млн были направлены на выплату дивидендов по обыкновенным акциям и 0,3 млн руб по привилегированным.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг НКО Петербургский Расчетный Центр (ПРЦ, Санкт-Петербург) с ruBBB+ до ruA-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост эффективности, расширение сотрудничества рыночных игроков с Санкт-Петербургской Валютной Биржей (СПВБ). ПРЦ является расчетным центром СПВБ и зависит от объёмов торгов на ней. За последний год финансовый результат НКО вырос за счет расширения взаимодействия биржи с участниками рынка, в результате ROE по РСБУ составил 100% (в прошлом году 34%).
💳 Банк МКБ (CBOM) заработал 27,1 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г. Совет директоров рекомендовал акционерам не выплачивать дивиденды.
🤩 Эксперт РА понизило рейтинг банка Акцепт (Новосибирск) с ruBBB+ до ruBBB-, прогноз изменен со стабильного на развивающийся. Причина: ослабление капитальной и ликвидной позиции, снижение качества корпоративного управления. Агентство отмечает ограниченную рентабельность и планы по наращиванию бизнеса, меры по поддержке достаточности капитала. За последний год нормативы по капиталу снизились в пределах 1,5 п.п., но остаются на приемлемом уровне (Н1.0=13%, Н1.2=12%), буфер абсорбации возможных убытков сократился ~2 п.п. до 7%. В этом году банк планирует наращивать кредитный портфель на 9% и гарантийный - на 67%, что будет оказывать давление на капитал. В 1 квартале 2025 г. агентство фиксирует ряд недостатков в системе внутреннего контроля и значительные обороты по клиентским счетам, что повышает операционные и регуляторные риски. Банк запланировал ряд мер для поддержки буфера капитала.
🏦 ЦБ оштрафовал ИФК Солид на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
📢 MarketOverview
🇰🇬 Экс-владелец российского банка Держава Сергей Ентц учредил новый банк в Кыргызстане
Минюст Кыргызстана зарегистрировал новый банк - ЗАО Мурас Банк - учредителем которого значится Сергей Ентц, экс-владелец и бывший председатель совета директоров банка Держава, экс-совладелец финтех-компании Держава-Платформа - карточка компании minjust.gov.kg. Руководитель нового Мурас Банка Азамат Омуралиев, ранее возглавлявший филиалы местных Росинбанка и банка Бай Тушум, подтвердил, что единственным акционером является Сергей Ентц:
Единственный учредитель "МУРАС Банка" – Сергей Леонидович Ентц. За спиной этого человека огромный банковский опыт, прежде всего в области работы с ценными бумагами и гарантиями. Сергей Ентц - гражданин Кипра. Когда-то он занимался банковским бизнесом в России, но за последние три года полностью вышел из финансового бизнеса на территории России. Кстати говоря, именно Сергей Леонидович и его команда участвовали в проведении размещения государственных ценных бумаг Кыргызстана на внешнем рынке. Именно тогда возникла идея о перспективах и создании финансового института на территории страны - Азамат Омуралиев для kaktus.media
🪅 Топ-вкладов на 6 месяцев с максимальной процентной ставкой
актуально на 13.06.25
За 2 месяца максимальная ставка по полугодовым вкладам упала с 22% до 20,9%, без учета промо-вкладов. В сегодняшней подборке мы включили вклады от 19% годовых и сроком 181д (±10 дней).
Актуальную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес
💳30% ПСБ - "Народный вклад" - 50к руб, новым и без вкладов/НС даже с нулевым остатком за последние 180 дней
Закажите бесплатную дебетовую карту с двумя бонусами: 500 руб сертификат Золотое Яблоко за траты от 1000 руб и в первые 30 дней кэшбек 25% на всё, максимум 1000 руб
💳22% Дом РФ - "Надеждный старт" от 10к до 500к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов
🔵20,9% Алеф-Банк - "Океан мечты онлайн" от 50к, онлайн
🔵20,75% Москва Сити Банк - "Номер #1" от 50к, пополнение первые 10д
🔵20,5% Венец - "Перспективный" от 10к до 10 млн руб, в офисе, для новых вкладчиков, выплата % ежемесячно, 19,5% для остальных
🔵20,5% Таврический - "Таврический Максимум" от 50к онлайн
💳20,4% ББР Банк - "Яркая звезда" от 100к, онлайн, 20,55% от 1 млн руб, 20,7% от 3 млн
💳20,3% ВБРР - "Прайм-М" от 3 млн руб, на 91-180д, онлайн, 19,3% "Солнечный" от 10к, онлайн, открыть до 14.08.25
🤩 20,1% БыстроБанк - "Выгодный-Банки.ру" от 150к, через Банки ру для всех
🔵20% Кошелев - "Народный 181" от 5к, вклад на 2200д, расторгаем на 182й с сохранением %
🔵20% Таврический - "Оптимальный" от 50к, выплата % ежемесячно
🔵20% Белгородсоцбанк - "Лучший" от 1 млн руб, 19,5% "Стандарт" от 100к, 19,5% "Стандарт плюс" от 50к, допвзносы от 10к первые 30д, выплата % ежемесячно, 19,5% "Универсальный" от 3 млн, расходно-пополняемый, выплата % ежемесячно
💳20% АТБ - "Новые деньги" от 50к, на новые деньги 90д, за искл. последних 10д
💙19,8% Реалист Банк - "Точный прогноз онлайн" от 100к руб до 5 млн руб, на 1095д, расторгаем на 181й день с сохранением %
🔵19,8% Тендер Банк - "Тендер" от 500к до 1,5 млн руб, 19,6% "Реальность" от 500к, 19,7% "Реальность онлайн" от 500к, при наличие карты на 30.05.25
🔵19,7% Москва Сити Банк - "Классический" от 1 млн, на 181-365д, 19,9% от 5 млн
🔵19,6% Национальный Стандарт - "Новый стандарт онлайн" от 30к, 19,65% от 300к, 19,7% от 500к, 19,75% от 1 млн руб
🔵19,5% Газтрансбанк - "Юбилейный" от 10к, на 200д
💳19,5% Дом РФ - "ДОМа надёжно" от 10к до 1 млн, через Банки ру для всех, 19,7% от 1 до 15 млн руб
🔵19,5% Камкомбанк - "Онлайн" от 10к до 10 млн, через Банки ру для всех
🔵19,5% МБ Рус Банк - "Простой вклад" от 500к до 10 млн, через ФУ для всех
🔵19,5% Зираат - "Срочный" от 500к
💳19,5% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб при покупках от 10к/мес
🤩 19,5% Александровский - "Брусника" от 5к
🔵19,5% МФК - "МФК Выгодный" от 100к
🤩 19,5% ЦМРБанк - "Доход на максимум+" от 50к, на новые деньги, 19% "Доход на максимум" от 10к, без условий
🤩19,4% БыстроБанк - "Выгодный-Финуслуги" от 150к, через ФУ для всех
💙19,1% Реалист Банк - "Реальный старт" от 10к до 5 млн, пополнение 30д от 1к, новым клиентам, 19,1% "Реальное начало" от 100к до 5 млн, на новые деньги
💳19,1% Новикомбанк- "Капитал" от 10к, 19,4% от 1 млн руб, 19,7% "Премиум Капитал" от 3,5 млн руб, 20% от 10 млн руб, 20,2% от 100 млн руб
🤩19% Финстар Банк - "Классический+" от 200к до 2 млн руб, через ФУ для всех
💳19% Локо-Банк - "Локо-Вклад. Финуслуги" от 300к, через ФУ для всех или через Банки ру
💳19% Ак Барс Банк - "Просто открыть" от 10к до 200к, через ФУ для всех
🔹 Распериа наносит превентивный удар.. на возможные иски в зарубежных судах
Калининградская МКПАО Распериа Трейдинг Лимитед подала очередной иск к российскому Райффайзенбанку, австрийскому RBI и еще 8 лицам и компаниям, которые являются владельцами австрийской строительной компании Strabag - карточка дела. Представитель Расперии, управляющий партнер K&P.Group Игорь Озерский, сообщил Ведомостям, что ответчики уклоняются от исполнения решения Калининградского арбитражного суда и не принимают акции Strabag. Речь про дело о сорвавшейся сделке по обмену акций Strabaga на зависшие в России дивиденды Райфа, через судебное решение Распериа списала со счетов Райфа сначала €1,87 млрд и потом еще €174 млн, предположительно это были проценты за пользование денежными средствами с момента начала разбирательств.
Распериа хочет добиться запрета на ведение судебных разбирательств в судах, в частности ответичики инициировали арбитраж в Нидерландах, «создавая иллюзию» причинения им убытков в результате списания 2 млрд евро (с) - Озерский, и добавляет:
Решение российских судов обладает общеобязательной силой и должно быть беспрекословно исполнено оппонентами. В этой связи мы обратились с заявлением о запрете продолжать разбирательство в иностранном арбитраже
Пик ставок по вкладам пройден. Снижение ключевой ставки ЦБ неизбежно приведет к оттоку средств в другие инструменты, прежде всего в московскую элитную недвижимость.
Согласно отчёту Knight Frank, Москва за год шагнула сразу на 17 строчек вверх в мировом рейтинге по темпам роста цен на элитное жильё — с 19-го на 2-е место — +20,5% за 2024 год. Для сравнения: цены на глобальном рынке люксовой недвижимости выросли лишь на 3,6%. В чём причина такого рывка? Дело не только в переоценке рисков. Рынок первички в верхнем сегменте переживает структурную трансформацию: от точечных «дорогих домов» застройщики переходят к формированию современных урбан-единиц с архитектурной концепцией, внутренними пространствами и планировками под образ жизни, а не "по СНиПам".
Это заметно, например, в проектах Донстрой. Компания одновременно ведёт строительство в Хамовниках, Замоскворечье, Раменках и в Хорошево-Мневниках, варьируя форматы от клубных домов до урбан-вилл. Интересно, что они не тиражируют одну модель, а экспериментируют: где-то клубный дом на пару десятков квартир, где-то — вертикальный город с видами на воду и лаунжами на крыше. @banksta
💳 Альфа-Банк предлагает зарегистрировать бизнес бесплатно и онлайн
Для этого не придется привлекать юристов и платить госпошлину, потому что команда банка поможет:
• Получить электронную подпись
• Оформить все документы и удаленно отправить их в ФНС
• Подключить онлайн-бухгалтерию
Кроме того, если посоветовать другу открыть счет для бизнеса в банке, то можно получить 10 тысяч бонусных рублей на двоих. Они конвертируются в реальные 1:1. Чтобы заработать, нужно зарегистрировать свое дело до 15 июня.
🏦 Конвертируемые облигации: зачем ЦБ смотрел на мёртвый рынок
ЦБ РФ опубликовал оценку фактического воздействия регулирования конвертируемых облигаций.
Конвертируемые облигации представляют собой долговые ценные бумаги, которые при определенных условиях могут трансформироваться в акции того же эмитента.
Рассмотреть потенциал перехода от фиксированного к гибкому коэффициенту конвертации.
..по состоянию на 10.03.2025 к организованным торгам, проводимым ПАО Московская Биржа, допущено 38 выпусков облигаций 7 эмитентов, осуществивших первичное публичное размещение акций в 2023–2024 гг., с совокупным объемом в обращении по непогашенному
номиналу 94 175 млн рублей.
❗️Сотрудники ФСБ задержали директора орловского филиала Россельхозбанка
По версии оперативников директор филиала РСХБ Михаил Шихман знал, что у Мценского мясоперерабатывающего комбината (ММК) идет внутренний корпоративный спор, учердитель компании принял решение снять полномочия с действующего генерального директора - видео ЦОС ФСБ РФ. Шихман дал указание своим подчиненным по поручению якобы действующего гендиректора комбината перевести €2,4 млн по ВЭД-контракту с сингапурской компанией. Ущерб, приченный банку РСХБ, оценивается в 167,7 млн руб.
Михаил Шихман (на фото) возглавлял региональный филиал РСХБ с 2012 г. По данным Орелтаймс, само задержание произошло еще 10 апреля 2025 г. В расследовании FLB указывается, что незаконнный вывод произошел 5 лет назад, в частности 31.12.2019 г. владелец 54% доли в ММК подал уведомление, что действующий гендиректор комбината Дмитрий Атрощенко с декабря 2019 прекратил добросовестно исполнять свои обязанности, игнорировал выплаты контрагентам и сотрудникам и перестал подавать отчеты в налоговую. Акционер требовал не исполнять никаких расходных операций от имени Атрощенко с расчетного счета ММК в РСХБ. 16.01.2020 мажоритарный владелец ММК обратился к банкиру Михаилу Шихману, в котором указал, что гендиректор расходует деньги со счета ММК во вред компании, и сообщил, что обратился с заявлениями в правоохранительные органы.
17.01.2020 владельцы ММК сняли Атрощенко с поста гендиректора и уведомили об этом директора филиала РСХБ. Оказалось, что 10.01.2020 ММК подписал контракт с сингапурской Albequipment trading PTE. LTD, на котором якобы стояла подпись номинального директора - гражданина Сингапура Chooi Kok Yaw. Позже сингапурец подтвердит, что в договоре стоит не его подпись, в России он никогда не был, деловых связей с ММК не имел. По этому ВЭД-договору был совершен перевод €2.409.782,40 в Сингапур - по распоряжению Дмитрия Атрощенко. Арбитражный суд признал эту операцию неправомерной и взыскал все убытки с Россельхозбанка.
📢 MarketOverview
Глава ФАС Максим Шаскольский так прокомментировал цены на авиабилеты в этом году:
Никакого резкого роста мы не фиксируем. Видим изменения в пределах инфляции. Безусловно, летний период - это момент высокого спроса. Компании пытаются ликвидировать возможные выпадающие, которые не получают в период низкого спроса. Им необходимо поддерживать летную годность, обслуживать, ремонтировать. Понятно ценовое давление, которое на них осуществляется. Есть определенная динамика, но она в рамках инфляции находится.
Ни один из крупных банков, кроме Сбера, не анонсировал, что снизит ставки по кредитам и ипотеке. Но многие снизили ставки по вкладам для клиентов. Проактивно за день до вступления в силу об изменениях по вкладам сообщили Т-Банк и ВТБ.
📢 MarketOverview
💳 Тренды в безналичных расчетах: карты теряют популярность
По данным Банка России, в I квартале 2025 года обороты по безналичным операциям продолжают расти, но банковские карты постепенно уступают позиции новым способам оплаты - QR-коды, электронные кошельки, биометрию и прочие способы оплаты без карты в первом квартале использовали почти 11 млрд. раз, тогда как по привычным картам операций около 14,9 млрд. единиц. Цифры уже сопоставимые и решили визуализировать данные ЦБ об активных картах.
🔴 За 1 квартал 2025 общее число кредитных карт немного снизилось (до 67,3 млн. шт.), но число активных карт снизилось сразу до 37,2 млн. едтниц ( до 55% - минимального уровня за год). Сезонность, наверняка, играет важную роль в частоте использования карт и настолько резкое падение включает в себя ее, но даже если сравнить с первым кварталом 2024 года, то популярности у кредитных карт убавилось.
🔴 Расчетные карты (дебетовые): общее число выросло до 458,2 млн, но активность просела еще сильней - только 238,7 млн карт использовались в 1 квартале (52%).
В общем, наглядно видно, что даже при росте эмиссии карт, пользователи всё чаще выбирают другие каналы оплаты - без физического "пластика". Кредитные карты становятся особенно уязвимыми, но здесь снижение активности может быть следствием и ограниченного спроса, и более строгой политики банков в отношении выдач/лимитов.
💳 Банк ВТБ запустил акцию на переводы в Китай в ВТБ Шанхай для ИП и юр. лиц:
• 1,99% комиссия на перевод - было 2,45%
• 09.06.2025 - 08.09.2025 период действия акции
Публичной пдфки с условиями нет, об акции стало известно после рассылки клиентам и сториз в мессенджерах, а чуть позже вышел релиз от банка:
Китай остается ключевым рынком для российского малого и среднего бизнеса, что сопровождается ростом расчетов в юанях. Например, в апреле число таких операций в ВТБ выросло в шесть раз по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Второе за последние полгода снижение комиссии позволит предпринимателям расширять внешнеэкономические связи и оптимизировать затраты на расчеты в рамках группы ВТБ – Юлия Копытова, руководитель департамента анализа и продуктового развития – старший вице-президент ВТБ.
В мае валютный рынок продолжил свое движение в прежнем направлении стирать лонги в Si:
1️⃣ Чистые продажи крупнейших российских экспортеров в мае 2025 г. составили 7,3 млрд долл. США (-27% к апрелю 2025) и это минимальное значение с середины 2023 года,
2️⃣ Спроса на валюту на внутреннем рынке по-прежнему нет, что логично в условиях текущих предложений по депозитам в рублям,
3️⃣ Квазивалютные инструменты с привязкой к валюте на бирже популярностью тоже не пользуются (в отчете ЦБ есть только данные о 50 млрд.руб. вложений в 1 квартале 2025 года),
4️⃣ "На месте" только торговцы на бирже и внебирже, которые почти вдвое увеличили покупки в мае (до 111 млрд. рублей), но и это вдвое меньше того спроса, который был в мае 2024.
Пора запускать истории, что деньги с депозитов перейдут в валюту😉
📢 MarketOverview
💳 ВТБ хочет сократить выдачу ипотеки с господдержкой
Начальник управления "Ипотечное кредитование" ВТБ Сергей Бабин озвучил планы сокращения объемов выдач ипотек с господдержкой:
Продукт остается низкорентабельным, я имею ввиду госпрограммы, и мы думаем о том, как ограничить объемы выдачи с господдержкой. Такие меры рассматриваются, потому что у нас в мае объем сделок вырос на 50%.
Банк России, в свою очередь, прорабатывает с Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций возможность внесения дополнительных ограничений в Стандарт защиты законных прав и интересов ипотечных заемщиков, а с Минфином России – возможность отключения от госпрограмм банков, взимающих комиссии с застройщиков.
💳 Т-Банк с 10 июня повышает ставку по флагманскому депозиту
• 20% на 2 месяца "Смарт-вклад" , от 50к, называется "непополняемым", но пополнение первые 30 дней - было 19%
Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или, если вы уже клиент и никогда не было вкладов в банке [от меня почёт и уважение], по блогерской ссылке.
По остальным срокам ставка снизилась или не поменялась. В последний раз банк обновлял ставки в конце 29 мая, а по флагманскому депозиту - снижение было 8 апреля. Одновременно можно открыть не более 8 вкладов. Ставка для всех одинаковая, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.
Одновременно с 10 июня банк снижает ставку по накопительным счетам с начислением % на ежедневный остаток:
• 12% для всех клиентов - было 14%
• 13% с подпиской Pro - было 15%
• 14% с сервисами Premium и PB - было 16%
📢 MarketOverview
🏠 Структура активов российских домохозяйств: куда ушли деньги за два года
Банковские счета - фактически единственная форма сбережений для большинства российских семей. По данным Банка России, в 2024 году 75,5% домохозяйств имели средства на счетах. Это чуть больше, чем в 2022 (72,9%) и остальная часть структуры активов говорит о крайне ограниченной диверсификации:
🔴 банковские счета - медиана выросла с 20 тыс. до 30 тыс. руб. за два года.
🔴 финансовые инструменты (акции, облигации, ПИФы и т.д.) во владении у единиц - от 0,2% до 1,4% в зависимости от инструмента.
🔴 криптовалюта - доля выросла с 0,4% до 0,5%, а медианная сумма (45 тыс. руб.) больше, чем на обычных счетах. Это, кстати, ничего особо не значит, ведь такие активы концентрированы в руках крайне узкой группы населения, и их влияние на общее распределение мизерное.
Такое снижение в инструментах "Акции, облигации" и символический рост в "Паи в ПИФ" говорит о том, что пока историю про привлечение денег на фондовый рынок не удается реализовать, а когда удается, то брокеры предпочитают задерживать деньги в своих готовых продуктах. Что является главной причиной - недоверие к рынку, ограниченные знания или сложности доступа в исследовании не раскрыто, но, судя по всему, пока структура активов сохраняется крайне простой.
Вариантов "научить" население остается немного - валютная нестабильность или инфляционный шок (упущенную выгоду FOMO от роста пока оставим "про запас")😉
📢 MarketOverview
📉 График эффективности и устойчивости российских банков
В любых сложных системах, от инженерии до управления капиталом, интуитивный контроль начинается с правильной системы координат. Мы построили такую для оценки российских банков, использовав всего два показателя, но в необычном сочетании:
🔴 Ось X: Активы / Капитал - это прокси для финансового рычага.
Чем выше значение, тем сильнее банк "нагружен" активами на каждую единицу капитала и, скажем так, потенциально может быть "более чувствителен".
🔴 Ось Y: Активы / Прибыль - это прокси для эффективности управления.
Сколько активов нужно банку, чтобы заработать 1 рубль прибыли. Чем ниже значение, тем эффективнее система.
Оба показателя нормализованы и приведены к единой шкале (0–100), чтобы можно было сравнивать разные банки вне зависимости от их абсолютного размера.
Интерпретация карты
↙️ Оптимальная модель - левый нижний угол
Банк демонстрирует устойчивость (низкий финансовый рычаг) и высокую отдачу на активы. Подходит для долгосрочного партнёрства и размещения средств.
↗️ Зона потенциальной нестабильности - правый верхний угол
Высокая нагрузка на капитал и слабая прибыльность. Требует дополнительного анализа качества активов и источников дохода.
↖️ Консервативная модель - левый верхний угол
Банк хорошо капитализирован, но демонстрирует низкую эффективность. Может быть устойчивым, но не является источником высокой доходности.
↘️ Агрессивная стратегия роста - правый нижний угод
Банк показывает хорошую рентабельность, но при высокой нагрузке на капитал. Потенциально повышенный риск при некоторых шоках и изменении макроусловий.
Собрали на карте 12 крупных банков и добавили условную окраску, а полный список из 50 банков будет в комментариях к этому посту.
Методология
Источник данных:
Форма 123, 101,102 Банка России
МСФО (или РСБУ) банков за 2024 год
Формулы:
X = Активы на 31.12.2024/ Капитал на 31.12.2024
Y = Активы на 31.12.2024 / Прибыль за 2024 год
Нормализация:
X_norm = 100 * ((Xi - X_min) / (X_max - X_min))
Y_norm = 100 * ((Yi - Y_min) / (Y_max - Y_min))