32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 59 нарушений.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа банку ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал ВИМ Инвестиции (бывшая ВТБ КУА) за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятор (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. до 1 млн руб.
🔻ЦБ оштрафовал АО Автодом (владелец МБ Рус Банка) за невыполнение предписание регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 500 тыс. до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ вынес предупреждение Цифра Брокеру за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔸БКС Банк заработал за 2023 г. 4,495 млрд руб прибыли и решил не выплачивать дивиденды. Я ожидал намного больше для флагманского банка страны на рынке трансграничных переводов.
🔸Контур.Банк (бывший банк Екатеринбург) заработал 147,494 млн руб прибыли, дивиденды было решено не выплачивать.
🔸Прибыль Норвик банка (Москва) за 2023 г. составила 263,178 млн руб, акционеры приняли решение не выплачивать дивиденды.
🔹АКРА повысило прогноз по рейтингу Кредит Европа Банка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BBB+(RU). Причина: ожидание снижения объёма и доли проблемной и потенциально проблемной задолженности (их доля снизилась до 10%). Агентство отмечает, что в портфеле привлечения стали доминировать остатки юр. лиц - доля выросла до 56%.
🔹Банк РНКБ (Симферополь) заработал 12,767 млрд руб чистой прибыли за 2023 г., из которой практически всю сумму (12,128 млрд) единственный акционер банк ВТБ утвердил к выплате дивидендов.
🔹АКРА повысило рейтинг Эс-Би-Ай Банка (Москва) с BBB(RU) до BBB+(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: повышение оценки достаточности капитала, Н1.2 = 56,62%, улучшение показателя cost to income (CTI). Агентство отмечает, что у главного акционера японского SBI Holdings остается возможность оказывать финансовую поддержку российской дочке, несмотря на ограничения Правительства Японии.
🔹Эксперт РА впервые присвоил рейтинг Новобанку (Великий Новгород) на уровне ruBB, прогноз стабильный.
🔹НРА повысило рейтинг Первоуральскбанка (Свердловская обл.) с BB– до BB, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение показателей фондирования, ликвидности и рентабельности.
🔹Эксперт РА снял с рейтинга банка Интеза статус "под наблюдением", рейтинг подтвержден на уровне ruA+, прогноз стабильный. За последние 12 мес. банк существенно нарастил норматив достаточности капитала Н1.0 с 31,5% до 64,5%. Агентство отмечает высокую операционную эффективность и значительный объем доходов от конверсионных операций.
@MarketOverview
😀Накопительный счет с самым большим процентом на ежедневный остаток: в июне Газпромбанк повысил ставку на НС "Ежедневный процент" - 18% годовых для новых и действующих неактивных клиентов на первые 2 месяца с обязательным подключением платной подписки "Газпромбанк Привилегии Плюс". Проценты начисляются на ежедневный остаток - можно пополнять и снимать в любой день без потери %. Максимальная сумма - 1,5 млн руб.
🔵Новым клиентам можно заказать бесплатную карту ГПБ с 2 бонусами одновременно по этой ссылке:
- кэшбек 1000 баллов, если потратить от 1000 руб в первые 30 дней, подключив опцию "Понятный" или "Умный кэшбэк";
- 25% кэшбек на категории Супермаркеты, Одежда и обувь, АЗС, Такси и общественный транспорт, Аптеки - нужно тратить по карте от 5000 руб/мес, лимит кэшбека 5000 руб/мес - акция до 31.07.2024.
🔵Действующие неактивные клиенты - за последние 90 дней на накопительных счетах и вкладах не было больше 100 руб. Проверьте остатки через выписку, а для убедительности - сделайте запрос в чат. Открыть накопительный счет можно только онлайн или [от меня почёт и уважение] по специальной ссылке:
- банк автоматически выпускает карту не только новым, но и действующим клиентам даже при наличие действующей;
- после заявки действующие клиенты могут сразу заходить в онлайн-банк, открывать НС и сразу пополнять.
🔵Подключите подписку "Газпромбанк Привилегии Плюс", первый месяц бесплатно, со второго 299 руб/мес. Чтобы не забывать про ежемесячные списания, поставьте себе напоминалку в календарь телефона.
Ставки | 1000 кб | 25% кб | @MarketOverview
В банк Континенталь зашли новые миноритарии: 21 мая Мадина Гаджиева продала зампредправления банка Зухре Гаджиевой 9,95% долей в ставропольском банке Континенталь (Железноводск) - на фото схема на начало 2022 г.. Судя по общей фамилии и отчеству, покупатель и продавец могут приходиться друг другу сестрами. Через два дня из учредителей банка вышли Яков Бабижаев (0,08%) и Елена Порываева (9,62%), новым акционером с долей 9,7% стал Камиль Гаджимурадов, начальник технического отдела банка Континенталь.
Из интересного: в 2020 г. Яков Бабижаев, будучи замруководителем Западно-Каспийского бассейнового водного управления Федерального агентства водных ресурсов, проходил по делу о безосновательной выдаче разрешения на создание искусственного земельного участка в Каспийском море. Тогда Советский районный суд Махачкалы прекратил дело по ч. 1 ст. 286 УК РФ и назначил штраф Бабижаеву.
@MarketOverview
📶Банк Интеза с 17 июня повышает комиссию на долларовые переводы для физ. лиц. Долларовый перевод можно совершить только в офисе банка:
• 10% min $1500 max без ограничений для USD - было 3% min $1500 max $5000
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
релиз (pdf)| @MarketOverview
📶Банк Интеза с 3 июня вводит минимальную сумму долларового перевода для юр.лиц - 10.000 USD - сегодня банк уведомил по почте корпоративных клиентов. Причина: требование банков-корреспондентов уменьшить количество платежей
Ранее ограничений по минималке не было. Интеза до сих пор открывает валютные счета в долларах и евро для юр.лиц и ИП, но срок ожидания одобрения может достигать до 3-4 месяцев.
Условия по USD:
• 0,25% min $110 max $330 комиссия на USD;
• 0,15/0,25% min ₽3000/7500 max ₽50.000 валютный контроль.
@MarketOverview
🤩 Банк «Приморье» в честь 30-летия запускает серию юбилейных вкладов со ставкой до 17%!
🆕 новый вклад «Подарок» 🎁 с максимально выгодной ставкой, без расходных операций
▫️ставка 17% / срок 91 день / сумма вклада от 1 000 000 руб.
▫️ ставка 16,5% / срок 181 день / сумма вклада от 1 000 000 руб.
▫️ставка 16,5% / срок 91 день / сумма вклада от 100 000 руб.
▫️ставка 16% / срок 181 день / сумма вклада от 100 000 руб.
⬆️ повышение ставки по вкладу «Управляемый», с расходными операциями
▫️ставка 14%
▫️срок вклада 181 день
⬆️ повышение ставки по вкладу «Управляемый Премиум»
▫️ставка 14,5%
▫️срок вклада 181 день
Отличное время чтобы инвестировать с помощью вкладов 💰 с Банком «Приморье».
Прозрачные условия по вкладам. Выбирайте наиболее оптимальный вариант для накоплений.
➡️Подробные условия можете узнать:
💻 на сайте
📱 по телефону 8(800)2002086
🏦в офисах Банка, которые находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Иркутске, Южно-Сахалинске и во Владивостоке, Уссурийске, Находке, Артёме.
💳Райффайзенбанк: специальные условия на валютные переводы в долларах и евро на июнь 2024
💵Вчера Райф объявил о приостановке переводов в USD с 10 июня и анонсировал скидку 50%, но подробностей не было. Сегодня появилась полная информация - комиссия на период с 01.06.24 до 16:00 мск 07.06.24 (включительно):
• 1% min $15 max $500 онлайн - было 2% min $15 max 1000;
• 3% min $15 max $1000 в отделении - без изменений.
Напомню, что долларовые переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Минимальная сумма перевода - 20.000 USD.
💶Акция со скидкой на переводы в евро продлевается на весь июнь. Впервые спецусловия Райф запустил еще в марте и немного изменил в мае. Комиссия на переводы на период с 01.06 по 30.06:
• 1% min €15 max €500 онлайн;
• 3% min €15 max €1000 в отделении.
Минимальная сумма осталась без изменений - 20.000 EUR
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
релиз | @MarketOverview
Идея для выгодного распоряжения деньгами: открыть Накопительный счёт в Сбере, использовать сбережения в любой момент и получать до 16% годовых! 💰
Звучит как отличный план, который можно реализовать со Сбером и повышенной ставкой по счёту до 16% годовых. С Накопительным счётом вы будете получать проценты на ежедневный остаток, пополнять счёт за пару кликов и снимать деньги в любой момент, когда они вам нужны.
Используйте и копите деньги с максимальной выгодой, тем более что именно сейчас Сбер повысил ставку по Накопительному счету, и он стал доступен ещё и подписчикам «СберПрайм».
Здесь все подробности, а открыть Накопительный счет можно за пару минут и пополнить его по номеру мобильного телефона через СБП из любого банка без комиссии.
💳Банк ВТБ с 1 июня отменяет комиссии на онлайн-переводы и повышает лимиты по СБП
Давно известно, что большие банки не любят, чтобы клиенты забирали со счетов свои деньги. Похоже ВТБ смирился, что не сможет воевать с клиентами после вступления в силу закона о бесплатных переводах на свои счета по СБП и межбанку до 30 млн руб. Новые условия:
межбанк
• бесплатно по реквизитам себе на счет без лимита - было бесплатно до 30 млн руб и 0,5% min ₽10 max ₽3000 свыше 30 млн руб;
• бесплатно по реквизитам другим лицам без лимита - было 0,5% min ₽10 max ₽3000
СБП
• бесплатно до 30 млн руб и 0,5% max ₽1500 свыше 30 млн руб себе на счет - без изменений;
• бесплатно до 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было до 100 тыс. руб;
• 0,5% max ₽1500 свыше 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было свыше 100 тыс. руб.
В принципе с 1 мая проблем с выводом из ВТБ не было, использовалась цепочка "ВТБ - другой банк с большими бесплатными лимитами, например, Тинькофф или Райф - третий банк". Но с другой стороны, именно по причине маленького лимита бесплатного вывода я не держал больше 100 тыс. руб на накопительных счетах в таких банках, как ВТБ и ГПБ.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💳В каких банках можно удаленно открыть счета и получить доступ к интернет банку, если вы клиент Альфа-Банка или Тинькофф банка.
Ранее несколько раз писал про платформу Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках. Одной из фишек, которой я пользуюсь - это открытие рублевых и валютных счетов без визита в офис и встречи с курьерами. Так, например, через ФУ открыл вклад в банке Дом РФ, получил доступ в интернет-банк и открыл накопительный счет, который был недоступен на ФУ.
На сегодняшний день логин/пароль от интернет-банка присылают Энерготрансбанк, Морской Банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, Абсолют банк, банк Дом РФ, Синара.
1. Регистрируемся на Финуслугах - онлайн для клиентов Тинькофф банка и Альфа-Банка через Тинькофф ID и Alfa ID соответственно, или один раз встретившись с представителем платформы. ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949. Реклама.
2. Открываем вклад в нужном вам банке, можно на минимальную или большую сумму - там сейчас для новичков до 18,5% годовых - подборка вкладов.
3. В этот же день или на следующий приходит логин/пароль от интернет-банка, а дальше уже открываем нужные вам продукты: накопительные счета, валютные счета, делаем переводы, выпускаем виртуальные карты.
Если курьер ФУ не едет к вам в область, то возможно представитель Альфы или Тинькофф заезжает, а потом уже и на ФУ сможете зарегистрироваться. Заказываем бесплатные дебетовые карты с бонусом 1000 при тратах от 3000 руб для новых клиентов:
💳Альфа-Карта - потратить в первые 90 дней, бесплатное обслуживание. Реклама. АО «Альфа-Банк», лицензия Банка России №1326. Реклама.
💳Tinkoff Black - потратить в первые 30 дней, бесплатное обслуживание 3 мес, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или плата 99 руб/мес. АО «Тинькофф Банк», лицензия Банка России №2673. Реклама.
@MarketOverview
Актуалочка подъехала, заказывайте, москвичи!
@MarketOverview
🏦 ЦБ занялся аллокацией при IPO
"Переживания" Мосбиржи по поводу аллокаций и технической составляющей проведения IPO не остались незамеченными.
ЦБ выпустил информационное письмо ИН-02-28/33, адресованное публичным компаниям, профучастникам и прочим участникам процесса публичного предложения акций, с четкими указаниями того, что хотелось бы видеть до/по итогам размещений:
◾️ До начала сбора заявок раскрывать информацию о принципах распределения акций. Самое важное - заранее объяснить подход распределения между институционалами, физлицами и акционерами;
◾️ После размещения в короткие сроки раскрыть информацию о фактическом распределении акций между участниками. Короткий срок - 1 рабочий день;
◾️ До начала сбора заявок озвучить ограничения на совершение сделок для любых участников процесса.
@MarketOverview
Ожидания по ключевой ставке в ближайшие 12 месяцев окончательно "сломались". На картинке видно, что с 4 квартала 2023 года ожидания были ниже реальной ключевой ставки. Теперь ситуация обратная и, по всей видимости, в этот раз без повышения не обойтись.
В целом материал ЦБ говорит об этом тоже достаточно понятно:
Инфляционные ожидания населения в мае несколько возросли, предприятий — не снижались. Если дезинфляция не возобновится в ближайшие месяцы, то это, возможно, будет свидетельствовать о недостаточной жесткости текущих денежно-кредитных условиях для возвращения инфляции к цели.
‼️ Предложения Минфина по повышению НДФЛ
• 13% для доходов до 2,4 млн руб;
• 15% - от 2,4 млн до 5 млн руб;
• 18% - от 5 млн до 20 млн руб;
• 20% - от 20 млн до 50 млн руб;
• 22% - свыше 50 млн руб.
Новая ставка будет считаться с суммы превышения порогового значения. Отдельные условия:
- для участников СВО поправки их не коснутся;
- родители с 2 и более детьми смогут получить возврат 7% НДФЛ с уплаченных 13% при условии, если среднедушевой доход на одного члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в месяц. Министр. финансов Антон Силуанов назвал его "кэшбеком, [который] будет стимулировать легально зарабатывать, поскольку часть налога будет возвращаться".
Ведомости | @MarketOverview
💳Райффайзенбанк прекращает открытие накопительных счетов
С 1.06.2024 больше не будут открываться новые накопительные счета "На ежедневный остаток", "К подписке", "Ключевой". Счета, открытые до 31.05.2024 (включительно), продолжат действовать, поэтому на всякий случай откройте, пополнять необязательно.
"Рыночные условия существенно изменились, и мы видим устойчивое снижение спроса со стороны клиентов на данный вид продукта" - из релиза банка.
Утомительная гонка кэшбеков банков
Месяц назад на Ъ был озвучен интересный посыл от рынка, якобы гонка кэшбэков утомила банки. Мы специально подождали месяц, чтобы посмотреть, действительно ли утомил или это журналистская выдумка. В итоге банки не только не утомились, но и наоборот разогнались так, что предложения с кэшбеком можно найти практически на любую категорию и даже больше стандартных 5%. Ни один банк, который работает с СРА-платформами (за исключением Райфа), окончательно не приостановил, а некоторые даже обновили программы лояльности, например, ВТБ начал давать бОльший кэшбек на не очень популярные категории, чтобы маркетинг мог написать "у нас кб до 25%". Естественно, эквайринговая комиссия конкретной транзакции не покрывает расходы на выплату кэшбека в бонусной категории, но в целом доходы от транзакционной и другой деятельности наполняют маркетинговый бюджет. Рекомендую пользоваться предложениями банков, потому что так будет не всегда, а только в "жирные", как сейчас, годы для банковского сектора.
🏦Свой банк запустил акцию с кэшбеком 5000 руб за ежемесячные траты по кредитной карте по 10 тыс. руб в первые 3 месяца.
💳Газпромбанк еще вначале весны запустил акцию с 25% кэшбеком на популярные категории (включая супермаркеты), причем ежемесячно до 5000 руб, а с мая начал дополнительно дарить сертификаты Ozon или Giftery на 1000 руб новым клиентам.
💳Райффайзенбанк традиционно проводил в последние 2 дня месяца акцию с кэшбеком 5% на всё, а в конце мая предложил 15% кэшбек для премиальных клиентов с лимитом 150 тыс. руб. В итоге накануне завалил себя заявками от премиальных клиентов, что бэк и оффлайн-отделения не справлялись с потоком желающих.
💳Кредит Европа Банк в мае не запускал новых акций с кэшбеком на популярные категории (это помимо стандартного кэшбека), однако возобновил акцию с подарком сертификата в Золотое Яблоко на 2000 руб за траты от 2000 руб по кредитной карте, причем новым и старым клиентам.
💳Тинькофф Банк немного обновил механику раздачи бонусов новым клиентам, банк ушел от раздачи 1000 руб по дебетовке за траты и добавил 20% на популярные категории с лимитом 1000 руб. Ни одна акция не была досрочно завершена, кроме привлечения клиентов на вклады (но тут развитие банка идет в целом вразрез с рынком).
@MarketOverview
В Промсельхозбанке появился крупный владелец: Виктория Маликова довела свою долю до 20%, выкупив 27 мая 2024 г. 10% банка у Анатолия Белобеева. Из данных Rusprofile известно, что в прошлом Маликова владела долями в медклиниках ВМК и "Здоровая семья", но вышла из капитала обеих к 2022 г. Впервые Маликова появилась среди учредителей Промсельхозбанка (Москва) в июле 2023 г., тогда она приобрела 3% у Максима Соломатина. Через месяц она довела свою долю до 10%, выкупив пакет у Граварда Агаджаняна.
В конце 2022 г. в Промсельхозбанке полностью сменились акционеры и топ-менеджеры. В банк зашла "футбольная команда" из 11 человек с долями менее 10% у каждого, среди них был и Анатолий Белобеев - гендиректор и владелец компании-производителя светодиодных светильников НПО Союз, с 1996 по 2012 был председателем правления Мосуралбанка (лицензия отозвана в 2018). Тогда одним из основных бенефициаров Мосуралбанка была Марина Сечина, бывшая супруга главы Роснефти Игоря Сечина.
Похоже у футбольной команды наконец-то появляется капитан.
@MarketOverview
🇭🇺💳ЦБ Венгрии написал письмо венгерскому OTP Bank с рекомендациями предпринять ряд мер предосторожности, связанных с деятельностью дочернего российского ОТП Банка:
• сокращение корпоративных депозитов;
• сократить депозиты - конкретика не уточняется, вероятно речь о розничном портфеле;
• сохранить уровень розничных кредитов (? тут честно не понял);
• комплаенс OTP Bank (Венгрия) должен постоянно обновлять критерии допустимого риска для международных переводов;
• OTP Bank должен предоставить в ЦБ Венгрии бизнес-план и план действий, а также регулярно отчитываться регулятору по его исполнению.
Венгерский OTP Bank прокомментировал письмо регулятора. С начала 2022 г. банк начал сокращать бизнес в России: корпоративный кредитный портфель уменьшился на 85%, филиальная сеть - на 39%, штат сотрудников - на 25%. OTP Group существенно сократила валютные переводы, полностью остановив платежи в долларах и "как правило, не проводит переводы в евро между Россией и другими странами, кроме стран Европейской экономической зоны и Великобритании".
💳Помните, что сделали Интеза, Юник, Сити и другие российские дочки западных банков - прекратили открывать новые валютные счета новым клиентам. Даже Райф оставил долларовые платежи только старым премиальным клиентам. Рекомендую, на всякий случай стать клиентом в ОТП с валютными счетами. Платно или бесплатно - решайте сами, кратко по условиям:
физ. лица - дебетовые карты
- ОТП Максимум - бесплатное обслуживание, выпуск, доставка;
- ОТП Premium Light - обслуживание первые 2 мес бесплатно для новых клиентов, далее бесплатно при выполнении одного из условий: остаток от 1 млн руб, или пополнение карты от 100 тыс. руб/мес + покупки от 30 тыс. руб/мес, или платно 1490 руб/мес.
юр. лица - РКО
- Бизнес-Развитие - 2400 руб/мес, открытие валютного счета 2000 руб;
- ВЭД для бизнеса - 4500 руб/мес, бесплатное открытие валютных счетов. Реклама. АО "ОТП Банк". Лицензия Банка России №2766
письмо ЦБ (hu)| ответ OTP (pdf)| @MarketOverview
Результаты активности НПФ в аукционах ОФЗ отразились в отчетности. Доля ОФЗ в портфеле ПН НПФ (верхний график) за квартал увеличилась на 2,8%, до 43,9%, в портфеле ПР – на 1,6%, до 26,4%. Совокупная доля НПФ на рынке ОФЗ в I квартале 2024 г. выросла до 9,6% (+0,5% к прошлому кварталу), с учетом средств СФР – до 13,1% (+0,5% к прошлому кварталу).
Кстати, в отчете ЦБ указано, что приобретали в основном ОФЗ с постоянным купоном, хотя логично сейчас смотреть на переменный🤔
@MarketOverview
‼️Эс-Би-Ай Банк с 14 июня прекращает переводы в швейцарских франках и фунтах стерлингов.
Сегодня клиенты SBI Банка получили смс о приостановке переводов, также банк обновил тарифы с 14 июня, в которых переводы в CHF и GBP больше "не предоставляются". Напомню комиссии на переводы, если планируете успеть за 2 недели:
• 1% min €250 max €300 для CHF и GBP;
• 10.000 CHF/GBP - минимальная сумма перевода.
SBI Банк принадлежит на 90,74% японскому SBI Holdings, Inc., остальные акции: 4,63% - РФПИ, 4,63% - Российско-Японский Инвестиционный Фонд.
UPD: пост про ограничение на переводы для физ. лиц, переводы в CHF и GBP для юр. лиц останутся доступны.
тарифы (pdf)| @MarketOverview
Количество сделок со вторичным жильем в первом квартале показал снижение сразу на 36% по данным ЦИАН. Сезонность первого квартала и рост ставок сделали свое дело и в ЦИАН признали этот результат худшим с 2018 года.
Охлаждение/оздоровление рынка начинает становиться очень заметным.
@MarketOverview
🇵🇱Польский Santander Bank заблокировал онлайн-банк россиянам и беларусам
Santander был одним из немногих банков Польши, который открывал счета всем при наличие только PESEL - местный ИНН, который, как пишут, можно было получить за 15 минут. Во второй половине мая в Santander Bank Polska появились новые правила для граждан России и Беларуси, в том числе при наличие Karta pobytu (местного ВНЖ):
- блокируется интернет-банк и мобильное приложение;
- оплата по картам работает, но снятие наличных возможно только в отделении банка;
- перевод PLN в другой банк с комиссией zł10, USD - $20.
Под ограничения попали как физ. лица, так и счета индивидуальных предпринимателей. Со слов консультантов банка правило было применено не самим банком, а кем-то выше, предположительно Komisja Nadzoru Finansowego - Комиссия по финансовому надзору за финансовым рынком в Польше. Позже Santander подтвердил наличие нового правила, исключение сделали только клиентам с ВНЖ Польши или другой страны ЕС со сроком больше 1 года, сославшись на внутренние правила, в которых регламентируется право блокировки каналов ДБО.
Чуть позже появилась новая информация: снятие наличных всё-таки будет работать штатно, первая волна блокировок прошла, вторая - самая масштабная - запланирована на 6 июня. Интересно, как теперь себя чувствуют клиенты филиалов Santander в Испании и Германии?
dzikpic | @MarketOverview
🇩🇪 Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области взыскал с Deutsche Bank AG в пользу Русхимальянса €238,5 млн и отказал в аресте 100% акций российских дочек - Дойче Банк и Технологический центр Дойче Банка. Возможность продать российский бизнес теперь снова открыта!
Ранее суд наложил запрет на распоряжение 100% долями в российских дочках Deutsche Bank по иску Русхимальянса, думаю, денег рассчитаться хватит, как минимум тем, что застряло в России на 7 счетах в Дойче Банке.
карточка (pdf)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб, УБРиР и Россельхозбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 39 нарушений, у УБРиРа - 37, у РСХБ - 1.
🔻ЦБ вынес предупреждение Тойота Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал банк ФК Открытие за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻УФАС Московской области оштрафовало Альфа-Банк на 510 тыс. руб за рекламный звонок абоненту без предварительного согласия. Также антимонопольщики выяснили, что реклама не содержала полного наименования банка и умалчивались все остальные условия, влияющие на ПСК.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию и Ресо-Гарантии за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал МФК ОТП Финанс (дочка ОТП Банка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔸Эксперт РА понизило рейтинг Петербургского социального коммерческого банка с ruBBB- до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: уменьшение буфера абсорбации убытков, снижение рентабельности. За последний год кредитный порфтель ПСКБ вырос 61%, портфель ценных бумаг - на 26% - на это фоне буфер абсорбации убытков сократился вдвое, банк сможет выдержать потенциальное обесценение 8,4% активов (год назад - 16,9%). Также давление оказывает выплата дивидендов на 450 млн руб. После попадания в SDN-лист сократились комиссионные доходы от ВЭД, их планируют замещать развитием гарантийного бизнеса и торгового финансирования.
🔸АКРА подтвердило рейтинг Реалист Банка на B+(RU) со статусом "на пересмотре - развивающийся", отметив риски и нарастающее давление от значительного роста в 2023 г. Основным драйвером роста был лизинг, главными направлениями выдач - ликвидные грузовики и фуры, а также прочая специальная техника Реалист до сих пор присоединяет купленный в прошлом году Джей энд Ти Банк
🔸НРА подтвердило рейтинг РусНарБанка на уровне BBB, прогноз развивающийся, отметив снижение расходов на персонал. В декабре агентство сообщило о планах банка свернуть розничный бизнес, вероятно поэтому банк начал сокращения.
🔸Правление Ингосстрах банка покинул еще один топ-менеджер, его персональные данные засекречены. Ранее из банка уволилась Мария Смоляк, директор Департамента по работе с персоналом, член Правления.
🔹Банк Уралсиб впервые с 2012 г. решил заплатить дивиденды: на выплату направят 5,83 млрд руб из чистой прибыли за 2023 г. и 4 млрд руб из нераспределенной прибыли прошлых лет - итого 0,0274 руб на акцию USBN. В итоге мы немного просчитались, не ожидая хороших дивов, однако акционерам добавили из нераспределенной прибыли прошлых лет. В итоге доходность 10,2%.
🔹Почти два года потребовалось Экспобанку, чтобы закрыть сделку по покупке российской дочки HSBC - Эйч-эс-би-си-банка (РР). В июле 2022 г. было подписано соглашение, сделка закрылась только сейчас. За это время появилось обязательное получение одобрения правительственной подкомиссией, Экспобанк попал в SDN-лист - лучше бы оформили и закрылись в 2022 г.
@MarketOverview
В банковском сектора дела по-прежнему неплохо. Чистая прибыль в апреле составила 305 млрд. рублей (+13% к марту 2024 года).
Есть конечно небольшое НО - "на рост прибыли в основном повлияло снижение отчислений в резервы на 67 млрд руб"😏
Кстати, прибыльных банков стало меньше - 249 (вместо 255 в марте).
@MarketOverview
📢 Big news
Сервис для работы с внештатными сотрудниками Solar Staff выделит часть бизнеса для продвижения на зарубежных рынках под брендом Mellow
В Solar Staff рассказали, что с 15 июня с сервисом смогут работать только российские компании. Все зарубежные клиенты будут перенесены в Mellow.
Почему это важно: Solar Staff сегодня входит в топ-1 fintech и топ-2 HRtech-сервисов в России по версии SmartRanking. И такие изменения с одной стороны позволят сервисам быстрее развиваться, а с другой — быть более устойчивыми, чтобы никакие региональные ограничения или санкции не помешали работе клиентов.
Что касается ближайших планов в России – в них входит создание продуктов для управления альтернативными формами занятости и интеграция в маркетплейсы.
Главное о Solar Staff и Mellow – на карточках и на сайте компании.
❗️Райффайзенбанк официально: остановка платежей в долларах с 10 июня 2024 г. и скидка 50%
Исходящие платежи в долларах для юр. лиц и физ. лиц не будут доступны с 10.06.2024, утренняя информация подтвердилась. Причина: изменения требований банков-корреспондентов. Ограничений на зачисление долларов из других банков нет, но помните про комиссию 50% min $1000 max $10.000.
Последний срок отправки долларов до 16:00 7 июня 2024, для физ. лиц банк снижает комиссию на переводы в интернет-банке. Переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Предварительная скидка (ждём pdf-тарифы на сайте):
• 1% min $15 max $500 - было 2% min $15 max 1000
💳 Комментарий от Райффайзенбанка: в течение последних двух лет Райффайзен Банк был вынужден поэтапно адаптировать свою политику исходящих платежей в долларах США, чтобы соответствовать меняющимся требованиям банков-корреспондентов и при этом сохранять возможность трансграничных расчётов в этой валюте. К сожалению, рыночные условия снова изменились, и с 10 июня 2024 года банк больше не сможет проводить исходящие платежи в долларах США. Мы хотели бы подчеркнуть, что изменения продиктованы решениями на стороне банков-корреспондентов, повлиять на которые мы не можем. Мы стремимся максимально заранее предупредить наших клиентов и обращаем внимание на то, что Райффайзен Банк предлагает сервис по трансграничным платежам в других валютах.
релиз | @MarketOverview
💳Долларовым переводам приказано жить до 10 июня
По неподтвержденной информации Райффайзенбанк планирует приостановить переводы в долларах для юр. лиц 10 июня 2024 г. Представители двух компаний, обслуживающихся на РКО в Райфе, получили вчера от своих менеджеров эту информацию, а также рекомендацию успеть провести все платежи в USD до 10 июня. Наш источник, близкий к рознице банка, не подтвердил, что переводы приостанавливаются, хотя подчеркнул, что это может произойти. Хочу отметить, что речь именно про исходящие платежи в USD для юр. лиц, про зачисление и переводы для ФЛ информации не было.
Также о будущей приостановке написал @ohmyswiftblog, а коллега из @golimitIess нашел интересную череду событий за прошедшие 2 недели:
1) банк Фридом Финанс Казахстан прекратил переводы в USD, платежи шли через цепочку Евразийский банк (Казахстан) - Bank of New York Mellon;
2) Москоммерцбанк объявил о приостановке переводов в USD, бывший банк-корр Bank of New York Mellon;
3) и у Райфа один из банк-корров был Bank of New York Mellon.
Коррсчета в Bank of New York Mellon остались/были у ЮникредитБанка, Интезы и НКЦ - в России. Получается, единственным рабочим банком для россиян остается JPMorgan Chase Bank, не напрямую, через 1-2 посредника.
@MarketOverview
🛒 Финансовые маркетплейсы "проквалифицируют" клиентов
На обсуждении проект указания ЦБ о введении для клиентов маркетплейсов порогов для сделок со сложными финансовыми инструментами, которые один в один повторяют предложения для признания лица квалифицированным инвестором на основании имущественного ценза:
Сумма сделки, при превышении которой обеспечение возможности совершения финансовых сделок по приобретению ценных бумаг с использованием финансовой платформы получателем финансовых услуг не требует проведения тестирования получателя финансовых услуг в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 20 июля 2020 года № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», составляет 6 миллионов рублей до 31 декабря 2024 года, с 1 января 2025 года – 12 миллионов рублей, с 1 января 2026 года – 24 миллиона рублей.
🏛 Операций без согласия клиентов всё больше
ЦБ интересно делится информацией об инцидентах попыток и фактов хищения средств у клиентов российских банков. Если посмотреть новость на главной странице, то дела обстоят неплохо: "В I квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 млрд рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года"
Вроде слово "меньше" должно обрадовать и даже оценить работу банков по этому направлению словами самого регулятора: "Такие результаты во многом обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам"
Проблема в том, что данные в развернутом комментарии (картинка ниже) показывают картину с другой стороны, сравнивая результат первого квартала 2024 года с средними значениями за предыдущий год и тут математика совсем не на стороне "совершенствующихся антифрод-систем":
▪️количество операций выросло с 291 498 единиц до 294 414 единиц, то есть примерно на 1%;
▪️объем операций без согласия клиентов вырос с 3 947 853 единиц до 4 263 315 единиц и это +8%.
Итого количество операций практически не изменилось, но терять стали существенно больше😏
@MarketOverview