32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Идея для выгодного распоряжения деньгами: открыть Накопительный счёт в Сбере, использовать сбережения в любой момент и получать до 16% годовых! 💰
Звучит как отличный план, который можно реализовать со Сбером и повышенной ставкой по счёту до 16% годовых. С Накопительным счётом вы будете получать проценты на ежедневный остаток, пополнять счёт за пару кликов и снимать деньги в любой момент, когда они вам нужны.
Используйте и копите деньги с максимальной выгодой, тем более что именно сейчас Сбер повысил ставку по Накопительному счету, и он стал доступен ещё и подписчикам «СберПрайм».
Здесь все подробности, а открыть Накопительный счет можно за пару минут и пополнить его по номеру мобильного телефона через СБП из любого банка без комиссии.
💳Банк ВТБ с 1 июня отменяет комиссии на онлайн-переводы и повышает лимиты по СБП
Давно известно, что большие банки не любят, чтобы клиенты забирали со счетов свои деньги. Похоже ВТБ смирился, что не сможет воевать с клиентами после вступления в силу закона о бесплатных переводах на свои счета по СБП и межбанку до 30 млн руб. Новые условия:
межбанк
• бесплатно по реквизитам себе на счет без лимита - было бесплатно до 30 млн руб и 0,5% min ₽10 max ₽3000 свыше 30 млн руб;
• бесплатно по реквизитам другим лицам без лимита - было 0,5% min ₽10 max ₽3000
СБП
• бесплатно до 30 млн руб и 0,5% max ₽1500 свыше 30 млн руб себе на счет - без изменений;
• бесплатно до 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было до 100 тыс. руб;
• 0,5% max ₽1500 свыше 1 млн руб в месяц на переводы другим лицам - было свыше 100 тыс. руб.
В принципе с 1 мая проблем с выводом из ВТБ не было, использовалась цепочка "ВТБ - другой банк с большими бесплатными лимитами, например, Тинькофф или Райф - третий банк". Но с другой стороны, именно по причине маленького лимита бесплатного вывода я не держал больше 100 тыс. руб на накопительных счетах в таких банках, как ВТБ и ГПБ.
тарифы (xls)| @MarketOverview
💳В каких банках можно удаленно открыть счета и получить доступ к интернет банку, если вы клиент Альфа-Банка или Тинькофф банка.
Ранее несколько раз писал про платформу Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках. Одной из фишек, которой я пользуюсь - это открытие рублевых и валютных счетов без визита в офис и встречи с курьерами. Так, например, через ФУ открыл вклад в банке Дом РФ, получил доступ в интернет-банк и открыл накопительный счет, который был недоступен на ФУ.
На сегодняшний день логин/пароль от интернет-банка присылают Энерготрансбанк, Морской Банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, Абсолют банк, банк Дом РФ, Синара.
1. Регистрируемся на Финуслугах - онлайн для клиентов Тинькофф банка и Альфа-Банка через Тинькофф ID и Alfa ID соответственно, или один раз встретившись с представителем платформы. ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949. Реклама.
2. Открываем вклад в нужном вам банке, можно на минимальную или большую сумму - там сейчас для новичков до 18,5% годовых - подборка вкладов.
3. В этот же день или на следующий приходит логин/пароль от интернет-банка, а дальше уже открываем нужные вам продукты: накопительные счета, валютные счета, делаем переводы, выпускаем виртуальные карты.
Если курьер ФУ не едет к вам в область, то возможно представитель Альфы или Тинькофф заезжает, а потом уже и на ФУ сможете зарегистрироваться. Заказываем бесплатные дебетовые карты с бонусом 1000 при тратах от 3000 руб для новых клиентов:
💳Альфа-Карта - потратить в первые 90 дней, бесплатное обслуживание. Реклама. АО «Альфа-Банк», лицензия Банка России №1326. Реклама.
💳Tinkoff Black - потратить в первые 30 дней, бесплатное обслуживание 3 мес, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или плата 99 руб/мес. АО «Тинькофф Банк», лицензия Банка России №2673. Реклама.
@MarketOverview
Актуалочка подъехала, заказывайте, москвичи!
@MarketOverview
🏦 ЦБ занялся аллокацией при IPO
"Переживания" Мосбиржи по поводу аллокаций и технической составляющей проведения IPO не остались незамеченными.
ЦБ выпустил информационное письмо ИН-02-28/33, адресованное публичным компаниям, профучастникам и прочим участникам процесса публичного предложения акций, с четкими указаниями того, что хотелось бы видеть до/по итогам размещений:
◾️ До начала сбора заявок раскрывать информацию о принципах распределения акций. Самое важное - заранее объяснить подход распределения между институционалами, физлицами и акционерами;
◾️ После размещения в короткие сроки раскрыть информацию о фактическом распределении акций между участниками. Короткий срок - 1 рабочий день;
◾️ До начала сбора заявок озвучить ограничения на совершение сделок для любых участников процесса.
@MarketOverview
Ожидания по ключевой ставке в ближайшие 12 месяцев окончательно "сломались". На картинке видно, что с 4 квартала 2023 года ожидания были ниже реальной ключевой ставки. Теперь ситуация обратная и, по всей видимости, в этот раз без повышения не обойтись.
В целом материал ЦБ говорит об этом тоже достаточно понятно:
Инфляционные ожидания населения в мае несколько возросли, предприятий — не снижались. Если дезинфляция не возобновится в ближайшие месяцы, то это, возможно, будет свидетельствовать о недостаточной жесткости текущих денежно-кредитных условиях для возвращения инфляции к цели.
‼️ Предложения Минфина по повышению НДФЛ
• 13% для доходов до 2,4 млн руб;
• 15% - от 2,4 млн до 5 млн руб;
• 18% - от 5 млн до 20 млн руб;
• 20% - от 20 млн до 50 млн руб;
• 22% - свыше 50 млн руб.
Новая ставка будет считаться с суммы превышения порогового значения. Отдельные условия:
- для участников СВО поправки их не коснутся;
- родители с 2 и более детьми смогут получить возврат 7% НДФЛ с уплаченных 13% при условии, если среднедушевой доход на одного члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в месяц. Министр. финансов Антон Силуанов назвал его "кэшбеком, [который] будет стимулировать легально зарабатывать, поскольку часть налога будет возвращаться".
Ведомости | @MarketOverview
💳Райффайзенбанк прекращает открытие накопительных счетов
С 1.06.2024 больше не будут открываться новые накопительные счета "На ежедневный остаток", "К подписке", "Ключевой". Счета, открытые до 31.05.2024 (включительно), продолжат действовать, поэтому на всякий случай откройте, пополнять необязательно.
"Рыночные условия существенно изменились, и мы видим устойчивое снижение спроса со стороны клиентов на данный вид продукта" - из релиза банка.
UPD по банкам для зачисления долларов из других стран
• Спецстройбанк также приостанавливает исходящие и входящие переводы в USD. Причина: Москоммерцбанк прислал уведомление о том, что больше не сможет проводить операции через коррсчет. Удаляем ПИБ и Спецстройбанк из списка, оставляем только Москоммерцбанк.
• убираем банк Интеза: "Зачисление денежных средств в иностранной валюте на рублевый счет получателя не производится."
• в список добавляем Солид Банк, который зачисляет доллары через азиатский банк-корреспондент.
Обновил информацию /channel/MarketOverview/13398
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ вынес предупреждение УК Райффайзен Капитал за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП).
🔻ЦБ вынес предупреждение Цифра Брокеру за предоставление неквалифицированному инвестору сделок с бумагами, предназначенных только для квалов, или незаконное признание лица квалом (ч. 3 ст. 15.29 КоАП). Впервые встречаю такое нарушение, на первый раз регулятор обычно предупреждает, дальше может оштрафовать на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб.
🔸Альфа-Банк изучает возможность создания собственного негосударственного пенсионного фонда с нуля для программы долгосрочных сбережений. Новая компания может быть учреждена до конца года, проект курирует зампред правления Иван Пятков.
🔸Зампред правления Сбербанка Кирилл Царёв заявил, что "не видит оттоков" после вступления в силу закона о возможности бесплатных переводов до 30 млн руб себе на счет в другой банк. Зафиксируем и проверим через 2 месяца, когда будут данные на 01.06.24 - динамика
🔹Сбербанк запустил покупку и продажу наличных таиландских батов. Провести валютно-обменные операции с THB можно пока в 11 офисах банка в Москве.
🔹АКРА повысило рейтинг банка Санкт-Петербург с A+(RU) до AA-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки фондирования и ликвидности. Агентство считает, что банк адаптировался после попадания в SDN-лист в феврале 2023 г., стабилизировав базу фондирования и активизировал кредитование компаний с высоким уровнем кредитоспособности.
🔹Предправление МТС Банка Илья Филатов анонсировал пилотирование BNPL-рассрочки уже летом текущего года, а полномасштабный запуск состоится в сентябре.
🔹АКРА повысило рейтинг МСП Банка с BBB(RU) до BBB+(RU), прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала.
🔹АСВ включило МБ РУС Банк в систему страхования вкладов, что позволит ему привлекать деньги физ. лиц на депозиты. Бывший Мерседес Банк Рус был куплен ГК Автодом и переименован в МБ Рус Банк.
🔹Акционеры банка Левобережный решили направить на выплату дивидендов 1 млрд руб или 2988,23 руб на одну обыкновенную акцию.
@MarketOverview
🎁 Банк ВТБ подарил промик на один бесплатный перевод за границу - пользуйтесь: VMESTE - действует c 15.05.24 до 30.06.24.
Приложение на Android или веб-версия на iPhone - платежи - в другую страну
Некоторые валюты можно купить на брокере, по остальным - только с конвертацией по курсу банка. Варианты перевода и получения зависят от стран: физ. лицу или организации, по реквизитам, по номеру телефона, по номеру карты, с выдачей наличных - направления и условия:
▪️Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Приднестровье, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия;
▪️Сербия, Турция;
▪️Вьетнам, Китай, Гонконг (Bank of China - только в юр. лицу), Монголия, Непал;
▪️Джибути, Израиль, Индия (скоро), Иордания, Иран, Кувейт, Марокко.
💳Если у вас еще нет карты ВТБ, то если заказать и получить до 23.06.24 бесплатную дебетовую карту по специальной ссылке:
- кэшбек 25% на одну из 8 категорий, далее до 15%;
- если разместить от 50 тыс. руб - то будет спецпредложение на одну категорию из предложенных (например, вместо 2% на супермаркеты будет 4%).
Страница карты | 25-15% | @MarketOverview
ПСБ упростил получение квалифицированной электронной подписи в новых регионах. Предприниматели могут получить USB-ключ всего за одно посещение и без предварительной записи. С электронной подписью можно принимать участие в закупках, подписывать договоры и другие важные документы, сдавать налоговую отчетность.
Читать полностью…
🏛 У капитала банков намечаются проблемы.
Другого вывода из последнего "Обзора финансовой стабильности" от Банка России сделать не получается. В разделе "Уязвимости российского финансового сектора" тема раскрывается подробней:
• Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, качество корпоративного кредитного портфеля, в том числе по плавающим ставкам, находится на приемлемом уровне. На 1.04.24 г. доля проблемных корпоративных кредитов составляла лишь 4%, значимого роста реструктуризаций по причине ухудшения платежеспособности заемщиков не наблюдалось.
• Вместе с тем с начала 2022 г. существенно вырос риск концентрации в корпоративном кредитовании. Замещение компаниями внешнего долга, а также возросшая потребность в увеличении оборотного капитала и финансировании инвестиционных проектов привели к росту кредитования, в результате чего размер долговых обязательств пяти крупнейших компаний перед банками достиг 56% капитала банковского сектора.
• ЦБ планирует совершенствовать подходы к ограничению концентрации кредитных рисков в рамках банковского регулирования. Также кредиторам рекомендуется развивать синдицированное кредитование крупнейших проектов.
🏆Марк Вайдьянатхан, начальник департамента зарплатного, ипотечного и премиального бизнеса Газпромбанка: "Многие банки пытаются нас повторить". Наверно первое интервью розницы ГПБ, и наконец-то банк стал развиваться, хотя с некоторыми моментами не могу согласиться, в том числе с главным тезисом. Никто не пытается повторять, наоборот, ГПБ пытается угнаться за многими банками.
• Все, что было характерно для private-banking, премиальный сегмент потихоньку забирает к себе. За счет конкуренции, быстрых изменений на рынке это становится более доступным. //Ну не совсем так, в премиальном сегменте заканчиваются идеи, вот и спускают вниз - от РВ к Премиум - накрутив побольше комиссионки или урезав преимущества.
• Уникальную программу привилегий "Спорт" запустили 2 года назад, пользуется 20% клиентов, остальные 80% выбирают "Комфортное путешествие" // Тренд на спорт для премиальных клиентов интересный, пока не встречал ни один банк с абонементом на спортзал, хотя в этом году заметил активности 2 других банков в спорте: Тинькофф запустил кэшбек 25% для премиальных клиентов на 6 марафонов по России, ПСБ просто поддержал Забег РФ.
• Недавно ГПБ объявил о наборе более 300 премиальных менеджеров, сейчас идет уже вторая волна, в планах закрыть все вакансии до июня. Половина новых сотрудников для Мск и СПб. Причина: в 2023 г. пассивы выросли более чем на 60%, более 40-50% из которого - это премиальные клиенты. Для операционного сопровождения мы привлекаем сервисных менеджеров, чтобы снять нагрузку с премиальных менеджеров. // Действительно, ГПБ в прошлом году активно привлекал клиентские деньги в накопительные счета со ставкой выше рынка. На обработку этой базы и приходят новые менеджеры.
• В 2023 г. число клиентов выросло на 50%, к концу 2024 г. ожидаем рост портфеля премиальных клиентов не менее чем на 30% и увеличение средних остатков на клиента на 40%. Вайдьянатхан планирует достичь этих цифр за счет роста ставок и продуктовой линейки: депозиты, спреды по валюте, наличие UnionPay😏, юаневые облигации // Вспоминаем ЦБ, забываем о низкой ключевой ставке до конца года. ГПБ продолжит демпинговать ставками. ГПБ может предложить что-то уникальное на новые деньги или наконец-то поднимет порог приветственного бонуса. А чтобы поднять средний чек, предположу плохие новости, в премиум сегменте будет чистка - слухи про плату для нефондированных клиентов не просто так появились.
• Три приоритетных развития:
- диджитализация - для снижения нагрузки с премиальных менеджеров, чтобы они большое продавали // Давно пора, неплохо было бы начать с возможности онлайн-заказа UnionPay Diamond в CNY - единственная карта, которую до сих пор можно заказать только в офисе, зачастую столкнувшись с легким мисселингом (внесите 5000 руб, закажите Supreme);
- повышение качества сервиса;
- развитие модели подписок - другие банки предлагают тысячи партнеров и скидок, мы хотим предложить готовые решения, выстроенную цепочку событий: поужинай в этом ресторане - послушай эту музыку, прогуляйся в парке рядом - закажи такси (дальше не продолжать😏). Подписки нужны молодым и будут платными, необязательно держать определенную сумму.
• 20% внутрикомиссионного дохода мы зарабатываем с валютнообменных операций. Вайдьянатхан свызывает рост доли с появлением сервиса с прогнозами курсов валют и биржевыми новостями, юаневых вкладов и покупку юаней. // Здесь он не прав только с валютными вкладами, юани купили и забыли на срок депозита. Я считаю, что рост произошел за счёт операций по картам UnionPay, валютой расчета которых является юань. Банк зарабатывает на операциях по рублевым картам, конвертируя CNYRUB по своему курсу, а по премиальным юаневым картам - на комиссии за снятие 1%, если валюта операции отличается от юаня (по обычным картам - еще и комиссия на снятие 1,5% min ₽200). Да так много стал зарабатывать, что решил делиться с клиентами и ввёл кэшбек 1% и компенсацию в потере курса по зарубежным покупкам, явно не из доходов от интерчейнджа.
Ъ-Деньги | @MarketOverview
💳💳Как мы и писали, с 2 мая выпуск кредитной карты UnionPay от Газпромбанка стал платным 3490 руб - было бесплатно. Бесплатное обслуживание в первый год сохранилось, но со второго года будет взиматься плата 3490 руб/год. Другие условия по карте остались без изменений: валюта - рубли, снятие без комиссии до 50 тыс. руб/мес (операция не идет в льготный период), два первых льготных период до 180 дней, следующие - до 90 дней.
🛍 Параллельно ГПБ запустил 2 акции для кредиток UP, в которых можно участвовать одновременно:
- если тратить по 10 тыс. руб/мес в течение 3 месяцев подряд в течение 4 месяцев с момента выпуска, банк вернет - 3490 руб кэшбеком. Например, получили карту в мае, то нужно тратить в май-июнь-июль или июнь-июль-август;
при оформлении карты по специальной ссылке до 30.05.2024 вы получите промокод на скидку 3000 руб в Яндекс.Маркете. Важно: акция только для тех, у кого не было кредитки UP ГПБ ранее и не оформлял её в последние 30 дней
Я открывал кредитку UP ГПБ как запасную, и даже успел протестировать в Германии, но с новыми условиями стало сложнее, да и курсы конвертации евро-юань-рубль были не очень. Идеально иметь юаневую карту, в линейке ГПБ есть 2 карты, которые отличаются только комиссиями и лимитами на снятие :
• UP Gold CNY, можно заказать онлайн - 1,5% min ₽200 + 1%, лимит ¥20.000 за раз/сутки и 4 млн руб/мес
• UP Diamond CNY, заказ только в офисе - фикс ₽450 + 1%, лимит 4 млн руб за раз/сутки/мес.
Заранее закупаетесь юанями по биржевому курсу в брокере Газпромбанк Инвестиции за 0,4% и выводите за фикс ₽100 на карту. Пообщался с брокером ГПБИ - пообещали подготовить спецпредложение для инвесторов с юанями, которое может быть интересно держателям валютных карт UP ГПБ - ждём 🐸
тариф | ЯМ-акция | @MarketOverview
Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354. Реклама. ИНН 7744001497 erid: 2Vtzqwi2nyq
🇩🇪 Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области взыскал с Deutsche Bank AG в пользу Русхимальянса €238,5 млн и отказал в аресте 100% акций российских дочек - Дойче Банк и Технологический центр Дойче Банка. Возможность продать российский бизнес теперь снова открыта!
Ранее суд наложил запрет на распоряжение 100% долями в российских дочках Deutsche Bank по иску Русхимальянса, думаю, денег рассчитаться хватит, как минимум тем, что застряло в России на 7 счетах в Дойче Банке.
карточка (pdf)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб, УБРиР и Россельхозбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 39 нарушений, у УБРиРа - 37, у РСХБ - 1.
🔻ЦБ вынес предупреждение Тойота Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал банк ФК Открытие за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻УФАС Московской области оштрафовало Альфа-Банк на 510 тыс. руб за рекламный звонок абоненту без предварительного согласия. Также антимонопольщики выяснили, что реклама не содержала полного наименования банка и умалчивались все остальные условия, влияющие на ПСК.
🔻ЦБ выписал штрафы АльфаСтрахованию и Ресо-Гарантии за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал МФК ОТП Финанс (дочка ОТП Банка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в бюро кредитных историй (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб.
🔸Эксперт РА понизило рейтинг Петербургского социального коммерческого банка с ruBBB- до ruBB+, прогноз сохранен стабильный. Причина: уменьшение буфера абсорбации убытков, снижение рентабельности. За последний год кредитный порфтель ПСКБ вырос 61%, портфель ценных бумаг - на 26% - на это фоне буфер абсорбации убытков сократился вдвое, банк сможет выдержать потенциальное обесценение 8,4% активов (год назад - 16,9%). Также давление оказывает выплата дивидендов на 450 млн руб. После попадания в SDN-лист сократились комиссионные доходы от ВЭД, их планируют замещать развитием гарантийного бизнеса и торгового финансирования.
🔸АКРА подтвердило рейтинг Реалист Банка на B+(RU) со статусом "на пересмотре - развивающийся", отметив риски и нарастающее давление от значительного роста в 2023 г. Основным драйвером роста был лизинг, главными направлениями выдач - ликвидные грузовики и фуры, а также прочая специальная техника Реалист до сих пор присоединяет купленный в прошлом году Джей энд Ти Банк
🔸НРА подтвердило рейтинг РусНарБанка на уровне BBB, прогноз развивающийся, отметив снижение расходов на персонал. В декабре агентство сообщило о планах банка свернуть розничный бизнес, вероятно поэтому банк начал сокращения.
🔸Правление Ингосстрах банка покинул еще один топ-менеджер, его персональные данные засекречены. Ранее из банка уволилась Мария Смоляк, директор Департамента по работе с персоналом, член Правления.
🔹Банк Уралсиб впервые с 2012 г. решил заплатить дивиденды: на выплату направят 5,83 млрд руб из чистой прибыли за 2023 г. и 4 млрд руб из нераспределенной прибыли прошлых лет - итого 0,0274 руб на акцию USBN. В итоге мы немного просчитались, не ожидая хороших дивов, однако акционерам добавили из нераспределенной прибыли прошлых лет. В итоге доходность 10,2%.
🔹Почти два года потребовалось Экспобанку, чтобы закрыть сделку по покупке российской дочки HSBC - Эйч-эс-би-си-банка (РР). В июле 2022 г. было подписано соглашение, сделка закрылась только сейчас. За это время появилось обязательное получение одобрения правительственной подкомиссией, Экспобанк попал в SDN-лист - лучше бы оформили и закрылись в 2022 г.
@MarketOverview
В банковском сектора дела по-прежнему неплохо. Чистая прибыль в апреле составила 305 млрд. рублей (+13% к марту 2024 года).
Есть конечно небольшое НО - "на рост прибыли в основном повлияло снижение отчислений в резервы на 67 млрд руб"😏
Кстати, прибыльных банков стало меньше - 249 (вместо 255 в марте).
@MarketOverview
📢 Big news
Сервис для работы с внештатными сотрудниками Solar Staff выделит часть бизнеса для продвижения на зарубежных рынках под брендом Mellow
В Solar Staff рассказали, что с 15 июня с сервисом смогут работать только российские компании. Все зарубежные клиенты будут перенесены в Mellow.
Почему это важно: Solar Staff сегодня входит в топ-1 fintech и топ-2 HRtech-сервисов в России по версии SmartRanking. И такие изменения с одной стороны позволят сервисам быстрее развиваться, а с другой — быть более устойчивыми, чтобы никакие региональные ограничения или санкции не помешали работе клиентов.
Что касается ближайших планов в России – в них входит создание продуктов для управления альтернативными формами занятости и интеграция в маркетплейсы.
Главное о Solar Staff и Mellow – на карточках и на сайте компании.
❗️Райффайзенбанк официально: остановка платежей в долларах с 10 июня 2024 г. и скидка 50%
Исходящие платежи в долларах для юр. лиц и физ. лиц не будут доступны с 10.06.2024, утренняя информация подтвердилась. Причина: изменения требований банков-корреспондентов. Ограничений на зачисление долларов из других банков нет, но помните про комиссию 50% min $1000 max $10.000.
Последний срок отправки долларов до 16:00 7 июня 2024, для физ. лиц банк снижает комиссию на переводы в интернет-банке. Переводы доступны только клиентам с Премиальными пакетами услуг, подключенными до 29.02.2023 г., и PrivateBanking. Предварительная скидка (ждём pdf-тарифы на сайте):
• 1% min $15 max $500 - было 2% min $15 max 1000
💳 Комментарий от Райффайзенбанка: в течение последних двух лет Райффайзен Банк был вынужден поэтапно адаптировать свою политику исходящих платежей в долларах США, чтобы соответствовать меняющимся требованиям банков-корреспондентов и при этом сохранять возможность трансграничных расчётов в этой валюте. К сожалению, рыночные условия снова изменились, и с 10 июня 2024 года банк больше не сможет проводить исходящие платежи в долларах США. Мы хотели бы подчеркнуть, что изменения продиктованы решениями на стороне банков-корреспондентов, повлиять на которые мы не можем. Мы стремимся максимально заранее предупредить наших клиентов и обращаем внимание на то, что Райффайзен Банк предлагает сервис по трансграничным платежам в других валютах.
релиз | @MarketOverview
💳Долларовым переводам приказано жить до 10 июня
По неподтвержденной информации Райффайзенбанк планирует приостановить переводы в долларах для юр. лиц 10 июня 2024 г. Представители двух компаний, обслуживающихся на РКО в Райфе, получили вчера от своих менеджеров эту информацию, а также рекомендацию успеть провести все платежи в USD до 10 июня. Наш источник, близкий к рознице банка, не подтвердил, что переводы приостанавливаются, хотя подчеркнул, что это может произойти. Хочу отметить, что речь именно про исходящие платежи в USD для юр. лиц, про зачисление и переводы для ФЛ информации не было.
Также о будущей приостановке написал @ohmyswiftblog, а коллега из @golimitIess нашел интересную череду событий за прошедшие 2 недели:
1) банк Фридом Финанс Казахстан прекратил переводы в USD, платежи шли через цепочку Евразийский банк (Казахстан) - Bank of New York Mellon;
2) Москоммерцбанк объявил о приостановке переводов в USD, бывший банк-корр Bank of New York Mellon;
3) и у Райфа один из банк-корров был Bank of New York Mellon.
Коррсчета в Bank of New York Mellon остались/были у ЮникредитБанка, Интезы и НКЦ - в России. Получается, единственным рабочим банком для россиян остается JPMorgan Chase Bank, не напрямую, через 1-2 посредника.
@MarketOverview
🛒 Финансовые маркетплейсы "проквалифицируют" клиентов
На обсуждении проект указания ЦБ о введении для клиентов маркетплейсов порогов для сделок со сложными финансовыми инструментами, которые один в один повторяют предложения для признания лица квалифицированным инвестором на основании имущественного ценза:
Сумма сделки, при превышении которой обеспечение возможности совершения финансовых сделок по приобретению ценных бумаг с использованием финансовой платформы получателем финансовых услуг не требует проведения тестирования получателя финансовых услуг в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 20 июля 2020 года № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», составляет 6 миллионов рублей до 31 декабря 2024 года, с 1 января 2025 года – 12 миллионов рублей, с 1 января 2026 года – 24 миллиона рублей.
🏛 Операций без согласия клиентов всё больше
ЦБ интересно делится информацией об инцидентах попыток и фактов хищения средств у клиентов российских банков. Если посмотреть новость на главной странице, то дела обстоят неплохо: "В I квартале 2024 года злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков 4,3 млрд рублей, что на 6,3% меньше, чем за аналогичный период прошлого года"
Вроде слово "меньше" должно обрадовать и даже оценить работу банков по этому направлению словами самого регулятора: "Такие результаты во многом обусловлены тем, что кредитные организации постоянно совершенствуют свои антифрод-системы. Кроме того, банки продолжают модернизировать свои бизнес-процессы в преддверии вступления в силу закона о новых механизмах противодействия кибермошенникам"
Проблема в том, что данные в развернутом комментарии (картинка ниже) показывают картину с другой стороны, сравнивая результат первого квартала 2024 года с средними значениями за предыдущий год и тут математика совсем не на стороне "совершенствующихся антифрод-систем":
▪️количество операций выросло с 291 498 единиц до 294 414 единиц, то есть примерно на 1%;
▪️объем операций без согласия клиентов вырос с 3 947 853 единиц до 4 263 315 единиц и это +8%.
Итого количество операций практически не изменилось, но терять стали существенно больше😏
@MarketOverview
🇧🇬🇧🇾Первый Инвестиционный Банк с 5 июня приостанавливает исходящие и входящие переводы в долларах. Уведомление банк разослал клиентам в нотификациях в личном кабинете. Банк рекомендует провести все платежи до 04.06.24 г. Вероятная причина в том, что долларовые платежи шли через Москоммерцбанк, который анонсировал приостановку переводов в долларах с 5 июня. Ждём приостановку переводов и от Спецстройбанка с коррсчетом в Москоммерцбанке.
ПИБ напоминает, что для платежей остаются доступными переводы в RSD, BGN, CNY, BYN и KZT. Однако с 22 мая ПИБ повысил комиссию на переводы в болгарских левах и белорусских рублях:
• 1,5% min лв150 max лв400 для BGN - было 0,1% min лв100 max лв300;
• фикс Br100 для BYN - было Br50
Основными владельцами ПИБа являются три гражданина Болгарии: братья Христов Асен и Велислов и Кирил Бошов - подробнее.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💸 В каких банках открыть счет для получения USD
актуально на 28.05.2024
Изменения в Москоммерцбанке побудили обновить информацию о банках, в которых новым клиентам еще можно открыть валютные счета и получать USD практически со всего мира (США, ЕС или других неблизких стран). Также добавлю информацию по возможности получения долларовых переводов на рублевые счета: Интеза и Юникредит в России больше не открывают валютные счета новым клиентам, но открывают рублевые счета. Банки позволяют проводить USD через свои коррсчета и конвертируют по внутрибанковскому курсу в рубли. Комиссия за зачисление приравнивается к валютному зачислению.
Зачисление USD на USD-cчет
▪️Москоммерцбанк - бывшая «дочка» Халык банка
• 0 - комиссия за зачисление, изменение с 5.06.24: 5% за зачисление USD;
• банк-корреспондент - казахстанский банк;
• плата за хранение - без комиссии, изменение с 5.06.24: 1% min $100 в сутки!
Офисов банка всего два - все в Москве, открытие только при личном присутствии.
▪️Спецстройбанк
• 0 - комиссия за зачисление, с 5.06 возможны изменения из-за банк-корра;
• банк-корреспондент - Москоммерцбанк (Россия);
• плата за хранение - 1,6% годовых ежемесячно.
Открытие счета только при личном присутствии - разовая комиссия 1500 руб, 1 офис в Москве.
▪️Первый Инвестиционный Банк - принадлежит болгарскому Starcom Holding
• фикс $25 - комиссия за зачисление, с 5.06 возможны изменения из-за банк-корра;
• банк-корреспондент - Москоммерцбанк (Россия);
• плата за хранение - без комиссии.
Банк представлен только в Москве - 5 офисов, открытие только при личном присутствии.
UPD: банк разослал уведомление, что с 5.06 прекращает зачисление USD.
▪️Энерготрансбанк
• 1% - комиссия за зачисление (в некоторых случаях банк-корр берет дополнительно $30);
• банк-корреспондент - польский банк;
• плата за хранение 0,1% в день на сумму свыше 5000 USD, считается по специфической схеме: банк берет остаток на начало дня "минус 7 дней", вычитает все расходы за неделю и списывает комиссию. Таким образом, не храните остаток свыше пороговой суммы свыше 7 дней;
Офисы в Калининграде, Москве и Санкт-Петербурге, удаленно можно открыть по биометрии или через платформу Финуслуги (ФУ):
- регистрируемся на ФУ через ID-сервисы для клиентов Тинькофф Банка или Альфа-Банка, или встреча с представителем платформы;
- открываем вклад через ФУ на любую сумму, можно минимальную;
- логин/пароль к интернет-банку приходит на следующий день, валютные счета открываем онлайн. Реклама. ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949.
▪️Челябинвестбанк
• 3% min $30 - комиссия за зачисление;
• банк-корреспондент - казахстанский банк;
• плата за хранение - без комиссии.
Офисы представлены в Челябинске и Челябинской области. Популярен для получения дохода с AdSense, открывает счета по биометрии удаленно.
▪️Райффайзенбанк
• 50% min $1000 max $10000 - комиссия за зачисление;
• банк-корреспондент скрыт - были Bank of New York Mellon, Citibank NA;
• плата за хранение:
- 0,5% min $10 на остаток $10.000-100.000;
- 1% на остаток свыше $100.000.
Офисы в 93 городах России, открытие только при личном присутствии. Доллары можно без комиссии завести на Райф Инвестиции и продать - комиссия 0,3% min 1 руб.
Зачисление USD на RUB-счет с конвертацией
▪️Интеза
• 0 - комиссия за зачисление
• банки-корреспонденты - Bank of New York Mellon, JP Morgan Chase Bank NA.
Офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Барнауле, Владивостоке, Волгограде и Екатеринбурге, открытие только при личном присутствии
▪️Юникредитбанк
• 0 - комиссия за зачисление
• банки-корреспонденты скрыты - были Unicredit Bank Милан и Unicredit Bank Мюнхен;
Офисы в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Самаре, Ставрополе, Уфе, Челябинске, Перми и Воронеже, при попытке открыть счет в офисе ставят в очередь из-за тех.проблем и приглашают позже, открывают быстро по биометрии - подробнее.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ вынес 2 штрафа Альфа-Банку и 1 - УБРиРу за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 167 нарушений, у УБРиРа - 37.
🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф Капитал за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятор (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб. Также компания получила от регулятора еще один штраф на 700 тыс. руб за нераскрытие или нарушение порядка и сроков раскрытия информации (ч.2 ст. 15.19 КоАП).
🔻ЦБ выписал ИК Ай Ти Инвест 3 штрафа по 700 тыс. руб за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятора (ч. 9 ст. 15.29 КоАП) и еще один штраф на 500 тыс. руб за нераскрытие или нарушение порядка и сроков раскрытия информации (ч.2 ст. 15.19 КоАП). Что вообще происходит в Ай Ти Инвесте: за последний год ЦБ оштрафовал компанию 10 раз на общую сумму 6,65 млн руб.
🔸Арбитражный суд Москвы удовлетворил иск Альфа-Банка к лондонскому филиалу Citibank и российскому Ситибанку о солидарном взыскании £16,7 млн (~1,9 млрд руб).
🔸Альфа-Банк подал иск к материнской структуре на Кипре ABH Financial Ltd на сумму 26,5 млрд руб. Суть иска не раскрывается, пресс-служба банка прокомментировала: "Данный иск носит вынужденный характер и является лишь технической мерой для урегулирования одного из аспектов финансовых отношений .. в условиях сложившихся геополитических ограничений на международное движение капитала"
🔸Совет директоров МТС Банка и Альфа-Банка рекомендовал акционерам не выплачивать дивиденды по итогам 2023 г.
🔸Акционеры РусьРегионБанка (Москва) решили не выплачивать дивиденды из чистой прибыли 13,1 млн руб за 2023 г. В итоге 11,79 млн руб осталось в распоряжении банка и 1,31 млн руб было направлено в резервный фонд. В марте Эксперт РА понизил рейтинг банка до "мусорного" уровня ruCCC. По последним открытым данным Русьрегионбанк принадлежал гражданину Австрии Клезль Йоханнес через цепочку из 10 российских компаниях и австрийскую Auerbogen Beteiligungsgesellschaft m.b.H. (схема)
🔹ЦБ выдал брокерскую лицензию инвестиционной компании Табула Раса, учрежденной в конце прошлого года основателем и бывшим владельцем ИК Септем Капитал и мобильного приложения для инвестиций Yango Денисом Кучкиным. Название с латинского переводится как "чистая доска", которое означает начать с чистого листа, хотя существует множество других интерпретаций - вики.
🔹Совет директоров банка Центр-Инвест (Ростов-на-Дону) рекомендовал акционерам направить на выплату дивидендов 622 млн руб.
@MarketOverview
🇮🇹 Президент Банка Италии Фабио Панетта на встрече министров финансов и глав ЦБ стран-участников G7 в Стрезе, Италия - про Юникредит банк и Интезу:
"Существуют объективные трудности со сворачиванием бизнеса в России, сложно найти покупателя, зная, что тебя вынуждают, это может быть дорого (для банка), но уйти всё равно придется, в том числе из-за репутационных проблем."
💳Ак Барс Банк в течение месяца покупал юани по завышенному курсу в 10 раз: в итоге поплатился
Эта история похожа на кейсы Тинькофф банка, из-за технической ошибки в курсах которого клиентам удалось заработать на конвертации валют и ряд судов встали на защиту интересов граждан. Думаю, во многом повлияло решение Верховного суда по кейсу Тинькофф /channel/blogbankir/10708. В истории с Ак Барсом было немного проще.
В конце июня 2022 г. Игорь внёс на вклад в Ак Барс Банке 10100 CNY. Далее 2 июля он сконвертировал всю сумму в рубли в интернет-банке Ак Барс Online, но по технической ошибке применился курс 71,80 руб за 1 юань (должно было - за 10 юаней). Игорь получил на счёт 725.180 руб вместо 72.518 руб и 7 июля закрыл договор, получив всю сумму наличными. Ак Барс Банк подал в суд из-за неосновательного обогащения клиента на 652.662 руб. По мнению банка, в интернет-банке всегда есть информация об актуальном курсе и клиент не мог не знать об этом, также информация была размещена на сайте и в отделениях Ак Барса. Об ошибке банк узнал только в ноябре 2022 г., - дата письма клиенту о возврате суммы неосновательного обогащения.
Судя по тестам, которые делал клиент, ошибка в банке длилась целый месяц! Клиент совершил три операции конвертации: 03.06.22 сконвертировал 10 юаней получил 835,83 руб (курс 83,583). 06.06.22 продал 60 юаней - получил 4980 руб (курс 83), 30.06.22 внёс 10100 юаней и 02.07.22 после конвертации получил 725180 рублей (курс 71,8 руб)
В июне 2023 г. Набережночелнинский городской суд удовлетворил иск Ак Барс Банка. В марте 2024 г. решение было отменено, производство по делу возобновлено. За это время банку по исполнительным производствам удалось взыскать около 395 тыс руб, поэтому требования к клиенту уменьшились до 256 тыс. руб.
В апреле 2024 г. суд решил отказать в удовлетворении иска Ак Барс Банка к клиенту о взыскании неосновательного обогащения по следующим причинам:
• попытка заработка на разнице курса валют не может свидетельствовать о злоупотреблении;
• при конвертации в Ак Барс Online банк не направлял клиенту уведомлений об ошибочном курсе;
• отличия курсов Ак Барс Банка и ЦБ не свидетельствуют о злоупотреблении правом;
• банк не предоставил доказательств, что в системе был сбой, а наоборот, из дела следует, что система работала в штатном режиме;
• деньги получены клиентом в результате валютных операций в рамках ДКБО.
решение 1 | решение 2 | @MarketOverview
‼️ Москоммерцбанк – все
Не успел я порадоваться, что за минувшую неделю в мире переводов не произошло ровным счетом никаких крупных новостей, как одна все же подоспела: с 5 июня Москоммерцбанк прекращает исходящие переводы в долларах.
Напомню, Москоммерцбанк был последним доступным «с улицы» банком, который одновременно и открывал счета, и позволял делать клиентам переводы в долларах США без ограничений по направлениям. При этом в банке не предусмотрено минимальной суммы для перевода, нет комиссии за внесение наличных долларов на счет, приятный курс, а самое главное – рабочие переводы благодаря наличию корреспондентского счета в BNY Mellon.
Честно говоря, я ожидал, что банк попадет под американские санкции раньше, чем ему закроют корсчет (уже видели с Экспобанком), но реальность оказалась другой.
В соответствии с тарифами от 5 июня банк также вводит комиссию за зачисление долларов и за хранение сумм от 1000$ на счете – кажется, теперь у банка просто нет возможности использовать валютные остатки.
В банке также есть специальные условия по конвертации и переводам для состоятельных клиентов – возможно, для них переводы в том или ином виде сохранятся благодаря партнерству с Halyk. Для тех, кто планировал использовать банк исключительно для перевода своих долларов, вероятно, наступает последний шанс это сделать.
Кроме того, несколько небольших российских банков держали в Москоммерцбанке свои долларовые счета. Можно предположить, что теперь и они будут отрезаны от долларовых расчетов.
@golimitIess
💳Андрей Хафизов, директор розничного бизнеса банка Синара, считает, что ставки по кредитам не станут заградительными. Удивительно, что несмотря на выросшую ключевую ставку и высокий процент по кредитам, население продолжает брать потребительские кредиты, и по прогнозам Хафизова ожидается рост выдач на 15% за счёт автокредитов и под залог недвижимости. Причина в том, что население ощущает инфляцию выше, чем официальная от Банка России (на апрель 2024 - 7,8%), поэтому наблюдается активность. Еще интересные тезисы из интервью:
• аналитики Синары прогнозируют, что ставка бОльшую часть года будет держаться на уровне 16% (как раз сегодня об этом писали), в 4к24 возможно снижение до 13%;
• регуляторное ужесточение требований к заемщикам повлияло несущественно, но банк решил развивать автокредиты и кредиты под залог недвижимости;
• в потребительском кредитовании нет перегрева, в ипотеке - возможно, но мы наблюдаем рекордно низкую просрочку в ипотеке;
• плохих заёмщиков можно поделить на две группы: социальный дефолт и мошенничество, связанное с банкротством;
• Синара не идет туда, где не выдержит конкуренцию с крупными федеральными банка, например: суперкрутая бонусная программа и множество реферальных проектов. Но в феврале мы прямо спросили клиентов, какой кэшбек нужен, и в марте скорректировали бонусную программу под запрос. В общем и целом, надо просить, и возможно вас услышат - на что хотите кэшбек?
• банк делает упор на сильных сторонах бизнеса - например, кредитование;
• банк открыл "легкие" офисы в Иркутске, Уфе и Казани, в Красноярске, Екатеринбурге, Челябинске, Москве и Санкт-Петербурге, в планах - Саратов, Томск, Барнаул, Ярославль. В 2024 г. планируется увеличение кол-ва отделений на 20%;
• в планах усилить направление бизнеса с дружественными нерезидентами, расширить платежи со странами СНГ. И хотя в бизнесе международных переводов есть банки-лидеры, Синара хочет побороться за этот рынок.
Интерфакс | @MarketOverview