RationalAnswer | Павел Комаровский

28 августа 2023 06:53

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Разморозка инвестиций россиян
- Лукойл выкупит у нерезидентов свои акции
- Heineken продался за 1 евро
- Комиссия 50% за прием долларов
- Наличная валюта в России
- 73% работодателей в РФ готовы повышать з/п
- ЦБ щитпостит в Телеграме
- Арест основателя стартапа-агрегатора экскурсий
- Принудительное наделение гражданством РФ
- AI-стокпикеры не верят в себя
- У Binance проблемы из-за РФ
- Обвинения основателям Tornado Cash
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

25 августа 2023 07:04

На фотке мой подписчик Егор Виноградов и его чудесный пёсель Энрико. По профессии он инженер-энергетик (Егор, не пёс), а последний год он проходил курс «Аналитик PRO» от Changellenge >> Education, записавшись на него после прошлогоднего поста у меня на канале.

Я сотрудничаю с ребятами из Changellenge уже давно (подробнее о том, почему выбрал именно их для постоянного сотрудничества, писал вот здесь). Наконец уже «подросли» те читатели, кто успел полностью пройти в этой школе обучение на аналитика – так что, я подумал, что было бы круто собрать у них обратную связь. Передаю слово Егору:

«Положительные эмоции, познакомился с крутыми ребятами, прошел отличный курс, который, уверен, поможет в будущей работе. Отличная подготовка по проработке и решению кейсов. Самым полезным считаю курс по структурному мышлению, а самым сложным для меня на курсе было финансовое моделирование. Главный результат – понимание, куда двигаться дальше, и что необходимо развивать дополнительно.»

Напомню основные моменты про курс «Аналитик PRO»:
- Самая полная программа по аналитике, включает сразу финансовый, бизнес- и дата-анализ
- Курс ведут спецы с опытом работы в топовых компаниях (McKinsey, Ernst & Young, KPMG и т.д.)
- 75% обучения построено на решении практических кейсов на реальных данных от компаний вроде Тинькофф или Мегафон
- Куча полезного нетворкинга в сообществе выпускников Changellenge
- Хорошая возможность прокачать навыки системного подхода к решению бизнес-задач и повысить свою ценность на рынке труда

А еще у Changellenge >> Education в этом месяце был день рождения – прошло ровно 5 лет с запуска первого курса (с тех пор они выпустили уже более 3000 аналитиков). В честь своего ДР у них сейчас мега-скидон –50% на все образовательные программы до 31 августа.

Ближайший поток стартует 5 сентября, все подробности здесь: https://u.to/BWvmHw

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. ООО «Хайподром». Erid: LjN8KQBBH

P.S. Если вы хотите увидеть больше фоток Энрико, пишите в комментах кодовую фразу «хороший мальчик»!!

RationalAnswer | Павел Комаровский

23 августа 2023 07:27

Ребята из Лайфхакера @lifehackerru взяли у меня интервью под названием «10 стыдных вопросов о деньгах».

Стыдные вопросы на этот раз завезли такие:
1. Почему в принципе доллар растёт, а остальные валюты под него подстраиваются?
2. Стоит ли брать кредиты или это зло?
3. А ипотека тоже зло?
4. Можно ли реально разбогатеть на криптовалюте?
5. Что такое цифровой рубль и стоит ли им пользоваться?
6. Во что вложить деньги, чтобы они приносили хороший доход и не обесценились?
7. Можно ли накопить себе на пенсию?
8. Что делать, если денег едва хватает до следующей зарплаты?
9. Как работает инфляция? Почему нельзя просто напечатать больше денег?
10. К чему привязан золотовалютный запас государства? Может ли он кончиться?

Читать материал: https://lifehacker.ru/stydnye-voprosy-o-dengax/

P.S. Вообще, сама рубрика довольно прикольная, и экспертов они зовут годных. Пару недель назад, например, наш любимый Игорь Котенков из «Сиолошной» отдувался у них, отвечая на стыдные вопросы о нейросетках. Кстати, прямо сейчас мы с Игорем работаем над новой статьей про искусственный интеллект!

RationalAnswer | Павел Комаровский

21 августа 2023 07:48

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Набиуллина спасает рубль
- Атака на Freedom Finance
- Деприватизация в России
- 64 млрд Блиновской
- Бигдата-копы для МВД
- «Поехавший» кандидат в президенты Аргентины
- Луна-25 прилунилась, но есть нюанс
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

18 августа 2023 07:21

В конце 19 века в США был такой чувак по имени Фредерик Тейлор, который развивал теорию так называемого «научного менеджмента». Это было на заре выстраивания массового промышленного производства, так что к управлению людьми он подходил практически как к счетной оптимизационной задачке. Ну типа, надо аккуратно замерить время на максимально быстрое выполнение задачи работником, а дальше всё просто: тем, кто в поставленную «норму» укладывается, надо давать морковку спереди, а кто не укладывается – ну, выходит, фигурально вставлять сзади.

Такой подход получил название «тейлоризм» – и, в целом, для своей эпохи выстраивания эффективных производственных процессов в относительно стабильных условиях он был вполне логичен. Но со времен господства тейлоризма прошло уже больше ста лет, и мир стал немного другим: сейчас окружающие условия ведения бизнеса не просто не являются стабильными – они могут буквально меняться на 180 градусов чуть ли не каждые несколько недель (российские предприниматели при этих словах, думаю, рефлекторно тянутся за стопариком).

Поэтому на первый план в управлении людьми и бизнесом сейчас выходят прямо противоположные качества: не стандартизация, а максимально гибкое и быстрое реагирование на меняющиеся условия; не фиксация «самых эффективных решений», а адаптация к свежим данным и наиболее быстрое создание новых решений.

Примерно в такой логике сделан проект [Evolution]: гибкая модель управления – это совместный продукт Школы Критического Мышления и Beyond Taylor (это ребята, которые выстроили систему управления во ВкусВилл). Название «После Тейлора» как бы намекает, почему я начал с исторического ликбеза о теориях менеджмента. =)

Если тема современных практик управления вам близка, то вам будет интересным посетить бесплатный вебинар от [Evolution], который пройдет 31 августа в 19:00 Мск. Вести его будут Дмитрий Скворцов и Валерий Разгуляев (just google them), а рассматриваться будет два основных вопроса:
1. Каким должно быть мышление, построение команды и управление бизнесом, чтобы он соответствовал желаниям клиента и интересам внутренних заказчиков?
2. Каким должен быть подход, благодаря которому клиенты смогут полюбить ваш продукт и захотят возвращаться почаще?

Записаться на вебинар можно по вот этой ссылке (более подробная информация придет ответным письмом): https://evolution-project.ru/

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. ООО «Школа критического мышления». Erid: LjN8JwjmL

RationalAnswer | Павел Комаровский

15 августа 2023 07:00

Всё, что вы хотели узнать про SWIFT – часть 2

Новый интересный лонгрид про международные Свифт-переводы в соавторстве с Андреем Авраменко. Прошлую статью вы неистово залайкали – так что, как и обещали, выпускаем продолжение с еще более глубоким погружением в детали!

На этот раз у нас здесь есть:
- Кошка по имени Чекапиллка, которая не успела открыть долларовый счет в Юникредите (а зря)
- Детектив по девятимесячному розыску кучи евро, сгинувших в африканском банке
- Секрет того, как кыргызстанские банки делают долларовые переводы без единого банка-корреспондента из США
- Почему не все санкционные лицензии одинаково полезны
- Что отвечать, когда банк спрашивает «ваши деньги – это зарада, дивиденда или поклон?»
- Разоблачение комплаенс-отделом банка «белорусско-венгерского шпиона» через фоточки в соцсетях

Читать статью: https://vc.ru/money/790162-strashnye-istorii-pro-swift-chast-2-bankovskaya-mnogonozhka-nanosit-otvetnyy-udar

P.S. Этот пост – мой любимый формат тега #честная_реклама: ребята из чата «SWIFT – пропали деньги» поддержали выпуск супер-полезной статьи. Если материал вам понравился – то не забудьте поставить ему лайк на VC, Habr или Pikabu! На сам чат тоже обязательно подпишитесь – там масса полезных вещей про Swift-платежи от людей, которые постоянно держат руку на пульсе: @goswift

P.P.S. Еще у меня сильно хотят взять рекламу криптаны из @moneyport, которые помогают делать переводы из любой валюты в любую валюту буквально между любыми странами мира – с ними уже больше года сотрудничает Андрей Авраменко по тем случаям, где со Свифтом связываться не хочется. Что думаете? Если я буду про них писать – то в какие аспекты вы бы хотели, чтобы я нырнул поподробнее?

RationalAnswer | Павел Комаровский

11 августа 2023 07:11

Роман спрашивает: «Я составляю свой личный Balance Sheet, возник вопрос – как отразить в активах/обязательствах квартиру, в которой мы живем, и ипотеку, 35% которой мы уже выплатили?»

Роман, в онлайн-дебатах «мамкиных финансистов» встречал самые разные варианты учета такой ситуации, включая сакральный тезис «квартира принадлежит не вам, а банку, и вообще она пассив – поэтому никак ее не отражайте у себя!!»

На самом деле, правильный ответ тут такой:
🐌 Квартиру надо учитывать как актив (базовый вариант – по стоимости приобретения, продвинутый – по текущей рыночной стоимости, если можете ее как-то более-менее адекватно прикинуть);
🐌 Ипотечный кредит надо учитывать как обязательство в размере текущего остатка непогашенной задолженности (обратите внимание – будущие проценты сюда включать не надо, они еще не начислились).

Получается, после взятия ипотеки на вашем «балансе» как бы появляются две разных сущности, которые дальше живут и переоцениваются независимо – актив (недвижка) и обязательство (кредит). Если вам кажется, что это чем-то похоже на ситуацию на брокерском счете, когда вы инвестируете с плечом от брокера – то вы не ошибаетесь, это ровно оно и есть.

А спонсором сегодняшней рубрики #РазумныйОтвет выступило агентство Андрея Негинского по недвижимым вопросам. У себя на каналах (их два – про Москву и про ОАЭ) ребята выкладывают 4 раза в неделю по одному новому интересному объекту – с кратким описанием, фотками и ценой. На заглавной картинке как раз пример такой квартиры с панорамным видом на 114 м2 (как говорится – угадайте локацию по фото!).

Короче, если вы любите посмотреть на интересные варианты квартир – то подписывайтесь на тот канал, который для вас более актуален географически:
- @еmirats для тех, кому интересны ОАЭ (40к+ подписчиков)
- @mosсоw про рынок Москвы (11к+ подписчиков)

#РазумныйОтвет #честная_реклама | о рекламе

Реклама. ИП Негинский А.Е. Erid: LjN8KCSh8

RationalAnswer | Павел Комаровский

09 августа 2023 07:50

Приостановка налоговых соглашений с 38 странами: самый полный анализ на текущий момент

Вчера президент РФ «обрадовал» всех нас частичной приостановкой почти половины из всех соглашений об избежании двойного налогообложения, которые действовали до этого момента. Давайте вместе разбираться, чем это всем нам грозит.

По сложившейся традиции, детальный анализ этой ситуации мне помог подготовить Константин Асабин – руководитель налоговой дирекции «Альфа-Капитал» (подробнее см. на канале @alfawealth), за что ему большое спасибо.

Краткий TLDR по основным тезисам:

🐌 Указ вышел 8 августа и вступает в действие сразу же, но при этом требует последующего принятия соответствующего федерального закона. С его принятием картинка налоговых последствий приостановки сформируется уже полностью.

🐌 Налоговые соглашения (СИДН) с «недружественными» странами не денонсируются (не отменяются полностью), речь идет только о приостановке действия отдельных положений. В частности, остается в силе самый важный пункт об избежании двойного налогообложения – про то, что на сумму уплаченных в одной стране налогов можно уменьшить платеж в другой стране (правда, по конкретному механизму его действия пока есть «белые пятна» – читайте подробнее в статье).

🐌 Налоговые последствия для российских резидентов будут сильно зависеть от того, какими шагами ответят на принятые меры наши партнеры по соглашениям. Принцип взаимности намекает на то, что базовый сценарий – это симметричная приостановка другими странами действия аналогичных пунктов из СИДН с Россией.

🐌 В этом случае, дивиденды от, например, американских акций начнут поступать на брокерские счета российских налоговых резидентов в РФ и за рубежом сразу за вычетом налога в размере 30% (вместо 10%, как было раньше). Удерживать налог с дивидендов будет американская сторона у источника, так что даже открытие брокерских счетов в «дружественных» Казахстане или Армении от него не спасет.

🐌 Эмигранты из РФ, живущие в «недружественных» странах, но при этом продолжающие инвестировать в российские активы через российских брокеров, тоже рискуют остаться без льгот: если раньше сертификат налогового резидента условного Кипра сулил освобождение от НДФЛ по сделкам купли-продажи ценных бумаг в РФ, то в результате приостановки соглашений налоговое бремя возрастет (к примеру, с купонов по ОФЗ придется заплатить 30%, и столько же при продаже ОФЗ с прибылью).

🐌 Для тех, кто живет в одной стране (РФ или за рубежом), а получает зарплату в другой стране – ничего особо не поменяется. Как и раньше, в любом случае придется совокупно заплатить наибольшую из налоговых ставок в двух странах (но задвоения налогообложения не будет). То же самое, например, с продажей недвижимости (учтите только нюансы из этой статьи).

🐌 В самом негативном сценарии «недружественные» страны могут вообще в ответ полностью разорвать налоговые соглашения с РФ (в частности, Россия сама недавно денонсировала соглашение с Латвией в ответ на то, что та приостановила его действие).

🐌 В этом (менее вероятном, но всё же) случае в полный рост встанет проблема настоящего двойного налогообложения. Например, эмигрировал в Финляндию и продал ценные бумаги у российского брокера? Красавчик, плати теперь налог 64% (у источника в РФ 30% как нерезидент + финский capital gain tax до 34%)!

Читать статью: https://vc.ru/money/788000-posledstviya-otmeny-38-nalogovyh-soglasheniy-s-nedruzhestvennymi-stranami-samyy-polnyy-analiz

P.S. Если материал оказался для вас полезным, то не забудьте пожалуйста его лайкнуть на VC, Habr или Pikabu (в зависимости от того, где вам удобнее читать), а канал @alfawealth поблагодарите подпиской – без их помощи его не появилось бы! Константин Асабин из «Альфа-Капитала» не спал полночи, чтобы в рекордные сроки провести необходимый анализ налоговых нюансов. =)

@RationalAnswer | Павел Комаровский

RationalAnswer | Павел Комаровский

07 августа 2023 06:58

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Уголовка за уклонение от мобилизации
- Доллар по 96 рублей
- Логотип цифрового рубля
- Мега-база данных от Минцифры
- Провал пенсионной реформы
- Иностранцы хотят платить побольше налогов в РФ
- Как заработать на рубле 4 млрд баксов
- Новости санкций
- Снижение рейтинга госдолга США
- Uber внезапно стал прибыльным
- Эмодзи с луной манипулирует рынками
- Собственники Tether стали долларовыми миллиардерами
- Binance тайно торгует криптой в Китае
- Скверная новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

01 августа 2023 07:06

Насколько я наблюдаю, у большинства людей внутри сидит психологическая потребность в какой-то момент стать владельцем своего жилья. Я тоже, в свое время, сначала приобрел квартиру в Екатеринбурге – а потом только начал думать на тему «ну чё там дальше, какие ачивки, инвестиции-шминвестиции начинаем всякие, да?».

При этом последние шесть лет я живу на съемных квартирах, и мне норм – это, мягко говоря, гораздо удобнее, чем покупать новое жилье в каждом новом месте переезда. Но у нас с женой, с другой стороны, и детей нет (маленький пушистый чихуабель не в счет) – так что я прекрасно понимаю тех, кто хочет обзавестись полноценным постоянным «гнездом» для своей большой семьи.

Сегодня у нас #честная_реклама квартала бизнес-класса Moments от девелопера FORMA, расположенного в парке Покровское-Стрешнево (Москва). Это мало того, что сам по себе здоровенный парк с кучей зелени, так там рядом еще 6 других расположено – получается, можно ходить каждый день недели в новый парк (like a boss).

Проект состоит из 8 башен с собственной территорией и подземным паркингом. Площадь квартир от 25 до 128 кв.м, большинство – с видами на парк (что, с учетом панорамного остекления, выглядит найс!). Самые козырные, говорят, – это угловые квартиры с окнами на обе стороны; с некоторыми в комплекте сразу идут гардеробные, доп. санузлы и детская комната.

Прямо сейчас идет пресейл второй башни. Для брони доступно около 40 квартир, там есть все варианты – от студий поменьше до просторных лотов с тремя спальнями. Цены начинаются в районе 320 тыс. руб. за кв.м, по мере продвижения процесса строительства ожидается, что купить можно будет уже только дороже этого.

Узнать больше и забронировать по цене пресейла можно здесь: https://bit.ly/44NjI7s

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. ООО «Уан Москоу». Erid: LjN8KDhyc

RationalAnswer | Павел Комаровский

27 июля 2023 07:14

Топ налоговых ошибок эмигрантов из РФ и владельцев иностранных активов

Сегодня разбираем с юристами разные налоговые фейлы, которые произошли с россиянами в 2022–2023. Интересно будет всем, но на этот раз дополнительный акцент сделали на кейсах, актуальных для самых обеспеченных моих подписчиков: в частности для тех, у кого есть юридические лица, зарегистрированные за рубежом.

В этой статье у нас есть:
- Попытка налоговой взыскать в совокупности 51% от цены (от цены, Карл!) проданной квартиры в Москве (частично, увы, успешная)
- Аресты зарубежных счетов длинными руками ФНС
- Ужасы автообмена финансовой информацией, или как налоговый инспектор чуть не взыскал 88 млн руб. налогов с прибыли от торговли ценными бумагами в размере 10 млн руб.
- Что такое КИК, или зачем российское государство очень очень хочет знать, что вы зарегистрировали юрлицо за рубежом
- Оставшиеся актуальными засады валютного регулирования, или почему не всегда стоит оформлять свой ТЦ в Рязани на Кипрскую компанию

Читать статью: https://vc.ru/money/765964-samye-dikie-nalogovye-problemy-s-kotorymi-stolknulis-emigranty-iz-rf-v-2022-2023

P.S. Это новый пост в моем любимом формате тега #честная_реклама: ребята из юридической фирмы NSV Consulting поддержали выпуск статьи с полезной и интересной информацией. Если материал вам понравился – то не забудьте поставить ему лайк на VC, Habr или Pikabu (как обычно – если будет хороший отклик на статью, то мы сделаем продолжение с разбором ваших вопросов из комментариев).

P.P.S. На канал юристов из NSV Consulting тоже подпишитесь обязательно! У них там куча полезных материалов на стыке российских и международных налогов, ну и в целом про юридические нюансы владения активами за рубежом: @nsvcons

RationalAnswer | Павел Комаровский

22 июля 2023 11:35

Здоровый образ жизни, часть 2

В комментариях к посту про нейро-здоровье выяснилось, что многие понимают ЗОЖ исключительно бинарно: либо ты кладешь всю жизнь на алтарь бескомпромиссной борьбы со старением, либо всё это «нещитово», и можно смело продолжать поглощать литры пива в перерывах между затяжками сижкой.

На мой же взгляд, всё ровно наоборот: адекватный ЗОЖ – это когда ты по принципу Парето стараешься в первую очередь прилагать те самые критичные 20% усилий туда, где они принесут наиболее значимый результат.

Давайте разберем на примере физической активности. Если вы хотите поддерживать здоровый уровень активности – совсем не обязательно упарываться по скоростным пробежкам или целиться в марафон. Основные выгоды для здоровья вполне материализуются в так называемой «зоне 2» сердечного ритма – это когда вы уже вспотели, но при этом еще можете поддерживать разговор.

В этой зоне наиболее задействованы медленные мышечные волокна, а энергообмен идет в основном за счет переработки жиров митохондриями – поэтому тренировки с такой нагрузкой повышают эффективность метаболизма на клеточном уровне. А вот при дальнейшем повышении нагрузки организм автоматически переходит к использованию углеводов в качестве источника энергии, и митохондрии уже тренируются не так активно – поэтому, кстати, профессиональные атлеты в видах спорта, связанных с выносливостью, большую часть тренировок проводят именно в «зоне 2».

Я вот лично не особо люблю бегать, зато стараюсь каждый день гулять пешком хотя бы по часу. Хожу я со скоростью примерно 8 км/час, пульс как раз оказывается где-то около 130+ ударов – так что мои базовые потребности в кардио-тренировках это вполне закрывает.

Кстати, в Apple Watch они сделали норм: чтобы закрыть цель на день по подвижности, надо набрать заданное количество калорий (которые считаются от пульса), а не прошагать пресловутые «10 тысяч шагов». А то мой старый браслет от Xiaomi всё время считал, что если я куда-то быстро иду широким шагом – это полная ерунда; другое дело, если с женой медленно гуляем, и длина шага резко снижается – вот это, типа, по-настоящему годная тренировка…

RationalAnswer | Павел Комаровский

21 июля 2023 07:04

Если вы хоть как-то на работе взаимодействуете с финансами – то было неплохо хотя бы немного разбираться в том, как вообще они работают. Для любого бизнеса работник, который понимает, как конкретно этот самый бизнес зарабатывает деньги, является гораздо более ценным активом – ведь сразу растет вероятность того, что такой сотрудник будет давить на кнопки клавиатуры не рандомным образом, а с целью повысить эффективность процесса генерации прибыли!

Курс «Финансовый менеджмент» от Яндекс Практикума как раз посвящен управлению финансами компании, в том числе:
- Как анализировать и планировать денежные потоки бизнеса
- Построение финансовых моделей (вот это прямо моя любимая тема, уж сколько я их настрогал за свою карьеру!)
- Анализ рычагов повышения прибыли и оптимизации затрат
- Привлечение финансирования
- Оценка эффективности инвестиционных проектов

Программу обучения ведут практикующие эксперты из Школы финансов «Вышки» (ВШЭ) с большим опытом работы финансовыми директорами в российских и международных компаниях. Сам курс рассчитан на 3 месяца и на 70% состоит из практики – будете руками пилить все эти чудесные модели, прогнозы и анализы прямо в Excel-табличках (здесь должен быть мем от моей жены на тему «опять он о своих эксельках думает…»).

В общем, если вы бухгалтер, экономист, финансовый аналитик, или даже руководитель/собственник бизнеса – то курс поможет вам прокачаться в финансах, повысить свою ценность на рынке труда, и научиться более профессионально рулить денежной стороной бизнеса.

Ближайший поток обучения стартует 10 августа, со всеми деталями программы можно ознакомиться по вот этой ссылке. Проходить курс можно начать бесплатно – а после первых 5 часов обучения уже решать, подходит он вам, или нет. Кстати, если вы зарегистрируетесь сейчас и пройдете первый бесплатный модуль в ближайшие семь дней – то можно будет получить скидку 7% на весь курс!

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. АНО ДПО «Образовательные технологии Яндекса». Erid: LjN8KQBZK

RationalAnswer | Павел Комаровский

18 июля 2023 06:58

Всё, что вы хотели узнать про SWIFT

С февраля 2022 года я делал много публикаций про разные нюансы безопасного перемещения ценностей в географическом пространстве. Вот, наконец, дошла очередь и до переводов через систему SWIFT.

Из этого материала вы узнаете:
- Что общего между SWIFT и WhatsApp (больше, чем вы думаете)
- Как выглядит «банковская многоножка», и по какой причине ее стоит опасаться
- Почему не все фамилии одинаково полезны для отдела комплаенса
- Что бывает, если пропустить всего одно пуш-уведомление от банка
- Какие пути банковских переводов за рубеж еще работают
- Как подстелить себе соломки при оформлении SWIFT-перевода
- Что делать, если ваши деньги уже по факту застряли неизвестно где

Читать статью: https://vc.ru/money/758156-strashnye-istorii-pro-swift-instrukciya-kak-profukat-100500-na-perevode

P.S. Этот пост – мой любимый формат тега #честная_реклама: ребята из чата @goswift поддержали выпуск супер-полезной статьи. Если материал вам понравился – то не забудьте поставить ему лайк на VC, Habr или Pikabu (как мы пишем в конце, в случае хорошей реакции на статью мы сделаем продолжение, в котором еще больше углубимся в детали SWIFT-переводов).

P.P.S. На сам чат тоже не забудьте подписаться – там масса полезных вещей про Swift-платежи от людей, которые постоянно держат руку на пульсе: @goswift

RationalAnswer | Павел Комаровский

15 июля 2023 10:16

Замещающие еврооблигации, часть 3

Последний пост в трилогии (начало см. здесь) – на этот раз поговорим про риски замещающих еврооблигаций.

🐌 Во-первых, в них зашиты стандартные для облигаций рыночные риски. Значительное число замещающих бумаг имеют даты погашения через 4–7 лет от текущего момента. Покупая облигацию сейчас, вы фиксируете ее текущий уровень доходности к погашению – но при этом в процессе удержания бумаги до погашения ее рыночную цену может колбасить вверх-вниз как угодно (в зависимости от динамики процентных ставок в экономике, восприятия риска, и т.д.).

🐌 Далее, у нас есть риск курса ЦБ. Как вы помните, инфраструктурная безопасность замещающих облигаций, номинированных в «недружественных» валютах, заключается в том, что все выплаты по ним идут исключительно в рублях по официальному курсу ЦБ. Сейчас «курс ЦБ» и «рыночный курс» можно условно считать синонимами, но так бывает не всегда и не во всех странах.

В Иране (с которым Эльвира Сахипзадовна в последнее время горазда ездить обмениваться финансовым опытом), например, официальный курс риала к доллару примерно в 7 (семь!) раз меньше того, по которому бакс на самом деле можно купить на черном рынке. Хотя лично я считаю, что пока Набиуллина находится у финансового руля, таких фокусов у нас ждать не стоит – но такой риск точно есть.

🐌 Наконец, есть еще теории заговора про то, что замещающие облигации специально регистрируют на дочерние конторы типа ООО «Газпром капитал» – чтобы в нужный момент их обанкротить и сказать «а Газпром-мама тут не при чем совершенно, это не наши долги!». На мой взгляд, такие опасения не сильно обоснованы – всё-таки, по условиям выпуска головная компания несет полную ответственность по обязательствам как поручитель.

Думаю, что вероятность каких-либо особо циничных кидков строго внутри российского контура (в котором выпущены замещайки) как минимум на порядок ниже, чем на стыке российской и зарубежной финансовой системы (как функционировали еврооблигации до замещения). Для иллюстрации (здесь не столько про «кидок», но характер проблем позволяет понять): пару месяцев назад екатеринбургская управляющая компания ИТС-Групп (которая рулит как раз ЗПИФами, кстати!) подала в суд на «Газпром нефть» – ребята были недовольны, что зарубежный эмитент еврооблигаций GPN Capital S.A. досрочно погасил бумаги в 2022 году, направив все выплаты инвесторам через Euroclear (который, конечно же, всё сразу заморозил). Ну и суд в итоге порешил что-то вроде «платить таким образом разрешили Минфин и ЦБ РФ, а то, что деньги до вас по факту не дошли – это ваши проблемы, а не “Газпром нефти”!».

Итоговое резюме по замещающим еврооблигациям: На мой взгляд, это вполне годные инструменты для получения фиксированной доходности в привязке к твердой валюте в российской инфраструктуре. Если бы я сам занимался долгосрочными инвестициями внутри РФ (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!), то у меня в портфеле определенно нашлось бы место таким бумагам.

P.S. К слову: Алексей К. (автор проекта BuyTheDip и участник нашего сообщества), пару месяцев назад делал отличный и наиподробнейший обзор про замещающие облигации. Всем интересующимся вопросом – рекомендую обязательно ознакомиться. Да и в целом подпишитесь на Алексея – у него выходит примерно по одному посту раз в пару месяцев, но при этом каждый раз строго топ-контент для российских инвесторов: @buythedipru

RationalAnswer | Павел Комаровский

26 августа 2023 08:24

Евгений спрашивает: «Весь мой капитал лежит на двух крупных банковских вкладах: 70% в рублях под 10% на 3 года и 30% в валюте на год. Откладывал себе на пенсию, чтобы жить у моря. Инвестициями никогда не занимался, живу в РФ и здесь же планирую тратить деньги. Какие риски у меня есть при таком раскладе в текущей ситуации, можно ли их как-то минимизировать? Я опасаюсь сильной инфляции и обесценивания денег на рублевом вкладе, а по валютному – что его могут конвертировать в рубли по какому-нибудь придуманному заниженному курсу.»

Евгений, в целом, вы думаете в правильном направлении.

Основные риски для рублевого банковского вклада:
🐌 Кредитный риск – банкротство банка. Риск снижается ограничением общей суммы не более страхового лимита АСВ 1,4 млн руб. в каждом банке (но большую сумму так задолбаетесь раскладывать), либо вложением в условный Сбербанк (но там обычно и ставки не особо вдохновляющие).
🐌 Инфляционный риск – вложились на 3 года под 10%, а средняя инфляция на этом периоде вышла под 30%, и в реальном выражении на выходе капитал уменьшился почти вдвое. Вообще, Набиуллина старается изо всех сил держать инфляцию в узде, но внешние обстоятельства могут оказаться сильнее; да и живем мы в труднопредсказуемое время – не факт, что через пару лет Эльвира Сахипзадовна будет оставаться «у руля».

Вообще, с рублевой инфляцией могут неплохо помочь справиться государственные облигации с защитой от инфляции ОФЗ-ИН – они сейчас позволяют зафиксировать реальную доходность ~3,1% сверх инфляции до февраля 2028 года. (Чуть подробнее про поведение инфляционных облигаций писал вот здесь.)

Основные риски для валютного банковского вклада:
🐌 Кредитный риск – тут всё аналогично.
🐌 Инфляционный риск – не факт, что доходность по вкладу позволит обогнать инфляцию (в том числе, с учетом возможных сюрпризов по инфляции в самом долларе).
🐌 Риски обменного курса + инфраструктуры – доллар нынче считается в России «токсичной недружественной валютой», так что вероятность получить обратно рубли по некоему заранее труднопрогнозируемому курсу определенно есть.

Как писал ранее, для целей получения доходности в твердой валюте внутри России сейчас интересно выглядят замещающие облигации – там, по крайней мере, можно рассчитывать на доходность порядка 8–9% годовых. Впрочем, все выплаты по ним идут в рублях по курсу ЦБ – так что от «курсовых сюрпризов» вы застрахованы не будете (еще и с НДФЛ на валютную переоценку могут возникнуть нюансы).

В целом, я бы на вашем месте подумал и о более диверсифицированном портфеле с большим количеством классов активов. Но для этого придется сначала немного разобраться с теоретической базой по инвестированию (с чего можно начать – писал здесь).

#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)

RationalAnswer | Павел Комаровский

24 августа 2023 07:08

Павел спрашивает: «Есть некоторая сумма, отложенная на FIRE – в данный момент это микс из стейблкоинов и чистой крипты (BTC, ETH и так далее). Имеет ли смысл часть суммы перевести в другие активы – и если да, то какую часть? Есть ли брокеры, готовые «принимать» крипту/стейблы как метод платежа-депозита? Или просто сидеть в крипте и верить, что она не схлопнется под напором SEC, и в долгосрочной перспективе будет расти?»

Знаю ряд криптанов, у кого почти весь накопленный немаленький капитал сосредоточен в крипте (текущие доходы, как нетрудно догадаться, они тоже извлекают из всяких блокчейн-проектов). Я им периодически намекаю на предмет того, что неплохо бы – ну это, диверсифицироваться немного, на всякий случай. Но у них, как правило, на это всегда есть один из двух ответов: «Так ведь сейчас рынок упал, я ж не дурак на низах продавать – выйду, когда восстановится!» либо «Так ведь рынок сейчас растет, зачем выходить, если в крипте гораздо больше заработаю?»

В общем, несмотря на то, что «наилучший момент» выхода из крипты поймать практически невозможно, я всё-таки полагаю, что концентрация всего капитала в одном конкретном виде актива (к тому же, крайне высокорискованном) – это не сильно разумный подход. Лично я в такой ситуации точно постарался бы значимую часть суммы конвертировать во что-то более традиционное: деньги в банке, ценные бумаги, недвижимость, ну и так далее.

Как эту конвертацию провести таким образом, чтобы в процессе не всполошились налоговая, комплаенс-отделы банков, и прочие самые тревожно-беспокойные элементы финансовой системы – это может оказаться нетривиальной задачей, решение которой будет сильно зависеть от ваших конкретных личных обстоятельств. Но если это уже сейчас нередко выглядит сложной штукой – то стоит ли ожидать, что в будущем такая «легализация» криптокапиталов непременно упростится на порядок? Вот и я о том же.

Не уверен только, что прямой депозит криптой без транзита в фиат будет в вашем случае подходящим решением. Слышал, что такие варианты работают для некоторых полисов инвестиционной страховки unit-linked – но там внагрузку идут еще и всякие сомнительные «бонусы», вроде комиссии 7,5% за вход.

#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)

RationalAnswer | Павел Комаровский

22 августа 2023 07:12

Есть такая старая шутка про «больше всех в колхозе работала лошадь, но председателем колхоза почему-то назначили не ее». Похожий принцип часто применим и к IT-компаниям: на начальном и среднем уровне можно строить блестящую карьеру в первую очередь за счет своих технических навыков; но начиная с какого-то момента гораздо важнее становится – насколько хорошо ты умеешь общаться с людьми, управлять командой, и прочие «софт-скиллы» (с которыми, как мы знаем по многочисленным тредам в Твиттере, у айтишников нередко есть, ну, проблемы).

Примерно на эту тему пишет Михаил Пеньковский в своем канале «Заметки топ-менеджера» – он более 20 лет работает на топ-позициях в крупных российских IT-компаниях (сейчас это T1, а до этого – Veeam Software, где он управлял командой продаж почти в 500 человек).

Вообще, я люблю такие нишевые каналы на тысячу-другую подписчиков, где посты выходят примерно раз в неделю, а авторы ничего не продают и не «монетизируют» – пишут в первую очередь для души (у меня было так же первые пару-тройку лет ведения блога).

Вот пример нескольких интересных материалов с канала:
- Как спорить с боссом, чтобы вас не уволили к чертям
- Про теорию игр в менеджменте и «игру в цыпленка»
- Что общего между качалкой и управлением бизнесом
- Как и чем мотивировать топ-руководителей

В общем, если у вас есть амбиции расти по карьерной лестнице сильно вверх, рекомендую подписаться на Михаила – возможно, сможете найти там для себя полезные идеи: @mpenkovsky_diary

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. Пеньковский М.А. Erid: LjN8KatP5

RationalAnswer | Павел Комаровский

19 августа 2023 09:33

Золото или опыт, часть 2

Когда мне в рубрику #РазумныйОтвет пишут вопросы вроде «накопил миллион рублей, куда теперь его инвестировать?», неизменно появляются комментаторы с тезисами «да разве ж это деньги, с такого капитала богатым всё равно не станешь – лучше инвестировать их в себя!!»

И вроде бы и посыл даже в правильном направлении: я неоднократно писал о том, что вложения в человеческий капитал (грубо говоря, в свою способность зарабатывать деньги) – это самый надежный способ повысить свое финансовое благосостояние. Но…

Ребята, давайте я вам открою страшную тайну. Запихиванием денежных котлет внутрь человека этот самый человеческий капитал практически не прирастает! Это только в мире волшебных фей и драконов можно взять тысячу золотых, раздать их крестьянам, – и мгновенно получить левел-ап до кандидата некромантических наук + оффер на позицию CFO в областном преобразователе скелетов. А в реальном мире оно работает совсем не так.

Знаете в какой валюте делаются настоящие «инвестиции в себя»? Они измеряются в затратах времени, внимания и эмоционального ресурса. Инвестиции в себя – это сесть вечером после работы за учебники по английскому языку вместо того, чтобы залипнуть в новый интересный сериал. Это пытаться решать непонятные задачки по программированию на выходных вместо заслуженного обтюленивания на диване, ну и так далее.

Денежные траты тут могут немного помогать, но они почти никогда не играют решающую роль. На мой взгляд, в каком-то смысле непотраченные деньги здесь могут оказаться даже важнее. Ведь если у вас за душой нет совсем никаких накоплений – то беспокойство о завтрашнем дне будет сжирать немалую часть драгоценного внимания и эмоционального ресурса. А с накопленной финансовой подушкой здорового человека тратить свои душевные силы на любые планы долгосрочного развития – уже гораздо проще.

P.S. Мне кажется забавным, что самым залайканным постом за всю историю канала стал не какой-нибудь мега-полезный лонгрид, а щитпостинг про HoMM3.

RationalAnswer | Павел Комаровский

17 августа 2023 06:57

Научный детектив про LK-99, или как сварить сверхпроводник в кастрюле на кухне

Если вы последние три недели не наблюдали за драмой (или в данном случае правильнее писать «дорамой»?) вокруг нового корейского сверхпроводника – то вы многое потеряли! Там было всё: предательства, взлет и падение надежд на всемирную технологическую революцию, щитпостинг в Твиттере, а самое главное – триумф советских анимешных кошко-девочек над загнивающей западной наукой (я не стебусь, если что – это буквально стержневой сюжет сегодняшней статьи).

В общем, заварите себе кружечку вкусного кофе или чая и приготовьтесь кайфануть от прочтения: даже если вы раньше что-то слышали про хайп по поводу «сверхпроводящего» LK-99 – этот текст вряд ли оставит вас равнодушным. =)

Читать статью: https://vc.ru/future/786565-nauchnyy-detektiv-pro-lk-99-ili-kak-svarit-sverhprovodnik-v-kastryule-na-kuhne

P.S. Как обычно – если материал вам понравился, то буду благодарен за ваши лайки на VC или Habr (в зависимости от того, где вам комфортнее читать).

P.P.S. Эту статью мы написали в соавторстве с чудесным Михаилом Коробко – квантовым физиком из Университета Гамбурга и моим товарищем по Вастрик-клубу. У него тоже есть свой ламповый канал про науку, на который будет очень кстати подписаться: @homeostatic_universe

RationalAnswer | Павел Комаровский

14 августа 2023 07:00

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Курс доллара по 99 рублей
- Отмена налоговых соглашений
- Делистинг FinEx
- Набиуллина осуждает еврооблигационных замещенцев
- Эффект Воложа-Стрейзанд
- Яндексгейт: расследование по утечке кода
- ХМЭЙЛ вместо GMAIL
- США ограничивает инвестиции в Китай
- Гладиаторские побоища цукермасков
- PayPal запустил стейблкоин PYUSD
- Сэм Бэнкман-Фрид заехал в СИЗО
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

P.S. В этом выпуске обсуждаем в том числе ситуацию вокруг Аркадия Воложа и раздела Яндекса. Про это у The Bell вчера вышел подробный материал с гораздо более детальным разбором, чем у меня – рекомендую ознакомиться. Ну и в целом, подпишитесь на их канал, если еще раньше этого не сделали – у них часто выходят отличные эксклюзивные статьи, на базе которых я в том числе готовлю свои новостные обзоры: @thebell_io

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

10 августа 2023 06:56

Арсений, 32 годика, спрашивает: «Привет! В последние 2 недели я играл в третьих Героев с двумя друзьями. Один из них всегда берет из сундуков опыт, а второй – деньги. И теперь у меня есть вопрос для твоего финансового блога: что же нужно брать – опыт или деньги? Есть ли универсальное решение, или каждый случай нужно рассматривать индивидуально?»

Отличный вопрос! В игре нужно смотреть по обстоятельствам. Прокачивать героя всегда полезно и приятно. Но если это ранняя стадия игры, ресурсов в обрез и враг подступает к вратам замка – то лишняя тысяча-другая золота может позволить укрепить войско и решит исход битвы (а может быть, и войны).

В игре ставки высоки: на кону твоя собственная голова и счастливая жизнь всех подданных королевства (сотен плоховыбритых крестьян или скрюченных импов – в зависимости от того, какой сорт симфонической музыки вы предпочитаете). А в жизни такие решения редко связаны с вопросами жизни и смерти (извините за тавтологию). Дополнительные деньги обычно идут на повышение так называемого «уровня жизни» – который, на самом деле, приносит не так уж много удовлетворения, как кажется на первый взгляд (хотя бы потому, что к нему мгновенно привыкаешь).

Поэтому по жизни опыт чаще всего заруливает деньги. Лучше быть героем высокого левела, которого готовы с руками оторвать в любой таверне, чем зелёным нубом при деньгах. Тем более, что сумма из сундука кажется вам большой только исходя из текущего момента – в большой картине вещей это сущие копейки. А опыт – это на самом деле те же деньги, только отложенные во времени. Причем деньги на порядок более существенные.

Так что берите в реале опыт, не прогадаете. И помните, что по жизни быть чётким героем гораздо важнее для правильного самоощущения, чем разово набить карманы золотишком.

#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)

RationalAnswer | Павел Комаровский

08 августа 2023 07:01

Есть такое явление под названием Curated Content (не встречал пока хорошего перевода этого понятия на русский язык). Идея здесь вот в чем: кто-то тратит многие часы своего времени на то, чтобы найти и выбрать самый годный контент, а потом поделиться им с окружающими. Ну то есть, получается: один человек немножко страдает, просеивая сквозь сито своего восприятия тонну мусорного планктона – чтобы найти в нем несколько жемчужин и сэкономить кучу времени для всех остальных людей.

Вот примерно в таком жанре и пишет на своем канале Дмитрий Бескромный – преподаватель из «Вышки» и CEO диджитал-агентства BQ Agency. Каждый день у него выходит какой-нибудь интересный пост, либо ссылка на нечто полезное, на что стоит обратить внимание.

Несколько примеров материалов с канала Дмитрия, которые понравились мне:
- Хороший шаблон резюме для поиска работы (вы же знаете, что надо на один лист по возможности всё уместить, да?)
- Супер-подробный интерактивный гайд про то, как цвет влияет на пользовательский опыт (у меня самого астигматизм – так там даже про это есть заметка)
- История про то, как Хрущева цинично развели на скрытую рекламу Pepsi
- Какую книгу купить ребенку, чтобы гарантированно озолотить его будущего психотерапевта (осторожно, там, э-э-э, 18+ brickshitting content)

Короче, подписывайтесь на канал, если любите интересный контент: @dbeskromny

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. ИП Бескромный Д.В. Erid: LjN8Jsxbc

RationalAnswer | Павел Комаровский

02 августа 2023 06:53

Павел спрашивает: «Сейчас появляется множество инвест-клубов, членам которых предлагаются варианты для соинвестирования под хорошую доходность. Например, кто-то хочет купить землю за 20 млн, построить там коттеджи за 20 млн, и продать всё это через год за 60 млн. 20 членам клуба предлагается скинуться по 1 млн и на выходе заработать по 0,5 млн сверху (такой пассивный доход в 50%). В чем ты видишь плюсы, минусы и риски членства в таких организациях?»

Павел, базовый минус участия в таких затеях в том, что примерно 75% из них – это грубый и циничный развод. Вот как вы смотрите, например, на идею «инвестиционного кооператива», делая взносы в который, вы встаете в очередь на покупку жилья с большой скидкой; а если с жильем не выгорит – то вам выдадут на руки гарантированную доходность не менее 25% годовых? Звучит весьма неплохо, но есть нюанс: речь идет про пирамиду Life is Good, которая за последние 9 лет выкачала из 18 тысяч доверчивых россиян примерно 15 миллиардов рублей.

Еще около 20% предложений – это развод чуть более тонкий (и, на этот раз, законный). Такие ребята собирают деньги инвесторов и вкладывают в какую-нибудь рискованную затею. Если затея оказывается удачной – все участники процесса радуются, поздравляют друг друга и чокаются шампанским, а организаторы движухи кладут себе в карман нажористые комиссии. Если затея проваливается, то комиссии в кармане организаторов оказываются чуть скромнее, а на вопросы инвесторов «где доходность? где бабки??» они лишь с сочувствием разводят руками и говорят что-то вроде «рынок пошел вниз, предвидеть это было невозможно!».

Допускаю, что оставшиеся 5% – это и вправду относительно честные попытки проинвестировать совместно во что-то адекватное. Которые, с поправкой на принимаемый участниками риск, могут принести вам доходность с матожиданием на уровне средней доходности рынка акций, например (не 50% годовых, нет).

Проблема здесь в том, что самостоятельно отличить эти самые 5% от остальных 95% вы, скорее всего, с уверенностью не сможете. Но есть небольшой лайфхак, который может вам немножко помочь. Если при рассказе про такого рода идеи вы слышите словосочетание «пассивный доход» – можно сразу вставать и уходить. Если же звучат слова вроде «высокорискованные инвестиции» – то небольшая надежда на то, что перед вами сидят не разводилы, еще может оставаться.

#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)

RationalAnswer | Павел Комаровский

31 июля 2023 06:56

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Дедолларизация российских банкоматов
- Volkswagen продал бизнес в РФ с дисконтом 90%
- У QIWI проблемы с ЦБ
- Бесплатный межбанк до 30 млн руб.
- Запрет на зарубежные email для российских аккаунтов
- Срок за найденный 1 млн руб.
- Закон под большую войну
- ФРС поднял ставку до 5,5%
- ХХХ-времена в Твиттере
- Сверххайп про сверхпроводники
- Вышел Worldcoin от Сэма Альтмана
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

P.S. Это 52-й юбилейный выпуск RationalNews. Ровно год назад, 31 июля 2022 года, я выложил первый выпуск новостей. Знаете, что тогда обсуждали? «Набиуллина не может определиться с валютным регулированием (что можно, и что нельзя), ФРС поднимает процентную ставку, рецессия в США то ли будет/то ли нет». Можно сказать, что за год ничего сильно не изменилось. =)

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

24 июля 2023 07:01

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- Заседание ЦБ и подъем ключевой ставки
- Новые законы: НДФЛ 13% для эмигрантов и кредитные каникулы
- Воинская обязанность для всех возрастов
- Мега-база данных от Минцифры
- Санкционный дуализм Тиньков-Тинькофф
- Национализация Danone и Балтики
- Алексей Марков инвестировал в Snowball Income
- 15 млрд руб. для финансовой пирамиды
- Распродажа в ЦУМе и скидки 99,9%
- СПБ Биржа думает о криптобирже
- Секреты банкротства Credit Suisse
- ChatGPT тупеет?
- Apple готовит свой AI
- Новые сплетни про FTX
- Уголовные криптомемы
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

Выход этого выпуска новостей поддержали морально и материально пацаны из сервиса Snowball Income – а вместе с ними и мой товарищ Леша Марков, который на прошлой неделе вложился в них на всю котлету как бизнес-ангел. Марков говорит, что это строго лучший сервис для учета инвестиционных портфелей из всех, доступных российским инвесторам, – там всё везде максимально автоматически тянется из нужных мест, и сразу считается необходимая аналитика по портфелю. Так что, если для вас актуален вопрос удобной интеграции учета портфелей из разных брокеров – стоит попробовать Snowball Income (по ссылке можно получить бесплатный доступ на 2 недели и потестить самостоятельно).

Реклама. ИП Бабичев Е.И. Erid: LjN8JvKjF

#RationalNews #честная_реклама

RationalAnswer | Павел Комаровский

21 июля 2023 14:39

Набиуллина подтвердила, что по вопросу о законности сделок с зарубежными ценными бумагами на иностранных биржах «есть определенная правовая неопределенность»

На сегодняшней пресс-конференции ЦБ Эльвира Сахипзадовна ушла от ответа на вопрос Александры Вальд из @life_and_invest: по сути, сказала что-то вроде «мы еще не решили, что со всем этим делать, рассматриваем разные варианты – ждите официальные разъяснения позже».

Напомню предысторию: в середине июня мы с Константином Асабиным из «Альфа-Капитала» выпустили статью о том, что свежий принятый ворох президентских указов и разъяснений ЦБ случайно привел к неожиданному итогу: если читать их буквально, то получается, что всем гражданам РФ с марта 2023 года запрещена покупка/продажа любых ценных бумаг на зарубежных биржах (из-за риска того, что второй стороной сделки может оказаться «недружественное» лицо).

Материал вызвал много шума в инвесторском сообществе – мнения о том, что можно, а что нельзя, разделились на два лагеря (писал об этом здесь). А Центробанк вместо того, чтобы сразу внести ясность, начал раздавать какие-то туманные и противоречивые непубличные комментарии: журналистам Forbes ЦБ сказал, что всё запрещено и ничего нельзя; юристу Елене Рязановой – что всё разрешено и можно смело торговать; ну а Сергею Наумову чуть позже вообще пришел письменный ответ Банка России в стиле «мы сами, если честно, пока понять ничего не можем – но скоро обязательно разберемся, и вам расскажем!!».

У меня с самого начала было ощущение, что разрешится вся эта каша только с публичным комментарием от Набиуллиной – ровно так же, как это случилось год назад в июне 2022-го с запретом на зачисление валюты от продажи ценных бумаг на зарубежные счета. Собственно, основная цель нашей статьи и заключалась в том, чтобы создать общественное давление на ЦБ и побудить его как можно быстрее внести ясность в этот вопрос – ведь чем больше времени проходит в состоянии неопределенности, тем выше для огромного числа инвесторов вероятность наделать потенциально «запретных» сделок (исправить которые задним числом уже не получится).

Ну что ж, в итоге вышло немного не так. Стало ясно только то, что ничего пока не ясно. Ждем выпуска обещанного официального разъяснения от ЦБ в письменной форме – а до момента его выхода лучше пока консервативно считать, как мы и писали в нашем анализе, что сделки с зарубежными бумагами на иностранных счетах находятся под большим риском признания незаконными.

RationalAnswer | Павел Комаровский

20 июля 2023 07:09

Иван спрашивает: «Павел, привет. Сейчас посмотрел твою последнюю AMA сессию, где ты упомянул, что хотел бы продолжать работать до 75 лет. Мне стало интересно: делаешь ли ты что-то специальное для сохранения когнитивных способностей? Ты уже рассказывал про сон в одном из рекламных постов. А что насчет алкоголя, физической нагрузки, питание, может что-то еще?»

Не все знают, но нейродегенеративные болезни (деменция, Альцгеймер, Паркинсон – вот это всё) являются третьей самой частой причиной смерти в развитых странах (после сердечно-сосудистых болезней и рака). При этом, у трети даже в целом здоровых людей в период после 60 лет начинаются какие-то нейро-проблемы по жизни.

Самый главный чит в борьбе за сохранение ясности ума (с огромным отрывом от всего остального!) – это банальная физическая активность. Поэтому я стараюсь каждый день бодро нашагивать хотя бы один час чистого времени. Помимо этого, крайне желательно заниматься еще и силовыми упражнениями: как ни странно, в этой ролевой игре под названием «жизнь» вкачивание Strength позволяет еще и очки интеллекта не терять. У меня с этим делом не очень – находить время на тягание железок в зале не получается; но рано или поздно возобновление занятий в планах, конечно, есть.

Следом по значимости идет стандартный набор зожника: вероятность всяких деменций сильно снижается, если у вас нет лишнего веса, повышенного давления и диабета, плюс вы не курите и не бухаете лишку. Я за этим всем стараюсь следить – тем более, что это и чуть ли не ко всем остальным недугам вместе взятым тоже дает солидный резист. (Ну ок, бокал винишка я пропускаю периодически за ужином.)

Несколько факторов более специфичны для нейро-защиты:
- Упомянутый вами сон – лучше всего в течение всей жизни стараться стабильно высыпаться по 7–8 часов в день.
- И еще сильно помогает, чтобы вас поменьше по голове били (вот это сюрприз, правда?). Профессиональные боксеры и разные экстремальные ребята, кто норовит почаще приложиться головой об асфальт, не очень славятся своим когнитивным здоровьем на склоне лет.

Ну и, наконец, если есть цель подольше использовать свою голову – то неплохо бы именно это и делать. То есть – не посвящать всего себя пенсионному копанию картошки сразу после достижения 65 лет, а стараться и дальше вести какую-то общественно-полезную деятельность, связанную с умственным напряжением. Вон, деды Уоррен Баффет (92 года) и Чарли Мангер (99 лет) по-прежнему собирают несколько десятков тысяч человек на ежегодную тусовку от Berkshire Hathaway – и там пока незаметно, чтобы ясности ума сильно поубавилось.

#нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку)

RationalAnswer | Павел Комаровский

17 июля 2023 07:02

Самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю:
- ЦБ приглашает на личный прием
- Цифровой рубль и кибердиктатура
- Амнистия капиталов с сюрпризом
- Уведомить о ВНЖ можно по интернету
- Профицит бюджета РФ
- Бюджету США всё хуже
- Новые правила по выпуску иностранцев
- JPMorgan потерял акции Магнита
- Nasdaq занижает доли тех-гигантов
- Канада борется с Цукербергом
- NPC-стриминг в ТикТоке
- Илон Маск ворвался в xAI
- Летние распродажи крипты на Binance.US
- Квантовая юриспруденция для криптанов из Ripple
- Хорошая новость недели

RationalNews доступны во всех форматах:
- Видео: чтобы посмотреть за завтраком
- Подкаст: чтобы послушать на прогулке (+Яндекс Музыка)
- Текст: чтобы потыкать в ссылки на источники

P.S. Завтра с утра будет новая большая огонь-статья – не пропустите!

#RationalNews #нетвойне

RationalAnswer | Павел Комаровский

14 июля 2023 07:03

Я стараюсь максимально ответственно подходить к публикации рекламы у себя на канале. Особенно в сфере онлайн-образования, где даже среди так называемых «лидеров рынка» полно компаний, с которыми связываться откровенно не хочется (не будем показывать пальцем).

Несколько месяцев назад я собирал ваши мнения по поводу того, какие критерии отличают годные онлайн-курсы от зашкварных. На основе ваших ответов я составил своего рода чеклист – давайте сегодня его протестируем применительно к школе Changellenge >> Education, которая с 2018 года специализируется на образовательных программах в сфере бизнес- и data-аналитики. Я принял решение работать с этими ребятами на постоянной основе именно потому, что они наиболее подходят под мой образ «онлайн-школы здорового человека».

1. Хорошие отзывы о школе от людей, которым я доверяю. В Changellenge в свое время учился мой товарищ Леша Подклетнов – он говорит, что было реально полезно и интересно (собственно, сейчас он как раз работает по этой специальности в управленческом консалтинге).

2. Не формируется заведомо завышенных ожиданий от обучения (пресловутое «стань мидл-разработчиком с нуля за 6 недель!»). Тут, на мой взгляд, всё норм: флагманская программа «Аналитик PRO» длится 12 месяцев – этого вполне достаточно, чтобы получить базу в финансовой и бизнес-аналитике + data analytics. Никаких «гарантий трудоустройства» нет, но зато есть упрощенный отбор на профильные позиции в компании-партнеры.

3. Возможность начать знакомиться с содержанием курса бесплатно + адекватные условия возврата оплаты в случае прекращения обучения. Changellenge возвращает 100% оплаты при отказе в первые 7 дней, дальше пропорционально сроку пройденного обучения (за вычетом базового фиксированного чарджа в 30%, подробнее см. оферту). Ну или можно просто платить помесячно в рамках рассрочки – тогда оплата по факту заведомо происходит только за пройденный материал.

4. Хорошие преподаватели и эксперты. Курс «Аналитик PRO» ведут практики с опытом работы в McKinsey, BCG, KPMG, Ernst & Young (подробнее см. на странице курса) – это всё уважаемые международные компании, лидеры в своей индустрии, знаю оттуда кучу отличных спецов (я сам проработал в Маках и КПМГ суммарно более 10 лет).

5. Сильный упор на практическое закрепление навыков в задачах, близких к реальным рабочим. В Changellenge >> Education 75% обучения построено на практических кейсах: надо будет решать бизнес-задачи от Тинькофф Инвестиций, Дом.PФ, Свезы и других реальных компаний – в том числе, получать обратную связь от сотрудников этих фирм и менторов с опытом работы.

6. Помимо самого обучения есть еще возможность нетворкинга и знакомства с полезными/интересными людьми из комьюнити. Ребята из Changellenge активно развивают свое сообщество выпускников и экспертов курса – многие из них сейчас уже занимают крутые позиции в разных компаниях, и могут помочь советом. Кстати, я планирую в ближайшее время ворваться в их тусовку со своей лекцией, которую пока в открытом виде нигде не публиковал. =)

7. Бонус: образовательная лицензия у школы, которая позволяет получить налоговый возврат 13% от стоимости обучения. Здесь с этим тоже всё норм.

В общем, если у вас аналитический склад ума и вам интересна перспективная профессия на стыке сразу трех современных областей (финансовая и бизнес-аналитика, а также аналитика данных) – то рекомендую внимательно посмотреть на курс «Аналитик PRO». Ближайший поток стартует 19 июля – для моих подписчиков есть скидка 15 000 руб. по промокоду RationalAnswer15. Все подробности здесь: https://u.to/owfIHw

#честная_реклама | о рекламе

Реклама. ООО «Хайподром». Erid: LjN8KYfhJ