41684
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
💬Главное из заявлений главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в Екатеринбурге на Уральском форуме “Кибербезопасность в финансах”.
📌ЦБ не знает о переговорах по теме снятия финансовых санкций с России и разморозке золотовалютных резервов, Банк России в них не участвует:
“ЦБ не участвует в такого рода переговорах, мне об этом ничего не известно”.
“Мы предлагаем в том числе вводить персональную ответственность топ-менеджеров банков, которые отвечают за антифрод-процедуры”.
🔴Глава ЦБ: некоторые банки искажают статистику мошенничества
Многие российские банки скрывали факты мошенничества и не направляли в базу данных обращения пострадавших клиентов, сообщила глава Центробанка (ЦБ) Эльвира Набиуллина на форуме «Кибербезопасность в финансах».
О каких банках идет речь, она не уточнила, но отметила, что несколько кредитных организаций были «наказаны». Финансовые институты аргументировали свои действия тем, что «человек, пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел».
При этом глава ЦБ уточнила, что российские банки в 85% случаев более точно передают данные о мошенничестве. Регулятор продолжит «индивидуально подтягивать качество данных у отстающих банков», добавила она.
🔴В 2024 году объем похищенных мошенниками средств достиг 27,5 млрд руб., что стало рекордом за всю историю наблюдений. Быстрее всего растут хищения через каналы дистанционного банковского обслуживания и систему быстрых платежей. При этом возврат похищенных средств остается на довольно низком уровне, менее 10%, следует из данных ЦБ.
@KotElviry
📈Госдума сразу во втором и в третьем чтениях приняла закон о продлении программы материнского капитала до 31 декабря 2030 года. С предложением продлить ее в прошлом году выступил президент Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию.
«После принятия закона еще около 5 млн российских семей получат право на материнский капитал»,
💸 США потеряли 300 млрд долларов от ухода с рынка РФ
Глава РФПИ Кирилл Дмитриев заявил на переговорах в Эр-Рияде, что США необходимы экономические пути в Россию. Он отметил, что хорошие отношения между странами помогут решать глобальные проблемы.
Американский бизнес потерял более $300 млрд из-за ухода с российского рынка. По словам Дмитриева, в США и других странах начинают осознавать привлекательность российской экономики и важность сотрудничества.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ даст новые основания для блокировки счетов
Банк России готовит существенные изменения в правила контроля за подозрительными операциями. Изменения планируется внести в положение 375-П, которое определяет, когда банки могут блокировать счета и отказывать в проведении операций.
В новой версии документа расширен список признаков рискованных клиентов. К ним отнесли иностранных агентов и пользователей запрещенных сайтов, включая социальные сети. Также банки будут отслеживать определенные транзакции физических лиц и передавать информацию в Росфинмониторинг. В документе учтены положения разрабатываемого законопроекта о цифровом рубле.
@KotElviry
И опять о рубле
Уже прямо солидно укрепился относительно начала года. Кроме ранее описанных нами факторов укрепления, услышал разговоры и еще об одном.
Не исключено, что пошел юаневый кэрри-трейд по рублю. Юань можно занять очень дешево, ведь юаневые ставки низкие из-за околодефляционной динамики в китайской экономике. В российском контуре в прошлом году был дефицит юаневой ликвидности, ставка RUSFAR CNY в сентябре взлетала до 212%, но с декабря около нуля болтается, заходя иногда вообще в отрицательную зону. Дефицит юаней сменился избытком.
Далее, фондируясь в юане, можно купить номинированные в рублях активы, наиболее безопасны гособлигации и корп. облигации с высоким рейтингом. Ну и получить все выгоды от процентного арбитража. А потом выйти обратно в юань. Даже если, скажем, за год рубль девальвируется процентов на 10%, все равно юаневая доходность в такой конструкции будет под 10%, а то и больше. Ну а если будет стабилен, то вообще 20+. Можно и не ждать год, конечно, какой-то краткосрочный арбитраж делать.
Так ли это - не знаю. В условиях открытых рынков, арбитраж пошел бы сразу, в условиях нынешних полузакрытых, конечно, такие операции ограничены, но вполне возможны.
@NewGosplan
📈 Объем интернет-торговли в России за прошлый год вырос на 41%
Согласно данным АКИТ, объем интернет-торговли в России в 2024 году вырос на 41%, достигнув 9 трлн рублей. На российские интернет-магазины и маркетплейсы пришлось 97% от общего объема, на трансграничную торговлю - 3% (270 млрд рублей).
Доля онлайн-торговли в общем объеме розничных продаж составила 16,2%. Лидерами по этому показателю стали Чукотский АО (38%), Алтай (26%) и Магаданская область (25%). В Камчатском крае, Калужской, Мурманской областях, Карачаево-Черкессии и Тыве показатель достиг 23%, а в Вологодской, Владимирской областях и Карелии превысил 20%.
@KotElviry
📉 Профицит внешней торговли РФ упал в январе до $4,5 млрд с $5,6 млрд в декабре
По предварительной оценке Центробанка, профицит внешнеторгового баланса России в январе 2025 года сократился и составил 4,5 млрд долларов против 7,2 млрд в январе 2024 года. Также отмечается снижение показателя по сравнению с декабрем 2024 года, когда профицит составлял 5,6 млрд долларов.
Объем экспорта в январе 2025 года остался практически неизменным по сравнению с прошлым годом - 28,5 млрд долларов. Основной причиной сокращения профицита стал рост импорта, который достиг 23,9 млрд долларов. При этом в декабре 2023 года наблюдалось еще более значительное падение профицита - почти в два раза, на 5,3 млрд долларов.
@KotElviry
🏦 Набиуллина назвала инфляцию в России неприемлемо высокой
Инфляция в России остается высокой: в годовом выражении рост цен превышал 10% с начала года, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По данным регулятора, в четвертом квартале 2024 года инфляция составила 12,1%, а к 10 февраля замедлилась до 10%. ЦБ повысил прогноз годовой инфляции до 7–8%.
Набиуллина отметила, что признаки замедления инфляции есть, но говорить о смене тренда рано из-за высокой инерции. Тем не менее, ЦБ ожидает, что к концу года инфляция может опуститься до 4%.
На заседании обсуждалось только сохранение или повышение ставки. Похожая дискуссия ожидается 21 марта, учитывая рост верхней границы прогноза средней ставки на 2025 год до 22%. При этом Набиуллина выразила сомнение в устойчивости замедления кредитования.
@KotElviry
📈 Число россиян с автокредитами рекордно выросло
В 2024 году наблюдался беспрецедентный подъем на рынке автомобильного кредитования в России. Количество граждан, имеющих активный автокредит, достигло отметки в 2,32 млн человек. Это существенный скачок по сравнению с показателями 2021-2022 годов, когда число заемщиков находилось в диапазоне 1,3-1,4 млн.
Значительный рост начался в 2023 году, чему способствовала политика автопроизводителей по субсидированию процентных ставок. Такие выгодные условия кредитования привлекли даже покупателей премиального сегмента - оформлялись кредиты на автомобили стоимостью свыше 10 млн рублей.
@KotElviry
📈 Недельная инфляция в России ускорилась до 0,23%
Инфляция в России с 4 по 10 февраля ускорилась до 0,23% против 0,16% неделей ранее, а с начала месяца составила 0,3%, сообщает Минэкономразвития.
С начала года инфляция достигла 1,53%. Продовольствие подорожало на 0,39%, включая рост цен на плодоовощную продукцию на 1,1%. Среди них заметно подорожали огурцы (+2,47%), картофель (+1,74%), томаты (+1,5%) и капуста (+1,31%). Непродовольственные товары прибавили 0,1%.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ может повысить ключевую ставку до 23%
Рост бюджетных расходов может привести к увеличению ключевой ставки ЦБ с 21% до 23%, заявил экономист Андрей Бархота. Экономист Алексей Кричевский же считает, что ставка может подняться до 22%, а доцент РЭУ имени Г. В. Плеханова Алла Чалова отмечает, что ускоренное финансирование январских бюджетных расходов позволит, по крайней мере, сохранить текущий уровень ставки.
Ранее прогнозировалось, что Банк России не станет повышать ставку на ближайшем заседании, поскольку темпы роста кредитования в корпоративном и частном секторах замедлились. Аналитики называют сохранение ставки компромиссным решением.
@KotElviry
📉 ЦБ: средняя максимальная ставка вкладов топ-10 банков снизилась до 21,44%
Средняя максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам в первой декаде февраля 2025 года снизилась до 21,44% годовых (-0,03 п.п.).
Исторический максимум ставки был достигнут во второй декаде декабря 2024 года (22,28%), минимум – в первой декаде октября 2020 года (4,33%).
В расчет включены: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, "Почта банк", МКБ, Т-Банк, Промсвязьбанк и Совкомбанк.
@KotElviry
📈Что будет с ключевой ставкой на ближайшем заседании директоров ЦБ.
🏦Предыстория: на предыдущем заседании 20 декабря 2024 г. Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%, хотя рынок ожидал ее повышения как минимум на 200 б.п.
📊О текущей ситуации: в январе, по оперативным данным, кредитование организаций и населения продолжило замедляться (по данным ЦБ).
“Ужесточение условий банковского кредитования, по прогнозам банков, продолжится на горизонте первого-второго квартала 2025 г., хотя и менее выраженно. Банки также прогнозируют дальнейшее снижение спроса на кредиты в первом квартале 2025 г., однако это суждение носит в том числе сезонный характер”,
“В логике решений по денежно-кредитной политике это может означать, что необходимая степень жесткости, по мнению Банка России, уже достигнута и дополнительное повышение ключевой ставки может не потребоваться”.
“Рубль продолжает укрепляться, что сдерживает инфляционные риски на будущее”.
🏢 Госдума приняла закон о «периоде охлаждения» по потребительским кредитам
Госдума приняла закон о защите от финансовых мошенников, вводящий «период охлаждения» для потребительских кредитов: 4 часа для сумм 50-200 тысяч рублей и 48 часов для сумм более 200 тысяч рублей.
Также ЦБ будет оценивать антифрод-меры кредиторов и корректировать длительность периода охлаждения. При нарушении антимошеннических процедур и возбуждении уголовного дела заемщик освобождается от обязательств по кредиту.
Кроме того, банки получат право отказывать в выдаче карт лицам из базы ЦБ о мошеннических переводах и ограничивать операции по картам.
@KotElviry
🔴Глава Минцифры Максут Шадаев, выступая на форуме «Кибербезопасность в финансах», предложил создать в России приложения, которые будут распознавать дипфейки в режиме реального времени.
По словам министра, использование технологии дипфейк при совершении преступления может стать отягчающим обстоятельством:
«С коллегами из правоохранительных органов мы обсуждаем, что использование дипфейков станет отягчающим обстоятельством при совершении преступлений. Нам кажется, что это правильно».
Мошенники давно используют нейросети, а также различные способы создания и обработки изображений, видео или голоса в преступных целях
По данным системного интегратора «Информзащита», в 2024 году число атак с использованием технологии дипфейк в финансовом секторе выросло на 13%, до 5,7 тыс. случаев. Успешность подобных атак, по оценкам компании, составляет около 15–20%. Эксперты предупреждали, что в 2025 году число подобных атак может удвоиться.
*Дипфейк — технология синтеза контента, основанная на машинном обучении и искусственном интеллекте. Она позволяет накладывать фрагменты контента на исходное изображение, подменяя лицо, мимику, жесты и голос в видео или звуковой дорожке.
@KotElviry
🔴 В Арбитражный суд Москвы поступили три иска в адрес четырех иностранных кредитных организаций от банка «Дом.рф».
Ответчиками выступают немецкие банки Ost-West Handelsbank, Commerzbank AG и J.P. Morgan SE, а также бельгийский Euroclear Bank, следует из картотеки арбитражных дел. Сумма требований к Commerzbank AG и J.P. Morgan SE составляет около 45 млн руб. В качестве ответчиков в этом иске также указаны российские подразделения этих кредитных организаций — «Коммерцбанк Евразия» и «Дж.П. Морган Банк Интернешнл». С Euroclear Bank истец требует взыскать порядка 491 млн руб. Иск к Ost-West Handelsbank заявлен на сумму более 96 млн руб. Этот банк — бывшая иностранная «дочка» ВТБ (VTB Bank Europe). Суть требований не уточняется.
Иск к Euroclear Bank также ранее подал и Сбербанк. Еще одним ответчиком в рамках иска был указан международный депозитарий Clearstream Banking.
В ноябре 2024 года Арбитражный суд Москвы уже взыскал с Euroclear Bank 2,9 млрд руб. в пользу Сбербанка. В декабре московский арбитраж взыскал с кредитной организации в пользу российского банка еще более $23 млн.
@KotElviry
45% российских инвесторов — женщины
Лаборатория инвестиционных исследований Центрального университета представила портрет инвестора-2024. Растет число тех, кто вкладывается в рыночные инструменты за пределами городов-миллионников. Самый впечатляющий взлет демонстрируют несовершеннолетние инвесторы: их количество за три года выросло в 6 раз.
📉 В России заметили признаки охлаждения экономики
Глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил, что в ноябре-декабре 2024 года рост российской экономики замедлился. Охлаждение затронуло пищевую и химическую промышленность, деревообработку и машиностроение. Снижается объем заказов в автопроме, спецтехнике и сельхозтехнике.
Решетников объяснил спад ужесточением денежно-кредитной политики Центробанка, включая повышение ключевой ставки до 21%. Это увеличило расходы на обслуживание госдолга и льготных кредитов, что требует пересмотра программ поддержки.
Минэкономразвития совместно с Минфином и ЦБ работает над балансом между борьбой с инфляцией и поддержкой экономического роста.
@KotElviry
1️⃣2️⃣3️⃣4️⃣5️⃣6️⃣7️⃣8️⃣9️⃣🔟
💸 О чём говорят предприниматели? О насущном: о кредитах, зарплатах, расходах, но главное — о дополнительном доходе.
Универсальное решение в тему разговора предлагает ВТБ: предпринимателю достаточно оформить самый выгодный депозит для бизнеса. Что важно: на супергибких условиях размещения — от 1 дня и всего от 1 рубля.
Хорошая новость и для начинающих предпринимателей, и для крупных организаций: свой депозит подберёт бизнес любого масштаба и оборота. По одинаково привлекательной ставке для всех.
Подробнее по ссылке.
💳 Visa и Mastercard в ближайшее время могут вернуться в РФ
Платежные системы Visa и Mastercard могут вскоре возобновить работу в России и снова предлагать свои услуги, считает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Он отметил, что ожидает возвращения этих систем в ближайшее время, поскольку они потеряли крупный рынок и будут стремиться его вернуть. Однако, по словам депутата, сделать это будет сложнее, так как российские пользователи уже привыкли к новым платежным системам.
Также депутат указал, что Visa и Mastercard останутся востребованными для переводов в Европу и Америку благодаря своему статусу международных систем.
@KotElviry
🏢 Кабмин выделит свыше 170 млн на льготное кредитование в новых регионах
Правительство РФ выделило более 170 млн рублей на поддержку льготного кредитования малого и среднего бизнеса в новых регионах. Средства направят на сохранение льготных ставок по текущим кредитам и выдачу новых займов на сумму не менее 350 млн рублей в 2025 году.
Программа, действующая с 2023 года, предлагает кредиты под 10% годовых на срок до трех лет с максимальной суммой займа 50 млн рублей. Поручителем выступает Федеральная корпорация по развитию МСП. Программа доступна предпринимателям до конца 2025 года в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях.
@KotElviry
📈 Молодые россияне стали на 41% чаще открывать свой бизнес
В 2024 году через сервис «Деловой среды» (дочерняя компания Сбера) было открыто 189 тысяч новых ИП и ООО. С начала работы сервиса в 2018 году зарегистрировано 700 тысяч предприятий.
41% новых бизнесов создали предприниматели до 35 лет, из них 14% - в возрасте 18-25 лет. 57% бизнесов открыли мужчины, 43% - женщины.
Лидерами по регистрации новых предприятий стали Москва, Московская область, Краснодарский край (рекордный рост на 21% за год), Санкт-Петербург, Ростовская область, Башкортостан и Татарстан.
@KotElviry
⚡️ Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%
Совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых.
Экономика продолжает испытывать сильное инфляционное давление из-за существенного превышения потребительского спроса над предложением товаров и услуг. Однако наметились позитивные тенденции: снижается активность на кредитном рынке, а население все больше предпочитает сберегать средства. Согласно оценкам, текущая жесткая денежно-кредитная политика создает благоприятные условия для снижения темпов инфляции и достижения целевых показателей к 2026 году.
ЦБ повысил прогноз по среднему уровню ставки на текущий год с 17-20% до 19-22%.
@KotElviry
🏢 В Госдуму внесли законопроект, ограничивающий ЦБ в повышении ставки
Депутаты фракции «Справедливая Россия – За правду» внесли в Госдуму законопроект, требующий согласования с парламентом значительных повышений ключевой ставки Центробанком. Согласно проекту, ЦБ сможет увеличивать ставку более чем на 1 п.п. или сверх полуторакратного значения годовой инфляции только с одобрения Госдумы.
Авторы инициативы считают, что такая мера предотвратит чрезмерное давление на экономику и обеспечит баланс между эффективным регулированием и защитой бизнеса и населения от шоковых последствий. Проект также направлен на сохранение инвестиционной активности и доступности кредитов.
@KotElviry
📈 Просрочка по кредитам в России выросла в полтора раза
По данным Объединенного кредитного бюро, в 2024 году просрочка по потребительским кредитам в России выросла в 1,5 раза — до 150 млрд рублей (1,8%). Ранее показатель держался на уровне 1,1% три года подряд.
Общий объем потребительского долга снижался в четвертом квартале на 10% до 8,4 трлн рублей, что связано с высокими ставками и ужесточением нормативов Центробанка.
@KotElviry
💰 Минфин ждет значимого превышения ненефтегазовых доходов бюджета над планом
По данным Минфина, в январе 2025 года доходы бюджета выросли на 11% до 2,7 трлн рублей (6,7% от годового плана). Расходы увеличились на 73,6% до 4,38 трлн рублей, причем 1,1 трлн рублей было потрачено в последние три дня месяца.
Ненефтегазовые доходы достигли 1,9 трлн рублей, превысив плановые показатели. Минфин связывает рост с высоким уровнем налоговой базы IV квартала 2024 года и прогнозирует дальнейшее превышение бюджетного плана.
@KotElviry
🔴 Выдачи льготной ипотеки в 2025 году составят порядка 2,3-2,6 трлн рублей
По прогнозу Дом. рф, в 2025 году объем льготной ипотеки составит 2,3–2,6 трлн рублей, сообщил глава аналитического центра Михаил Гольдберг. Всего ожидается выдача 1–1,2 млн ипотечных кредитов на 4 трлн рублей, из них 400–450 тысяч — по льготным программам.
В 2024 году по льготной ипотеке выдали 636 тысяч кредитов на 3,4 трлн рублей. Отмена лимитов и повышение возмещения по семейным и дальневосточным программам поддержат рынок. В январе спрос на семейную ипотеку вырос: недельный темп роста составил 38% (5,5 тыс. кредитов).
В декабре 2024 года Владимир Путин заявил, что в «Семейной ипотеке» не должно быть ограничений и лимитов.
@KotElviry
💰 Дефицит бюджета в январе составил 1,7 трлн рублей
Дефицит федерального бюджета в январе достиг 1,7 трлн рублей (0,8% ВВП), превысив годовой план в 1,17 трлн рублей. В январе 2024 года дефицит составлял 124 млрд рублей.
Доходы бюджета выросли на 11,4% до 2,6 трлн рублей, в основном за счет нефтегазовых поступлений (1,8 трлн рублей). Расходы увеличились на 73,6% до 4,377 трлн рублей из-за опережающего финансирования и авансирования контрактов в первом квартале.
Минфин отмечает, что часть расходов уже оплачена за счет авансовых доходов конца прошлого года, что обеспечит гибкость бюджета даже при росте ключевой ставки.
@KotElviry
🏦 В США Эльвиру Набиуллину назвали одной из лучших глав ЦБ в мире
Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина входит в число лучших руководителей центробанков мира, считает обозреватель Bloomberg Марк Чемпион. По его мнению, вопреки прогнозам о падении экономики России из-за санкций, она продолжила рост. Во многом это стало возможным благодаря эффективной работе Набиуллиной.
Чемпион также отметил, что Россия продемонстрировала неожиданную устойчивость перед беспрецедентным санкционным давлением Запада.
Несмотря на новые ограничения со стороны ЕС, российские власти уверены, что смогут справиться с вызовами. Западные аналитики все чаще говорят о неэффективности санкций. Президент Владимир Путин ранее подчеркивал, что эти меры вредят не только России, но и мировой экономике, а их главная цель — ухудшение жизни граждан.
@KotElviry