41362
Для связи @KotElviry_bot Заявка на включение в реестр Роскомнадзора № 4945340308
💰 Россияне стали больше вкладывать в криптовалюты и драгметаллы
За три года россияне утроили вложения в криптовалюты и в шесть раз увеличили инвестиции в драгоценные металлы.
К 2024 году медианный объем вложений в криптовалюту на домохозяйство вырос с 18 до 45 тыс. рублей, в металлы — с 6 до 38 тыс. рублей.
Доля семей, имеющих финансовые активы, за этот период выросла с 72,9% до 75,5%. Основные инструменты — банковские счета и вклады.
@KotElviry
🏦 Совкомбанк завершил присоединение «Хоум банка»
Совкомбанк завершил присоединение «Хоум банка» и получил 19 млрд рублей чистой прибыли по МСФО. Интеграция длилась 11 месяцев. В результате сделки банк расширил розничную сеть, увеличив число POS-точек на 84 тысяч. База «Хоум банка» составляла 3 млн клиентов, портфель розничных кредитов — 202 млрд рублей, депозиты — 169 млрд.
Сделка прошла в два этапа: сначала Совкомбанк выкупил 10% акций, затем оплатил оставшиеся 90% выпуском 1,8 млрд новых бумаг. После регистрации допэмиссии в мае–июне 2025 года общее число акций вырастет до 22,5 млрд.
По итогам 2024 года чистая прибыль Совкомбанка снизилась на 19% и составила 77,2 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Полная стоимость потребкредитов в феврале упала впервые с июля 2024 года
В феврале 2025 года полная стоимость потребкредитов снизилась на 0,5 п.п. по сравнению с январем — до 36%, сообщили в НБКИ. Это первое снижение с июля 2024 года. По сравнению с февралем прошлого года ПСК выросла на 8,7 п.п.
Наибольшее снижение зафиксировано в Краснодарском крае (–2,2 п.п.), Ростовской области (–1,7 п.п.) и Санкт-Петербурге (–1,2 п.п.). В то же время рост отмечен в Челябинской (+1,1 п.п.) и Тюменской (+0,2 п.п.) областях.
@KotElviry
💰 Средний размер вклада у россиян вырос на 18,5%
Средний вклад россиян в первом квартале 2025 года вырос на 18,5% — до 413 686 рублей.
В Москве рост составил 10,4%, средний вклад — 564 209 рублей.
Наибольший рост показала Калининградская область — +30,6%, до 427 961 рубля.
Минимальный прирост — в Саратовской области: +2,4%, до 380 835 рублей.
@KotElviry
📉 Ключевая ставка в России снизится до 16% до конца этого года
Ключевая ставка в России может снизиться до 16% к концу 2025 года, считает главный экономист «Ренессанс Капитал» Олег Кузьмин. Ниже 10% ставка в ближайшие годы не опустится — мешает геополитика.
Рынок ожидает смягчения политики после решения Центробанка в декабре не повышать ставку, несмотря на прогнозы роста до 23–24%. Это дало сигнал, что пик достигнут, и банки перестали учитывать дальнейший рост в условиях по кредитам и депозитам.
@KotElviry
📈 Просрочка россиян по ипотеке достигла рекорда
К февралю просроченная ипотечная задолженность россиян впервые превысила 100 млрд рублей, увеличившись за месяц на 5,7 млрд. Общий объем жилищных кредитов с начала года снизился на 108 млрд и составил 19 трлн рублей.
Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов отметил, что уровень просрочки стал рекордным — выше, чем в 2008 и 2022 годах. В ЦБ рост задолженности и реструктуризаций объяснили тем, что кредиты по массовой льготной ипотеке, выданные во второй половине 2023-го и начале 2024-го, начали «вызревать», а часть заемщиков не справляется с выплатами.
@KotElviry
🏦 ЦБ: ДКП в ближайшие годы будет жесткой
Денежно-кредитная политика останется жесткой, но в 2025 году возможен переход к снижению ключевой ставки, заявил советник главы ЦБ Кирилл Тремасов.
По его словам, это станет возможным при устойчивом снижении инфляции и инфляционных ожиданий. Он отметил, что экономика продолжает адаптироваться после кризисов 2020 и 2022 годов, что привело к двукратному отклонению инфляции от цели.
@KotElviry
🛳 Компании из США планирую участвовать в ПМЭФ-2025
Несколько американских компаний подали заявки на участие в Петербургском международном экономическом форуме 2025 года, сообщил фонд «Росконгресс».
Советник президента РФ Антон Кобяков обсудил с главой Американской торговой палаты в России Робертом Эйджи перспективы сотрудничества и участие бизнеса США в ПМЭФ. Несмотря на сокращение присутствия американских компаний после 2021 года, интерес к диалогу сохраняется.
Американская торговая палата в РФ планирует участвовать в деловой программе форума и рассматривает проведение круглого стола.
@KotElviry
🏦 Банки попросили Роскомнадзор принять меры против мошенничества с кешбэком
Ассоциация банков России (АБР) обратилась в Роскомнадзор с просьбой принять меры против мошенничества с кешбэком. АБР предложила создать базу данных граждан, занимающихся незаконным заработком на возврате товаров, а также блокировать сайты с описанием подобных схем.
В материалах ассоциации указано, что мошенники используют кешбэк-программы, переходя из одного банка в другой.
Роскомнадзор заявил о готовности рассмотреть эти предложения.
@KotElviry
❗️Путин поручил усилить борьбу с цифровым мошенничеством
Президент России Владимир Путин поручил Правительству и Центробанку выработать комплексный подход к противодействию кибермошенничеству.
Среди предложенных мер:
🔴блокировка подозрительных звонков — с использованием государственной антифрод-платформы, но только с согласия граждан;
🔴компенсация украденных средств — банки и операторы связи должны возмещать деньги, если не приняли необходимых мер защиты;
🔴ответственность банков за взлом приложений — если мошенники украли деньги через зараженные вирусами банковские приложения, организация обязана компенсировать ущерб клиенту;
🔴повышение цифровой грамотности — особое внимание уделят обучению пенсионеров;
🔴запрет на иностранные мессенджеры — сотрудникам госструктур, банков и операторов связи запретят использовать их при работе с гражданами;
🔴ИИ как отягчающее обстоятельство — предлагается рассмотреть, стоит ли ужесточать наказание за преступления, совершенные с применением искусственного интеллекта.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Общий объем займов россиян рекордно сократился
К марту 2025 года объем займов россиян снизился на 390 млрд рублей — рекордное сокращение за десятилетие. Такой спад на кредитном рынке последний раз фиксировался в 2015 году. До этого несколько лет наблюдался рост закредитованности — в 2023 году показатель увеличивался почти на триллион рублей в месяц.
Предыдущее снижение произошло в апреле-мае 2022 года после начала боевых действий на Украине. Тогда повышение ключевой ставки до 20% привело к охлаждению спроса на кредиты, но общий объем займов уменьшился лишь на 271 млрд рублей.
@KotElviry
📈 Расходы российского бюджета оказались гораздо выше доходов
За январь-февраль 2025 года расходы федерального бюджета России превысили доходы, свидетельствуют данные Казначейства РФ.
За этот период расходы составили 7,764 трлн рублей, доходы — 3,923 трлн, что привело к дефициту в 3,841 трлн. Этот показатель оказался выше прогнозов Минфина.
Казначейство и Минфин дали разные оценки доходов: Минфин заявил о поступлении 5,34 трлн рублей при расходах 8,05 трлн. Разница в оценке дефицита между ведомствами составила 1,14 трлн рублей.
@KotElviry
❌ Доля отказов по заявкам на потребкредиты в феврале выросла до 75,2%
В феврале российские банки отклонили 75,2% заявок на необеспеченные розничные кредиты, сообщает НБКИ. Это на 4,1 п.п. больше, чем годом ранее, и на 0,2 п.п. выше январского показателя, что стало максимумом за год.
Доля отказов зависит от кредитного рейтинга заемщиков: высокий рейтинг (751–999 баллов) — 31,2% отказов; средний (501–750 баллов) — 56,5%; низкий (251–500 баллов) — 81,1%; очень низкий (<250 баллов) — 96,3%.
@KotElviry
📈 Рынок микрозаймов рекордно вырос из-за покупок россиян на маркетплейсах
В 2024 году задолженность россиян по микрозаймам выросла на 45%, достигнув 523 млрд рублей, сообщает Банк России. Рост связан с увеличением потребительского спроса, в том числе на маркетплейсах.
Годовая ставка по микрозаймам варьируется от 27% до 69%. Общий портфель микрофинансовых организаций (включая займы для бизнеса) увеличился на 41% и достиг рекорда в 624 млрд рублей.
Активный рост обеспечили «банковские МФО» и маркетплейсы, входящие в крупные фингруппы, благодаря выгодным условиям привлечения средств. В 2024 году МФО выдали 1,52 трлн рублей, что в 1,5 раза больше, чем годом ранее. В IV квартале объем выдач составил 503 млрд рублей.
В июле 2024 года услугами МФО пользовались 9,8 млн россиян. ЦБ отмечает, что все больше заемщиков сначала берут кредит в банке, а затем обращаются за микрозаймами — их доля выросла на 20% за год.
@KotElviry
📣 Набиуллина: Ключевая ставка в России не будет оставаться высокой бесконечно
Ключевая ставка в России не будет оставаться высокой бесконечно, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседаниях в Госдуме. По её словам, жёсткая денежно-кредитная политика позволила сдержать инфляционное давление, которое в 2024 году было особенно сильным.
«Ключевая ставка смогла сдержать очень сильное инфляционное давление прошлого года и смогла подавить тот дополнительный инфляционный импульс, который случился в прошлом году», — отметила Набиуллина.
Она подчеркнула, что без повышения ставки до 21% граждане и бизнес почувствовали бы рост цен намного острее. Недельные и месячные данные по ценам подтверждают: инфляция постепенно замедляется, а эффект от повышения ставки уже заметен.
@KotElviry
🏦 ЦБ проявит осторожность в ДКП, чтобы период инфляции не затянулся
ЦБ будет осторожно смягчать денежно-кредитную политику, чтобы не затянуть период высокой инфляции, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Снижение ключевой ставки возможно только при устойчивом замедлении инфляции. По прогнозу регулятора, инфляция в 2025 году составит 7–8%, а в 2026 году вернётся к целевому уровню 4%.
@KotElviry
📈 Число новых клиентов МФО рекордно выросло в 2024 году
В 2024 году 6,4 млн россиян впервые оформили микрокредиты — на 24% больше, чем годом ранее. Общее число клиентов МФО достигло 14,8 млн, сообщил Центробанк.
1,8 млн человек брали займы для покупок на маркетплейсах, 2 млн — оформили «займы до зарплаты» онлайн по максимальной ставке. POS-кредиты оформили 1,3 млн человек. Ещё 500 тыс. клиентов составили нерезиденты.
@KotElviry
Доля безналичных платежей в розничном обороте России выросла до 85,8% в 2024 году.
Читать полностью…
❌ Доля отказов по POS-кредитам в феврале выросла до 84%
Доля отказов по POS-кредитам в феврале 2025 года достигла 84%, сообщило НБКИ. Годом ранее она составляла 78,5%, в январе — 82,9%. Показатель растёт с декабря 2024 года.
Наибольшее число отказов зафиксировано в Краснодарском крае (85,3%), Ростовской (84,5%), Московской и Челябинской (по 83,9%) и Свердловской (83,2%) областях. В Москве и Санкт-Петербурге — 81,9% и 82,1% соответственно.
@KotElviry
Что там с ФНБ?
Комментаториат продолжает высасывать из пальца очередные "проблемы". Теперь это "исчерпание ликвидной части ФНБ". Даже целую статью в "Ведомостях" посвятили.
Ликвидная часть фонда национального благосостояния (ФНБ) опустилась до минимальных уровней к ВВП с 2008 г., следует из данных Минфина. На 1 марта она составила 3,394 трлн руб., или $38,7 млрд, – это 1,6% прогнозного ВВП на 2025 г. Последние три месяца ликвидная часть находится на своих исторически низких уровнях в процентах к ВВП (менее 2%). В абсолютном значении последний раз ликвидная часть ФНБ опускалась ниже в июне 2019 г. (до 2,14 трлн руб.).
Что бы это значило? Да вообще ничего. ФНБ это часть ЗВР, которых 650 млрд $. Часть из них заморожены, ну пусть половина из них ликвидны. Этой половины хватит и на покрытие всего госдолга и на покрытие любого дефицита бюджета в течение многих лет. Перевод из ЗВР в ФНБ - чисто техническая вещь при желании/необходимости. И это при том, что больше ни на что полезное эти ЗВР в общем-то и не нужны (уже один раз попали на их заморозку). Так что речь вообще ни о чем.
Не говоря уже о том, что дефицит бюджета - нормальное явление, тем более при низком госдолге, и невысоком его уровне (суперконсерватино до 3% ВВП). Финансируется заимствованиями государства - другие страны и без всяких ФНБ/ЗВР справляются. Говорить вообще не о чем. Меня удивляют все эти "свидетели исчерпания ФНБ", "свидетели дефицита бюджета". Ну хоть посмотрите на госфинансы других стран, что ли.
@NewGosplan
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2025/03/10/1096925-analitiki-otsenili-veroyatnost-ischerpaniya-likvidnoi-chasti-fnb
🏦 Набиуллина предложила поднять штрафы для банков за нарушение прав потребителей
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина предложила увеличить штрафы для банков за нарушение прав потребителей, назвав это эффективным сдерживающим фактором.
По ее словам, приоритетами регулятора остаются борьба с нечестными продажами, защита заемщиков и уязвимых граждан. Ранее принятые меры уже дали результат: в 2024 году жалобы на навязывание платных услуг сократились почти вдвое.
«Чего нам не хватает? Нам явно не хватает более высоких штрафов для банков за нарушение прав потребителей. На наш взгляд, их нужно повышать», — подчеркнула председатель ЦБ, добавив, что важна и работа над повышением культуры финансовых организаций.
@KotElviry
📣 Набиуллина: ключевая ставка — не «волшебная палочка»
Ключевая ставка — не инструмент мгновенного решения проблем, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Госдуме. Она подчеркнула, что снижение ставки при высокой инфляции может спровоцировать рост цен и рыночных ставок.
По ее словам, в 2024 году высокая ставка сдерживала инфляцию: в ноябре она составляла 14%, а к февралю снизилась до 8%.
@KotElviry
🔴 Первоначальный взнос по ипотеке почти достиг трети от стоимости жилья
Первоначальный взнос по льготной ипотеке в январе достиг рекордных 32%, а в феврале превысил 33%, сообщает «Дом. РФ». Несмотря на господдержку, жильё становится менее доступным: рынок перегружен льготными кредитами, а ставки по обычным ипотекам остаются слишком высокими. В феврале банки выдали ипотеки на 230 млрд рублей, из которых 80% (186 млрд) пришлось на госпрограммы, а 70% (168 млрд) – на семейную ипотеку.
Средний первоначальный взнос по семейной ипотеке достиг 35%, хотя по закону он должен быть не ниже 20%. Банки повышают его по собственной инициативе – у некоторых он доходит до 80%.
@KotElviry
❌ В марте самозапрет на оформление кредитов установили 8,2 млн россиян
Функцией самозапрета на кредиты и займы на «Госуслугах» за первый месяц воспользовались 8,2 млн человек, сообщили в Минцифры. Чаще всего запрет оформляли жители Москвы (1,3 млн), Санкт-Петербурга (566 тыс.) и Подмосковья (446 тыс.).
По данным ОКБ, в марте самозапрет установили 7,94 млн человек, из них 91,5% (7,2 млн) выбрали полный запрет на заемные средства.
Некоторые установили частичные ограничения: 316 тыс. (4%) запретили онлайн-выдачи в банках и МФО, 125 924 (1,6%) – полные запреты на займы в МФО, 114 015 (1,45%) – на онлайн-выдачи в банках и МФО, 54 037 (0,7%) – только на онлайн-займы в МФО, 37 407 (0,5%) – только на онлайн-займы в банках.
За месяц 129 521 человек (1,63%) подали заявки на снятие запретов.
@KotElviry
Дочка сотрудницы Евгения Когана стала жертвой мошенников. Она хотела купить игровое золото в популярной онлайн игре, этим и воспользовались злоумышленники, приславшие вредоносный QR-код, а после — выманившие данные о картах родителей. Платежи на счета преступников проходили через четыре крупных банка. Коган отмечает, что Т-Банк отработал по подозрительному платежу эффективно, сразу запросив селфи и ответ на секретный вопрос. Сделать требуемое ребенок не сумел. В результате, деньги остались у законных владельцев, и удалось обойтись без блокировки счета.
Однако, в случаях с некоторыми другими банкстерами, переводы в страны СНГ прошли без вопросов и средства оказались у мошенников. Одна из систем безопасности даже позволила ребенку моментально выпустить кредитку и увеличить лимит по ней до 30 000 рублей. @banksta
💳 В Казахстане ужесточат выдачу карт россиянам
В Казахстане ужесточат правила выдачи банковских карт нерезидентам, следует из проекта нормативно-правового акта. Изменения коснутся клиентов с высокими рисками, включая россиян.
Им запретят выпуск и перевыпуск карт дистанционно или через представителя, введут обязательную биометрическую идентификацию по фото паспорта и ограничат количество карт до одной на пользователя. В первые три месяца транзакции по новым картам будут проходить усиленную проверку.
Цель инициативы — борьба с дропперством и незаконными финансовыми операциями, включая отмывание денег, наркоторговлю и онлайн-казино. Банки обяжут внимательнее отслеживать подозрительные схемы, а меры по контролю и борьбе с мошенничеством станут жестче.
@KotElviry
📈 Доля отказов по заявкам на автокредиты выросла до 81,1%
Доля отказов по автокредитам в феврале 2025 года выросла на 0,9 п.п. до 81,1% по сравнению с январем (80,2%), продолжая расти третий месяц подряд, сообщили в НБКИ. С ноября 2024 года показатель увеличился на 4,7 п.п. (с 76,4%), столько же — в сравнении с февралем 2024 года.
Среди регионов с наибольшим числом заявок на автокредиты самые высокие доли отказов зафиксированы в Краснодарском крае и Ростовской области (83,1%), Московской (82,2%), Свердловской (81,2%), Тюменской (с ХМАО и ЯНАО) (81%) областях и Москве (79,6%).
Наибольший рост отказов по сравнению с ноябрем 2024 года отмечен в Татарстане, Краснодарском крае и Ростовской области (+5,1 п.п.), Санкт-Петербурге (+4,7 п.п.) и Свердловской области (+4,4 п.п.).
@KotElviry
📈 Прибыль ЦБ РФ за 2024 год выросла на 42,5%
ЦБ РФ в 2024 году увеличил прибыль на 42,5%, достигнув 199,5 млрд рублей, сообщает регулятор в годовом отчете. В 2023 году прибыль составила 140,4 млрд рублей.
До этого несколько лет подряд ЦБ фиксировал убытки: в 2022 году — 721,7 млрд рублей, в 2021-м — 26,3 млрд, в 2020-м — 61,5 млрд, в 2019-м — 182,6 млрд, а в 2018-м — 434,7 млрд рублей.
@KotElviry
📉 Доля ипотечных кредитов на рынке достигла рекордно низких 14%
В феврале 2025 года доля рыночной ипотеки снизилась до 14% – рекордного минимума, сообщает Банк России. Основной объем (86%, или 195,8 млрд рублей) пришелся на программы с господдержкой.
Рыночные ипотечные кредиты выросли на 43,3% за месяц, достигнув 31,3 млрд рублей. Средний размер кредита за год увеличился на 24%, до 4,32 млн рублей.
Общий ипотечный портфель банков за отчетный период вырос до 20,043 трлн рублей (+0,2%). В феврале выдано 52,6 тыс. кредитов на 227,1 млрд рублей – на 45% меньше по количеству и на 31,8% по объему, чем год назад.
@KotElviry