Тот самый 115-ФЗ

11 ноября 2024 06:00

Как закон 161-ФЗ превратился из инструмента борьбы с мошенниками в инструмент для работы мошенников.😒

С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в Закон 161-ФЗ, согласно которым банки обязаны блокировать карты и мобильные проложения клиента, если поступила жалоба, что денежные средства ему зачислены без согласия отправителя.

👨‍💻Центральный банк ведет базу таких лиц, к которой имеют доступ все финансовые организации. Сведения о таких случаях могут поступать как от финансовой организации, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки ему заблокируют карты и личные кабинеты.

Замысел законодателей понятен и достаточно востребован – это пресечение действий мошенников, которые обманом выманивают деньги у людей. Блокировка дистанционного банковского обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги в теневой оборот.

Но в базу попадают не только жулики из «колл-центров», но и обычные граждане, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

⌨️ Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Сейчас эта тенденция достаточно массовая и все криптовалютчики об этом знают, и боятся «треугольника» как огня.

Но мошенники не дремлют и придумали способ, как нажиться на таких бедолагах.

⌨️Схема проста.
Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и перечисляет деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, так как на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице больше нет.

Далее, после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он жертва телефонного мошенничеств, и, если тот ему не вернет деньги, он напишет заявление в МВД и все банковские карты трейдера будут надолго заблокированы по 161-ФЗ, и снять блок он не сможет.

Зачастую люди соглашаются на возврат, так как угроза быть заблокированным пугает больше, чем потеря денег.
Плюс ко всему, мошенники часто работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не так обидно их потерять.

#161ФЗ, #треугол

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 октября 2024 15:01

Завтра майнинг криптовалют окончательно будет легализован в России. Вступают в силу поправки, принятые Законом 221-ФЗ.

1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр ФНС.
Не смогут заниматься майнингом ИП с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против государственной власти, экономические, умышленные преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.
Запрет распространяется и на тех, кто находится в списке террористов, а также на юр лица, у которых такие люди в руководстве.

2️⃣ Физические лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.

3️⃣ Официальные майнеры (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в ФНС все идентификаторы добытой крипты. Дальше налоговая будет эти сведения передавать в Росфинмониторинг, ЦБ, а также органы исполнительной власти, прокуратуры, дознания и следствия.

4️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.

5️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.

6️⃣ По майнерам будут составляться специальные реестры с указанием названия юр лица, места его нахождения, поставщика электроэнергии и клиентов, а также информации об оборудовании и о добытой криптовалюте. В открытом доступе будет небольшая часть сведений для безопасности.

7️⃣ Правительству дано право вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 октября 2024 07:20

27.11.2024 состоится 3 практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025".

Автор канала Юдаков Сергей приглашен спикером. Обсудим практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ.

Подробнее о конференции и программе https://sdlinfo.online

Тот самый 115-ФЗ

23 октября 2024 06:58

Источники сообщают, что Россия не будет включена в черный список FATF в этом году.
Против выступают представители стран БРИКС.

Официальное заявление будет сделано 25 октября.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 15:20

В ЦБ раскрыли суть нового экспериментального режима по удаленной идентификации клиента.

🫥 Это будет старая добрая биометрическая идентификация, только с возможностью сдать свои слепки через банковское приложение.
Без необходимости личного визита, как это устроено сейчас, или через Госуслуги.

Однако, как и в случае с текущим положением дел, граждан волнует сохранность сведений.

⬛️ Ведь в случае утечки паспортных данных или банковских карт, их можно легко поменять.
А вот что делать с утечками биометрических слепков? Не пластическую же операцию делать.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 11:01

Что такое «ломка НДС» и как на это смотрит тот самый 115-ФЗ?

↘️Ломка НДС – это когда преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.

Согласно рекомендациям ЦБ особому контролю подлежат следующие пропорции:

▶️ платежи по зачислению денежных средств с выделенным НДС составляют более 70% от всего объема зачислений

▶️платежи по списанию денежных средств с выделенным НДС составляют менее 30% от всего объема списаний. При этом объем уплаченного НДС в бюджет не соответствует масштабам операций.

Логика понятна. Контрагенты по зачислению скидывают свой НДС на клиента, который его закрывает не совсем законными методами оптимизации.

На такой банковский фильтр попадают не только фирмы-однодневки, но и реальный бизнес.
Например, не так давно пришел запрос от банка одному из моих клиентов, ведущему реальный бизнес. Менеджер на словах рекомендовал ему вообще закрыть счет, поскольку банк его подозревает в махинациях с НДС.

Стали разбираться и выяснили, что всему виной частые переводы собственных средств в другой банк. Клиент получает деньги с НДС, но часто их переводит на свои счета в другие банки, естественно без выделенного НДС. Уже в другом банке осуществляются платежи на контрагентов с НДС, но алгоритмы первого банка этого не видят. Поэтому пометили клиента как жулика.

Чтобы доказать банку чистоту операций пришлось готовить большой комплект документов и письменные пояснения как по организации бизнеса, так и раскрывать экономическую целесообразность частых переводов собственных средств в другой банк, ведь это тоже критерий подозрительных операций.
Счет клиенту разблокировали, только времени на этот процесс ушло почти месяц.

💬Я всегда советую предпринимателям при осуществлении платежей оглядываться на тот самый 115-ФЗ и мысленно задавать себе вопрос, а как на это посмотрят банковские фильтры и алгоритмы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 октября 2024 11:01

Сомнительные транзитные операции. Что же это такое и как это контролируется.

Многие предприниматели слышали от банка такие формулировки, что операции клиента соответствуют признакам транзита и поэтому мы блокируем вам счет.

Что же это такое и как это контролируется.

Согласно рекомендациям ЦБ, транзитные операции могут характеризоваться совокупностью следующих признаков:

✅ зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

✅ списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

✅ проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

✅ проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

✅ деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

✅ с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;

✅ отсутствие операций по выплате заработной платы сотрудникам компании;

✅ несоответствие платежных выплат сотрудникам компании и их среднесписочной численности;

✅ зарплата работника ниже официального прожиточного минимума;

✅ несоответствие ОКВЭД компании назначенным платежам;

✅ нарушение связи между операциями по зачислению и списанию денежных средств;

✅ выявление фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный промежуток времени;

✅ отсутствие платежей на административно-хозяйственные расходы, конкретнее, приобретение канцелярских принадлежностей, оплата за аренду помещений;

✅ отсутствие или минимальные остаточные денежные средства на расчетном счете (чаще всего рассматривается конец рабочего дня).

ЦБ, в свою очередь также контролирует такие операции и даже рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита.

🔗 Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам.

⛓ Аккумулирующий транзит – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств.

Если у банка показатели валового или аккумулирующего транзита достаточно большие, то регулятор присылает в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, которые подозреваются в транзите.
Банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия, которые он провел по нейтрализации таких клиентов или пояснить, почему тот или иной клиент ошибочно признан транзитным.
В банках такие запросы часто называют «письмами счастья», так как ответ в ЦБ достаточно трудоёмкий и не очень приятный момент в работе.
Поэтому банки иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить такое «письмо счастья».

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 октября 2024 07:00

Расчеты в криптовалюте по контрактам с нерезидентами, что и когда ждать?

Напомним, что согласно Закону № 223-ФЗ от 08.08.2024 разрешены расчеты по контрактам с нерезидентами в криптовалюте, но с оговоркой, что все это дело будет работать в рамках экспериментального правового режима (ЭПР).

〰️ Появились новости о первых шагах в этом направлении.

Сейчас ЦБ совместно с Росфинмониторингом, ФСБ и Минфином заканчивают согласование программы ЭПР, которая описывает содержание эксперимента.

До конца года эксперимент будет запущен и у участников ВЭД появится реальная возможность использования криптовалют для совершения внешнеторговых операций.

Сама программа этого режима, а также состав участников будет закрыт и нигде не будет публиковаться.

Чтобы туда попасть, предпринимателю надо обратиться в свой обслуживающий банк с заявлением о желании участвовать в ЭПР. Обратиться напрямую в ЦБ он не может.

〰️Далее банк должен передать сведения об этом клиенте в Департамент финансовых технологий ЦБ.

Затем представители ЦБ сами связываются с этим клиентом и дальнейшее взаимодействие будет осуществляться в закрытом режиме.🛡

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 октября 2024 15:27

Официальное заявление Росфинмониторинга по новости о возможном включении России в черный список FATF.

Российская антиотмывочная система продолжает эффективно работать
 
В связи с сообщениями ряда СМИ о возможном включении России в санкционные списки Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Росфинмониторинг обращает внимание, что российская антиотмывочная система была и остается соответствующей международным стандартам. Это подтвердила как оценка ФАТФ в 2019 году, так и оценка, проведенная международными экспертами в прошлом году.
 
Рейтинг России по трем рекомендациям ФАТФ был повышен, и только по одной – понижен до уровня «Частичное соответствие» (в связи с недостаточным законодательным регулированием сферы оборота виртуальных валют). Притом отметим, что с тех пор в РФ принято уже два федеральных закона, регулирующих оборот цифровых валют.

Стратегических недостатков антиотмывочной системы в ходе оценок выявлено не было. Основанием же для включения в «черный список» ФАТФ является наличие именно таких недостатков.
 
Добавим, что Россия добросовестно выполняет обязательства по сотрудничеству в области противодействия финансированию терроризма – это отметил и Международный суд ООН в ходе разбирательства по делу «Украина против России».
 
Подчеркнем, что при любом решении предстоящего пленарного заседания ФАТФ, которое пройдет 21-25 октября, российская антиотмывочная система продолжит эффективно функционировать и взаимодействовать с государствами, заинтересованными в обеспечении финансовой безопасности.

Тот самый 115-ФЗ

15 октября 2024 16:42

Сегодня принят в первом чтении проект изменений в тот самый 115-ФЗ в части внедрения цифрового рубля .

🔃 Ранее я уже публиковал краткий обзор основных изменений

Закон должен вступить в силу 01.01.2025, значит окончательного принятия проекта долго ждать не придется.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

11 октября 2024 14:09

По сети активно "гуляет" такое письмо от Альфа-банка.
По внешним признакам на фейк не похоже, за исключением грамматических ошибок в тексте.

Если это правда, то имеет место быть неприятная тенденция для дропов, когда банк передает сведения в полицию и сам же приглашает клиента туда для разбирательства.

По адресу, указанному в письме, как раз находится местное отделение полиции.

Обычно банки не любят выносить сор из избы, ограничиваясь функционалом того самого 115-ФЗ: блокировкой клиента и информированием Росфинмониторинга о подозрительных транзакциях.
Здесь, видимо, ситуация была неординарная.

Источник

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 октября 2024 08:01

ЦБ опубликовал статистику структуры подозрительных операций за 1 полугодие 2024 года.👨‍💻

🔥Самыми популярными схемами стали:

1️⃣ Обналичивание через физических лиц.
Когда со счета предпринимателя денежные средства переводятся на физическое лицо с последующим снятием наличных.

2️⃣ Оптимизация НДС при операциях с металлоломом и ломом драгоценных металлов и камней.
Когда фирма-прокладка подменяет в основании операции лом на готовую продукцию или полуфабрикат, тем самым обеспечивает вычет НДС для конечного покупателя.

3️⃣ Продажа наличной выручки.
Когда компании, осуществляющие розничную торговлю, продают неучтенную наличную выручку заказчикам наличности. Как правило, субъектам из строительной отрасли.

4️⃣ Вывод денежных средств за рубеж.
Самой популярной схемой остается вывод денег за границу под предлогом проведения авансового платежа за товар, который никто завозить не планирует.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 сентября 2024 09:02

Как обезопасить себя от блока по 115-ФЗ при обмене криптовалюты.

1️⃣ Предварительно карту нужно "прогреть".

Термин «прогрев карты» появился у обнальщиков когда банки стали блокировать карты практически сразу после залива на нее безнала, не давая снять в банкомате.
Тогда представители теневой экономики поняли, что так топорно работать уже нельзя и надо сначала изобразить поведение обычного человека, чтобы банковские алгоритмы не так сильно следили за активностью по карте.

Что представляет из себя прогрев карты?
Как правило, это регулярные покупки, связанные с жизнеобеспечением человека (магазины, кафе, заправки, подписки и пр). Причем лучше оплачивать у крупных и известных брендов, банки таким мерчантам больше доверяют, чем неизвестному ИП.

2️⃣ Не работайте со всеми подряд.

Покупайте и продавайте монеты на биржах, где внедрены процедуры AML и KYC. Так меньше шанс нарваться на мошенников.
Не принимайте платежи от третьих лиц. Ну а если очень хочется, то просите фото карты на фоне сделки и чек, конечно не 100% вариант, но тем не менее, действенный способ обезопасить себя от «треугольника».

3️⃣ Никаких резких скачков.

Не надо резко увеличивать обороты или количество транзакций. Банковские алгоритмы следят за вашей активностью. Оставляйте остатки на карте, не обнуляйте ее.

4️⃣ Комментарии к платежам.

Ходят слухи, что если в комментариях писать «возврат долга» или «подарок», то это защита от банковских проверок.
Конечно же это полная ерунда. Банки инициируют проверку на основании транзакционного поведения клиента, а не на основании комментариев к платежам.

Такие комментарии не только не помогают, но и вредят. Банк может быть осведомлён, что деньги пришли от продажи криптовалюты, а комментарий «возврат долга» расценивается как попытка обмана банка.
Мой совет – не оставлять никаких комментариев.

5️⃣ Соблюдайте суммовые и количественные критерии.

Эти цифры конечно же примерные, но следует учесть, что банки как правило контролируют оборот от 100 тыс. рублей в день или 1 млн. в месяц.
Также не рекомендуется делать более 10 переводов в день.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 сентября 2024 08:43

Гос дума приняла в первом чтении правки в тот самый 115-ФЗ в части ужесточения контроля за сделками с драгоценными металлами и камнями.

Подробный разбор новых инициатив ранее описывался на канале>>>

Тот самый 115-ФЗ

20 сентября 2024 17:11

ЦБ откроет официальный сервис проверки на уровень риска ЗСК у себя на сайте.

✔️Проверить можно будет только факт установления высокого риска (красная зона). Узнать достоверно об отнесении к желтой или зеленой зоне по-прежнему официально нельзя.

Ссылки на раздел еще нет, она появится только 1 октября 2024 года.

Для проверки себя или контрагента нужно будет ввести ИНН проверяемого лица, сведения о себе и цель запроса (в свободной форме, но не обязательно).

Появление нового функционала связано с возможностью с 01.10.2024 обжаловать высокий риск ЗСК, установленный только со стороны ЦБ, когда обслуживающий банк не согласился мнением Банка России и не принял к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 ноября 2024 06:01

Тбанк и Росбанк объединят свои черные списки по 115-ФЗ.
💳➕💳

Все уже знают, что Росбанк присоединяется к Тбанку. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ.

Стоит отметить, что аналогичная ситуация была с банком ВТБ и Открытием, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получали блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие.

Будьте в курсе и берегите свои финансы!🐷

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 октября 2024 16:44

Теперь официально. Россия не включена в черный список FATF.

Как следует из текста заявления, черный список не бы расширен, в нем по-прежнему фигурируют три страны: Иран, КНДР и Мьянма.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

23 октября 2024 07:20

Как компания почти 2 года пытались выйти из красной зоны ЗСК, но так и не вышла.

Жила-была небольшая компания ООО АВЭЙ РИЭЛТИ (ИНН 7707757366) со скромным оборотом в 15 млн рублей.

▶️ 12.09.2022 года она оказалась в красной зоне ЗСК и банк Открытие применил к ней меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

▶️ 09.11.2022 компания обратилась в межведомственную комиссию при ЦБ, но получила отказ в реабилитации.

Обычно на этом этапе все сдаются и уходят на ликвидацию, но наш герой не такой. Наш герой пошел в суд, но и там проиграл даже в апелляции.

В суде представители ЦБ разъяснили на пальцах, почему фирма попала в красную зону и почему ей отказали в реабилитации, тем самым немного приоткрыли свою внутреннюю кухню.

Давайте ознакомимся с доводами ЦБ:

1️⃣ Согласно выписке по банковскому счету Заявителя преобладающие объемы поступивших в 2022 году на его банковский счет денежных средств (15 млн руб. или 96% от общего дебетового оборота (за исключением денежных средств, размещенных на депозиты), перечислены им в адрес ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» (ИНН 9703048122), которое отнесено Банком России к Группе высокого риска.

2️⃣ ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» осуществляло операции по снятию поступавших на его банковский счет денежные средства в наличной форме с использованием банковской корпоративной карты, т.е. совершало операции, имеющие признаки операций повышенного риска, изложенные в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР.

3️⃣ Как следует из материалов дела, в 2022 году по банковскому счету у Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, оплата аренды, услуг связи и т.п.).

4️⃣ В представленных Заявителем в Межведомственную комиссию документах имеются признаки формального документооборота.

5️⃣ Таким образом, Межведомственной комиссией сделан обоснованный вывод о том, что Заявитель не осуществлял реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Заявителя с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, с целью получения денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

🏛 Почитав эти доводы, я был сильно удивлен рвением ООО АВЭЙ РИЭЛТИ реабилитировать компанию. Изначально с такими платежами у фирмы не было ни единого шанса на реабилитацию.

Я, например, когда клиенты обращаются за услугой реабилитации высокого риска ЗСК всегда сначала провожу анализ деятельности и операций компании, и прямо говорю есть смысл идти на комиссию или нет.

👍 Это судебное решение хороший пример того, что экспертная консультация может уберечь от нескольких лет впустую потраченного времени и денег в виде затрат на юристов, гос пошлины и пр.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

22 октября 2024 09:09

Подписчик дал экспертный комментарий в предыдущему посту относительно безопасности биометрии в части утечек данных.

Биометрические слепки хранятся не в виде файла, не в виде фото отдельного физического лица, а в виде математического кода с уникальным набором «0» и «1», которые преобразовываются в момент сдачи биометрии. Причём в обратную сторону код преобразовать невозможно.

Насчёт биометрии изображения лица пластическая операция вообще не поможет, т.к. математический код формируется по таким параметрам как форма надбровных дуг, скулы, подбородок и т.д. Иными словами, форма черепа, которая уникальна даже у близнецов. То же самое с отпечатками, голосом.

Следовательно, даже если утечка состоится, то в руки злоумышленников попадет математический код, а не конкретные биометрические данные.

По мнению эксперта следует в большей степени опасаться технологий «дипфейк», которые представляют реальную угрозу.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 12:50

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части установления специального экспериментального режима по удаленной идентификации банковских клиентов.

Сейчас тот самый 115-ФЗ предусматривает личное присутствие лица, либо его представителя при открытии счета, что в современном цифровом мире создает сложности как для банков, так и для клиентов.
Первые вынуждены держать сеть из физических офисов, либо нанимать толпы курьеров, вторые не хотят ходить ножками в офис или встречаться с курьерами.

Правда из этого правила и сейчас есть исключение – это биометрическая идентификация. Однако, этот проект, мягко сказать, не взлетел. Граждане крайне неохотно сдают свои биометрические слепки. Соответственно, процент открытых счетов через биометрию крайне мал.

В рамках создаваемого экспериментального режима ЦБ должен написать правила, по которым будет проходить удаленная идентификация и определить состав ее участников.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 10:00

Директор завода ПСМ делится инсайтами о бизнесе и не только.

Знаете Завод ПСМ? Это крупнейший производитель и поставщик энергетического оборудования для многих стратегических компаний России: от нефтяников до золотодобытчиков. Недавно его гендир — Андрей Медведев, — создал телеграм канал, где рассказывает, как вести бизнес в сегодняшних экономических реалиях и что вообще происходит в промышленности.

Без продаж и курсов. Просто пишет, как управлять компанией в России, нанимать персонал, общаться с властями, выходить на новые рынки и оставаться на лидирующих позициях. А также делится мыслями о ситуации в сфере и её будущем. Полезно будет всем: от студентов до опытных предпринимателей. При этом Андрей часто общается с подписчиками, показывает, как работают и отдыхают гендиры и дает советы. Если его попросить, конечно.

Текстовый сериал о бизнесе и жизни, подписывайтесь → @psmmedved

Тот самый 115-ФЗ

20 октября 2024 10:01

Тендерный бизнес в 2024 году и как ты сможешь выйти на прибыль от 100 000 ₽?

Меня зовут - Евгений Гатиятуллин

Реализовал тендеров на 254 + млн с учениками в 2023 году Победитель премии Like Awards в номинации "Молодой миллионер"

Посмотри мой бесплатный урок "Секреты тендерных продаж" и узнай:

📋Как на практике работают тендеры
💵Как выйти на прибыль от 100.000 рублей с первых контрактов
📜Самые свежие связки по ведению тендерного бизнеса
💊Как найти ту самую нишу, которая будет постоянно приносить прибыль

Переходи и читай подробности в закрепе👇🏻
/channel/+mtCNFJloSNJjZmUy

Тот самый 115-ФЗ

16 октября 2024 16:59

В гос думу внесли поправки в закон о банковской деятельности, предусматривающие запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.

⬛️Инициаторы проекта оперируют тем, что банк несет одинаковые затраты на обработку платежа от юр лица к юр лицу и от юр лица к физ лицу.

〰️Только в первом случае средняя комиссия 50 рублей за платеж, а во втором случае может достигать 15% от суммы перевода.

Таким образом, например, при распределении 2 млн. руб чистой прибыли общества в равных долях между 2 участниками общества, один из которых является юридическим лицом, а другой - физическим лицом,
комиссионное вознаграждение банка за 1 банковский перевод в первом случае составит максимум 100 руб., а во втором - 25 000 руб.

〰️Доводы банкиров, что тем самым они противостоят обналу также опровергаются, что у банков есть право отказать в любом платеже при малейшем подозрении, также Платформа ЗСК им подсказывает, где сомнительный клиент, а где нет.

〰️Одновременно, судебная практика по оспариванию таких комиссий также говорит о дискриминационном характере подобных тарифов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 октября 2024 21:19

Европейские СМИ сообщают, что Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), межправительственная организация, возглавляющая борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, на следующей неделе будет рассматривать вопрос о том, принять ли решение о включении России в свой черный список.

Ранее FATF приостановила членство России в феврале 2023 года.

На сегодняшний день в черном списке ФАТФ находятся такие страны как Иран, КНДР и Мьянма.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 октября 2024 09:13

В прошлом году родная тележенька активно блокировала каналы, предлагающие незаконную оптимизацию НДС. Тогда пали "Обнальщик", "Бенефициар" (старики еще помнят😏). Даже безобидный "Налоги без Пи..." попал под раздачу.

Сейчас все тот же телеграм рекламирует те же сервисы, но через свою рекламную платформу...естественно за денюшку.

Ничего личного, только бизнес👍

Тот самый 115-ФЗ

07 октября 2024 10:16

ЦБ и Росфинмониторинг разрабатывают методические рекомендации для банков по борьбе с дропами (подставными лицами, на которых открывается счет).

С весны 2024 года Росфин фиксирует резкий рост случаев использования доверенностей в таких схемах, т. е., когда дроповод не таскает дропа по всем банкам для получения карт, а идет с ним один раз к нотариусу, который выдает доверенность на такие действия.
Эту схему уже давно знают нотариусы, которые часто пользуются своим правом отказа в выдаче доверенности, если видят, например, что одно лицо оформляет несколько доверенностей на открытие счетов и распоряжения деньгами на них.

Также эта схема легко распознается банками, поскольку согласно нормам того самого 115-ФЗ они обязаны идентифицировать не только клиента, но и представителя по доверенности. Таким образом, в случае выявления сомнительных операций, банки передают в фин разведку сведения о самом дропе и дроповоде.

🛡Если все всё знают, то зачем нужна методичка от регулятора?

Сейчас все банки работают по своим внутренним правилам. В случае появления методических рекомендаций от ЦБ и Росфинмониторинга будет выстроена некая единая модель поведения, что позволит проводить более системную борьбу с этим явлением.

📄Что же будет в это методичке?

Скорее всего банкам будет предписываться уделять повышенное внимание клиентам, открывшим счет по доверенности. В случае проведения множества Р2Р операций банки должны будут направить запрос на предоставление документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, а также пояснений по транзакциям.

Также регулятор скорее всего будет указывать на повышенное внимание в отношении клиентов-иностранцев, так как отмечаются случаи открытия счетов по поддельным паспортам. Как бороться с этим явлением, пока не понятно, ведь у банков нет инструмента проверки действительности иностранных документов.

🫥Отдельно уделено внимание будет проблеме вовлечения несовершеннолетних в дропперство.

Это действительно большая проблема. Например, ко мне ежедневно поступают запросы с просьбой снять блок карты после ее продажи третьим лицам.
Пока не приняты изменения в законодательство, ограничивающие права несовершеннолетних в открытии счетов, я лично рекомендую всем родителям забирать паспорта у своих детей и выдавать только в случае необходимости. Пока это единственный действенный способ ограничить своего ребенка от продажи карты.
Если же вы думаете, что мой ребенок не такой, он ни в чем не нуждается, ему нет смысла продавать карты, то вы очень сильно ошибаетесь. Я лично фиксирую множество таких случаев именно в среде обеспеченных подростков.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 октября 2024 06:04

На сайте ЦБ заработал сервис проверки ЮЛ или ИП на высокий риск ЗСК.

Как я указывал ранее, можно только узнать факт отнесения к красной зоне без указания даты определения риска и обоснования (типологии сомнительной деятельности).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 сентября 2024 08:01

📢 Приглашаем на бесплатный вебинар: "5 шагов в международную бухгалтерию"!

Хотите узнать, как в эпоху удаленной работы можно жить в РФ, а работать на зарубежные компании бухгалтером?

Причем:
— без профильного английского языка;
— без долгого обучения законодательству;
— с помощью всего одной программы, которая проще 1С.

Когда: 1 октября в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

👉 На вебинаре вы узнаете:

- Ключевые отличия бухгалтера в США от бухгалтера в РФ и СНГ;
- Риск-тест из 5 вопросов;
- 3 главные биржи для набора заказов;
- Резюме и собеседование без знания языка;
- Где и как найти первого клиента?

Плюс вы вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books Online! 🔥

Все подробности — на вебинаре 1 октября в 19-00 по МСК, записывайтесь по ссылке ⬇️

https://clck.ru/3DVqwM

Реклама. Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqxjcCb2

Тот самый 115-ФЗ

23 сентября 2024 09:48

Почему мой бизнес попал в желтую зону ЗСК?🟡

Это один из самых частых вопросов предпринимателей.

Уровни риска ЗСК присваиваются ЦБ автоматически на основании оценки транзакционного поведения компании или ИП.

Чтобы снизить риск со среднего на низкий нужно в операциях или действиях устранить основание, по которому автомат повысил риск.

После того как алгоритмы ЦБ увидят, что основание для повышения риска устранено, риск ЗСК снизится автоматически.

Однако, сроки снижения достаточно большие.

Если риск ЗСК установлен без типологии, то снижения ждать минимум месяц.

Если же риску ЗСК присвоена типология сомнительной деятельности, то снижение может занять более года.

Как же выяснить причину повышения риска ЗСК?

В первую очередь необходимо проанализировать выписки по всем банковским счетам. В 90% случаев причина прячется именно там.

Если у вас возникают сложности с проведением такого аудита, вы можете обратиться к нам через бота @CheckPartnerBot.
Мы проведём анализ ваших операций и выдадим письменное заключение с указанием причин повышения риска ЗСК и рекоменаций для его понижения.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 сентября 2024 07:21

РБК выпустил статью про проблемы селлеров на маркетплейсах с Законом 115-ФЗ.

Автор канала Юдаков Сергей участвовал в написании статьи и дал свой комментарий.

Подробнее на сайте РБК