⚡️ В Самарской области возобновили действие региональной льготной ипотеки для медицинских и педагогических работников.

Условия программы позволяют:

✔️ оформить кредит по ставке на 3 п.п. ниже размера базовой ставки, установленной банком, выдавшим ипотеку, на весь срок кредитования;
✔️ комбинировать льготную ипотеку Самарской области с федеральной «Семейной ипотекой».

Максимальный размер кредита составляет 5 млн рублей. Оператором программы выступает ДОМ РФ. #ипотека #ВРегионах

@rusipoteka

Читать полностью…

📄 ДОМ РФ и Альфа-Банк подписали меморандум о долгосрочном сотрудничестве и совместной реализации выпусков ипотечных облигаций.

До 2029 года стороны планируют выпустить ипотечные облигации на сумму до 600 млрд рублей.

#ицб #альфабанк

@rusipoteka

Читать полностью…

📎 Анатолий Козлачков,
глава Ассоциации банков России (АБР):

🌐Объемы кредитования физлиц возвращаются к уровню I квартала, а значит политика Центробанка работает. В то же время к концу года происходят энергичные бюджетные процессы, что давит на цены. Однако сейчас у нас нет оснований думать, что денежно-кредитную политику (ДКП) продолжат ужесточать, поэтому пока сдержанный прогноз: до конца 2024-го ставка, скорее всего, останется на уровне 19%. Вероятно, кредитование продолжит замедляться, однако очень сдержанно. Рынок кредитования физлиц будет охлаждаться немного быстрее, чем юрлиц.

🌐В России уже отменили массовую программу льготной ипотеки, остались только адресные – для отдельных регионов или специалистов. Как показала практика, если происходит резкое ужесточение регулирования, то это ведет к ажиотажному всплеску спроса со стороны населения. Поэтому сейчас не стоит ужесточать оставшиеся программы льготной ипотеки – тогда получится избежать дестабилизации ситуации на рынке.

🌐Это вопрос (нужно ли добавлять другие льготные ипотечные программы – прим.) непростой, потому что он отражается и на денежно-кредитной политике, и на бюджетных расходах. Можно вводить новые адресные программы льготной ипотеки для значимых специальностей, но очень аккуратно. Главное, чтобы это не влияло критично на рост платежеспособного спроса.

🌐Сейчас уровень просрочки по ипотеке не влияет существенно на состояние рынка. Вполне естественно, что на фоне снижения выдачи жилищных ссуд доля просроченной задолженности немного увеличивается. Однако сейчас доля просрочки в портфеле ипотечных кредитов находится на уровне 0,6% – это очень мало. Никакой тревоги эти цифры не вызывают. Сейчас рынок адаптируется к новым условиям, и всплеска просроченной задолженности мы не ожидаем. #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Читать полностью…

Итоги недели

На вторичном рынка петербургского региона уже которую неделю - все стабильно. Объем предложения в спальных районах (плюс Мурино/Кудрово) снижается, за неделю - минус 0,8%, с начала месяца - сокращение на 1,2%.

Активность сохраняется на сложившемся уровне, и даже чуть выше.

Данные Росреестра показывают, что количество сделок в сентябре увеличилось на символические 2%. (В Москве - то же самое: плюс 2% за сентябрь). Обменных сделок все больше, если ипотека - то берут максимум 20-30% от стоимости квартиры.

Сильно мешает разрыв ожиданий: купить хотят по минимальной цене, а вот продать свою - явно выше рынка. Один и тот же человек для разных ситуаций включает разные наборы аргументов.

Продавцы «вторички» (да и новостроек) все чаще конкурируют не между собой, а с депозитами.

Если раньше встречались покупки под сдачу в аренду, сейчас их практически нет, несмотря на заметный рост арендных ставок. (Цены на квартиры последние годы росли заметно быстрее арендных ставок). При депозитных ставках под 20% желающих покупать квартиры за деньги будет относительно немного.

В новостройках: данные Росреестра показывают рост продаж относительно августа на 19%. Это близко к статистике ЦИАН и DataFlat.ru.

От дна отскочили, но рынок только в самом начале «полосы препятствий». Ясности с увеличением лимитов по семейной ипотеке нет, а еще грядет введение ипотечного стандарта в 2025 году.

Пока наиболее вероятный сценарий развития драмы с лимитами - будут тянуть до последнего. С одной стороны - будет очередной разогрев рынка, чтобы получатели семейной ипотеки поторопились с кредитами, с другой - при таких затратах на льготную ипотеку Минфину интересно затягивать сложный вопрос.

На 10 октября остатки лимитов по «семейке», по данным ДОМ.РФ - около 340 млрд рублей, темпы выдачи - 170-180 млрд в месяц.
До конца ноября хватит; у самых активных кредиторов программа закончится раньше, и опять начнется нервотрепка с беготней по банковским офисам в поисках «остатков».

Чтобы растянуть остатки лимитов банки повышают первый взнос до 50%. Вскоре предложений с минимальным взносом останется совсем немного.

Застройщики и продавцы переуступок тоже конкурируют с депозитами. Если у покупателя есть деньги на существенный первый взнос, то у него серьезный повод не спешить. Купить сейчас - лишиться дохода от депозита под 20% и выше. Поэтому популярны рассрочки, траншевая ипотека.

Есть те, кто надеется, что к моменту окончания рассрочки (через 2-3 года) снизятся ставки, и они возьмут ипотеку на остаток. А есть те, у кого денег достаточно и для 100-процентной оплаты, но им явно выгоднее внести минимальный платеж, зафиксировав квартиру и оставить деньги на депозите до окончания рассрочки. В общем, клиенты с рассрочкой - тот ещё ребус, требующий от застройщика большого внимания и тонких настроек.

В сегменте долгосрочной аренды наблюдаем вполне ожидаемый разворот цен. Объем предложения стабилизировался близко к максимуму: по ЦИАН - около 7 тысяч вариантов (в июле было 3,9 тыс.). В результате цена аренды пошла вниз. Это отмечают и УК сервисных апартаментов, и агрегаторы объявлений. Пока снижение составило 2-5%, эта тенденция еще немного продолжится, но, конечно, не отыграет предыдущий рост (до 40% с начала года).

@yeltsovm

Читать полностью…

🗣▶️▶️▶️▶️ПрофСреда №45

Сегодня в 10:00 мск

🎵Помощь при страховом случае и выборе страховки vk.cc/cCxd8I

Спикеры

➡️Гордейко Сергей Геннадьевич — главный эксперт компании Русипотека, руководитель платформы ipoteka.global
➡️Иванов Сергей Анатольевич — эксперт по страхованию и партнерским продажам

Ведущий

➡️Прокофьев Сергей Валерьевич — руководитель онлайн-школы, наставник риэлторов

Что делать, если:
✅ Страховая компания отказывает в страховании
✅ Наступил страховой случай
✅ Необходима полноценная страховая защита имущества
✅ Нужно сэкономить на продлении страхового полиса
✅ Одобрен кредит в нескольких банках с разными условиями страхования

На вебинаре вы узнаете

✅ Почему страховка — это не расход, а способ управления рисками
✅ Как действовать в критических ситуациях
✅ Где найти выгоду для клиента

Бонусный Zoom

🔥  телеконсультация до последнего вопроса

🔴Участие бесплатное. Регистрация по ссылке vk.cc/cCxd8I

Читать полностью…

Хватит ли денег на семейную ипотеку? TLDR: скорее да, при ожидаемом снижении КС

Минфин внес в Госдуму проект бюджета на 2025-2027 гг. и обновил план по расходам в этом году. Один из главных вопросов для рынка жилья – хватит ли выделенных денег на субсидирование % ставок по льготным кредитам или выдачи ипотеки будут постоянно останавливаться из-за выбранных лимитов, как это было в сентябре.

Давайте разберёмся с этим и посмотрим, при каких условиях денег хватит.

• В 2021 г. на льготные программы ипотеки Минфин потратил 48 млрд руб., в 2022-2023 около 260-290 млрд руб. За первое полугодие 2024 г. расходы приблизились к 400 млрд, но по итогам всего года превысят 1,2 трлн руб. из-за роста КС и ипотечного портфеля.

• В последней доступной бюджетной росписи (июльской) на льготные программы в 2024 году было выделено всего 0,6 трлн руб. Но тогда и общие расходы ожидались на уровне 37,2 трлн, а в текущем законопроекте Минфин повысил план по расходам на 2,2 трлн до 39,4 трлн руб. Похоже, что треть этого прироста как раз связана с ростом компенсаций по льготной ипотеке (что на инфляцию не влияет).

А что в 2025-2027 гг.?

• В проекте бюджета на льготные программы выделено 2,7 трлн руб. При разумной траектории КС (средняя ставка 18%-12%-9% в 2025-2027 гг.) такой сценарий соответствует сокращению объема выдач по льготным программам с ~3,3 трлн руб. в 2024 г. до ~2 трлн в год в 2025-2027 гг. (-40%).

• Это произойдет, если выдачи семейной ипотеки в штуках сократятся на 30% до 270 тыс. (примерно на 40% меньше, чем в 2023 г.). Такой сценарий возможен, поскольку число семей, которые могут воспользоваться программой, сократилось на те же ~30% после изменения программы в июле.

• С другой стороны, более высокие % ставки стимулируют брать больше льготных кредитов. Из-за этого сокращение может быть чуть менее сильным. Но Минфин всегда сможет без особых проблем добавить 100-200 млрд руб. из резервного фонда правительства (например, каждый год в 2021-2023 гг. примерно треть всех расходов на льготные программы была профинансирована из резервного фонда).

💡Таким образом, денег в бюджете на льготные программы в целом выделено достаточно. Главный риск – если КС не достигнет пика на 20% и не начнёт снижаться во 2П 2025 года.

@helicoptermacro

Читать полностью…

📉 С начала года по 10 октября, по данным ДОМ РФ, по льготным ипотечным программам выдано 528 тыс. кредитов (-19% г/г) на 2 823 млрд руб. (-13%).

Наиболее востребованная программа – семейная ипотека (55% по количеству от всех льготных программ).

🟦С 1 по 10 октября выдача ипотеки с господдержкой составила около 9 тыс. кредитов на 56 млрд руб. ‒ в т. ч. по семейной ипотеке – 8 тыс. кредитов (-41% г/г) на 50 млрд руб. (-28% г/г).

🟦За неделю с 4 по 10 октября по льготным программам выдано около 6 тыс. кредитов (-5% н/н) на 35 млрд руб. (-5% н/н).

#госпрограммы #ВыдачаИпотеки

@rusipoteka

Читать полностью…

📊 Домклик выяснил, как распределился спрос на ипотечные госпрограммы в сентябре

По данным аналитиков, показатели спроса на ипотеку с господдержкой сохранились на уровне прошлого месяца: за сентябрь на льготных условиях в Сбербанке оформлено 23,9 тыс. ипотечных сделок (-2,8% к августу).

Доля ипотеки с господдержкой также осталась без изменений – 48% в общем количестве выдач банка (+1 п.п.).

✅ Семейная ипотека – в Сбербанке выдача по программе была приостановлена 18 сентября, однако итоговое количество сделок за месяц составило 19,5 тыс., что сопоставимо с показателями всего августа (отставание – 5,4%). Доля семейной ипотеки осталась на уровне 39% в общем количестве ипотечных выдач.

✅ Дальневосточная и арктическая ипотека – совокупная доля программы сохранилась на уровне 7% (-0,3 п.п. к августу). Абсолютные показатели (3,5 тыс. сделок) остаются выше, чем в предыдущих кварталах: в I полугодии максимальное количество сделок за месяц составило 2,9 тыс.

✅ IT-ипотека – несмотря на исключение возможности покупки жилья в столичных регионах и ужесточение требований к компаниям, доля IT-ипотеки в сентябре оказалась весьма значительной – около 1,7%, что сопоставимо с уровнем прошлого года (1,6%). При этом абсолютные показатели пока скромные: в сентябре оформлено менее 1 тыс. сделок.

#госпрограммы #сбербанк

@rusipoteka

Читать полностью…

📍По данным Корпорации развития Дальнего Востока и Арктики (КРДВ), по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выдано 126 тыс. кредитов на сумму более 587 млрд рублей.

В ДФО чаще всего кредиты по программе оформляют:

🟠в Приморском крае (32 тыс.)
🟠в Якутии (26 тыс.)
🟠в Хабаровском крае (16 тыс.)

На эти регионы приходится 60% всех выдаваемых в ДФО льготных «дальневосточных ипотек».

В Арктике наибольшее количество ипотек оформили:

🟠в Архангельской области (4,5 тыс.)
🟠в Красноярском крае (1,9 тыс.)
🟠в Мурманской области (682)

#дальневосточная #арктическая #ипотека

@rusipoteka

Читать полностью…

🔺 Альфа-Банк повышает ставки по ипотеке

С 16 октября изменяются ставки (применяются ко всем заявкам, одобренным с 16.10.2024):

☑️по базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье» по жилым помещениям и в рамках базового продукта «Строящееся жилье» по машино-местам – 25,99% (ранее 22,99%);

☑️в рамках базового продукта «Строящееся жилье» по коммерческой недвижимости – 26,19% (ранее 23,19%).

Сохраняется ограничение по сроку действия решения – 1 мес.

По ранее одобренным заявкам выдача кредита осуществляется на ранее одобренных условиях.

Отправить заявку в Альфа-Банк и получить вознаграждение можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #альфабанк

@rusipoteka

Читать полностью…

💬
👨Валерий Кочетков,
директор направления «Новостройки» ИНКОМ-Недвижимость:

«Нынешнее падение продаж не привело к кризису на рынке и у застройщиков, а просто откинуло нас в реалии спроса и предложения пятилетней давности. Теперь эти показатели сбалансированы, перевыполнение плана реализации не предполагается.

Методы стимулирования продаж, такие, как рассрочка платежа или траншевая ипотека, которые применяются застройщиками, хорошо поддерживают спрос на первичном рынке.

Есть и запросы от покупателей – люди заинтересованы в приобретении первичного жилья, но многих останавливает дорогая ипотека. При этом снижения стоимости новостроек не наблюдается, и в перспективе заметные ценовые изменения маловероятны.

Напомню основные составляющие конечной стоимости жилья.

▪️Во-первых, растет себестоимость строительства. Инфляция набирает обороты, стройматериалы, рабочая сила, все постоянно дорожает.
▪️Во-вторых, проектное финансирование дорогое – банки выдают кредиты застройщикам под довольно высокие проценты, что также влияет на итоговую стоимость квартир.

Учитывая все эти факторы, можно предположить, что строящееся жилье будет дорожать на 1,5-2% в месяц. Готовое первичное жилье, вероятнее всего, ждет ценовая стагнация, если в проекте остался ассортимент лотов, если же выбор ограничен, то дефицит предложения подтолкнет стоимость вверх.

Следует отметить, что в Москве наблюдается дефицит квартир в готовых новостройках. Причина в том, что застройщики пошли путем дозированного выпуска квартир в реализацию и по мере вымывания выставляют следующий пул квартир. Такая стратегия позволяет создавать ажиотаж вокруг интересующего лота, что, в свою очередь, не позволяет клиенту торговаться». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Читать полностью…

🔹Банк Санкт-Петербург с 15 октября в рамках программы «Семейная ипотека» устанавливает минимальный первоначальный взнос в размере 50%.

Данное требование распространяется на новые заявки, поступившие в банк с 15.10.2024 г.

#банки #бспб

@rusipoteka

Читать полностью…

🔺ВТБ повышает ставки по ипотеке

С 15 октября банк увеличивает на 2,7 п.п. базовые ставки по программам:

🔹Ипотека. Готовое жилье – 25,7%
🔹Ипотека. Рефинансирование – 25,4%
🔹Земельный участок – 26,5%
🔹Рефинансирование «Земельный участок» – 26,2%
🔹ИЖС – 26,1%

*ставки указаны при условии страхования, подтверждения дохода и ПВ от 20%.

📆 По заявкам, принятым до 14.10 (вкл.), включая нестандартные заявки, ограничивается срок выхода на сделку на старых условиях до 22.10 (вкл.).

#банки #втб

@rusipoteka

Читать полностью…

🏗 Ввод жилья в РФ, по данным Росстата:

⬩ за сентябрь 2024 года составил 9,8 млн кв. м – на 3,3% больше, чем в сентябре 2023 года;

⬩ за январь-сентябрь 2024 года составил 81,1 млн кв. м, это на 1,8% больше, чем за тот же период прошлого года.

🏠 Населением в январе-сентябре построено около 69% от общего объема – 55,4 млн кв. м, что на 15,4% больше, чем за тот же период 2023 года. В сентябре ввод такого жилья сократился в годовом исчислении на 4,4%, до 5,7 млн кв. м. #стройка

@rusipoteka

Читать полностью…

🗣▶️▶️▶️▶️ПрофСреда №45

16 октября | среда | 10:00 мск
Помощь при страховом случае и выборе страховки

Спикеры

➡️Гордейко Сергей Геннадьевич — главный эксперт компании Русипотека, руководитель платформы ipoteka.global
➡️Иванов Сергей Анатольевич — эксперт по страхованию и партнерским продажам

Ведущий

➡️Прокофьев Сергей Валерьевич — руководитель онлайн-школы, наставник риэлторов

Что делать, если:
✅ Страховая компания отказывает в страховании
✅ Наступил страховой случай
✅ Необходима полноценная страховая защита имущества
✅ Нужно сэкономить на продлении страхового полиса
✅ Одобрен кредит в нескольких банках с разными условиями страхования

На вебинаре вы узнаете

✅ Почему страховка — это не расход, а способ управления рисками
✅ Как действовать в критических ситуациях
✅ Где найти выгоду для клиента

Бонусный Zoom

🔥  телеконсультация до последнего вопроса

🔴Участие бесплатное. Регистрация по ссылке vk.cc/cCxd8I

Читать полностью…

Растущая семья требует решительных шагов

#ИпотекаА101

Помогаем разобраться в обилии ипотечных программ и найти верное решение вместе с Рустамом Азизовым, директором по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101».

Как известно, семейная ипотека с минимальной ставкой 6% официально продлена до 2030 года, но получить ее могут только семьи, в которых есть ребенок не старше 7 лет.

У нас есть решение, которое поможет молодым семьям взять ипотеку на самых выгодных сегодня условиях.

Если вы планируете пополнение семьи в ближайшее время, вы можете уже сейчас оформить ипотеку траншами с платежом 1 рубль в месяц, а с появлением малыша рефинансировать ипотеку на семейную и платить по льготной минимальной процентной ставке.

Подробности на сайте.

#новости #жилье #квартиры #кредитование #ипотечныепрограммы #ипотечныйкредит

Читать полностью…

Наш ТОП информативных каналов о недвижимости России
Оперативно и честно от экспертов и инсайдеров.

Недвижимость России: Средняя(!) площадь студий в России сейчас равна 26,3 м². Это меньше недавно установленного в Москве ограничения. Поэтому эксперты ожидают, что доступность жилья в столице снова заметно снизится из-за резкого роста стоимости средней квартиры.

DOFA: Десятки домов в Ленинградской области неожиданно оказались в защитной зоне фонтанов Петергофа: владельцам предписано снести строения. В скандальной ситуации виноват знаменитый петергофский фонтан «Самсон»: после того, как в 2014 г. на глазах изумленных туристов из «Самсона» вдруг потекла вода темного цвета, власти решили узаконить границы защитной зоны. На землях вблизи продолжали появляться новые застройки. И эти строения продолжали регистрировать: жители оформляли ипотеку и использовали материнский капитал, ведь все документы проверялись в нескольких инстанциях. А теперь дома нужно снести как самовольные постройки в течение... месяца! Иначе - огромный штраф!

Ипотека в России. Новости и аналитика: По данным сервиса «Яндекс Аренда», по итогам первой недели октября медианная ставка долгосрочной аренды квартир в городах-миллионниках в среднем составила чуть менее 40 тыс. рублей. По сравнению с сентябрем она сократилась на 2,1%.

Коммерческая недвижимость: Объём инвестиций в недвижимость Санкт-Петербурга и Ленинградской области с января по сентябрь 2024 года составил 61 млрд рублей, что на 40 % меньше, чем в прошлом году. Это связано с жёсткой денежно-кредитной политикой, которая сдерживает инвестиционную активность.

Обмани меня риэлтор: Рынок недвижимости идет ко дну, а риэлторы полны энтузиазма. Их чем-то опыляют. Другого внятного объяснения у нас для вас нет.

Земельный Фонд: Инициативная группа из ЛДПР предложила безоговорочно предоставлять многодетным семьям бесплатные земельные участки. Согласно действующему законодательству, многодетные семьи имеют право на получение земли, но порядок предоставления определяется властями субъектов.

Читать полностью…

Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано:

▶️в сентябре 2024 года 9 620 договоров ипотечного жилищного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости, что на 0,9% превышает результат августа (9 539). При этом средний показатель регистраций ипотек за месяц с начала года остался на уровне 9,9 тыс. сделок;

▶️в январе-сентябре 2024 года 88 893 ипотечные сделки. Показатель уменьшился на 15,5% к аналогичному рекордному периоду прошлого года (105 179), но вырос на 12% к январю-сентябрю 2022 года (79 366).

«Третий квартал 2024 года (31 107) превышает второй (31 000) на 0,4% и первый (26 786) на 16%. После июльского пика рынок продолжает адаптироваться к одновременному завершению программы льготного жилищного кредитования и повышению ключевой ставки. Осенний сезон, при этом, стартовал с умеренной динамики покупательской активности на ипотечном рынке столицы», – отметил руководитель управления Игорь Майданов.

@rusipoteka

Читать полностью…

🔥 Через час начинается вебинар

💬Помощь при страховом случае и выборе страховки

Вход по ссылке vk.cc/cCxd8I
.

Читать полностью…

📈 Темпы роста кредитования остаются значительно выше тех, которые соотносятся с замедлением инфляции до 4%, сообщается в обзоре ЦБ.

По данным регулятора, охлаждение в динамике кредитования наблюдается пока только в розничном сегменте при сохранении повышенных темпов роста кредитов нефинансовым организациям.

На этом фоне кредитный импульс* в розничном сегменте снизился до минимума с середины 2023 г. (в основном за счет ипотеки). Кредитный импульс в корпоративном сегменте тоже ослабевает, но не так быстро.

«При этом общий уровень кредитного импульса сейчас значительно ниже пиковых уровней середины 2023 года. В целом это означает, что прямой вклад кредитования в формирование совокупного спроса в этом году (рост кредитования) остается значительным, но вклад в рост экономики (кредитный импульс) все же уменьшился», – отмечается в материале.

* разница в приросте кредитования за последние скользящие 12 месяцев и предыдущие скользящие 12 месяцев в отношении к ВВП. Отражает вклад кредитования в прирост спроса в экономике.

@rusipoteka

Читать полностью…

Госдума одобрила сразу во 2-м и 3-м чтениях законопроект об упрощенной регистрации домов на несколько семей.

Законопроект условно разделен на блоки.

1)Упрощенная регистрация хозяйственных построек на дачных участках – бани, сараи, летние кухни.

Сейчас для этого требует выполнение кадастровых работ, подготовки декларации об объекте и так далее.

Инициаторы предлагают упрощённый порядок, чтобы граждане тратили меньше времени и финансов на регистрацию таких объектов. Сведения о таких объектах будут вноситься в ЕГРН на основании техпаспортов или оценочной документации. При этом необходимо соблюдать следующие условия: до 1 января 2013 года постройки были учтены в техническом или государственном реестре домовладения, а также у человека должно быть право на соответствующий земельный участок.

2)Упрощенный порядок регистрации домов, поделенных для проживания нескольких семей.

У таких домов обычно единый земельный участок, общая стена и общие коммуникации, в связи с чем есть определенные проблемы в регистрации прав собственности.

Предлагается распространить упрощенный механизм на 2-х семейные дома блокированной застройки, возведенные до 14 мая 1998 года.

Положения законопроекта не будут распространяться на самовольные постройки, которые признаны таковыми по решению суда.

Также в законопроекте предлагается сделать механизм по общему имуществу в нежилых зданиях по аналогии с многоквартирными домами – при поступлении первого заявления на нежилое помещение или машино-место сразу вносить запись о праве общей собственности на общее имущество. Таким образом, не потребуется отдельных заявлений и уплаты госпошлины.

Законопроект № 543005-8

#законопроекты

Читать полностью…

💬
👨Алексей Ведев,
экс-замминистра экономического развития, доктор экономических наук:

«С ипотекой у меня просто мегарегулятор вызывает некое недоумение. Я считаю, что мы закладываем бомбу, когда 23% ипотека. Понятно, что это основа для кризиса плохих долгов, для ипотечного кризиса. А как его обслуживать?

На мой взгляд, оптимальный или максимальный уровень ипотеки – это 6%. Это за 30 лет вы две квартиры покупаете, одну – себе, одну – банку. Ипотека по 23% – это означает, что вы 34 квартиры покупаете банку и одну себе.

Такой случай был в 2007-2008 году, когда были достаточно высокие ставки по ипотеке, но при этом зарплаты сильно росли. В общем, это аналогично сейчас. Сейчас номинальные зарплаты растут на 20-30%. И поэтому кажется, что ипотеку можно обслуживать. Но ипотека у вас будет 30 лет, а зарплаты в следующем году могут перестать расти, как потом вы будете обслуживать? Процентные платежи там просто колоссальные получаются». #мнение

@rusipoteka | @IpoProfi

Читать полностью…

💰 Долгосрочная аренда подешевела

По данным сервиса «Яндекс Аренда», по итогам первой недели октября медианная ставка долгосрочной аренды квартир в городах-миллионниках в среднем составила чуть менее 40 тыс. рублей. По сравнению с сентябрем она сократилась на 2,1%.

Максимальное снижение стоимости за месяц зафиксировано:

🔛в Самаре (-8,8%, до 35 тыс. руб.)
🔛в Санкт-Петербурге (-6,6% до 50 тыс.)
🔛в Казани (-6,6%, до 46 тыс.)

Единственными городами-миллионниками с увеличением стоимости съемного жилья стали Екатеринбург (+7,3%, до 44 тыс. руб.) и Краснодар (+6,9%, до 32 тыс. руб.).

Сезонный тренд на сокращение ставок найма продолжится до начала 2025 года, прогнозируют аналитики. Резкого обрушения цен не ожидается, снижение будет постепенным. #аренда

@rusipoteka

Читать полностью…

📉Стабильно низкие показатели

Росреестр наконец-то раскрыл данные за сентябрь 2024 года.

Регистрация ДДУ в сентябре 2024 (4112) выросла к августу 2024 года (3466) на 12%, однако к сентябрю 2023 года (7121) снизилось на 42,3%.

Но, если смотреть данные за 9 месяцев, то 2024 год (47680) находится на уровне 2022 (47955) и 2023 (43597), что говорит о том, что на сей момент у застройщиков вполне неплохое состояние по продажам.

Есть, правда одна деталь. 4 квартал 2024 года скорее всего будет таким же дохлым, как август и сентябрь 2024. А это значит, что количество ДДУ в 2024 году будет не выше 60000.

Но, и это не критично для застройщиков, т.к. в 2023 году ДДУ было зарегистрировано в Петербурге 64510, а в 2022 - 61934. Т.е., как я и говорил, застройщики до конца года с высокими ценами могут потерпеть. Щедрость на скидки застройщиков может посетить в 2025 году, если для их отрасли не отвалится еще какой-нибудь комплимент от государства.

И, если застройщикам ничего не отваливается, то 4000 сделок в месяц (вариант оптимистический) застройщиков сильно не вырулит, это , так сказать верхний нижний предел. А, если принять, что доля семейной ипотеки в былые времена была в районе 35%, и она будет стабильно действовать весь 2025 года, то 22600 сделок в год, или 1883 в месяц для застройщиков будут просто смертельными. И тут встанет дилемма - держать цены и пустой карман, или делать скидкоакции, чтобы увеличить продажи.

Вторичный рынок показал в сентябре (7317) прирост к августу (7166) на целых 2%, но, если сравним данные за сентябрь 2023 с сентябрем 2023 (12333 сделки), то увидим снижение на 40,5%.

За 9 месяцев 2024 (65236) к тому же периоду 2023 года (84444), то мы увидим снижение количества сделок на 22,7%. Динамика нехорошая, потому что за первые 7 месяцев отрицательная разница в количестве сделок на вторичке между 2023 и 2024 годом составляла 17%. Прибавка падения 5,7% всего за 2 месяца.

Повторюсь, если динамика на вторичке сохранится, то мы увидим годовое снижение сделок в Петербурге на 25-30%.
Как правило, снижение количества сделок приводит к снижению цены. Глубина просадки зависит не только от падения количества сделок, но и ситуации в экономике, как России, так и в мире.

Читать полностью…

📉 За три месяца, прошедшие после отмены льготной ипотеки, застройщики резко сократили старты продаж в новостройках. Хотя наращивание объемов строительства продолжается.

По данным ЕИСЖС, за квартал после отмены льготной ипотеки количество еще не выведенного в продажу жилья в ныне строящихся новостройках по РФ в целом увеличилось на 10,6%, до 24,07 млн кв. м.

Сильнее всего снизились темпы стартов продаж в новостройках:

🟠в ЮФО (+25,9%)
🟠в ДФО (+20,3%)
🟠в ПФО (+18,6%)

🏗️ Объемы жилищного строительства за третий квартал выросли на 2,1% – со 115,41 млн кв. м в июле до 117,79 млн кв. м в сентябре. Такая динамика сопоставима с показателями третьего квартала прошлого года.

↪️ ➖➖➖
«На фоне снижения продаж, вызванного как отменой льготной ипотеки, так и существенным ростом ставок по рыночным ипотечным программам, застройщики испытывают трудности с получением проектного финансирования. В текущей ситуации экономика проектов, которую хотели бы видеть банки, не сходится с реальными прогнозами застройщиков. Счета эскроу не могут пополняться с той скоростью, которую требуют банки, поэтому своевременно расплатиться по банковским кредитами застройщикам может быть проблематично.

Если в условиях потенциально низких продаж начать реализацию квартир в новостройках, у застройщиков появятся обязательства перед покупателями по своевременному и качественному завершению строительства. Но при проблемах с проектным финансированием исполнить эти обязательства будет очень проблематично. По этой причине застройщики предпочитают продажи не открывать, а по части проектов даже не выходят на стройплощадку.

Рост площадей с неоткрытыми продажами говорит о том, что часть проектов хоть и присутствуют в ЕИСЖС как строящиеся, но в реальности являются новостройками лишь на бумаге», – отметил руководитель аналитического центра DataFlat ru Александр Пыпин.
➖➖➖➖

#первичка #стройка

@rusipoteka

Читать полностью…

Больше ипотечный кредит – или меньше площадь жилья – что выбирают покупатели?

Наблюдение уважаемого Михаила Хорькова @reburg примечательно еще и потому, что интересно дополняется данными исследования Housing consumption channel of mortgage demand Габриэля Альфельдта (LSE), Никодема Шумило и Джагдиша Трипати (Bank of England)

В изложении авторов исследования, изучивших данных о рынке ипотеки и ценах на недвижимость в Британии за последние 30 лет, суть проблемы выглядит так

За последние десятилетия на рынке жилья Великобритании наблюдался резкий рост цен на жилье и ипотечных долгов, оба из которых опережали средний рост доходов (ничего не напоминает?). Большую часть роста ипотечных долгов можно объяснить тем, что покупатели жилья вынуждены брать больше кредитов, чтобы позволить себе жилье адекватного размера.

Интуитивно понятно, что когда цены на жилье растут — возможно, из-за растущего спроса, не удовлетворяемого достаточным новым предложением — домохозяйства стремятся к более крупным ипотечным кредитам. Аналогично, когда заимствования увеличиваются, например, из-за более низких процентных ставок, спрос на жилье растет, поскольку домохозяйства могут позволить себе более высокие цены. Это создает обратную связь, где растущие цены на жилье усиливаются через рынок ипотеки.

По умолчанию предполагается, что если цены на жилье растут, то покупатели покупают в ипотеку жилье меньшей площади, чтобы сохранить размер заимствований и жилищных расходов постоянными.
Но данные показывают, что люди стремятся сохранить постоянными тип и размер своего жилья, поэтому увеличивают сумму, которую они занимают

Другими словами, когда цены на жилье растут, люди в конечном итоге берут в долг больше денег,

Альфельдт и его соавторы объясняют это таким образом

Во-первых, когда цены на жилье растут, владельцы жилья хотят брать больше в долг, поскольку они чувствуют себя богаче и хотят использовать свое дополнительное богатство, чтобы позволить себе, например, роскошный отпуск или новую машину. Это канал богатства, который применяется в основном к владельцам жилья, но не к покупателям, покупающим жилье впервые.

Во-вторых, когда цены на жилье растут, владельцы жилья могут брать больше в долг, поскольку стоимость их залога увеличивается, что делает заимствование более дешевым и простым в получении. Это канал ограничения кредитования, который применяется как к владельцам жилья, так и к покупателям, покупающим жилье впервые, в той степени, в которой они ограничены в основном соотношением кредита к стоимости, а не соотношением кредита к доходу.

Если цены на жилье растут, покупателям с ограниченным депозитом приходится брать больше в долг, если они не могут легко перейти на жилье меньшей площади.
Авторы называют такое влияние цен на жилье на спрос на ипотеку "каналом потребления жилья" housing-consumption channel.

В периоды сильного роста цен на жилье домохозяйство будет стремиться к более высоким суммам ипотеки, что без макропруденциальных вмешательств, таких как ограничения на ипотечные кредиты с высоким отношением кредита к доходу или кредита к стоимости, приведет к увеличению суммы ипотечного долга в экономике непосредственно в ответ на рост цен на жилье, заключают авторы исследования Housing consumption channel of mortgage demand (Как потребление жилья влияет на спрос на ипотеку)

Читать полностью…

Управлением Росреестра по Москве зарегистрировано:

▶️в январе-сентябре 2024 года 101 706 переходов прав на основании договоров купли-продажи (мены) жилья. Показатель снизился на 20,3% к 9 месяцам 2023 года (127 566), но вырос к аналогичному периоду 2022 года (96 273) на 5,6%.

В квартальном разрезе текущего года рынок сохраняет устойчивый спрос, показывая незначительные колебания числа зарегистрированных переходов прав. Так, итог III квартала (35 725) сопоставим с результатом предыдущего периода (35 826) с разницей в 101 сделку и превышает показатель I квартала (30 155) на 18,5%.

▶️в сентябре 2024 года 11 393 перехода прав на вторичное жилье, что на 2% больше показателя августа текущего года (11 167). К сентябрю прошлого года (16 976) показатель снизился на 32,9%, а к аналогичному периоду 2022 года (10 364) число переходов прав, наоборот, выросло на 9,9%.

«По итогам трех кварталов 2024 года средний объем оформленных переходов прав на вторичном рынке составил 11,3 тысяч в месяц. Сентябрь соответствует этому значению, показав небольшой прирост в 226 сделок к прошлому месяцу. Можно сказать, что старт "высокого" сезона на вторичном рынке Москвы не показал серьезного всплеска покупательской активности, но продемонстрировал стабильный интерес граждан к готовому жилью», – отметил руководитель управления Игорь Майданов.

@rusipoteka #вторичка

Читать полностью…

📍Рейтинг благосостояния регионов РФ по итогам 2023 года

Согласно исследованию РИА Новости, лидерами рейтинга регионов РФ по материальному благополучию населения по итогам 2023 года стали:

🔜ЯНАО
🔜Чукотский АО
🔜Магаданская область

На последних строчках:

🔜Карачаево-Черкесия
🔜Тува
🔜Ингушетия

В 2023 году позитивная динамика наблюдалась в большинстве субъектов РФ, что в значительной степени обусловлено ростом доходов населения. При этом в ряде регионов продолжает дорожать жилье, что снижает его доступность и оказывает негативное воздействие на итоговую оценку рейтинга, отмечают эксперты.

📝 Методика расчета рейтинга

Методика основана на агрегировании показателей, характеризующих материальное положение жителей регионов по итогам 2023 года. При его составлении учитывались следующие показатели:

〰️отношение медианных доходов населения к стоимости фиксированного набора потребительских товаров и услуг;
〰️среднемесячный объем вкладов и других привлеченных средств физлиц в банках на одного жителя.
〰️доля населения с доходами ниже границы бедности;
〰️доля семей, которые могли позволить себе купить квартиру в ипотеку;
〰️доля населения с доходами свыше 60 тыс. руб. в месяц.

@rusipoteka

Читать полностью…

Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА):

◀️АКРА прогнозирует рост ипотечного портфеля в 2024 году в пределах 10–15%, а величину совокупных ипотечных выдач – в объеме 5–5,2 трлн руб., что примерно на 35% ниже показателя рекордного 2023 года (7,8 трлн), но все же чуть выше (+5%) значений 2022 года (4,8 трлн). Снижение ипотечных выдач на первичную недвижимость может составить около 25%, тогда как остальная ипотека сократится на 40%.

◀️Цены на жилье в целом стабильны, однако в ближайшие 12 месяцев ожидается их коррекция в пределах 3–5% как на первичном рынке, так и на вторичном, после чего стоимость жилья вновь начнет расти на горизонте более 12–18 месяцев.

◀️Стоимость кв. метра на первичном рынке в разы превышает средний уровень зарплаты, которому сложно успеть за ростом цен. Во избежание столь существенного превышения было бы целесообразно строительство большего объема жилья при недопущении формирования застройщиками искусственного дефицита квартир в продаже. В этом случае жилье стало бы более доступным. Рентабельность застройщиков могла от этого пострадать, однако тот же объем прибыли можно получить за счет эффекта масштаба.

◀️Учитывая большую долю льготных программ в ипотечных портфелях банков и значительно возросший средний срок ипотечных кредитов (с весны 2020 года увеличился с 18 до 26 лет), средний срок жизни ипотечных кредитов в краткосрочной перспективе будет составлять не менее 10 лет.

◀️Экономический смысл досрочного погашения вновь появится, как только средние ставки по вкладам и счетам станут ниже средней ставки по ипотеке. Однако пока наблюдается лишь замедление темпов досрочного погашения, что в дальнейшем создает риски накопления проблемной задолженности на балансах банков.

◀️Вступающий в силу с начала 2025 года ипотечный стандарт может привести к еще большему росту ипотечной ставки, поскольку банки, скорее всего, станут закладывать в нее упускаемую из-за действия данного стандарта выгоду.

Источник: «Ипотека – есть ли жизнь после 1 июля?»

@rusipoteka

Читать полностью…

⚖️ ВС признал навязывание страховок при выдаче кредитов незаконными.

Такая практика была запрещена и раньше. ЦБ штрафует участников рынка за подобные нарушения и сам признает, что это не сдерживает недобросовестных банкиров.

Теперь коллегия ВС уточнила правила: дополнительные услуги кредитная организация может продать только с письменного согласия заемщика. (Дело № 45-КГ24-14-К7)

✍ По словам экспертов, даже в семейную ипотеку банки могут включить лишние услуги. Речь даже не о страховках. Это могут быть:

– юридические услуги,
– бытовые и консьерж-сервисы,
– телемедицина и т.д.

Они так же зачастую достаточно навязчиво предлагаются при кредитовании, и этого стало больше в последнее время.

«В принципе можно оформить заем без всех сервисных и страховых продуктов. Нужно жестко ставить такое условие банку. Ставка по кредиту никак не должна расти, потому что это не связано с рисками, которые организация на себя берет», – отметил гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев.

@rusipoteka

Читать полностью…