32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🫰Освобождение малоимущих от НДФЛ
РБК со ссылкой трехстороннее соглашение РСПП, общероссийских объединений работодателей и Правительства РФ пишет про нововведения в налогообложение доходов малоимущих. Малоимущими будут признаваться семьи, в которых средний доход за три последних месяца был ниже, чем прожиточный минимум в регионе - таблица. В документе указывается, что от НДФЛ 13% будут освобождены доходы малоимущих семей в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения.
Если закон будет принят, то по оценкам профессора Финансового университета при правительстве Александра Сафонова государство недополучит порядка 60 млрд руб. Управляющий директор рейтингового агентства НКР Андрей Пискунов оценивает величину выпадающих доходов в 35 млрд руб.
РБК | @MarketOverview
💳 Клиенты Сбера могут перевести себе 30 млн рублей в месяц по СБП, несмотря на суточные лимиты
Сами лимиты сохранили из-за мошенников, которые могут активизироваться из-за нового закона. По статистике, чаще всего мошенники используют денежные переводы, обманывая своих жертв. При этом если клиенты Сбера захотят перевести или снять за раз 30 млн рублей, то это можно сделать в любом отделении банка.
Но таких клиентов в банке не так уж и много, сообщают собеседники Газеты.ру — около 0,1% граждан. Об этом говорит статистика Агентства по страхованию вкладов, которое страхует суммы не более 1,4 млн рублей, что достаточно для покрытия 99,9% всех вкладов.
В Сбербанке можно за 15 дней перевести 30 млн рублей без комиссии. Сбербанк объясняет это тем, что есть ряд нормативных требований, в том числе и обязанность обеспечить сохранность денег у клиента. Ведь мошенники могут получить прямой доступ к мобильному банку или личному кабинету, а этот механизм поможет предотвратить раскидывание денег по разным банкам. Ограничения Сбербанка выглядят логично именно с точки зрения защиты сбережения денег клиента. Думаю, многим важнее, чтобы деньги никуда не пропали,
ПСБ прокачал своего бизнес-ассистента «Катюшу», расширив возможности общения с нейросетью GPT — в чат-боте теперь можно выбирать темы этого общения. Такое решение придётся кстати предпринимателям, занимающимся интернет-торговлей, поскольку нейросеть может генерировать ответы на отзывы клиентов, создавать описание карточек товаров, делать маркетинговые заголовки, интегрировать в тексты ключевые слова и многое другое.
Также есть возможность задать вопрос «Катюше» в свободной форме и предложить свою тему для общения.
@MarketOverview
⚡️Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило кредитный рейтинг Росбанка на наивысшем уровне ruААА со стабильным прогнозом.
Какие показатели учитывали эксперты:
✏️ сильные рыночные позиции;
✏️ адекватный запас капитала при укреплении способности к его генерации;
✏️ умеренно высокое качество активов;
✏️ приемлемые оценки ликвидной позиции и профиля фондирования;
✏️ высокое качество корпоративного управления;
✏️ большую вероятность получить поддержку со стороны государства (Росбанк — один из системно значимых банков России).
«Эксперт РА» также отметил высокое качество розничного портфеля (даже с приростом в 1,5 раза выше рынка) и кредитного портфеля, где основной объем прироста приходится на стратегически значимые предприятия России и отраслевых лидеров.
#Rosbank #Росбанк
Реклама. ПАО Росбанк. erid:2VtzqvVX5aH
💳 Из Сбербанка в сутки можно вывести не 30 млн руб, как обещано в законе с 01.05.24, а только 1 млн рублей по СБП + 1 млн рублей межбанком.
После этого платежи станут недоступны на 24 часа.
Не блажь, не хамство, не наплевательское отношение, а забота о клиенте, не перепутайте:
«Данные меры направлены на соблюдение банком требований законодательства и являются элементом системы минимизации ряда рисков, в том числе риска мошенничества», — пояснения представителя кредитной организации.
🇧🇩 Фото из торговой точки в Бангладеше: "Пожалуйста, используйте наличные, если можете. Комиссии терминала для приёма оплаты картами за прошлую неделю равны дневной зарплате сотрудника(-ов) нашей команды".
Если когда-нибудь вам придется ставить терминал для приёма оплаты по картам, вы поразитесь от того, сколько нахлебников комиссий: покупка своей "кассы" (разовые расходы), плата за её аренду, аренда терминала, эквайринговая комиссия.
cardreview | @MarketOverview
🔸Ачинская кассирша Альфа-Банка Анна Григорьева вышла на свободу по УДО.
В мае 2023 г. её осудили на 6 лет. Похоже, проведенный в СИЗО срок с декабря 2021 г. учли как 1 год = 1,5 года, в итоге Григорьева "отсидела" более половины срока и могла заявить ходатайство на условно-досрочное освобождение.
В декабре 2021 году стало известно о том, что кассир Альфа-Банка Анна Григорьева вынесла из банка около 22 млн руб наличными в разных валютах по просьбе мужа Дениса Григорьева. Супруг оказался игроманом, он проиграл 10 млн руб в карты, посещая профессионально организованные в Ачинске игры. 3,5 года Анна похищала деньги из кассы, а муж тратил их на погашение долгов, совместный досуг, развлечение, покупку брендовых вещей и косметики, дорогостоящих гаджетов.
Релиз суда | @MarketOverview
💳Получаем 2000 руб за траты от 10000 руб по кредитной карте Тинькофф Platinum с вечным бесплатным обслуживанием при оформлении по этой ссылке:
- участвуют новые и старые клиенты, у которых за последние 365 дней не было действующих кредитных карт банка;
- вечное бесплатное обслуживание;
- в течение 30 дней тратим 10.000 руб, получаем бонус 2000 руб;
- кредитный лимит до 1 млн руб, беспроцентный период до 55 дней;
- без процентов и в льготный период можно переводить ежемесячно с карты до 50 тыс. руб и раз в год по услуге "перевод баланса" до 300 тыс. руб.
По сути это хороший способ сэкономить на крупной покупке или можно воспринимать, как кэшбек 20% на все покупки (есть исключения).
Оформить | pdf: исключения | акция | @MarketOverview
Проблемы с переводами по СБП самому себе в другой банк продолжаются. Интересно, что ФЗ-482 приняли 4 августа 2023, все банки знали о грядущем изменении, прошло 270 дней(!), а клиенты продолжают испытывать трудности с переводами. Очевидно, банки были не заинтересованы в том, чтобы деньги уходили:
🔤Банк Авангард убрал ограничения на переводы по СБП самому себе в другой банк, если номера телефонов отправителя и получателя отличаются. Теперь лимит 30 млн руб/мес - было 200 тыс. руб за раз / 1 млн руб в сутки / 5 млн руб в месяц. Положительное изменение.
тариф (pdf)
💳МТС Банк установил в новых тарифах лимит переводов по СБП самому себе в другой банк 1,5 млн руб в сутки, вопреки разъяснениям ЦБ:
Не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Таким образом, месячный лимит можно перевести за сутки = 30 переводов по 1 млн руб.
💳Приложение Московского Кредитного Банка упало: клиенты не могут авторизоваться в личном кабинете
UPD: приложение снова заработало
@MarketOverview
💰Американская криптобиржа Coinbase спросила о связях с Россией. Клиент биржи с российским паспортом и европейским ВНЖ получил рассылку с просьбой ответить на ряд вопросов:
- планируете ли вы отправлять или получать переводы криптовалюту или фиатную валюту (например, USD, EUR, JPY или др.) на свой счет в Coinbase от родственников или друзей из России?
- ожидаете ли вы, что кто-либо, кроме вас получит доступ к вашему аккаунту?
- почему вы используете российский номер телефона? Проживаете ли вы постоянно или частично в России?
У клиента, получившего такой запрос, к акку был привязан российский и европейский номер телефона.
Также Coinebase попросила подгрузить документ, подтверждающий проживания не в России: ПМЖ, письмо от иммиграционной службы с подтвержденным адресом проживания, подтверждение налогового резидентства страны проживания, ВНЖ. Формальность, но неприятно.
@MarketOverview
💳Тинькофф вклад под 17% годовых
25 апреля в Тинькофф появились 2-месячные вклады - ранее минимальный срок был 3 мес. Ставка максимальная из всех депозитов, которые есть в стандартной линейке. Думаю, что это ответ на многочисленные запросы повысить ставку по накопительному счету (НС), которую банк держит долгое время ниже конкурентов и других участников рынка в целом.
• 17% годовых без пополнения. Можно пополнить в первые 30 дней, а значит, если ждете деньги из другого банка, то можно уже сейчас зафиксировать себе ставку.
• 16,08% годовых с пополнением. Можно пополнить в любой день, но не менее чем за 30 дней до окончания.
Маркетинг банка посчитал проценты с ежемесячной капитализацией - получается 18,39% и 16,08% годовых соответственно. Вклад можно открыть в приложении "Главная - Открыть новый продукт - Вклад" или [от меня почёт и уважение] по блогерской ссылке:
- 50.000 руб минимальная сумма;
- неограниченное кол-во вкладов;
- ставка для всех, не нужно иметь подписки Pro, Premium, PB.
⭐️Перевел часть своих сбережений с НС на вклад, разбив сумму на несколько депозитов на случай, если какая-то сумма понадобится до окончания срока.
Открыть вклад | ставки (pdf)| @MarketOverview
💳Проблемы с переводами по СБП
Напомню, что с 1 мая по закону можно переводить до 30 млн руб за раз/в сутки/в месяц на свои счета в других банках по СБП/межбанк и на свой аккаунт финансового маркетплейса. ЦБ сделал даже специальное разъяснение, что не допускается ограничение по количеству переводов в сутки в пределах 30 млн руб. Но 1 мая клиенты столкнулись с проблемами, про которые мы предупреждали ранее:
не успели донастроить системы
💳Сбербанк
- не дает по СБП перевести больше 100 тыс. руб без комиссии, хотя другие клиенты спокойно переводят за раз до 1 млн руб;
- не дает перевести больше 1 млн руб в день по межбанку;
💳банк ФК Открытие:
- не дает перевести по межбанку всю сумму, потому что автоматически выставляет комиссию, на которую уже не хватает денег;
- выставляет комиссию 250 руб на перевод по СБП 150.000 руб;
- при переводе 300 тыс. руб пишет комиссию 1000 руб;
❤️служба поддержки Яндекс Банка ограничила переводы клиента 500 тыс. руб в сутки, аргументируя тем, что лимит 30 млн руб распространяется только на месяц, а не на сутки. Клиент оставил второе обращение, не стал дожидаться ответа и успешно перевел сумму больше;
💳Банк Дом РФ сообщает о частичной недоступности переводов по СБП. В случае, если вы столкнулись с ошибкой, банк просит повторить перевод чуть позднее;
💳в Альфа-Банке переводы по СБП самому себе в другой банк съедают лимит 100 тыс. руб/мес переводов по СБП другим людям;
банки выставят ограничения, чтобы сразу много не забирали
💳В Почта Банке лимит на один перевод по СБП 150 тыс. руб/за раз, поэтому чтобы перевести 30 млн руб, надо сделать 200 переводов;
блокировка в связи с подозрением на мошеннические операции
💳Ак Барс Банк не дает переводить себе в другой банк за раз больше 100 тыс. руб, что не противоречит первомайскому нововведению. После третьего перевода банк заблокировал карту;
💳Промсвязьбанк заблокировал личный кабинет клиенту после перевода 1 млн руб по СБП и отправил разблокировать в офис. После звонка в колл-центр блок сняли без визита в офис.
Если вы столкнулись с ограничениями на переводы самому себе по СБП, т оможно оставить жалобу на сайте Банка Росси в специальном разделе https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint, набираем в поиске "СБП" и выбираем "Ограничение совершения операций по переводу денежных средств через Систему быстрых платежей (СБП)"
@MarketOverview
💳Юникредитбанк засекретил список банков-корреспондентов. Это произошло после появления задержек в переводов за границу из-за проблем со стороны банков-корров и исчезновения из списка счетов ностро Unicredit Bank GMBH, Munich (HYVEDEMM).
Теперь для уточнения валюты и реквизитов нужно обращаться к менеджеру, если он у вас есть.
@MarketOverview
🇱🇰🇦🇲Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк начал оформлять карты армянского Ararat Bank
С 1 мая в Нацинвестпромбанк (НИПБ) можно заказать не только Народного банка Шри-Ланки (с ноября 2022 г., получение в Шри-Ланке), но армянского Ararat Bank - удаленно, с доставкой в Россию:
• 25000 руб - стандартный выпуск;
• 5000 руб - при наличие вклада от 1 млн руб.
Из предложений по депозитам с максимальной ставкой в банке есть вклад "Успешный" - 15,5% годовых, на 181 день, разрешается пополнение в течение первых 90 дней. Либо можно открыть вклад, чтобы заказать зарубежную карту подешевле, после списания платы - закрыть вклад и вывести, благодаря повышенному бесплатному лимиту в 30 млн руб по СБП/межбанк самому себе.
Одновременно в НИПБ повышаются комиссии на переводы и другие услуги, наверно решили перекрыть выпадающие доходы:
рубли
• 2% min ₽300 max ₽5000 в отделении - было 1,5% min ₽100 max ₽3000;
• 1% max ₽3000 в интернет-банке - было 0,5% min ₽50 max ₽1000;
ин. валюта
• 3% min ₽3000 max ₽25.000 для USD, EUR, CNY, KZT, AMD, BYN, TRY - было 1% min ₽2000 max ₽15.000;
• 1% min $/€20 max $/€200 для USD и EUR в Шри-Ланку - без изменений;
другое
• фикс 500 руб за любую бумажную справку - было от 50 до 500 руб в зависимости от типа справки;
• 3% за размен банкнот/монет без конверсии - было 1%;
• 5% за размен USD и EUR старого образца на новый - ранее не было комиссии.
▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem
тарифы (pdf) | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ вынес предупреждения предправления Ури Банка Ким Ин Чжу и гендиректору Цифра Брокера Сергею Носову из-за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).
🔻ЦБ выписал по 2 штрафа Тинькофф банку и Альфа-Банку и по одному банку ФК Открытие, МТС Банку, Промсвязьбанку, Газпромбанку, ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Открытия уже 392 нарушения, у Альфа-Банка - 164, у Тинькофф - 130, у ВТБ - 73, у МТС Банка - 58, у ПСБ - 25, у ГПБ - 6.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа Тинькофф банку и по одному Альфа-Банку, Хоум Банку, Райффайзенбанку, ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал Открытие Брокер и вынес предупреждение УК Райффайзен Капитал за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч.1 ст. 15.19 КоАП). Размер одного штрафа - от 500 тыс. руб до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал УК Ак Барс Капитал за воспрепятствование проведению проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания регулятор (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🔻ЦБ выписал штрафы Росгосстраху и АльфаСтрахованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🔸Ингосстрахбанк продал лизинговую компанию СоюзЛизингТранс. По данным Rusprofile новым владельцем стал Рушан Хамзин.
🔸ЦБ аннулировал депозитарную лицензию Банка Таврический. Причина: по заявлению банка.
🔸Сайт Газпромбанка перестал открываться с территории Казахстана через провайдеров интернета Beeline, Tele2/Altel, Қазақтелеком, Obit, Alma+ и кабельные сети Костаная - сообщает канал IT-бауырсақи . Ресурс Министерства культуры и информации Казахстана, позволяющий узнать причины возможной блокировки, не выдает результатов - крутится кружочек загрузки.
🔹Глава Сбербанка Герман Греф ответил на вопрос, планирует ли банк заходить в новые регионы:
"Мы уже там. В части – есть, в части – появятся".
@MarketOverview
У КАРТИШЕК НЕТ БРАТИШЕК
Статья о швейцарском банкинге. Прекрасная иллюстрация старой советской пословицы из заголовка.
Если говорить серьезно, без сказок про "важность каждого клиента", то швейцарские банки ведут себя предельно расчетливо. Каждый клиент с красным паспортом сегодня - это риск для банка. Зачем нести риск по сотням тысяч мелких клиентов с сотнями тысяч в портфеле, когда можно оставить только крупных и прибыльных обладателей многомиллионных состояний. Проблема только в том, что принципы важнее денег. Открыв ящик пандоры - раскрыв данные клиентов для обмена информацией, Швейцария нарушила свои вековые принципы. А сейчас, проводя выборочную сегрегацию на основе российского гражданства, а на самом деле, просто найдя повод избавиться от неприбыльных для банков мелких по их меркам клиентов, принципы нарушены снова. Делайте выводы, господа клиенты, пока их не сделали за Вас.
Американские банки и брокеры, к слову, несмотря на политическое противостояние (чего нет у РФ со Швейцарией), таким двуличием не страдают и счета клиентам из РФ с небольшими балансами не закрывают. По крайней мере пока.
https://www.forbes.ru/finansy/511821-kak-klienty-svejcarskih-bankov-s-rossijskim-pasportom-sohranili-rublevye-sceta
💳Юникредитбанк: уход из России, проблемы с открытием счетов, закрытие коррсчета.
Главный исполнительный директор Unicredit Андреа Орсель заявил, что каждый банк в Европе, который хоть как-то связан с Россией, вероятно, получил письмо от ЕЦБ. Банк сократил риски на России на 91%, российский Юникредитбанк сократил персонал и офисную сетку на 20%. "Оставшиеся трансграничные риски будут устранены или возмещены к концу 2025 года" - Орсель. Перевожу на русский, глава банка обозначил срок ухода из России - до конца 2025 г.
В офисах тоже происходит полнейшая неразбериха. Еще летом прошлого года физ. лица столкнулись с проблемами в открытии счетов и карт в Юникредитбанке. Но якобы проблему не решили до сих пор, и похоже на места спустили инструкцию отказывать клиентам в открытии счетов, но при этом премиальным клиентам карты и счета спокойно открывают. Поддержка и сотрудники банка ссылаются на технические трудности, поэтому открыть в моменте счет не получается. Сотрудники банка собирают контактные данные клиентов и обещают дополнительно связаться, когда проблему решат. Единственным вариантом оставалось открытие онлайн через идентификацию по биометрии.
🏦Несколько отзывов с banki ru:
Санкт-Петербург: не открывают счета по базовым продуктам (дебетовые карты и текущие счета). Сегодня в офисе на Московском 192-194 отказались открыть счет и дебетовую карту (моему товарищу) сославшись на "технические проблемы", но с открытием премиальных продуктов этих проблем нет. Причем девушка просто сказала нет и всё. После звонка в службу поддержки выяснилось, что отрыть можно, но только предоставив через "центры сбора биометрии" свои отпечатки, голос и фото. Если я не хочу это все предоставлять, то банк отказывает в открытии счета. Вот такой вот странный подход - премиалку можно лично в офисе без подачи биометрии, а "простые смертые" должны сдавать.
Москва: 03.05.2024 года при личном визите в офис банка по адресу: Москва, проспект Мира, д 97 было отказано новому клиенту в открытии счета в российских рублях и выдаче дебетовой карты со ссылкой на запрет работы с новыми клиентами по внутренним политикам банка, разговор не дошел даже до предъявления паспорта клиентом.
Самара: Сегодня 12.04.2024 мне отказали в оформлении дебетовой карты МИР в г. Самара, ул. Красноармейская, 12а. Свой отказ специалисты объяснили тем, что сейчас банк обслуживает только действующих клиентов. Предложили сначала оставить заявку, но потом добавили, что все равно банк откажет.
В апреле новые товарные знаки, зарегистрированные ООО Занита, были переоформлены на Тинькофф Банк. Также появились два новых знака: Т Бизнес и Т Холдинг. Это конечно изучение под микроскопом, но коричневый фон - это что-то новенькое.
@MarketOverview
Хотите развивать свой бизнес на товарах из Китая, но вынуждены решать сложности с ненадёжными поставщиками и серыми схемами?
ProЗакупка – онлайн-платформа оптовых закупок из Китая, где все просто и надежно: выберите, оплатите и заберите товар.
Выбор нужных позиций из каталога и доставка заказов работает как на привычном маркетплейсе. Только теперь не нужно самостоятельно искать производителей и оформлять документы. Все это мы берем на себя.
Закупка максимально прозрачна – финальная цена уже указана в карточке товара и в заказе: неожиданных затрат не появится.
Успешные закупки начинаются уже здесь!
📢Banking news
🔻Омское УФАС оштрафовало Азиатско-Тихоокеанский банк на 200 тыс. руб за смс-рассылку с рекламой кредита. Антимонопольщики отметили, что в сообщении не фигурировал диапазон процентной ставки - "до 5 млн рублей от 2,5%"
🔻УФАС по Московской области оштрафовало должностное лицо банка Русский Стандарт на 5 тыс. руб без согласия абонента. Вероятно штраф получил руководитель банка - предправления Сергей Берестовой.
🔸Юникредитбанк всё-таки занимается выдачей новых кредитов корпоративным клиентам. В рейтинговом отчете Эксперт РА отмечается, что выдаются только оборотные ссуды в небольших объёмах.
🔸Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Роял Кредит Банка (Владивосток) со стабильного на развивающийся, рейтинг подтвержден на уровне ruBB. Причина: смена владельца. В апреле банк был продан группе частных инвесторов.
🔸АКРА отозвало рейтинг Земкомбанка (Ростов-на-Дону) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне BB-(RU), прогноз стабильный. Причина: по инициативе банка. В апреле в банке сменился главный владелец, Сергей Кислов продал 100% банка Наталье Обуховой.
🔹АКРА повысило рейтинг Азия-Инвест Банка с BBB(RU) до BBB+(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки достаточности капитала.
🔹Банк Санкт-Петербург учредил факторинговую компанию - БСПБ.Факторинг. По данным Rusprofile гендиректором назначен Павел Станкевич.
🔹АКРА повысило рейтинг МФК Т-Финанс (дочка Тинькофф банка) с A-(RU) до A(RU), прогноз повышен со стабильного до позитивного. Причина: повышение рейтинга материнской компании.
🔹АКРА повысило рейтинг банка Уралфинанс (Екатеринбург) с B+(RU) до BB-(RU), прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение оценки фондирования и ликвидности. Причина: у агентства поменялась методология.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг Новикомбанка (дочка Ростеха) с ruA+ до ruAA-, прогноз сохранен стабильный. Причина: укрепление позиций по капиталу и ликвидности, улучшение диверсификации активов и обязательств, снижение концентрации на отдельных клиентах. В банке появились крупные федеральные компании, несвязанные с собственником.
🔹Эксперт РА присвоил рейтинг Кредит Урал Банку (КУБ, Магнитогорск) на уровне ruA+, прогноз стабильный. Два года назад агентство отзывало рейтинг в связи с истечением срока. Тогда рейтинг был на уровне ruA, по сути банк получил повышение оценки. КУБ - дочка Газпромбанка.
@MarketOverview
💳После практически двухлетнего молчания в медиапространтсво вернулся старший вице-президент банка ВТБ, руководитель Private Banking и Привилегии Дмитрий Брейтенбихер. Вначале 2024 г. он дал короткие комментарии СМИ по поводу запуска новых продуктов и ставки ЦБ, а в мае вышло большое интервью в БО:
• Брейтенбихер упомянул про 7 трлн руб под управлением: "Это много или мало? Как эти цифры влияют именно на вас? Наверное, гораздо важнее то, какие продукты и услуги помогут сохранить именно ваш портфель и как банк может быть полезен вашей семье".
В декабре 2023 г. Алексей Чукавин, заместитель Брейтенбихера, заявлял о росте инвестиционного портфеля до 1,6 трнл руб, из которых облигаций было на 650 млрд руб - значит всё остальное банковские продукты и золото.
• теперь фокус - помогать и в решении нефинансовых вопросов: правовых, страховых, даже медицинских;
• ВТБ будет строить семейный банк. У каждого клиента будут полезные инструменты, которые должны усиливать друг друга, если используются членами одной семьи;
• планируется запуск накопительного счета в CNY;
• последняя пятилетка - эпоха розничного инвестора;
• Брейтенбихер обещает продукты с честными процентными ставками, которые не исчезнут вследствие огромных дисклеймеров
Напомню цели до 2025 г., которые Брейтенбихер озвучивал три года назад, когда трансформировал премиальное обслуживание, забрав Привилегию под руководство департамента PrivateBanking: стать номером 1 в Top-Affluent и PrivateBanking, увеличить общую клиентской базы вип-клиентов до 1 млн клиентов, увеличить активы под управлением до 10 трлн руб и чистый операционный доход до 100 млрд руб.
БО (pdf)| @MarketOverview
🔹 RBI опубликовал отчет о результатах деятельности за 1 квартал 2024 года. Обратите внимание на долю российского Райфа: она не только сохранилась, но и немного выросла с 43% в 1к23 до 45,2% в 1к24.
▫️отчет RBI по итогам 2023 г.
Но не всё так радужно:
- чистый процентный доход незначительно сократился с €377 млн до €368 млн;
- чистый комиссионный доход, в который также входит выручка от конвертаций, переводов и транзакций, упал практически в 2,5 раза с €496 млн до €208 млн;
- операционный доход снизился с €900 млн до €593 млн.
Главные причины сохранения или лучше сказать роста прибыли - это снижение эффекта убытка от возможного обесценения активов с €280 млн до €22 млн и сокращение административных расходов с €220 млн до €141 млн. То есть по сути прибыль Райфа техническая и банк сворачивается.
1Q24 (pdf)| @MarketOverview
💳В новых регионах уже более 5000 пользователей чат-бота «Катюша» от ПСБ. Виртуальный ассистент помогает в самых насущных для бизнеса делах, ведь это полноценная альтернатива мобильному банку: можно просматривать реквизиты счета, выписки и совершать платежи – по QR-коду, фото, шаблону, из истории операций или создавать платеж самостоятельно. Общайтесь с помощником, как вам удобно: голосом или текстом.
@MarketOverview
🔹 Думаю, вы уже прочитали статьи РБК и Ъ о том, что Raiffeisen Bank International начнёт уходить из России в III квартале 2024 г. Вкратце тезисы главы RBI Йохана Штробля:
- составляем план, ожидаем, что начнем реализовывать план ЕЦБ в 3к24;
- оценим результаты сокращения по итогам показателей за 2024 г.;
- бизнес Райфа не сокращаем очень быстро, чтобы сохранить ценность актива;
- за 2 года мы получили предложения от российских и иностранных партнеров.
✨Предположу, что в этом году нас ждёт действительно сокращение бизнеса российского Райффайзенбанка. Однако целью останется лишь показать ЕЦБ "сворачивание" (для этого начнут громких заголовков и клиентов, которые быстро вернуться) и сохранить максимальную прибыль по итогам 2024 г.
🔘Начнут с корпоративного кредитного портфеля - продажа в рынок, отказ в пролонгации, новые кредиты уже давно не выдают. Продолжат сворачиванием выдачи розничных кредитных карт, так как с текущими условиями бизнес не приносит комиссионный доход, который получают другие банки с аналогичных продуктов (если только их цель не была в другом - нарастить клиентскую базу).
🔘Транзакционный бизнес имеет смысл начать сокращать с ЮЛ: высокие санкционные риски, высокие расходы на бэк. Новых участников там уже нет с марта 2023 г., но заголовок "мы прекратили все переводы для ЮЛ" будет очень громким.
🔘Переводы ФЛ оставят физики обычно переводят сами себе или родственникам, а дальше это проблема банка-получателя. Райф постепенно шел к выстраиванию заработка с ФЛ: ограничил приём наличной валюты, заставил покупать валюту на брокере за 1,9%/3%, закрыл все схемы обхода этой комиссии, повышал комиссии на валютные переводы, стимулировал акциями на покупку валюты и переводы. Райф может зарабатывать с ФЛ еще больше, если будет регулировать минималку, или интегрирует льготные условия переводов в новую платную подписку.
Фокус Райфа - это точно ФЛ, именно поэтому банк максимально работает над их лояльностью. Из последних акций: бонус 2000 руб за инвестиции от 2000 руб, регулярные кэшбек-дни в конце месяца (их реально ждут), акции с кэшбеком на ЖКХ для москвичей и петербуржцев, новые партнеры с повышенным кэшбеком. Это исключительно мои версии, можете оставить свои версии в комментариях
@MarketOverview
✈️🇺🇸 США ввели санкции против авиакомпании "Победа". Авиаперевозчику выдана лицензия до 00:01 (7:01 по Москве) 30 июля 2024 г. на сворачивание деятельности
полный список | лицензия (pdf)| @MarketOverview
🇦🇹Австрийский власти против сделки RBI с Strabag
Источники Reuters, знакомые с ситуацией вокруг сделки, сообщают, что власти Австрии призвали RBI отказаться от покупки доли в Strabag, которой ранее владел Олег Дерипаска. Причина: негативная реакция со стороны США. Австрийские чиновники в частном порядке предостерегали RBI о том, что сделка может быть признана попыткой обхода санкций. Власти США предупредили RBI, что не могут дать разрешение на сделку и могут наложить штраф. Источники издания затрудняются рассуждать о размере штрафа и опасаются, что США могут наложить ограничения на операции с долларом для RBI. Ранее глава ЦБ Австрии Роберт Хольцман заявлял о наличие "хвостового риска" в планируемой сделке.
🔹Позиция RBI: сделка с акциями Strabag до сих пор на проверке, сделка не будет производиться ни с Дерипаской, ни с другим лицом, находящимся в санкционных списках.
🗣Позиция Олега Дерипаски: он уже давно не имеет отношения к акциям Strabag.
В декабре 2023 г. стало известно, что RBI планирует выкупить 27,8% акций Strabag за €1,51 млрд (~150 млрд руб) у российской Rasperia Trading Ltd. Акции сначала передаются новой компании АО Иллиадис, чтобы снять санкционные риски, далее передаются российскому Райффайзенбанку, который передает их в виде дивидендов RBI. В середине февраля 2024 г. DiePresse предположило, что Иллиадиса связано с Дмитрием Белоглазовым, основателем и владельцем бренда Erich Krause. 29 февраля Иллиадис и редомицилировавшаяся МКАО "Распериа Трейдинг Лимитед" учредили новую компанию, которая пока в сделке нигде не фигурировала - ООО "Атмосфера" - с долями 99% и 1% соответственно.
Reuters | @MarketOVerview
💳Венгерский OTP Bank планирует покупку нового банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует.
На пресс-конференции после собрания акционеров главный исполнительный директор OTP Bank Group Шандор Чаньи заявил, что сделал предложение по покупке банка в стране ЕС, в которой группа еще не присутствует. Если эта сделка состоится, то её размер будет крупнейшим в истории OTP.
Сейчас дочки банка присутствуют в Албании, Болгарии, Хорватии, Сербии, Словении, Молдове, Черногории, России, Украине и Узбекистане. Появление нового банка в стране ЕС даст возможность переводить из российского ОТП Банка - как по SWIFT через венгерский OTP Bank, так и по внутренней системе "OTP – express". Потенциальные версии, в каких странах может появиться новая дочка:
🇵🇱на пресс-конфе Чаньи отметил, что группа давно взвешивала шансы на расширение в Польше, был момент, когда они могли купить там банк, но не было ясности в вопросе валютного кредита;
🇷🇴Чаньи добавил, что группа "неохотно" ушла из Румынии, но стало ясно, что у них не будет возможности совершать там покупки. В прошлом году группа выставила на продажу свой OTP Bank Romania, вначале 2024 г. обзязывающее соглашение о покупке за €347,5 млн было подписано с Banca Transilvania;
🇩🇪ОТП присматривался к достаточно крупному банку в Германии, но у него были плохие результаты из-за сильных немецких профсоюзов и структуры управления. Был небольшой шанс, что банк можно было бы сделать более эффективным;
🇦🇹на запрос портала portfolio Чаньи ответил, что рассматривали покупку крупного банка в Австрии;
❔также рассматривались банки в Южной Европе. Исходя из ответов Portfolio считает, что это будет не Польша, не Румыния, не западноевропейский банк, возможный вариант - банк в Греции. Мы предполагаем, что M&A-переговоры вряд ли идут с одним банком в стране, поэтому эти юрисдикции нельзя исключать, если только не имеются глобальные или регуляторные противоречия, поэтому я бы исключил только Румынию.
▫️Если у вас еще нет карты российского ОТП Банка, то рекомендую завести Дебетовую карту "Максимум":
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 3% кэшбек в супермаркетах, аптеках, ресторанах и фастфуде при покупках от 7000 руб/мес.
Реклама. АО «ОТП Банк». Лицензия Банка России №2766
🇷🇺Шандор Чаньи оценил стоимость российского ОТП банка в $800 млн. В случае ухода из страны OTP сможет получить только 50% от цены + надо будет заплатить 15% в бюджет. Итого за продажу банк может получить $280 млн.
🇺🇦Также ОТП присматривается к покупке новых банков в Украине. Вначале года украинские СМИ писали про интерес группы к Sense Bank (бывший Альфа-Банк Украина). На пресс-конференции Чаньи отметил заинтересованность к планируемой приватизации украинских госбанков, чтобы увеличить присутствие в стране.
!!! Но не надо переводить в/на Украину, во-первых, такие платежи не пройдут, во-вторых, у вас могут быть огромные проблемы со стороны правоохранительных органов. Также посмотрите на отношение нового руководства Sense Bank к своим старым ВИП-клиентам.
BBJ | portfolio | zawya | pdf-тарифы карта | переводы | @MarketOverview
🇮🇹 Итальянская схема платить рублями в Италию через Армению приостановлена
Президент Итало-Российской торговой палаты (ИРТП) Фердинандо Пелаццо сообщил о приостановке работы схемы из-за риска возможного обхода санкций:
Мы начали проводить сделки, все было нормально, условия приемлемы. Но потом Комитет финансовой безопасности Италии, который объединяет несколько министерств, нам сообщил, что не рекомендует эту схему
💳😀Газпромбанк запустил таймер обратного отсчета на странице с кредиткой UnionPay с бесплатным выпуском, намекая, что с 1 мая выпуск карты будет платным. Партнерские платформы явно пишут о том, что с мая банк анонсировал платный выпуск. Напомню, что рублевая кредитка UP - единственная карта UP в ГПБ, за выпуск которой не надо платить 5000 руб без всяких условий и "танцев с бубнами". Пластик неименной, поэтому выдаётся в день одобрения, не надо ждать выпуска, после одобрения можно сразу ехать получать в отделение.
🤖Если оформить и получить карту до 30.04.2024 по этой ссылке:
- бесплатный выпуск и доставка, но лучше заказать в ближайший офис и получить;
- бесплатное обслуживание 1-й год, со второго года и далее 3490 руб/год;
- снятие до 50.000 руб/мес без комиссии, в том числе за границей - не входит в льготный период, если не хотите платить %, то снимайте и сразу пополняйте с небольшим запасом на конвертацию;
- валюта рубли, за границей будет конвертация "местная валюта - CNY" по курсу UnionPay, "CNY-RUB" по курсу ГПБ;
- льготный период до 180 дней на покупки.
Заказать карту UP | тариф (pdf)| @MarketOverview