32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
⭐️ Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 12.07.2024
С прошлого обзора появилось уникальное предложение от Почта Банка, новые НС предложили 6 банков. В списке НС со ставкой от 15% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Для получения доступа в интернет-банк и мобильное приложение в ряде банков требуется карта, можно получить бесплатно или с бонусом для новых клиентов. Подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
💳20% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн руб, новым и действующим с минимальным остатком на ТС и Сейф-Счете менее 30к в прошлом месяце
💳18,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "ГПБ Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца)
Новым клиентам можно заказать бесплатную дебетовую карту МИР с бонусом 1000 баллов после трат от 1к руб
🔵18% Тимер Банк - "Алтын" на 62 дня, от 1к до 10 млн руб
💳18% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с доставкой. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга
💳17,5-18% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из "Коробок", при определенном остатке коробка бесплатная
Заказать дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес
💳17% Морской Банк - "Летняя копилка" до 31.08.24, от 50к до 3 млн руб, траты от 10к/мес, новым и с остатком до 30к руб на 30.06.24▫️
🔵17% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением % за последние месяц
💳17% АТБ - "АТБ.Счёт" без условий
💳17% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Заказать дебетовую карту MTS CASHBACK: 299 руб за выпуск, бесплатное обслуживание первые 2 мес, далее 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес или при неснижаемом остатке от 30к руб
💳17% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и действующим неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес▫️
💳16.5% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, до 10 млн руб.
💳16% ОТП Банк - % на остаток по дебетовой карте, до 2 млн руб, траты от 30к/мес
🔵16% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней.
💳16% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней▫️
💳16% Сбербанк - "Накопительный счёт" на 3 расчётных периода, никогда ранее не открывали НС с ежедневным %, до 10 млн руб
Заказать СберКарту 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 5к/мес или получении ЗП/пенсии/пособия, иначе
💳16% ТКБ Банк - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб▫️
🔵16% ИТБ - "Свободные средства" до 100к руб, 14.5% - от 100к до 10 млн руб
💳15,5% Металлинвестбанк - "Комфортный NEW" на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000 ₽▫️
💳15.2% Дом РФ - "Накопительный счет", месяц открытия + 2 месяца, 15.3% - ЗП-клиентам и премиальным. Можно ∞ переоткрывать для получения приветственной ставки▫️
💳15% Цифра Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим клиентам без НС до 1.03.24
💳15% Уралсиб - "Карта Прибыль" на 1 мес, до 500к руб, для новых без покупок (12 мес без картсчета "Прибыль"), для действующих - траты от 10к/мес
@MarketOverview
▫️в этот список банков можно получить доступ через ФУ. Реклама: Банк ГПБ (АО) лицензия Банка России №354, Банк ВТБ (ПАО) лицензия Банка России №1000, ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия Банка России №2590, ПАО Сбербанк лицензия Банка России №1481, ПАО «МТС-Банк» лицензия Банка России №2268Читать полностью…
💸 Юмани первым запустил удаленную идентификацию клиента через иностранный банк.. Правда пока для граждан Беларуси и через банк материнской группы - Сбер Банк Беларусь. Иностранцы-клиенты белорусского Сбера смогут удаленно или в офисе повысить уровень идентификации в кошельке Юмани до максимального, выпустить виртуальную карту и оплачивать покупки в России.
Предвосхищаю ваши замечания, что Беларусь не заграница, у белорусов нет проблем с оплатой в России, там есть Мир, и вообще это дочка Сбера, но главная цель - это обкатка проекта идентификации клиента уполномеченным иностранным финансовым учреждением. В прошлом году мы писали про этот проект. Весной АБР пожаловалась в ЦБ на трудности с запуском карт для иностранцев, в частности банки не понимают, кто за границей является иной иностранной финансовой организацией (ИФО). В связи с этим российские финансовые организации опасаются, что если они откроют удаленно счет иностранцу, которому нельзя или нежелательно открывать, то ответственность ляжет на них. У Юмани пока всё проще - всё в контуре Сбера.
релиз | страница | @MarketOverview
💼 Памятка по налогам в 2025 году
Итак, соберём в одном месте все новые налоги и постараемся найти лучший способ их использования.
🔵Основные доходы - зарплаты, доходы от сдачи в аренду и прочее:
1) доход до 2,4 млн. руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход от 2,4 до 5 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы от 2,4 до 5 млн руб;
3) доход от 5 до 20 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы от 5 до 20 млн руб;
4) доход от 20 до 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от 20 до 50 млн руб;
5) доход более 50 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы 2,6 млн руб (390 тыс. руб);
• +18% от суммы 15 млн руб (2,7 млн руб);
• +20% от суммы 30 млн руб (6 млн руб);
• +22% на сумму свыше 50 млн руб.
🔵Доходы от сделок, выплаты и инвестиции - доходы по операциям с ценными бумагами, купоны, дивиденды, проценты по вкладам, доход от продажи имущества, доход от продажи долей в российских компаниях и прочее:
1) доход до 2,4 млн руб в год - ставка НДФЛ 13%;
2) доход более 2,4 млн руб в год:
• 13% от 2,4 млн руб (312 тыс. руб);
• +15% от суммы свыше 2,4 млн руб;
Важно понимать, что между собой эти налоги не суммируются, то есть условно получив 6 млн руб зарплаты и заработав на бирже 6 млн. руб, вы заплатите:
- по основным доходам: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 390 тыс. руб (15% от 2,6 млн. руб) + 180 тыс. руб (18% от превышения порого 15% на 1 млн. руб) = 882 тыс. рублей
- по доходам от сделок: 312 тыс. руб (13% от 2,4 млн руб) + 540 тыс. руб (15% от превышения по ставке 13%) = 852 тыс. руб.
Не так давно ПСБ распространил льготную ипотеку под 2% на вторичное жилье в новых регионах, и уже состоялись первые сделки! Банк выдал ипотечные кредиты на покупку квартир в Луганской и Донецкой народных республиках. Их получили участник СВО и сотрудник сферы здравоохранения.
В ПСБ также отметили, что купить жилье на вторичном рынке по льготной программе могут заемщики 19 социальных категорий, в числе которых – учителя, соцработники и служащие органов власти.
🇰🇿Елена Рязанова, финансовый юрист, автор тг-канала @invest_lawyer, прокомментировала сегодняшнюю новость по поводу ожидаемых ограничений на российские бумаги в Казахстане:
Как пояснил сегодня Центральный депозитарий ценных бумаг Казахстана (CSD), данные ограничения распространяются на проведение с 01.8.2024 операций с ценными бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ НРД". Данные ограничения на текущий момент не распространяются на ценные бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД":
- с одной стороны, можно выдохнуть, потому что по цепочке "CSD ↔ НРД" хранится сравнительно небольшой объем бумаг. Все те схемы по покупке бумаг во внешнем контуре, которые российские брокеры предлагали своим клиентам в последнее время, касались ценных бумаг, которые учитываются по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД";
- с другой стороны, есть риск того, что это лишь временная затишье перед бурей. Мы пока не понимаем, как поведет себя Euroclear, когда закончится срок действия генеральной лицензии OFAC. Возможно, он тоже будет вводить какие-то аналогичные ограничения.
@MarketOverview
Где IT-стартеру узнавать о полезных бизнес-инструментах и актуальных трендах рынка? 🤔
Вся топовая инфа о технологическом предпринимательстве уже ждёт вас в СберСтартап! Вот что полезного можете почитать уже сейчас:
◽️Бутстрэппинг или VC — советы выпускника Sber500 о поиске инвестиций
◽️Огромный доклад Future Today Institute про технологические тренды
◽️Как венчурные фонды и бизнес-ангелы ищут стартапы — ответы инвесторов
Подписывайтесь на канал СберСтартап, чтобы первым узнавать об акселераторах Сбера и получить доступ к эксклюзивам от российских и зарубежных экспертов! 🔥
erid: LjN8JwdU5
❗️Казахстан попросил на выход российские бумаги
Казахстанский депозитарий направил брокерам и управлящим компаниям уведомление, в котором попросил до 1 августа 2024 г. вывести российские бумаги из его контура в пользу лиц, не являющихся лицами США и не включенными в список блокирующих санкций США. По данным РБК, до конца июля необходимо провести транзакции с бумагами с российскими ISIN (вначале должен стоять префикс "RU"), с августа такие сделки будут рассматриваться с учетом особенностей возможных ограничений - по сути заморожены. В релизе казахстанского депозитария используются формулировки из генеральной лицензии OFAC для завершения операций с Московской биржей и НРД. Очевидная причина беспокойства Казахстана - американские санкции в отношении НРД.
Ранее инвесторы могли покупать у нерезидентов российские бумаги за рубежом с большим дисконтом, получая высокие доходности в дружественных странах или зарабатывая на перенос их в Россию.
Непонятно что теперь будет с форвардными контрактами на российские ценные бумаги, в первую очередь долг Минфина, который активно продавался через брокеров в последние несколько месяцев.
Если у вас сложные кейсы перевода, можно написать в личку (@RVOst)
РБК | @MarketOverview
🛒 Получаем кэшбек 10% за покупки в супермаркетах по карте Кредит Европа Банка
Кредит Европа Банк продолжает радовать регулярными акциями, в которых "осыпает" клиентов дополнительными кэшбеками, помимо основного. С 01.07.24 по 02.09.24 по кредитной карте Urban Card начисляется моментальный кэшбек 10% за покупки от 1000 руб в супермаркетах. Условия:
1) если нет карты, получаем дополнительный бонус 1000 руб за авторизацию через Госуслуги при заказе карты Urban на сайте банка;
2) после получения регистрируемся на промо-сайте;
3) совершаем покупки строго за счет кредитны средств и от 1000 руб;
Лимит кэшбека по акции - 1000 в месяц.
💳 Условия по карте Urban и основной кэшбек:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 10% кэшбек на Общественный транспорт
- 5% АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
- 3% аренда авто
- 1% на всё, есть список исключений
⭐️ Параллельно в КЕБе идут еще 2 акции с кэшбеком для Urban:
- 5% кэшбека за покупки в экосистеме Яндекс и 3% - в экосистеме Сбера
- 5% кэшбека за покупки от 1000 руб в кафе, барах, ресторанах + фастфуд до 17.09.24 - нужна регистрация
Заказать Urban | pdf исключения | супермаркеты | общепит | @MarketOverview
💰 Социальному банковскому вкладу - быть (правда только через год)
Сразу прошел второе и третье чтение в Госдуме законопроект о социальном банковском счете и вкладе. Обсуждать его начали еще в середине 2023 года и он дошел до финиша с одним лишь изменением - дата вступления в силу сдвинулась с 1 июля 2024 года на 1 июля 2025 года.
Напомним основные особенности:
🔹 Каждому получателю социальной поддержки доступен 1 счет;
🔹 Максимальная сумма такого счета - 50 тысяч рублей;
🔹 Процентная равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в банке где открывается счет сроком до одного года (за исключением вкладов по различным акциям);
🔹 Максимальный срок счета - 1 год с возможностью пролонгации (при сохранении статуса владельца счета);
🔹 Снятие и пополнение доступно в любое время без уменьшения процентной ставки;
🔹 Обслуживание счета полностью бесплатное;
🔹 Открыть такой счет можно будет только в электронной форме через портал Госуслуг.
Ожидается, что 1 июля 2025 года закон будет работать только для системнозначимых банков, а с 1 января 2027 года уже для всех.
Нравится инициатива, но удивляет максимальный размер этого счета. Даже в реалиях мая 2023 года сумма небольшая, а к июлю 2025 года (и тем более к январю 2027 года) будет совсем слабо. В то, что инфляцию развернут вспять не верится, поэтому нужны поправки😏
@MarketOverview
С биржевыми валютными торгами все понятно - "балом правит" юань, забирая 99,6% объема от все операций.
А вот с внебиржевыми торгами пока изменений никаких нет. Доля юаня выросла совсем незначительно (+0,8% до 40% от общего объема), а торги "токсичными" валютами в июне остались на среднемесячных объемах ~ 7 трлн. рублей.
Пока виден только сам факт перехода на внебиржевые торги - доля его в общеем объеме выросла с 58,1% в мае до 67,3% в июне.
@MarketOverview
💳 ЦБ планирует вывести Райффайзенбанк из списка системно значимых кредитных организаций
Источники Ведомостей сообщают, что в Банке России хотят рассмотреть вопрос об исключении из списка СЗКО Райфа, Росбанка и, возможно, какого-то другого игрока, предположительно речь про ФК Открытие после присоединения к ВТБ. Если с Росбанком причины понятны - интеграция с Т-Банком (Тинькофф), то причины исключения Райфа неоднозначны. Если хотите углубится в формулы и методики определения статуса СЗКО, то необходимо изучить Указание ЦБ 5778-У, а именно на его Приложение №1, в который входят размер банка, взаимосвязь с другими финансовыми организациями, объём вкладов ФЛ, международная активность. Именно эту методику и подходы ЦБ планирует поменять, очевидно, что Райф не соответствует, но не учитывать его роль в международных расчетах уже нельзя - это "окно в Европу"
▫️Полный список СЗКО - сайт ЦБ
@MarketOverview
❤️ Такие вторники мы любим!
Врываемся в новую неделю с хорошей новостью: банк Уралсиб повысил ставки по вкладам. В зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада теперь доходность будет составлять:
🔵по вкладу «Доход» - до 19% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт» - до 15,58% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт Плюс» - до 15,25% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России;
🔵по вкладу «Почётный пенсионер» -до 18% годовых с учётом капитализации процентов.
А если держать на счетах и вкладах больше 2 млн руб, то можно получить премиальный пакет Уралсиб Premium с бесплатным обслуживанием.
За год средний срок автокредита вырос на полгода с 5,06 лет до 5,53 лет. Срок кредита точно отражает рост цен на автомобили, который заемщики пытались сгладить через повышение срока кредита (снижение ежемесячного платежа).
@MarketOverview
💎 БКС Банк с 25 июля повышает комиссию на переводы в дирхамах ОАЭ
через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Лайт, Комфорт - было 3% min Dh300 max Dh2000
• 2% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Премиум - было 2% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Элит - было 1% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh2000 для ПУ Ультра, Валютный ПРО - было 1% min Dh300 max Dh1000
через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Лайт, Комфорт - было 3,5% min Dh350 max Dh2500
• 2,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Премиум - было 2,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Элит - было 1,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 для ПУ Ультра, Валютный ПРО - было 1,5% min Dh350 max Dh1500
БКС не переводит AED в ENBD, и недавно WIO стал возвращать деньги обратно.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💳Кредит Европа Банк теперь официально прекратил открывать счета в долларах и евро в интернет-банке. Судя по новой версии тарифов счета можно открыть только в офисах, но уже платно:
• $/€50 единоразово за открытие счёта;
• $/€250 за первый год обслуживания счёта, бесплатно - со второго года и далее
Есть небольшая лазейка, как открыть счет в USD и EUR бесплатно и без платы за первый год обслуживания. Можно открыть вклад "Рантье" (pdf) от $/€100 c ежемесячной выплатой процентов на текущий счёт, тогда комиссий не будет. Информацию, куда может переводить и откуда можно получать валюту, по телефону не дают - теперь узнаем только в отделении банка.
Рекомендую заказать дебетовую карту Кредит Европа Банка можно по ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- после получения карты открываем валютные счета в онлайн CNY, TRY, KZT и AED, вклад "Рантье" для USD и EUR также можно открыть онлайн; (без валютных счетов вклад не открыть, только через отделение);
- 10% кэшбек в июле на "Развлечения" - кино, выставки, парки, экскурсии и другое;
- бесплатный межбанк онлайн в банки РФ;
- 1% min ₽80 max ₽2000 рубли в иностранные банки. Реклама. АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России №3311
Заказать карту | валюта | рубли | исключения | @MarketOverview
📈 День РосДорБанка на Мосбирже
Команда РосДорБанка выступила на "Дне инвестора" на Московской бирже и рассказала о работе, достижениях и планах банка на будущее. Рекомендую послушать полностью, презентацию оставлю в комментариях к посту - тезисно про главные пункты:
• РосДорБанк был образован в 1991 г., как отраслевой банк, обслуживающий предприятия дорожной отрасли и являясь по сути Расчетным центром Дорожного фонда;
• после кризиса банк переоориентировался на международное финансирование строительных и дорожных компаний;
• в кризис 2008 г. ЦБ включил облигации РосДорБанка в Ломбардный список и разрешил использовать в качестве обеспечения;
• банк находится в центре инфраструктурного строительства - двигателя экономики в это тяжелое время;
• последние 20 лет банк диверсифицировал свой кредитный порфтель и установил 20% лимит на отрасль, делая исключения для отдельных сегментов в этапы кризисов, например, сейчас большим лимитом пользуются торговые компании, занимающиеся экспортом и импортом. Средний размер кредита 85 млн руб;
• банк готов уделять внимание к каждому клиенту, к структурированию сделку;
• цель SPO - привлечение новых долгосрочных инвесторов и повышение ликвидности акций на бирже. Деньги пойдут на развитие факторинга для средних предприятий дорожной отрасли. По плану до конца года планируется выдать около 1 млрд руб факторингового финансирования, до конца 2025 г - увеличить портфель до 3 млрд руб;
• основные показатели банка на 1.01.2024 г.: активы 38,1 млрд руб, собственные средства 3,8 млрд руб, по итогам 2023 г. прибыль 540 млн руб, чистые процентные доходы 1,976 млрд руб, чистые комиссионные доходы 547,2 млн руб, ROE 15%;
• акции RDRB торгуются на бирже с 2013 г.;
• структура владельцев банка - 68% мажоритарные акционеры, 26% миноритарии, 6% менеджмент банка;
• банк придерживается честной дивидендной политики: в прошлые годы, несмотря на кризисы и пандемии, на выплату дивов направлялось не менее 60% от чистой прибыли.
Полное видео | @MarketOverview
ПАО «РосДорБанк». Лицензия Банка России №1573. Реклама
🔸Финам Банк с 17 июля повышает плату за хранение долларов и евро:
• бесплатно до 3000 USD/EUR - без изменений;
• 0,03% в день на остаток свыше 3000 USD/EUR - было 0,013% в день
Изменения коснуться только счетов, открытых с 15.08.2022 г. Еще одно подтверждение того, что , заходя в банк, лучше сразу открыть все бесплатные валютные счета.
тариф (pdf)| @MarketOverview
😀 Платный ГПБ Премиум отменяется!
Газпромбанк прокомментировал для канала MarketOverview грядущие изменения в Премиальном пакете, которые затронут держателей Mir Supreme и UnionPay Diamond. По сути банк не меняет условия обслуживания пакета, а запускает подписку на дополнительные сервисы.
🔵1 августа все клиенты прошлых премиальных программ автоматически перейдут на новый сервис "Премиум". Первый месяц обслуживания будет бесплатным, далее платно 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев: 2 млн руб на остатках, или 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес, или ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
🔵С новой подпиской Премиум улучшится ряд условий обслуживания:
утверждены
- увеличится размер кэшбэка и лимит начисления до 40.000 руб;
- больше лимит на бесплатные переводы по карте и СБП;
- скидки от партнеров Газпром Бонус Премиум, среди которых Газпромнефть, Lamoda, Ginza Project, Simple Wine и другие;
- бесплатная премиальная кредитная карта с кэшбеком и грейсом до 180 дней;
находятся в стадии утверждения
- надбавка по накопительному счёту;
- бесплатная мобильная связь.
❗️Cразу или после бесплатного месяца обслуживания можно отключить сервис Премиум, премиальные карты Mir Supreme и UnionPay Diamond продолжат работать и обслуживать бесплатно, все привилегии от платежных систем и партнеров сохраняются.
@MarketOverview
К сожалению, прогноз из этого поста (судя по траектории движения, максимальный результат за последние 2 года (15,7%) будет преодолен) был верным.
Доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в общем числе заемщиков возросла на 0,5%, до 15,9% и это максимальная величина с 2022 года.
@MarketOverview
На 8 июля годовая инфляция ускорилась до 9,25%.
Про повышение ставки (базово на 1,5-2%) на заседании 26 июля можно говорить бесконечно, но попробуем взглянуть немного под другим углом:
🔹 В июне все же произошло замедление инфляции до 0,64% с 0,74% в мае, причем даже с учетом прошлой "тарифной недели";
🔹 Те самые "тарифы-ускорители" годовой инфляции попали в 1 июля;
🔹 До заседания еще 2 выхода данных по недельной инфляции, где драйверов для роста нет.
Может мое мнение идет вразрез с рынком, но что-то подсказывает, что вполне вероятен сценарий, когда ЦБ оставит себе место для маневра в сентябре побольше и повышение в июле будет 0,5-1,5%🤔
@MarketOverview
🇦🇪В ББР Банке снова появились переводы в дирхамах ОАЭ. В ноябре прошлого года банк приостанавливал переводы, но уже в январе возобновил, найдя новый банк-корреспондент. К сожалению, через несколько месяцев переводы вновь исчезли из тарифов. Новые условия по комиссиям с 11 июля - сегодня:
• 1,5% min ₽3000 для AED - последняя комиссия была 0,6% min ₽2000 max ₽30.000
Направления и возможности приёма рекомендую уточнять в ББР Банке. Открытие счёта в дирхамах и зачисление из другого банка - без комиссии. Надеемся, новый банк-корр будет с более широким покрытием.
тарифы (xls)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Уралсиб и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 40 нарушений, у ГПБ - 7.
🔸По информации источников Ъ, Ак Барс Банк в Санкт-Петербурге возглавил Сергей Кульпин. Интересная карьера у Кульпина в Питере: 15 лет работал в питерском ВТБ, в 2018 возглавил его после ухода Михаила Иоффе, в июне 2020 г. перешел в Альфа-Банк и руководил розницей до 2023 г - обычно все уезжают в Москву.
🔸Коллекторское агентство Сбербанка - АвтоБизнесКонсалт (АБК) - стало собственником судна "Владивосток - 2000". АБК приобрела актив на аукционе за 274,4 млн руб.
🔸Зампредправления Крокус-Банка Наталья Чернятьева вышла из капитала банка, её долю 1,2177% приобрела врио предправления Галина Зайковская. После сделки доля Зайковская выросла до 2%.
🔸На этой неделе в ходе торгов акции МТС Банка падали до 1906,5 руб - минимума с момента IPO. Напомню, что 26 апреля состоялось размещение по цене 2500 руб, с тех пор котировки MBNK шли только вниз.
🔸Два акционера Дон-Тексбанка (Ростовская обл.) продолжают докапитализировать банк, в итоге ООО Южный увеличил свою долю с 41,91% до 43,71%, ООО ТД Партнер уменьшил с 31,42% до 30,64%, доли остальных акционеров соответственно также уменьшились. Владелец ТД Партнер Анастасия Уклеина является родственницей учредителей Южного: Анны Игнатовой, Нины Уклеиной, Алексея Мелькова, Надежды Ющенко. В ноябре два акционера также увеличивали капитал банка
🔸Новым предправлением Газтрансбанка (Краснодар) стал Николай Мясников, экс-замглавы Объединенного Кредитного Бюро.
🔹По данным РБК в 2024 году Яндекс Банк и Озон Банк стали лидерами по привлечение депозитов физ. лиц. Яндекс увеличил объём в 2,5 раза до 37,4%, Озон - в 2,1 раза до 10,4 млрд руб.
@MarketOverview
🎵 Новым владельцем 29,84% банка Новый Век (Москва) стал гендиректор Российского Авторского Общества Александр Сухотин. Он выкупил у Игоря Бутмана, Григория Туринцева и Виктории Релиня компанию "Ко-Фи", которой принадлежит доля в Фирме "Эльви", владеющей мажоритарным пакетом в банке.
В июне Виктор Дробыш вышел из капитала банка, передав свою долю Алексею Лукинову, основателю Zvonko Digital - дистрибьютор Velvet Music, Студии Союз, Мелодии, Gamma Music, совладелец лейбла звукозаписи Первое музыкальное издательство (ПМИ). Лукинов стал контролировать 27,69% банка. Примерно в это же время новым собственником 9,615% стала Юлия Чикина.
РАО в последнее время повысило свою активность - стало чаще подавать иски в суды на артистов и компании за использование авторских прав. По моему личному мнению, РАО - абсолютно ненужная надстройка в цепочке артист-слушатель, единственной целью которой является подача исков в суды. Почитайте в РБК и Ъ подробнее про эту организацию, которая до сих пор собирают деньги за использование произведений ушедших музыкальных лейблов - непонятно, что происходит дальше с деньгами. Возможно банк будут использовать для автоматизации системы сборов.
@MarketOverview
💳 Карты Ситибанка перестанут работать после 20 сентября. Банк объявил о приостановке работы дебетовых карт на оплату, снятие наличных и с2с-переводы. После 25 сентября Сити приостановит переводы по СБП, включая оплату по QR-коду. Для тех, кто никак не может расторгнуть договор и до сих пор остается клиентом, банк с 1 августа отменяет плату за обслуживание пакетов CitiOne и Citigold - по сути все операции возможно совершать через единственный офис в Москве.
@MarketOverview
⭐️50% акций допэмиссии РосДорБанка попадёт на рынок
РосДорБанк (Москва, 102-е место по активам) выпустил 2,42 млн обыкновенных акций в рамках допэмиссии на общую сумму 300 млн руб. Период преимущественного выкупа акций действующими владельцами подошел к концу, в бой вступают новички. "Старички" выкупили около 50% допэмиссии, получается во free-float попадёт вторая половина. Банк установил ценовой диапазон на 165-175 руб, конечный результат мы узнаем после 16 июля - это конечная дата сбора заявок - тикер RDRB.
В 2023 г. прибыль российских банков показала рекордный рост с 200 млрд руб до 3,3 трлн руб, но поучаствовать в этом получится не просто. На Московской бирже торгуются акции всего 12 банков - всего 4 малых и средних, остальные 8 - крупные игроки, которые не очень любят делиться дивами с акционерами. Сейчас средние и малые банки переживают новый виток развития, перенимая у крупняков существенную долю рынка, а также укрепляя свои отраслевые позиции:
• за последний год прибыль РосДорБанка выросла почти вдвое до 500 млн руб, с которой банк делился регулярно на уровне 60%;
• привлеченные средства от SPO пойдут на финансирование дорожного факторинга и масштабирование бизнеса банка;
• следующей интересной датой может стать август 2024 г., банк заявил о планах попасть в Котировальный А2 Московской биржи, что позволит крупным игрокам, например, пенсионным фондам и страховым компаниям покупать Росдорбанка.
Сейчас мы собираем индекс банков и определяемся с методикой его расчета, скоро его представим. В условиях ограничений инвестирования за границей у российского инвестора должен быть широкий выбор бумаг внутри страны, поэтому всячески приветствуем активности средних и малых банков на бирже для простого инвестора.
@MarketOverview
💳Газпромбанк Премиум в августе готовится к "улучшению".
Похоже именно про это улучшение ходили слухи, а невыполняющие критерии бесплатности премиальные клиенты c UnionPay Diamond ждали его. Итак, что в августе Газпромбанк будет предлагать сервис "Премиум" с платным обслуживанием 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
- 2 млн руб на остатках;
- 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес;
- ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
Поддержка пока неоднозначно консультирует по нововведениях, на сайте есть только промо-раздел gazprombank.ru/premium/special/subscription/ без подробных pdf-условий. Что говорит поддержка разным клиентам:
🔵в августе всем старым премиальным клиентам автоматически подключат Привилегии "Премиум", первый месяц будет бесплатным, далее банк будет проверять выполнение критериев. Если критерии не будут соблюдены, будет списана плата за обслуживание. Сервис можно самостоятельно отключить в приложении, при этом премиальные карты, включая UnionPay Diamond и Mir Sipreme, продолжат работать;
🔵всех переводут на новый Премиум с обязательным выполнением критериев или платным обслуживанием. Если банк не сможет списать плату за обслуживание в течение 90 дней, то действие сервиса считается прекращенным. Что будет с картами непонятно.
🔵при запросе отключить текущий (старый) пакет поддержка требует закрытия всех премиальных карт. Непонятно, коснётся ли это нового Премиума.
Ждём подробных условий и гадаем, что предложит ГПБ в августе. Я больше склонен надеяться, что новый Премиум - это просто подписка, которую можно будет подключать и отключать. Все премиальные карты для старых клиентов сохранятся, новым же клиентам такого выбора не предоставят. В июле еще есть время успеть стать "старым" премом с бесплатным обслуживанием:
💳Mir Supreme - бесплатное обслуживание и выпуск
💳UnionPay Diamond RUB - бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если 90 дней держать остаток на карте от 100 тыс. руб или в первые 3 месяца совершать покупки от 50к руб/мес.
💳UnionPay Diamond CNY - можно заказать онлайн в приложении только при наличие Mir Supreme или UnionPay Diamond RUB, бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если в первые 3 месяца совершать покупки от ¥10к/мес. Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Т-Банк (Тинькофф) за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 133 нарушения.
🔸Большая часть бизнеса крупного производителя макарон, муки и круп "Макфа" перешло к дочке Россельхозбанка - РСХБ-Финанс. Макфой и Рамкон" управляет УК М-Групп, которая 2 июля перешло под управление РСХБ-Финанс, также опосредованно под контроль перешло ООО "Рамкон". По данным Интерфакса с 2 по 4 июля под прямое управления дочки РСХБ перешло еще 16 компаний, связанных с Макфой.
🔸ЦБ аннулировал брокерскую лицензию Морского банка на основании заявления самого банка.
🔸ЦБ аннулировал дилерскую лицензию Голдман Сакс Банка на основании заявления самого банка.
🔸АКРА отозвало рейтинг Хвоя Банка (бывший Эйч-эс-би-си Банк) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне A(RU) "на пересмотре - развивающийся". Причина: окончание действия договора.
🔹Банк ВТБ планирует расширить штат инвестконсультантов на 20 новых городов. Брокер ВТБ Мои Инвестиции немного поделился статистикой: кол-во клиентов выросло до 3,3 млн человек, под управлением брокера находится уже 1,7 трлн руб.
🔹СКБ Контур запустил полноценный интернет-банк на базе купленного ранее Контур.Банка (бывший банк Екатеринбург). В новый онлайн-банк интегрирована бухгалтерия Контур.Эльба и ЭДО Диадок, в общем, кто сидит на Эльбе, будет очень просто заиметь еще один РКО, тем более что открывают всё онлайн.
🔹Газпромбанк планирует открыть офис в Китае до конца 2024 г. Сейчас у банка есть только представительство без банковской лицензии, в планах открыть полноценный банк. Потенциал идеи огромный, если через него будут проводиться расчеты не только внутри Китая, но и с другими странами, но только в юанях.
🔹Группа Merlion стала новым владельцем брендов бытовой техники Vitek, Maxwell, Coolfort и бренда посуды Röndell. Акционерам Merlion также принадлежит Реалист Банк.
@MarketOverview
🇮🇳🇰🇿 Трансстройбанк: счета для бизнеса с Индией и Казахстаном с минимальными затратами на обслуживание
Трансстройбанк стремится помочь предпринимателям развиваться и вести бизнес не только на территории России, но и с зарубежными партнёрами в Казахстане и Индии. В банке вы можете бесплатно открыть счета в валютах этих стран, а обслуживание счёта будет стоить всего 1 100 рублей в месяц при наличии операций. Клиентам предоставляется личный менеджер, который поможет разобраться в вопросах валютного законодательства и окажет помощь в оформлении документов по валютному контролю. Также банк предлагает клиентам финансирование на покупку валюты, осуществляет конверсионные операции с выгодным биржевым спредом.
Комиссия за переводы в рупиях:
• 0,2% min $50 max $200
Комиссия за переводы в тенге:
• 0,5% min ₸500 max ₸3000
Открыть валютный счет в INR и KZT
🦠 Штрафы за нарушение требований к защите информации увеличат в 25 раз
По крайней мере такое предложение внесли ФСТЭК (Федеральная служба по техническому и экспортному контролю) в Правительство РФ.
🔹 Использование несертифицированных информационных систем, баз и банков данных, а также несертифицированных средств защиты информации (СЗИ), если они подлежат обязательной сертификации для граждан "обойдутся" в 5-10 тыс. рублей и конфискацией СЗИ, для должностных лиц нарушение будет стоить 10-50 тысяч рублей. и для ЮЛ штраф составит от 50 до 100 тысяч рублей с конфискацией СЗИ;
🔹 Если нарушения из предыдущего пункта касались данных, составляющих гостайну, то для должностных лиц штрафы вырастут до диапазона 20-50 тысяч рублей (ЮЛ без изменений);
🔸 Нарушение требований о защите информации будет наказываться штрафом в размере от 5 до 10 тысяч рублей для граждан, от 10 до 50 тыс. рублей для должностных лиц и 50-100 тысяч рублей для ЮЛ;
🔸 При нарушениях из предудущего пункта, но с отягчающим фактором наличия гостайны штрафы изменятся в большую сторону для граждан (10 -20 тыс. руб.) и должностных лиц (20 - 50 тыс. руб.).
Осталось разобраться в истином назначении этого документа - попытка создать самим себе новых заказчиков на сертификацию или начало борьбы с утечками данных?
Очень хочется верить во второй вариант, поэтому ждем новых законопроектов с требованием аудитов СЗИ (желательно теми, кто этим занимается и способен своей репутацией и деньгами отвечать за аудит) и адекватных возможным убыткам размеры штрафов (банки для примера тут).
@MarketOverview
Директор офиса Почта Банка украла около 30 млн руб через оформление кредитов на клиентов
Это продолжение истории, которая вскрылась в ноябре 2020 г. Тогда 13 пострадавших обратились в правоохранительные органы с заявлениями о мошенничестве на Ольгу Барышеву, директора офиса Почта Банка в г. Павлово Нижегородской области, на ноябрь 2020 г. было уже 33 заявления. В итоге через 4 года на суде было предъявлено обвинение в 121 хищении у 75 клиентов. С 2018 г. по конец 2020 г. ей удалось украсть около 31 млн руб.
Потерпевшие были знакомыми директора, хорошо общались с ней и доверяли, передавая свои телефоны со всеми кодами доступов. Известно о трех схемах, которые использовала Барышева:
- клиенты обращались за кредитом на одну сумму, но директор офиса оформляла на другую сумму - гораздо большую;
- в некоторых случаях Барышева сообщала, что по заявке пришел отказ, но на самом деле кредит оформлялся, деньги управляющая забирала себе;
- НТВ сообщает о некой базе электронных подписей, к которой был доступ у директора. Используя данные, Барышева оформляла заявки на кредитные карты без согласия клиентов.
Часть украденных денег шло на погашение задолженности других клиентов - типичная схема жизни финансовой пирамиды. В какой-то момент Барышева умудрилась оформить кредиты на своих родителей.
В 2020 г. Ольга Барышева вышла замуж за иностранца и сменила фамилию на Айари, потерпевшие опасались, что она скроется за границей. В итоге суд признал Ольгу Айари (Барышеву) виновной и приговорил к 6,5 годам исправительной колонии общего режима. По данным НТВ, отбытый в СИЗО срок зачли по схеме "год за полтора", поэтому бывший директор банка выйдет на свободу через год. Барышева частично возместила ущерб Почта-Банка, оцененный в 11 млн руб. К окончанию судебного процесса ряд клиентов преклонного возраста не дожило.
Релиз суда | ДК | НТВ | @MarketOverview