32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🦠 Штрафы за нарушение требований к защите информации увеличат в 25 раз
По крайней мере такое предложение внесли ФСТЭК (Федеральная служба по техническому и экспортному контролю) в Правительство РФ.
🔹 Использование несертифицированных информационных систем, баз и банков данных, а также несертифицированных средств защиты информации (СЗИ), если они подлежат обязательной сертификации для граждан "обойдутся" в 5-10 тыс. рублей и конфискацией СЗИ, для должностных лиц нарушение будет стоить 10-50 тысяч рублей. и для ЮЛ штраф составит от 50 до 100 тысяч рублей с конфискацией СЗИ;
🔹 Если нарушения из предыдущего пункта касались данных, составляющих гостайну, то для должностных лиц штрафы вырастут до диапазона 20-50 тысяч рублей (ЮЛ без изменений);
🔸 Нарушение требований о защите информации будет наказываться штрафом в размере от 5 до 10 тысяч рублей для граждан, от 10 до 50 тыс. рублей для должностных лиц и 50-100 тысяч рублей для ЮЛ;
🔸 При нарушениях из предудущего пункта, но с отягчающим фактором наличия гостайны штрафы изменятся в большую сторону для граждан (10 -20 тыс. руб.) и должностных лиц (20 - 50 тыс. руб.).
Осталось разобраться в истином назначении этого документа - попытка создать самим себе новых заказчиков на сертификацию или начало борьбы с утечками данных?
Очень хочется верить во второй вариант, поэтому ждем новых законопроектов с требованием аудитов СЗИ (желательно теми, кто этим занимается и способен своей репутацией и деньгами отвечать за аудит) и адекватных возможным убыткам размеры штрафов (банки для примера тут).
@MarketOverview
Директор офиса Почта Банка украла около 30 млн руб через оформление кредитов на клиентов
Это продолжение истории, которая вскрылась в ноябре 2020 г. Тогда 13 пострадавших обратились в правоохранительные органы с заявлениями о мошенничестве на Ольгу Барышеву, директора офиса Почта Банка в г. Павлово Нижегородской области, на ноябрь 2020 г. было уже 33 заявления. В итоге через 4 года на суде было предъявлено обвинение в 121 хищении у 75 клиентов. С 2018 г. по конец 2020 г. ей удалось украсть около 31 млн руб.
Потерпевшие были знакомыми директора, хорошо общались с ней и доверяли, передавая свои телефоны со всеми кодами доступов. Известно о трех схемах, которые использовала Барышева:
- клиенты обращались за кредитом на одну сумму, но директор офиса оформляла на другую сумму - гораздо большую;
- в некоторых случаях Барышева сообщала, что по заявке пришел отказ, но на самом деле кредит оформлялся, деньги управляющая забирала себе;
- НТВ сообщает о некой базе электронных подписей, к которой был доступ у директора. Используя данные, Барышева оформляла заявки на кредитные карты без согласия клиентов.
Часть украденных денег шло на погашение задолженности других клиентов - типичная схема жизни финансовой пирамиды. В какой-то момент Барышева умудрилась оформить кредиты на своих родителей.
В 2020 г. Ольга Барышева вышла замуж за иностранца и сменила фамилию на Айари, потерпевшие опасались, что она скроется за границей. В итоге суд признал Ольгу Айари (Барышеву) виновной и приговорил к 6,5 годам исправительной колонии общего режима. По данным НТВ, отбытый в СИЗО срок зачли по схеме "год за полтора", поэтому бывший директор банка выйдет на свободу через год. Барышева частично возместила ущерб Почта-Банка, оцененный в 11 млн руб. К окончанию судебного процесса ряд клиентов преклонного возраста не дожило.
Релиз суда | ДК | НТВ | @MarketOverview
😆Зумеры узнали, что на самом деле означает "18% по ипотеке"
@MarketOverview
💼 ЗПИФам добавят возможностей
В первом чтении Госдума приняла законопроект с большим количеством поправок, касающихся ЗПИФ.
Изменений, превращающий узкоспециализированный фонд в рабочий и настраеваемый (даже в процессе существования) инструмент, планируют много:
🔹 Максимальный срок планируют увеличить с 15 до 49 лет;
🔹 В процессе реализации стратегии инвестирования фонд может измениться и стать доступным для неквалифицированных инвесторов (или наоборот);
🔹 Паи смогу отличаться и иметь разные наборы участия в доходе или количество "голосов" на общем собрании владельцев паев;
🔹 Разрешение совмещать деятельность по управлению ЗПИФ и личным фондом для одной управляющей компании.
@MarketOverview
💳ВТБ Привилегия: обзор
Ранее я подключил себе ВТБ Привилегию для получения 18% на ежедневный остаток по накопительному счету (НС) на сумму свыше 1 млн руб, получив бонус за переезд из Открытия. Небольшой обзор и личный опыт пользования премиальным пакетом в ВТБ. В месяц подключения обслуживание бесплатно, далее 5000 руб/мес или бесплатно при выполнении любого критерия:
- остатки от 2 млн руб для регионов, включая СПб, и 2,5 млн руб для Мск и МО;
- покупки от 125к руб/мес;
- остатки от 1 млн руб + покупки от 100к руб/мес;
- сделки на брокерке от 10 млн руб/мес;
- поступления от юр. лиц и ЗП от 200к руб/мес;
- портфель акций ВТБ от 45 млн шт. на дату пролонгации.
Критерии ± соответствуют прем. пакетам других банков, лазеек пользоваться бесплатно нет. Иногда индивидуально можно получить бесплатный пакет, например, топ-менеджеры ЗП-компаний.
💳Бесплатная карта Mir Supreme:
- 1 млн в день, 5 млн руб в мес. лимит на снятие в банкоматах группы ВТБ. Лимит в целом на пакет, не на каждую карту. Суммы больше можно снять в кассе, отлёжка 40 дней;
- 1% min ₽300 за снятие в чужих банкоматах;
- бесплатный межбанк;
- бесплатные переводы по СБП до 1 млн руб/мес другим людям, 0,5% max ₽1500 на суммы свыше 1 млн руб. Лимит подняли в июне, но сразу для обычного и премиального пакета, для Привилегии могли бы сделать выше.
💰Кэшбек рублями - каждый месяц можно выбрать 3 из 8 категорий повышенного кэшбека, для ЗП-клиентов будет 4 из 9 категорий, лимит 30к руб/мес. Выбрать категории на следующий месяц можно с 26 числа текущего месяца. Дополнительно: повышенные категории от НСПК и партнеры банка. Список достаточно скудный, для себя ничего интересного не нашел. Жаль, но с 1.07.24 ВТБ убрал категории ЖКХ и Госуслуги в список исключений и убрал ряд мсс-кодов из Здоровья, Электроники, Страхования и Развлечений.
✈️ Бизнес-залы (БЗ) у ВТБ от партнерки ·ON·PASS:
- 2 прохода в месяц при остатках от 2,5 млн руб (от 3 млн для Мск) или остатки от 1,5 млн руб + траты от 100к руб/мес (от 125к руб/мес для Мск);
- 8 проходов в месяц при остатках от 6 млн руб
Безлимитных проходов нет (только в Прайвете). Гости могут пройти только в присутствии держателя пакета. Оформить проход на 3е лицо нельзя. Я не воспользовался БЗ ни разу. Хотя в программе 270 БЗ, дважды не удалось пройти из-за отсутствия аэропорта в списке: за границей и в России. Моё предпочтение остаётся за Тинькофф Premium с 3 партнерами по БЗ, возможностью передать проход без присутствия и получить компенсацию, если БЗ нет в списках. Если ВТБ не хочет сделать, как у Тинькофф, то можно "подсмотреть" у Альфа-Банка программу компенсацией обедов в ресторанах аэропорта.
🚖🚖Компенсация такси доступна только на 1 поездку/мес:
- до ₽1000 при остатках от 2 млн руб (от 2,5 млн руб для Мск);
- до ₽2000 при остатках от 6 млн руб.
Оплачиваем поездку картой Привилегия на имя держателя пакета, компенсируем поездки предыдущего месяца до 15 числа второго месяца. Если пропустить, то возможность компенсации сгорает. Лимит очень маленький с учетом стоимости поездки в Москве и Питере, в часы пик даже эконом будет стоить сильно дороже. Альфа-Банк компенсирует до ₽5000, от 2 поездок без условий и до 15 в зависимости от остатков. ВТБ мог бы объединить БЗ и такси вместе и дать клиенту выбор, чем воспользоваться.
🔵Другие сервисы
• персональное обслуживание - у меня лучший персональный менеджер, всегда на связи, большинство операций, включая подключение пакета, делает онлайн с подтверждением через приложение.
Обзор остальных сервисов, депозитов и НС не влез в пост - продолжение в комментариях
▫️Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга.
▫️18% на НС можно получать и без Привилегии, на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб. Если вы новый клиент, или клиент с остатками на вкладах и НС не более 1000 руб за 180 дней, или "мигрант" из Открытия без условий, можно заказать с доставкой обычную дебетовую карту Мир и после открыть себе всё онлайн. Реклама. Банк ВТБ (ПАО) лицензия Банка России №1000
тарифы (pdf) | @MarketOverview
Ставшие "классическими" BTC и ETH в первом полугодии 2024 года показывают лучший результат, в сравнении с другими классами активов. Сомнений в корректности подобных сравнений после выхода ETF остается все меньше.
Кстати, на рынке существует "альтернатива валютным депозитам" через стейблы, которые привязаны к USD - подробнее в MarketOverview Premium
@MarketOverview
💸Дайджест девалютизации
▪️Солид Банк с 22 июля снижает комиссию на открытие счетов в японских иенах:
• 1 руб за счёт в JPY - было 2500 руб
Разовая комиссия за открытие счетов в USD и EUR не изменилась и составляет 2500 руб. Рекомендую открыть JPY, даже если пока не пользуетесь.
релиз | тариф (xls)
▪️Камкомбанк с 2 июля повысил комиссию на рублевые переводы в иностранные банки. Ранее на переводы в банки РФ и за рубеж действовала единая комиссия - 1,7% min ₽100 max ₽5000, теперь на переводы за границу новые условия:
• 2% min ₽2000 max ₽85000 на переводы до 5 млн руб;
• 1,9% max ₽500.000 на переводы от 5 до 30 млн руб;
• 1,5% max ₽1.200.000 на переводы от 30 до 100 млн руб;
• 1% max ₽9.000.000 на переводы от 100 млн до 1 млрд руб;
• 0,4% max 4.500.000 на переводы от 1 до 3 млрд руб
Посыл понятен, нужно накопить 1ккк+, чтобы сэкономить.
тариф (pdf)
▪️ББР Банк с 1 июля ввел комиссию 5% за пополнение счета наличными долларами и евро - было без комиссии.
тариф (xls)
▪️Финам брокер с 15 июля сможет конвертировать обязательства клиентов перед брокером, выраженные в иностранной валюте, в рубли или другую иностранную валюту. Нововведение было закреплено в Регламенте вместе с уже существующей возможностью принудительной конвертацией обязательств перед клиентами.
релиз | регламент (pdf)
@MarketOverview
✂️ Минфин против инвестиционных блогеров
До блогеров с контентом в поле инвестиций намечаются непростые времена. Сначала на ПМЮФ о рекламе IPO у блогеров обещали подумать в ЦБ (правда с уточнением, что "правовых конструкций" для решения просто нет).
Теперь новый виток и уже замглавы Минфина Иван Чебесков "подсветил" инвестиционные рекомендации:
Я знаю, как делают сейчас. Дают там какую-то рекомендацию — могут написать, что это не инвестиционная рекомендация, могут не писать. <...> Но, мне кажется, должны быть определенные критерии, как бы стандарты, по которым ты вообще общаешься [с аудиторией]. Если у тебя, не знаю, минимум десять человек в телеграм-канале (условно), он публичный (туда могут добавляться другие), должны быть определенные критерии, по которым ты должен эту информацию давать.
Топ-вкладов на 3 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 04.07.24
В подборке учтены вклады со ставкой от 17%. Срок вкладов 3 месяца, в некоторых банках может быть 90/91/93/95/100 дней. Ряд вкладов открываются через финансовый маркетплейсы:
- Финуслуги (сокр. ФУ), по промокоду VKLAD2024 бонус +5% к ставке некоторых вкладов, но не более 3750 руб = сумма вклада х 0,05 х срок вклада в днях / 365 дней - инструкция, как зарегистрироваться.
За последнюю неделю ставки по вкладам повысили Хоум Банк, БЖФ, Свой Банк, ГПБ, МКБ, Росбанк, появились новые вклады у БЖФ, Финстара, ВТБ, прекратил приём акционных вкладов ТКБ. В нашем канале MarketOverview Premium регулярно обновляются подборки - топ вкладов и накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный и на минимальный остаток: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
💳20% МКБ - "Преимущество+" от 10к до 1 млн руб, ФУ для новых, промокоды не работают
🔵18,1% Таврический - "ЯРКИЙ" от 50к руб
🔵18% Таврический - "Максимум" от 50к руб
💳18% Металлинвестбанк - "Максимальный доход" от 10к руб
🔹18% Кубань Кредит - "Готовь сани летом!" от 5к руб, выплата % ежемесячно, при досрочном расторжении % сохраняются при покупке недвижимости у партнеров банка или через ипотеку в банке
🔵18% Зираат - "Срочный" от 500к руб
💳18% Транскапиталбанк - "ТКБ.Хит" от 50к, 100 дней
🔵18% Инвестторгбанк - "ИТБ. Хит" от 50к, 100 дней
💳18% Левобережный - "Капиталъ" от 30к, вклад на 1100 дней - расторгнуть досрочно на 91й день с сохранением %
💳17,75% Хоум Банк - "Максимальный" от 10к
💳17,65% Хоум Банк - "Доходный" от 1к руб, 17,75% от 1,5 млн руб, возможно пополнение в течение 7 дней
🔵17,55% БЖФ Банк - "Специальный Хит" от 30к, вклад на 550 дней - расторгнуть досрочно на 96й день с сохранением %
🔵17,51% БЖФ Банк - "Доходный" от 30к, выплата % ежемесячно
🔹17.5% Приморье - "Подарок" от 100к руб
🔵17,25% Финстар Банк - "Классический плюс" от 10к до 2 млн руб, открытие через ФУ для всех
🏦17,2% Свой Банк - "Свой вклад промо" от 300к, пополнение не позднее чем за 30 дней до конца, неактивным 91 день
💳17% ВТБ - "ВТБ. Вклад" от 10к руб, онлайн, новый вкладчик (не было вкладов и НС за последние 6 мес) или новые деньги за последние 3 мес, 17,1% от 15 млн руб
Заказать бесплатную карту МИР с доставкой и интернет-банком
💳17% Газпромбанк - "Новые деньги" от 15к до 10 млн руб онлайн, новые деньги - не было на счетах и вкладах последние 30 дней.
Новым клиентам доставляют бесплатную дебетовую карту МИР с бонусом 1000 после трат от 1000 руб
💳17% МКБ - "МКБ.Перспектива" от 10к до 3 млн руб при покупках от 10к/мес.
Новым клиентам можно заказать карту МИР с доставкой и бонусом 300 баллов, бесплатно 2 мес, далее бесплатно при вкладе от 50к руб, или 99 руб/мес
🏦17% Свой Банк - "Свой вклад" от 30к, пополнение не позднее чем за 30 дней до конца
💳17% Росбанк - "Надёжный" от 50к руб, с опцией Прайм - бесплатно, только на один вклад
💳17% Дальневосточный банк - "Финанс" от 150к до 5 млн руб, открытие через ФУ для всех
💳17% Ренессанс Банк - "Ренессанс Специальный онлайн" от 5к руб, онлайн, и "РенСтарт" от 5к руб онлайн, только для новых и неактивных
💳17% Яндекс Банк - "Сейв" от 10к до 10 млн руб, возможно пополнение в течение 7 дней, необходима максимальная идентификация
🔵17% Финстар Банк - "Классический" от 10к до 300 млн руб
@MarketOverview
Реклама ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949, ПАО "Московский Кредитный Банк" лицензия Банка России №1978, Банк ГПБ (АО) лицензия Банка России № 354, АО «Свой Банк» лицензия Банка России №3223Читать полностью…
💰 Банк России не увидел манипуляции в сообщениях от Цифра брокер
Эта история уходит в начало 2024 года, когда Цифра брокер разослали клиентам сообщения о прекращении торгов на СПБ бирже:
С 30 января 2024 года все торговые операции на СПБ Бирже будут недоступны. Текущие остатки по бумагам российских эмитентов будут переведены в контур Мосбиржи, операции будут доступны по ним после перевода
Банк России изучил все обстоятельства произошедшего и не усмотрел в действиях брокера и СМИ умысла на совершение манипулирования ценой акций СПБ Биржи.
При этом Банк России обращает внимание, что некорректная информация оказывает негативное влияние на состояние финансового рынка, вводит в заблуждение инвесторов и создает риск манипулирования рынком. Нарушение запретов на манипулирование рынком, в том числе путем умышленного распространения заведомо ложных сведений, влечет за собой ответственность в соответствии с действующим законодательством, включая уголовную.
💳 Такие письма приходят клиентам от Райффайзенбанка с запросом обновить данные по налоговому резидентству. Ссылка из письма ведет на памятку https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/nosearch/Informatsiya_dlya_klienta_edit_V9_un.pdf с разъяснениями и списком документов, которые требуется отправить на специальный e-mail. Если не подтвердить налоговое резидентство в установленный срок, банк может отказать в проведении операций и расторгнуть договоры - на основании п. 5, 7, 8 ст. 142.2 НК РФ и п. 7 ст. 2 ФЗ-173.
Напомню, что в Общих условиях есть следующий подпункт 2.17.1, в котором четко говорится о налоговом резидентстве и блокировке в случае непредставления Клиентом/ представления неполной или недостоверной информации о налоговом резидентстве, предусмотренных законодательством РФ о реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с иностранными государствами (территориями), либо если Банк придёт к выводу о противоречии представленной информации сведениям, имеющимся в распоряжении Банка.
Проверьте привязанную к аккаунту в Райфе почту и папку "Спам".
@MarketOveview
🗣Глава ВТБ Андрей Костин предложил засекретить тему трансграничных переводов
"Что касается системы трансграничных расчетов я, допустим, у себя в банке считаю, что эта тема должна иметь гриф "Совершенно секретно", потому что я очень хорошо вижу, как каждое наше выступление, тем более с таким coverage'м, где-нибудь сидит там вот сейчас в посольстве США второй секретарь и все это записывает. Мы заметили, какие бы мы шаги не предпринимали, вот реакция очень быстрая. Только мы где-то - раз там делегация из 10 членов Центрального управления приезжает и начинает накачивать местные власти относительно того, чего мы не должны делать."
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала.
Полное видео | @MarketOverview
🌲Новый российский банк - ХВОЯ БАНК
После смены собственника российская дочка HSBC Эйч-эс-би-си-банк (РР) сменил название на Хвоя Банк. Почти два года HSBC пытался выйти из России и только в конце мая 2024 г. сделка окончательно закрылась: новым собственником стал Экспобанк, принадлежащий Игорю Киму. За это время было получено одобрение правительственной подкомиссией и Экспобанк попал в SDN-лист.
@MarketOverview
💳Юникредитбанк уронил ставку по депозитам до 2%
Ориентировочно 2 июля в банке изменились условия по вкладам. Из классической линейки пропали депозиты с возможностью пополнения "Первоклассный" и "Зарплатный", остался лишь один вклад "Prime" без пополнения и снятия. Максимальная ставка по нему снизилась с 12,67% до 2% годовых. Также банк перестал оформлять вклады на 6 мес и 1 год, оставив один срок - 3 мес. Оформленные ранее депозиты продолжают действовать по старым условиям до конца срока.
▫️В линейке Юникредита сохранился накопительный счет со ставкой до 10% в зависимости от трат по карте.
Юник решил пойти по пути Райфа, только всё сделал неправильно. Банку надо было сразу снизить ставку до минимального уровня, сохранить возможность открытия новых валютных счетов, в том числе и для новых клиентов, повысить комиссию на переводы. Сейчас банк упустил эту возможность, комиссионные доходы в связи с ограничением на переводы резко упадут, снижение ставки позволит зарабатывать банку чуть больше. Думаю, именно снижение доходов, поддерживающих на плаву банк, и будет использовать материнский UniCredit SpA как аргументацию своего обращения в Генеральном суде ЕС.
ставки | @MarketOverview
💳Т-Банк улучшает ставки по депозитам на срок 4, 5, 6 и 12 месяцев: вклады Тинькофф можно пополнять первые 30 дней, даже если выбрать "непополняемый" - по ним максимальная ставка. Ставка одинаковая для всех и не зависит от наличия подписок Pro и Premium. Жирным - ставка с капитализацией процентов, в скобка - с ежемесячной выплатой процентов:
• 16.88% (15.7%) на 4 и 5 мес
• 17.45% (16.2%) на 6 мес
• 18% (16.67%) на 12 мес
Минимальная сумма - 50.000 руб, срок можно выбрать любой от 2 до 24 мес с шагом 1 мес - сделать расчет можно странице Вкладов.
@MarketOverview
💳Кредит Европа Банк теперь официально прекратил открывать счета в долларах и евро в интернет-банке. Судя по новой версии тарифов счета можно открыть только в офисах, но уже платно:
• $/€50 единоразово за открытие счёта;
• $/€250 за первый год обслуживания счёта, бесплатно - со второго года и далее
Есть небольшая лазейка, как открыть счет в USD и EUR бесплатно и без платы за первый год обслуживания. Можно открыть вклад "Рантье" (pdf) от $/€100 c ежемесячной выплатой процентов на текущий счёт, тогда комиссий не будет. Информацию, куда может переводить и откуда можно получать валюту, по телефону не дают - теперь узнаем только в отделении банка.
Рекомендую заказать дебетовую карту Кредит Европа Банка можно по ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- после получения карты открываем валютные счета в онлайн CNY, TRY, KZT и AED, вклад "Рантье" для USD и EUR также можно открыть онлайн; (без валютных счетов вклад не открыть, только через отделение);
- 10% кэшбек в июле на "Развлечения" - кино, выставки, парки, экскурсии и другое;
- бесплатный межбанк онлайн в банки РФ;
- 1% min ₽80 max ₽2000 рубли в иностранные банки. Реклама. АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России №3311
Заказать карту | валюта | рубли | исключения | @MarketOverview
💰💰Вклады в долларах и евро в российских банках
Инфраструктурные риски, отключение коррсчетов, приостановка конвертации - но оказывается до сих пор есть банки, которые предлагают вклады в USD и EUR - в подборке депозиты со ставкой выше 1% (не включительно). Открытие и возврат в валюте, снять со счёта наличными только в рублевом эквиваленте. При этом другие банки берут плату за хранение валюты, а банки из этого списка наоборот доплачивают:
💳 Ак Барс Банк "Выгодный курс" - от $100 / €100, индивидуальный курс конвертации от $/€5000 в офисе
- USD 2% на 1 мес, 4% на 3 мес, 4,5% на 6 мес, 5% на 1 год
- EUR 2% на 1 мес, 3,5% на 3 мес, 4% на 6 мес, 4,7% на 1 год
🔵Банк Казани "Надежный валютный" - от $100 / €100
- USD 3% на 3 мес, 3,25% на 6 мес, 3,5% на 1 год
- EUR 3% на 3 мес, 3,25% на 6 мес, 3,5% на 1 год
💳 Банк Дом РФ "Мой Дом" - от $500 до $200к
- USD 2,8% на 3 мес, 2,8% на 6 мес, 2,8% на 1 год
💳 Банк Зенит "Время возможностей" - от $1000
- USD 2,5% на 3 мес, 2,5% на 6 мес
💳 Синара "Исполнение желаний" - от $300
- USD 2% на 6 мес
🔵Газэнергобанк "Исполнение желаний" - от $300
- USD 2% на 6 мес
🔵Москоммерцбанк "Максимальный доход" - от $1000
- USD 2% на 6 мес, 2,5% на 1 год
💳 Новикомбанк "Premium Капитал"
- от 1 млн USD 2% на 1 год
💳 УБРиР "Правильный выбор" - от $50
- USD 1,5% на 3 мес, 1,9% на 6 мес, 1,9% на 9 мес
🔵Инбанк "Максимум Симпл" - от $2000 / €1500
- 1,4% от 2 до 3 лет, от $/€20к 1,05% от 1 до 2 лет, 1,5% от 2 до 3 лет
🔵Росдорбанк "Вклад ONLINE"
- USD от 20к 1,1% на 1,5 года, от 100к 1,1% на 1 год, 1,5% на 1,5 года
- EUR от 20к 1,1% на 1,5 года, от 100к 1,1% на 1 год, 1,5% на 1,5 года
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Т-Банк (Тинькофф), ВТБ, УБРиР и вынес предупреждение банку Объединенный Капитал за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 132 нарушения, у ВТБ - 76, у УБРиРа - 40, у ОК Банка - 2.
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). Размер штрафа от 500 до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29). По данной статье предусмотрен штраф в размере от 700 тыс. до 1 млн руб.
🔻ЦБ оштрафовал Т-Капитал (Тинькофф Капитал) на 300 тыс. руб и вынес предупреждение РСХБ Управление Активами за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔸Росбанк с 8 июля переносит оформление заявок на ипотеку на платформу Тинькофф банка. Новые заявки больше не будут приниматься банком.
🔸Сбербанк учредил новую дочку - ООО Пульс, которой передал HR-платформу "Пульс".
🔸Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Внешфинбанка (Краснодар) со стабильного на негативный, рейтинг подтвержден на уровне ruB+. Причина: неопределенность в отношении динамики бизнеса. За последний год портфель гарантий сократился вдвое, выросла дефолтность. В отдельные даты капитал банка снижался до значений, близких к регуляторному минимуму для банков с универсальной лицензий - 1 млрд руб.
🔸ВТБ планирует выкупить у Почты России её долю в Почта Банке (49,99%) не раньше середины 2025 г. Остальные акции 49,99% принадлежат ВТБ и еще 2 акции предправлению предправлению Почта Банка Александру Пахомову.
🔸Тинькофф банк официально сменил наименование на Т-Банк - данные обновлены в ЕГРЮЛ и на сайте ЦБ
🔸Америкэн Экспресс Банк - дочка American Express Company - подал заявление на добровольную ликвидацию, в мае 2024 г. президент России Владимир Путин выдал на это специальное разрешение.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Санкт-Петербург с ruA+ до ruAА-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост бизнеса, улучшение качества кредитного портфеля,
🔹Мозамбик выплатит $220 млн на урегулирование претензий по "тунцовому" скандалу группе кредиторов - Banco Comercial Portugues (BCP), VTB Capital plc и OWH SE (экс-VTB Bank Europe). Две последние - дочки банка ВТБ, возникает несколько вопросов: как российский банк получит деньги и в какой валюте, как договорились на счет выплаты OWH, от управления которой ВТБ был отстренен.
🔹Северный Народный Банк (Сыктывкар) планирует докапитализироваться на 20 млн руб через допэмиссию акций по закрытой подписке среди действующих акционеров.
🔹ВТБ впервые открыл два офиса в Луганске - на Фрунзе, 4А и Оборонной, 7. На торжественное разрезание ленточки приехал глава банка Андрей Костин. До конца года планируется открытие офисов в Донецке и Мариуполе.
@MarketOverview
💰 Банк России предложил охлаждение и аудиозаписи
Ряд интересных нововведений аноннсировал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:
🔹Период охлаждения по ИИС-3. Ну отлично же, теперь меньше фрода и больше реальных инвестиций.
🔹ЦБ поддерживает инциативу обязательной аудиозаписи беседы продавца в офисе финорганизации. Очень сложные конечно инциативы, начиная от способов этой записи и заканчивая судебными изучениями речевых аналитиков и интерпретирования "Все ли было понятно?" и факта понимания всех особенностей продуктов.
🔹Обязательное подписание каждого значимого документа клиентом отдельно. Хорошая инциатива, особенно для электронных документов, когда одна смс подписывает все возможные документы.
🔹В этом пункте хочется процитировать Михаила Мамута:
Такое же решение ЦБ планирует принимать в отношении полисов долевого страхования жизни, которые появятся на рынке по закону с 1 января следующего года.
💳Банк Уралсиб разослал клиентам уведомления, что с 12 июля приостанавливает переводы китайских юаней через российский Бэнк Оф Чайна. Судя по сообщению, ограничение введено для российских банков-респондентов и Уралсиб, при этом не уточняется какой список банков РФ имеет ввиду - все или только с определенным признаком. Уралсиб навигирует своих клиентов на другой китайский банк-корр, но переводить можно только внутри его филиалов.
В Уралсибе пояснили, что о приостановке приёма платежей в юанях уведомил один из двух китайских партнеров банка. Второй китайский банк-партнер продолжает обслуживать платежи в рамках своих регламентов. Банк Уралсиб приложит все усилия для поддержания стабильного обслуживания расчетов своих клиентов с китайскими партнерами.
@MarketOverview
2 картошки фри и 2 бургера — БЕСПЛАТНО. Это самая мощная Альфа-Пятница во «Вкусно — и точка» ❤ 🍟
Забирайте 2 маленьких картошки фри, а на выбор — 2 чизбургера или 2 чикенбургера. Всё за наш счёт — только 5 июля 🍔🍔🍟🍟
Платим за вас каждую Альфа-Пятницу. Новая неделя — новая акция из «Вкусного календаря» 😉
Как пообедать с кэшбэком 100%:
1. Откройте приложение «Вкусно — и точка».
2. Покажите на кассе или в киоске QR-код из раздела «Вкусный календарь».
3. Оплатите любой картой Альфа-Банка 💳
👍 — Два чизбургера.
🔥 — Два чикенбургера.
🤔 — Две картошки.
❤️ — Две окрошки.
@alfabank
🌐 Импортозамещение фондового рынка. Архитектура успеха компании «Диасофт»
В гостях у канала «РосДорБанк_Эксперт» - Александр Генцис, директор по работе с клиентами и партнерами, Член Совета директоров компании «Диасофт», рассказал про развитие компании и личный опыт взаимодействия с РосДорБанком:
🔹 Импортозамещение, передовой финтех и обширные возможности рынка. Почему именно IT-компании «выстрелили» на рынке IPO. О смелых людях и сломе стереотипов. И как далеко вперед шагнул банковский софт.
🔹 Здоровый гено-код, вера в себя и поддержка партнеров. История успеха «Диасофта» в развитии программного обеспечения банковского и финансового сектора. Во что инвестирует компания.
🔹 Выходим на биржу. Уникальное окно возможностей для российской IT-компании. Как IPO помогает «Диасофту» подняться на новые высоты, развивать и реализовывать проекты. Привлечение денег на развитие бизнеса как основной «двигатель» IPO.
🔹 Думать и делать. Почему IPO помогает пересмотреть отношение к собственному бизнесу. Советы ТОП-менеджера тем, кто собирается выходить на фондовый рынок. И покажите ваши параметры профессиональным банкирам.
Не только бизнесом единым – о дружбе, партнерстве, поддержке и понимании друг друга с полуслова. Сотрудничество компании «Диасофт» и РосДорбанка длиною почти в 20 лет.
Александр Генцис:
«Наша жизнь – это люди и компании, которые тебя окружают. И как здорово, что в ней есть РосДорБанк! У средних банков сейчас есть уникальная возможность адаптировать свои продукты для клиентов и расти вместе с быстро меняющимся миром. Удачи вам!»
Блистательному выходу на IPO компании «Диасофт» посвящается. Гордимся, что рядом!
📹 https://dzen.ru/video/watch/6666ec44b205006d78ecdddd
“Диасофт” - разработчик № 1 программного обеспечения для финансового сектора и один из крупнейших отечественных разработчиков и поставщиков IT-решений для различных отраслей экономики. Компания основана в 1991 году, партнер РосДорБанка с 2006 года. В феврале 2024 года «Диасофт» с успехом вышел на IPO.
Реклама. ПАО «РосДорБанк». Лицензия Банка России №1573
💎 БКС Брокер приостанавливает торги турецкой лирой: продать купленные лиры можно через голосовое поручение. В релизе ни слова о причинах, но всё и так понятно. Представитель БКСа пояснил Ведомостям, что причина - сложности в расчетах после введения санкций США против НКЦ, в частности увеличилось время на проведение ввода и вывода валюты и расчетов в сделках с лирой. Доля инвесторов, которые торговали данной валютой, очень небольшая.
По аналогичным причинам временно приостанавливалась торговля китайскими юанями, их ввод и вывод у брокера Райф Инвестиции, Синары и ББР Брокера - но всё восстановили достаточно быстро: от 2 до 7 дней.
Релиз | Ведомости | @MarketOverview
На прошлой неделе был взят рубеж 9% годовой инфляции. За неделю с 25 июня по 1 июля инфляция составила 0,66%, а годовая выросла с 8,57% на 24 июня до 9,13% к 1 июля 2024 года.
В эту бочку дегтя может добавить ложку меда объяснение столь резкого повышения:
Тарифы на отдельные виды коммунальных услуг в среднем по России изменились: на водоотведение +11,2%, водоснабжение холодное +11,1% и горячее +9,5%, электроэнергию +9,0%, отопление +8,9% и газ сжиженный +6,3%.
🔹 Reuters выпустил статью с пугающим заголовком "Как ставка на Россию довела Raiffeisen до грани", в которой ничего принципиально нового и собрана компиляция ранее известных фактов, цитат и мнений. Единственное, что хотел бы выделить из опрошенных изданием источников:
• RBI до сих пор находится под международным давлением несмотря на то, что срыв сделки с акциями Strabag;
• США продолжает внимательно следить за банком, его отношениями с Россией и любыми потенциальными нарушениями санкций;
• если RBI был готов заключить сделку, которую США связывают с Дерипаской, то банк мог пойти и на другие риски - источник, знакомый с позицией США;
• "RBI и Австрия играют с огнём! Нравится нам это или нет, Америка держит руку на пульсе. Вместо того чтобы уйти из России, Raiffeisen потратил более двух лет на поиски лазеек и уловок, чтобы вывести свои деньги" - Нина Томаселли, австрийский депутат от партии "Зеленых";
• регуляторы обеспокоены, что они "летают вслепую", зная слишком мало об операциях Райфа в России;
• угроза Минфина США "выбить почву из под ног" RBI вызывает глубокий отклик у его руководства, такой шаг будет "фатальным", в том числе потому, что крупные компании уйдут из банка - источник, знакомый с банком;
• США действуют осторожно, потому что осознают катастрофические последствия такого шага для RBI и влияние банка на финансовую систему в целом - источник, знакомый с позицией США;
• США хочет, чтобы RBI ослабил связи с Россией, но попытки Европы сделать это оказались неоднозначными;
• в первые месяцы 2023 г. европейский регулятор обсуждал различные сценарии, если RBI столкнется с трудностями;
• были переговоры о подготовке плана по преодолению "экзистенционального" кризиса, если RBI попадет в санкционные списки США;
• один из сценариев предполагал разделение RBI, но банк не захотел готовить план ликвидации в чрезвычайной ситуации, опасаясь, что любая утечка об этом вызовет панику. Переговоры были прекращены в марте 2023 г., когда обанкротились два американских банка и Credit Suisse, это отвлекло внимание;
• банки должны самостоятельно следить за соблюдением санкций - позиция ЦБ Австрии;
• "У нас много законов, но их исполнение крайне слабое. Если у стран есть экономический интерес, он часто преобладает», — сказала София ин'т Вельд, депутат Европарламента.
reuters | @MarketOverview
💳 Совкомбанк присоединился к пилотному проекту по тестированию универсального QR-кода
Совкомбанк в числе первых системно значимых банков подключился к пилотному тестированию универсального QR-кода для оплаты товаров и услуг на базе инфраструктуры Национальной системы платежных карт (НСПК).
Сервис для оплаты товаров и услуг в рассрочку от Совкомбанка вошел в число платежных инструментов, которые отображаются на стартовой странице после сканирования универсального QR-кода. Пользователи нового целевого решения также могут совершать покупки и через Систему быстрых платежей (СБП) и другие платежные сервисы.
@MarketOverview
🏠 РБК подсчитал, какую зарплату нужно получать, чтобы взять ипотеку в июле 2024 г после приостановки льготных условий. Начальные параметры:
- ставка от 18% годовых;
- первоначальный взнос 30%;
- платеж ~60% от зарплаты;
- срок ипотеки 25 лет;
- берем 1к-квартиру площадью 37 кв. м.
С одной стороны выглядит страшно, с другой - предвосхищаю новый рынок, когда ставка упадёт, банки запустят программы рефинансирования с целью переманить заёмщиков к себе. И вот здесь-то мы и увидим настоящее лицо банков. В российском банкинге я встречал лишь единичные кейсы и только у Сбера, когда банк предлагал своим клиентам снизить ставку по действующей ипотеке из-за изменений в рыночных условиях (ключевая ставка резко снизилась)
РБК | @MarketOverview
💳Кредит Европа Банк восстановил конвертацию долларов и евро
В мобильном приложении можно покупать и продавать валюту, но выставлено суточное ограничение 2000 USD и EUR. Если нужно больше, то необходимо обращаться в отделение. В июне банк приостанавливал конвертацию долларов и евро, теперь список доступных валют для конвертации выглядит следующим образом: USD, EUR, CNY, TRY, KZT и AED - переводы ходят. Пропала возможность купить и продать азербайджанский манат, хотя новые счета в AZN банк открывает.
▫️Конвертация в приложении: Платежи - Обмен валюты - Персональный курс - выбираем операцию
Также Кредит Европа Банк перестал открывать новые счета в USD и EUR. Я успел открыть валютные счета, хотя список направлений для переводов в долларах и евро ограничен. Поддержка отправляет в отделение банка, чтобы получить информацию о возможности отправки перевода. Мы и раньше рекомендовали иметь счет и карту в КЕБе, так и сейчас рекомендуем, как минимум из-за его связей с Турцией и хорошей проходимостью "мягких" валют и рублей в иностранные банки.
Заказать дебетовую карту Кредит Европа Банка можно по ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- после получения карты открываем валютные счета онлайн;
- 1,5% кэшбек на всё, кроме исключений, максимум 4000 руб/мес. Оплата страховок и ЖКХ не в исключениях;
- 10% кэшбек в июле на "Развлечения" - кино, выставки, парки, экскурсии и другое;
- бесплатный межбанк онлайн в банки РФ;
- 1% min ₽80 max ₽2000 рубли в иностранные банки. Реклама. АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России №3311
Заказать карту | ин. валюта | рубли | исключения | @MarketOverview
💳В Хоум Банк зашел новый миноритарий
17 июня Максим Григорьев, бывший топ-менеджер Меткомбанка (Череповец), передал 0,0005% акций банка компании "Содействие Международным Расчетам" (СМР). По данным Rusprofile на сегодня 99,9802% акций Хоума принадлежит Хоум Капиталу и 0,0193% Григорьеву.
СМР образовалась в 2023 г. путем выделения из Совкомбанка заблокированных активов в недружественных странах. Новая компания получила бумаг на 24,4 млрд руб или около 1% активов Совкома. Владельцы СМР - 99% АНО "Пространство Равных Возможностей", формально не связанная с Совкомбанком, и 1% гендиректор компании Вячеслав Молчанов.
Похоже перед Совкомбанк решил почистить баланс Хоум Банка перед его присоединением - выделение заблокированных активов проходит согласно ФЗ-292 от 14.07.2022 г.
@MarketOverview
Всемирный банк внес Россию в список стран с высоким уровнем доходов. Методика расчетов конечно своеобразная - ВВП + сальдо доходов граждан РФ за рубежом и выведенных неграждан за рубеж, но цифра получилась 14 250 долларов на душу населения (все, что выше 14 005 долларов переходят в статус стран с высоким уровнем доходов).
@MarketOverview