32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 17.08.2024
Уже три банка стали предлагать 20%, ряд банков подняли и приблизили ставку к ключевой. Почта, ОТП и Ренессанс стали ухудшать условия НС, повышая требования к тратам и неактивности. Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
В списке НС со ставкой от 17% годовых, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.
💳20% Синара - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес
🔵20% Газэнергбанк - "Активный доход" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес
💳20% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес, от 1к до 10 млн руб, новым и действующим с минимальным остатком на ТС и Сейф-Счете менее 50к в прошлом месяце
💳19,5% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес, до 1,5 млн руб, новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "Газпромбанк Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца). Реклама Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354
🔵19% Финам Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, до 1,5 млн руб, для новых и действующих - никогда не было НС, требуется платный пакет 60 руб/мес
💳19% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 2 мес, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии), для новых и неактивных 180 дней, для "мигрировавших" из Открытия без ожидания 180 дней
Новые клиенты могут заказать бесплатную дебетовую карту Мир с доставкой. Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать премиальный пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга. Реклама Банк ВТБ (ПАО) лицензия ЦБ РФ №1000
💳19% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, до 2 млн руб (Премиум - до 5 млн руб), на впервые открытый счёт
Заказать дебетовую карту MTS CASHBACK Мир: 299 руб за выпуск, бесплатное обслуживание первые 2 мес, далее 99 руб/мес или бесплатно при тратах от 10к/мес или при неснижаемом остатке от 30к руб. Реклама ПАО «МТС-Банк» лицензия ЦБ РФ №2268
🔵18% Тимер Банк - "Алтын" на 62 дня, от 1к до 10 млн руб
💳17,5-18% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, от 500 тыс. до 1 млн руб, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из "Коробок", при определенном остатке коробка будет бесплатной
Заказать дебетовую Ак Барс Карту с коробкой Ничего лишнего: бесплатное обслуживание при остатке от 10к руб, или хотя бы 1 покупка или 99 руб/мес. Реклама ПАО «АК БАРС» БАНК лицензия ЦБ РФ №2590
🔵17,5% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб, новым и действующим с остатком по НС не более 1к руб за последние 180 дней.
💳17,5% ТКБ Банк - "ТКБ.Свободные средства" до 100 тыс. руб, 15.5% - от 100к до 10 млн руб
🔵17,5% Инвестторгбанк - "ИТБ.Свободные средства" до 100 тыс. руб, 15.5% - от 100к до 10 млн руб
💳17% Локо-Банк - "Накопительный счет" на 2 мес, неактивным 60 дней, до 50 млн руб.
💳17% Примсоцбанк - "Накопительный счет" на 60 дней, до 3 млн руб, ранее не должно быть НС
🔵17% ББР Банк - "Удобный" на 2 мес, от 15к до 3 млн руб, для новых и действующих без счетов с начислением процентов за последние месяц
💳17% АТБ - "АТБ.Счёт", % по "среднему" - разбор, с 21.08 17% до 3 млн руб, 15% свыше 3 млн руб
💳17% ОТП Банк - "Накопительный счет Карта" до 100 млн руб, траты от 40к/мес
💳17% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, привет. ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб.
@MarketOverview
❗️ Меры поддержки ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей: рекомендации Банка России
Банк России рекомендует кредиторам поддержать ипотечных заемщиков Белгородской, Брянской и Курской областей, чье жилье было повреждено или утрачено в результате произошедших событий.
▪️ В случае полного разрушения помещений, которые находятся в залоге по ипотечному договору, кредиторам следует рассмотреть возможность полного прощения долга.
▪️ При частичном разрушении жилья, которое подлежит восстановлению, кредиторы могут освободить заемщиков от уплаты ипотечных платежей сроком на 1 год без начисления процентов. Долг также подлежит частичному или полному списанию в особо тяжелых жизненных ситуациях.
▪️ Кроме того, рекомендуем кредиторам в кратчайшие сроки рассматривать заявления о реструктуризации, поступившие от жителей приграничных районов, от эвакуированных или вынужденно переселенных граждан, и предоставлять отсрочку по ипотеке на срок до 1 года без начисления процентов.
▪️ О принятых решениях кредиторы должны уведомлять заемщиков любыми доступными способами.
▪️ При этом обращаем внимание, что проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика.
ℹ️ По всем вопросам оказания поддержки при наличии ипотечных кредитов жители Курской, Брянской и Белгородской областей могут обращаться на горячую линию Банка России: 8 495 771-44-20 и 8 800 250-15-24.
📢Banking news
🔻Подмосковное УФАС признало ненадлежащей рекламу Газпромбанка. Банк отправил смс с рекламой без предварительного согласия абонента и без полной информации всех условий.
🔸Финам Банк приостанавливает кассовые операции с наличными для ФЛ и ЮЛ в 2 региональных отделениях: в Кирове и Туле с 2 сентября.
🔸Банк Ростфинанс закрывает допофис "Луганский", с 10 сентября в Луганске останется одно отделение ДО "Ворошиловский". Также в Луганской области работает три точки в Алчевске.
🔸Совкомбанк планирует присоединить Хоум Банк в 1 полугодии 2025 г. Управляющий директор Совкома Андрей Оснос: "Мы должны перевести карточные продукты в III квартале 2024 года и депозиты физических лиц в Совкомбанк, то есть это уже ближе к присоединению. Создать единый кол-центр, единое приложение на базе Совкомбанка, это до конца года будет сделано. Последний элемент - это юридическое присоединение в I полугодии 2025 года "Хоум банка" к нам"
🔹 Кузнецкбизнесбанк открыл первый офис в Крыму - 15 августа новое отделение было открыто в Севастополе по адресу пр. Октябрьской революции, 67. В банке планируют обслуживать как физ. лиц, так и юр. лиц. Из интересного - предпринимателям обещают услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в рублях и в иностранной валюте.
🔹Банк Агропромкредит частично выиграл суд против регионального управления Россельхознадзора, который вынес предписание об устранении выявленных нарушений требований земельного законодательства. Банк планирует построить мусоросортировочный комплекс "Екатеринбург-Юг" в г. Сысерть на принадлежащих ему землях, которые имеют сельскохозяйственное значение. До этого часть земель банк сдавал в аренду местным фермерам (по данным банка 34%), но в конце 2022 г. отказался продлевать договоры. Россельхознадзор вынес предписание отказаться от проекта по мусоропереработки, так как считает, что более 75% использовалось не по назначению.
@MarketOverview
💳 Юникредитбанк закрывает единственное отделение в Барнауле. Клиенты получили рассылку от сотрудников банка, что 18 сентября будет последний рабочий день офиса на пр. Ленина, 28, после этой даты нужно обращаться в ближайшее отделение в Новосибирске (~230 км). Сотрудники местного филиала заверяют, что в городе останется часть банкоматов. В прошлом году Юник ушел из Архангельска, Сочи, Белгорода и закрыл один офис в Москве, в 2022 г - были закрыты 5 офисов в Ростове-на-Дону, Саратове, Нижнем Новгороде, Краснодаре и Москве. В прошлом о закрытии офисов официально заявлялось в релизах банка, об уходе из Алтайского края стало известно от местных СМИ.
@MarketOverview
💳Интересные подробности стали известны из иска UniCredit SpA к ЕЦБ по бизнесу в России - The Sanctions Law собрали выдержки канцелярии суда. Надеюсь, ЕЦБ был индивидуален к майским требованиям европейских банков, но что-то подсказывает, что под копирку разослали всем одно и тоже. Исходя из этого, можно было заранее предугадать шаги российского Райфа: отказ выдачи новых кредитных карт, сворачивание депозитов и последнее - прекращение всех валютных переводов. Обратите внимание на даты и требования + будем наблюдать за ОТП Банком: приём депозитов и выдачи новых кредитов не приостановлены, про переводы узнаем в сентябре.
Дополним собственной трактовкой то, о чём просит итальянский UniCredit:
⏺ аннулировать полностью решение ЕЦБ от 22 апреля 2024 о порядке функционирования бизнеса UniCredit SpA в России
⏺ либо аннулировать указанное решение ЕЦБ в части:
- запрета заключения новых кредитных договоров или продления существующих UniCredit SpA на территории России с 1 июня 2024 г.;
- запрета на приём депозитов с 1 июня 2024 , запрет на приём новых срочных вкладов, возможность принимать депозиты только от российских дочек компаний, которые зарегистрированы в Европейском экономическом пространстве (EEA), Великобритании, Швейцарии и США
- запрета осуществления платежей в EUR, USD, CNY, GBP, KZT, CHF, JPY с 1 сентября 2024 российскими лицами и разрешение проводить такие платежи только клиентами из «белого список» через субкорсчет.
⏺ обязать ЕЦБ оплатить издержки.
UniCredit аргументирует свои требования 5 доводами:
• непроведение расследования, нарушении закона и последующем нарушении основных процессуальных требований из-за неуказания причин;
• противоречивые обязательства UniCredit из-за неуказания причин;
• решение ЕЦБ представляется невозможным для исполнения ab origine
• нарушение принципа соразмерности и нарушение права заявителя на собственность и свободу ведения бизнеса;
• ЕЦБ не имел полномочий выносить это решение как ratione loci - нет полномочий принимать решения по бизнесу в юрисдикции не под его контролем.
Curia Europa | lawsanctions | @MarketOverview
💳 Хроническая боль предпринимателей — международные переводы. Бланк для бизнеса занимается ВЭД с досанкционных лет. Когда пришли санкции, банк быстро среагировал и построил новую систему: Бланк остался надёжным партнёром по ВЭД благодаря экспертизе своей команды.
Сегодня Анастасия Сорокина — руководитель направления ВЭД в Бланке — расскажет о рисках международных переводов и как их минимизировать.
А всем, кто откроет счёт с промокодом 2024 Бланк подарит 3 месяца продвинутой подписки с повышенными лимитами и бонусом повысит процент на ежедневный вклад-овернайт. Оставить заявку
💸 Bybit хочет "зарегулировать" листинг монет
Bybit вдохновились несостоявшимся опросом ЦБ "Паспорт IPO" и решили сразу перейти к делу😉 А если серьезно, то очень крутое нововведение для криптобирж - анализировать проекты до/после листинга на бирже. Причем подход очень серьезный:
🔵 периодические финансовые и технические аудиты проектов;
🔵 раскрытие всех ключевых фактов о проекте (важные даты, блокировки токенов, объемы сжигания токенов);
🔵 оценка эффективности проекта после выхода.
Хороший пример для остальных участников рынка и явное движение к избавлению от разного скама и заинтересованных в проекте только до листинга разработчиков.
Если у вас еще нет счета на Bybit, то можно открыть по ссылке.
@MarketOverview
💳 UPD по Райфу - помимо физ. лиц исходящие переводы будут ограничены юр. лицам и ИП
Исходящие трансграничные переводы в любой иностранной валюте станут недоступны для всех клиентов банка, кроме ограниченного числа корпоративных клиентов в сфере крупного и международного бизнеса - релиз
💳Важно по Райфу: последние переводы будут приняты в работу до 16:00 МСК 30 августа 2024 г. с корректно оформленными документами и реквизитами. Постарайтесь совершить платежи раньше этого срока и не откладывать до последнего. В связи с этим напомню все важные условия и ограничения по валютным переводам через Райффайзенбанк:
▪️До конца августа в банке проходит акция со сниженной комиссией на онлайн переводы в EUR:
• 1% min €15 max €500 онлайн - было 2% min $15 max 1000;
• 3% min €15 max €1000 в отделении - без изменений
Минимальная сумма осталась без изменений - 20.000 EUR, поэтому по факту минимальная комиссия составит онлайн - €200, в отделении - €600.
Важно: банк-корреспондент может взять дополнительную комиссию.
▪️Банки-корреспонденты Райфа - ссылка: Raiffeisen Bank International AG (Австрия, предпочтельнее - лучше проходимость), Societe Generale (Франция), Erste Group Bank AG (Австрия), DZ BANK AG (Германия). Райф может менять маршрут по своему усмотрению, без спроса и не учитывая пожелания клиента.
▪️Райффайзенбанк не делает исходящие переводы в евро в 13 стран: Россия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Иордания, Казахстан, Киргизия, Молдова, ОАЭ, Таджикистан, Туркмения и Узбекистан. Как следствие, вывести евро в другой российский банк нельзя. На зачисление переводов из этих стран ограничений нет.
▪️В месяц можно перевести не более 30.000 EUR. Ограничение не распространяется на переводы в следующий список стран: Германия, Турция, Люксембург, Испания, Бельгия, Швейцария, Нидерланды, Италия, Австрия, Сербия, Великобритания, Польша, Франция, Ирландия, Кипр, Чехия, Португалия, Латвия, Венгрия, Болгария, Монако, Словакия, Финляндия, Греция, Дания, Хорватия, Эстония, Исландия, Черногория, Словения, Мальта, Лихтенштейн, Литва, Румыния, Андорра, Норвегия, Северная Македония, Босния и Герцеговина, Албания, Сан-Марино, Швеция.
▪️Евро больше нельзя купить на бирже, покупаем и продаем только по внутрибанковскому курсу - смотреть тут. Лучший курс обычно в будни в рабочие часы. Через чат на большие суммы можно выпросить скидку, клиентам ПУ "Премиальный 5" через своих менеджеров - примерные скидки.
▪️Нельзя пополнить счёт наличными евро, долларами, юанями.
▪️Райф открывает валютные счета и карты новым клиентам "с улицы", но только через отделения банка при личном присутствии, либо по доверенности - образец.
@MarketOverview
🏛 Минфин поддерживает инвестиции в длинные ОФЗ
Редко можно увидеть инвестидеи от чиновников такого уровня, как глава Минфина, но задача привлечения средств на биржу, по всей видимости, должна быть выполнена.
Министр финансов РФ Антон Силуанов, выступая на форуме "Территория смыслов", озвучил прямо инвестидею, которая сейчас активно предлагается многими брокерами:
Куда вложиться? В первую очередь, в себя и свою семью. Второе - если вы хотите вложиться вдолгую - это могут быть государственные бумаги с фиксированной доходностью. Сегодня они, фиксированные доходности, высокие, и эти доходности будут на протяжении всего срока действия бумаги. Если вы более рисковый человек, откройте индивидуальный инвестиционный счет, вложитесь в ценные бумаги на финансовом рынке. Там доходы могут быть выше, но, соответственно, и риск выше. Вот такая линейка выбора.
Вчера был насыщенный день на тему инфляции. У Росстата вышли недельные (с 6 по 12 августа) данные:
🔵 в этот период инфляция ускорилась до 0,05% (против нулевого и ожидания дефляции😪 изменения на прошлой неделе);
🔵 годовая инфляция ускорилась до 9,07% против 9,02% неделей ранее.
С данными Росстата все понятно, но в наличии еще и "Динамика потребительских цен" в июле от ЦБ и тут поводов для расстройства сильно больше:
🔵 16,07% ИПЦ месяц к месяцу SAAR (Seasonally adjusted annual rate или месячная инфляция без сезонных факторов, умноженная на 12) и это очень много, так как июньское значение было 9,3%. Здесь можно попробовать убрать июльское повышение тарифов (тогда будет 12%), но смысла в этом немного;
🔵 Годовая инфляция выросла до 9,13% (в июне — 8,59%).
В качестве вывода лучше всего подойдет текст и план действий одновременно самого ЦБ:
Устойчивое инфляционное давление практически не изменилось по сравнению с предыдущим месяцем, оставаясь на повышенном уровне и пока не демонстрируя устойчивого снижения. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.
❗️ Банк России разъяснил особенности получения кредитных каникул для заемщиков Курской, Брянской и Белгородской областей
Жители региона, которые вынуждены эвакуироваться из зоны чрезвычайной ситуации или потеряли имущество в результате произошедших событий, вправе обратиться к кредитору за получением отсрочки платежей по кредитным договорам и договорам займа на срок до 6 месяцев. Об этом сообщается в информационном письме Банка России.
▪️ Банки и некредитные финансовые организации должны рассматривать заявления на оформление кредитных каникул в упрощенном порядке: в качестве подтверждения трудной жизненной ситуации рекомендовано принимать любые документы, доступные заемщикам. Это может быть право собственности на жилое помещение в зоне чрезвычайной ситуации, прописка или временная регистрация в этом регионе, свидетельство о нахождении в пунктах временного размещения и так далее.
▪️ Право на отсрочку имеют заемщики, размер кредита которых не превышает 15 миллионов рублей — по ипотеке, 1,6 миллиона рублей — по автокредитам, 150 тысяч рублей — по кредитным картам или 450 тысяч рублей — по остальным кредитам и займам.
▪️ Вместе с тем мы рекомендуем кредиторам идти навстречу заемщикам и удовлетворять их заявления о реструктуризации даже в том случае, если предъявляемые законом требования не соблюдаются: например, размер кредита превышает установленный законом лимит.
▪️ Те, кто ранее уже воспользовался такой льготой, но по иным причинам (например, в случае снижения дохода), также вправе претендовать на получение кредитных каникул.
▪️ В период каникул отменяется начисление неустойки (штрафа, пеней). При этом кредиторам рекомендовано учитывать конкретную жизненную ситуацию и снижать размер процентной ставки, вплоть до полного отказа от начисления процентов.
▪️ В особых случаях (утрата трудоспособности, присвоение инвалидности и иных) возможно полное или частичное прощение долга.
▪️ Проведенная реструктуризация не должна ухудшать кредитную историю заемщика.
▪️ До конца 2024 года продолжают действовать рекомендации Банка России по реструктуризациии кредитов (займов) субъектов МСП. Изменение условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа) может проводиться на условиях приостановления исполнения обязательств заемщиком на согласованный с кредитором срок без начисления неустойки (штрафов, пеней).
ℹ️ По всем вопросам получения финансовой помощи при обслуживании кредитных договоров жители Курской, Брянской и Белгородской областей могут обращаться на горячую линию Банка России: 8 495 771-44-20 и 8 800 250-15-24.
💳 В чатах по Райфу всё гадали, что за опросы проводит банк в мобильном приложении. Оказывается IT-отдел Райффайзенбанка работал над своим KPI - "предотвратить отток пользователей и повысить их вовлечённость". Думаю, причина очевидна - текущая политикая сворачивания RBI, но отметим команду за стремление улучшить приложение.
Мы провели большой анализ конкурентов, изучили отчёты Markswebb Mobile Banking Rank, разработали гипотезы о функциональности приложения и приоритизировали их. А ещё подготовили 22 опроса пользователей с охватом свыше 20 000 человек. Итого, в рамках этого исследования, мы предложили банку около 300 гипотез развития R-Online, из которых впоследствии вместе отобрали 40 самых приоритетных. Эти 40 гипотез и сформировали бэклог исследований и разработки на 2024 год. Всё это заняло 3,5 месяца.
✂️ ФАС "анонсирует" скорое повышение цен на бытовую технику
Заголовок, само собой, сарказм, но ФАС действительно предложила торговым сетям «ДНС», «М.Видео» и «Ситилинк» ограничить цены и наценки на ряд пользующихся спросом моделей техники.
Последние обязательства по ограничению цен компании брали на себя в 2023 году и какой-то вклад в замедление инфляции это точно внесло.
Теперь у нас впереди окончание летнего сезона (+ к инфляции), "начало роста курса доллара" (без падения цены нефти конечно это не так страшно, но к инфляции прибавить может) и все это вполне может сделать предложение ФАС очень "к месту"🤔
@MarketOverview
💳 Стали известны подробности опроса ВТБ своих держателей субординированных облигаций, номинированных в долларах США и евро, на предмет их рублификации.
В "прелюдии" к опросу ВТБ упоминает много противоречивых фраз о "невозможности управления валютными рисками" и "непрозрачном курсе" (камень в огород ЦБ видимо), но мне кажется, возможно на эмоциях от повышения курса доллара за последние 2 дня на 4+ рубля, что дело в опасениях по поводу простейшей стратегии наполнения бюджета - резкой девальвации рубля😏
В итоге опрос состоит из двух вопросов:
🔵 Я являюсь держателем следующих выпусков субординированных облигаций Банка ВТБ. Отметьте, пожалуйста, один или несколько выпусков. Варианты ответов: ВТБСУБТ1-1, ВТБСУБТ1-2, ВТБСУБТ1-3, ВТБСУБТ1-4, ВТБСУБ1-8, ВТБСУБ1-9, ВТБСУБ1-10, ВТБ ЗО-Т1.
🔵 Отметьте, пожалуйста, утверждения, с которыми вы согласны в отношении возможности обмена облигаций: (варианты ответов на картинке).
Очевидно, что никакой юридической силы результаты этого опроса иметь не будут, но для рынка валютных облигаций, в том числе замещенных, это очень важный прецедент.
Интересно посмотреть на результаты опроса наших читатаелей, поэтому внизу прикрепим ссылку на ответы😉
@MarketOverview
По данным портала "Мир Квартир" в первом полугодии 2024 г. средняя арендная плата на 1-комнатные квартиры выросла на 8,4%, на 2-комнатные - на 7,5%, на 3-комнатные - на 5,8%. В июле аренда однушки выросла на 2,1%, двушки - на 1,5%, на трешки - на 1,1%.
Цифры вроде бы терпимые, но стоит всмотретиться подробнее в отчет по городам и понять, что "средняя температура по больнице" не отражает колоссальный региональный разброс - на примере однушек:
1п24: Квартиры с одной комнатой за I полугодие 2024 года выросли в цене в 63 городах из 70, в 7 упали. Больше всего подорожали «однушки» в Череповце (+47,6%), Чите (+33,9%), Оренбурге (+32,1%), Сочи (+31%), Калининграде (+27,5%), Кургане (+25,9%), Новокузнецке (+21,1%), Курске (+18,9%), Иванове (+18,4%) и Ижевске (+18,2%). Подешевели съемные однокомнатные квартиры в Белгороде (–12,4%), Новосибирске (–11%), Владивостоке (–6%), Мурманске (–3,5%), Якутске (–2,3%), Кемерово (–0,8%) и Краснодаре (–0,8%). В Москве «однушки» подорожали на 1,7% и теперь сдаются за 47 781 руб./мес., в Подмосковье – на 3,8%, до 30 673 руб./мес., в Санкт-Петербурге – на 6%, до 33 640 руб./мес.
Июль 24: Однокомнатные квартиры за последний месяц подорожали в 61 городе из исследованных 70, подешевели в 9. Особенно сильно повысили арендную плату собственники квартир в Кургане (+12,8%), Новосибирске (+12,4%), Астрахани (+11,7%), Саранске (+8,7%) и Улан-Удэ (+8,3%). Снизили больше всего – в Брянске (–6%), Якутске (–5,1%), Владикавказе (–4,2%), Чебоксарах (–4%) и Рязани (–2,9%). В Москве аренда квартир с одной комнатой подорожала на 3%, до 49 196 руб./мес., в Подмосковье – на 1,6%, до 31 162 руб./мес., в Санкт-Петербурге – на 2,6%, до 34 504 руб./мес.
Привычка оплачивать покупки банковской картой становится все более распространенной среди жителей новых регионов. В результате спрос на безналичную оплату повседневных покупок постоянно растет как в крупных городах, так и в отдаленных населенных пунктах.
ПСБ активно развивает платежную инфраструктуру, установив более 51 тысячи терминалов для безналичной оплаты в торговых точках. В ДНР уже функционирует более 27 тысяч эквайринговых устройств, в ЛНР — 11,6 тысячи, свыше 8 тысяч терминалов установлено в Запорожской области и более 3 тысяч — в Херсонской.
🇰🇬Корейский Kookmin Bank с сентября прекратит проводить долларовые переводы через свои коррсчета для банков Киргизии. ЦБ Республики подтвердил закрытие коррсчетов местных банков и даже заверил, что банковская система остается стабильной:
В связи с расширением перечня и требований санкций, вводимых западными странами, со стороны иностранных банков усиливаются требования по анализу и проверке трансграничных платежей, проводимых клиентами коммерческих банков Кыргызской Республики.
В целях диверсификации и расширения корреспондентской сети, а также в целях обеспечения бесперебойного предоставления услуг для своих клиентов коммерческие банки Кыргызской Республики, согласно информации, предоставленной в Национальный банк Кыргызской Республики, проводят работу по расширению и/или установлению новых корреспондентских отношений с банками зарубежных стран.
Вместе с тем Национальным банком Кыргызской Республики оказывается всесторонняя помощь и содействие коммерческим банкам страны в установлении новых и сохранении существующих корреспондентских отношений с банками зарубежных стран
Инвесторы осторожно начинают принимать идею новых типов ИИС. Нетто-взносы ИИС по рынку в целом во втором квартале 2024 года составили 6 млрд руб. против оттока в 15 млрд. в 1 квартале.
Кстати, общее число ИИС пока сильно не изменилось (5,9 млн. счетов), т.к. во 2 квартале 24 клиенты брокеров открыли 147 тыс. новых ИИС и закрыли 123 тыс. ранее открытых счетов.
Мое мнение, что взрывной рост и количества счетов и активов на них еще впереди. Сейчас все внимание на себя перетягивают депозиты, но так будет не всегда.
@MarketOverview
🏛 Банки и разовый налог на сверхприбыль
Партия "Справедливая Россия - За правду" внесли в Правительство РФ законопроет об уплате банками разового 10% налога на сверхприбыль.
Расчеты сверхприбыли просты - берем разность средней арифметической прибыли за 2023 и 2024 г.г. и средней арифметической прибыли за 2021 и 2022 г.г. и от этого просим заплатить 10%. Причины этому не будем искать в экономической повестке, а возьмем из прямой речи лидера этой партии Сергея Миронова:
За прошлый год наши банки заработали чистыми 3,3 триллиона рублей, в этом году, похоже, идут на новый рекорд. Понятно, чем обеспечено их процветание, – прежде всего заоблачными ставками по кредитам. Банковский сектор обогащается за счет граждан и бизнеса. А ему еще и налоговые поблажки?! Пусть хотя бы платят наравне с остальными! И мы на этом настаивали еще год назад, когда ГД только утверждала налог на сверхприбыль.
В портфелях банковского сектора сохраняется высокая доля ценных бумаг, учитываемых на счетах по амортизированной стоимости (не подлежащих переоценке и обычно удерживаемых до погашения). Всего на счетах по амортизированной стоимости на текущий момент учитывается 24% всех вложений в ОФЗ и 42% вложений в корпоративные облигации, отрицательная переоценка по ним составила бы 275,7 млрд руб. с начала 2024 г. (в июне – 45,6 млрд руб.). При этом суммарная величина накопленной, но не признанной отрицательной переоценки рублевого портфеля облигаций банковского сектора (по НТМ-портфелю) на текущий момент составляет 662,7 млрд руб. Совокупная отрицательная переоценка по рублевому портфелю облигаций, в том числе непризнанная, за первое полугодие 2024 г. составила 42% от чистой прибыли банковского сектора за тот же период.
💳 Альфа-Банк учредил собственный НПФ "Альфа" с уставным капиталом 200 млн руб. По данным Rusprofile, гендиректором была назначена Лариса Горчаковская, бывший руководитель НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Ведомомсти писали, что курирует проект зампредправления Альфы Иван Пятков.
В последнее время банки начали активно создавать собственные НПФ для запуска программ долгосрочных сбережений (ПДС): Совкомбанк учредил НПФ Совкомбанк, Т Банк - НПФ Тинькофф Пенсия.
@MarketOverview
💳 Регулярная прибыль Совкомбанка выросла на 22%
Совкомбанк (SVCB) опубликовал финансовую отчетность по МСФО за первое полугодие 2024 года:
🔵акционерный капитал увеличился на 15% и составил 304 млрд руб., несмотря на выплату дивидендов в размере 23,5 млрд руб;
🔵регулярная прибыль выросла на 22%, составив 31 млрд руб;
🔵чистые процентные доходы увеличились на 17% до 78 млрд руб., а комиссионные — на 26% до 16 млрд руб;
🔵розничный кредитный портфель вырос на 41%, а корпоративный — на 14%.
Полная отчетность | @MarketOverview
💳 Куда идти в сентябре после приостановки переводов в Райфе? Остаётся единственный более-менее работающий вариант - это ОТП Банк.
ОТП Банк не признается, но уже множеством неуспешных попыток было обнаружено, что переводы доходят только в банки стран ЕС и дочки ОТП в третьих странах: Сербия, Болгария, Черногория, Албания, Молдавия. Основные условия по счетам и переводам в евро для ФЛ:
• 2% min €80 max €400 в интернет-банке;
• 4% min €80 max €500 в отделении;
• валютные счета и карты открываются новым клиентам "с улицы";
• нет минималки на переводы, можно отправить любую сумму;
• максимальный лимит переводов онлайн эквивалент 5 млн руб/мес, через отделения - эквивалент $1 млн (по требованию ЦБ);
• евро покупаем по внутрибанковскому курсу - смотреть на сайте. На премиальном пакете от больших сумм можно выпросить льготный курс;
• нет комиссии за зачисление перевода из другого банка;
• плата за хранение от 30.000 EUR ежедневно 0,0055%
🔵ОТП Карта
• бесплатный выпуск, обслуживание и доставка
тарифы (pdf)
🔵Карта ОТП Premium Light
• обслуживание первые 2 мес бесплатно для новых клиентов, далее бесплатно при выполнении одного из условий:
- среднемесячный остаток на всех рублевых счетах (ТС, НС и вклады) от 1 млн руб;
- пополнение карты от 100 тыс. руб/мес + покупки от 30 тыс. руб/мес;
- или уже платно 1490 руб/мес
Важно: были случаи, когда менеджеры просили оплатить некую комиссию за открытие премиального пакета, отказывайтесь, просите показать тарифы и пункт - такой комиссии нет.
тарифы (pdf)
Акция для Premium Light: можно вернуть 60% от суммы списанной комиссии по переводам в EUR при одновременном выполнении двух условий в месяце перевода или следующим за ним:
1) сумма покупок по картам ОТП Premium от 30 тыс. руб
2) среднемесячный остаток на рублевых вкладах от 500 тыс. руб. У банка есть два вклада - сравнение (pdf). Для тех, кто не хочет держать долго деньги в ОТП, можно воспользоваться вкладом "Горизонт" на 3 мес. под 15,4% с возможностью снятия до неснижаемого остатка 1000 руб.
Компенсацию обещают выплатить до конца следующего месяца после выполнения условий, но с «кэшбека» банк удержит НДФЛ. Условия акции - pdf.
АО "ОТП Банк". Лицензия Банка России №2766. Реклама | pdf переводы | тарифы | @MarketOverview
💳‼️Райффайзенбанк с 2 сентября приостанавливает все валютные переводы для физ. лиц
Причина: решение главного акционера австрийского RBI в связи с предписанием ЕЦБ. Ограничения на переводы распространятся на EUR и CNY для всех, на USD для клиентов PrivateBanking, на KZT и AMD с конвертацией с валютных счетов для всех.
Всё, в сентябре можно класть карту на полку до лучших времен, банк перестал быть интересным и предлагать продукты с реальными рыночными условиями. Единственное, что Райф оставит и что может быть интересно физ. лицам - это зачисление евро из-за границы, напомню условия:
• фикс 500 руб за зачисление;
• банк-корр RBI может дополнительно "откусить" ~€75
UPD: исходящие переводы в рублях за границу сохранятся.
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Уралсиб и Промсвязьбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 42 нарушения, у ПСБ - 27.
🔻ЦБ вынес предупреждение СФО БКС Структурные Ноты за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🔻ЦБ вынес предупреждения Ист Сайбериан петролеуму (дочка банкротящейся УК Голдман Групп) за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП) и за нераскрытие или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🔻УФАС по Смоленской области оштрафовало ТБанк на 200 тыс. руб за рекламный звонок абоненту, который до этого отозвал своё согласие на получение такой коммуникации.
🔸ВТБ планирует присоединить Почта Банк в 2026 году. Глава ВТБ Андрей Костин сообщил, что согласовал с ФАС сохранение точек в отделениях Почты России и добавил: "Почта банк в силу разных причин имеет неполную линейку продуктов, к примеру, там нет ипотеки и очень ограниченная клиентская база потока "Почты России".. Почта банк не в состоянии финансировать, например, такую программу лояльности, как ВТБ финансирует, не в состоянии иметь такой IT-бюджет под разные продукты и рекламу. Все эти элементы критичны для поступательного, прибыльного развития растущего розничного бизнеса. Поэтому мы серьезно внутри банка ВТБ обсуждаем вариант интеграции Почтабанка в структуру ВТБ в какой-то момент времени, когда мы присоединим "Открытие", БМ-банк и РНКБ". Жалко, что бренд Почты потеряют.
🔹ЦБ выдал брокерскую, дилерскую, депозитарную лицензию и лицензию по управлению ценными бумагами компании АВС Капитал, которую мы раньше связывали с ИФК Солид - полный пакет лицензий. АВС Капитал учредила Алла Морозова, генеральный директор СК Солид Жизнь. В апреле 2024 г. Морозовала продала компанию Илье Матушкину, выходцу из ИФК Солид.
@MarketOverview
💳Росбанк вернул шестимесячный вклад под 21% годовых
В понедельник мы писали о снижении ставки по вкладу "Надежный. Капитал Плюс" от Росбанка с 21% до 20,4% при оформлении через Финуслуги. Но банк решил откатить обновление ставок и оставил всё как было. Сейчас это самое лучшее предложение по ставке на рынке на срок 6 месяцев (точнее 190 дней).
Все, кто не успел открыться в понедельник, в принципе можно не торопиться, но и не затягивать. Напомню, ставка даётся на первый вклад, оформленный через через Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс от Мосбиржи, который позволяет удаленно без визита в офис открывать счета, карты и вклады в банках. При этом можно быть действующим клиентом Росбанка, главное - открывать первый вклад через ФУ. Ближайший конкурент - Московский Кредитный Банк с вкладом "МКБ. Преимущество+" - ставка 20% годовых на срок 3 или 6 месяцев
ставки (pdf)| @MarketOverview
🔥 Freedom Bank не приостанавливал открытие счетов и карт по инвайтам
Некий Директор Института прикладных этнополитических исследований Талгат Калиев опубликовал в своём телеграм-канале, что российские блогеры торгуют казахстанским ИИН и картами Freedom Bank:
Находясь вне Казахстана, можно оформить ИИН, открыть счет и получить карту. Очевидно, это сложно назвать законным. за сумму в 21 тысячу рублей (около 110 тысяч тенге) можно оформить пожизненный ИИН и открыть карту Freedom банка всего за неделю, не посещая Казахстан. Утверждается, что компания открывает до тысячи карт в месяц и за годы работы оформила десятки тысяч карт. Это вызывает подозрения, что речь может идти о преступной деятельности, требующей вмешательства правоохранительных органов”
МКБ представил финотчетность по МСФО за I полугодие 2024 года
Банк продолжает стабильно расти - активы с начала года увеличились на 2,8%, до 4,8 трлн рублей. Основным драйвером роста стал совокупный кредитный портфель, прибавивший 6,6% и достигший 2,5 трлн рублей.
МКБ ожидаемо показывает устойчивую маржинальность бизнеса (2,7%) и высокую эффективность - соотношение расходов и доходов на стабильно хорошем уровне и составило 35,4%.
МКБ, как и обещали в банке, продолжает наращивать и развивать розничный бизнес - объем средств физлиц заметно прибавил, увеличившись на 15,7% с начала года. Подрос даже высококонкурентный премиальный сегмент - количество клиентов здесь прибавило 12% за I полугодие.
Стабильные результаты показал и корпоративный бизнес - здесь кредитный портфель прибавил 7,2% благодаря качественным заемщикам в добывающей, химической отраслях, строительстве жилой и коммерческой недвижимости, легкой промышленности. Количество клиентов выросло на 8%.
Чистая прибыль составила 19,5 млрд рублей.
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Хоум Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Хоум Банка уже 6 нарушений.
🔻УФАС Московской области возбудило дело в отношении Газпромбанка из-за нарушения закона О рекламе. Банк отправил смс с рекламой абоненту без его согласия и без "всех условий, влияющих на сумму доходов или расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица."
🔸Сбербанк планирует построить еще один отель Mriya Resort & SPA на примерно 420 номеров в Крыму. Новый комплекс будет построен в дополнение к курортной зоне Mriya на южном берегу Крыма.
🔸Акционер банка Кубань Кредит Елена Кандинер выкупила 1% долей банка у АО СЗ Кубанская Марка. В итоге доля Кандинер выросла до 6,96%, у Кубанской Марки осталось 1,39%. Основным владельцем банка Кубань Кредит является семья Виктора Бударина, которому также принадлежит и Кубанская Марка. Елена Кандинер - супруга Бударина, так что всё осталось в семье.
🔸Служба информации и безопасности Молдавии распорядилась заблокировать сайты Промсвязьбанка. По данным Ъ, такое распоряжение получили интернет-провайдеры страны - причина: открытие карт местным жителям для получения социальной помощи.
🔹ОТП Банк опять готовится платить дивиденды, 18 сентября состоится внеочередное собрание акционеров, которое будет рассматривать итоги 1 полугодия 2024 г. Напомню, что у банка есть разрешение ЦБ на вывод дивов, поэтому последние кварталы ГОСА регулярно принимает решение о распределении части прибыли: 1п23 - 10,6 млрд руб, 9м23 - 2,8 млрд руб, за 2023 г. - 3,2 млрд руб, 1п24 - 3,63 млрд руб.
🔹Сбербанк планирует занять 20-25% долю рынка в Крыму, за первый год работы к началу 2024 г. доля составляла 12%. Сейчас на полуострове открыто 15 розничных офисов, 3 для бизнеса и 130 банкоматов. Глава Сбера Герман Греф: "Мы за конкуренцию. Наш приход здесь - это плохая новость для наших конкурентов, потому что на 200 базисных пунктов сразу же упали ставки по кредитованию. Я думаю, что это хорошая новость для предпринимателей и для жителей Крыма. Поэтому мы будем поддерживать высокий уровень конкуренции, и думаю, что мы быстро будем наращивать долю нашего рынка. До конца этого года доля нашего рынка здесь будет примерно 20-25%. Дальше будет расти. Начинали мы с нуля. В прошлом году вышли только на этот рынок. Сейчас очень быстро растем". Главным конкурентом Сбера на полуострове остаётся РНКБ - дочка ВТБ.
🔹Совет директоров БКС Банка рекомендовал направить чуть более 3 млрд руб на выплату дивидендов из чистой прибыли по итогам 1 полугодия 2024 г, общий размер которой составил 4,8 млрд руб.
🔹Промсвязьбанк открыл первые точки ритейлера электроники "Связь.ON", анонсированные еще в мае. 8 новых магазинов появились в Москве, Наро-Фоминске, Троицке, Сальске, Мценске, Бугульме, Кингисеппе и Павловске. В ближайшие 2 месяца планируется открыть еще около 100 точек в населенных пунктах от 30 тыс. чел. ПСБ является одним из учредителей ритейлера через дочку "Фонд небанковских технологий". Через новый канал банк планирует продавать кредиты, вклады, платежные карты, рассрочку и другие услуги.
@MarketOverview
По данным Сбера, доля вторичного жилья в выдачах достигла максимума с марта 2023 года - 69,6% в июле 2024. Причем рост к показателю июня (30,7%) составил 38,9%.
Относительно количества выдач "вторичка" даже подросла на 3,2% к июню до 34,6 тыс. кредитов.
Очевидные причины - цена на вторичное жилье более низкие + уверенности в том, что цены на недвижимость пойдут вниз нет.
@MarketOverview