32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Не так давно ПСБ распространил льготную ипотеку под 2% на вторичное жилье в новых регионах, и уже состоялись первые сделки! Банк выдал ипотечные кредиты на покупку квартир в Луганской и Донецкой народных республиках. Их получили участник СВО и сотрудник сферы здравоохранения.
В ПСБ также отметили, что купить жилье на вторичном рынке по льготной программе могут заемщики 19 социальных категорий, в числе которых – учителя, соцработники и служащие органов власти.
🇰🇿Елена Рязанова, финансовый юрист, автор тг-канала @invest_lawyer, прокомментировала сегодняшнюю новость по поводу ожидаемых ограничений на российские бумаги в Казахстане:
Как пояснил сегодня Центральный депозитарий ценных бумаг Казахстана (CSD), данные ограничения распространяются на проведение с 01.8.2024 операций с ценными бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ НРД". Данные ограничения на текущий момент не распространяются на ценные бумаги, которые хранятся по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД":
- с одной стороны, можно выдохнуть, потому что по цепочке "CSD ↔ НРД" хранится сравнительно небольшой объем бумаг. Все те схемы по покупке бумаг во внешнем контуре, которые российские брокеры предлагали своим клиентам в последнее время, касались ценных бумаг, которые учитываются по цепочке "CSD ↔ Euroclear ↔ НРД";
- с другой стороны, есть риск того, что это лишь временная затишье перед бурей. Мы пока не понимаем, как поведет себя Euroclear, когда закончится срок действия генеральной лицензии OFAC. Возможно, он тоже будет вводить какие-то аналогичные ограничения.
@MarketOverview
Где IT-стартеру узнавать о полезных бизнес-инструментах и актуальных трендах рынка? 🤔
Вся топовая инфа о технологическом предпринимательстве уже ждёт вас в СберСтартап! Вот что полезного можете почитать уже сейчас:
◽️Бутстрэппинг или VC — советы выпускника Sber500 о поиске инвестиций
◽️Огромный доклад Future Today Institute про технологические тренды
◽️Как венчурные фонды и бизнес-ангелы ищут стартапы — ответы инвесторов
Подписывайтесь на канал СберСтартап, чтобы первым узнавать об акселераторах Сбера и получить доступ к эксклюзивам от российских и зарубежных экспертов! 🔥
erid: LjN8JwdU5
❗️Казахстан попросил на выход российские бумаги
Казахстанский депозитарий направил брокерам и управлящим компаниям уведомление, в котором попросил до 1 августа 2024 г. вывести российские бумаги из его контура в пользу лиц, не являющихся лицами США и не включенными в список блокирующих санкций США. По данным РБК, до конца июля необходимо провести транзакции с бумагами с российскими ISIN (вначале должен стоять префикс "RU"), с августа такие сделки будут рассматриваться с учетом особенностей возможных ограничений - по сути заморожены. В релизе казахстанского депозитария используются формулировки из генеральной лицензии OFAC для завершения операций с Московской биржей и НРД. Очевидная причина беспокойства Казахстана - американские санкции в отношении НРД.
Ранее инвесторы могли покупать у нерезидентов российские бумаги за рубежом с большим дисконтом, получая высокие доходности в дружественных странах или зарабатывая на перенос их в Россию.
Непонятно что теперь будет с форвардными контрактами на российские ценные бумаги, в первую очередь долг Минфина, который активно продавался через брокеров в последние несколько месяцев.
Если у вас сложные кейсы перевода, можно написать в личку (@RVOst)
РБК | @MarketOverview
🛒 Получаем кэшбек 10% за покупки в супермаркетах по карте Кредит Европа Банка
Кредит Европа Банк продолжает радовать регулярными акциями, в которых "осыпает" клиентов дополнительными кэшбеками, помимо основного. С 01.07.24 по 02.09.24 по кредитной карте Urban Card начисляется моментальный кэшбек 10% за покупки от 1000 руб в супермаркетах. Условия:
1) если нет карты, получаем дополнительный бонус 1000 руб за авторизацию через Госуслуги при заказе карты Urban на сайте банка;
2) после получения регистрируемся на промо-сайте;
3) совершаем покупки строго за счет кредитны средств и от 1000 руб;
Лимит кэшбека по акции - 1000 в месяц.
💳 Условия по карте Urban и основной кэшбек:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 10% кэшбек на Общественный транспорт
- 5% АЗС, парковки, платные дороги, каршеринг, такси, шиномонтаж
- 3% аренда авто
- 1% на всё, есть список исключений
⭐️ Параллельно в КЕБе идут еще 2 акции с кэшбеком для Urban:
- 5% кэшбека за покупки в экосистеме Яндекс и 3% - в экосистеме Сбера
- 5% кэшбека за покупки от 1000 руб в кафе, барах, ресторанах + фастфуд до 17.09.24 - нужна регистрация
Заказать Urban | pdf исключения | супермаркеты | общепит | @MarketOverview
💰 Социальному банковскому вкладу - быть (правда только через год)
Сразу прошел второе и третье чтение в Госдуме законопроект о социальном банковском счете и вкладе. Обсуждать его начали еще в середине 2023 года и он дошел до финиша с одним лишь изменением - дата вступления в силу сдвинулась с 1 июля 2024 года на 1 июля 2025 года.
Напомним основные особенности:
🔹 Каждому получателю социальной поддержки доступен 1 счет;
🔹 Максимальная сумма такого счета - 50 тысяч рублей;
🔹 Процентная равна максимальной ставке по вкладам физических лиц в банке где открывается счет сроком до одного года (за исключением вкладов по различным акциям);
🔹 Максимальный срок счета - 1 год с возможностью пролонгации (при сохранении статуса владельца счета);
🔹 Снятие и пополнение доступно в любое время без уменьшения процентной ставки;
🔹 Обслуживание счета полностью бесплатное;
🔹 Открыть такой счет можно будет только в электронной форме через портал Госуслуг.
Ожидается, что 1 июля 2025 года закон будет работать только для системнозначимых банков, а с 1 января 2027 года уже для всех.
Нравится инициатива, но удивляет максимальный размер этого счета. Даже в реалиях мая 2023 года сумма небольшая, а к июлю 2025 года (и тем более к январю 2027 года) будет совсем слабо. В то, что инфляцию развернут вспять не верится, поэтому нужны поправки😏
@MarketOverview
С биржевыми валютными торгами все понятно - "балом правит" юань, забирая 99,6% объема от все операций.
А вот с внебиржевыми торгами пока изменений никаких нет. Доля юаня выросла совсем незначительно (+0,8% до 40% от общего объема), а торги "токсичными" валютами в июне остались на среднемесячных объемах ~ 7 трлн. рублей.
Пока виден только сам факт перехода на внебиржевые торги - доля его в общеем объеме выросла с 58,1% в мае до 67,3% в июне.
@MarketOverview
💳 ЦБ планирует вывести Райффайзенбанк из списка системно значимых кредитных организаций
Источники Ведомостей сообщают, что в Банке России хотят рассмотреть вопрос об исключении из списка СЗКО Райфа, Росбанка и, возможно, какого-то другого игрока, предположительно речь про ФК Открытие после присоединения к ВТБ. Если с Росбанком причины понятны - интеграция с Т-Банком (Тинькофф), то причины исключения Райфа неоднозначны. Если хотите углубится в формулы и методики определения статуса СЗКО, то необходимо изучить Указание ЦБ 5778-У, а именно на его Приложение №1, в который входят размер банка, взаимосвязь с другими финансовыми организациями, объём вкладов ФЛ, международная активность. Именно эту методику и подходы ЦБ планирует поменять, очевидно, что Райф не соответствует, но не учитывать его роль в международных расчетах уже нельзя - это "окно в Европу"
▫️Полный список СЗКО - сайт ЦБ
@MarketOverview
❤️ Такие вторники мы любим!
Врываемся в новую неделю с хорошей новостью: банк Уралсиб повысил ставки по вкладам. В зависимости от срока, пакета услуг и суммы вклада теперь доходность будет составлять:
🔵по вкладу «Доход» - до 19% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт» - до 15,58% годовых с учётом капитализации процентов;
🔵по вкладу «Комфорт Плюс» - до 15,25% годовых с ежемесячной выплатой процентов. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России;
🔵по вкладу «Почётный пенсионер» -до 18% годовых с учётом капитализации процентов.
А если держать на счетах и вкладах больше 2 млн руб, то можно получить премиальный пакет Уралсиб Premium с бесплатным обслуживанием.
За год средний срок автокредита вырос на полгода с 5,06 лет до 5,53 лет. Срок кредита точно отражает рост цен на автомобили, который заемщики пытались сгладить через повышение срока кредита (снижение ежемесячного платежа).
@MarketOverview
💎 БКС Банк с 25 июля повышает комиссию на переводы в дирхамах ОАЭ
через интернет-банк
• 3% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Лайт, Комфорт - было 3% min Dh300 max Dh2000
• 2% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Премиум - было 2% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh3000 для ПУ Элит - было 1% min Dh300 max Dh2000
• 1% min Dh300 max Dh2000 для ПУ Ультра, Валютный ПРО - было 1% min Dh300 max Dh1000
через отделения
• 3,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Лайт, Комфорт - было 3,5% min Dh350 max Dh2500
• 2,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Премиум - было 2,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh3500 для ПУ Элит - было 1,5% min Dh350 max Dh2500
• 1,5% min Dh350 max Dh2500 для ПУ Ультра, Валютный ПРО - было 1,5% min Dh350 max Dh1500
БКС не переводит AED в ENBD, и недавно WIO стал возвращать деньги обратно.
тариф (pdf)| @MarketOverview
💳Кредит Европа Банк теперь официально прекратил открывать счета в долларах и евро в интернет-банке. Судя по новой версии тарифов счета можно открыть только в офисах, но уже платно:
• $/€50 единоразово за открытие счёта;
• $/€250 за первый год обслуживания счёта, бесплатно - со второго года и далее
Есть небольшая лазейка, как открыть счет в USD и EUR бесплатно и без платы за первый год обслуживания. Можно открыть вклад "Рантье" (pdf) от $/€100 c ежемесячной выплатой процентов на текущий счёт, тогда комиссий не будет. Информацию, куда может переводить и откуда можно получать валюту, по телефону не дают - теперь узнаем только в отделении банка.
Рекомендую заказать дебетовую карту Кредит Европа Банка можно по ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- после получения карты открываем валютные счета в онлайн CNY, TRY, KZT и AED, вклад "Рантье" для USD и EUR также можно открыть онлайн; (без валютных счетов вклад не открыть, только через отделение);
- 10% кэшбек в июле на "Развлечения" - кино, выставки, парки, экскурсии и другое;
- бесплатный межбанк онлайн в банки РФ;
- 1% min ₽80 max ₽2000 рубли в иностранные банки. Реклама. АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России №3311
Заказать карту | валюта | рубли | исключения | @MarketOverview
💰💰Вклады в долларах и евро в российских банках
Инфраструктурные риски, отключение коррсчетов, приостановка конвертации - но оказывается до сих пор есть банки, которые предлагают вклады в USD и EUR - в подборке депозиты со ставкой выше 1% (не включительно). Открытие и возврат в валюте, снять со счёта наличными только в рублевом эквиваленте. При этом другие банки берут плату за хранение валюты, а банки из этого списка наоборот доплачивают:
💳 Ак Барс Банк "Выгодный курс" - от $100 / €100, индивидуальный курс конвертации от $/€5000 в офисе
- USD 2% на 1 мес, 4% на 3 мес, 4,5% на 6 мес, 5% на 1 год
- EUR 2% на 1 мес, 3,5% на 3 мес, 4% на 6 мес, 4,7% на 1 год
🔵Банк Казани "Надежный валютный" - от $100 / €100
- USD 3% на 3 мес, 3,25% на 6 мес, 3,5% на 1 год
- EUR 3% на 3 мес, 3,25% на 6 мес, 3,5% на 1 год
💳 Банк Дом РФ "Мой Дом" - от $500 до $200к
- USD 2,8% на 3 мес, 2,8% на 6 мес, 2,8% на 1 год
💳 Банк Зенит "Время возможностей" - от $1000
- USD 2,5% на 3 мес, 2,5% на 6 мес
💳 Синара "Исполнение желаний" - от $300
- USD 2% на 6 мес
🔵Газэнергобанк "Исполнение желаний" - от $300
- USD 2% на 6 мес
🔵Москоммерцбанк "Максимальный доход" - от $1000
- USD 2% на 6 мес, 2,5% на 1 год
💳 Новикомбанк "Premium Капитал"
- от 1 млн USD 2% на 1 год
💳 УБРиР "Правильный выбор" - от $50
- USD 1,5% на 3 мес, 1,9% на 6 мес, 1,9% на 9 мес
🔵Инбанк "Максимум Симпл" - от $2000 / €1500
- 1,4% от 2 до 3 лет, от $/€20к 1,05% от 1 до 2 лет, 1,5% от 2 до 3 лет
🔵Росдорбанк "Вклад ONLINE"
- USD от 20к 1,1% на 1,5 года, от 100к 1,1% на 1 год, 1,5% на 1,5 года
- EUR от 20к 1,1% на 1,5 года, от 100к 1,1% на 1 год, 1,5% на 1,5 года
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Т-Банк (Тинькофф), ВТБ, УБРиР и вынес предупреждение банку Объединенный Капитал за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 132 нарушения, у ВТБ - 76, у УБРиРа - 40, у ОК Банка - 2.
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). Размер штрафа от 500 до 700 тыс. руб.
🔻ЦБ оштрафовал РСХБ Управление Активами за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29). По данной статье предусмотрен штраф в размере от 700 тыс. до 1 млн руб.
🔻ЦБ оштрафовал Т-Капитал (Тинькофф Капитал) на 300 тыс. руб и вынес предупреждение РСХБ Управление Активами за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔸Росбанк с 8 июля переносит оформление заявок на ипотеку на платформу Тинькофф банка. Новые заявки больше не будут приниматься банком.
🔸Сбербанк учредил новую дочку - ООО Пульс, которой передал HR-платформу "Пульс".
🔸Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу Внешфинбанка (Краснодар) со стабильного на негативный, рейтинг подтвержден на уровне ruB+. Причина: неопределенность в отношении динамики бизнеса. За последний год портфель гарантий сократился вдвое, выросла дефолтность. В отдельные даты капитал банка снижался до значений, близких к регуляторному минимуму для банков с универсальной лицензий - 1 млрд руб.
🔸ВТБ планирует выкупить у Почты России её долю в Почта Банке (49,99%) не раньше середины 2025 г. Остальные акции 49,99% принадлежат ВТБ и еще 2 акции предправлению предправлению Почта Банка Александру Пахомову.
🔸Тинькофф банк официально сменил наименование на Т-Банк - данные обновлены в ЕГРЮЛ и на сайте ЦБ
🔸Америкэн Экспресс Банк - дочка American Express Company - подал заявление на добровольную ликвидацию, в мае 2024 г. президент России Владимир Путин выдал на это специальное разрешение.
🔹Эксперт РА повысил рейтинг банка Санкт-Петербург с ruA+ до ruAА-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост бизнеса, улучшение качества кредитного портфеля,
🔹Мозамбик выплатит $220 млн на урегулирование претензий по "тунцовому" скандалу группе кредиторов - Banco Comercial Portugues (BCP), VTB Capital plc и OWH SE (экс-VTB Bank Europe). Две последние - дочки банка ВТБ, возникает несколько вопросов: как российский банк получит деньги и в какой валюте, как договорились на счет выплаты OWH, от управления которой ВТБ был отстренен.
🔹Северный Народный Банк (Сыктывкар) планирует докапитализироваться на 20 млн руб через допэмиссию акций по закрытой подписке среди действующих акционеров.
🔹ВТБ впервые открыл два офиса в Луганске - на Фрунзе, 4А и Оборонной, 7. На торжественное разрезание ленточки приехал глава банка Андрей Костин. До конца года планируется открытие офисов в Донецке и Мариуполе.
@MarketOverview
💰 Банк России предложил охлаждение и аудиозаписи
Ряд интересных нововведений аноннсировал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута:
🔹Период охлаждения по ИИС-3. Ну отлично же, теперь меньше фрода и больше реальных инвестиций.
🔹ЦБ поддерживает инциативу обязательной аудиозаписи беседы продавца в офисе финорганизации. Очень сложные конечно инциативы, начиная от способов этой записи и заканчивая судебными изучениями речевых аналитиков и интерпретирования "Все ли было понятно?" и факта понимания всех особенностей продуктов.
🔹Обязательное подписание каждого значимого документа клиентом отдельно. Хорошая инциатива, особенно для электронных документов, когда одна смс подписывает все возможные документы.
🔹В этом пункте хочется процитировать Михаила Мамута:
Такое же решение ЦБ планирует принимать в отношении полисов долевого страхования жизни, которые появятся на рынке по закону с 1 января следующего года.
К сожалению, прогноз из этого поста (судя по траектории движения, максимальный результат за последние 2 года (15,7%) будет преодолен) был верным.
Доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в общем числе заемщиков возросла на 0,5%, до 15,9% и это максимальная величина с 2022 года.
@MarketOverview
На 8 июля годовая инфляция ускорилась до 9,25%.
Про повышение ставки (базово на 1,5-2%) на заседании 26 июля можно говорить бесконечно, но попробуем взглянуть немного под другим углом:
🔹 В июне все же произошло замедление инфляции до 0,64% с 0,74% в мае, причем даже с учетом прошлой "тарифной недели";
🔹 Те самые "тарифы-ускорители" годовой инфляции попали в 1 июля;
🔹 До заседания еще 2 выхода данных по недельной инфляции, где драйверов для роста нет.
Может мое мнение идет вразрез с рынком, но что-то подсказывает, что вполне вероятен сценарий, когда ЦБ оставит себе место для маневра в сентябре побольше и повышение в июле будет 0,5-1,5%🤔
@MarketOverview
🇦🇪В ББР Банке снова появились переводы в дирхамах ОАЭ. В ноябре прошлого года банк приостанавливал переводы, но уже в январе возобновил, найдя новый банк-корреспондент. К сожалению, через несколько месяцев переводы вновь исчезли из тарифов. Новые условия по комиссиям с 11 июля - сегодня:
• 1,5% min ₽3000 для AED - последняя комиссия была 0,6% min ₽2000 max ₽30.000
Направления и возможности приёма рекомендую уточнять в ББР Банке. Открытие счёта в дирхамах и зачисление из другого банка - без комиссии. Надеемся, новый банк-корр будет с более широким покрытием.
тарифы (xls)| @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Уралсиб и Газпромбанк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Уралсиба уже 40 нарушений, у ГПБ - 7.
🔸По информации источников Ъ, Ак Барс Банк в Санкт-Петербурге возглавил Сергей Кульпин. Интересная карьера у Кульпина в Питере: 15 лет работал в питерском ВТБ, в 2018 возглавил его после ухода Михаила Иоффе, в июне 2020 г. перешел в Альфа-Банк и руководил розницей до 2023 г - обычно все уезжают в Москву.
🔸Коллекторское агентство Сбербанка - АвтоБизнесКонсалт (АБК) - стало собственником судна "Владивосток - 2000". АБК приобрела актив на аукционе за 274,4 млн руб.
🔸Зампредправления Крокус-Банка Наталья Чернятьева вышла из капитала банка, её долю 1,2177% приобрела врио предправления Галина Зайковская. После сделки доля Зайковская выросла до 2%.
🔸На этой неделе в ходе торгов акции МТС Банка падали до 1906,5 руб - минимума с момента IPO. Напомню, что 26 апреля состоялось размещение по цене 2500 руб, с тех пор котировки MBNK шли только вниз.
🔸Два акционера Дон-Тексбанка (Ростовская обл.) продолжают докапитализировать банк, в итоге ООО Южный увеличил свою долю с 41,91% до 43,71%, ООО ТД Партнер уменьшил с 31,42% до 30,64%, доли остальных акционеров соответственно также уменьшились. Владелец ТД Партнер Анастасия Уклеина является родственницей учредителей Южного: Анны Игнатовой, Нины Уклеиной, Алексея Мелькова, Надежды Ющенко. В ноябре два акционера также увеличивали капитал банка
🔸Новым предправлением Газтрансбанка (Краснодар) стал Николай Мясников, экс-замглавы Объединенного Кредитного Бюро.
🔹По данным РБК в 2024 году Яндекс Банк и Озон Банк стали лидерами по привлечение депозитов физ. лиц. Яндекс увеличил объём в 2,5 раза до 37,4%, Озон - в 2,1 раза до 10,4 млрд руб.
@MarketOverview
🎵 Новым владельцем 29,84% банка Новый Век (Москва) стал гендиректор Российского Авторского Общества Александр Сухотин. Он выкупил у Игоря Бутмана, Григория Туринцева и Виктории Релиня компанию "Ко-Фи", которой принадлежит доля в Фирме "Эльви", владеющей мажоритарным пакетом в банке.
В июне Виктор Дробыш вышел из капитала банка, передав свою долю Алексею Лукинову, основателю Zvonko Digital - дистрибьютор Velvet Music, Студии Союз, Мелодии, Gamma Music, совладелец лейбла звукозаписи Первое музыкальное издательство (ПМИ). Лукинов стал контролировать 27,69% банка. Примерно в это же время новым собственником 9,615% стала Юлия Чикина.
РАО в последнее время повысило свою активность - стало чаще подавать иски в суды на артистов и компании за использование авторских прав. По моему личному мнению, РАО - абсолютно ненужная надстройка в цепочке артист-слушатель, единственной целью которой является подача исков в суды. Почитайте в РБК и Ъ подробнее про эту организацию, которая до сих пор собирают деньги за использование произведений ушедших музыкальных лейблов - непонятно, что происходит дальше с деньгами. Возможно банк будут использовать для автоматизации системы сборов.
@MarketOverview
💳 Карты Ситибанка перестанут работать после 20 сентября. Банк объявил о приостановке работы дебетовых карт на оплату, снятие наличных и с2с-переводы. После 25 сентября Сити приостановит переводы по СБП, включая оплату по QR-коду. Для тех, кто никак не может расторгнуть договор и до сих пор остается клиентом, банк с 1 августа отменяет плату за обслуживание пакетов CitiOne и Citigold - по сути все операции возможно совершать через единственный офис в Москве.
@MarketOverview
⭐️50% акций допэмиссии РосДорБанка попадёт на рынок
РосДорБанк (Москва, 102-е место по активам) выпустил 2,42 млн обыкновенных акций в рамках допэмиссии на общую сумму 300 млн руб. Период преимущественного выкупа акций действующими владельцами подошел к концу, в бой вступают новички. "Старички" выкупили около 50% допэмиссии, получается во free-float попадёт вторая половина. Банк установил ценовой диапазон на 165-175 руб, конечный результат мы узнаем после 16 июля - это конечная дата сбора заявок - тикер RDRB.
В 2023 г. прибыль российских банков показала рекордный рост с 200 млрд руб до 3,3 трлн руб, но поучаствовать в этом получится не просто. На Московской бирже торгуются акции всего 12 банков - всего 4 малых и средних, остальные 8 - крупные игроки, которые не очень любят делиться дивами с акционерами. Сейчас средние и малые банки переживают новый виток развития, перенимая у крупняков существенную долю рынка, а также укрепляя свои отраслевые позиции:
• за последний год прибыль РосДорБанка выросла почти вдвое до 500 млн руб, с которой банк делился регулярно на уровне 60%;
• привлеченные средства от SPO пойдут на финансирование дорожного факторинга и масштабирование бизнеса банка;
• следующей интересной датой может стать август 2024 г., банк заявил о планах попасть в Котировальный А2 Московской биржи, что позволит крупным игрокам, например, пенсионным фондам и страховым компаниям покупать Росдорбанка.
Сейчас мы собираем индекс банков и определяемся с методикой его расчета, скоро его представим. В условиях ограничений инвестирования за границей у российского инвестора должен быть широкий выбор бумаг внутри страны, поэтому всячески приветствуем активности средних и малых банков на бирже для простого инвестора.
@MarketOverview
💳Газпромбанк Премиум в августе готовится к "улучшению".
Похоже именно про это улучшение ходили слухи, а невыполняющие критерии бесплатности премиальные клиенты c UnionPay Diamond ждали его. Итак, что в августе Газпромбанк будет предлагать сервис "Премиум" с платным обслуживанием 2990 руб/мес или бесплатно при выполнении одного из критериев:
- 2 млн руб на остатках;
- 1 млн руб на остатках + траты от 50к руб/мес;
- ЗП от 250к руб/мес + траты от 50к руб/мес.
Поддержка пока неоднозначно консультирует по нововведениях, на сайте есть только промо-раздел gazprombank.ru/premium/special/subscription/ без подробных pdf-условий. Что говорит поддержка разным клиентам:
🔵в августе всем старым премиальным клиентам автоматически подключат Привилегии "Премиум", первый месяц будет бесплатным, далее банк будет проверять выполнение критериев. Если критерии не будут соблюдены, будет списана плата за обслуживание. Сервис можно самостоятельно отключить в приложении, при этом премиальные карты, включая UnionPay Diamond и Mir Sipreme, продолжат работать;
🔵всех переводут на новый Премиум с обязательным выполнением критериев или платным обслуживанием. Если банк не сможет списать плату за обслуживание в течение 90 дней, то действие сервиса считается прекращенным. Что будет с картами непонятно.
🔵при запросе отключить текущий (старый) пакет поддержка требует закрытия всех премиальных карт. Непонятно, коснётся ли это нового Премиума.
Ждём подробных условий и гадаем, что предложит ГПБ в августе. Я больше склонен надеяться, что новый Премиум - это просто подписка, которую можно будет подключать и отключать. Все премиальные карты для старых клиентов сохранятся, новым же клиентам такого выбора не предоставят. В июле еще есть время успеть стать "старым" премом с бесплатным обслуживанием:
💳Mir Supreme - бесплатное обслуживание и выпуск
💳UnionPay Diamond RUB - бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если 90 дней держать остаток на карте от 100 тыс. руб или в первые 3 месяца совершать покупки от 50к руб/мес.
💳UnionPay Diamond CNY - можно заказать онлайн в приложении только при наличие Mir Supreme или UnionPay Diamond RUB, бесплатное обслуживание, выпуск 5000 руб - можно вернуть, если в первые 3 месяца совершать покупки от ¥10к/мес. Реклама. Банк ГПБ (АО). Лицензия Банка России №354
@MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Т-Банк (Тинькофф) за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Т-Банка уже 133 нарушения.
🔸Большая часть бизнеса крупного производителя макарон, муки и круп "Макфа" перешло к дочке Россельхозбанка - РСХБ-Финанс. Макфой и Рамкон" управляет УК М-Групп, которая 2 июля перешло под управление РСХБ-Финанс, также опосредованно под контроль перешло ООО "Рамкон". По данным Интерфакса с 2 по 4 июля под прямое управления дочки РСХБ перешло еще 16 компаний, связанных с Макфой.
🔸ЦБ аннулировал брокерскую лицензию Морского банка на основании заявления самого банка.
🔸ЦБ аннулировал дилерскую лицензию Голдман Сакс Банка на основании заявления самого банка.
🔸АКРА отозвало рейтинг Хвоя Банка (бывший Эйч-эс-би-си Банк) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне A(RU) "на пересмотре - развивающийся". Причина: окончание действия договора.
🔹Банк ВТБ планирует расширить штат инвестконсультантов на 20 новых городов. Брокер ВТБ Мои Инвестиции немного поделился статистикой: кол-во клиентов выросло до 3,3 млн человек, под управлением брокера находится уже 1,7 трлн руб.
🔹СКБ Контур запустил полноценный интернет-банк на базе купленного ранее Контур.Банка (бывший банк Екатеринбург). В новый онлайн-банк интегрирована бухгалтерия Контур.Эльба и ЭДО Диадок, в общем, кто сидит на Эльбе, будет очень просто заиметь еще один РКО, тем более что открывают всё онлайн.
🔹Газпромбанк планирует открыть офис в Китае до конца 2024 г. Сейчас у банка есть только представительство без банковской лицензии, в планах открыть полноценный банк. Потенциал идеи огромный, если через него будут проводиться расчеты не только внутри Китая, но и с другими странами, но только в юанях.
🔹Группа Merlion стала новым владельцем брендов бытовой техники Vitek, Maxwell, Coolfort и бренда посуды Röndell. Акционерам Merlion также принадлежит Реалист Банк.
@MarketOverview
🇮🇳🇰🇿 Трансстройбанк: счета для бизнеса с Индией и Казахстаном с минимальными затратами на обслуживание
Трансстройбанк стремится помочь предпринимателям развиваться и вести бизнес не только на территории России, но и с зарубежными партнёрами в Казахстане и Индии. В банке вы можете бесплатно открыть счета в валютах этих стран, а обслуживание счёта будет стоить всего 1 100 рублей в месяц при наличии операций. Клиентам предоставляется личный менеджер, который поможет разобраться в вопросах валютного законодательства и окажет помощь в оформлении документов по валютному контролю. Также банк предлагает клиентам финансирование на покупку валюты, осуществляет конверсионные операции с выгодным биржевым спредом.
Комиссия за переводы в рупиях:
• 0,2% min $50 max $200
Комиссия за переводы в тенге:
• 0,5% min ₸500 max ₸3000
Открыть валютный счет в INR и KZT
🦠 Штрафы за нарушение требований к защите информации увеличат в 25 раз
По крайней мере такое предложение внесли ФСТЭК (Федеральная служба по техническому и экспортному контролю) в Правительство РФ.
🔹 Использование несертифицированных информационных систем, баз и банков данных, а также несертифицированных средств защиты информации (СЗИ), если они подлежат обязательной сертификации для граждан "обойдутся" в 5-10 тыс. рублей и конфискацией СЗИ, для должностных лиц нарушение будет стоить 10-50 тысяч рублей. и для ЮЛ штраф составит от 50 до 100 тысяч рублей с конфискацией СЗИ;
🔹 Если нарушения из предыдущего пункта касались данных, составляющих гостайну, то для должностных лиц штрафы вырастут до диапазона 20-50 тысяч рублей (ЮЛ без изменений);
🔸 Нарушение требований о защите информации будет наказываться штрафом в размере от 5 до 10 тысяч рублей для граждан, от 10 до 50 тыс. рублей для должностных лиц и 50-100 тысяч рублей для ЮЛ;
🔸 При нарушениях из предудущего пункта, но с отягчающим фактором наличия гостайны штрафы изменятся в большую сторону для граждан (10 -20 тыс. руб.) и должностных лиц (20 - 50 тыс. руб.).
Осталось разобраться в истином назначении этого документа - попытка создать самим себе новых заказчиков на сертификацию или начало борьбы с утечками данных?
Очень хочется верить во второй вариант, поэтому ждем новых законопроектов с требованием аудитов СЗИ (желательно теми, кто этим занимается и способен своей репутацией и деньгами отвечать за аудит) и адекватных возможным убыткам размеры штрафов (банки для примера тут).
@MarketOverview
Директор офиса Почта Банка украла около 30 млн руб через оформление кредитов на клиентов
Это продолжение истории, которая вскрылась в ноябре 2020 г. Тогда 13 пострадавших обратились в правоохранительные органы с заявлениями о мошенничестве на Ольгу Барышеву, директора офиса Почта Банка в г. Павлово Нижегородской области, на ноябрь 2020 г. было уже 33 заявления. В итоге через 4 года на суде было предъявлено обвинение в 121 хищении у 75 клиентов. С 2018 г. по конец 2020 г. ей удалось украсть около 31 млн руб.
Потерпевшие были знакомыми директора, хорошо общались с ней и доверяли, передавая свои телефоны со всеми кодами доступов. Известно о трех схемах, которые использовала Барышева:
- клиенты обращались за кредитом на одну сумму, но директор офиса оформляла на другую сумму - гораздо большую;
- в некоторых случаях Барышева сообщала, что по заявке пришел отказ, но на самом деле кредит оформлялся, деньги управляющая забирала себе;
- НТВ сообщает о некой базе электронных подписей, к которой был доступ у директора. Используя данные, Барышева оформляла заявки на кредитные карты без согласия клиентов.
Часть украденных денег шло на погашение задолженности других клиентов - типичная схема жизни финансовой пирамиды. В какой-то момент Барышева умудрилась оформить кредиты на своих родителей.
В 2020 г. Ольга Барышева вышла замуж за иностранца и сменила фамилию на Айари, потерпевшие опасались, что она скроется за границей. В итоге суд признал Ольгу Айари (Барышеву) виновной и приговорил к 6,5 годам исправительной колонии общего режима. По данным НТВ, отбытый в СИЗО срок зачли по схеме "год за полтора", поэтому бывший директор банка выйдет на свободу через год. Барышева частично возместила ущерб Почта-Банка, оцененный в 11 млн руб. К окончанию судебного процесса ряд клиентов преклонного возраста не дожило.
Релиз суда | ДК | НТВ | @MarketOverview
😆Зумеры узнали, что на самом деле означает "18% по ипотеке"
@MarketOverview
💼 ЗПИФам добавят возможностей
В первом чтении Госдума приняла законопроект с большим количеством поправок, касающихся ЗПИФ.
Изменений, превращающий узкоспециализированный фонд в рабочий и настраеваемый (даже в процессе существования) инструмент, планируют много:
🔹 Максимальный срок планируют увеличить с 15 до 49 лет;
🔹 В процессе реализации стратегии инвестирования фонд может измениться и стать доступным для неквалифицированных инвесторов (или наоборот);
🔹 Паи смогу отличаться и иметь разные наборы участия в доходе или количество "голосов" на общем собрании владельцев паев;
🔹 Разрешение совмещать деятельность по управлению ЗПИФ и личным фондом для одной управляющей компании.
@MarketOverview
💳ВТБ Привилегия: обзор
Ранее я подключил себе ВТБ Привилегию для получения 18% на ежедневный остаток по накопительному счету (НС) на сумму свыше 1 млн руб, получив бонус за переезд из Открытия. Небольшой обзор и личный опыт пользования премиальным пакетом в ВТБ. В месяц подключения обслуживание бесплатно, далее 5000 руб/мес или бесплатно при выполнении любого критерия:
- остатки от 2 млн руб для регионов, включая СПб, и 2,5 млн руб для Мск и МО;
- покупки от 125к руб/мес;
- остатки от 1 млн руб + покупки от 100к руб/мес;
- сделки на брокерке от 10 млн руб/мес;
- поступления от юр. лиц и ЗП от 200к руб/мес;
- портфель акций ВТБ от 45 млн шт. на дату пролонгации.
Критерии ± соответствуют прем. пакетам других банков, лазеек пользоваться бесплатно нет. Иногда индивидуально можно получить бесплатный пакет, например, топ-менеджеры ЗП-компаний.
💳Бесплатная карта Mir Supreme:
- 1 млн в день, 5 млн руб в мес. лимит на снятие в банкоматах группы ВТБ. Лимит в целом на пакет, не на каждую карту. Суммы больше можно снять в кассе, отлёжка 40 дней;
- 1% min ₽300 за снятие в чужих банкоматах;
- бесплатный межбанк;
- бесплатные переводы по СБП до 1 млн руб/мес другим людям, 0,5% max ₽1500 на суммы свыше 1 млн руб. Лимит подняли в июне, но сразу для обычного и премиального пакета, для Привилегии могли бы сделать выше.
💰Кэшбек рублями - каждый месяц можно выбрать 3 из 8 категорий повышенного кэшбека, для ЗП-клиентов будет 4 из 9 категорий, лимит 30к руб/мес. Выбрать категории на следующий месяц можно с 26 числа текущего месяца. Дополнительно: повышенные категории от НСПК и партнеры банка. Список достаточно скудный, для себя ничего интересного не нашел. Жаль, но с 1.07.24 ВТБ убрал категории ЖКХ и Госуслуги в список исключений и убрал ряд мсс-кодов из Здоровья, Электроники, Страхования и Развлечений.
✈️ Бизнес-залы (БЗ) у ВТБ от партнерки ·ON·PASS:
- 2 прохода в месяц при остатках от 2,5 млн руб (от 3 млн для Мск) или остатки от 1,5 млн руб + траты от 100к руб/мес (от 125к руб/мес для Мск);
- 8 проходов в месяц при остатках от 6 млн руб
Безлимитных проходов нет (только в Прайвете). Гости могут пройти только в присутствии держателя пакета. Оформить проход на 3е лицо нельзя. Я не воспользовался БЗ ни разу. Хотя в программе 270 БЗ, дважды не удалось пройти из-за отсутствия аэропорта в списке: за границей и в России. Моё предпочтение остаётся за Тинькофф Premium с 3 партнерами по БЗ, возможностью передать проход без присутствия и получить компенсацию, если БЗ нет в списках. Если ВТБ не хочет сделать, как у Тинькофф, то можно "подсмотреть" у Альфа-Банка программу компенсацией обедов в ресторанах аэропорта.
🚖🚖Компенсация такси доступна только на 1 поездку/мес:
- до ₽1000 при остатках от 2 млн руб (от 2,5 млн руб для Мск);
- до ₽2000 при остатках от 6 млн руб.
Оплачиваем поездку картой Привилегия на имя держателя пакета, компенсируем поездки предыдущего месяца до 15 числа второго месяца. Если пропустить, то возможность компенсации сгорает. Лимит очень маленький с учетом стоимости поездки в Москве и Питере, в часы пик даже эконом будет стоить сильно дороже. Альфа-Банк компенсирует до ₽5000, от 2 поездок без условий и до 15 в зависимости от остатков. ВТБ мог бы объединить БЗ и такси вместе и дать клиенту выбор, чем воспользоваться.
🔵Другие сервисы
• персональное обслуживание - у меня лучший персональный менеджер, всегда на связи, большинство операций, включая подключение пакета, делает онлайн с подтверждением через приложение.
Обзор остальных сервисов, депозитов и НС не влез в пост - продолжение в комментариях
▫️Если за последние 180 дней у вас не было Привилегии, то можно попробовать пакет на 2 мес. бесплатно по ссылке Друга.
▫️18% на НС можно получать и без Привилегии, на 3 мес, от 1000 до 1 млн руб. Если вы новый клиент, или клиент с остатками на вкладах и НС не более 1000 руб за 180 дней, или "мигрант" из Открытия без условий, можно заказать с доставкой обычную дебетовую карту Мир и после открыть себе всё онлайн. Реклама. Банк ВТБ (ПАО) лицензия Банка России №1000
тарифы (pdf) | @MarketOverview