32346
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
📱 Приложение Ингосстрах Банка удалено из AppStore. Банк рекомендует действующих клиентов не удалять уже установленное приложение;
Интересно, что ни одна страна не вводила санкции против банка, а в отношении страховой компании Ингосстрах, главного владельца, санкции вводила только Великобритания и то - совсем недавно 13.06.24. Обычно из AppStore и PlayMarket оперативно удаляются приложения тех финансовых учреждений, которые попали в SDN-лист США.
@MarketOverview
🔹 Альфа-Банк изменил условия для кредита под залог недвижимости на более выгодные
Сейчас его можно оформить на срок до 15 лет, максимальный лимит по сумме - 30 млн рублей.
❗️Выступать в качестве залога могут: коммерческое помещение, квартира, апартаменты и машино-место.
Оформление онлайн, понадобится только паспорт и адрес недвижимости. Деньги придут в тот же день.
📄 Минфин России готовит налоговые стимулы для работодателей в рамках Программы долгосрочных сбережений
Об этом заявил в эфире РБК замдиректора Департамента финансовой политики Павел Шахлевич.
Минфин России работает над поправками в Налоговый кодекс о льготах для работодателей при подключении сотрудников к программе долгосрочных сбережений (ПДС).
«Основным преимуществом корпоративных пенсионных программ для работодателей, помимо удержания сотрудников, является то, что они получают налоговые льготы при отчислении в ФОТ. Сейчас в программе долгосрочных сбережений таких льгот не предусмотрено. Поэтому мы работаем над дополнением законодательства с той точки зрения, чтобы согласовать налоговые изменения и в программе долгосрочных сбережений», — рассказал Павел Шахлевич в эфире РБК.
💳 Райффайзен Капитал закрывает все БПИФы
Компания объявила об обновлении линейки продуктов, поэтому закрывает 4 БПИФа: "Райффайзен - Индекс Мосбиржи полной доходности 15", "Райффайзен - Золото", "Райффайзен - Высокодоходные облигации", "Райффайзен - Еврооблигации". До конца сентября БПИФы перестанут торговаться на бирже, и в течение 2-6 месяцев владельцы получат рыночную стоимость, при этом будет удержан налог. Если продать паи до приостановки торгов, то деньги можно получить быстрее.
В ДУ и стратегиях в ИИС БПИФы будут заменены:
• БПИФ "Райффайзен — Индекс Мосбиржи полной доходности 15" → набор российских акций, похожий на набор акций в БПИФе
• БПИФ "Райффайзен — Золотом → физическое золото, которое хранится в России и торгуется на бирже
• БПИФ "Райффайзен — Высокодоходные облигации":
- во "Всепогодных» стратегиях" → государственные облигации с плавающим купоном, они называются флоатерами
- в других стратегиях → государственные облигации со сроком погашения до 3 лет или их комбинация с государственными облигациями с плавающим купоном
• БПИФ "Райффайзен — Еврооблигации" → ПИФ «Долговые рынки развитых стран»
Вот так, строишь-строишь стратегию на БПИФах западных банков с целью воспользоваться льготой на долгосрочное владение, а они решают сворачиваться. На самом деле надежды на появление новых продуктов у меня нет.
релиз | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ВТБ Форекс временно приостановил открытие счетов новых клиентам и анонсировал о приостановку работы с физ. лицами. До 19 августа клиентам необходимо закрыть все позиции и подать заявку на вывод денег, после этой даты все позиции будут принудительно закрыты. С 2 сентября все Рамочные договоры прекращают действие. О дате возобновления ВТБ Форекс сообщит дополнительно, но что-то мне подсказывает, что как минимум физиков уже не вернут. Остальные три легальных форекс-дилера Финам-форекс, Альфа-Форекс и БКС Форекс пока не сообщали о приостановках.
🔻ЦБ оштрафовал МТС Банк и вынес предупреждение Транскапиталбанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 64 нарушения, у ТКБ - первое.
🔻ЦБ выписал штрафы МФК ОТП Финанс (дочка ОТП Банка) и МФК Миг-Кредит за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🔸На сегодняшнем заседании Совета директоров Ставропольпромстройбанка будет рассмотрен вопрос о прекращении полномочий первого зампредправление банка. По данным на декабрь 2023 г. эту позицию занимала Наталья Гладкова, проработавшая в банке более 17 лет.
🔹ЦБ зарегистрировал выпуск акций АО Негосударственный пенсионный фонд Альфа. В конце мая Ведомости сообщали о планах Альфа-Банка о регистрации собственного НПФ "с нуля" для запуска программы долгосрочных сбережений.
🔹Совкомбанк учредил дочернюю компанию в сфере связи "Совком телеком" с уставным капиталом 1 млн руб. По данным ТАСС компанию возглавила Юлия Алтын-Баш.
🔹Банк ВТБ запустил ипотеку в Донецкой, Луганской народной республиках, в Запорожской и Херсонской областях. На первом этапе банк предложит базовые ставки, до конца года присоединиться к госпрограмме для выдачи кредитов под 2%
@MarketOverview
💳 Ситибанк с 9 августа останавливает исходящие переводы и зачисления в рублях из-за границы. По отзывам переводы относительно спокойно ходили по миру и зачислялись на зарубежные банки с конвертацией в валюту счёта
ohmyswiftblog | @MarketOverview
💰 ЦБ снова ограничит "неквалов"
Пока проект указания "О ценных бумагах и производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов" опубликован для обсуждений, но что-то мне подсказывает, что его примут и с 1 января 2025 года "неквалов" сильно ограничат в покупке бумаг, эмитент которых находится за границей.
Сейчас для ЦБ главное, чтобы ценные бумаги были выпущены и хранились в дружественных странах + есть упоминание того, что компания должна вести деятельность в РФ и ЕАЭС.
С новым указанием бумагу могут быть выпущены только странами ЕАЭС (Россия, Беларусь, Казахстан, Армения и Киргизия) и два обязательных условия:
🔵"..централизованное хранение таких ценных бумаг (централизованный учет прав на такие ценные бумаги) или ведение реестра лиц, осуществляющих права по таким ценным бумагам, осуществляется лицом, зарегистрированным в Российской Федерации или иностранном государстве – члене ЕАЭС"
🔵 "..выплаты по ним передаются только депозитариями, зарегистрированными в Российской Федерации, и (или) организациями, имеющими право осуществлять учет и переход прав на ценные бумаги,
зарегистрированными в иностранном государстве – члене ЕАЭС.."
@MarketOverview
У домена R-Bank.ru появился новый владелец
В прошлом году Райффайзенбанк зарегистрировал 4 новых товарных знака - фото. Тогда все подумали на ребрендинг, связывали его с возможной продажей банка. В интернете было два подходящих домена:
1) RBank.ru - до сих пор принадлежит Мособлбанку;
2) R-Bank.ru - анонимное частное лицо продавало домен за €49700. В мае 2024 г. у домена появился новый владелец - компания ООО "Альтернатива" из Иваново, принадлежащая предпринимателю Максиму Захарочкину, генеральному директору еще одной компани. Про Альтернативу ничего неизвестно из публичных источников. Захарочкин также является гендиректором интернет-магазина кассовой и фикскальной техники Юникорн.
@MarketOverview
〰️ Банки могут организовывать оформление инвестиционных договоров в своих офисах только на основании договора поручения с брокерами и управляющими
Некоторые кредитные организации, представляющие профучастников рынка ценных бумаг, не заключают с ними договор поручения, а оформляют эту деятельность как оказание информационных и консультативных услуг. Однако на самом деле клиент в банковском офисе дистанционно заключает брокерский договор или договор доверительного управления. Банк даже помогает будущему инвестору подключить мобильное приложение брокера или управляющего.
В информационном письме мы обращаем внимание банков, брокеров и управляющих, что оформление инвестиционных договоров с клиентами возможно только на основании договора поручения с профучастниками рынка ценных бумаг. При этом кредитные организации обязаны предоставлять клиенту ключевой информационный документ и выполнять другие требования Банка России.
❗️ Потребитель должен быть осведомлен об особенностях и рисках финансовых услуг, которые он рассчитывает получить, об отсутствии гарантий доходности (поскольку договор заключается в банке, клиент может полагать, что речь идет о банковском продукте). Информация, предоставленная клиенту устно, должна соответствовать тому, что написано в договоре.
Ак Барс Банк — первый в России банк, который запустил исламские продукты для бизнеса, одобренные Духовным управлением мусульман Республики Татарстан.
Для бизнеса в банке уже есть следующие услуги:
▫️ исламский расчётный счет,
▫️ исламская корпоративная карта,
▫️ исламский факторинг,
▫️ проектное финансирование бизнеса по стандартам исламского права,
▫️ исламский эквайринг,
▫️ исламский лизинг.
Все эти продукты соответствуют нормам шариата и разработаны совместно с Российским центром исламской экономики и финансов при Российском исламском институте.
Банк бесплатно открывает расчётные счёта по нормам шариата и дарит предпринимателям исламскую корпоративную карту. Обслуживание карты — бесплатное ❗️
Также предприниматели могут оплачивать покупки смартфоном с помощью платёжного стикера и получать халяльный кешбэк.
Исламские продукты помогают хранить денежные средства на отдельном счёте, переводить их на благотворительность, оплачивать покупки и услуги в магазинах и интернете, соблюдая нормы ислама, а также избегать финансирования банковских операций, запрещенных шариатом.
Откройте расчётный счёт по нормам шариата по ссылке.
Реклама. ПАО «АК БАРС» БАНК.
ИНН 1653001805.
💳Сургутнефтегазбанк приостановил работу сервиса купли-продажи валюты по курсу Мосбиржи. В онлайн-банке СНГБ можно было купить валюту по биржевому курсу, без классических спредов банка. С долларами и евро всё понятно - их нет на бирже, хотя могли бы как банк наладить аналогичную интеграцию с внебиржой. Но возникает вопрос, почему приостановили покупку и продажу китайских юаней, которые свободно торгуются на Мосбирже?
релиз | @MarketOverview
💳 Т-Инвестиции сконвертируют остатки в гонконгских долларах, японских иенах и фунтах стерлингов на брокерских счетах в рубли. Причина: в связи с приостановкой торгов на Московской бирже. Конвертация остатков в HKD, JPY, GBP пройдет 9 августа по курсу ЦБ, но можно заранее вывести на счет в банке или отказаться от конвертации, оставив заявку в чате.
Только зачем? Понятное дело, хранить всё недружественное надо в недружественных юрисдикциях, учитывая все риски, включая российский паспорт. А на Мосбирже можно быть уверенным только в BYN, потому что даже дружественные валюты работают с переменным успехом, судя по новостям от БКСа, который приостановил торги AMD, KZT и TRY.
релиз | @MarketOverview
💳 Получаем бонус 2000 руб за траты от 10000 руб по кредитной карте Platinum от Т-Банка с вечным бесплатным обслуживанием.
Т-Банк запустил новую акцию по кредиткам - заказать карту нужно до 31.08.24 по специальной ссылке:
1. Участвуют и новые, и старые клиенты без КК за последний год;
2. После получения карты, совершаем покупки в течение 30 дней суммарно на 10.000 руб или больше;
3. Через 5 дней банк начислит бонус 2000 руб
Чем ещё полезна карта Platinum:
- лимит до 1 млн руб;
- беспроцентный период до 55 дней;
- каждый месяц с кредитного лимита можно переводить без комиссии и в беспроцентный период до 50к руб и, например, размещать на НС (подборка). А если подключить подписку Pro, то до 100к руб/мес;
- оформление без справок, только по паспорту.
Заказать карту | pdf условия | тарифы | @MarketOverview
📢Banking news
🔻ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк на 250 тыс. руб за непредоставление или нарушение порядка и сроков предоставления информации (ч. 1 ст. 15.19 КоАП).
🔻ЦБ оштрафовал УК Эра инвестиции на 350 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности УК (ч. 6 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ вынес предупреждения ИК Геофинансы за нарушение правил ведения учета и отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🔻ЦБ вынес предупреждение Центральной трастовой компании и УК Баланс Эссет Менеджмент за иные нарушения профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🔸38 доменов Wildberries, в том числе и домены дочернего Вайлдберриз Банка wb-bank.ru, bank-wb.ru, bank-wildberries.ru, были переоформлены на ООО РВБ, объединенную компанию Вайлдберриз и Russ - список.
🔸Эксперт РА отозвало рейтинг банка Агропромкредит (Москва) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB-, прогноз стабильный. Причина: истечение срока действия, отсутствие информации для продления.
🔹Ингосстрах отказался от иска на 2,1 млрд руб к Натиксис Банку. Иск был подан еще весной 2023 г. из-за отказа Natixis исполнять обязательства по кредитным нотам, купленным страховой компанией в 2017 г. По данным РИА в марте стороны сообщали, что «ведут переговоры относительно того, каким образом спорную ситуацию погасить». Представитель истца уточнил, что процессуальным результатом станет скорее всего отказ от иска, «мировое соглашение маловероятно»
🔹Совкомбанк зарегистрировал собственный пенсионный фонд - АО "НПФ Совкомбанк". Накануне ЦБ зарегистировал выпуск акций АО, по данным Rusprofile уставный капитал составил 150 млн руб. НПФ возглавила заместитель гендиректора по персоналу Совкомбанк Страхование Марианна Павлова.
🔹Сбербанк запустил секцию межбанковской конверсии ― Сбер ПУЛ в SberCIB Terminal. Новый сервис позволяет участникам проводить сделки по покупке и продаже валюты в условиях ограничений на бирже. Сбер аккамулирует свои и чужие заявки и обезличенно выставляет на Сбер ПУЛе.
@MarketOverview
💳Приложение Юникредитбанка сбоит - не дает авторизоваться в личном кабинете.
У ЦБ в проекте был запуск специального Положения 787-П, которое ограничивало бы время технологического простоя. Например, для банков с активами свыше 500 млрд руб сбой в мобильном приложении не должен превышать 2 часа. Напомню, что Юник не только такой банк, но и находится в списке системно значимых кредитных организаций.
С сайта ЦБ Положение исчезло - ссылка, но сохранилось в Гаранте с пометкой "не вступило в силу".
UPD: перестал работать сайт Юникредитбанка
@MarketOverview
Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 11.08.2024
Подборка коротких вкладов может быть интересна тем, кто хочет разместиться под планирумую в ближайшие месяцы покупку, или ждёт следующее заседание ЦБ (13.09.24), или устал от ограничений и условий промо-НС. У большинства вкладов простые условия и нет лимитов по максималке (либо очень большие). Небольшие региональные банки плотно заняли нишу вкладов-коротышей, за исключением Т-Банка, который с августа лидирует со своим флагманским депозитом. Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками (последнее обновление 11.08.24) вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
💳18% Тинькофф банк - "Вклад" на 2 мес, от 50к руб, пополнение первые 30 дней
💳17,5% Примсоцбанк - "Спринт 31" на 31 день, от 10к руб, онлайн, 17.4% в отделении
🔵17% ЦентроКредит - "Ключевой" на 31 день, от 10 до 50 млн руб
💳17% Фора-Банк - "Сберегательный" на 61 день, от 5к руб, 17,1% от 1,5 млн руб, 17,2% от 3 млн руб
Заказать карту с доставкой, ₽99/мес обслуживание или бесплатно при остатке на карте от 30к или покупках от 15к/мес
💳16.6% Совкомбанк - "Удобный" на 2 мес, от 10к руб
Заказать карту Халва с бесплатным обслуживанием и доставкой
🔵16,5% Агророс - "Максимальный +" на 60 дней, от 100к руб, пополнение от 100к руб
🔵16,2% Национальный Стандарт - "Новый стандарт онлайн" на 31 день, от 30к руб, 16,3% от 300к руб, 16,4% от 500к руб, 16,5% от 1 млн руб
🔵16% ПСКБ - "Классический" на 31-90 дней, от 10к руб
🔵16% Кубаньторгбанк - "Сберегательный онлайн" на 61 день, от 10к руб, 15,5% на 31 день
🔵16% Агророс - "Медовый месяц +" на 31 день, от 20к руб, пополнение от 2к руб
💳15,5% МКБ - "Теплый приём" на 1 мес, от 10к руб, онлайн
Новым клиентам можно заказать карту МИР с доставкой и бонусом 300 баллов (по ссылке друга - 500 баллов), бесплатно 2 мес, далее бесплатно при вкладе от 50к руб, или 99 руб/мес
💳15,5% Абсолют Банк - "Абсолютный максимум+" на 60-90 дней, от 10к
💳15.2% АТБ - "АТБ. ВИП. Вклад" на 2 мес от 7 млн руб, онлайн, для клиентов ВИП-категория в системе банка
💳15,1% Фора-Банк - "Сберегательный" на 61 день, от 5к руб, 15,2% от 1,5 млн руб, 15,3% от 3 млн руб
💳15% МКБ - "МКБ. Преимущество" на 31 или 60 дней, от 10к до 3 млн руб, открытие через ФУ для всех
🔵14,75% Инбанк - "Максимум Симпл" на 31-90 дней, от 50к руб, 15,25% от 1 млн руб
🔵14,75% НБД Банк - "Накопительный" на 60 дней, от 1к руб
💳14,6% Фора-Банк - "Сберегательный" на 31 день, от 5к руб, 14,7% от 1,5 млн руб, 14,8% от 3 млн руб
🔵14,5% НБД Банк - "Доходный" на 60 дней, от 1к руб
💳14,5% Абсолют Банк - "Абсолютный максимум+" на 30-59 дней, от 10к
💳14.5% Газпромбанк - "В плюсе" на 31 день от 15к руб, требуется платная подписка "Газпромбанк Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца)
Новым клиентам можно заказать бесплатную дебетовую карту МИР с бонусом 1000 баллов после трат от 1к руб
🔵14,25% Зираат Банк - "Срочный" на 31 день, от 500к руб
💳14,2% АТБ - "АТБ Вклад" на 2 мес, от 5к руб, онлайн, 14.4% от 3 млн руб
🔵14% Кетовский - "Престижный" на 31-90 дней, от 300к руб, пополнение в течение первых 3 мес.
💳14% Газпромбанк - "Копить" на 1 мес, от 15к руб, онлайн, для новых, премиальных, зарплатных клиентов и пенсионеров, 13.7% для остальных
@MarketOverview
Реклама: ООО «МБ Маркетплейс» ИНН 7727618949, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673, АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) лицензия ЦБ РФ №1885, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, ПАО "Московский Кредитный Банк" лицензия ЦБ РФ №1978, Банк ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354Читать полностью…
⚡️💳 Райффайзен Инвестиции приостановили доступ к покупке и продаже юаней и юаневых облигаций. С сегодняшнего дня CNY можно только вывести с брокерского счета на банковский и сконвертировать по внутрибанковскому курсу. Единственное радует, что курс в банковском приложении сегодня приближен к биржевому.
Поддержка Райфа приносит извинения за то, что заранее не уведомлили, но сообщает разную информацию о причинах:
- новость о приостановке только сегодня получили от биржи;
- требование ЕЦБ о сокращении сделок
@MarketOverview
Эх сейчас бы вернуться в тот 2023 год, что в "Анализе деятельности управляющих компаний в 2023 году" от НАУФОР:
..самое страшное позади, финансовый сектор научился приспосабливаться к новым обстоятельствам. Отмечается мощный восстановительный рост рынка акций: за год индекс IMOEX прибавил 42,6%. Индексы облигаций закончили год на околонулевых уровнях.
💸 Сбербанк готов к сценарию остановки торгов юанем на Мосбирже
Глава финансового блока Сбербанка Тарас Скворцов сообщил, что банк подготовил план на случай возможной остановки торгов юанем на Московской бирже: "Альтернативный план у нас на такую ситуацию есть.. мы предоставим опции, как можно работать с иностранной валютой даже при таком тяжелом сценарии". Также Скворцов отметил, что за последние 1,5-2 месяца ситуация с юанем ухудшилась, рыночные ставки выросли, и банк не видит перспектив улучшения ситуации без значимых внешних факторов. Единственный выход - развивать рублевый бизнес.
▫️О ситуации на рынке юаня, про которую говорит Скворцов, мы писали вчера: участники были готовы платить больше 20% за юани под залог ценных бумаг при обычной ставке ~5-6%.
▫️Экономист Bloomberg Economics Александр Исаков видит причину в том, что китайские банки все более неохотно предоставляют финансирование, которое обеспечивает товарооборот России
Напомню, Мосбиржа и НКЦ сменили клиринговый банк с Bank of China на ICBC, политика проведения платежей которого также начала меняться, судя по сообщением от его респондентов: сначала ограничения на переводы только в банки России, Китая, Гонконга и Макао получателю, который должен быть зарегистрирован в этих юрисдикциях, из последнего - переводы ограничены только в банки группы ICBC. Ситуация усуглябляется сообщениями от компаний, ведущих ВЭД, в MarketOverview Premium мы писали, что два банка перестали давать приближенные к бирже курсы продажи CNY, также на прошлой неделе ББР Брокер приостановил ввод и вывод юаней.
РБК | @MarketOverview
💳 И еще раз про рублевые переводы - с 6 августа Райффайзенбанк добавил в тарифы на переводы в рублях интересную сноску:
При осуществлении перевода в рублях РФ на счета иностранных банков-посредников оплата комиссии таких банков осуществляется путем удержания из суммы такого перевода.
Сбер вновь ставит рекорды на финансовом поприще. Недавно банк опубликовал свои данные по МСФО за II квартал текущего года. За обозначенный период размер чистой прибыли составил 418,7 млрд рублей при рентабельности капитала почти в 26%.
Банк также выдал рекордный объем розничных кредитов — на 2,1 трлн рублей. Даже невзирая на политику ЦБ, Сбер уверенно занимает лидерство на рынке кредитных карт. На сегодняшний день кредитная СберКарта является самым распространенным и востребованным финансовым инструментом для 17 млн россиян.
Сбер также активно развивает и другие направления, создавая новые возможности в стране. Например, недавно был открыт футуристичный жилой район СберСити, расположенный в Рублево-Архангельском. Ключи от квартир уже были вручены первым жильцам. СберСити является первым проектом, созданным по международным «зеленым» стандартам, который рассчитан на 65 тыс. человек. Сбер планирует полностью заселить всю жилплощадь в течение следующих 8 лет.
@MarketOverview
💳💳 Цифра Банк готовит запуск вкладов на Финуслугах!
В Условиях банковского обслуживаниях Цифра Банка, вступающих в силу с 12.08.24 г., появляется упоминание о выводе продуктов на Платформу Финуслуги (ФУ) - финансовый маркетплейс Мосбиржи. Событие очень важное, потому что помимо удаленного открытия вкладов появится возможность открывать счета и карты Цифра Банка - онлайн, без визита в офис, без курьеров, из любой точки мира. Единственный нюанс - нужно быть клиентом Т-Банка (бывший Тинькофф), или Альфа-Банка, или всё-таки встретиться один раз с представителем ФУ.
Как это работает, на примере других банков:
1. Регистрируемся на Финуслугах - онлайн для клиентов Т-Банка через Т-ID, для клиентов Альфа-Банка через Alfa ID, или встречаемся с представителем ФУ для идентификации.
2. Открываем вклад в банке на любую сумму, в нашем случае скоро должен появиться Цифра Банк.
3. В этот же день или на следующий приходит логин/пароль от интернет-банка, а дальше уже открываем нужные вам продукты: накопительные счета, валютные счета, делаем переводы, выпускаем виртуальные карты.
Актуальный список банков, предоставляющих доступ к интернет-банку через ФУ: Энерготрансбанк, Морской Банк, Экспобанк, Металлинвестбанк, Абсолют банк, банк Дом РФ, Синара, Дальневосточный Банк, Зенит, Ингосстрах Банк, Локо-Банк, МКБ, Совкомбанк, ТКБ, Фора Банк. Для некоторых банков можно получить логин-пароль через номер счета вклада и телефона.
Предприниматели ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей теперь могут получать кредиты по сниженным ставкам благодаря государственной поддержке. Льготные кредиты можно использовать для пополнения оборотных средств, инвестиций и рефинансирования ранее взятых займов.
Индивидуальные предприниматели могут получить до 5 миллионов рублей, а юридические лица — до 9 миллионов. Оформить такой кредит в ПСБ можно всего за час. Для этого нужно подать заявку в электронном виде и предоставить поручительство владельцев бизнеса.
Не успели "отойти" от прошлого рекорда, как на подходе новый. Доля заемщиков-ЮЛ, имеющих просроченную задолженность, в июне выросла с 15,9% до 16,2%.
Учитывая, что доля задолженности по кредитам с плавающей/переменной ставкой продолжила рост (+0,6% к маю 2024)и достигла 52,1%, а доля кредитов, базовым компонентом процентной ставки по которым является ключевая ставка, увеличилась на 0,7%, составив 90,7% от задолженности по кредитам с плавающей/переменной ставкой (или 47,3% от общей суммы задолженности) и просвета в понижении ставки пока не видно - просрочка будет только расти.
@MarketOverview
💳 Менеджер Россельхозбанка получила уголовку за мошенничество с ипотеками
В августе 2019 г. Мария Устинович была принята на должность начальника службы по развитию партнерского канала продаж Смоленского регионального филиала Россельхозбанка. В задачи Устинович входило руководство подразделением партнерского отдела банка, который привлекал работников агентств недвижимости для продвижения ипотеки от РСХБ.
Устинович разработала план, как заработать на потоке ипотечных заявок с помощью агентов, и мошенническая схема успешно работала с октября 2019 по декабрь 2020 г.г. Сотрудница РСХБ заключила договоры с несколькими агентами, они оформили дебетовые карты для получения выплат. Пользуясь служебным положением, в период сентября 2019 по декабрь 2020 г.г. Мария доставала списки клиентов, которые оформляли ипотеку самостоятельно без агентов, и составляла акты от имени агентов, что якобы эти клиенты были снавигированы от них по агентскому договору. За каждую одобренную и полученную ипотеку агент получал 1300 руб. Через мошенническую схему начальница партнерского канала РСХБ провела 146 ипотечных заявок, на карты агентов было перечислено 189800 руб.
Сотрудники агентств недвижимости не знали, что участвовали в преступной схеме Начальника партнерского отдела Россельхоза. На суде они, как свидетели, рассказывали, что Устинович забрала их дебетовые карты, объяснив, что "вам будет неудобно искать банкоматы РСХБ для снятия", поэтому она будет снимать и переводить деньги на их карты других банков ("удобных"). Некоторые агенты задавали вопросы, почему им приходит сумма больше, чем они снавигировали клиентов. Мария отвечала, что часть денег начислена за других клиентов. Ряд агентов только на словах навигировали клиентов в РСХБ и никак не отслеживали конечную судьбу заявок. На суде агенты подтвердили, что не знакомы с фамилиями клиентов в реестре выплат по выданным ипотекам.
Когда в банке началась внутренняя проверка службой безопасности, Устинович звонила агентам и просила подтвердить реальность их взаимоотношений, а также переподписать акты выполненных работ, на которых стояла чья-то чужая подпись. Мария писала инструкции в WhatsApp агентам, как вести себя на очной ставке с клиентами. По факту небольшое по сумме мошенничество заставило напрячься всех, кто как-то упоминался в деле. Агенты и ипотечные давали показания в качестве свидетелей и ходили на очные ставки, Директор филиала подписывал акты выполненных работ на доверии Устинович, один сотрудник не взял расписку с агента за выдачу ПИН-кода из-за того, что не до конца знал инструкцию. К расследованию дела были подключены служба безопасности РСХБ, УФСБ, МВД.
В суде обвиняемая признала свою вину, полностью компенсировала ущерб банку и отказалась от дачи показаний, воспользовалась 51й ст. Конституции РФ. Промышленный районный суд г. Смоленска признал сотрудницу Россельхозбанка Марию Устинович виновной в совершении мошенничества с использованием служебного положения (ч. 3 ст. 159 УК РФ) и назначил штраф 150 тыс. руб, до вступления в силу приговора осужденная находится под подпиской о невыезде. Подробности всего дела - по ссылке в карточке Суда
Риски соблазна на незаконные схемы заработка в партнерских отделах российских банков высоки, и преступления не в новинку. В прошлом году мы писали по схему с агентскими договорами, которую провернула сотрудница питерского филиала Райффайзенбанка - суммы были в разы больше.
Карточка дела | @MarketOverview
💳 Уже сегодня в Газпромбанке накопительный счёт со ставкой 19,5% на ежедневный остаток
Газпромбанк решил не отставать от своего главного конкурента Синего банка и с сегодняшнего дня повысил ставку до 19,5% по НС на ежедневный остаток. Естественно это акционное предложение для новых и неактивных клиентов и с условием подписки - подробнее:
1. Новым клиентам выгоднее заказать бесплатную дебетовую карту с бонусом 1000 баллов, если потратить в течение 30 дней на сумму от 1000 руб. Далее в онлайн банке можно открыть НС;
2. Действующим клиентам доступна приветственная ставка, если за последние 90 дней не было вкладов и НС с остатком свыше 100 руб - [от меня почёт и уважение] оставляем заявку по этой ссылке и после открываем счет в приложении
3. Подключаем платную подписку ГПБ Привилегии "Плюс" - 299 руб/мес. В сервис также входит 5% кэшбек в категориях с повышенным лимитом до 5000 баллов, 150к/мес переводы по СБП другим людям,
4. Итого получаем 9,5% базовая ставка + 7% приветственная + 3% за подписку = 19,5% годовых на ежедневный остаток
Условия по НС:
- ежедневное начисление процентов - можно спокойно тратить и пополнять;
- для 19,5% максимальная сумма 1,5 млн руб;
- лимит перевода по СБП на свой счет в другой банк 30 млн руб/мес
ставки (pdf)| @MarketOverview
Участники рынка готовы были вчера платить больше 20% (при сохранении объемов) за юани под залог ценных бумаг (иными словами показатель справедливой стоимости обеспеченных денег). Все это видно на картинке в показателе RUSFARCNY, но давайте попробуем разобраться (и немного пофантазировать) в причинах этого.
Начнем с того, что вчера ЦБ повысил максимальный объем продажи иностранной валюты (в нашем случае CNY) с 20 млрд. до 25 млрд. юаней. По ссылке доступны все значения с начала года и можно заметить, что
базово он составлял 10 млрд. до 14 июня 2024 года (до этого расширяли до 20 млрд. по запросу) и с 14 июня (события 12 июня думаю еще не успели забыть) он стал равен 20 млрд.
Итак, лимиты расширены, но объемы в овернайтах (на картинке именно однодневный RUSFARCNY) не изменились и составляют те же ~4 млрд. юаней.
Выходит, что весь расширенный лимит экстренно забрали и еще остался спрос на сделках РЕПО с ЦК, под обеспечение КСУ (клиринговые сертификаты участия) где пришлось давать больше 20%? В том что лимит выбрали весь сомнений нет (ЦБ на удивление не закрыл публикацию статистики по объемам операций "валютный своп").
Вывод напрашивается один - кому то срочно потребовалось очень много юаней для закрытия "разрывов" и судя по всему это какой-то крупный российский банк🤔
@MarketOverview
📈 Московская биржа подвела итоги июля
Снова месяц с рекордом для Московской биржи и сектора в целом. Суммарный объем вложений частных инвесторов стал максимальным в 2024 году и составил 132,7 млрд. рублей и разделился между инструментами:
• акции - 16,3 млрд. рублей;
• облигации - 63,7 млрд. рублей;
• биржевые фонды - 52,6 млрд. рублей.
Число физических лиц, имеющих брокерские счета на конец июля составило 32,8 млн. человек (+396 тысяч клиентов за июль). Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 67%, в объеме торгов облигациями – 34%, на спот-рынке валюты – 9%, на срочном рынке – 67%.
Самые популярные ценные бумаги в портфеле инвестора в июле стали:
🏦 Сбербанк (обыкновенные акции 34% и привилегированнные 8%)
⛽️ ЛУКОЙЛ 15%
⛽️ Газпром 13%
⛽️ Роснефть 6%
📱 Яндекс 6%
⛽️ Привилегированные акции Сургутнефтегаза 5%
💿 Норникель 5%
📦 Расписки Ozon 4%
🏦 Т-Банк 4%
@MarketOverview
🏦На прошлой неделе крупные брокеры запретили неквалифицированным инвесторам покупать ряд облигаций с переменным купоном - флоатеры. Если бумаги были куплены ранее, то была возможность только продать. На смартлабе горячо обсуждали вопрос :
🤔За нас опять приняли решение, которое призвано нас «защитить». Правда, непонятно от чего. От здравого смысла? - smart-lab
Для определения критериев структурных продуктов, предназначенных для широкого круга инвесторов, ключевая ставка может быть отнесена к индикаторам денежного рынка. Она может использоваться наряду со ставкой однодневного межбанковского кредитования в российских рублях RUONIA и ее срочных версий. Ключевая ставка задает тот уровень, вблизи которого регулятор посредством своих операций поддерживает ставки денежного рынка. Действующее законодательство ограничивает для неквалифицированных инвесторов покупку облигаций, доход которых зависит от базового актива. До 1 апреля 2025 года они смогут приобретать такие ценные бумаги только при их соответствии определенным критериям законодательства и при наличии положительного результата тестирования - релиз
"Максимальные" процентные ставки по вкладам в рублях в третьей декаде июля превысили 17% (17,11% точное значение).
Требования к вкладам, которые формируют эту статистику:
🔵 Ставка должна быть доступна любому клиенту (даже потенциальному)
🔵 Ставка долны быть без учета капитализации
🔵 Никаких дополнительных условий (оформление карт/инвестиций/страховок) для получения ставки быть не должно
🔵 Ставка не должна меняться на протяжении всего срока вклада.
Конечно, мы знаем где больше, но цифра очень серьезная.
@MarketOverview