Финансовый караульный

16 декабря 2022 10:10

Фонды недвижимости Тинькофф - в чем подвох?

Недавно "Тинькофф Инвестиции" запустило первый паевой фонд недвижимости, прикупив несколько квартир в ЖК Republic. 12 декабря запустилась еще одна история - паи закрытого паевого инвестфонда, автивом которого являются квартиры в Luzhniki Collection. Брокер обещает 50-70% прибыли за 5 лет, а порог входа в ПИФ снижен до 100 тысяч рублей.

Теперь поговорим о том, что брокер не сказал.

1. Покупатель не становится собственником недвижимости, как пишет брокер. Собственник - фонд, который продал пай. И фонд в моменте может взять и обанкротиться, и никакой ФЗ-214 пайщику не поможет вернуть свои деньги.

2. 50-70% прироста за 5 лет - это очень оптимистично. Во-первых, на падающем рынке с уезжающим платежеспособным спросом, который как раз и мог бы закупить недвижимость в таких проектах, сложно сказать, что будет гарантированный рост на такую величину. Во-вторых, ради продаж застройщики с удовольствием идут на скидки, а фонд, скорее всего, закупался без них. В-третьих, нужно учитывать инфляцию и налоги. Инфляция легко может убрать около 40% за пятилетний период, а налоги нужно платить, если пай в собственности менее трех лет.

3. Брокер тактично умалчивает про плату за управление фондом. Это 2,9% от стоимости чистых активов в год, то есть 2,9% от пая.

4. Спрос на такие истории очень небольшой, если говорить именно о вторичном рынке. Продать паи с хорошей прибылью, если срочно понадобятся деньги, будет проблематично.

5. Логичен вопрос, почему "Тинькофф" решил зайти на рынок недвижимости и начал привлекать в него клиентов в тот момент, когда он падает. Можно было спокойно заходить туда в 2020 или хотя бы в 2021 году. Но это вопрос скорее к уровню аналитики в банке.

Наше честное мнение - заходить туда не стоит. Это не слишком ликвидно и не факт, что будет действительно прибыльно. Есть более интересные истории как на фондовом рынке, так и в недвижимости.

@mamkinfinansist

Финансовый караульный

15 декабря 2022 21:16

Reuters: Евросоюз согласовал девятый пакет санкций в отношении России.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

15 декабря 2022 19:34

Россиян уже завтра начнут штрафовать за счета в швейцарских банках. Из перечня стран, с которыми РФ обменивается налоговой информацией, с 16 декабря исключат Швейцарию и Каймановы острова.
Зачисления валюты на швейцарские банковские счета будут считаться незаконными. Штраф может составить от 20% до 40% от суммы операции. Нововведения касаются только личных счетов физлиц. @bankrollo

Финансовый караульный

15 декабря 2022 15:59

⏺Льготную ипотеку продлевают до 1 июля, пишет РБК

Но ставка вырастет до 8%. Мы постараемся, чтобы в Альфе она была ниже.

А сейчас можно оставить заявку на ипотеку от 5,8% 🏃🏻‍♂️

@alfabank

Финансовый караульный

15 декабря 2022 13:57

⚡️Льготная ипотека будет продлена до 1 июля 2024 года, с увеличением ставки до 8% (сейчас 7%) — Путин

Финансовый караульный

15 декабря 2022 12:04

Сбер отключил переводы в другие банки через свои банкоматы.

Теперь перевод в другие банки доступен только через онлайн-приложение.

При этом на прошлой неделе у клиентов Сбера возникли трудности с переводами денег в другие банки и через мобильное приложение – в банке тогда заявили, что проблемы с транзакциями вызваны «затруднениями» на стороне партнеров.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

15 декабря 2022 09:58

🏦 ЦБ решил разобраться со страховыми компаниями, которые не платят инвестиционный доход клиентам

После марта 2022 года страховые компании массово отказывали клиентам в выплате дополнительного инвестиционного дохода (ДИД). Мы писали об этом ряд постов: Сбербанк Страхование Жизни, Капитал Лайф Страхование Жизни, Уралсиб Жизнь - в итоге все страховые компании прекратили выплату ДИДа, переложив инфраструктурные риски на клиентов. Клиенты жаловались в страховые компании, финансовым омбудсменам, на банки ру, оставляли обращения на сайте ЦБ. Некоторые добивались выплат через суд и финансовых омбудсменов - институты оказались работающими!

ЦБ решил поставить жирную точку в вопросе с ДИДом в страховых полисах: Страховые компании должны выплачивать гражданам дополнительный инвестиционный доход по договорам добровольного страхования жизни независимо от санкций. Для этого был разработан проект нового указания ЦБ, основные пункты:
▪️СК не вправе отказывать клиенту в выплате ДИДа, если контрагенты нарушают свои обязательства по сделкам, связанным с инвестиционным доходом;
▪️страховая выплата должна осуществляться в срок не более 30 календарных дней;
▪️обязательство в выплате ДИДа распространяется на все страховые полисы вне зависимости от страхового взноса
От себя добавлю, что указание ЦБ 5958-У в основном распространялось на договоры до 1,5 млн руб. ЦБ решил убрать эту планку для пунктов по ДИДу. В целом хорошая мера для клиентов, которые по страховым полисам несут на себе всевозможные риски, а страховые компании только оформляют это в оболочку договора. Остается вопрос, будет ли распространяться обязательство в выплате ДИДа на «старые» страховые полисы или только на новые.

В проекте нового указания ЦБ не раскрывает подробности другого нововведения, а лишь говорит, что хотел бы привязать страховую выплату по уходу из жизни клиента к ключевой ставке. При заключении договора ИСЖ деньги клиента за вычетом расходов (агентское вознаграждение банку, расходы на страхование) размещаются в депозиты и облигации, ставка по которым меняется в течение действия договора. ЦБ обещает, что нововведение обяжет страховые компании предоставлять более выгодные условия клиентам, но что-то подсказывает, что это новшество имеет и обратный эффект. Ждём подробностей.

релиз | проект (pdf)| @MarketOverview

Финансовый караульный

14 декабря 2022 20:41

ФРС США в седьмой раз подряд повысила ключевую ставку на 0,5% – теперь она составляет 4,25-4,5% годовых.

В ФРС обосновали свои действия стремлением достичь инфляции на уровне 2% в долгосрочной перспективе.

Прогноз по росту ВВП США в этом году также увеличили с 0,2% до 0,5%, а по инфляции – до 5,6%.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 17:57

☀️ Больше не можем скрывать — мы сделали БАРАБАН СУПЕРКЭШБЭКА

Его уже крутят 500 000 человек, а скоро барабан появится у всех в нашем приложении и Альфа-Онлайн. Немного подождите — нам уже не терпится добавить его во все смартфоны 📱

Что за барабан? Вращайте его и получайте кэшбэк до 100% на весь месяц 💸

В любых магазинах? Да. Каждый месяц — разный кэшбэк: 15% в онлайн-магазинах, 30% — в супермаркетах, 50% — в кафе или 100% за поездки на такси.

У других банков такого барабана нет. Да и кэшбэка 100% — тоже.

Редактор канала: когда ждать запуска Якубовича в приложении? 🤵🏻‍♂️

@alfabank

Финансовый караульный

14 декабря 2022 17:06

Финляндия, отказавшись от российского трубопроводного газа, активно закупает сжиженный природный газ (СПГ) в России.

Как отметил российский торгпред в стране, «за период с января по сентябрь 2022 года Финляндия импортировала СПГ на сумму в 85 млн евро, из которых 75 млн евро (88%) имеет российское происхождение».

Ограниченные пропускные способности финских терминалов, а также высокий спрос и рекордные цены на СПГ в Европе не позволяют финнам отказаться от импорта российских энергоносителей. @banksta

Финансовый караульный

14 декабря 2022 15:24

Олег Тиньков опубликовал свежий пост в своем аккаунте: бизнесмены от Мельниченко до Галицкого – тут все уже затаились и обосрались, кого я назову… Да весь Форбс до Рыбакова и Светакова зассал!

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 11:58

🇹🇷Турция с января вводит 2% налог для туристов, проживающих в отелях, гостиницах и тд, пишет Коммерсантъ со ссылкой на Resmi gazete.

От налога освободят только студентов и представителей дипмиссий. Ну а что, когда надо пополнять бюджет, то и на святое (туристов) покусишься.
#ох_истории #туризм @bitkogan_hotline

Финансовый караульный

14 декабря 2022 07:28

Адвокаты экс-совладельца банка «Открытие» Бориса Минца нашли способ не выплачивать России украденные $850 млн. Защита Минца заявила, что Агенство по страхованию вкладов контролируется российским государством и находятся под западными санкциями. Оно не может взыскивать ущерб, так как средства перечислят России, сообщил банкстер. @banksta

Финансовый караульный

13 декабря 2022 18:09

💸Сэм Бэнкман-Фрид обманул инвесторов на $1,8 млрд — утверждает SEC.

Регулятор заявляет, что бывший глава FTX построил карточный домик на основе обмана, уверяя инвесторов, что это одно из самых безопасных зданий в криптовалюте.
#крипта #ох_истории @bitkogan_hotline

Финансовый караульный

13 декабря 2022 15:28

Курс евро поднялся выше 67 рублей – впервые с 30 мая текущего года.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

16 декабря 2022 07:42

По нашей информации от источника близкого к Владимиру Потанину уберечь Тинькофф банк не получится. На финансовые организации санкции владельца распространяются автоматически, при этом все корреспондентские счета скорее всего остановятся завтра.
/channel/rusbrief/76720

Финансовый караульный

15 декабря 2022 20:06

НЕ ЗАБУДЬТЕ ПРОВЕРИТЬ СВОЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ!

Сегодня позвонил мой брокер и напомнил, что в моем портфеле осталась позиция WEAT и ее следует немедленно закрыть, т.к. есть риски уплаты повышенного налога, вплоть до блокировки этого и подобных активов 🧐.

Это связанно с «новогодним подарком» от властей США – введением нового налога на публично торгуемые партнерствах (PTP) для нерезидентов США. 😡

Честно говоря, из-за сумасшедшего графика совсем забыл, что когда-то открыл позицию на зерно!!! 🤫 Но не в этом суть.

Друзья! Не забудьте до конца декабря закрыть все PTP–позиции в своих портфелях, конечно, если вы не являетесь гражданином и налогоплательщиком США.
Мы уже писали об этом, но, думаю, лучше напомнить вам об этом еще раз❗️

Повторно размещаю таблицу с PTP–инструментами, о которых мы когда-либо упоминали в своих публикациях или покупали в свои портфели.

Ловите ссылки:
▪️На сообщение IBKR с текущим перечнем инструментов, попавших в налоговую немилость. Не забывайте, что список может меняться;
▪️На страничку IRS с полным текстом новогодних налоговых новаций.

❗️Проверьте свой инвестиционный портфель у всех брокеров, как российских, так и иностранных. Иначе придется платить 10% налог и получить блокировку у брокера, если вы не налоговый резидент США.

В связи с этими изменениями, мы закрываем позиции в подобных инструментах и ищем альтернативы, о чем расскажем вам в ближайшее время.

@bitkogan

Финансовый караульный

15 декабря 2022 16:37

США ввели санкции против Владимира Потанина. Чтобы точно наверняка никогда Forbes не купил.

Финансовый караульный

15 декабря 2022 14:55

Так у нас, кажется, ESG-отчет, который закрывает этот год в устойчивом развитии – сегодня свой выпустил платежный провайдер QIWI! В нем же их видение стратегии по устойчивому развитию. Общим счетом 136 страниц, – пошли изучать?

- В сердце новоявленной стратегии такая формулировка: «Мы создаем финансовый комфорт для каждого, предоставляя простые, доступные и технологичные финансовые продукты, которые подходят людям всех возрастов и рас, ведущим любой образ жизни и выбравшим любую сферу самореализации». В качестве ключевых QIWI выбирает три направления: «Финансовая инклюзивность», «Цифровой банк» и «Сотрудники». Их и планируют активно развивать в будущем.

- В блоке S много про поддержку сотрудников (ну, главный тренд-2022). Компания позволяет сотрудникам работать удаленно, поддерживает их обучение и творческую реализацию. Так, 86% работников постоянно участвуют в образовательных и развивающих программах.

- Еще из интересного - программа PSY Support, где объединены все основные well-being практики, включая помощь психологов, арт-терапевтов и диетологов. Ей пользуется аж четверть сотрудников (порядка 500 человек) – любой HR вам подтвердит, что это космическая вовлеченность.

- По части КСО QIWI отмечает работу с благотворительной платформой «ВСЕМ» (собрано более 20,5 млн рублей за время действия программы). Кроме того, компания поддерживает инклюзию в IT и обучает всех желающих соответствующим навыкам через программу «СОФТ».

- С экологией отношения у QIWI только начинаются. Но уже есть любопытные вещи: например, карты из переработанной кукурузы вместо пластика. Плюс свой проект QIWI Recycling по цифровизации отрасли ломозаготовителей и переработчиков вторсырья. Ну и куда сейчас без no paper политик и сбора пластика в офисе.

В целом, у QIWI еще до выхода нефинансовой отчетности были некоторые заделы в части ESG: например, «золотой» статус в рейтинге работодателей Forbes, который, как мы помним, заточен под показатели устойчивого развития и участие в индексе РБК.

В любом случае, мы всегда страшно рады, когда новые крупные игроки включаются в ESG-повестку. Опыт показывает, что раз включившись, ты уже из нее не выпадешь.

@nongreta

Финансовый караульный

15 декабря 2022 13:32

Россия не скоро увидит проплывающий «труп западной экономики». Прогнозы по инфляции в ЕС и США улучшились

Синхронно вышла статистика по инфляции в Великобритании и Соединенных штатах. В двух государствах по оба берега Атлантики инфляция не просто начала снижение, но делает это быстрее, чем предполагалось. Формально это связано со слабостью экономики в ЕС, но является отражением негативных последствий лишь в краткосрочной перспективе, в долгосрочной — все сложнее.

В ноябре 2022 к ноябрю 2021 годовая инфляция в Великобритании снизилась до 10,7%. Аналогичный показатель в США упал с 7,7% годовых до 7,1% годовых в ноябре. Это говорит о существенном улучшении, произошедшем при том в 2 раза быстрее ожидавшегося. Рост цен месяц к прошлому месяцу приходит в норму. В туманном Альбионе в ноябре 2022 цены были лишь на 0,4% выше, чем в октябре 2022. В США параметр так вообще упал до 0,1% и практические не ощущается населением.

Это значит, что никакого полного «развала» ЕС и США не предвидится. Никто не отрицает ослабления влияния Запада в мире, но это не предполагает, что данный блок рассыпится словно карточный домик. Среди американских и европейских элит много компетентных специалистов, которые способны на честный и здравый анализ ситуации.

России стоит ориентироваться на внутренние ресурсы, а не уповать на проблемы в стане оппонентов. Возможно, англосаксам удастся избежать гиперинфляции, но это не имеет отношения к накоплению сбережений россиянами, инвестициями в отечественную инфраструктуру и сбалансированную экономическую политику. Наша судьба в наших руках.

Финансовый караульный

15 декабря 2022 11:32

Яндекс представил собственный электросамокат – он станет доступен для аренды в новом сезоне весной 2023 года.

Технической разработкой занимался израильский производитель электросамокатов Wind – он был приобретен Яндексом в 2021 году.

Новый самокат сделан из магниевого сплава – благодаря такому решению он стал легче и прочнее. Стоимость разработки новой модели оценивается в $15 млн.

В целях безопасности установлена короткая платформа для ног – такое решение не позволяет кататься на самокате вдвоем. Из других технических характеристик: руль стал шире, радиус поворота значительно уменьшился, большой дорожный просвет.

Сейчас устройство тестируется в Израиле – его серийное производство планируется в Китае.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

15 декабря 2022 07:55

Reuters: цена на российскую нефть Urals в Индии опустилась ниже себестоимости – на фоне ограничений со стороны Запада поставщики вынуждены максимально снижать цены.

Цена на нефть марки Urals в Северо-Западной Европе упала в начале декабря на $30 – до $43 за баррель.

Действия западных стран вынудили российских производителей вступить в жесткую конкуренцию друг с другом и с поставщиками из Азии, Европы и с Ближнего Востока – в этих условиях они были вынуждены снизить цены, стоимость фрахта тем временем выросла до $11-19 за баррель по сравнению менее чем с $3 за баррель до февраля.

Скидка на российскую Urals в этом месяце в Индии достигла $12-15 (а с учетом фрахта скидка может достигать более чем $30 за баррель) – таким образом, в отдельных случаях нефть продавалась дешевле общей себестоимости.

В октябре Россия стала крупнейшим поставщиком нефти в Индию: 946 тысяч баррелей в день – самый высокий показателем за месяц и 22% всего импорта сырой нефти в Индию.

Доходы России от экспорта нефти в нояре снизились на $0,7 млрд, составив $15,8 млрд.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 18:42

На базе платежной системы «Мир» будет создана платежная «Карта туриста» для иностранных путешественников.

Ранее туроператоры заявляли, что одна из причин отсутствия иностранных туристов в России – проблема с платежами после ухода иностранных платежных систем Visa и MasterCard. Из-за невозможности расплатиться картами туристам нужно везти с собой наличные, что создает неудобства и дополнительные риски для безопасности.

«Карта туриста» будет оформляться для пользования российской банковской системой во время поездки.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 17:24

Удавка на шее криптобирж сжимается. Индустрию охватил страх

Вслед за крахом третьей самой большой криптовалютной биржи FTX, проблемы возникли у мирового лидера индустрии — Binance. Это настоящий гигант в сфере цифровых финансов: 90 млн клиентов, из которых 15 млн активны еженедельно. Только самих активов в сутки торгуется на $15 млрд, а с учетом маржинальной и фьючерсной торговли ежедневные объемы торгов близки к $75 млрд. Если вы хотели узнать, где же теряют свои деньги лудоманы и наивные мечтатели, то вот он ответ.

Американская правовая машина не сбавляет оборотов — прокуратура рассматривает возможность официально обвинить Binance и персонально ее руководство в отмывании денег и помощи в обходе американских санкций. Еще в начале лета Reuters опубликовала расследование, из которого следовало, что за 5 лет через биржи отмыли не менее $2,35 млрд.

Оправдания криптогиганта, зарегистрированного в офшоре на Каймановых островах, только подлили масла в огонь. Во-первых, был упомянут аудит от компании Mazars. Якобы средства клиентов защищены, активов у биржи достаточно для покрытия всех обязательств, да и вообще дебет сходится с кредитом. Вот только эксперты оперативно уличили биржу в подмене понятий, ибо это не полноценная аудиторская проверка, а короткий обзор на 5 страниц, в котором практически нет чисел и расчетов.

Также Binance с гордостью заявила, что за год исправно ответила на 47 тысяч запросов из правоохранительных органов. Возникает логичный вопрос: «Если все законно и прозрачно, то почему к вам было подано такое гигантское количество запросов?»

Столь насыщенный информационный фон не остался незамеченным простыми пользователями. Начался массовый отток средств, вызванный страхом перед коллапсом биржи и блокировкой счетов. За 1 день совокупные балансы активов клиентов на Binance снизились с $64 млрд до $60 млрд. $4 млрд сбежали с корабля, в борту которого обнаружилась пробоина. Такой отток дестабилизировал систему — с биржи заблокировали вывод популярного стейблкоина USDC. Якобы в позднюю ночь банк-партнер не работает, поэтому корреспондентские счета недоступны. Крайне сомнительная и подозрительная точка зрения. Ситуация начинает напоминать первые дни гибели FTX.

Пока не ясно, чем обернется расследование, и выстоит ли экосистема Binance. Но уже сейчас очевидно, что централизованным криптобиржам нанесен страшный репутационный урон. С одной стороны, это сулит дальнейшее снижение котировок на криптовалюту, а с другой — переход пользователей на децентрализованные и менее прозрачные площадки.

Финансовый караульный

14 декабря 2022 16:41

Сенатор Андрей Клишас анонсировал законопроект об ограничении удаленки для уехавших россиян.

Законопроект внесут в Госдуму до конца декабря – в нем прописан запрет на удаленную работу для госслужащих, работников ряда транспортных отраслей и сотрудников из сферы информационной безопасности.

«Препятствовать возвращению россиян не будут, но отъезд во время частичной мобилизации с точки зрения «морально-этической» скорее подлежит осуждению», – заявил Клишас.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 14:07

Бесплатная кредитная карта от Альфы с годом без %

Сложно пройти мимо таких выгодных условий, но это еще не все – с ее помощью можно бесплатно гасить долги по кредиткам других банков.

Успейте оформить карту до конца декабря, чтобы получить все эти условия.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

14 декабря 2022 10:42

«Тинькофф» анонсировал в начале 2023 года запуск платежного стикера – его можно наклеить на заднюю поверхность телефона и использовать для бесконтактной оплаты.

Такой стикер повторяет функционал обычной карты – его можно использовать по аналогии с Apple Pay.

В приложении «Тинькофф» появится настройка, позволяющая менять карту и счет (дебетовую или кредитную), к которой подключен стикер, а также устанавливать пин-код и лимит по тратам.

Для клиентов с тарифом Tinkoff Premium и Private выпуск платежных стикеров будет бесплатным, в остальных случаях – 700 рублей.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 декабря 2022 19:22

Стали известны подробности ответа от России на потолок цен на нефть.

Согласно проекту указа, запрещается продавать нефть, если:
- в контракте в качестве получателя указана страна, присоединившаяся к потолку;
- потолок цен фигурирует в контракте как условие либо устанавливаются референтные цены, равные этому потолку.

Вместе с этим у Правительства РФ остается возможность снять любой запрет на проведение сделок.

Действие указа не будет распространяться на контракты, заключенные до 5 декабря. Время его действия - до 1 юля с возможностью дальнейшего продления.

По своей сути, готовящийся указ не поменяет ничего. Во-первых, подавляющее большинство российской нефти сейчас экспортируется в Китай, а дисконт на Urals сейчас в районе 30 долларов за баррель, то есть покупают ее не дороже 55 долларов за бочку. Во-вторых, у Правительства есть возможность снимать запреты на сделки нефтедобывающих компаний со странами или трейдерами из стран, где потолок был официально одобрен. Поэтому выходит, что указ - это просто косметическая мера для того, чтобы показать, что на потолок цен действительно есть реакция.

@mamkinfinansist

Финансовый караульный

13 декабря 2022 15:58

Доменный брокер Павел Гросс-Днепров: Сбер не продлил доменное имя mega.market (сайт СберМегаМаркет), за который заплатил $50 тыс. ранее.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

13 декабря 2022 13:09

Карта развития московского метро до 2030 года.

Согласно плану, через 7 лет в городе заработают три новых диаметра (D3,D4, D5), откроются две сквозные радиальные линии (13, 14) и замкнётся Большая кольцевая линия(11).

@karaulny_accountant