investfuture | Другое

Telegram-канал investfuture - InvestFuture

236402

Digital-медиа для частных инвесторов. Доступно о деньгах YouTube: https://clck.ru/JWNsU Сайт: https://clck.ru/HmTEN Реклама: @Anna_KuznetsovaV / adv@investfuture.ru

Подписаться на канал

InvestFuture

🇨🇳Товары из Китая – все? 
 
Китайские банки отклоняют платежи с русскими именами. Вторичные санкции серьезно пугают Поднебесную. Как это мешает развитию бизнеса между двумя странами? 
 
В новом выпуске от InvestFuture разбираем:
 
Импорт из Китая. Как изменились процессы? 
Расчеты. Что не так с переводом платежей? 
Возможности. Как развивать торговый бизнес и заработать на товарах из Китая?
Удачное время. Почему стоит заходить на китайский рынок именно сейчас? 
План действий. Можно ли выстроить бизнес самостоятельно?
 
Приятного просмотра!


📱 https://clck.ru/G8yn4
📱https://youtu.be/ky9zXK8bCz0

Читать полностью…

InvestFuture

💲 МТС Инвестиции дает частным инвесторам доступ к сделкам обратного РЕПО

В эру высоких ставок, кто еще не слышал это умное слово – РЕПО?

Механизм обратного РЕПО позволяет размещать средства на бирже под обеспечение высоколиквидных ценных бумаг. Проценты на вложенную сумму начисляются ежедневно, а выплачиваются при закрытии каждой сделки РЕПО.


МТС Инвестиции – первый брокер на российском рынке, который открыл такие возможности для «физиков». Раньше это было возможно только для институционалов или очень крупных инвесторов.

порог входа от 1 000 рублей
доходность на уровне ставки ЦБ (до 19,5%)
срок от 1 дня до 3 месяцев
проценты начисляются ежедневно
нет биржевой и депозитарной комиссий
высокая надежность: гарантом сделок РЕПО выступает дочерняя организация Мосбиржи – НКЦ

В чем плюсы? Процесс использования продукта (он называется «Смарт Профит») в целом похож на открытие банковского вклада, но в отличие от депозита, тут легко работать со сроками: позицию можно открыть на срок от 1 дня.

Например, никто не мешает вложить 100 000 рублей и получить на выходе ~100 052 рублей уже на другой день или ~101 567 рублей за месяц.

Инструмент подойдет всем, кто хочет максимальную доходность, но готов разместить средства только на короткое время.

@IF_Stocks

Читать полностью…

InvestFuture

🤯 «Дети в аренду»: что не так с ипотечными донорами

Из-за ужесточения условий по семейной ипотеке и высоких рыночных ставок в 21% набирает популярность опасная схема с ипотечными донорами.

Как это работает? Заемщик находит родителя, у которого есть ребенок до 7 лет, и привлекает его в качестве созаемщика. Это может быть как родственник, так и посторонний человек, которого ищут на сайтах знакомств и тд.

В итоге бездетный заемщик берет льготный кредит под 6% вместо рыночных 21-22%. Его выгода может достигать до 16 млн руб.

⚠️ Чем рискует заемщик? 

Он обязан выделить «донору» долю в недвижимости — не менее 10%. Впоследствии продать такое жилье может быть сложнее.

После оформления права собственности донор может отказаться от своей доли, подписав соглашение. Но если откажется — основной заемщик ничего сделать не сможет.

Если «донор» обанкротится, суд может оспорить сделку — и его долю продадут на торгах.

⚠️ Чем рискует «донор»? 

Он не сможет оформить еще одну льготную ипотеку (исключение — рождение еще одного ребенка и др.). Но у супруга(и) созаемщика такая возможность останется.

Если заемщик перестанет вносить платежи, «донору» придется выплачивать ипотеку самостоятельно.

👩🏻‍⚖️ С точки зрения законодательства, этот механизм полностью легален.

Но ЦБ негативно относится к схематозам как застройщиков, так и заемщиков. И внимательно следит за реализацией льготных программ — их субсидирование сильно бьет по бюджету.

Если таких заемщиков станет больше, регулятор может принять меры. Сейчас эту схему называют «беби-шерингом» 🤦‍♂️

Автор: Мария Глухова, журналист «Деньги из бетона»

🟣 @InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Покажите, кто тут РИЧ!

Третий Российский инвестиционный чемпионат в самом разгаре — крупнейшее соревнование среди трейдеров в России с рекордным призовым фондом в 150 млн рублей. Участники, показавшие лучшую доходность, станут победителями сезона.

С 30 сентября по 13 октября будет проходить двухнедельный РИЧ Спринт, в котором доступна отдельная номинация — «Новички в турнирах». В этой номинации могут участвовать игроки, впервые принимающие участие в турнирах. Топ-20 среди новичков по доходности будут награждены независимо от весовой категории.

А для тех, кто хочет проявить себя в главном инвестиционном турнире — РИЧ Марафон идет до 1 декабря!

Кто может участвовать? Все клиенты Т-Инвестиций с профилем в Пульсе и портфелем от 1 000 рублей.

Готовы поучаствовать? Тогда присоединяйтесь к чемпионату прямо сейчас!

Реклама. АО «ТБанк», лицензия №2673, ИНН 7710140679, erid: 2SDnjePdGkA

Читать полностью…

InvestFuture

🤓 5 интересных фактов из мира экономики

Рассказываем о том, чего вы могли не знать.

🇺🇸 США без госдолга. 8 января 1835 года все крупные политические имена в Вашингтоне собрались, чтобы отпраздновать то, что сделал президент Эндрю Джексон.

«Джентльмены... национальный долг... выплачен»


Это был единственный раз в истории США, когда страна была свободна от долгов аж целый год. Правда, к 1837 году она впала в панику и погрузилась в масштабную депрессию, в том числе из-за действий Джексона.

💳 Первая кредитка. Что делать, если в далеком 1949 забыл кошелек дома, а кредитных карт еще нет? Конечно, основать компанию, которая будет эти кредитки выпускать. Именно так поступил Фрэнк Макнамара, создав «Diners Club».

Спустя год, компания стала первой международной платежной системой, работающей с кредитными картами.

💵 Первый Fix Price. Молодому застенчивому продавцу Фрэнку Вулворту в 1873 году поставили тяжелую задачу: либо он закроет наконец план по дневной выручке магазина, либо будет уволен. В то время продавцы назначали цену в зависимости от платежеспособности покупателя.

Фрэнк не растерялся и сделал доселе невиданное: приклеил на каждый товар бумажку с минимальной ценой, а над стойкой написал «Все по 5 центов!» 👏

В итоге Фрэнк наторговал на 6 дневных выручек, а потом уволился и создал крупнейшую розничную сеть начала XX века. Его прозвали пятицентовым королем.

💰 Гиперинфляция. В 1923 году инфляция в Германии составляла 3250000% в месяц! Цены удваивались каждые 49 часов. Во время ее пика за $1 можно было получить 4 трлн немецких марок.

🐷 Свинья-копилка. Почему копилки делают в форме свиньи? Все дело в ошибочном произношении: «pig» — свинья созвучно с «pygg» — глина.

Глиняные горшки использовали в средние века в Англии в том числе для хранения мелких монет. И когда европейских гончаров просили изготовить «piggy bank», они делали их в форме свиньи 🐽

Теперь вы знаете, что рассказывать в минуты неловкого молчания. Не благодарите.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🟣 Друзья, напоминаем, что у нас целая экосистема каналов — от новостей до крипты и путешествий. Долго вам впаривать их не будем — вот просто ссылочка на папку: /channel/addlist/JL-QfEuHFaU1ZWRi

А еще у нас пополнение — новый канал IF Jobs, где мы публикуем вакансии для квалифицированных специалистов с зарплатой от 100 тысяч рублей.

На все не подписывайтесь — только на то, что вам подходит. Спасибо 💜

Читать полностью…

InvestFuture

👀 Программа долгосрочных сбережений — это выгодно?

Государство нуждается в длинных деньгах от населения. А на какую максимальную доходность может рассчитывать инвестор? С основными условиями по программе можно ознакомиться здесь.

Мы рассмотрели множество вариантов и остановились на 3-х, при которых прибыль будет максимальной. Подробные расчеты — в таблице.

В расчетах среднегодовая доходность НПФ равна 6,3% (по результатам статистики за 10 лет).


💰 Вариант 1. Молодой человек с официальной зарплатой до ₽80 тыс. планирует ежегодно перечислять ₽36 тыс. в год в течение 10 лет. Налоговые вычеты реинвестируются. Софинансирование от государства — 1:1.

Эффективная доходность — 14,9%. Накопленная за 15 лет сумма — ₽1,38 млн. Можно получить единовременно (это преимущество для молодых).

Доходность не изменится, даже если вы будете пополнять не 10, а 15 лет кряду.


💰 Вариант 2. Человек за 10 лет до пенсии с зарплатой до ₽80 тыс. планирует ежегодно перечислять ₽36 тыс. в год в течение 10 лет. Налоговые вычеты реинвестируются.

Эффективная доходность — 15,44%. Накопленная за 10 лет сумма — ₽1 млн. Можно получить только срочной выплатой, т.е. ежемесячно в течении 5 лет при достижении возраста 55/60 лет.

Пример приведен для
НПФ от Сбера.
Период для выплаты может быть и 10 лет. Внимательно читайте условия.

💰 Вариант 3. Пенсионер не менее 5 лет отчисляет в ПДС деньги, пока общая накопленная сумма не приблизится к 10% от прожиточного минимума на сроке 22 лет (примерно ₽408 тыс. в 2024 году).

Эффективная доходность — 20-40%. Накопленная сумма — чуть больше ₽400 тыс. Выплата будет единоразовой.

Чтобы пенсионеру получить налоговые вычеты, надо участвовать в программе не менее 5 лет, если договор был заключен в 2024–2026 годах.


Итак, ПДС выгодна, если соблюдать условия:


1️⃣ официальный доход не превышает 80 тыс.
2️⃣ налоговый вычет реинвестируется
3️⃣ человек имеет право на единоразовую выплату ИЛИ в предпенсионном возрасте (при условии срочной выплаты до 5 лет)
4️⃣ человек не знаком с ОФЗ и голубыми фишками и не собирается учиться инвестировать

Но даже в этом случае не стоит забывать про риски:

досрочно выйти из программы без потери средств не получится
НПФ могут принести нулевую доходность
Условия, связанные с возрастом, расплывчаты
Нет гарантий, что деньги для единоразовых выплат у государства точно будут и ничего не заморозят
Непонятно, как выплата по ПДС отразится для пенсионера на региональных надбавках

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Globaltrans перенес собрание акционеров на 7 октября

Сегодняшнее внеочередное собрание акционеров Globaltrans признали несостоявшимся – не было кворума.

Причина кроется в том, что владельцы ГДР могут голосовать на собрании акционеров только через банк-депозитарий, однако он:

не стал рассылать бюллетени для голосования
не собрал голоса держателей ГДР Globaltrans
не прислал своего представителя для участия в собрании

В итоге сегодня смогли поучаствовать только те акционеры, которые способны голосовать напрямую, а это 41,8%. Для кворума же надо было собрать 50%.

Что дальше? Ждем 7 октября, повестка собрания остается той же, но теперь, согласно уставу, решение может быть принято простым большинством голосов.

Кстати, Globaltrans, как выяснилось, мог принять решение и без голосования, а просто решением совета директоров.

У российских инвесторов выход один – идти на выкуп. Кто не запрыгнет в этот вагон, может надолго остаться владельцем замороженных активов без листинга.

@IF_Stocks

Читать полностью…

InvestFuture

🎃 Подводим итоги по росту цен за сентябрь

Смотрим, что подорожало сильнее всего из нашего списка.

👨‍💻 Ноутбуки +13%. Рост цен на комплектующие — жесткие диски, память — подталкивают цены на электронику.

🚗 Такси +10%. К таксистам предъявляется все больше требований: обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика, внесение водителя и автомобиля в региональные реестры, разрешение на работу.

Агрегаторы тоже поднимают комиссии и требования. Поэтому все больше водителей начинают таксовать через соцсети.

🍿 Билеты в кино +2%. Опять бьют рекорды. Средняя стоимость билета в кинотеатрах достигла планки в ₽373 по состоянию на 25 сентября (в выходные все ₽400).

🍔 Что из продуктов подорожало сильнее всего? Так называемый, борщевой набор начал наконец дешеветь. Но если смотреть годовую динамику, то картофель подорожал на 53%, морковь — на 19%, капуста прибавила 25%, а лук вырос на 16%.

Лидер этого месяца — молочная продукция: масло сливочное (+4%), сметана (+3,4%), молоко (+3%). А также огурцы (+5%) и помидоры (+2,2%).

📈 По данным Росстата с начала года инфляция составила 5,52%. А в октябре нас, скорее всего, по-прежнему ожидает еще одно повышение ключевой ставки.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👟 От продавца обуви до основателя Nike

Речь пойдет о Филе Найте — человеке, который не просто создал обувной бренд, а изменил целую индустрию.

Его путь к успеху начинается в 1964 году, когда он, будучи студентом, решает продавать японскую обувь на американском рынке.

Начав с небольшой компании Blue Ribbon Sports, Фил не только продавал кроссовки, но и искал идеальный баланс между качеством и доступностью.

🏃‍♂️ Вдохновленный своей страстью к бегу и спортивному духу, он объединился с лучшим другом и тренером Биллом Бауэрманом, и вместе они начали разрабатывать собственные модели. Так родилась Nike — символ инноваций и стремления к совершенству.

Логотип Swoosh и слоган Just Do It стали неотъемлемой частью поп-культуры и мотивации миллионов.


Преодолевая трудности, Фил превращает свою маленькую компанию в глобального гиганта, который сегодня вдохновляет спортсменов и любителей активного образа жизни по всему миру.

В 2016 году основатель покинул пост председателя совета директоров Nike, но по сей день остается почетным председателем правления. Его история — пример того, как страсть, упорство и смелость могут привести к невероятным достижениям.

🤓 Уроки от Фила Найта:

1️⃣ Не бойтесь рисковать, но не нарушайте правила
2️⃣ Следуйте своим увлечениям и будьте настойчивы
3️⃣ Стремитесь к инновациям и качеству, но умейте адаптироваться к переменам

За каждым успешным брендом стоит история человека, готового следовать своей мечте. Согласны?

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👀 Что изменится в октябре? Обзор главных законов

1️⃣ Вырастет утильсбор для юридических лиц и перекупов. Он увеличится сразу за 70-85%, а далее будет расти на 10-20% ежегодно вплоть до 2030 года.

Размер индексации для легковушек зависит от объема двигателя, для грузовых — от возраста и массы. Например, утильсбор для легкового автомобиля с двигателем 1-2 л составит 556,2 тыс. вместо 300.

2️⃣ Потребкредиты станут недоступнее. ЦБ ужесточил условия выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

У тех, у кого показатель долговой нагрузки 50%, объем допустимого к выдаче займа уменьшается до 15%. Для тех, у кого ПДН выше 80% — до 3%.

3️⃣ Повысят зарплаты отдельным категориям. Например, преподавателям федеральных ВУЗов, врачам государственных клиник, сотрудникам госучреждений и силовых ведомств. Кто претендует на повышение из чиновников, можно посмотреть в документе.

Индексация составит 5,1% и затронет порядка 2 млн человек.

4️⃣ Дальнейшее распространение маркировки. Теперь она коснется лекарств и сухих кормов для животных, безалкогольного пива, растительных масел и техсредств для реабилитации.

5️⃣ Начинается осенний призыв на военную службу. Он продлится до 31 декабря.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

👀 Программа долгосрочных сбережений под видом депозита

Максимальная ставка на рынке по долгосрочным вкладам сейчас 21%. Но есть банки, которые предлагают ставку еще выше. Правда, есть один подвох.

1️⃣ Газпромбанк. «Перспективные сбережения». 25% на 91 день, 21% на 181 день, 20% на 367 дней.

2️⃣ ВТБ. «Двойная выгода». 27% на 91 день, 21,5% на 181 день, 22% на 370 дней.

3️⃣ Севергазбанк. «Перспектива». 25% на 91 день, 21% на 181 день, 20% на 275 дней при сумме от 100 тыс.

Все вклады доступны в течение 14 дней после оформления договора ПДС и на сумму не менее ₽30 тыс. При чем, сумма вклада зависит от первоначального взноса в программу.

Если вы стали участником ПДС и внесли в 1-й раз ₽100 тыс., тогда вы можете открыть вклад на сумму от ₽30-100 тыс. Если ваш 1-й взнос составил ₽2 тыс., тогда вклад вы открыть не сможете. Дополнительные взносы не учитываются.


🤔 Банки не скрывают условий на сайтах. Но, как выяснил Frank Media, нередко ПДС продают именно под видом депозита. Представитель ЦБ отмечает, что зафиксировано 25 таких обращений. Однако, случаи мисселинга могут выявляться позже, даже спустя годы.

Чаще всего от нечестных менеджеров страдают пенсионеры. Что неудивительно, ведь подобные вклады открываются только в офисе, куда чаще обращаются пожилые люди, которых мисселить легче.

😨 О случаях недобросовестного втягивания людей в ПДС говорит и статистика регулятора по расторжениям договоров: 2% из 1,23 млн. В регионах случаи мисселинга фиксируются чаще.

ПДС заключается на 10 лет. Деньгами управляет НПФ. Софинансирование от государства на всем сроке — максимум до ₽36 тыс. в год — зависит от уплаченных взносов и среднемесячного дохода.

Определенной категории граждан ПДС действительно может быть интересен. Но, конечно же, не всем. И не под соусом другого финансового продукта.

Ставьте 🕊, если надо рассмотреть выгоду от ПДС в цифрах и процентах.

🍒 Вишенка на торте. Если клиент захочет закрыть договор по ПДС раньше срока после периода охлаждения (14 дней с даты заключения), тогда он не только потеряет проценты по вкладу, но и заплатит комиссию в 20% от внесенных в программу денег.

Вы или ваши близкие сталкивались с такими случаями мисселинга?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

💰 Госдолг России становится проблемой для экономики?

Расходы бюджета на обслуживание госдолга в первом полугодии оказались на 51% выше, чем год назад. Об этом пишут Известия, опираясь на данные Счетной палаты.

Оно и понятно: государство все больше занимает, покрывая дефицит бюджета. Беда и в том, что ставки по ОФЗ растут вслед за «ключом». И получается замкнутый круг, ведь расходы на обслуживание госдолга еще усиливают дефицит бюджета.

😱 Госдолг у РФ не такой уж страшный? Несмотря ни на что, он пока всего 14,5% ВВП. Это один из лучших показателей в мире. Ну а «безопасным уровнем» Минфин считает показатель до 20%.

Стоимость обслуживания госдолга тоже в рамках плана: 6% от бюджета. В этом году заложен рост до 6,3%, а в 2026 – до 9,8%.

❗️Так что госдолг пока не доставляет особых проблем – но и расти не перестанет. Минфин планирует каждый год занимать всё больше.

Ставка ЦБ еще годик точно останется очень высокой, значит и стоимость обслуживания долга пока падать не будет.

Ну а поскольку не платить по облигациям нельзя, а бюджет не резиновый, правительству наверняка придется пожертвовать социалкой, инновациями или чем-то еще. Ничего удивительного - это эффект остужения экономики от ЦБ.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Почему растет рынок?

ЦБ поднял ставку до 19%, и, несмотря на момент легкой паники, ничего особенного не произошло. Даже несмотря на заявления о возможном поднятии до 20% в октябре! А фундаментальных причин для разворота рынка, вроде, и нет.

На самом деле, прозвучал хороший сигнал — загибайте пальцы: ЦБ замедляет темпы повышения ставки и не идет сильно выше 20% даже в тревожных прогнозах, президент поручил ЦБ работать в тесном сотрудничестве с Минфином, инфляция пытается замедлиться, впереди дивиденды и возможные новые IPO. Если в ближайшем будущем не будет сильных потрясений, то мы можем увидеть плавный разворот рынка в пользу акций.

В ожидании такого исхода, команда аналитиков IF+ уже приняла соответствующие меры. Эксперты продали половину всех облигаций из портфеля российских компаний, и часть освободившихся средств потратили на закупку перспективных акций по текущей низкой цене. Кэш еще остался как раз на случай возможного падения после заседания ЦБ, чтобы докупить перспективных бумаг с еще большим дисконтом. Напомним, что 2023 год этот портфель закончил с доходностью 64% (+640 тысяч к условному миллиону, а?), так что проработанная стратегия всегда приносит результат.

Сейчас важный момент, чтобы не упустить возможный разворот и встретить его с перспективными акциями в портфеле. Заходите в подписку IF+, чтобы узнать, какие активы выбирают профессионалы, и не упустить самые сочные моменты взлета рынка, если все сложится как надо!

🎁 Успейте присоединиться к IF+ на лучших условиях — специально для вас промокод IF2609 на дополнительную скидку к стоимости подписки IF+ на год. Финальная цена составит 13 100 р. 29 000 р.! Кстати, больше промокодов с такой выгодой уже не будет — не упустите шанс.

👉 Подробнее о преимуществах Подписки IF+

Познакомьтесь с подпиской IF+ в течение 3 дней демо-периода — если подписка не оправдает ваших ожиданий, мы вернем оплату в полном размере (за исключением банковской комиссии при оформлении рассрочки).

Читать полностью…

InvestFuture

💵 Старые доллары: срочно избавляться?

Хранить баксы на счетах сложно и небезопасно, поэтому большинство складывает их под подушку. В путешествиях за границей без нее никак, да и небольшая диверсификация наличных денег не помешает. Только вот доллары бывают разные.

Американские бумажные деньги выпускаются в 7 номиналах: 1, 2, 5, 10, 20, 50 и 100 долларов. Купюры в $500, $1000, $5000 и $10000 больше не выпускают. Но от этого они не перестают быть законным платежным средством и могут находиться в обращении.

Кстати, коллекционеры готовы выкупить редкие купюры за сумму больше номинала.


Разный дизайн. Купюры бывают нового и старого образца:

- $100 менялись в 1996 и 2013 году
- $50 и $20 — в 2004 и 2003
- $10 и $5 — в 2006 и 2008

❗️ Все доллары, что были выпущены до 2013 года, считаются старыми. Следующее изменение планируется в 2026 году. Главная причина смены дизайна — борьба с фальшивками.

🤔 Что делать со “старыми баксами”? На самом деле, нет разницы старого или нового образца купюра. Они одинаково ценны. Но в некоторых странах курс в обменниках между ними отличается. Более того, кое-где старые доллары могут и вовсе отказаться принимать.

Можно, конечно, как наш шеф-редактор Антон, раздавать старыми и потертыми купюрами чаевые.

В крупных российских банках курс доллара не зависит от дизайна или номинала. Главное, чтобы на купюрах не было потертостей, помятостей, каких-то других мелких повреждений и следов.


😱 В каких странах могут возникнуть проблемы? В Турции, Египте, Африканских странах, на Сейшелах, Таиланде, Японии, Вьетнаме, Индии. Обменивают, но по невыгодному курсу в Аргентине, Индонезии, Казахстане, ОАЭ.

Данные неофициальные, собраны с разных источников.

❗️ Поэтому, если вы едете в страну, где можно столкнуться с такой проблемой, обязательно позвоните в банк и узнайте о наличии долларов нового образца.

Делитесь своим удачным / неудачным опытом путешествий с наличкой.

UPD. Некоторые российские банки все-таки могут не принимать доллары старого образца (без синей полоски), либо взимают за это комиссию. Например, банк Авангард берет дополнительную плату в 500 рублей за обмен. При этом купюра должна быть в идеальном состоянии.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🚨 Будьте аккуратны, оформляя депозит!

Рассмотрим популярные случаи банковского мисселинга (проще говоря, обмана) при оформлении вкладов и накопительных счетов.

1️⃣ Открытие депозита при одновременном оформлении доверительного управления. Такой вклад предлагает, например, Газпромбанк — «Стратегия успеха» от 19,8 до 22% на полгода и на год.

В эту банковскую ловушку попал пенсионер в одном из подмосковных отделений, который не вчитывался в условия и обратил внимание лишь на те места в договоре, которые указал менеджер.


2️⃣ Открытие вместе со вкладом договора ИСЖ / НЖС. Очень скользкие условия в банке ББР по накопительному счету, где ставка зависит от доли взноса в НСЖ. 20% можно получить, если вложить в инвестиционный продукт от ₽50 тыс.

3️⃣ Навязывание ПДС. Этим грешат Газпромбанк, ВТБ и Севергазбанк. Подробно расписали схему тут.

4️⃣ Платные услуги. Например, БКС предлагает до 20% на остаток по счету. Правда, их можно получить только при оформлении пакета услуг Ультра, где комиссия за обслуживание в месяц ₽12 тыс. (!), если не выполнять условия по обороту или среднемесячному балансу.

5️⃣ Хитрые проценты. ЛокоБанк предлагает вклад под 20%. Неплохо! Заглядываем в тарифы: такой процент можно получить только при открытии вклада от ₽1 млн на 3 года и только в 1-й год жизни вклада. Дальше ставка падает до 10%, а потом и до 7%.

Правда, такой депозит можно закрыть досрочно через год без потери процентов. Но ведь об этом еще надо помнить!

6️⃣ Ложная информация на сайте. Это не классический мисселинг, но уж точно явление неприятное. Изучаешь внимательно сайт, радуешься классным условиям, идешь в банк, а там… Дополнительные условия по обороту, по сумме, по сроку... С такой недосказанностью сталкивались, например, в Уралсибе.

❗️ Как избежать мисселинга? Не верить слепо менеджерам, внимательно читать договор и условия по продукту, повышать свою финансовую грамотность.

🤔 Как власти борются за потребителя? ФАС периодически возбуждает дела против банков. Последним под раздачу попал Совкомбанк за нечестную рекламу вклада. Но если даже вина будет доказана, банк отделается штрафом в несколько сотен тысяч. Если мисселинг не прекращается, ЦБ может останавливать продажи по продукту.

На данный момент ФАС совместно с ЦБ работает над требованиями к рекламе вкладов, аналогичными полной стоимости кредита (ПСК).

Какие меры, на ваш взгляд, должны принять регуляторы, чтобы продажа финансовых продуктов стала прозрачнее?


Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🧶 Иран и Израиль. История вражды

В знаменитой пословице говорится: от любви до ненависти всего один шаг. Так можно описать взаимоотношения Ирана и Израиля. Вы не поверите, но когда-то Тегеран и Иерусалим связывали дружеские отношения.

Иран одним из первых признал государство Израиль. Тегеран был второй мусульманской страной после Турции, которая признала официальный статус Израиля. А во время шестидневной войны 1967 года Иран остался единственной арабской страной, которая продолжала поставлять нефть в Израиль.

Когда весь мир был погружен во Вторую мировую войну, Иран стал перевалочным пунктом для многих еврейских беженцев на Ближнем Востоке. Так, знаменитый иранский дипломат Абдул-Хусейн Сардари спас от смерти в лагерях несколько тысяч евреев. Он выдавал иранские паспорта евреям и перенаправлял их в Иран, где беженцы могли чувствовать себя в безопасности. Иран долгое время оставался одной из самых безопасных мусульманских стран для евреев, где они были защищены иранским шахом Мохаммедом Резой Пехлеви.

Забавно, но Тегеран и Иерусалим активно сотрудничали в военной сфере. По некоторым данным, Иран финансировал создание израильских самолетов, а Израиль помогал Ирану разработать высокотехнологичное оружие и даже делился технологиями для ядерной программы.

Все изменила Исламская революция 1979 года. Шах был свергнут. К власти пришли фундаменталисты. Великий аятолла Хомейни провозгласил: "Израиль и его союзники — враги Исламской революции”. Несколько лидеров израильской общины в Иране были казнены. Значимость ислама в Иране кратно возросла.

Корни вражды Ирана и Израиля лежат в религиозных различиях. Нерешенная судьба Палестины никогда не позволит нормализовать отношения между Израилем и мусульманскими странами Ближнего Востока.

Сегодня мы стоим на пороге новой большой войны на Ближнем Востоке. Конфликт Ирана и Израиля будет иметь глобальные последствия. Чтобы ничего не пропустить, подписывайтесь на Telegram-канал IF News по ссылке.

Автор: шеф-редактор InvestFuture Павел Гуценко.

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🔍 Не покупай облигации, если не знаешь про это…

Обычно, покупая бонды, новички смотрят на доходность и срок, а на остальные характеристики просто «забивают». Но есть менее очевидные, однако не менее важные параметры

1️⃣ Фаза рынка. Очень важна политика ЦБ, ведь под ключевую ставку подстраиваются все другие ставки в экономике.

Если инфляция падает, а экономика замедляется, то можно ожидать скорого снижения «ключа». Значит, есть смысл зафиксировать высокую доходность на долгосроке в длинных облигациях с постоянным доходом.

Если же период высокой ставки затягивается на неопределенной срок, стоит посмотреть в сторону флоатеров.

2️⃣ Финансовое состояние и кредитный рейтинг эмитента. Рейтинг дает общее представление о надежности эмитента, но не помешает копнуть глубже: посмотреть динамику выручки, операционной прибыли, долговую нагрузку. Чем выше ставка ЦБ, тем труднее компаниям обслуживать свой долг, особенно если маржинальность низкая.

❗️ Сейчас, в период высокой ставки, критерии оценки риска меняются: эмитенты с рейтингом ниже А уже считаются ВДО, так как риск их дефолта повышается. Поэтому рекомендуем брать их в портфель только в небольшом объеме.

3️⃣ Амортизация и оферта. Если бумага с амортизацией, то погашение происходит не в конце срока, как у обычных облигаций, а постепенно. Значит, и купон будет со временем становиться все меньше и меньше.

Конечно, возвращенный долг можно реинвестировать в новые облигации, но если вы ожидаете ухудшения условий по облигациям, то лучше выбрать бумаги без амортизации.

Оферты же в принципе лучше избегать: нам нужна предсказуемая доходность, а при наличии оферты она может поменяться. Проверить, есть она или нет, можно на Русбондс или Финаме.

4️⃣ Ликвидность. Если вы не собираетесь держать облигацию до погашения, то выбирайте бумаги с хорошим объемом торгов, чтобы их можно было легко продать. Ликвидность легко проверить на Смартлабе.

5️⃣ Дюрация. Чем она выше, тем сильнее цена облигации реагирует на изменение ключевой ставки. Если она растет, облигации с высокой дюрацией падают в цене сильнее, чем с низкой, и наоборот.

Планируете держать облигации недолго? Лучше выбирать бумаги с низкой дюрацией. Посмотреть ее можно в калькуляторе на сайте Мосбиржи в разделе «Дополнительные показатели».

Автор: эксперт канала @IF_Bonds София Миннебаева

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

💰 Дефицит бюджета ведет к росту инфляции? Не всегда!

Если расходы государства больше доходов, это дефицит. Как с ним можно справиться?

занять на внешнем или внутреннем рынке
напечатать еще денег

Если включить «станок», то объем денег в обращении вырастет, и если производство при этом не подтянется, то рост цен неизбежен.

Внутренние займы могут повысить процентные ставки, но это не всегда приводит к инфляции. Внешние могут вызвать ее через ослабление валюты.

Инфляция без дефицита бывает? Конечно. Ее могут вызвать также рост спроса, высокие инфляционные ожидания или то самое ослабление валюты.

А дефицит без инфляции? Тоже бывает. В Японии, например, дефицит не вызвал гиперинфляцию, даже несмотря на огромный госдолг. Спастись от нее удалось благодаря устойчивым финансовым институтам и независимой денежной политике.

В США, кстати, тоже не все так плохо: дефицит бюджета около 7% от ВВП, но инфляция снижается до целевых 2%.

🇷🇺 В России дефицит бюджета в 2024 вырос с 1,1% до 1,7%, это многих пугает. Однако жесткая политика ЦБ сейчас сдерживает рост денежной массы. Поэтому объем денег в обращении растет слабо, даже если правительство увеличивает расходы.

В основном дефицит бюджета в РФ сегодня финансируется за счет доходов и заимствований.

Что в итоге? Дефицит бюджета сам по себе не должен вызвать рост цен, если государство будет вести ответственную фискальную и монетарную политику. А мы к ней возвращаемся после шального 2023 года.

Автор: красавчик Евген

Читать полностью…

InvestFuture

📉 Рубль в ближайший год упадет! Этого не нужно бояться?

Кажется, началось: в Минэкономразвития прогнозировали доллар по ₽100 к июлю 2026, и рубль уже заметно падает в последние недели.

В следующем году эксперты ждут, что падение продолжится:

Минэк ставит на ₽98 за доллар к концу 2025
в бюджет заложен средний курс доллара ₽96

Сейчас курс ₽93. Значит, если предполагается 96 «в среднем», то бакс может спокойно взлетать до сотки...

😮‍💨 Но переживать не стоит. К доллару по ₽90-95 мы уже привыкли, а до сотки отсюда совсем недалеко – в процентах падение рубля получается небольшое. Да и будет удобней переводить доллары в рубли - ищите позитив

Почему рубль вообще падает? Перспективы спроса на российское сырьё выглядят сомнительно:

китайская экономика не замедляется только благодаря господдержке
в США уже снижают ставки, опасаясь «жёсткой посадки»
европейская промышленность совсем задыхается

А еще в России проблемы с валютной ликвидностью: даже китайские банки отказываются проводить платежи. И это не на пользу курсу нацвалюты.

🪂 Но рубль не отпустят в «свободное падение»: слишком дорогая валюта разгоняет инфляцию, с которой строго борется ЦБ. Хотя слабый рубль выгоден для бюджета, который всё ещё в дефиците.

🔮 Загадывать на год вперед сложно – мы не знаем, что глобально может случиться. А то некоторые аналитики в 2024 ждали доллар по ₽120, а в 2025 году вообще по ₽200.

Хотя ничего не отрицаем...

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🇱🇧 Израиль вводит войска в Ливан. Началось?

Израиль в последнее время проводит жёсткую политику. Недавно он устранил лидера ливанской Хезболлы Хасана Насраллу и многих командующих, а теперь вообще ввел в Ливан войска.

❗️Но пока это не похоже на масштабную войну. Военных Израиля зашло не так много, а Ливан своих солдат отвел и не оказывает сопротивления.

Министр обороны Израиля заявляет, что цель – вернуть домой израильтян, которые спасались от ракет во время пограничных войн.

Тем более Иран пока остается в стороне, хотя убийство главы Хезболлы – серьезный вызов для него.

Война сейчас никому не нужна:


Хезболле, чтобы не потерять поддержку ливанцев, нужно скорее решить проблему кризиса в стране, а не ввязываться в боевые действия
Есть риск столкнуться с Саудовской Аравией, если продвигаться на север, поскольку там преобладает суннитское население
расширение конфликта может спровоцировать Иран на дальнейшую работу по созданию ядерного оружия (или его использование, поскольку неизвестно, обладает ли Иран им). Именно этого США и их союзники стремятся избежать.

🧘🏻 А вот рынкам все равно. Нефть не только не растет, а даже падает в цене. Хотя в Goldman Sachs напоминали, что конфликт на Ближнем Востоке угрожает поставкам через Ормузский пролив – может сломаться экспорт Ирана, Саудовской Аравии, Катара, ОАЭ.

Кажется, но многие перестали верить в решимость Ирана отвечать. Кроме того, присутствие контингента НАТО помогает Израилю действовать под прикрытием, что убаюкивает рынки.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🏠 Россия идёт по стопам Китая. Но это не точно!

На российском рынке недвижимости настоящая осень: спрос падает, а рост цен замедлился.Еще бы, ведь льготные ипотеки отменяют, а ключевая ставка сделала рыночную ипотеку неподъемной.

🇨🇳 В итоге получается, что российский рынок сначала перегрели, а может вообще надули пузырь, а теперь «сдувают». Не случится ли у нас такого же кризиса, как в Китае, где были массовые банкротства застройщиков?

Сходства есть: в КНР рынок жилья тоже сильно зависел от господдержки и льготных программ, которые начали сворачивать в очень неудачный момент.

Однако есть и различия:

1️⃣ В Китае рынок недвижимости сильно раздут. Во время индустриализации быстрая застройка жилья, инфраструктуры и заводов была востребована. Но теперь рынок перенасыщен — появились пустые города и шоссе, ведущие в никуда.

2️⃣ В Китае на каждого человека приходится в среднем 43 квадрата жилья, а в России – 29. Значит, предложение у нас пока не настолько большое.

3️⃣ В Китае жилье покупали в основном как инвестицию — это главный актив для людей. В России же многим нужно жилье для жизни, поэтому аренда дорожает.

4️⃣Строители в КНР не думали о том, кто купит их жилье и будет им пользоваться. Многие вообще проекты финансировались государством для поддержки отрасли, которая уже загибалась.

5️⃣ В Китае всячески пытались поддержать строителей и снижали ставки. У нас же отрасль, наоборот, решительно душат и не боятся, что она рухнет.

Да, различия с Китаем значительные. Однако скорость, с которой в России пытаются охладить инфляцию, особенно на рынке жилья, вызывает тревогу. Если наш ЦБ недооценил ситуацию с ростом инфляции в начале года, то сильное переохлаждение экономики в условиях санкционного марафона может оказаться гораздо опаснее её перегрева.

🤓 Всё, что происходит сегодня в российской экономике, выглядит как сигнал к тому, чтобы ещё больше внимания уделить диверсификации. Я перестал ловить дно на фондовом рынке и в экстазе радоваться его отскоку. Любой бумаге на российском рынке будет сложно долго конкурировать с вкладом под 20%, как и застройщикам искать покупателей с ипотекой под 22%.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

Доходность 12% — так оценивают ликвидность нового бизнес-центра класса А Level work Воронцовская.

Девелопер Level Group построит его в одной минуте пешком от метро Воронцовская на юго-западе Москвы в Обручевском районе — активно развивающемся бизнес-кластере. В проекте 123 офиса с высокими потолками 3,7 метров, панорамными окнами и разной площадью: от 41,7 до 1397,9 квадратных метров.

15% помещений идут уже с готовой отделкой — можно инвестировать и после сдачи проекта сразу планировать будущие доходы, не тратя время на ремонт:

📈 К моменту сдачи в 2026 году цена потенциально вырастет до 50%
🔑 Если не захотите продавать и будете сдавать в аренду, выйдете на среднюю годовую доходность 12%

Изучите проект подробнее и оцените его ликвидность на сайте Level.

Читать полностью…

InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
📈 Инвестиции   
  
Разворот или «бычья ловушка»: что происходит на Мосбирже?
Все хоронят Intel… А вот мы не спешим
Список надежных корпоративных облигаций, которые могут переиграть вклады на дистанции в несколько лет
Крипта растёт: стоит ли ждать альтсезон и иксов?

🌱 Личный и финансовый рост   

«Финансовая грамотность тут не поможет»: неочевидные психологические ошибки с деньгами
Ловушка предбедности и растущее неравенство: как выбраться и как не потерять преимущество
Старые доллары: срочно избавляться?
Финансовый оптимизм для дураков?
Как сохранить продуктивность осенью и избежать хандры

🤓 Это интересно  

Ближний Восток – реальная угроза или страшилка?
Госдолг России становится проблемой для экономики?
Банки втягивают население в программу долгосрочных сбережений под видом депозита
Что изменится в октябре? Обзор главных законов

📱 Что посмотреть   

Hamster Kombat всех обманул? Массовый бан игроков и копейки на дропе
Как взять льготную ипотеку в 2024? Разбираем доступные программы

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

2-5 октября все эксперты и предприниматели едут на INSTADIUM CITY 🔥

Целый город для нетворкинга, партнерств и ярких впечатлений — вся 960 высота в Красной Поляне только для 2 000 участников

Закрытый город мечты, где каждый день нас ждут разные активности:

- йога на свежем воздухе,
- лекции и мастермайнды от 50+ лидеров рынка,
- душевные вечера и вечеринки,
- много подарков и розыгрышей от партнёров

Советуем не пропускать такие события – посмотрите список тех, кто уже едет. Кстати, Кира Юхтенко тоже будет там😉

Берите эту возможность, делайте коллаборации, находите друзей и получите мощные образовательные инструменты 🎷

По промокоду INVESTFUTURE для вас будет скидка 20%

Покупайте билеты, чтобы не пропустить insta-dium.ru

Мероприятие 16+

Реклама

Читать полностью…

InvestFuture

📊 Нужны ли биржевые торги в выходные?

Банк России просит пройти небольшой опрос о времени биржевых торгов.

Сейчас участники рынка активно обсуждают возможность продлить торговые сессии на бирже. Это решение затрагивает как институционалов, так и розничных инвесторов. Опрос поможет регулятору лучше проанализировать ситуацию.

👉 Пройти опрос

Читать полностью…

InvestFuture

Онлайн-практикум по работе с нейросетями

Как задавать промпты? Какие бизнес-задачи можно делегировать нейросетям? Что нужно знать о современных AI-инструментах? Ответы — на бесплатном практикуме AIшница 2.0. от Битрикс24.

За 4 дня практикума, с 1 по 4 октября, вы сможете освоить AI-инструменты, которые помогут повысить личную и профессиональную эффективность. Помимо насыщенной программы от спикеров будут настоящие задачи, в решении которых вы сможете попрактиковаться в режиме реального времени.

А еще каждый участник получит чек-лист по работе с нейросетями и методичку по промптам от продакт-менеджера Битрикс24!

Пора уже использовать ИИ по максимуму.
Регистрируйтесь на AIшницу 2.0.
Участие бесплатное!

Читать полностью…

InvestFuture

😞 Как сохранить продуктивность осенью и избежать хандры

С приходом золотой поры многие начинают чувствовать, как дни становятся короче, а задач — больше. Холодный ветер и серое небо могут сбивать с толку и снижать мотивацию, а сезонные болезни активизируются.

4️⃣9️⃣🔤 россиян испытывают осеннюю хандру согласно опросу: уныние, хроническая усталость, прокрастинация, потеря интереса к жизни и снижение концентрации.

🍁 Почему так происходит? Наш организм зависит от природных биоритмов. Из-за смены сезонов некоторые участки мозга начинают работать иначе, а выработка определенных гормонов меняется в зависимости от времени года.

👎 Плохая новость: впасть в спячку до весны или уехать на зимовку в тёплые края не получится (или получится?).

👍 Хорошая новость: вы не одиноки! Большинство людей ощущают апатию. А ещё на вашей стороне исследования, которые помогут эффективно бороться с осенней хандрой.

1️⃣ Настройтесь на рабочий лад. Создайте комфортное рабочее пространство: обманите осень с помощью яркого искусственного освещения, добавьте зеленые растения или предметы оранжевого цвета на стол.

Яркие и теплый цвета стимулируют творческое мышление и навыки решения проблем, а также повышать уровень энергии.


Если прокрастинация атакует, попробуйте вести список дел. Это поможет сосредоточиться и четко понять, что необходимо сделать. И не забывайте награждать себя за выполненные задачи.

2️⃣ Заботьтесь о своём организме. Это базовые истины, которые вам знакомы: наладьте режим дня, займитесь физической активностью (спорт, прогулки), следите за питанием и уделяйте внимание качеству сна.

Не забывайте про прием витамина D в адекватной дозировке.


3️⃣ Составьте список своей идеальной осени. Подумайте, что вас порадует: прогулка по лесу, фильмы или книги, которые давно откладывали. Осень — отличный период, чтобы найти новое хобби или приобрести самый уютный свитер!

Создайте свою идеальную осеннюю атмосферу!


Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🤔 Финансовый оптимизм для дураков?

«Куплю-ка эти акции, где-то слышал, что они точно выстрелят»
«Да не перевалит доллар за сотку. Зуб даю»
«Взял еще один кредит, но уже на отпуск. Ничего, расплачусь как-нибудь»
«Да зачем эта финансовая подушка? Я ж работаю
»

Все это примеры финансового оптимизма, когда:

нынешние и будущие доходы переоцениваются
негативные события игнорируются или недооцениваются

📉 Это приводит к чрезмерно рискованному поведению и неспособности принять меры предосторожности. Как итог, денежное благополучие под большим вопросом.

🤓 Ученые обнаружили связь между финансовым оптимизмом и более низкими когнитивными способностями.

Исследование проводилось в Великобритании в 2009-2021 годах. В нем приняло участие свыше 36 тыс. человек. Участникам задавали вопросы об их финансовом положении и уровне ожидаемых доходов и расходов, а также проверяли память, беглость речи, связность мышления и способность к счету.


Согласно исследованию при прочих равных условиях те, кто имеет высокие навыки познания с большей вероятностью отнесутся к своему финансовому будущему реалистично и даже пессимистично.

К примеру учтут такие риски, как развод, несчастный случай, ухудшение здоровья.


И наоборот, добровольцы, чья когнитивные навыки снижены в среднем очень оптимистичны при оценке финансов. Они склонны переоценивать свои доходы и недооценивать расходы.

При чем, это не всегда объясняется хорошим образованием и финансовой грамотностью. Важно, как человек принимает решение: основываясь только на быстром мышлении (интуитивном) или медленном (аналитическом).

👨‍🎓 Как прокачать свое критическое/аналитическое мышление? Без постоянной работы — никак. Для этого надо научиться:

1️⃣ ориентироваться в информационном потоке
2️⃣ сомневаться в поступающих данных
3️⃣ перепроверять
4️⃣ искать первоисточники
5️⃣ прокручивать в голове несколько сценариев

И чем ответственней шаг и значительней сумма, тем больше должно возникнать сомнений.

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

Читать полностью…

InvestFuture

🚀 Крипта растёт: стоит ли ждать альтсезон и иксов?

В последнее время криптовалютный рынок значительно прибавил, и причиной этого стало решение ФРС США в середине сентября снизить процентную ставку на 50 базисных пунктов.

С момента этого решения криптовалюты, включая биткоин, выросли в среднем на 10%. Однако самое примечательное — это значительный рост альткоинов. Например, Ethereum после решения ФРС рос в моменте примерно на 15%, а такие криптовалюты, как SUI и Aptos, прибавили около 50%.

Если взглянуть на общую капитализацию крипторынка без учёта биткоина и эфириума, она увеличилась примерно на 10,5%.

🤑 Важно отметить, что сентябрь исторически является слабым месяцем для криптовалют. За последние 10 лет биткоин в сентябре падал в среднем на 6%. Однако в этом году мы видим противоположную тенденцию — биткоин прибавил около 10%. Октябрь же традиционно считается позитивным месяцем для криптовалют: в среднем, биткоин за этот период рос на 17%.

Таким образом, если криптовалюты сумели преодолеть слабый сентябрь, а октябрь исторически благоприятен, то в сочетании с макроэкономическими факторами всё складывается в пользу дальнейшего роста.

🧐 Есть и внутренние позитивные новости. В США уже одобрили спотовые биткоин-ETF, и сейчас обсуждается возможность одобрения опционов на спотовые биткоин-ETF. Это должно увеличить ликвидность биткоина на рынке, а через него — распространить её на весь крипторынок.

😌 Всё-таки: Пока рано говорить о масштабном альтсезоне с "иксами", но текущая тенденция выглядит весьма благоприятной для роста. Однако не забывайте: рынок криптовалют очень изменчив и волатилен, и ситуация может быстро измениться.

Автор: потрясающий Евген

@InvestFuture

Читать полностью…
Подписаться на канал