64582
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Фонды денежного рынка
Решил немного заморочиться и сделать для наглядности вот такую диаграмму.
Здесь динамика стоимости чистых активов четырёх крупнейших фондов денежного рынка за последние три года. Объемы средств в них выросли более чем в 100 раз! Всего за год - с лета 2023 года - они выросли в объемах в 13 раз.
За последний месяц стоимость чистых активов увеличилась на 38 млрд рублей, это примерно +1,2 млрд рублей в день.
Если сильно упрощать, фонды денежного рынка на бирже играют роль накопительного счёта с процентом на ежедневный остаток, со ставкой примерно на 0,5% ниже ключевой ставки ЦБ (т.е., сейчас это 15,5% годовых).
Розничные инвесторы уходят от возникающих рисков, не горят желанием покупать, ни подешевевшие акции, ни облигации, ни валюту. Время, когда Cash is King.
Интересно, дождёмся ли мы того момента, когда парадигма будет постепенно заменяться на Cash is Trash? Сколько на тот момент будет в фондах ликвидности - 500 миллиардов? Триллион? Куда эти деньги отправятся? Или это новая реальность: розничный инвестор распробовал вкус стабильности, и будет держать в "ликвидности" значительную часть своих средств всегда?
@finindie
Никогда не берите эти купюры!
Наличная валюта - доллары и евро - очень популярный способ сбережения. И если опытные "валютчики" в курсе всех тонкостей, то для большинства людей некоторые особенности и риски этого типа активов не так очевидны.
Собрал несколько историй из личного опыта и опыта знакомых людей, связанных с наличной валютой. Некоторые публикации были уже на канале несколько лет назад, а вот к примеру об "арабских метках" написал впервые.
Полный текст можно почитать здесь, но вот вам краткая выжимка и моё личное мнение:
1. Белые и синие доллары.
Есть основания полагать, что доллары старого образца всё менее охотно принимают в обменниках. Получил уже несколько сотен комментариев, и мнения разделились примерно 50/50. Кто-то говорит, что проблема выдуманная, и проблем никаких нет. Кто-то наоборот свидетельствует о том, что сам сталкивался с проблемой "белых" долларов. Судя по всему, проблема все-таки существует. Если в Москве никакой разницы может и не быть (ведь есть армия мигрантов, которая создаёт повышенный спрос на нал), то в маленьких городах со старыми купюрами может возникнуть ощутимый геморрой.
Для себя я уже несколько лет назад решил, что буду избегать "белых" долларов, и постепенно двигаюсь к нулевой позиции в них. Если даже проблема раздутая, лучше перебдеть.
2. 500 Евро
Купюра "русской мафии". Опять же, свидетельства разделились 50/50. Кто-то без проблем сбывал пятисотки в крупных европейских супермаркетах, кто-то сталкивался с проблемой сбыта.
Для себя уже много лет назад выработал решение: самые ходовые купюры по 50 евро - это мой бро! Даже сотки в меньшем приоритете. Да и пачка потолще и посолиднее получается, плохо что ли? Хорошо.
3. Плесень.
Свой собственный случай с плесенью описывал здесь ещё 3 года назад. Проблема редкая, но актуальная - один из подписчиков также рассказывал о похожей проблеме. Храните купюры в сухом месте. В погребе не надо. Проверяйте купюры при покупке. "Жирные" пятнышки - чаще всего это плесень, а не следы от пальцев парней, привыкших есть руками.
4. Арабские метки.
Не рассказывал об этом собственном случае ранее, потому что было уже давно, да и по-моему здесь всё очевидно.
По странной арабской логике, владельцы обменников в Египте и других арабских странах любят портить валюту, ставя на них свои едва заметные штампики. Мол, если стоит штампик от обменника с репутацией - это знак качества, гарантия подлинности. И значит, эту купюру можно повторно не проверять на подлинность.
В реальности же купюра становится порченной, и у вас будет много геморроя со сбытом. Я сталкивался с подобным ещё в 2015 году.
@finindie
———
Мои старые знакомые авторы, чьи каналы читаю сам, устроили розыгрыш ценных призов для своих подписчиков. Считаю, что это прекрасный повод лишний раз их упомянуть.
Не столько важны сами призы и вероятность их забрать (счетчик участников обновляется несколько раз в час, несложно эту вероятность рассчитать самостоятельно), сколько важен тот факт, что в вашей ленте в Телеграме появится несколько очень годных каналов.
Облигации
За месяц сильно изменились ожидания по решению о ключевой ставке, которое будет принято в конце июля. Если ранее самым вероятным сценарием было "оставить ставку 16%", то сейчас в качестве наиболее вероятного всё чаще звучит "повысить ставку до экстремальных 18%".
1). Корпоративные облигации (1-2 года):
▪️ ЭР-Телеком выпуск 3, RU000A106JV8 - погашение 10.07.2025, доходность к погашению 20,0% годовых. За месяц доходность не изменилась.
▪️ Делимобиль 1Р-02, RU000A106A86 - погашение 22.05.2026, доходность к погашению 21,5% годовых. Изменение +1,5% годовых.
▪️ Whoosh выпуск 2, RU000A106HB4 - погашение 02.07.2026, доходность к погашению 21% годовых. Изменение +1,3% годовых.
▪️ М.Видео выпуск 3, RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 24,3% годовых. Изменение +0,8% годовых.
Есть еще пара относительно годных выпусков с 20+ доходностями: Синара ТМ RU000A103G00 - 21,5%, ХКФ Банк (в процессе поглощения Совкомбанком) RU000A103760 - 21,3%.
2). Биржевые ПИФ:
▪️ BOND от Доходъ, YTM (средняя доходность облигаций внутри фонда) = 21,9%. Изменение +1,8% годовых.
▪️ TBRU от Т-Капитал, YTM = 19,2%. Изменение -0,4% годовых. Фонд постепенно избавляется от облигаций Сегежи, и покупает ОФЗ. Отсюда снижение доходности облигаций внутри него.
▪️ AKMB от Альфа Капитал. Фонд с активным управлением и хорошими результатами в прошлом (и слабыми с начала года). Месяц назад были топ-позиции: 27% ОФЗ, 10% облигации ВТБ. Сейчас топ-позиции: 31% ОФЗ, 18% просто деньги. Облигации ВТБ сильно порезаны (10% -> 3%). Динамика стоимости пая за месяц 0%.
▪️ LQDT от ВТБ, текущая ставка RUONIA = 15,9%. Изменение +0,2% годовых. С учётом расходов фонда, убежавшие от рисков имеют примерно 15,5% доходность. Объем фонда 186 млрд ₽, +10% за месяц (х10 за год).
3). ОФЗ:
▪️ Однолетки ОФЗ 26234, доходность к погашению 16,95%. Изменение +0,55% годовых.
▪️ Двухлетки ОФЗ 26219, доходность к погашению 16,8%. Изменение +0,5% годовых.
▪️ ОФЗ со сроком погашения через 10-20 лет имеют доходности 15,3-15,7% годовых. Изменение +0,3% годовых.
Фонды с активным (АКМВ) и полу-активным (TBRU) управлением частично уходят в ОФЗ и даже в кеш. Доходность в корпоратах +1% за месяц, в ОФЗ +0,5% за месяц. Совокупная СЧА топ-3 фондов ликвидности (ВТБ, Сбер, Альфа) составляет уже 324 млрд рублей, увеличившись на 10% за месяц и в 12 (!) раз за год.
@finindie
Эмитенты приостановили выпуск новых квазидолларовых бумаг из-за сомнений в курсе
С таким заголовком сегодня вышла статья в Ведомостях. Согласно информации от каких-то секретных "источников", эмитенты не доверяют новому способу формирования курса доллара. Статью уже неоднократно скинули мне подписчики с просьбой прокомментировать. Комментирую.
Как держатель довольно крупной доли собственного капитала в замещающих облигациях, я конечно же слежу за этой темой. И я не совсем понимаю, в чём заключаются сомнения уважаемых анонимных "источников".
Самый железобетонный фактор справедливости образования курса безналичного доллара - это спред (расхождение) с курсом доллара наличного. И нам понадобилось менее месяца после введения "уничтожающих" санкций на Мосбиржу и НКЦ для того, чтобы этот спред сошёл на нет. В первые недели разница между наличным и безналичным долларом была существенной - около 5%. Сейчас же, судя по курсам валют на cash.rbc.ru (да хоть в том же Норвике), разницы между налом и безналом нет вообще. Рынок валюты пришел в норму. Небезосновательные опасения о появлении двух курсов - официального курса и курса черного рынка - не оправдались.
Ещё один риск, связанный со справедливостью курса, я формулирую так: сейчас на курс валюты воздействует гораздо меньшее количество рыночных агентов. Я могу допускать, что сейчас стало проще (и дешевле) влиять на движение курса на определенную дату. Если для того чтобы сдвинуть курс доллара на 1 рубль и сэкономить полмиллиарда рублей на погашении валютной облигации ранее требовались очень большие ресурсы, и игра не стоила свеч, то сейчас я могу допускать, что каким-то крупным эмитентам это может быть по силам.
Буду следить за подобным, если что сообщу.
@finindie
На самом деле, даже финансово подкованные люди вряд ли до конца могут оценить уничтожающую силу высокой ставки по ипотеке.
Давайте вооружимся ипотечным калькулятором и рассчитаем некоторые параметры по ипотеке с текущей ставкой против ипотеки по льготным ставкам, которые были доступны месяц назад.
Возьмём квартиру стоимостью 10 млн рублей, с первоначальным взносом 20% (2 млн ₽) и ипотекой на 20 лет.
На самом деле, ипотеку под 18% (как на скриншоте) сейчас никакой банк не даст. Все ожидают ещё одно повышение ключевой ставки. Выдача ипотеки под 18% сегодня - это сделка в минус для банка. Сбер сейчас предлагает воспользовавшимся пачкой платных доп. услуг клиентам ипотеку под 20% годовых. Так что возьмём именно эту ставку.
1. Ипотека под 20%.
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 135,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 24,6 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 307%
▪️ Полная стоимость квартиры: 34,6 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): c 8 млн ₽ до 7 млн ₽ - т.е. сокращение всего на 1 млн ₽.
2. Ипотека под 8%
▪️ Кредит: 8 млн ₽.
▪️ Ежемесячный платёж: 66,9 тыс. ₽
▪️ Переплата по %: 8 млн ₽.
▪️ Уплачено % относительно тела кредита: 100%
▪️ Полная стоимость квартиры: 18 млн ₽.
▪️ Сокращение долга в первые 10 лет (половина срока): с 8 млн ₽ до 5,4 млн ₽ - т.е. сокращение на 2,6 млн ₽.
При текущей ставке по ипотеке в нашем примере заёмщик заплатит в 3 раза больше процентов. При этом, целых 10 лет он будет выплачивать только проценты, а долг почти не будет сокращаться. А пространство для досрочного погашения ипотеки существенно сужается из-за огромного ежемесячного платежа.
@finindie
Топ-сделки
Несмотря на довольно скромные многолетние результаты портфеля российских акций, в нем есть несколько сделок, которым может сам Баффетт позавидовать:
1. Покупка OZON по 845₽ 17.06.2022, +372% несмотря на падение Озона в последний месяц. Фактически, покупал 5 акций по цене сегодняшней одной.
2. Покупка OZON по 1020₽ 30.09.2022, +290%.
3. Покупка Сбера по 103,97₽ 29.09.2022, +231% с учетом полученного год назад дивиденда.
4. Покупка X5 Retail Group по 855₽ 09.06.2022, +227%. Сейчас компания в процессе переезда в РФ из Нидерландов, торги остановлены уже несколько месяцев. Возможно, результат даже лучше, т.к. мы знаем цену компании до пере-регистрации.
5. Покупка Сбера по 107,45₽ 26.09.2022, +220% с учетом полученного год назад дивиденда.
Естественно, продавать это всё в обозримом будущем не планирую. Забавно, что все эти лучшие сделки были совершены летом/осенью 2022 года, даже не в феврале 2022. А всё то, что было куплено 5-6 лет назад, имеет гораздо более скромный результат.
Но эти результаты даже рядом не стоят с самой выгодной сделкой на +3700%.
@finindie
Увеличивайте капитал, инвестируя в займы бизнесам, которые прошли тщательный отбор.
Поток — лидер среди инвестиционных платформ по доходности для инвесторов — за последние 12 месяцев доходность составила до 20,6%.
Поток состоит в реестре Центрального Банка РФ, а одним из ее акционеров является Московская биржа.
Начать свой инвестиционный путь стоит со стратегии «Без риска» с гарантированной доходностью до 20,5%, и возможностью выкупа платформой дефолтов.
Бонус до 10 000 рублей при первом пополнении и повышенные ставки первые 90 дней для новых инвесторов. здесь
Реклама ООО «Поток.Диджитал» ИНН 9701046627 2VtzqvimGEL
Мысли об инфляции
Я долгое время смотрел на разницу между средней инфляцией по Росстату и наблюдаемой населением инфляцией. И не понимал, откуда такое расхождение - причём, расхождение перманентное. Даже в спокойный с точки зрения роста цен период 2017-2020 гг. разница этих двух инфляций составляла 5-8%.
Для начала, следует обозначить способ получения этой наблюдаемой инфляции и официальную трактовку. ФОМ по заказу Банка России делает ежемесячный опрос населения на тему роста цен, и по результатам опроса выводит этот показатель. Считается, что наблюдаемая инфляция выше рассчитанной Росстатом из-за особенностей восприятия: чем сильнее растут цены на отдельные товары, тем больше они бросаются в глаза. В то время как не растущие категории нам свойственно в такие моменты не замечать.
Звучит логично, но почему тогда моя личная инфляция ближе к наблюдаемой населением инфляции, нежели к официальной от Росстата? Ведь я могу оценивать её с достаточной точностью и без эмоциональной составляющей, причём данные имеются с 2018 года. Так, среднегодовая инфляция по Росстату за этот период (6 лет) составляет 6,4%, наблюдаемая населением инфляция - целых 13,5%, а моя личная - около 11%. Долго не понимал, как такое может быть, а потом как понял...
Наблюдаемая населением инфляция состоит из трёх частей: реальная инфляция, рост уровня жизни и рост количества потребляемых товаров и услуг.
И второй параметр (по себе сужу) кажется незаметным. Ну какой, мол, рост уровня жизни! Раньше и трава была зеленее, и Греция доступнее. Третий параметр тоже малозаметен, но и он есть. И в сумме (конкретно в моём примере) они добавляют 5% к среднегодовому росту расходов. На коротких периодах ни рост уровня жизни, ни рост объема потребления не заметны. Из-за чего создаётся когнитивное искажение, что инфляция на самом деле выше. Но оглядываясь на 5-6 лет назад, я понимаю, что и уровень жизни, и объем потребления немного увеличились. А пеняю я только на инфляцию, которую рептилоиды подкручивают.
Не претендую на истину в первой инстанции. Высказал гипотезу, готов услышать возражения.
@finindie
Расходы в июне: 193,3 тысячи рублей
В сбережения при этом ушли 68% доходов с учетом пассивных поступлений. Решил теперь учитывать все виды дохода, не делить на пассивный и активный. Пост с деталями здесь: https://dzen.ru/a/ZoAg7nIcMSVNksAv
Кратко по категориям расходов:
1). Путешествия - 55 556 ₽. В Москву на три дня.
2). Продукты и бытовая химия - 50 524 ₽. Второй месяц подряд 50к+ - новая реальность?
3). Автомобиль - 22 866 ₽. Автосервис, ОСАГО, парковка.
4). Здоровье и медицина - 19 830 ₽.
5). Услуги - 8421 ₽.
6). Образование - 7214 ₽.
7). Коммунальные услуги - 6767 ₽.
8). Кафе и рестораны - 6301 ₽.
9). Подарки - 6214 ₽.
10). Развлечения - 3699 ₽.
11). Алкоголь - 1618 ₽.
12). Блог - 1606 ₽.
13). Транспорт - 1510 ₽.
14). Одежда - 897 ₽.
15). Дом - 148 ₽.
16). Домашние животные - 0₽. Ещё дышит. И чирикает.
17). Личные расходы - 0₽.
18). Подписки - 150₽.
Средние базовые расходы за последние 12 мес.: 154 500 ₽ в месяц.
Надо накопить: 46,3 млн ₽
Накоплена сумма, эквивалентная 208 месяцам жизни (69% fire).
Капитал за месяц скукожился на 277 тыс. ₽, несмотря на активные пополнения. Правда, с начала года всё ещё +3,54 млн.
@finindie
———
Пятничные налоги
Дзен, спустя 2,5 месяца тишины, вновь стал рекомендовать мои отчеты о расходах каким-то коммунистам. Просмотры выросли, а вместе с ними вырос и уровень кринжа в комментариях.
Есть множество субъективных параметров, которыми можно оценить метрику "польза для общества", но навряд ли для коммунистов, предлагающих лишить меня гражданства, какую-то ценность имеют непонятные биржевые таблички и образовательно-развлекательный контент.
Но есть одна объективная метрика. Это налоги. С начала года у меня накопилось около 210 тыс. рублей налогов:
1). Налог на самозанятость (реклама в блоге и др.), лимит выбран почти полностью, и это 130 тыс. рублей.
2). Удержанные налоги с дивидендов: 29,5 тыс. ₽ с российских и 25 тыс. ₽ с иностранных (не считая этих диких 30% которые якобы удерживаются в бюджет США, но о каком бюджете США может идти речь, если все операции по указу 665 проходят в контуре НРД).
3). Расчетная величина налога с купонов по облигациям и процентов по вкладам, которые будут удержаны в начале 2025 г. - это ещё около 25 тыс. ₽
Примерно столько же НДФЛ платит человек с зарплатой 230 тыс. ₽ в месяц на руки. А это означает, что с точки зрения налогов, я по-прежнему плачу намного больше, чем в среднем по стране.
В Дзене, конечно, уникальная публика. Половина читателей старше 45 лет. Постоянно такие пёрлы выдают. Один даже считает, что нет никакого Саши, а статьи пишет и фотки генерирует ИИ... 🚑
@finindie
Как инвестируют иностранцы
В статистике Банка России помимо интересных цифр по нашим регионам, есть некоторые сведения о том, как инвестируют нерезиденты через российские брокерские компании.
Всего приведена статистика по активам на сумму 2 трлн рублей. Подавляющая масса активов в данном случае не учитывается на балансе проф. участников. В статистике не отображаются денежные средства недружественных нерезидентов на счетах типов "С" и "И", а также ценные бумаги, находящиеся на депозитарном учете в НРД, но не поставленные на брокерский счёт.
Так что с вашего позволения, я приведу несколько фактов по дружественным странам, большая часть активов которых в статистике видна и публична:
▪️ Самые многочисленные иностранцы на российской бирже - из РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ. Это целых 8250 физлиц и 65 юрлиц. Среднестатистический беларус-физлицо на российской бирже богаче среднестатистического россиянина, и находится по показателю "средний размер брокерского счёта" на уровне с жителем С.-Петербурга - чуть более 1 млн рублей на человека.
В пятерку крупнейших стран по числу физлиц на российской бирже входят Узбекистан (4700 чел), Казахстан (3380 чел), Таджикистан (2300 чел), Кыргызстан (2220 чел). Но судя по среднему размеру счёта, таджики и киргизы на бирже - это таксисты, открывавшие счета, чтобы получить бонусные акции. Активы там незначительные.
▪️ Самые богатые физлица-иностранцы из друж. стран - граждане СЕНТ-КИТС И НЕВИС. В этом маленьком государстве в Карибском море проживают очень талантливые люди? Нет. Я думаю, всё дело в оффшорах. Всего лишь 5 физлиц из этой страны имеют счета у российских брокеров, и держат на них 1,34 млрд ₽ (или по 269 млн ₽ на человека).
Если исключить из статистики многочисленные оффшоры, то самые богатые физлица из дружественных стран - это жители ОАЭ (68,8 млн ₽ на человека), ЮАР (25,2 млн ₽), Венесуэлы (14,9 млн ₽), Грузии (12,5 млн ₽), Турции (11,9 млн ₽).
▪️ Самые богатые юрлица среди представителей друж. стран - из КАЗАХСТАНА. Они держат на российских брокерских счетах 219 млрд ₽. Это больше, чем у юрлиц из ОАЭ (152 млрд ₽ - второе место), а на третьем месте внезапно расположился Узбекистан. На 5 юрлиц из этой солнечной республики приходится 83 млрд ₽ в активах. У саудитов скромные 31 млрд ₽ на счетах 2 юриков и 6 физиков.
▪️ Если говорить о недружественных нерезидентах, то в топе бедолаг оказался КИПР с застрявшими на брокерских счетах активами на сумму 624 млрд ₽ и СИНГАПУР, где всего лишь на 8 юриков приходится сумма 49,6 млрд ₽. Но как писал выше, львиная доля недружественных активов в этой статистике просто не видна.
▪️ КИТАЙ инвестирует в Россию скромно и осторожно. На 258 физлиц приходится 2,2 млрд ₽ (по 8,45 млн ₽ на человека), а у 8 юрлиц активы на сумму всего 50 млн ₽.
@finindie
Будущее таблички, отслеживающей индекс Мосбиржи и позволяющей вам опираться в вашей инвест-стратегии на индексный, взвешенный по капитализации подход, находится под угрозой.
Дело в том, что Мосбиржа с начала недели отключила API для зарубежных ip-адресов и сервисов, коим является Google Docs. И теперь такие ключевые параметры, как вес в индексах Мосбиржи и Голубых Фишек, а также цены на акции - не обновляются в автоматическом режиме. Вместе с этим поломалась и другая табличка, используемая для личных нужд, ну это уже ладно.
По какой причине это произошло, пока непонятно. Вчера мы полагали, что это может быть связано с DDoS-атакой на сайт МБ, и в ближайшее время доступ возобновится. Но он не возобновился. Ещё одна версия: отключение связано с санкциями - в таком случае, это будет проблемой длительного характера.
Простое решение вопроса: каждое утро самостоятельно заходить на несколько страничек сайта и обновлять информацию вручную. Но фактически, это делает меня рабом таблички. Не совсем понятно, зачем мне это. Ведь я могу обновлять её для личного пользования только в те моменты, когда мне самому понадобится - т.е., пару раз в месяц. Делать таблицу платной после 5 лет бесплатной поддержки, тем самым мотивировав себя на совершение ежедневных рутинных действий? Тоже не хочется.
Другим решением вопроса могли бы быть сторонние сервисы, которые забирают данные с МБ через российский IP и публикуют их у себя. В таком случае можно просто поменять источник для получения данных, и всё продолжит работать. Если знаете о таких - дайте знать.
Ну а пока что каждое моё утро начинается с ручного обновления штуковины, которой пользуется несколько тысяч людей.
UPD: Большое количество людей и в комментариях к посту, и в личке предлагали свою помощь, так что решение быстро нашли! Всё будет работать как прежде, независимо от того как долго биржа будет возвращаться к стандартному режиму работы. Спасибо огромное всем за готовность помочь 🤝
@finindie
Облигации
Ппц, больше всего на свете меня сейчас удивляет разница в доходности между корп. облигациями инвестиционного рейтинга (ruA и выше) и высокодоходными облигациями. А точнее, фактическое отсутствие этой разницы. Разница в кредитном риске есть, и она значительная. А разницы в доходности облигаций нет.
Примеры из жизни:
1. Казанские схематозники
Криал Энерго Строй - это казанский завод со среднесписочной численностью 200 человек. Облигации Завода КЭС с погашением в 2026 году по состоянию на 13 июня (11 дней назад) давали доходность к погашению 20% годовых. Это ровно такая же доходность, как и у облигаций ряда публичных компаний с высоким инвест-рейтингом.
Я ничего не имею против небольших перспективных производств, но вот в чём дело - в ходе аудита налоговики нашли за предприятием налоговую недоимку в размере 433 млн рублей. Гендир завода не придумал ничего умнее, чем дать взятку «за решение вопроса с налоговой», на этом попался и очутился в СИЗО. Облигации завода КЭС рухнули, компания уже перестала платить купоны по облигациям, её будущее туманно.
2. Новосибирские стекольщики
Сибстекло - это тоже небольшое предприятие со среднесписочной численностью 750 человек. И её облигации с погашением в 2025 году буквально на прошлой неделе давали доходность к погашению около 20% годовых.
Но вот же неприятность! Оказывается, у них тоже была задолженность по налогам (речь может идти о сумме около 100 млн рублей). И сегодня утром счета компании были заблокированы по причине "Неисполнение требования об уплате задолженности по налогам". Прямо сейчас облигации стремительно летят вниз.
———
Доходность по облигациям казанских схематозников и новосибирских стекольщиков была на уровне 20% годовых. Такую же доходность дают облигации крупных публичных компаний с рыночной капитализацией 50-200 млрд рублей. Налицо неверная оценка кредитного риска. Сейчас происходит переоценка этого риска по облигациям ряда других компаний из сектора ВДО. Осознание постепенно приходит. Но в большинстве случаев по-прежнему сохраняются равные доходности у совсем не равных по размеру и устойчивости компаний.
@finindie
Индекс Мосбиржи - изменения весов
Изменения в индексе Мосбиржи = изменения в моём основном портфеле с акциями российских компаний. Индекс ребалансируется сегодня, а изменения в моей табличке (и во всех сделанных ранее копиях) будут отражены после закрытия рынка. Такова жизнь - бесплатные данные идут с небольшой задержкой.
Ключевые изменения:
▪️ Вес компании МКПАО "ТКС Холдинг" (Т-Банк) вырастет в 5 раз, с 0,62% до 3,2%. Изменения ожидаемые, поэтому у меня стоит сильный повышающий коэффициент. Если его убрать, все равно нужно будет покупать как минимум 55 акций на сумму около 160 тысяч рублей. Если же оставлять повышенный коэффициент, то покупать нужно гораздо больше.
▪️ Вес Газпрома вырастет с 8,65% до 10,1%. Как будто бы индекс предлагает закупиться акциями народного достояния по низкой цене 😁 С учетом текущего понижающего коэффициента (0,75х) мне придётся докупать ещё 700 акций на сумму 80 тысяч рублей.
▪️ Немного вырастут веса Татнефти, Озона, Позитива, Глобалтранса. Но это уже не так критично, и выражается в доп. притоке в Татнефть на 50 тыс. рублей, в Озон и Позитив по 13 тыс. рублей, а Глобалтранс даже можно не докупать.
▪️ Вес Сбербанка снизится с 16,77% до 15%. Верхняя граница веса для одной компании в индексе - это 15%. Сбер эту планку превысил. Акции других компаний снижались в цене, а акции Сбера - нет. Из-за этого его вес относительно остальных так вырос. Если слепо следовать правилам ребалансировки, то я был бы вынужден продать акции Сбера примерно на 140 тысяч рублей. Пожалуй, этого делать не буду. Просто скорее всего докупки его акций на время приостановлю, а дивиденды в размере 129 тыс. рублей чистыми перераспределю в другие компании.
▪️ Вес Норильского Никеля снизится на 1/5 - с 6,1% до 4,8%. Это также может предполагать продажу на 90 тысяч рублей, чего я делать не буду. Просто в ближайшие 3-4 месяца обойдусь без новых покупок акций Норникеля.
▪️ Немного снизятся веса компании ПИК, Аэрофлота, Мечела. Во всех этих случаях у меня стоят понижающие коэффициенты, иду на шаг впереди решений индексного комитета биржи.
Топ-10 компаний индекса:
1. Лукойл (15%),
2. Сбер (15%),
3. Газпром (10,1%),
4. Татнефть (7,8%),
5. Сургутнефтегаз (6,3%),
6. Норникель (4,8%),
7. Новатэк (3,5%),
8. ТКС Холдинг (3,2%),
9. Полюс (2,5%),
10. Северсталь (2,35%).
@finindie
В июле ожидается рекордная для портфеля российских акций сумма дивидендов - около 320 тысяч рублей. А с учетом всех остальных поступлений (купоны, проценты по вкладам), вообще под 400 тысяч.
Благодаря этому, я с большим энтузиазмом воспринимаю текущую просадку в акциях - ведь на то же количество рублей удастся купить больше акций, чем я предполагал.
Вот куда пойдет львиная часть июльских дивидендов:
▪️ Лукойл. Надо 10-11 акций на сумму 68-75 тысяч рублей.
▪️ Газпром 🤡 Надо ещё как минимум 430 акций на сумму 51 тыс. рублей.
▪️ Татнефть. Надо 55-60 акций на сумму 35-38 тыс. рублей.
▪️ ТКС Холдинг. Уже купил много за последний месяц, и надо ещё 11 акций на сумму 29 тыс. рублей.
▪️ Озон. Надо ещё 6 акций на сумму 23 тыс. рублей.
Дальше перечислять нет смысла, таким образом все эти 300 тысяч и разойдутся.
Люблю свою стратегию за то, что мне почти не приходится напрягаться, думая "а что же купить". Табличка сама показывает, каких акций сейчас недобор, а каких - перебор.
С другой стороны, благодаря этой бездумной стратегии, я за июль наберу +1000 акций Газпрома. Если послушать "экспертов", это самая бесперспективная компания планеты сейчас, практически живой труп. А я за один только месяц целую квартиру в Воркуте в него загружаю.
Ну да ладно, посмотрим, во что это выльется года через три. Вдруг, это станет ещё одной байкой в копилке, как "Сбер по 100 рублей" или "NVidia по 3 доллара". Будет что внукам рассказать.
@finindie
Как насчет того, чтобы бесплатно получить айфон последней модели, макбук и другие крутые призы?
Мы собрали вместе пять самых интересных авторских каналов про финансы, экономику и бизнес — и постарались сделать для вас максимально классный розыгрыш (такой, в котором нам не стыдно было бы поучаствовать самим).
Во-первых, потому что мы разыгрываем действительно ценные призы:
- iPhone 15 Pro Max
- MacBook Air M1
- Наушники AirPods Max
- 20 сертификатов Ozon номиналом по 4000 рублей каждый
А во-вторых, потому что все каналы в нашей подборке — это по-настоящему качественные авторские блоги, часть из которых вы уже наверняка и так читаете. В общем, мы уверены, что о подписке на эти каналы вы точно не пожалеете!
Как принять участие в розыгрыше:
1. Подписаться на наши каналы:
- Простая экономика
- Бескромный
- RationalAnswer
- Дизраптор
- Хулиномика
2. Нажать кнопку «Участвую!» под этим постом.
3. Дождаться 26 июля 2024: в этот день в 18:00 Мск беспристрастный и честный бот-рандомайзер выберет 23 победителя, чьи имена появятся внизу этого поста. Подробные условия участия по ссылке.
Реклама
Участников: 5795
Призовых мест: 23
Дата розыгрыша: 18:00, 26.07.2024 MSK (13 дней)
Пятничные будни коммерсанта-нищеброда
Вернул 7000₽, которые заплатил ушлым посредникам по выдаче квалифицированной электронной подписи. Купил себе по советам опытных подписчиков ИП-шников флешку-токен за 1500₽ на Озоне, сделал подтвержденную биометрию в ближайшем банке и за 5 минут записал себе КЭП на токен, вообще не выходя из дома, без посещения налоговой и быстрее, чем у любых посредников.
Официально не лох! Реабилитирован, так и запишите в протокол. Лёгкие +5500₽, сэкономил = заработал.
В голову пришла вот какая мысль: моя попытка заплатить за воздух вообще ничем не отличается от первых шагов многих неопытных людей в инвестициях. Ведь они тоже, будучи грамотными, талантливыми и профессиональными в своей сфере людьми, сталкиваются с новым сложным миром финансов и инвестиций. И первые люди, которых они встречают на этом пути - это сейлзы. Будь то продавцы биржевых курсов в интернете или сейлзы в офисах банков. И наиболее простым и грамотным решением в этот момент кажется заплатить 10-20 тысяч рублей за информацию или отдать свои деньги в доверительное управление банковским воротилам - они-то лучше знают, как всё устроено!
И в общем-то, это нельзя было бы назвать большой ошибкой. Ведь ничего плохого нет в том, чтобы заплатить разумную сумму денег за образовательный продукт, который поможет структурировать знания и понять, как мир розничных инвестиций устроен. Да, есть бесплатный курс, который ничем не хуже - но он в поисковой выдаче Яндекса находится на третьей строчке, а не на первой - можно и не долистать. Или не понять, что вот он бесплатный среди тысячи платных, но такой же по содержанию. Ровно как и нет ничего плохого в том, чтобы отдать деньги проф. управляющему, который будет стабильно делать альфу, тем самым с лихвой окупая свои услуги.
Но есть одно "но". Сейлзы в инвестициях практически никогда не продадут тот продукт, который описывают. За дешёвым курсом с базовыми знаниями (который был описан как "узнайте всё об инвестициях всего Х тысяч рублей") последует воронка и агрессивные продажи уникального знания о том, как заработать больше остальных. А в офисе банка ваши деньги с высокой долей вероятности сейлз перенаправит не к проф. управляющему со стабильной альфой, а в какой-нибудь 💩-ПИФ с ОФЗ и акциями Сбербанка и с комиссией 3% в год или вообще структурку впарят.
Короче, надо перестать осуждать людей за то, что они из-за неопытности попадаются в ловушку мисселинга. Сам такой же.
P.S.: Со взносами в пенсионный фонд тоже стало понятнее - их можно чуть более, чем полностью сальдировать налогом. Банк для обслуживания выбрал на первый взгляд оч хороший, посмотрим как дальше будет.
@finindie
99% людей: купили ⛽️Газпром по 170р и застряли в нём.
1% людей: читают канал "РДВ" и покупали 📦Озон, 🏦 Тинькофф и 📱Яндекс по самым низам. И уже зафиксировали более 50% прибыли.
Кто не знал, это один из ЛУЧШИХ инвестиционных медиа в Telegram. В нем дают аналитику, которая ранее была доступна только финансовым элитам и рассказывают, на какие акции стоит обратить внимание, чтобы в будущем зафиксировать максимальную прибыль.
Такие каналы на вес золота, подписывайтесь: @AK47pfl
Реклама. ООО "Клов", ИНН 9705207554. Erid: 2SDnjeD7Wr6
Текущие результаты IPO 2024
1. Делимобиль, цена 265 руб, 6.02.2024
Результат = +2,6%
В сравнении с Индексом МБ полной доходности (MCFTR) = +4,4%
В сравнении с денежным рынком = -4%
2. Диасофт, цена 4500 руб, 13.02.2024
Результат = +17%
В сравнении с MCFTR = +18,8%
В сравнении с денежным рынком = +10,6%
3. КЛВЗ Кристалл, цена 9,5 руб, 26.02.2024
Результат = -34%
В сравнении с MCFTR = -35,7%
В сравнении с денежным рынком = -39,8%
4. Европлан, цена 875 руб., 29.03.2024
Результат = -0,2%
В сравнении с MCFTR = +4%
В сравнении с денежным рынком = -4,5%
5. Займер, цена 235 руб., 12.04.2024
Результат = -21%
В сравнении с MCFTR = -13,4%
В сравнении с денежным рынком = -24,7%
6. МТС-Банк, цена 2500 руб, 26.04.2024
Результат = -23%
В сравнении с MCFTR = -15,5%
В сравнении с денежным рынком = -26,1%
7. Элемент, цена 0,2236 руб, 30.05.2024
Результат = -22%
В сравнении с MCFTR = -20,6%
В сравнении с денежным рынком = -23,4%
8. IVA Tech, цена 300 руб, 04.06.2024
Результат = -15,5%
В сравнении с MCFTR = -14,3%
В сравнении с денежным рынком = -17%
9. Рентал ПРО, цена 986 руб, 06.06.2024
Результат = +4,3%
В сравнении с MCFTR = +5,6%
В сравнении с денежным рынком = +2,9%
10. Все Инструменты, цена 200 руб, 05.07.2024
Результат = -9%
В сравнении с MCFTR = -8,5%
В сравнении с денежным рынком = -9,1%
Итого счёт 6:4 в пользу индекса Мосбиржи или 8:2 в пользу денежного рынка.
Если считать в абсолюте (с учетом объемов размещения и в сравнении с ден. рынком), то мажоритарии и банкиры стали богаче на 9,6 млрд ₽, а инвесторы - на 9,6 млрд ₽ беднее.
Покупка экспертного мнения у продажных блогеров обходится компаниям примерно в 100 раз дешевле. Один из самых выгодных бизнесов сейчас.
@finindie
Моя сделка века
Короче, самая выгодная сделка, которую я когда-либо совершал, на данный момент показывает мне доходность +3700%, а с учетом полученных дивидендов будет почти 40 иксов. Правда, есть нюанс.
▪️ 28 января 2019 года я купил одну акцию компании NVIDIA за $135. Потом я покупал их ещё много штук, но сейчас конкретно об этой легендарной сделке.
▪️ Сначала был бум крипты и майнинга. И всем очень сильно хотелось приобрести акции NVIDIA. К 2021 году акции компании выросли настолько, что стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 4-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 4 акции NVIDIA стоимостью $195 каждая.
▪️ Затем последовал бум, связанный с искуственным интеллектом. И всем ещё сильнее захотелось приобрести акции NVIDIA. К 2024 году акции компании выросли настолько, что вновь стали слишком дорогими для розничных инвесторов, и их решили разделить - провести сплит 10-к-1. После сплита у меня вместо этой одной акции уже было 40 акций NVIDIA стоимостью $130 каждая.
На протяжении 5 лет я получал дивиденды на эти акции, но там какие-то нищие копейки, на результат они критическим образом не повлияли.
Фактически, я 5,5 лет ничего не делал с той старенькой акцией по цене $135, и она со временем сама по себе превратилась в 40 акций с примерно такой же ценой.
Если говорить о других покупках NVIDIA, то всего сейчас после всех сплитов у меня 140 штук, и результаты по более поздним сделкам более скромные - какие-то там +1000% или +800%.
Нюанс же вот какой: я бы очень хотел продать сейчас акции компании, которая стала самой крупной компанией мира с капитализацией больше 3 трлн долларов, и сделала меня богатым. Но не могу. Они лежат забаненные в Евроклире.
@finindie
Предприниматель
Ппц, самая лицемерная фраза на свете "станешь ИП, будешь платить 6% налогов, и всё!"
Поздравьте меня, теперь я ИП Елисеев. Всего три часа прошло как я получил поздравительное письмо от налоговой, а меня уже без штанов оставили!
1. Взносы в пенс. фонд 50 000 ₽ в год - ну ладно, ты у нас в 2024 только полгода будешь коммерсантом, с тебя 25 000 ₽. Но со следующего года будем драть по полной! 🔴
2. Электронная подпись = 7000₽, потом еще самый дешевый тариф для электронного документооборота 2300₽ на год.
3. Хочешь с физлица денежку взять? Арендуй онлайн-кассу за 40 тыщ в год! А, у тебя хорошо если пять физлиц за год бывает? Так уж и быть, дадим тебе бесплатный варик со всего 4,5% комиссией за эквайринг и выдачу чека.
4. Повёлся на мифы о бесплатной онлайн-бухгалтерии? Аха-ха, наивный лох! Не, ну можешь попробовать сам повывозить эту суету, но вообще обычно бухгалтера нанимают за N тысяч в год. Не, ты попробуй, если что вернёшься.
5. to be continued...
Ещё банк снимает абонплату - ну это ладно, про это было известно на берегу.
@finindie
Доходность портфеля российских акций в сравнении с бенчмарками на 6-летнем периоде:
▪️ Золото, монеты "Победоносец" (7,78 гр): 20800₽ -> 53300₽, +156% за 6 лет или 17% годовых.
▪️ Мои акции РФ, сейчас там 8,5 млн ₽, доходность 14,3% годовых.
▪️ Вторичная недвижимость в СПБ, за квадратный метр: 125000₽ -> 215000₽, +72% или около 9,5% годовых. Аренду с учетом амортизации считаю как +4% годовых.
▪️ Наблюдаемая населением среднегодовая инфляция за 6 лет: 13,5%.
▪️ Средняя ключевая ставка Банка России: 8,5% (предположим, что это примерно равно усредненной ставке по вкладам).
▪️ Среднегодовая инфляция по Росстату за 6 лет: 6,7%.
▪️ Курс доллара: 66,21₽ -> 87,30₽ или +31,8% за 6 лет или около 5% годовых.
Все цифры считались по состоянию на 01.07.2024. В целом, с задачей сохранения ценности денег от инфляции портфель акций РФ без активного управления справляется. Но без выдающихся результатов. Личная инфляция 11% в год на том же периоде.
@finindie
Движение денег в июне
▪️ Российские акции. Покупки: +245 700 ₽. Продажи: 0₽. Дивиденды: +58 000 ₽.
Дивиденды поступили от НЛМК, Алросы, Интер РАО, Селигдара, ММК, Северстали и Мосбиржи.
Чистые покупки без учёта реинвестированных дивидендов составили 187 700 ₽. С начала года чистые покупки уже составили 1,29 млн рублей.
▪️ Облигации. Покупки: +104 200₽. Продажи: -30 300 ₽. Купоны: +14 000 ₽.
Продал облигации Селигдара из-за появившихся рисков, связанных с арестом мажоритария. Что делать с акциями - не знаю :( Очень не хочется добавлять активное управление к портфелю, но возможно придётся.
Купил ещё 132 штуки ОФЗ-26238. Вложено в них ровно 300 тысяч. Вырученные от Селигдара средства переложил в облигации других компаний с той же доходностью к погашению. Купил ещё несколько паёв БПИФ BOND.
Поступили купоны от 26238 и Экспобанка.
▪️ Замещающие облигации. Покупки: 0. Продажи: 0. Купоны: 0.
В след. 4 месяца поступят купоны на сумму около $1800.
▪️ Вклады. Проценты: +83 250 ₽.
В июне закрылась целая пачка вкладов на большую сумму. По-прежнему мониторю хорошие предложения на Финуслугах*. Из интересного там пока что только вклад на полгода под 18% годовых. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5,5%) по промокоду BONUS55 - это получается все 23,5% годовых.
Я же клиент старый, и бонус уже использовал. Сижу, жду решения ЦБ по ставке в конце июля, и пока держу деньги на накопительных счетах, которые открыл тоже по промо-ставкам под 18% и 19% в двух разных банках.
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
▪️ Иностранные акции. Покупки: 0. Продажи: 0. Дивиденды по указу №665: +17 100₽.
Поступающие выплаты реинвестируются в бумаги РФ.
———
"Пенсия" в июне = 172 300 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты.
Убыток за июнь: -277 тыс. ₽.
С начала года: +3,54 млн ₽. Так что пока что держимся.
@finindie
Только эскортницы и чиновники могут купить квартиру в Москве? 🤔
На самом деле, нет. Застройщики каждый день объявляют акции для обычных людей: одни запускают скидки до 50%, другие — ипотеку 0,01%, третьи — рассрочку без платежей первые полгода.
Наконец-то появился канал, который отслеживает ВСЕ спецпредложения и публикует даже закрытые акции на новостройки. Здесь разбирают рекламные заманухи и прямо говорят, где реальная экономия, а где фейки и развод.
Один пост этого канала может сэкономить вам 2-3 миллиона рублей или даже больше.
Подпишитесь, если хотите квартиру в Москве: /channel/umestentorg
Реклама. ИП Чевелева К. А., ИНН 510704176593. Erid: 2SDnjcNX866
Мосбиржа назвала препятствия для удвоения фондового рынка к 2030 году
Глава набсовета Сергей Швецов в рамках какого-то там недавнего форума заявил следующее:
«Наши расчеты показывают, что нам не хватит органического роста примерно на ₽100 трлн, чтобы выполнить поручение. Кстати, я бы все-таки поручение президента формулировал как поручение Банку России и правительству создать условия для того, чтобы рыночные силы позволили увеличить капитализацию, а не [просто] увеличить капитализацию»
Как инвестируют регионы
Наткнулся на статистику Банка России по рынку ценных бумаг в разрезе регионов. И решил сопоставить эти данные со статистикой по численности населения и демографией. Вот что получилось:
▪️ Самый инвестирующий регион - ПЕРМСКИЙ КРАЙ. Брокерские счета имеет 36,6% от всего населения (или 47,5% среди жителей от 20 лет и старше). Правда, средний брокерский счёт там невелик - 136,4 тыс. рублей. Следует также помнить, что порядка 2/3 брокерских счетов сейчас являются пустыми.
В пятёрку самых инвестирующих входят Респ. Коми (34,9%), Мурманская обл. (34,6%), Удмуртия (34,3%), Иркутская обл. (33,6%).
▪️ Самый богатый регион - МОСКВА. Впрочем, неудивительно. Средний брокерский счёт в Москве - 1,11 млн рублей. Без учёта пустых счетов, средний брокерский счёт москвича может составлять около 3,3 млн рублей.
В пятёрку самых богатых на фондовом рынке (без учёта пустых счетов) входят Санкт-Петербург (1,21 млн ₽), Московская область (1,06 млн ₽), Магаданская обл. (968 тыс. ₽), Татарстан (599 тыс. ₽).
▪️ Меньше всего доверяют рынку ценных бумаг в ИНГУШЕТИИ. Всего 9,3% от всего населения (или около 12,5% от населения старше 20 лет) имеют брокерские счета - преимущественно пустые. Ингушские инвесторы также с наименьшей охотой отдают свои средства в доверительное управление - представителей республики, доверивших управление счётом своему брокеру, насчитывается всего 211 человек.
В пятёрку самых далёких от инвестиций также входят респ. Крым (9,6%), Севастополь (10,8%), Чеченская респ. (12,3%) и Дагестан (12,9%).
▪️ Меньше всего денег в инвестициях держат в РЕСПУБЛИКЕ ТЫВА. Несмотря на то, что доля тувинцев с брокерскими счетами выше, чем в среднем по стране (30,7% от всего населения или 40% от взрослого населения), их средний счёт составляет всего лишь 6 тысяч рублей! Вероятно, и доля пустых брокерских счетов там очень высокая.
В пятёрке самых мелких средних счетов также Ингушетия, Дагестан, Карачаево-Черкессия, Еврейская АО.
▪️ Самые доверчивые клиенты живут в ЧУКОТСКОМ АО. Целых 2,93% клиентов оттуда отдали свои сбережения в доверительное управление своему брокеру. В пятерку наиболее доверчивых входят Москва (2,91%), Омская обл. (2,58%), Санкт-Петербург (2,33%) и Сахалинская обл. (2,26%).
Там ещё статистика по нерезидентам есть - как дружественным, так и недружественным. Могу скинуть пару интересных фактов :)
#пермскийкрай #ингушетия #тыва #чукотка #коми #татарстан #удмуртия
@finindie
Где купить валюту?
Лето — прекрасное время для того, чтобы запастись наличной валютой! Она может понадобиться как для предстоящей поездки в отпуск, так и для пополнения финансовой подушки.
Но где покупать её по актуальному курсу и будучи уверенным в надёжности и в наличии нужной суммы? Конечно же в Норвик Банке. И вот почему:
▪️ Можно получить персональный промокод при обмене свыше 5000 $/€, позволяющий сделать курс интереснее. Подробности на сайте банка.
▪️ Вы можете воспользоваться услугами персонального менеджера и получать оперативную информацию о курсе валюты на канале "Валютный консьерж" @conciergenorvikbank
▪️ Можно быстро и легко добраться до ближайшего офиса, воспользовавшись кнопкой «построить маршрут» на сайте Норвик Банка.
Реклама. ПАО «Норвик Банк». ИНН 4346001485. Erid: 2SDnjdN5BPp
Воскресный стрим
Давно не было прямых трансляций. Но сегодня тот самый день. Обсудим, что вообще сейчас происходит. Расскажу всё, что узнал на конференции Смарт-лаба.
Приходите в 17-00 (время московское) на прямой эфир, который будет доступен для всех желающих в Youtube по ссылке: https://youtube.com/live/MYfxQvFY_RY?feature=share
———
Славится земля русская своими талантами. Особенно, талантом найти дыры и схематозы в любой госпрограмме! Так и в случае со вчерашней темой, подписчики накидали в комментариях ряд вариантов, как и при каких обстоятельствах можно использовать Программу долгосрочных сбережений (aka ПДС) с максимальной выгодой для себя.
1). Забираем накопительную часть пенсии через ПДС.
Если у вас есть накопительная часть пенсии (накапливалась до 2014 года, после чего новые отчисления заморожены), и она внушительная - можно через ПДС получить её чуть раньше положенного и с минимальными издержками.
▪️ Оформляем ПДС с зачислением накопительной части на этот счёт.
▪️ Вносим минимально возможный платёж - как правило, это только 2000₽ в первый год (необходимо уточнить правила в конкретном вашем НПФ - как оказалось, условия по минимальному взносу разные). Получаем сверху ещё небольшое софинансирование от государства в качестве бонуса.
▪️ Ждём 15 лет (или до достижения возраста 60 лет М / 55 лет Ж), после чего оформляем вывод суммы единоразовым платежом.
▪️ Обращаем внимание на то, что у единоразового вывода средств есть условие по размеру. Если накоплений действительно много, можно оформить только ежемесячную ренту.
2). Забираем максимальное софинансирование от государства.
Подходит для людей в возрасте постарше. На данный момент это 50 лет для женщин или 55 лет для мужчин (по состоянию на 2024-2026 гг). Если словесные интервенции с ПМЭФ обернутся в поправки к закону, то возраст соответственно сдвигается до 45 лет Ж / 50 лет М.
▪️ Оформляем ПДС при наступлении нужного возраста.
▪️ Рассчитываем взносы таким образом, чтобы ежегодно забирать максимальное софинансирование от государства.
▪️ Закрываем ПДС при достижении возраста 55 лет Ж / 60 лет М. Для договора ПДС минимальный срок сейчас составляет 5 лет (с 2027 года условия постепенно ухудшаются).
▪️ В зависимости от уровня вашего дохода (и от того, будут ли приняты поправки), можно получить бонусную доходность от 25% до 100% в год, которая значительно улучшит скромные результаты управляющих из НПФ.
Когда и если софинансирование расширят до 10 лет, можно рассматривать ПДС для довольно широкого круга лиц всех возрастов. Сейчас же пока выгодные варианты использования программы ограничены.
@finindie