64581
В 2028 году (в 40 лет), если без непредсказуемого, запланирован выход на пенсию. Для связи и рекламы: @sngpwr Ютуб: https://www.youtube.com/c/finindie Дзен: https://zen.yandex.ru/finindie
Конвертирую ИИС
Я решил сделать всё самым старым и надёжным способом - уведомить налоговую путём подачи заявления лично, в здании ФНС.
Что сделал:
1. Заявил о конвертации ИИС своему брокеру. В случае с ВТБ это делается путём отправки сообщения "Конвертировать ИИС" в чат поддержки.
2. Скачал и распечатал форму заявления. В двух экземплярах. В первом комментарии под постом приложил в виде pdf-файла.
3. Записался на завтра в свою налоговую (номер своей налоговой можно посмотреть в личном кабинете ФНС). Подам заявление, на втором экземпляре попрошу поставить какую-нибудь отметку.
Вообще, можно с уведомлением ФНС несильно торопиться, ибо его можно подать до 31.01.2025, и все ждут, что появится удобная форма в личном кабинете. Я решил перестраховаться, и подать явным способом.
Дополнительные счета ИИС открывать не планирую. Мне эта конвертация требуется для того, чтоб начиная с 1 января 2024 года (я не ошибся в указании даты) фин. результат купленных на ИИС бумаг не облагался налогом. В пределах 30 млн, что для меня лимит огромный, до него добраться навряд ли получится. Это может помочь сэкономить на налогах существенную сумму в будущем. Вычеты, положенные мне по старому ИИС - также сохранятся, и я могу забирать их и в будущем.
Уже 6 лет забираю 52000₽ в год в виде налогового вычета, положенного мне по закону. Общая сумма превысила 300к (а если считать с вычетами жены, то 500к+), и эти деньги в результатах которые на этой неделе подвожу - конечно же не учитываются. Это ещё сверху.
@finindie
Итоги 2024 года, часть 3. Российские акции
▪️ СЧА: 9,7 млн ₽. Топ-5 по весу: Сбер 16,4%, Лукойл 15,2%, Газпром 8,7%, Яндекс 7,2%, Татнефть 7,2%. А всего сейчас 38 компаний.
▪️ Фин. результат за 2024: 0%. Прекрасная первая половина года (рост на 15%) и ужасный конец года с падением на 28% от майских пиковых значений. В итоге к концу года результат пришёл в равновесный ноль. Что ж, зато были прекрасные возможности для покупок.
▪️ Фин. результат за всё время: 8,5% годовых. Отсчет ведётся с 2018 года. Выше среднестатистической инфляции за этот период. Оптимизма добавляет тот факт, что стоимость акций исторически крайне низкая сейчас. После такого падения сохранен положительный реальный результат - это хорошая новость.
▪️ Портфель обгоняет Индекс Мосбиржи (MCFTRR) на 5,2%. А если брать БПИФ на индекс Мосбиржи от Сбера, то обгон составляет 5,7%. Накопительный эффект от правильных решений работает. Награда за отход от каноничного индекса в сторону разумных мелких правок составляет на данный момент +525 тысяч рублей. Пока немного, но сумма растёт.
▪️ Покупки в 2024: +3,74 млн рублей (в среднем, 311к/мес). В этой сумме 690 тыс. рублей реинвестированных дивидендов. А по самым хорошим ценам начиная с 1 июля в портфель было добавлено +2,2 млн рублей.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую продолжать покупки в своём темпе - от 200 тыс. ₽ в месяц. Акции по-прежнему экстремально дёшевы, несмотря на скачок в последнюю неделю.
ЧаВо: Где инвестиции учитываешь, откуда эти графики?
Ответ: Это Snowball. Сервис платный, но вполне годный.
@finindie
Лукойл
Пришли дивиденды от Лукойла. Всего неделя прошла после отсечки - очень быстро. После удержания НДФЛ получилось 94355 ₽. Сумма полученных за весь период дивидендов от Лукойла составила 352,2 тыс. ₽ (после налогов).
Начиналось всё с 5 акций и 775₽ в 2019 году. А к концу 2024 в портфеле уже 211 акций, и дивиденды составили 160к. Эффект снежного кома. Надеюсь, динамика продолжится, и одна-единственная компания (среди многих других) будет мне платить "пенсию" в таком же размере, как сейчас государство платит пенсионерам.
Если смотреть на среднюю цену приобретения этих акций, то получится, что у меня сейчас целых 61 шт. "бесплатных" акций. Ничего особенного я для этого не сделал, просто по 1-2 штуки периодически покупал, а дивиденды - реинвестировал. Делал так на протяжении 6 лет. И продолжу так делать.
Вам тоже желаю вот таких "бесплатных" акций, да побольше.
@finindie
Инвестиции в бизнес-туризм и самый влиятельный район России
Well Московский — апартаменты от деловых людей для коллег по цеху. Все здесь продумано для бизнес-путешественников, начиная с топовой локации вблизи Петербургского экономического форума и заканчивая открытым бассейном с панорамными видами на крыше комплекса.
Проект строится с опорой на концепцию well-being. Девелопер использует инструменты сбалансированной и счастливой жизни и внедряет их в формат апарт-отеля. 500+ юнитов наполнены технологиями “умного номера”, разработанными в гармонии с естественными биоритмами человека.
Здесь можно будет продуктивно работать в коворкинге, конференц-зале и VR-переговорных. А шумоизоляция, массажные кабинеты и всесезонный бассейн под открытым небом помогут расслабиться и подготовиться к новым свершениям.
Цены на старте — от 8,9 млн рублей. Для доходного бизнес-класса в престижном районе это очень хорошо. За подробностями и бронями — на сайт проекта.
Итоги 2024 года, часть 1. Облигации в рублях
Подвожу итоги года (и заодно подбиваю результаты за 6,5 лет инвестиций). Будет несколько частей, начну с облигаций.
▪️ СЧА: 1,49 млн ₽. Состав: БПИФ на облигации (TBRU, BOND) 30%, БПИФ Ликвидность 22,5%, ОФЗ длинный хвост (26238, 26248) 28,5%, крепкие корпораты (ЭР-Тел, Селектел, Вуш) 15%, Rofl-Bonds (М-Видео) 4%.
▪️ Фин. результат за 2024: +7,5%. Скромно, но это лучше результатов Индексов корп. и гос. облигаций полной доходности. Причём, ручной подбор облигаций даёт значительно более хороший результат, чем БПИФ: +9,1% руками против +2,3% БПИФ. И вот как это понимать?
▪️ Фин. результат за всё время: 13,3% годовых. Портфель существует с октября 2018, и в разное время имел совершенно разный состав и выполнял разные функции. Он и сейчас небольшой, и непонятно какую функцию выполняет. Результат лучше среднегодовой инфляции за тот же период.
▪️ Покупки в 2024 (за вычетом продаж и погашений): +383 тыс. ₽ (в среднем, 32к/мес). Немного. Думал, будет больше. Но здесь есть "эффект LQDT" - я закидывал туда крупную сумму в конце прошлого года и постепенно продавал, чтобы купить акции. И эти продажи посчитал со знаком минус при учете чистой суммы покупок.
▪️ Планы на предстоящий год: Воздерживаться от наращивания доли БПИФ. Или даже постепенно уходить от их использования. Не лезть в блудняк - всё-таки, трудный период предстоит для закредитованных эмитентов, очень внимательно нужно выбирать, жертвовать доходностью ради безопасности.
@finindie
Воскресный стрим
Сегодня смотрим дневник трат! Да, я не ошибся. Наконец-то дневники трат в видео-формате подвезли, что удобнее в разы.
И сегодня у нас видео про девушку из Москвы, которая работает стилистом и зарабатывает 450 тыс. рублей в месяц. Казалось бы, прекрасная база для того, чтобы вообще ни о чём не переживать! Но не всё так просто... Ведь тратит она все 450к, и ей всегда не хватает. В итоге, с такой зп у неё нет ни кола, ни двора - есть только монохромные футболки! (хз что это)
Начинаем сегодня, в воскресенье (22.12), в 17-30 (время московское).
Youtube - для тех у кого не лагает.
Twitch - абсолютно для всех.
———
Бизнес не ищет инвесторов и не использует свои ресурсы на полную мощность — значит, проседает в прибыли и уступает конкурентам
Разработать инвестиционную стратегию, отобрать высокодоходные проекты и увеличить доходы от внереализационной деятельности на собственных ошибках — можно. Только придётся отвлекаться от стратегических задач, терять время, деньги — и, возможно, партнёров.
Самое эффективное решение — перенять опыт специалистов, которые уже управляли бюджетами и приумножали их. На курсе «Инвестиционный директор» от Академии Eduson вы научитесь привлекать финансирование, выбирать высокодоходные проекты и управлять инвестиционным портфелем. Это выгоднее, чем нанимать внешнего консультанта — и надёжнее, чем учиться методом проб и ошибок.
На обучении вы:
— Научитесь выбирать, оценивать и сопровождать инвестпроекты.
— Изучите сделки M&A, управление рисками и бизнес-моделирование.
— Решите 29 бизнес-кейсов и будете готовы к рабочим задачам инвестиционного директора.
📎 Программа соответствует профстандарту 08.036.
Оставляйте заявку на обучение и зафиксируйте скидку 65% по промокоду ФИНИНДИ.
Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8KYcut
Зимняя ребалансировка индекса Мосбиржи
Сегодня дата ребалансировки, и новые веса в индексе вступят после закрытия рынка. Напомню основные изменения:
▪️ В индекс включены новые компании: Хэдхантер (с весом 1,48%), Совкомбанк (0,48%), Южуралзолото (0,26%).
▪️ Исключен Ozon - техническое исключение на период редомициляции, которая начнется в январе. По той же причине чуть ранее исключили Х5 Ритейл Груп и Русагро.
▪️ Значительно повышен вес Роснефти, Газпрома и ещё ряда компаний поменьше.
▪️ Существенно понижен вес Лукойла, Татнефти.
Удивительное совпадение, но в последнюю неделю перед ребалансировкой каким-то чудом и против движения рынка значительно выросла цена акций Роснефти (вес которой повышается), Хедхантера и Совкомбанка (которые в индекс включаются). А цена акций Озона - наоборот, упала. Что ж, похоже рынок начинает осознавать, что биржевые ПИФы, которые следуют за индексом:
а) имеют огромные клиентские активы за спиной, их транзакции в эти дни исчисляются миллиардами ₽;
б) будут покупать и продавать бумаги по любой цене, которая только будет - им вообще пофигу на финансовый результат.
И рынок "подстраивает" цены под такое поведение. И только Газпрому всё нипочём - его акции падают независимо ни от чего.
Ожидая такой эффект, я предусмотрительно закупился Роснефтью и Совкомбанком заранее, на 5% и 10% дешевле соответственно. Хедхантером, к сожалению, не успел.
Инвестирую по своей табличке. Табличка доступна всем по ссылке, причем бесплатно. Инструкция по применению описана здесь. Единственное - в новой версии заполнять данные по своим акциям и коэффициенты (пункты 3 и 4 инструкции) надо на вкладке Main. А умная табличка сама их привяжет к нужной строке на вкладках со стратегиями.
У всех прежних пользователей веса обновятся автоматом. Но вечером. Не утром, и не днём.
@finindie
Таймлайн, ч.2
Это продолжение. 2007—2010 гг здесь.
2011 - Работаю младшим научным сотрудником в НИИ за 13,5к/мес и на второй работе по вечерам и выходным. У жены на работе всё очень хорошо, зарабатывает больше меня 😁 Год, когда уже удаётся много откладывать. В конце года купили квартиру в Саратове в ипотеку. Квартира стоила 1,72 млн, 720к первоначальный взнос - внесён пополам, половина - наши накопления, половину вложили родители жены. Впервые ощущаю себя не голожопым студентом, а человеком с имуществом.
2012 - Переломный год. Получил приглашение на работу в Сочи. Там подготовка Олимпийских игр, и нужно делать геоинформационную систему под задачи, связанные с транспортом. До последнего сомневался в том, что это настоящая работа, ехал под шутки о том, что паспорт отнимут и отправят в Турцию в рабство 😁 Приехал на самую младшую должность за 40к/мес (+компенсация аренды квартиры). К концу года вырос уже до зам. начальника отдела. Уже весной перетянул к себе жену, тоже на 40к. Практически жили на работе, плюс в Сочи оказался огромный выбор вариантов бесплатного отдыха - так что тратили мало, откладывали много. Ипотека же.
2013 - Золотое время. О доходах в тот период был отдельный пост. Ипотеку погасили за 1-1,5 года, но привычка откладывать деньги осталась. Обосновывали это тем, что золотые времена закончатся, и придётся вернуться в саратовский НИИ на 13к 😁 Поэтому потребление не наращивали. Увлечение комп. играми (Dota) впервые принесло денежное вознаграждение. Заметил, что на торговой площадке то и дело проскакивают дорогие вещи по цене дешёвых, и решил заказать себе разработку бота (за $100), который бы присылал уведомления (и открывал страничку), когда подобное происходит. Ряд удачных сделок, и к концу года у меня уже было около 30-40 тыс. рублей в кармане и платиновый рошан стоимостью $1200 в инвентаре. Не отношусь к этому, как к чему-то серьезному, но в следующие несколько лет это окажется моим бизнесом, иногда приносящим больше денег, чем работа.
2014 - Во время Олимпийских игр сидим и плюём в потолок, что является следствием качественной работы в предыдущие 2 года. Рассчитанные 150 сценариев форс-мажоров так и остались на бумаге, что здорово. А в апреле приходит ещё одно предложение: переехать в Симферополь, заняться проблемой транспортной доступности Крыма. Воспринимаем это как очередное приключение и как возможность продлить период высоких зп и не-возвращения в саратовский НИИ 😁 К концу года из Крыма мы вернулись на материк, а я (работая порой с 9 утра до 3 ночи) как-то сильно сгорел, и решил заняться поиском места с более щадящим графиком. Параллельно формировался бизнес типа "Ларёк", о котором будет больше в следующие годы. А платинового рошана, наигравшись, я продал сингапурцу за $2000. Он перепродал его в Китай, сумму сделки не знаю, но он тоже был счастлив.
Продолжение следует... Картинка из игры стоимостью $2000 - в комментариях.
@finindie
Таймлайн
Чтобы не было недомолвок и иллюзии золотой ложки во рту автора данного блога. Описываю таймлайн по годам с момента совершеннолетия.
2007 - Студент Саратовского государственного университета (2-3 курс), живу в общаге (Студгородок на Шехурдина, привет) с а-а-абсолютно голой жопой и стипендией около 1к/мес. Я из маленького городка, родители бедные, помогать совершеннолетнему уже накладно, сам это понимаю. Подрабатываю то на мясокомбинате (500₽/ночь, труд адский), то ещё где. Хожу по комнатам "в гости" - элементарно чтобы перехватить что-то из еды и попасть на случайную тусовку.
2008 - Студент всё там же, познакомился с будущей женой. Теперь нас двое с абсолютно голой жопой (привет всем гениям-комментаторам "Саша, где брачный договор"). Нашел более-менее адекватную подработку - разносил ADSL-модемы от Волгателеком с доставкой, ездил по всему городу, за заявку платили 120₽. В некоторые дни можно было сделать 6-7 заявок и ощущать себя прям обеспеченным человеком 😁 Но чаще всё-таки 2-3 заявки (и не каждый день), и денег хватает только на еду. Очень смутно помню финансовый кризис - как-то пофиг вообще: где я, а где американские негры с их ипотеками.
2009 - Начали жить вместе на съемной квартире с будущей женой. Начало 2009 отпечаталось как очень бедный период, т.к. почти весь заработок (ещё и просевший по отношению к 2008) уходил на съем и самый дешевый быт. Возможно, то были отголоски фин. кризиса - просто я этого не понимал. Уже старшие курсы, поехал летом на крайний север в качестве техника (принеси-подай) на газпромовские месторождения с планом затереться в доверие к мужикам и попасть после учебы в штат на постоянку. Компания по саратовским меркам очень крутая. У техника зп 10к/мес, плюс с суточных оставалось около 7к/мес. А тратить в тундре просто некуда. Так что привез что-то около 50к. что-то даже отложил. Продолжал работать в телекоме по вечерам (но уже в другом, привычный нам формат "провод в квартиру").
2010 - Выпуск из универа, ещё одна поездка на север в надежде уцепиться за место. Безуспешно. Устроился в НИИ промышленной экологии на оклад 13,5к/мес. В телекоме удавалось зарабатывать от 10к/мес в плохие времена до 25к/мес в хорошие. Реально работал на двух работах. С утра в НИИ, вечером на вторую работу. В выходные тоже на вторую работу. И как-то не выгорал ведь! Сейчас смотрю на охреневших выгоревших 22-23 летних деад-инсайдов с 4-часовым (по факту) рабочим днем и тратами на психотерапевта - и диву даюсь. Жена устроилась тоже в телеком (офис). Помню 2010 как первый год, когда прям стабильно получалось откладывать (из-за двух работ).
Ох, длинно получается. Не знаю, есть ли смысл продолжать? Что скажете?
@finindie
Дивидендные козлы
Это ужасный год для долгосрочных инвесторов в российские акции типа меня.
Результаты по категориям:
▪️ Акции "как бы роста", -5,6%. В начале года прекрасно росли - так, что я думал даже переименовать категорию, убрав "как бы". Но к концу года и они скатились.
▪️ Дивидендные коровы, -8%. Грустно, но терпимо.
▪️ ETF на сдачу, -16,8%. Зеленая линия, примерно отражает результаты рынка в среднем.
▪️ Дивидендные козлы, -28,8%. Ужасный результат от компаний, которые по тем или иным причинам (чаще всего, из-за проблем с финансами) отказываются от выплаты дивидендов.
Вот список "дивидендных козлов": Газпром, Норникель, Русал, МКБ, Русагро, ПИК, ВТБ, ФСК ЕЭС, Аэрофлот. Также сюда технически отнёс Х5 (у компании всё ок, не платит из-за переезда) и ВК (не мышонок, не лягушка, а неведомая зверушка). У многих компаний из списка стоят понижающие коэффициенты, а ещё целый ряд участников этой категории уже покинули мой портфель в рамках расчистки.
Как думаете, удастся ли кому-то из данного списка пройти через перевоплощение в 2025 году и возродиться в статусе Коровы?
@finindie
Что можно купить за деньги, о чем мы, бедняки, даже не знаем? r/AskReddit
Наткнулся на интересный тред, и хочу поделиться подборкой ответов с вами. А если у вас есть чем дополнить этот тред, да ещё и с российской спецификой - милости прошу в комментарии!
▪️ Есть компании, которые продают книги погонными метрами. Обычно это книги в кожаном переплете. Это делается для украшения, чтобы ваша домашняя библиотека была заполнена книгами, гармонирующими по цветовой палитре с вашим интерьером. Вы можете выбрать жанры или просто позволить компании заполнить ваши полки на её усмотрение. Как правило, эти книги никто не читает.
▪️ Услуги личного консьержа. Заплатите годовой взнос в несколько тысяч долларов и сможете запросить помощь в получении... чего угодно. Билеты на концерты, которые трудно достать, бронирование столиков в ресторане, что угодно.
Это не стало для меня открытием. Этот ответ я добавил лишь потому, что в России эта услуга (может, и в усечённом исполнении) доступна весьма небогатым людям, способным положить в банк около 3 млн рублей для получения премиального обслуживания - прим. finindie.
▪️ Я делаю IT-решения для невероятно богатых людей в Лос-Анджелесе. Мне больше всего нравится их устройство для показа фильмов за $300 000, которое позволяет им смотреть только что вышедшие фильмы прямо в своём домашнем кинотеатре. Любой фильм, вышедший в кинотеатрах, напрямую загружается в их систему, и они могут смотреть его дома в своем собственном маленьком кинотеатре. Загрузка нового фильма стоит около $500, но это несущественные расходы в сравнении со стоимостью самой системы.
▪️ Клонирование домашних животных. Бывший босс клонировал свою собаку за 100 тысяч долларов.
▪️ Коллекционные автомобили. У таких компаний, как Lamborghini и Koenigsegg, есть списки коллекционеров автомобилей-миллиардеров. Когда они придумывают новый концепт-кар, они консультируются с членами этого списка, прежде чем запускать производство. Когда они выпускают такое авто и говорят, что будет сделано всего 25 экземпляров - такой тираж делается только потому, что только 25 миллиардеров сказали, что будут брать. Возможность сказать, что у вас есть автомобиль 1 из 25, ценна помимо самого автомобиля. Катарские шейхи также могут заказывать модели, существующие в единственном экземпляре.
▪️ Услуги по перевозке яхт. Мы все знаем, что у многих богатых людей есть хорошие яхты. Чего многие люди могут не знать, так это того, что многие из этих яхт не пересекают океан своим ходом. Есть компании, предоставляющие услуги по перевозке яхт. Более крупное судно заберет яхту и переправит ее в нужное место. Богатый человек полетит в это место на частном самолете, а затем отправится на яхту, чтобы повеселиться.
@finindie
Достижение цели роста капитализации до 66% ВВП к 2030 году требует выхода на фондовый рынок еще 30 Сбербанков, "Роснефтей" и "Лукойлов". Об этом заявила старший управляющий директор по взаимодействию с эмитентами и органами власти Мосбиржи Елена Курицына на парламентских слушаниях в Госдуме.
Ппц, больше всего на свете меня удивляет, что все министры, депутаты и топ-менеджеры в упор не видят самый простой и самый действенный способ для достижения этой цели (Маркет-кап = 66% ВВП). И этот способ - барабанная дробь... РОСТ РЫНКА АКЦИЙ!
Нафига вам искать 30 новых Сбербанков (навскидку могу назвать только 3 полу-сбербанка - Сибур, ВБ и Росатом) и ссаными тряпками гнать их туда, куда им не хочется? Попробуйте немного поработать ещё в одном направлении (одно другому не мешает, кстати).
Нет, я всё понимаю, с момента когда акции стоили дорого прошло уже больше трёх лет, и многое позабылось. Но не может же быть, что вы совсем забыли о том, что акции могут не только падать (и потом месяцами месить глину на 2500 по IMOEX), но и расти. И для обеспечения роста тоже можно всякое придумать.
А если нет идей как заставить рынок расти, то давайте я отсыплю. Начну с того, на что вы можете влиять:
1. Налоги. Как минимум, не стоит их повышать точечно публичным компаниям за то, что те хорошо работают - их акции от этого падают, представьте себе! А когда акции падают в цене, то и капитализация компании падает. И вы не приближаетесь к заветной цели, а отдаляетесь от неё. А ещё есть эффект цепной реакции, когда коллективный разум понимает, что сегодня пришли за Транснефтью, а завтра за какой-нибудь ещё конторой придут - и ну его нафиг, эти акции.
2. Дивиденды. У вас куча госкомпаний под контролем. А рынок в РФ дивидендно-зависимый. Ну подумайте там как-нибудь о более привлекательной дивидендной политике. Сделайте так, чтобы компании с госконтролем повернулись к нам лицом. Рынок не заставит себя ждать.
3. Условия для розничного инвестора. Вместо того чтобы убивать ИИС - может, следовало бы развивать ИИС? ;) Да, был небольшой процент схематозников, которые старую систему "хакнули". Но их было немного, и можно было бы поработать с проблемами точечно, а не ломать то, что в целом работает. А ведь сломалось. Посмотрите на динамику объема активов на ИИС в этом году.
4. Казахские схематозы. Вы же сами знаете, как много утекает заблокированных акций за полцены - миллиардами выводят! Зачем вообще ультра-хайнетам покупать акции на рынке, если можно купить их за полцены и тут же сдать в рынок, сделав легкие деньги? Покуда закрыты на это ваши глаза, так и будут делать.
Конечно, есть факторы, на которые повлиять невозможно. Но глядишь, и они как-то уйдут со временем. И не надо будет 30 сбербанков искать, и нищие 2% free-float на рынок выводить, чтобы в статистику потом 100% считать. Нам нужен развитый рынок и крепкий средний класс или потёмкинская деревня, скам-IPO с -50% после старта торгов и минеторитарии с полными штанами доверия к фондовому рынку?
Жопа сгорела, простите.
@finindie
⚡️ Объем активов нерезидентов на бирже снизился за полгода на 52 млрд ₽ - официальные данные ЦБ
На самом деле, таблица с распределением инвест-активов по регионам РФ имеет гораздо большую ценность, т.к. в ней приведена статистика по брокерским счетам нерезидентов. Я взял отчетность по сост. на 30.09.2024 и сравнил с ситуацией на 31.03.2024. И вот что вышло:
▪️ Чистый отток средств за период = -52,2 млрд ₽. Без учёта движение в графе "Международные компании, зарегистрированные в САР о. Русский и о. Октябрьский". Если убрать арабов из ОАЭ и Катара (вложивших за полгода целых 194 млрд ₽), то картина совсем печальная - отток средств нерезидентов составляет аж 246 млрд ₽.
▪️ Крупнейший отток средств - на КИПР, -191,8 млрд ₽. Компенсируется притоком из других оффшорных зон: Кайманы (+81,8 млрд), Маршалловы острова (+64,9 млрд ₽).
▪️ Дружественные страны СНГ продемонстрировали совокупный отток на сумму -190 млрд ₽. Почти вся сумма утекла через Казахстан (-179 млрд ₽ или -78% от общего объема активов казахов на 31.03.2024). То ли казахи очень богатые, то ли кто-то через них схематоз проворачивает...
▪️ Крупнейший приток средств - из ОАЭ, +185,5 млрд ₽ (+124% за полгода). Покуда русские Иваны покупают дубайские квадратные метры, сами арабы инвестируют в упавшие российские активы. Очень активно. И благодаря им, этот отток существенно сгладился.
▪️ КИТАЙ по-прежнему инвестирует в Россию скромно и осторожно. Объем активов всего 2,05 млрд ₽, отток -179 млн ₽ (-8%) скорее связан со снижением рыночной стоимости активов.
Отмечу, что данные по состоянию на 30.09.2024 - мы пока не знаем, каким был отток средств в октябре и ноябре. Также замечу, что это изменение объема активов на брокерском обслуживании. Объем может меняться не только через сделки купли-продажи, но и через депозитарные переводы. Так что публикация не столько указывает на факт утечки средств, сколько ставит открытый вопрос - а какие объемы действительно утекли и как это возможно в случае, к примеру, с недружественным нерезидентом "Соединенное Королевство" на сумму 20 млрд ₽?
@finindie
Знаете ли вы, что биржу и рынок ценных бумаг могут использовать для получения пассивного дохода не только физлица, но и компании? Речь идёт о доступе к денежному рынку для юридических лиц.
Биржевой овернайт для бизнеса - это простой инструмент, который предлагает юрлицам размещать свободные средства в рублях со ставкой на уровне 21% годовых. Особенно это актуально в период новогодних праздников, ведь средства на счёте компании могут работать даже когда ваши сотрудники отдыхают!
Разместить деньги в биржевом овернайте можно в несколько кликов в личном кабинете Т-Бизнеса. Точная ставка видна в момент размещения и не изменится на протяжении выбранного срока. Можно разместиться в рублях на срок 1, 7, 14, 30 или 90 дней. А в юанях - на 1, 7 и 14 дней.
Откройте расчётный и брокерский счёт для вашей компании в Т-Бизнесе уже сейчас, чтобы иметь гораздо больше возможностей для грамотного управления капиталом. Больше подробностей вы найдете по этой ссылке.
Реклама. АО «Тбанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5zHSseG
Сегодня у инвесторов в высокодоходные облигации (ВДО) настроение совсем не новогоднее.
Одному из крупных и популярных эмитентов в секторе - Финансово-промышленной корпорации Гарант-Инвест - поплохело. Дело в том, сегодня ЦБ лишил лицензии на банковскую деятельность коммерческий банк Гарант-Инвест. А этот банк - костяк ФПК Гарант Инвест. Ну, в общем-то и всё.
Графики облигаций ГарИнв с утра напоминают иллюстрацию к притче Нассема Талеба об индюшке на День Благодарения, -40% и планка - ограничение от биржи на дальнейшее падение. Завтра это ограничение передвинется ещё на 40% вниз, а за ним устремятся и цены на облигации.
И только в Пульсе Т-Инвестиций своя атмосфера: пульсяне удивляются, почему нет покупателей, задают вопросы, как вообще влияет отзыв лицензии у банка на его коммерческий успех. Кто-то с важным видом рисует мощный уровень поддержки и не понимает, почему нельзя выставить заявку ниже планки.
Инвесторам в облигации сектора ВДО - сил и терпения, не посчитайте этот пост за злорадство. Надеюсь, вы адекватно рассчитываете свои риски и не концентрируетесь на одном эмитенте.
@finindie
Благотворительность
Увидел сегодня на соседнем канале информацию о том, что Ozon Банк 25 и 26 декабря удваивает все донаты, которые его клиенты переведут благотворительным фондам.
Если вдруг у кого такая категория расходов на декабрь запланирована - думаю, неплохой вариант увеличить свою помощь. Найти список фондов можно в приложении Ozon Банка - Платежи - Благотворительность. Или по ссылке, открывается с телефона.
@finindie
Итоги 2024 года, часть 2. Облигации в валюте
▪️ СЧА: 6,62 млн ₽. Состав: Газпром 84,8%, ГТЛК 8,8%, Фосагро 4,8%, Новатэк 1,6%.
▪️ Фин. результат за 2024: -0,8% в ₽ или -11% в валюте. На протяжении всего года валютные облигации находились под большим давлением. При этом, я ещё и набрал длины: половина моих облигаций погашается после 2030 года. Соответственно, такие облигации сильнее падают в цене в случае чего.
▪️ Фин. результат за всё время: 12% годовых в ₽ (и всего 1,5% годовых в $$). Я считаю, что худшее время для этого портфеля позади, и его результат будет улучшаться. Текущая доходность к погашению в среднем около 11% годовых в валюте - вот примерно такие темпы и ожидаю от него в будущем. Портфель предназначен для защиты от обесценивания рубля.
▪️ Покупки в 2024: +546 тыс. ₽ (в среднем, 45,5к/мес). В основном, это реинвестиция купонов. Но и новые средства докидывал.
▪️ Планы на предстоящий год: Планирую умеренно докупать в случае, если курс рубля будет плавать ниже отметки 100₽ за 1 доллар. Быть может, расширю список эмитентов.
@finindie
Александр, это же 100% не первый такой случай за все время инвестирования, когда планировал что то купить, а оно подорожало. Что делал в подобных ситуациях в предыдущие разы? Вот кто впервые с таким ростом столкнулся и портфель красный, для них обидно...
Это комментарий подписчика к моему посту со страданиями, связанными с синдромом упущенной выгоды (FOMO), который особенно остро себя проявил в момент, когда акции в пятницу выстрелили на +10% за полдня. В такие моменты становится жалко покупать по новой цене то, что по тем или иным причинам не купил день назад: времени не было, денег не было, решительности не было, смотрел как Донк 1-в-5 разматывает - да что угодно.
В этом ответе расскажу как побороть FOMO просто, без регистрации и СМС.
С моим подходом к инвестициям (еженедельные покупки акций на небольшие суммы) описанная ситуация происходит очень часто. Фактически, такая стратегия обрекает меня на муки вечные. Но я нашел ту точку, на которую можно давить в процессе внутренней борьбы с маленьким жмотом.
Всякий раз, испытывая синдром упущенной выгоды, я говорю себе что-то вроде:
"Саша, ты покупаешь за 260 рублей не тот же Сбер, который стоил вчера 230 рублей. Ты покупаешь другой Сбер. Нет, все отделения стоят на прежних местах. И пенсионеры на неконкурентных вкладах по-прежнему держат столько же триллионов. И даже Греф на месте, и все мемы про него тоже. Но это другой Сбер. Это Сбер в немного изменившихся условиях. Это банк в экономике, которая будет испытывать меньшее давление с точки зрения кредитных ставок. Это банк, который пройдёт через меньшие объемы корпоративных банкротств. Это банк с меньшими резервами на риск, чем он закладывал вчера. Это банк, которому государство (из наших блин карманов) будет платить разницу между льготной семейной ставкой и рыночной ставкой по ипотеке - теперь без лимита, а раньше был лимит."
И так далее. Можно долго продолжать - до тех пор, пока сам с собой не согласишься, что это уже другая компания, её справедливая стоимость иная. Если это компания, которая внезапно решила начать платить дивиденды (а ранее не платила несколько лет) - аргументация меняется на "раньше ты покупал компанию с неопределенностью, а теперь - совсем другую компанию, в которой вырос уровень определенности и адекватности". Аргументы зависят от ситуации.
Такой подход позволяет мне бороть своё FOMO на протяжении 6 лет и оставаться Неукоснительным Степаном. Поможет и тем, кто только начал.
@finindie
⚡️ Результат портфеля акций с пятницы на данный момент +1 млн 26 тыс. рублей.
Однако, здравствуйте. Плюс по облигациям еще 100к.
На самом деле, сижу немного грустный. На последнюю неделю года остался внушительный бюджет на покупку акций, и там где можно было купить 100 акций, теперь могу купить только 85 акций. За ту же сумму.
@finindie
Таймлайн, ч. 4
Заключительная часть повествования "О себе" по годам, начиная с 18 лет.
2019 - На работе на смену интересным проектам, которыми занимался 7 лет, пришли неинтересные. Некоторые знакомые уехали в Катар, заниматься организацией следующего ЧМ (по доходам это был прекрасный вариант), и я хотел попробовать тоже. Весь год занимался английским, ходил к репетитору. Закидывал резюме, пытался пробиться через своего катарского знакомого. Но всё тщетно, в Катар я так и не попал. В одном из инвест-чатов поделился информацией о своем подходе к инвестициям (сэмплирование индекса со своими особенностями). Увидел большую заинтересованность - люди стали писать в личку с просьбой поделиться таблицами (их же было две - для американского рынка была тоже). Решил, что добру пропадать не стоит, и начал раздавать её в обмен на подписку на канал в Телеграме. За первые сутки после публикации на Смарт-лабе получил несколько сотен заявок. А через неделю сделал её полностью публичной. Понял, что в инвест-сообществе есть огромный дефицит на информацию, написанную человеческим языком. О рынке ценных бумаг пишут либо эксперты на экспертском, либо псевдо-эксперты (тоже на экспертском). Псевдо-эксперты стесняются своего обычного происхождения и напяливают пиджаки для более важной фотки на аватарку. Мало кто хочет быть самим собой, и писать на обычном русском. Начал исправлять это недоразумение, и попал в волну - первые 10 тыс. подписчиков за 3 месяца. Пока не осознаю своего счастья и не осознаю, что вытянул очередной выигрышный лотерейный билет.
2020 - Ковид, сидение дома, серьёзное увлечение американским рынком акций. Блог растет. Появляются рекламные доходы - пока что в сравнении с двумя другими источниками (основная работа и ларек) невысокие. К концу года изучение фондового рынка заполняет всё свободное время. Про Катар уже как-то даже не думаю, попасть туда не удалось. На работе скучно, хоть работы и много. Зп у меня на тот момент была 120к/мес. Директор уже который год подряд кидает с премией (в размере 1 оклада), каждый раз под разным предлогом. В ноябре продали квартиру в Саратове (купленную в 2011) - как позже оказалось, в не самое подходящее время, в самом начале скачка цен. Плохое, но вынужденное решение - в городе уже никого не осталось, кто бы мог следить. С квартирантами не везло с самого начала.
2021 - Ковида уже почти нет, дела идут в гору. Блог сравнялся по доходам с основной работой (а к концу года обошел её). Все мои акции растут (а российские - особенно хорошо). Время максимального оптимизма, пишу о том, что приблизился к своему золотому веку и с огромными надеждами смотрю в 2022.
2022 - Вы и сами всё знаете. СВО, блокировка активов ставшая шоком. На тот момент заблокировано было очень много, около 50% всего капитала. В недавнем подкасте я объяснял свою логику, почему я остался в американских акциях 24-25 февраля - и даже спустя 3 года она звучит для меня вполне адекватно. Да, я ошибся в оценке рисков, но я не находился в неадеквате в тот момент. На работе в июле начинается проект, который окончательно меня подкашивает, и я понимаю, что больше в этой профессии (консалтинг) я оставаться не хочу. Работать с мудаками - это худшее, что может с вами случиться на свете.
2023 - На работе примерно с мая уже ничего не делаем, проектов нет. А в августе мы разошлись. Искать работу не хотелось совсем, хотелось отдохнуть, попробовать раннюю пенсию на вкус. Это было правильным решением. Кукуха восстановилась, выявил слабые стороны такого положения, над которыми во второй заход следует обязательно поработать. Активы за 2023 хорошо выросли в объемах, но часть из них по-прежнему заблокированы. Предусмотрительно продаю всю оставшуюся Америку в апреле и в июле, а в ноябре того же года блокировкой накрывает СПБ Биржу - сейчас могли бы быть заморожены ещё большие суммы.
2024 - Ещё не закончился. С июля вновь вышел на работу, сменив направление (но не предав географию). Основная задача - продержаться до лета 2026, когда согласно моим планам критическая сумма для FIRE будет накоплена.
@finindie
⚡️ ЦБ оставил ставку на уровне 21%
А все ждали повышения до 23%, а некоторые особенно упоротые "эксперты" - даже до 25%.
Связано такое решение с тем, что даже при 21% ЦБ наблюдает ну просто неприличные ставки по кредитам - как для бизнеса, так и для физлиц. И как следствие - кредитование замедляется, что есть одна из основных целей такой политики.
Акции вверх (сильно).
Корпоративные облигации от нормальных эмитентов-середняков вверх (сильно).
ОФЗ дальний хвост вверх (сильно).
Замещайки и курс $ пока на месте. Но тоже должны по идее вверх (умеренно).
Короче, почти все компоненты портфеля, очень сильно зависят от решений по ставке (и от первопричин этих решений). В 2025 год смотрю с надеждой на хорошие результаты.
Всем хорошей пятницы и хороших выходных! Если все будет ок, в воскресенье увидимся, есть что показать в ютюблере.
@finindie
Таймлайн, ч.3
Продолжаю рассказывать о себе по годам, начиная с 18 лет (часть 1, часть 2).
2015 - Уволился из олимпийской конторы, переехал в Петербург. Новая работа и новый проект - ЧМ-2018. Ларек начинает развиваться, оплата принимается помимо прочего и в непонятных штуках - биткоинах. Первый раз получил в качестве оплаты ~1 биткоин по курсу $250. Избавился от него в тот же день как от горячей картошки. С того момента он вырос в цене в 420 раз... В конце года покупаем квартиру в Петербурге в ипотеку в строящемся доме. В декабре едем в Австрию на корпоратив (компания типа австрийская). Впоследствии окажется, что эта поездка - единственное австрийское, что было в этой компании.
2016 - Живу в СПБ на Техноложке (в 5 минутах ходьбы от работы). Постепенно начинаю осознавать, что перейдя в эту компанию за каким-то магическим австрийским опытом, его я не получаю. Меня ставят начальником отдела (почти не повышая зп) - уже тогда следовало бы задуматься, что что-то не так. Знакомлюсь с катарским шейхом из правящей династии Аль-Тани. Он будет крупным клиентом ларька и онлайн-приятелем в следующие пару лет. Вообще, клиенты ларька - это почти всегда либо американцы, либо арабы. Из европейцев есть только экспат-француз, работающий разработчиком на правительство ОАЭ и снимающий апартаменты в Бурдж-Халифе. Это к вопросу, кому интересно тратить деньги на пиксели в играх.
2017 - В мае сдаётся наш дом, через несколько месяцев переезжаем в квартиру, откуда я пишу эти строки. В этом же году становлюсь отцом и удаляю доту на следующие 5 лет. Работа работается, я как идиот совмещаю обязанности управляющего проектом и специалиста. В Ларьке (фактически, вторая работа - по вечерам/ночам, почти всё свободное время) постепенно осознаю, что меня сжирают молодые и активные конкуренты, и надо что-то делать. Принимаю ошибочное решение, инвестируя около 2-3 биткоинов ($5000 на тот момент) в разработку сайта-торговой площадки. Разработка затянулась, и на выходе получилось дерьмо. За год оно само себя частично окупило (мои силы и нервы прилагались бесплатно) и было закрыто. Сейчас понимаю, что надо было пробовать ещё, искать возможности. Но ни времени, ни моральных сил уже не было. Да и деньги не бесконечные, ещё и ипотека. Кстати, в конце 2017 мы её досрочно погасили.
2018 - Во время ЧМ-2018 плюём в потолок, ведь когда всё хорошо спланировано - так оно и должно быть. Через 2 недели после ЧМ на работе обыск от Конторы Глубокого Бурения. В одном из регионов какие-то траблы, связанные с распилом на ЧМ. Пошли по всем подрядчикам, хоть как-то связанным с организацией. Директор отдыхает в Испании, я в офисе за старшего, и меня никто никуда не собирается отпускать. Хотят допросить, отказываюсь по 51 Статье Конституции. Опечатывают и увозят всё оборудование, в т.ч. ключи от софта стоимостью много млн рублей. Если сами компы купить не проблема, то дубликат таких ключей не делают, и работа фактически парализована, а у меня огромный стресс. Каким-то чудом вывозим эту ситуацию, работая по ночам на софте дружественной компании (днем ведь они работают на нем сами). В ноябре нам звонят и просят приехать в регион за компами, претензий к нам никаких нет. Забираю и вижу, что печати не тронуты, и компы даже не включали. Шутки про распил не шутите, буду банить. Я работал за оклад, и честно выполнял свою работу - ЧМ в данном городе проведен на высшем уровне.
Ипотека погашена, а привычка копить деньги осталась. Постепенно начинаю задумываться, как же правильно их пристроить. Весь год изучаю информацию о фондовом рынке, читаю книги. "Хулиномика" А. Маркова что-то во мне переключила, и окончательное решение было принято, я открыл брокерский счёт и начал покупать акции и облигации. Параллельно продолжая изучать матчасть.
Будет ещё одна часть, самая скучная - ибо кто читает блог давно, и так знает что было дальше.
@finindie
ИИС в 2024
Осталось всего две недели до конца года. Всем подписчикам, у которых уже открыт ИИС, рекомендую убедиться, что счёт был пополнен в этом году на сумму 400 тысяч рублей или больше. Это та сумма, при которой вы можете рассчитывать на налоговый вычет до 60 тыс. рублей (зависит от вашей налоговой ставки).
А тем подписчикам, у кого ИИС ещё нет, я рекомендую открыть его как можно раньше! Ведь именно со дня открытия начнёт отсчитываться 5-летний срок, после которого этот счёт можно будет закрыть без каких-либо проблем.
Может возникнуть логичный вопрос: а где же его открыть? Я могу порекомендовать открыть ИИС в Финаме, и вот почему:
▪️ Открытие счёта бесплатное. Делается это онлайн всего за несколько минут, а пополнить счёт можно через Систему быстрых платежей (СБП). Под ИИС хорошо подойдёт новый тариф "Долгосрочный портфель" без абонентской платы, с 0% комиссией при покупке акций, облигаций и паевых фондов (и 0,28% при продаже - но и здесь можно сэкономить, перепрыгнув на соседний тариф с 0,05%, когда надумаете продавать).
▪️ Финам - одна из старейших брокерских компаний в РФ. Работает с 1994 года, и сейчас через Финам инвестирует более 500 тыс. клиентов.
▪️ Компания запустила свой собственный биржевой фонд «Финам — Денежный рынок» с ежедневным начислением дохода до 21% годовых. Поведение таких фондов во многом похоже на накопительный счёт с ежедневным начислением процента на остаток. В период сильной турбулентности (как сейчас) паи этого фонда могут стать выбором №1 для тех инвесторов, которые предпочитают осторожность и пониженный уровень риска. Кстати, все сделки с этим фондом на всех тарифах пройдут с нулевой комиссией!
▪️ Есть гарантированный бонус до 3000₽ за первое пополнение ИИС и за выполнение ещё ряда нетрудных действий.
Открывайте ИИС в Финаме по этой ссылке. Успевайте до конца года пополнить счёт, чтобы получить налоговый вычет за 2024 уже в начале следующего года. А чтобы деньги не лежали просто так, пока вы разбираетесь со сложностями рынка ценных бумаг и формируете свою стратегию, рассмотрите для покупки биржевой фонд «Финам — Денежный рынок».
Реклама, АО "Инвестиционная компания "Финам", ИНН 7731038186. Erid: 2SDnjcAYxEF
Сколько денег нужно для жизни на пассивный доход?
На самом деле, ответить себе на этот вопрос может каждый из вас, просто взглянув на эту табличку.
SWR (от англ. Safe Withdrawal Rate) - это так называемая безопасная ставка изъятия. Простыми словами, это та доходность, которую будет давать ваш капитал поверх инфляции на долгом отрезке времени.
Вам следует определиться, какую ставку изъятия вы считаете для себя безопасной. И определиться с уровнем пассивного дохода, который вас устроит (в сегодняшних деньгах). Затем нужно визуально прочертить линии в табличке, и на их пересечении увидеть заветную цифру. Это и будет размер капитала (в миллионах рублей), который приведёт вас к фин. независимости.
Конечно же, с простотой определения безопасной ставки я загнул. Это предмет неугасающих споров в интернете, и эта тема (возможно) переживёт всех нас.
Как бы математические душнилы ни пытались вывести универсальную магическую цифру, следует признать, что:
1. Безопасная ставка будет для каждого из нас индивидуальной. Она слишком сильно зависит от состава наших активов - кто-то делает ставку на недвижимость, кто-то на фондовый рынок, а кто-то ищет вклады с лучшей ставкой. Или комбинирует всё подряд.
2. Безопасная ставка сильно зависит от периода, когда мы начинаем жить на пассивный доход. Кому-то повезёт жить в периоды с низкой инфляцией и крутыми доходностями, а кому-то не повезёт выйти на "пенсию" условно в конце 2021.
Я ориентируюсь на 4% сверх инфляции, хоть и осознаю, что всё не так просто. А ставку >10% считаю очень опасной - маловероятно, что капитал будет способен давать 10% сверх инфляции на многолетнем периоде.
@finindie
Воскресный стрим
Внезапно, после длительного перерыва. Играю в компьютерную игру Geoguessr, Общаюсь с подписчиками. Даю самые дешёвые финконсультации - за донат от 300₽ 😁
Youtube: https://youtube.com/live/pW0ceAEb2AE?feature=share
Для тех у кого ютуб тормозит, Twitch: https://www.twitch.tv/sngstream
Начало в 17-30 (время московское).
———
А как планировать?
Я уверен, что многих из вас в моем блоге привлекает мой скрупулёзный подход к планированию всего, что связано с личными финансами. Кто-то тоже сильно прокачан в вопросах планирования и отслеживания результатов (моё уважение), кто-то здесь для того чтобы перенять ряд практик и адаптировать под себя, а кто-то - только диву даётся и не знает, с чего начать.
На самом деле, декабрь - это уникальное время для того чтобы решиться и с нового года относиться к жизни немного по-другому - более осознанно, что ли. В том числе, подойти более серьёзно к вопросам планирования и целеполагания.
И лучше всего сделать это, опираясь на опыт и академические знания профессионалов. Как никогда кстати образовательная платформа Level One выпустила курс «С чистого листа: научный подход к планам и итогам». И вот почему я рекомендую вам обратить на него внимание:
▪️ Основа курса - не инфоцыганские мантры, а научный подход. Автор - Татьяна Смирнова, преподаватель Высшей школы бизнеса МГУ, нейробиолог.
▪️ Практика и только практика: каждый слушатель разрабатывает свою дорожную карту на год и выстраивает индивидуальную систему мотивации, основанную на целях и ценностях. Очень насыщенная программа, состоящая из 5 лекций по 2 часа каждая (ознакомиться с содержанием можно по ссылке).
▪️ Доступ к лекциям остаётся навсегда - в ходе применения полученных знаний на практике можно вернуться и пересмотреть.
▪️ Это недорого. Особенно, с промокодом FININDIE - он даёт скидку в размере 30%.
Регистрируйтесь на курс «С чистого листа: научный подход к планам и итогам» или дарите его своим родным и близким - и ставьте цели правильно!
Реклама. ИНН 504790802267, Erid:2SDnjbqPVLP
Валютные облигации
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям. Прогнозный курс, рассчитанный из разницы доходностей $ и ₽ на 2026-2037 гг. почти не изменился. Замещение гособлигаций позволяет теперь примерно прикинуть курс на 2042 и 2047 гг., и там наблюдается аномалия:
▪️ 2026 год. Курс $1 = 115₽.
▪️ 2027 год. Курс $1 = 129₽.
▪️ 2028 год. Курс $1 = 141₽.
▪️ 2029 год. Курс $1 = 143₽.
▪️ 2030 год. Курс $1 = 149₽.
▪️ 2031 год. Курс $1 = 157₽.
▪️ 2034 год. Курс $1 = 178₽.
▪️ 2037 год. Курс $1 = 197₽.
❗️ 2042 год. Курс $1 = 186₽.
❗️ 2047 год. Курс $1 = 199₽.
Я по-прежнему остаюсь при мнении, что риск более сильной девальвации высок, а фантомные риски "нарисованного курса" переоценены. Поэтому сохраняю внушительную позицию в валютных облигациях. Также вижу, что комфортный для правительства коридор 100-110₽ на данный момент дефают с обеих сторон - так что при снижении курса <100₽ буду умеренно их докупать.
1). Газпромовские ЗО. Доходности перестали расти. Выше 11% годовых в $$$ уже почти ничего не остается. Дальний хвост (погашение 2034-2037 гг.) 9,6% к погашению.
2). Другие корпоративные ЗО. Наблюдается аномалия в ГТЛК ЗО28-Д и ЗО29-Д - 14,0-14,5% годовых к погашению. Хз с чем связано.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 (Новатэк 001Р-02, Полюс ПБО-04 и др.) торгуются с доходностью 9,0-9,5% годовых. Цена облигаций выросла, доходность снизилась.
4). Юаневые облигации фактически сравнялись по доходностям с долларовыми выпусками, но часть рыночных неэффективностей сохранилась. Примеры выпусков от качественных эмитентов: Газпромнефть 003Р-12R (10,3%), Совкомфлот 1Р1CNY (11,7%), Полюс Б1P2 (12,6%).
5). ROFL Bonds:
▪️ ВТБ ЗО-Т1 (бессрочный субординированный выпуск, привязанный к курсу доллара): купонная доходность к текущей цене 17,5% годовых.
▪️ ПИК-Корпорация, 001Р-05 (это тоже замещайка с номиналом $1000): доходность к погашению в 2026 году 20,8% годовых в $$.
Единственный сегмент, где доходности за месяц выросли, а не упали. Наблюдаю с забора.
6). Валютные суверенные облигации Минфина РФ заместились. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 торгуется по 9% годовых к погашению. Все остальные выпуски имеют номинал от 100к до 200к долларов/евро. Так что курсовой аномалией на ОВОЗ-2042 и ОВОЗ-2047 обычному человеку воспользоваться вряд ли удастся.
@finindie
Как инвестируют регионы
Вчера ЦБ опубликовал свежие данные по брокерским активам физлиц, и я решил сопоставить эти данные со статистикой по численности населения и демографией. Кстати, делал подобные расчёты полгода назад - так что есть возможность отследить динамику. Вот что получилось:
▪️ Самый инвестирующий регион - ПЕРМСКИЙ КРАЙ. Брокерские счета имеет 40% от всего населения (или 52% среди жителей от 20 лет и старше). Правда, средний брокерский счёт там невелик - около 330 тыс. рублей, если убрать пустые счета. Здесь и далее взят средний показатель пустых счетов, по данным ЦБ их 65%.
В пятёрку самых инвестирующих входят Респ. Коми (50% старше 20 лет), Мурманская обл. (49%), Удмуртия (48,8%), Иркутская обл. (48,7%). Пятёрка самых инвестирующих регионов за полгода не изменилась.
▪️ Самый богатый регион - МОСКВА. Средний брокерский счёт в Москве (убираем пустые) - 2,9 млн рублей.
В пятёрку самых богатых на фондовом рынке входят Санкт-Петербург (1,12 млн ₽), Магаданская обл. (958 тыс. ₽), Московская обл. (795 тыс. ₽), Костромская обл. (750 тыс. ₽).
Кострома резко разбогатела (х2 за полгода) и выбила Татарстан с 5 места. А Магадан стал богаче Подмосковья.
▪️ Меньше всего бирже доверяют в ИНГУШЕТИИ. Всего 14% населения старше 20 лет имеют брокерские счета - да и те, судя по остаткам, открыли чтобы бесплатную акцию получить. Ингушские инвесторы также с наименьшей охотой отдают свои средства в доверительное управление - всего 222 ингуша это сделали.
В пятёрку самых далёких от инвестиций также входят Чеченская респ. (18% старше 20 лет), Дагестан (19%), респ. Крым (20,5%), Севастополь (20,5%). Доля инвесторов в Крыму и Севастополе стремительно растёт, +150 тыс. чел. в двух регионах за полгода.
▪️ Меньше всего денег в инвестициях держат в РЕСПУБЛИКЕ ТЫВА. Несмотря на то, что доля тувинцев с брокерскими счетами очень высокая (45% от взрослого населения), их средний счёт составляет всего лишь 5,8 тысяч рублей! Наверное, тоже любители акций в подарок.
В пятёрке самых мелких средних счетов также Ингушетия, Дагестан, Еврейская АО и Карачаево-Черкессия. Здесь без изменений.
▪️ Самые доверчивые клиенты живут в МОСКВЕ. Целых 2,73% клиентов-москвичей (115,5 тыс. чел) отдали свои сбережения в доверительное управление. Кстати, полгода назад лидером был Чукотский АО, но теперь чукчи опустились на второе место (2,35%). В пятерку наиболее доверчивых также входят Омская обл. (2,26%), Санкт-Петербург (2,17%), Сахалин (2%).
Саратов в 3 раза беднее Самары, а татары в 2,5 раза богаче башкир.
@finindie
Малый дивидендный сезон
Что ни говори, а дивиденды получать - это очень приятно. Медленно, но верно мы подошли к зимнему дивидендному сезону, и вот какие выплаты я ожидаю:
▪️ Полюс Золото. Отсечка 13 декабря, у меня 20 акций, ожидаю 26 035 ₽.
Компания долгое время находилась в категории "Дивидендные козлы" - и вот долгожданный момент наступил, Полюс этот позорный загон покидает. В моем хозяйстве осталось 13 дивидендных козлов, судьба двух из них уже предрешена, от остальных жду перевоплощения.
▪️ Лукойл. Отсечка 17 декабря, ожидаю 108 454 ₽ на свои 211 акций.
Внушительная сумма от "красного гелика". Самая стабильная компания в моём портфеле буквально по всем показателям.
▪️ Северсталь. Отсечка 17 декабря, ожидаю 6 525 ₽ на свои 133 акции.
Выглядит так, что компания вернулась к практике ежеквартальных выплат после трёхлетнего перерыва. И это здорово.
▪️ Фосагро. Отсечка 22 декабря, ожидаю 2 739 ₽ на 11 акций.
Микро-сумма, не буду заострять внимание. На пару банок икры хватит, и то хорошо.
▪️ Татнефть. Отсечка 8 января, ожидаю 19 390 ₽ на 1115 акций.
На самом деле, ожидалось в 3 раза больше, но компания решила сократить дивиденды в этот раз. Что же, будем ждать существенного повышения летом и осенью.
▪️ Магнит. Отсечка 9 января, ожидаю 25 200 ₽ на 45 акций.
Что-то платят, и ладно. Медленно, но верно хорошие корпоративные практики восстанавливаются после шока-2022.
▪️ Роснефть. Отсечка 10 января, ожидаю 16 083 ₽ на 441 акцию.
На самом деле, к отсечке акций (и соответственно, дивидендов) будет больше, ибо планируются существенные закупки в рамках зимней ребалансировки. Примерно +250 акций ещё будет добавлено.
Ещё вчера поступило на счёт 12 тыс. ₽ от Т-Технологий. Тоже можно записать в малый дивидендный сезон.
Итого +188,3 тыс. рублей с учётом уже вычтенного налога и без учёта акций, которые ещё успею докупить до отсечек. Неплохая прибавка к семейному бюджету. Правда, абсолютно все поступающие дивиденды на протяжении более 6 лет я реинвестирую, создавая задел на будущее.
@finindie