Жирные коты

16 августа 2024 12:32

Финансовую грамотность россиян повысит искусственный интеллект

Эксперт, докторант итальянского университета Тимур Магжанов убежден в важности внедрения ИИ в банковские сервисы. По его словам, в быстро меняющейся экономической обстановке многие испытывают затруднения в управлении своими финансами. Здесь на помощь и должны прийти технологии.

Магжанов привел в пример сервис «Финздоровье, о запуске которого Т-Банк объявил вчера. С помощью искусственного интеллекта он анализирует динамику трат, платные подписки, сбережения, инвестиции, кредитные рейтинг и нагрузку пользователя. После анализа всех данных дает индивидуальные рекомендации.

По словам ученого, развитие ИИ, в целом, и сервис «Финздоровье», в частности, может не только повысить финансовую грамотность россиян и помочь им организовать свои финансы, но и стать конкурентным преимуществом для банков, которые будут быстро и активно внедрять подобные инновационные решения.

Жирные коты

16 августа 2024 09:50

🏛 Мосбиржа планирует приобрести собственную брокерскую компанию

Из-за ограничений законодательства на себя брокерскую лицензию биржа получить не может, однако владение такой компанией не запрещено.

Покупка позволит увеличить общую маржинальность своего бизнеса. Текущий инструментарий не удовлетворяет всем финансовым потребностям физлиц, к чему стремится биржа, поэтому необходимо включение финансовых инструментов, торгующихся на самой площадке.

Эксперты считают, что такую сделку не одобрит ЦБ из-за конфликта интересов между биржевой и брокерской деятельностью. Если биржа приобретет собственную брокерскую компанию, скорее всего, реакция брокеров будет негативная.
@fatcat18

Жирные коты

16 августа 2024 07:58

📣 Выдачи автокредитов в июле обновили исторический рекорд, несмотря на введенные в том месяце новые ужесточения со стороны ЦБ. Они почти достигли 200 млрд рублей. Высокий спрос на машины сохраняется, так как россияне опасаются повышения цен из-за увеличения утильсбора и дальнейшего подъема ключевой. Хотя ставки по автозаймам и так превышают 20%.

📣 Россияне чаще страхуют недвижимость, так как это популярный актив, который растет в цене, считают эксперты. По их мнению, даже при снижении инфляции спрос на страхование недвижимости будет оставаться высоким, и при росте ипотечных ставок в 2025 году спрос также будет стабильным с возможным приростом на 5–7% от общего объема рынка.

📣 Кабмин выделит еще 2,5 млрд рублей на льготные кредиты для IT-компаний. Эта поддержка достаточно популярна среди бизнесменов. Поэтому выделение средств даст возможность завершить реализацию ранее начатых проектов, что крайне важно для цифровизации и цифровой трансформации отраслей экономики в будущем.

📣 Группа «Ренессанс страхование» выкупит портфель страхования жизни у ВСК размером 12 млрд рублей. Также в III квартале «Ренессанс» надеется закрыть сделку по покупке «Райффайзен лайф» с портфелем в 20 млрд рублей у Райффайзенбанка и австрийской группы Uniqa. Портфель «Ренессанс жизни» составляет около 140 млрд рублей, если обе сделки завершатся до конца года, только за счет приобретений инвестиционный портфель группы вырастет примерно на 32 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 16:41

🏦 ЦБ разрешит всем поучаствовать в пилоте цифрового рубля во второй половине 2025 года

Сейчас операции с цифровой валютой могут совершать только участники пилота, но их число будет постепенно увеличиваться.

За первый год пилотного проекта участники совершили почти 40 тыс. операций с такими рублями. Из них более 30 тыс. — это переводы друг другу, включая 4 тыс. операций, выполненных с использованием смарт-контрактов. Также цифровыми рублями было оплачено товары и услуги 9 тыс. раз.

Основная цель пилота — сделать использование цифрового рубля удобным и простым для каждого пользователя.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 13:17

За последние два года в России сменились лидеры цифрового банкинга для корпоративного бизнеса с оборотом более 5 млрд рублей. На карточке топ-3 рейтинга по данным исследования Markswebb и их уровень по каждому из банковских продуктов для этого сегмента.

Лидер 2022 года Сбербанк в исследовании 2024 года оказался на третьем месте, а на первое и второе место рейтинга поднялись Газпромбанк и ВТБ.

• Газпромбанк дебютировал с цифровым сервисом для корпоративных клиентов в 2022 году. Лидирует в блоках «Привлечение средств» и «Управление финансами группы компаний».

• ВТБ предлагает максимально полные возможности интеграций и банковского сопровождения контрактов, но заметно отстает в привлечении средств.

• СберБанк все еще бенчмарк по сценариям ВЭД, но отстает от ВТБ и Газпромбанка по другим направлениям.

Изменилось и качество отдельных продуктов на рынке, например, ВЭД банки не развивали, и средняя оценка качества за два года только снизилась, а вот возможности, связанные с размещением средств и корпоративными картами, наоборот, заметно выросли в качестве цифрового опыта.

Жирные коты

15 августа 2024 11:02

Прибыль российских предприятий выросла на 13%. При этом половина предпринимателей заявила о нехватке квалифицированных кадров

🔵 Общий объем прибыли компаний за январь–май 2024-го увеличился на 13,6% — с 11,3 трлн до 13 трлн рублей. На такой рост повлияли высокие цены на нефть, наращивание экспорта и ослабление курса рубля, считают эксперты. Также повлиял и масштабный рост реальных доходов населения и кредитования.

🔵 При этом 36% работодателей планируют нанимать дополнительных сотрудников для усиления коллектива (в том числе и за счет внештатных исполнителей), 39% заверяют, что их команды полностью собраны. В топе специалистов, которых критически не хватает бизнесу, первое место занимают менеджеры среднего звена или «многозадачные исполнители», на втором месте — руководители отдельных направлений, на третьем — линейный персонал.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 09:44

🏦 ЦБ порекомендовал ломбардам сообщать заемщикам о возможности получить разницу с продажи

Если ломбард продал невостребованную вещь по цене, превышающей сумму долга по займу, то он обязан вернуть заемщику разницу.

Но некоторые ломбарды не сообщают клиентам об этом, поэтому регулятор рекомендует информировать заемщиков о такой возможности в течение 30 календарных дней.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 08:02

📣 Система «Мир» заработает в Иране в течение шести месяцев. Центральные банки завершили разработку этапов интеграции российской платежной системы «Мир» и иранской Shetab. Также «Мир» планируют внедрить Египет, Монголия, Индия, Шри-Ланка, Индонезия, Маврикий.

📣 ВТБ планирует присоединение Почта Банка в 2026 году. Решение уже согласовано с президентом, правительством и ФАС. В отделениях почты сеть сохранится и будет работать под брендом ВТБ.

📣 Доля ипотечных кредитов по экстравысоким ставкам в выдачах банков в июле подскочила выше 50%. На 9 августа средняя ставка в топ-20 банках по кредитам на строящееся и готовое жилье достигла 20,8% — это новый рекорд для российского рынка. Это временный всплеск, но россияне готовы брать ипотеку даже в жестких условиях, отмечают эксперты.

📣 «БКС форекс» и «Альфа-форекс» начнут торговать форвардами на иностранные акции. Новый продукт – CFD (contract for differences, контракт на разницу цен) на иностранные бумаги планируют запустить в сентябре. Неквалы смогут получить доступ к инструментам после прохождения тестирования у форекс-дилера. Это может «вернуть» российских «неквалов» на рынок американских бумаг и перезагрузить рынок легального форекса.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 17:02

💛 ЦБ и Минфин обсуждают легализацию криптобирж

Пока ведомства не пришли к единому мнению.

По словам министра финансов Антона Силуанова, в России легализовали майнинг, возможность расчетов намайнеными биткоинами за внешнеэкономическую деятельность, осталось дорегулировать вопрос. Криптобиржи пока находятся в серой зоне, и не разрешено, и не запрещено, сообщил Силуанов.

По его словам, у чиновников есть две точки зрения: либо законодательно разрешить криптобиржи, либо запретить их, в лучшем случае — организовать в рамках экспериментально-правового режима. Законодательное решение может быть готово осенью, добавил Силуанов.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 14:49

20% предпринимателей называют компанию любимым словом или словосочетанием, а более половины делают это на английском языке

ВТБ провел исследование среди представителей среднего и малого бизнеса о необходимости регистрации товарного знака и получил интересные результаты.

На вопрос о том, зачем бизнесу регистрировать свой знак, респонденты отвечали следующее:

— 35% чтобы никто другой не мог взять название их компании.
— 57% чтобы повысить узнаваемости бренда.
— 8% последовали совету юристов или коллег.

Что касается выбора языка, 40% — назвали компанию на русском языке, 55% на английском, а еще 5% — на другом иностранном языке.

Если вы тоже придумали имя и готовитесь к регистрации — не затягивайте. Новая цифровая Бизнес Платформа ВТБ поможет сделать это за несколько минут. К ней уже подключились тысячи клиентов ВТБ и «Открытия» в рамках интеграции банков.

Канал «ВТБ для бизнеса» станет вашим проводником к мечте о собственном бренде. А в Бизнес Платформе можно подключить регистрацию товарного знака и другие сервисы для бизнеса.

Жирные коты

14 августа 2024 11:35

Ⓜ️ В Минфине объяснили финансовую устойчивость России

Глава ведомства Антон Силуанов заявил о наличии у страны крепкого финансового щита, благодаря которому удается выдерживать оказываемое финансовое давление.

Он отметил, что недружественные страны предполагали, что финансовое давление «разнесет в клочья» российскую экономику, но этого не произошло благодаря крепкой и устойчивой финансовой базе и финансовой инфраструктуре.

Также Силуанов подчеркнул, что Россия сегодня входит в число стран с высоким уровнем доходов населения.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 09:41

✔️ В России призвали к дальнейшим изменениям пенсионной системы

Индексацию пенсий необходимо проводить по динамике роста средних зарплат россиян, заявила сенатор РФ Ольга Епифанова.

Также, по ее словам, нужно пересмотреть льготы по уплате страховых взносов в пенсионный фонд, которые сокращают объемы поступлений и делают пенсионную систему все более зависимой от федерального бюджета.

При этом следует ликвидировать показатель предельного заработка, с которого уплачиваются страховые взносы. Епифанова сказала, что он ежегодно и неоправданно высоко растет, что делает невозможным для большинства граждан получение максимального годового числа пенсионных баллов, а также уменьшает их начисления в перспективе.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 07:59

📣 Кредиты по картам подешевели после отмены моратория по учету ПСК за июль—начало августа. Ставка опустилась до 28,6% годовых, минимума с октября прошлого года. В сегменте кредиток снижение было более сильным, чем, например, в сегменте кредитования наличными. Это связано с гибкими условиями этого финансового инструмента, чем ранее пользовались банки при установлении более высоких ставок.

📣 Международные инвесторы заговорили о высоких рисках рецессии в стране. В таких условиях все большее число портфельных управляющих ждет, что ФРС в сентябре начнет новый цикл понижения ставки, а на горизонте года состоится не менее четырех пересмотров. Также управляющие нарастили в портфелях наличность и облигации. На российский фондовый рынок глобальные тренды будут влиять через негативную динамику цен на сырьевых рынках.

📣 С отказом банка в кредите в этом году или второй половине прошлого года столкнулись 74, 3% россиян. Из них 83,9% обратились за микрозаймом и получили его. Еще 8,1% респондентов отправили заявку на микрозаем, но получили отказ. МФО считают бывших банковских заемщиков более качественными, поэтому они рады их притоку.

📣 В июле 2024 года зафиксирован рост зарплатных предложений в сфере недвижимости и строительства на 19,8% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Чаще всего искали водителей спецтехники, бетонщиков и сантехников, электриков, слесарей. Наибольшая заинтересованность в таких рабочих в Ростовской области. На втором месте — Пермский край, на третьем — Оренбургская область.
@fatcat18

Жирные коты

13 августа 2024 17:17

ЦБ заявил о первом за четыре года дефиците платежного баланса

Дефицит текущего счета платежного баланса за июль составил 0,5 млрд долларов. Годом ранее наоборот был профицит 0,2 млрд долларов. Это первый случай дефицита с августа 2020 года.

Как отметил регулятор, снижение сальдо текущего счета обусловлено во многом сезонным увеличением начислений по объявленным российскими компаниями дивидендам и импорта услуг, а также некоторым уменьшением профицита торгового баланса.

По мнению экспертов, делать выводы о состоянии профицита счета текущих операций сейчас преждевременно. Надо дождаться квартальных данных.
@fatcat18

Жирные коты

13 августа 2024 13:06

👨‍💻 Бизнес маркетплейсов предлагается разделить по видам деятельности

Депутаты хотят разделить онлайн-площадки, операторов пунктов выдачи заказов, логистические сервисы и т. д. Маркетплейсы – это только «электронные полки», а логистикой, ПВЗ и другими видами деятельности должны заниматься отдельные компании, считают они.

В законопроекте также предлагается снять запрет на использование агентской схемы при продаже продовольствия на маркетплейсах в случае, если площадка находится в одной группе лиц с торговой сетью.

К тому же маркетплейсы хотят обязать проверять регистрацию продавцов в системе маркировки товаров, а также уведомлять продавца и ПВЗ об изменении условий работы за 14 дней в случае снижения заработка ПВЗ или роста комиссии площадки.
@fatcat18

Жирные коты

16 августа 2024 11:12

🇺🇸 Американские банки могут блокировать счета, если клиенты заходят с российского IP-адреса

Такие случаи фиксируются последние полтора года. Американское санкционное законодательство базируется на понятии «лица в России», то есть привязка идет не к гражданству, а к месту нахождения. Никто из клиентов решения банков не оспаривал.

По словам юристов, банки блокируют счета исходя из своей внутренней оценки взаимодействия с Россией как с юрисдикцией с повышенными санкционными, регуляторными, репутационными и комплаенс-рисками. Также роль играют опасения банков по поводу серьезных штрафов и других негативных последствий из-за различных финансовых нарушений.
@fatcat18

Жирные коты

16 августа 2024 08:39

❗️ ЦБ призывают упростить схему возврата средств жертвам мошенников

По мнению правозащитников из Народного фронта, в случае спорной ситуации с банком человек не сможет получить ответ от регулятора, находится ли счет в базе подозрительных. Единственный путь, позволяющий бороться за возмещение, — обратиться в суд.
При этом не факт, что последний примет решение в пользу пострадавшего, а не кредитной организации.

Правозащитники предложили упростить механизм доказательства права на компенсацию, исключив необходимость обращения в суд. Для этого ЦБ достаточно при предоставлении талона о подаче заявления в полицию и выписки по счету ответить пострадавшему да или нет на вопрос, есть ли счет получателя в базе регулятора.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 18:38

📊 АСВ сообщило о максимальном росте средств на вкладах за последние годы

Общий объем подлежащих страхованию средств на депозитах увеличился за январь — июнь 2024 года на 13,5% — до 67 909 млрд рублей.

Наибольшую динамику показали вклады населения в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей. Они выросли на 16,4% по сумме и на 22,4% по количеству вкладчиков. Средний размер вклада физлица на 1 июля 2024 года составил 338 тыс. рублей.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 14:31

🏦 «ВТБ Шанхай» предлагает российским импортерам самим искать «чистые» юани

Они могут самостоятельно находить компании, которые получают выручку в юанях, а затем приводить их на обслуживание в банк или покупать у них китайскую валюту.

Так ВТБ хочет решить проблему дефицита «чистых» юаней — то есть валюты, не связанной с Россией.

Если импортерам удастся привлечь «чистые» юани экспортеров, их платежи контрагентам в КНР будут проходить быстро и без дополнительных комиссий, обещают в «ВТБ Шанхай».
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 12:03

🏦 Райффайзенбанк со 2 сентября перестает проводить исходящие переводы в валюте для физлиц

Ограничение введено в соответствии с решением группы RBI в связи с предписанием ЕЦБ, сообщили в банке.

Переводы, которые были корректно оформлены и приняты банком к исполнению до 16:00 мск 30 августа 2024 года, будут обработаны с учетом действующих условий и ограничений. Входящие переводы в валюте банк продолжает принимать.

В случае если банк не будет успевать сократить российский бизнес до объемов, требуемых ЕЦБ, то могут закрыться и другие продукты, чтобы к концу года банк смог выйти на нужный показатель и не закрыться.
@fatcat18

Жирные коты

15 августа 2024 10:13

В России появился сервис комплексной оценки финансового состояния россиян.

Сервис Финздоровье, созданный Т-Банком, анализирует финансовый профиль 43 миллионов клиентов и выдает индивидуальные рекомендации по расходам и доходам. С помощью искусственного интеллекта сервис оценивает у каждого клиента кредитный рейтинг и нагрузку, структуру расходов, платные подписки, инвестиции и другие параметры.

Финздоровье показывает общее количество денег пользователя и советы по улучшению финансового состояния. Система также рассчитает, на какое время хватит накопленных денег при обычных тратах. Вскоре в сервис автоматически будет подгружаться информация о счетах клиентов в других банках.

В ЦБ отметили, что “Такие приложения помогают человеку оценить его реальные доходы и расходы, уровень долговой нагрузки, а также увидеть проблемные моменты. Повышение финансовой грамотности — это системная работа, в которую должны быть включены все участники процесса”.

Жирные коты

15 августа 2024 08:37

💰 Банки запускают сервисы по улучшению «финансового здоровья» россиян

Новые сервисы дают персональные рекомендации по расходам и накоплениям. С их помощью можно отслеживать кредитную нагрузку и вероятность одобрения ссуды, платные подписки, финансовую защиту и доходы от инвестиций.

Как пояснили в ЦБ, эти приложения помогают оценить реальные доходы и расходы, уровень долговой нагрузки, а также увидеть проблемные моменты.

По мнению экспертов, в перспективе можно сделать единый сервис, который бы давал всестороннюю оценку с точки зрения платежной нагрузки и пассивного дохода клиента, а не только в рамках одного банка.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 18:31

🏦 Инфляция в России набирает обороты

В июле рост потребительских цен ускорился и составил 1,14% - против 0,64% в июле. Годовая инфляция возросла до 9,13% (в июне — 8,59%).

Основная причина — более высокая, чем обычно, индексация коммунальных тарифов, также увеличился рост цен с учетом сезонности на отдельные товары: плодоовощную продукцию и нефтепродукты, пояснили в ЦБ.

Для того чтобы инфляция начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение ДКП, считает регулятор. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 6,5 — 7% в 2024 году, снизится до 4 — 4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 16:01

🔵 Михаил Фридман подал иск к Люксембургу на 16 млрд долларов в арбитраж Гонконга

Жалоба связана с заморозкой его активов в разных странах, которыми он владеет через люксембургские холдинговые компании.

Группа адвокатов банкира еще в феврале предложила властям Люксембурга начать переговоры о выплате компенсации за «экспроприированные» в рамках исполнения санкций ЕС активы. Всего Михаил Фридман требует с истца 15,8 млрд долларов (или 1,4 трлн рублей).

Этот иск — первый, который напрямую затрагивает базовую легитимность санкций как запретительного инструмента, отметили эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 13:01

🚘 Правительство продлило временный запрет на экспорт бензина до конца 2024

Это нужно для поддержания стабильной ситуации в период сезонного спроса и плановых ремонтов на НПЗ.

Ограничение не будет распространяться на поставки в рамках международных межправительственных соглашений. К ним относятся страны ЕАЭС, топливо, вывозимое гражданами для личного пользования, топливо, вывозимое для оказания международной гуманитарной помощи.

Ранее эксперты предупредили о подорожании бензина в России в сентябре.
@fatcat18

Жирные коты

14 августа 2024 10:33

Компании и премиальные клиенты выбирают. МКБ отчитался за первое полугодие по МСФО

Активы банка достигли 4,8 трлн руб., во многом этому способствовал рост корпоративного кредитного портфеля: + 7,2%. Займы в банке берут крупные и средние представители строительной отрасли, химической и горнодобывающей промышленности, а также производители одежды, обуви и спорттоваров. С начала года клиентов-компаний в банке стало больше на 8%.

Частные клиенты предпочитают накопительные продукты, а МКБ предлагает одни из самых высоких ставок на рынке: до 21% годовых по вкладам и до 20,5% годовых по накопительному счету. Так что средства на счетах и вкладах физлиц выросли на 15,7% с начала года (до 909 млрд руб.).

Этому также способствовало увеличение числа премиальных клиентов: +12%. Чтобы бесплатно пользоваться дополнительными привилегиями банка, есть несколько способов: например, получать зарплату на карту МКБ от 200 тыс. руб. в месяц или хранить на всех счетах и вкладах от 2 млн руб.

Чистая прибыль МКБ составила 19,5 млрд руб., а показатели маржинальности (2,7%) и соотношения расходов и доходов (35,4%) доказывают устойчивость и надежность бизнеса банка.

Жирные коты

14 августа 2024 08:32

📉 Выдачи ипотеки в июле рухнули втрое

Они снизились до 292 млрд рублей. Сопоставимые цифры были зафиксированы в пандемийном 2020 году.

Такой спад в сегменте жилищного кредитования — результат завершения в июле части льготных госпрограмм. Из-за этого кардинально изменились основные показатели рынка. Доля ссуд на новые квартиры значительно упала, а средняя стоимость ипотеки достигла пятилетнего максимума.

По мнению экспертов, возродить рынок недвижимости поможет снижение рыночных ставок по ипотеке, но в 2024 году это маловероятно. Судя по прогнозам ЦБ, они опустятся до уровня 8,5–9,5% не ранее 2028 года.
@fatcat18

Жирные коты

13 августа 2024 18:40

👨‍⚖️ Бывших топ-менеджеров Межтопэнергобанка признали виновными в хищениях из банка более 4,8 млрд рублей

Бывшего заместителя председателя правления банка Игорь Грабовой получил пять лет тюрьмы, экс-руководитель кредитного управления Елена Литвинова — четыре. Прокуроры просили назначить им восемь и семь лет колонии соответственно.

Следствие считает, что Грабовой и Литвинова действовали по указанию бывшего председателя правления банка Юрия Шутова. Он покинул Россию еще до отзыва лицензии у Межтопэнергобанка. Через счета подконтрольных Шутову фирм за границу могло быть выведено не менее 11,9 млрд рублей.

ЦБ отозвал лицензию у Межтопэнергобанка в 2017 году. На момент краха долг перед кредиторами составлял более 30,6 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

13 августа 2024 15:09

💸 Завершен первый этап обмена замороженными активами россиян и иностранцев

Нерезиденты купили около четверти заблокированных иностранных бумаг россиян, предъявленных ими к выкупу. Более 708 тыс. россиян смогли частично реализовать свои иностранные бумаги на 8,1 млрд рублей из всех предъявленных к обмену на сумму 35,3 млрд рублей.

В «Инвестиционной палате» заявили, что возможно проведут дополнительный раунд продажи заблокированных бумаг. Брокер напомнил, что из-за санкций против НРД ЕС запретил европейским лицам участвовать в процедуре

Ранее сообщалось, что иностранцы начали подавать заявки на обмен замороженными активами.
@fatcat18

Жирные коты

13 августа 2024 11:03

НАУФОР предлагает регулировать рынок ЦФА как традиционный

Предлагается по аналогии с классическим фондовым рынком распространить на ЦФА такой же контроль за предложением активов: правила раскрытия информации, уведомление о рисках, тестирование и др., за операционной и финансовой стабильностью организаций, оказывающих подобные услуги, за использованием инсайдерской информации и др.

Стейблкоины в НАУФОР также расценивают как вид ЦФА, аналогичный по своей экономической сущности структурным облигациям. Но следует отличать ЦФА, аналогичные ценным бумагам и другим инструментам, от тех, которые не имеют признаков финансовых инструментов.

Регулирование ЦФА по аналогии с традиционным рынком ограничит возможность новаций и затормозит его развитие, эмитентам нужна возможность экспериментов для создания новых подходов к привлечению финансирования, считают эксперты.
@fatcat18