Жирные коты

20 марта 2024 08:34

В России предлагают ввести налог на сверхдоходы для банков

Налог на сверхприбыль для российских банков может стать существенным источником пополнения федерального бюджета, казна может получить 300–400 млрд рублей дополнительных налогов, а средств для выплаты такого налога у банков более чем достаточно, считают авторы инициативы.

По их словам, банки получают огромную прибыль, чего не скажешь о многих предприятиях реального сектора российской экономики.

Налог необходим, чтобы направить средства от него на развитие промышленности, повышение пенсий, пособий и поддержку граждан с низкими доходами.
@fatcat18

Жирные коты

20 марта 2024 07:00

📣 Минфин предложил увеличить лимиты кредитования по льготным ипотечным программам. Лимит по программе «Семейная ипотека» может вырасти до 4,84 трлн рублей, по программе «Льготная ипотека» — до 6,19 трлн рублей. Ранее Минцифры анонсировало увеличение лимита программы IT-ипотеки до 700 млрд рублей

📣 Резиденты РФ и подконтрольные им структуры получат возможность вывести накопившиеся с весны 2022 года на счетах С иностранных номинальных держателей и платежных агентов выплаты по принадлежащим им ценным бумагам российских эмитентов. Документ распространяется на выплаты по акциям, депозитарным распискам, облигациям эмитентов из России, ОФЗ и евробондам.

📣 Число компаний с иностранным участием в России за три года сократилось на треть. Это объясняется уходом с рынка зарубежных компаний. Эксперты считают, что точную долю ушедших подсчитать сложно: часть зарубежных компаний фактически остановила деятельность, хоть и значится в реестре, а российский бизнес из-за санкций чаще менял юрисдикции.

📣 Коллекторы наращивают затраты для поддержания рентабельности. За 2023 год на фоне роста портфеля опережающими темпами растут и доходы коллекторских компаний, и рентабельность бизнеса. Но для сохранения темпов роста компаниям приходится увеличивать затраты на ведение бизнеса и на соответствие новым регуляторным требованиям.

📣 Семьям с детьми, где хотя бы один из родителей студент, предлагают ввести доплату к стипендии в размере прожиточного минимума (15 453 рубля). Сейчас размер стипендии в среднем варьируется от 2 тыс. до 4 тыс. рублей. Эксперты считают, что инициатива может оказаться затратной для государства, но в перспективе принесет свои дивиденды.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 17:02

Представьте себе новость с заголовком «Банки ввели комплаенс для проверки крупных переводов». Ну дебилы реально, подумаете вы, это же само собой разумеется. Потом эту новость начнут перепечатывать крупные ТГ-каналы, как оппозиционные, так и провластные. Тут уже начнешь сомневаться в российских медиа как в классе.

Нечто похожее произошло сегодня, когда издание SOTA сообщило, что Тинькофф ведет реестр иноагентов. Да, тему с иноагентами он отслеживает ровно так же, как и другие банки страны и вообще многие организации, потому что это предписано законом еще от 2022 года: https://to19.minjust.gov.ru/ru/events/2700/

Екатерина Литова у себя в соцсетях емко охарактеризовала инфоповод. А люди за это еще деньги получают.

Жирные коты

19 марта 2024 15:40

🏦 ЦБ запрещает страховым отказывать клиентам в выплате дохода по договорам ИСЖ и НСЖ, ссылаясь на санкционную блокировку платежей от иностранных контрагентов

Кроме того, минимальный размер страховой суммы по договорам ИСЖ и НСЖ, которая выплачивается клиенту по риску дожития, должен рассчитываться с учетом возраста застрахованного, срока действия полиса, способа уплаты премии, и будет зависеть от ключевой ставки на момент оформления договора.

Страховая сумма по риску дожития не может быть меньше совокупных взносов страхователя.

Требование к размеру страховой суммы не распространяется на полисы с премией 1,5 млн рублей и больше, и на договоры с уплатой взносов в рассрочку в течение пяти лет и более.

Также вводится максимальный срок для выплаты: 30 дней с момента получения заявления от клиента.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 14:01

❌ Госдума отменила льготу по НДФЛ при долгосрочном владении иностранными ценными бумагами

Речь идет о трехлетней налоговой инвестиционной льготе при продаже инвесторами иностранных бумаг, торгуемых на российских биржах.

Теперь закон устанавливает, что эта льгота распространяется только на ценные бумаги российских организаций, которые торгуются на биржах РФ, и ценные бумаги иностранных организаций, которые торгуются на биржах РФ и место регистрации которых находится на территории государства - члена ЕАЭС. Таким образом, из-под действия льготы выпадают зарубежные акции, облигации, ETF, которые торгуются на биржах РФ.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 10:13

🔈 На рынке появился новый инструмент для анализа акций – «Индекс БКС». Это понятный для инвестора показатель, максимально удобный и простой для восприятия. «БКС Мир инвестиций» ведет его на основе многофакторного анализа рыночных данных и алгоритмических методов финансового моделирования. Это математически рассчитанный индекс, его основное предназначение - оценка потенциала ценной бумаги.

Расчет индекса основан на анализе российских акций по 4-м группам показателей:
✅ Бизнес-показатели компании: рентабельность, долговая нагрузка, прогнозы роста;
✅ Потенциал цены: насколько компания недооценена или переоценена;
✅ История торгов на основе теханализа и ценовой динамики: стоит ли ждать роста или падения котировок в будущем;
✅ Аналитический взгляд команд ведущих российских банков и брокеров, прогнозы экспертов.

📊После обработки данных каждая акция получает индекс от 1 до 10: слабые бумаги имеют индекс 1–2, средние от 3 до 7, сильные — от 8 до 10. Акции с высоким индексом при росте рынка могут расти быстрее других. При падении рынка, как правило, падают медленнее других. Средние – в основном растут и падают вместе с рынком, а акции с низким индексом могут стать оптимальным вариантом для шорта.

🔎 Мне представляется, что для инвестора это дополнительная метрика, которая позволит не тратить время на длительное изучение финансовых показателей эмитента (хотя я и не предлагаю их игнорировать). Кроме того, «Индекс БКС» можно использовать как фильтр для тех, кто только формирует инвестиционный портфель или планирует провести ребалансировку.

📱 Индекс уже доступен пользователям мобильного приложения «БКС Мир инвестиций» и отображается в карточке ценной бумаги. В дальнейшем он появится и в веб-кабинете БКС.

#акции #индексы #анализ

Жирные коты

19 марта 2024 08:37

💳 «ВТБ Армения» предупредил о вводимых в банках страны ограничениях для карт «Мир». Но Куба обяжет все заведения принимать карту «Мир»

🔵 Банковские карты «Мир» перестанут работать в банкоматах большинства банков Армении с 30 марта, исключение составляет инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ). Так, в «ВТБ Армения» будут доступны снятие денег в банкоматах, оплата услуг через онлайн-банк и онлайн-покупки.

🔵 Куба же сделает прием карт платежной системы «Мир» обязательным условием для работы всех заведения в республике. Сейчас карта принимается на всей территории страны, но не во всех заведениях. Поэтому власти сделают так, чтобы нельзя было иметь принимающую карты точку продаж и не принимать карту «Мир».
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 06:59

📣 Объем наличных средств на руках у граждан и в кассах банков резко снизился. За январь 2024-го он упал на 570 млрд рублей, до 17,75 трлн. Это стало наиболее значительным сокращением с марта 2022-го/ Основная причина — высокие ставки по вкладам, снижение экономической неопределенности и рост доверия россиян к банкам.

📣 Команда «Тинькофф» будет ведущей в процессе его интеграции в одну группу с Росбанком, говорят источники. Так, уже обсуждаются вопросы закрытия низкорентабельных бизнес-сегментов, включая реорганизацию сети отделений. Эксперты считают, что процесс может занять месяцы. В Тинькофф Банке отметили, что даже само решение об интеграции еще не принято.

📣 Telegram выпустил облигации на 330 млн долларов, чтобы ускорить расширение компании, сообщил Павел Дуров. По его словам, условия выпуска стали самыми выгодными для компании, а купили их «глобальные фонды высочайшего уровня с безупречной репутацией». О каких именно фондах идет речь, он не уточнил.

📣 В Госдуме назвали возможные сроки перехода на прогрессивную систему налогообложения. Если его примут, оно должно вступить в силу с 1 января 2025 года, а нижней планкой повышения подоходного налога станет доход от 5 млн рублей в год. Увеличение подоходного налога должно коснуться только тех граждан, чьи доходы составляют не меньше 500 тыс. рублей в месяц.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 16:31

EXMAIL запустит свыше 30 000 точек выдачи заказов в России и Казахстане к концу года

Новый проект от логистического оператора EXMAIL, работающего в кобренде с Авито, поможет владельцам малого бизнеса привлекать клиентский трафик через выдачу заказов из интернет-магазинов и маркетплейсов.

Уже за февраль 2024 EXMAIL запустила 150 тестовых точек выдачи, как это выглядит?:

▫️Новые точки открываются дополнительно к фирменным ПВЗ Авито х EXMAIL
▫️Для управления точкой нужен только мобильный телефон
▫️Упрощенный функционал по сравнению с привычными точками

Как открыть точку выдачи?

▫️Необходимо скачать приложение (18+) и пройти верификацию - 10 минут и точка станет доступна на карте EXMAIL
▫️Деньги за услугу сразу начисляются на баланс предпринимателя
▫️Любой маркетплейс или интернет-магазин сможет самостоятельно доставить заказ до точки выдачи или воспользоваться логистическими услугами EXMAIL
▫️Точку выдачи можно открыть в абсолютно любой местности

Так комментирует новый проект генеральный директор EXMAIL Андрей Волков:

«Как быстро развиваются технологии! Представьте, сегодня мы живем в мире, где для того, чтобы выдать посылку нужен только телефон. Это самое комфортное логистическое решение как для клиента, так и для бизнеса. Предпринимателю, чтобы получить деньги за оказанную услугу, не требуется даже выставлять счет. А клиент, даже живя в отдаленном коттеджном поселке, может заказать товар из любого маркетплейса до точки выдачи, которая находится от него в шаговой доступности!»

Планы на будущее:

Со 2 квартала 2024 года из технологичных точек выдачи будет доступна «доставка по клику». Любой желающий сможет заказать из точки EXMAIL курьерскую доставку до двери, реализуемую всего за 30 минут.

Жирные коты

18 марта 2024 14:00

Суд арестовал активы Тимура Турлова и соответчиков по делу о банкротстве банка «Ассоциация»

В материалах суда указано, что арест наложен на денежные средства и иное имущество Турлова и соответчиков, в том числе на 49% долей в ООО «Марин Оперешн Сервисз», сделки с которой запрещены налоговой службе Астраханской области, в пределах 18,95 млн евро и 2,05 млн долларов.

Ранее сообщалось, что Турлов после иска АСВ заявил об отсутствии связей и сделок с банком «Ассоциация».
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 10:03

🏦 Экс-владельцы Альфа-Банка продали «А1» гендиректору

Михаил Фридман, Петр Авен, Герман Хан и Алексей Кузьмичев продали свои доли в «А1», инвестиционном подразделении «Альфа-групп», его гендиректору Александру Файну за 100 тыс. рублей.

Беглый банкир Георгий Беджамов обвиняет их в фиктивной сделке, в инвесткомпании считают это провокацией. Он настаивает, что сумма была символической, а продажа – фикцией. Все четыре бизнесмена фактически продолжают контролировать «А1», говорится в показаниях Беджамова.

«А1» занималась поиском активов Беджамова для возвращения их в конкурсную массу. Беджамова АСВ считает совладельцем рухнувшего в 2015 году Внешпромбанка, из которого было похищено почти 115 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 08:22

Сбой в информсистеме Минтруда может внести путаницу в назначение досрочных пенсий

Единая общероссийская справочно-информационная система по охране труда некорректно отображает часть данных, которые загружают в нее работодатели, что может привести к неверному расчету досрочных пенсий Соцфондом.

Так, из базы пропали или отображаются неверно часть данных спецоценки рабочих мест, которая определяет вредность или опасность условий труда.

Информсистема Минтруда является приоритетной, несмотря на имеющиеся у Соцфонда собственные базы данных, подтвердили в Федерации независимых профсоюзов России.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 06:57

📣 ЦБ подал иск к Киви Банку в Арбитражный суд Москвы. Заявление подано 14 марта от лица Банка России по ЦФО. Подробности иска не раскрываются.

📣 Депутаты внесли законопроект, регламентирующий борьбу с отмыванием средств при операциях с цифровыми рублями. Так ЦБ, где и будут открываться такие счета, придется на самому испытать новшества, которые регулятор ввел в этом направлении. Участники рынка предполагают, что часть задач ЦБ постарается переложить на банки. Но рассчитывают, что в результате активизируется и оптимизация операций по ПОД/ФТ.

📣 За 2023 год в бюджет за счет повышенной ставки НДФЛ поступило 159,5 млрд рублей. Больше всего — традиционно из Москвы, Петербурга, Московской области, но на 4-е место вышел Краснодарский край. Относительно много платят в Калининграде. На 2024 год власти прогнозируют поступление НДФЛ от дополнительных 2 п.п. ставки в размере 176 млрд рублей.

📣 ЦБ начал отдельно учитывать цифровые финансовые активы в активах банковского сектора. На 1 февраля показатель составил 7 млрд рублей. Это говорит о том, что кредитные организации начали более активно их покупать, считают эксперты. Ранее банки отражали вложения в ЦФА в составе «прочих размещенных средств».

📣 Отзыв лицензии у Киви Банка обозначил новый приоритет расчистки нелегального платежного рынка. Одной из ключевых целей регулятора стали платежи в адрес нелегальных в РФ казино. Пока ЦБ рекомендует банкам ограничить определенные операции, объем которых может составлять около 300 млрд рублей в год. Схемы уже начали меняться с привлечением структур в странах ближнего зарубежья.
@fatcat18

Жирные коты

15 марта 2024 19:42

Бывшая «дочка» Сбербанка в Казахстане прекратит работу с картами «Мир»

Bereke Bank перестанет работать с российской НСПК с 17 марта.

Прием безналичных платежей в POS-терминалах казахстанского банка по картам «Мир» будет недоступен. Операции по картам Visa, Mastercard, UnionPay в POS-терминалах Bereke Bank доступны в полном объеме.
@fatcat18

Жирные коты

15 марта 2024 17:14

Депутаты предложили работодателям ввести доплаты за наставничество

Это могут зафиксировать в ТК как дополнительную работу и ввести за оплату. Предлагается закрепить необходимые гарантии и статус наставника, что будет способствовать повышению ответственности наставников при исполнении ими своих трудовых функций.

Сейчас такая деятельность наставников устанавливает и регламентирует сама организация через трудовой договор. Решается, кто из сотрудников может быть наставником, каковы их цели, права и обязанности, оплачивается ли их работа и по каким критериям она оценивается.
@fatcat18

Жирные коты

20 марта 2024 07:29

Банки обяжут получать согласие родителей на открытие счетов подросткам

Правительство одобрило законопроект о запрете заключать договор на открытие счета детям от 14 до 18 лет без согласия законных представителей. Также банки будут обязаны предоставлять родителям справки по счетам и вкладам подростков.

Так будет решена проблема с так называемым родительским контролем за финансовыми операциями детей.

Основная цель проекта — уберечь детей от участия в мошеннических схемах, а их родителей — от ответственности за легкомысленные действия несовершеннолетних.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 17:32

ЦБ намерен проработать расширение перечня сохраненной информации о клиентах

Это требуется, чтобы повысить эффективность борьбы с мошенниками.
Разработаны и утверждены перечень угроз, методические рекомендации, контролируется и мониторится использование ЕБС, поэтому при идентификации для совершения платежей риск использования дипфейков сведен к минимуму, пояснили в регуляторе.

При этом мошенники активно применяют комбинированные схемы с использованием приемов и методов социальной инженерии, когда задействуются в том числе и современные компьютерные технологии.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 16:13

20 марта 2024 в 16:00 сенатор Артём Шейкин совместно с президентом Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Евгением Уфимцевым на площадке ММПЦ "Россия сегодня" обсудят готовящиеся поправки в законодательство.

Прямая трансляция будет доступна по ссылке.

Жирные коты

19 марта 2024 14:32

Альфа-Инвестиции дарят акции инвесторам каждый день.

Все, кто откроет счёт для инвестиций до 30 апреля, смогут получать акции в подарок.

Достаточно покупать ценные бумаги на любую сумму каждый день. Чем больше инвестор торгует — тем больше акций получает в подарок.

В приложении Альфа-Инвестиций есть обучение инвестициям и бесплатные идеи от экспертов.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 12:00

Брокеры не поддержали изменение методики зачисления НДФЛ по адресу инвестора

Сейчас НДФЛ на доходы от сделок с ценными бумагами, дивиденды на акции и купоны по облигациям зачисляются по месту учета агента – им может быть брокер, УК, депозитарий и регистратор. Законопроект предлагает перечислять налог по месту регистрации клиента «с целью справедливого распределения доходов бюджетной системы России и повышения доходов местных и региональных бюджетов».

Однако брокеры от имени НАУФОР просят депутатов сохранить текущий порядок. Инициатива приведет к дополнительным финансовым и административным издержкам, считают профучастники.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 10:02

Сбербанк и Тинькофф Банк создадут прямой канал для экстренного взаимодействия

Он потребуется в тех случаях, когда проблема требует взаимодействия двух банков. Его могут использовать для решения спорных платежей между клиентами, а при успешности пилота эксперты не исключают интереса других игроков.

Канал понадобится, например, когда перевод случайно отправлен не тому человеку, можно будет с согласия получателя возвращать средства, оперативно блокировать и возвращать средства, если есть подозрение в мошенничестве или проведении операции без согласия.

Такое объединение усилий позволит решать сотни тысяч клиентских вопросов в месяц на миллиарды рублей, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

19 марта 2024 07:33

В России разработали поправки о расширении данных о россиянах в единой базе

В нее предложили включить социально значимые сведения, данные о наличии у россиян, проживающих за рубежом, гражданства иностранного государства или вида на жительство либо другого документа, подтверждающего право на проживание в другой стране, сведения об утрате иностранного гражданства или ВНЖ, а также информацию о наличии или отсутствии у живущего за рубежом россиянина гражданства РФ.

Также предлагается добавить сведения о родительских правах, информацию об опекунах и попечителях, сведения о дееспособности, данные о наличии водительского удостоверения у граждан.

Регистр планируется расширить сведениями и об иностранных гражданах, проживающих в России: предлагается добавить идентификаторы документа, подтверждающего прохождение обязательной дактилоскопической регистрации и фото, идентификаторы документа, удостоверяющего личность, идентификаторы временного удостоверения личности лиц без гражданства.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 17:28

Бывших руководителей банка «БФГ-кредит» признали виновными в растрате

Алексей Горлин, Михаил Дорогинин, Денис Пуресев и Юлия Финкельштейн признаны виновными в растрате 22 млрд рублей и приговорены к пяти и семи годам колонии. Также им назначен штраф по 1 млн рублей.

С 2014-2016 годы экс-топ-менеджеры банка обеспечивали выдачу заведомо невозвратных кредитов подконтрольным юрлицам и перевод денег подконтрольным организациям в другие банки.

«БФГ-кредит» лишился лицензии в 2016 году, затем был признан банкротом. АСВ включило его в перечень обанкротившихся банков, активы чьих владельцев будут разыскиваться. Речь шла об ущербе на 41,9 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 16:05

Москва заплатила почти половину всех сборов НДФЛ по повышенной ставке

Доля составила 49,4% (78,8 млрд рублей). По сравнению с 2022 годом в общем объеме сборов доля столицы сократилась: с 52,1% до 49,4%.

Второе место по объему платежей повышенного подоходного налога занял Санкт-Петербург (14,73 млрд рублей), третье — Московская область (11,18 млрд рублей). На четвертом месте оказался Краснодарский край (4,87 млрд рублей). При этом 43% всех сборов от повышенного НДФЛ поступило от дивидендов физлиц.

Подоходный налог по повышенной ставке в 15% платят россияне, чей годовой доход превышает 5 млн рублей. В 2023 году сумма поступлений в бюджет от увеличения ставки составила 159,5 млрд рублей, что на 7% выше результата 2022 года.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 12:04

В России намерены создать платформу для конфискованной криптовалюты

Сейчас она признана активом, изымается в рамках уголовных дел и хранятся в неоптимальном и неурегулированном порядке. Изменения упростят властям доступ к ЦФА.

В Госдуму будет внесен и принят законопроект, нормы которого регламентирует выпуск, обращение криптовалют, в том числе документом будет предусмотрена ответственность за незаконные действия с ними.

Участники рынка поддержали создание специальной площадки для конфискованных цифровых средств: она необходима ввиду существования незаконных финансовых операций с криптовалютой.
@fatcat18

Жирные коты

18 марта 2024 09:00

Весна, скоро пойдут первые росточки 🌱

А там и проценты по новому накопительному счёту «Промо». Открывай его и получай первые три месяца повышенные 15,5% на остаток до миллиона рублей. Узнай подробности по ссылке: https://clck.ru/39SYEb

Все вклады и накопительные счета УБРиР застрахованы АСВ.​

@bank_ubrir

Жирные коты

18 марта 2024 07:32

В Кабмине поддержали создание в торговых сетях «российской полки»

Розницу и маркетплейсы обяжут предоставлять полку товарам отечественного производства по квоте. Речь идет о продукции компаний, расположенных в РФ или принадлежащих россиянам и гражданам Беларуси. Квота для них не должна превышать 50% от полки торговых сетей.

Законопроект поддержали Минпромторг, Минфин, Роспатент, Роспотребнадзор, Минюст и Минэкономразвития. Ранее ФАС раскритиковала законопроект о «российской полке». /channel/FatCat18/12335 Там считают, что это может подтолкнуть цены на товары.

Проект не учитывает, что товары отечественного производства могут быть дороже зарубежных, а их «принудительная» продажа снизит спрос и навредит экономике, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

16 марта 2024 18:04

ООО «Севен Санс Недвижимость МСК» официально признан банкротом

Это первый случай банкротства застройщика в рамках новых правил по эскроу. Купившие квартиры дольщики ожидаемо выстроятся в очередь за компенсациями. Однако, с этим могут возникнуть проблемы, так как договоры у компании далеко не все были по 214-ФЗ, .

Ранее компания смогла получить участки, примыкающие к нацпарку «Лосиный Остров» и возвести там ЖК «Сказочный Лес». Продавая жилье по сниженным ценам, Seven Suns Development рассчитывал, что сносить эти объекты не будут. Так и произошло.

Власти поздно обратили внимание на проект и пытались признать его незаконным, но так и не решили, что делать с теми, кто уже купил там квартиры.

Ранее Seven Suns Development обвиняли в неисполнении обязательств по строительству соцобъектов.
@fatcat18

Жирные коты

15 марта 2024 17:55

Доля IT-специалистов среди клиентов МФО выросла почти вдвое

С начала 2023 года она увеличилась с 2,5% до 4,4%. Также выросли доли работников добывающей промышленности (с 5,5% до 7,8%) и занятых в машиностроении и металлобработке (с 4,6% до 6,2%). Наиболее частыми получателями микрозаймов еще остаются работники торговли, хотя их доля снизилась с 18,3% до 16,2%.

Из-за ужесточения Центробанком макропруденциальных лимитов МФО стремятся работать с более платежеспособными клиентами.
@fatcat18

Жирные коты

15 марта 2024 16:04

В российские суды подали иски на депозитарий Clearstream на 74 млн евро

Компании, банки и частные инвесторы подали в российские арбитражные суды более ста исков, большая часть к Euroclear. К Clearstream на данный момент подано около 20 исков.

Заявления связаны с заморозкой активов инвесторов из РФ. Также не исключены новые иски из России и других стран в связи с блокировкой бумаг.

Ранее сообщалось, что доходы Euroclear от российских активов составили 4,4 млрд евро.
@fatcat18