ЦБ допустил полный запрет рискованных схем ипотеки, если уже введенные ограничения не повлияют на рынок
В банках полагают, что такая мера позволит предотвратить перегрев рынка жилищного кредитования. По мнению риелторов, полный запрет может снизить темпы ввода недвижимости и лишить клиентов с невысокими доходами возможности ее приобрести.
В случае дальнейшего сокращения реальных доходов россиян в 2023 году спрос на ипотеку в целом упадет, а действия регулятора не позволят сгладить эффект с помощью ограничения рискованных схем, поэтому в течение полутора лет цены на первичном рынке могут опуститься на 10%, считают эксперты.
@fatcat18
Нефтегазовые доходы России за месяц сократились на 11,9%
В мае они составили 570,7 млрд рублей. В июне бюджет может недополучить 44 млрд рублей, прогнозирует Минфин.
С начала января по конец мая 2023 года федеральный бюджет получил от нефтегазовой отрасли 2,854 трлн рублей против 5,658 трлн рублей за аналогичный период прошлого года.
@fatcat18
Юристы решили разморозить активы россиян в депозитариях Европы через российский суд
Юридическая фирма NSP предложила инвесторам обратиться с групповым иском к европейским депозитариям — российский суд может взыскать в пользу инвесторов денежные средства и ценные бумаги Euroclear и Clearstream, заблокированные НДР, что, в свою очередь, может мотивировать регуляторов Бельгии и Люксембурга разморозить активы россиян.
Судебное производство в России быстрее и экономичнее по сравнению с зарубежными судами. Также групповой иск позволит вести дело централизованно в интересах широкого круга инвесторов, что также снизит расходы.
@fatcat18
Как часто мы обещаем себе начать новую жизнь в понедельник? А как часто исполяем это обещание? 🤔
Теперь отговорок нет: мы поможем вам бороться с прокрастинацией и откладыванием планов (по крайней мере, если речь про инвестиции!) 😈
Уже сегодня в 18:00 по Москве встречаемся в нашем телеграм-канале, чтобы подвести предварительные итоги первого полугодия на рынке. Но это еще не все! Вместе с нашими аналитиками и управляющими попытаемся заглянуть в будущее 🔮 и предсказать, какие тренды ждут рынок и какие его сегменты будут выглядеть наиболее привлекательно для инвесторов.
❓Как подключиться?
Пройдите регистрацию через @alfacapital_vebinarbot_bot. После регистрации бот отправит вам ссылку на эфир.
Ждем всех сегодня в 18:00!
«Росгосстрах» за май выплатил более 60 млн рублей погорельцам трех областей
Май этого года в ряде регионов стал в прямом смысле слова горящим. Только в Курганской, Свердловской и Тюменской области сгорело более 6 тыс. строений, включая 802 жилых дома.
Страховые компании платят пострадавшим. «Росгосстрах» про 60 млн рублей, половина которых пришлась на Курганскую область, где к страховщику обратились хозяева 76 сгоревших домов.
Чтобы помочь людям получить деньги на счет оперативно, агенты «Росгосстраха» появляются сразу после спасателей — собирают заявления, проводят оценку повреждений. Страховая выплата, по словам компании, происходит течение 5-7 дней и часто пострадавшие получают ее даже раньше материальной помощи от властей. @fatcat18
Минфин предложил установить для владельцев новых ИИС-3 налоговый вычет в 30 млн рублей на 10 лет
Если сумма налогового вычета будет на уровне 30 млн рублей, то максимальный размер суммы НДФЛ, от уплаты которого освободят доходы инвестора с ИИС, составит 3,9 млн рублей при ставке налога 13% и 4,5 млн рублей при ставке 15%, которая уплачивается с доходов выше 5 млн рублей.
Вычет с ИИС-3 можно будет получить после 10 лет нахождения средств на счете. Но в переходный период срок будет меньше: при открытии в 2024 году — 5 лет, в 2025-м — 6 лет и так до 10 лет к 2029 году.
Также предусматривается тип налогового вычета за внесение средств на счет. Его размер не может превышать 400 тыс. рублей. Вычет уменьшится, если инвестор в тот же год получает налоговый вычет на взносы по НПО.
@fatcat18
📈 Россия продлит свое добровольное сокращение добычи нефти на 500 тыс. б/с до конца декабря 2024 года
ОПЕК+ договорилась скорректировать общий уровень добычи нефти до 40,46 млн баррелей в сутки (б/с) со следующего года.
Россия должна скорректировать добычу с 2024 года до 9,828 млн баррелей в сутки.
Следующая встреча состоится 26 ноября в Вене.
@fatcat18
Российский бюджет теряет как минимум 115 млрд рублей ежегодно от нелегального рынка сигарет на фоне кратного снижения проверок розницы.
Масштаб нелегальных сигарет оценивается в 12,9% от табачного рынка (по ННЦК), или 1,4 млрд пачек нелегальных сигарет, львиная доля которых приходится на контрабанду из Белоруссии.
Снижение нелегального рынка табака только на 1 процентный пункт обеспечивает поступление 6 млрд рублей дополнительных акцизов в российскую казну, отметила заместитель министра промышленности и торговли Екатерина Приезжева на Конгрессе по борьбе с нелегальной торговлей в рамках форума «Неделя российского ритейла». И это еще консервативная оценка. Стимул для государства для системной борьбы с нелегальной торговлей сигаретами очевиден: федеральный бюджет получает более 660 млрд рублей, или 2,5% доходной части федерального бюджета от акцизов на сигареты.
Комплексной мерой противодействия нелегальному рынку станет законопроект о госрегулировании табачного рынка, разработанный Минфином, который вчера был принят Госдумой во втором и третьем чтении. Законопроект вводит лицензирование производства табачной и никотинсодержащей продукции, прослеживаемость табачного и никотинового сырья, обязательную регистрацию основного технологического оборудования, а также предусматривает обязательное изъятие и уничтожение табачной продукции и оборудования, находящихся в незаконном обороте.
В качестве другой инициативы для обеления нелегального рынка сигарет обсуждается перераспределение части доходов от табачных акцизов из федерального в региональные бюджеты. Вместе с наделением регионов дополнительными полномочиями это даст стимул субъектам РФ более активно бороться с оборотом нелегальных сигарет на местах. По мнению Минпромторга, начать имеет смысл с перечисления в региональные бюджеты 10–15% от сборов, в дальнейшем процент может быть увеличен. Инициативу уже поддержали и Совет Федерации, и Счетная палата, и сами регионы, идут консультации с Минфином. Однако будет ли заметен эффект от законодательных нововведений, пока действует мораторий на проверки бизнеса? Очевидное решение, которое можно применить уже сегодня – это сфокусированные проверки розницы, торгующие табачной и никотинсодержащей продукций, по нарушениям, массово выявляемым системой цифровой маркировки. Мораторий на проверки не должен использоваться для прикрытия тех, кто обворовывает бюджет, особенно в такое непростое для страны время. @fatcat18
🏦 ВТБ в рамках «рыночной» допэмиссии привлек 93,4 млрд рублей
Банк разметил по открытой подписке 5,1 трлн обыкновенных акций.
Таким образом, в результате второй за год дополнительной эмиссии акций ВТБ привлекает 93,4 млрд рублей в капитал. К концу основной сессии торгового дня бумаги госбанка торговались на уровне 0,022 рубля за штуку.
@fatcat18
🏦 Объем торгов на Мосбирже в мае вырос на 20,5%
Он достиг 94,2 трлн рублей. Лучшую динамику показали рынок драгоценных металлов - рост в 6,3 раза, до 25,5 млрд руб, рынок облигаций - рост в 3,5 раза, до 1,38 трлн руб. и рынок акций - рост в 3,1 раза, до 1,8 трлн руб.
Валютный рынок увеличился на 31%, до 21 трлн руб., срочный рынок - на 5%, до 5,9 трлн руб., денежный рынок - на 13,7%, до 62,9 трлн руб.
@fatcat18
Росбанк намерен запустить трансграничные платежи в криптовалюте
Сейчас он тестирует пилотные трансакции с корпоративными и частными клиентами. Посредником будет финтехсервис B-crypto, который занимается проведением трансграничных расчетов в цифровых валютах.
Другие крупные российские банки не подтвердили наличие аналогичной услуги.
Позиция ЦБ в отношении криптовалют остается неизменной: регулятор не поддерживает их оборот внутри страны, но допускает возможность реализации за пределами российской инфраструктуры, а также использование в трансграничных операциях.
@fatcat18
ЦБ планирует расширить возможности банков
Регулятор намерен предоставить кредитным организациям с базовой лицензией:
✔️ право открывать корсчета в иностранных банках на постоянной основе;
✔️ расширенный перечень ценных бумаг, в которые они могут инвестировать;
✔️ возможность участия в программе стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и адаптации экономики;
✔️ уточненный порядок резервирования условных обязательств кредитного характера.
Также ЦБ предложил создавать специальные банковские объединения для развития бизнес-моделей кредитных организаций.
@fatcat18
Названы банки с самым большим количеством жалоб в 2022 году
Больше всего клиенты были недовольны действиями Сбербанка, ВТБ и Совкомбанка. В 2021 году в топ-3 по количеству обращений входили эти же кредитные организации.
Замыкают топ-5 банков по количеству жалоб Альфа-Банк и Тинькофф Банк. В десятку вошли Почта Банк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие» и Газпромбанк.
@fatcat18
Сбер намерен массово внедрять оплаты по биометрии по всей стране
Речь идет о появлении новых терминалов с камерами. Сейчас идет процесс технологической отладки, а также диалог с сетями, поэтому сложно сказать, где этот способ появится в первую очередь.
Биометрические слепки нужно будет сдавать в отделении банка. Человек не всегда может захотеть это сделать, то есть не все клиенты могут вовлечься в процесс, считают эксперты.
Ранее сообщалось, что вскоре станет доступна оплата покупок по биометрии.
@fatcat18
📣 В ЦБ отмечают возвращение на рынок недобросовестных практик: банки начали предлагать клиентам кредиты наличными формально под 3–4% годовых, но реальные ставки по тем же кредитам могут превышать 30%. Банкиры не слишком охотно обсуждают разницу между рекламой и реальной стоимостью кредита. Ставки в 3–4% — не более чем маркетинговый ход, считают эксперты.
📣 Банк России рассматривает возможность учитывания ученой степени по экономическим специальностям при получении статуса квалифицированного инвестора. Также ЦБ продолжает рассматривать идею постепенного повышения имущественного ценза. Обсуждается и размер имущественного критерия, поскольку он может быть разный в зависимости от того, используется этот критерий самостоятельно или в связке с профильным образованием.
📣 Правительство может ввести обязательные отчисления для компаний, которые пользуются иностранным софтом, заявил премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, половина этой суммы может пойти на грантовую поддержку российских IT-компаний, а другая ее часть — на формирование залоговой массы для их льготного кредитования. Эксперты и участники рынка не считают инициативу удачной, так как это может вызвать обратный эффект, и компании продолжат пользоваться привычным иностранным ПО.
📣 Аналитики улучшили свой прогноз по ВВП России на 2023 год. Теперь они ожидают вместо снижения данного показателя на 0,1% его рост на 0,8%. Также был изменен прогноз по инфляции, который был снижен с 5,9% до 5,5%. Изменился и прогноз по курсу рубля, который, по их ожиданиям, в 2023 году будет составлять 76,9 рубля за доллар, в 2024 году — 77,9 рубля за доллар, в 2025 году — 79,5 рубля за доллар. Но были снижены прогнозы на цены на нефть марки Urals. Теперь аналитики ожидают в 2023 году баррель будет стоить 56 долларов, в 2024 году — 60 долларов и останется на этом уровне и в 2025 году.
@fatcat18
Любой гражданин России теперь может инвестировать в «зеленые» облигации Москвы
Правительство Москвы впервые выпустило в продажу народные «зеленые» облигации. Их можно купить через платформу «Финуслуги» Мосбиржи, даже не имея брокерского счета.
💰 Почему это выгодно:
🔺 Ставка купона — 8,5% годовых. Срок обращения 2 года.
🔺 Выплата процентов — раз в квартал.
🔺 Минимальная сумма покупки: 1000 рублей.
🔺 Риск снижения стоимости отсутствует, так как облигации не обращаются на бирже.
На деньги от продажи облигаций город закупит экологичные электробусы вместо дизельных автобусов.
Подробности на сайте.
@fatcat18
Альфа-Банк запустил новый сервис для удобной работы бухгалтерии.
«Чеки» — так он называется, — позволяет предпринимателям сканировать QR-коды на чеках, чтобы вся необходимая информация сразу стала доступна для бухгалтерии.
Из этих данных можно сформировать авансовый отчёт и за пару кликов отправлять его в 1С. А если нужно передать информацию в налоговую, можно просто выгрузить чеки из системы.
С помощью сервиса также удобно контролировать расходы по бизнес-картам: можно установить ограничения или выбрать отдельные категории расходов. Все транзакции отображаются в интернет-банке для бизнеса или в мобильном приложении.
@fatcat18
В России предложили ограничить число микрозаймов на человека до 2-3
В Госдуме также предлагают проводить проверку платежеспособности заемщиков.
По мнению депутатов, лишь небольшой процент заемщиков МФО обладает юридической и финансовой грамотностью, остальные зачастую оформляют несколько кредитов, не осознавая рисков. Поэтому необходимо создать систему микрокредитования на основе учреждений с участием государства, где будет существенно снижен процент кредитов.
@fatcat18
НСПК планирует сделать платной для банков двухфакторную аутентификацию клиента при оплате в Интернете
Комиссия для эмитента составит 20 копеек за операцию в любом случае, а для эквайера она будет такой же, если на сайт обслуживаемого им магазина зашли с интернет-браузера, и 10 копеек через мобильное приложение, но не более 2,5 млн рублей в месяц для всех.
Комиссии начнут действовать с октября 2023 года. НСПК надеется таким образом простимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого покупатель зашел на сайт.
@fatcat18
Ключевое руководство Polymetal покидает российское подразделение в связи с санкциями против компании
В отставку подали гендиректор Polymetal Виталий Несис, главный финансовый директор Максим Назимок, вице-президент группы по стратегическому развитию Павел Данилин.
Несис и Назимок сохранят свои текущие должности в Polymetal International plc и сосредоточат усилия на операционной деятельности активов группы, расположенных в Казахстане. Данилин полностью прекратил свою трудовую деятельность в компании, АО «Полиметалл» и его дочерних обществах.
Управление активами в России делегировано руководителям АО «Полиметалл».
@fatcat18
📣 Большинство опрошенных аналитиков (16 из 20) ждут сохранения ключевой ставки ЦБ на отметке 7,5%. Четыре эксперта прогнозируют возможность рассмотрения вопроса о росте ставки на 0,25–0,5 п. п. Никто из опрошенных аналитиков сейчас не предполагает, что Банк России увеличит ключевую ставку на более значительную величину или уменьшит ее.
📣 ФАС проверит торговые сети на предмет завышения стоимости молочной продукции. Наблюдается снижение закупочных цен на 15–20% на сырое молоко, но в торговых сетях сохраняются наценки от 40 до 70% и выше, а по высокомаржинальным видам товаров они достигают 100–150%. То есть цена на сырье падает, а для потребителя растет.
📣 В России может появиться единый реестр социально ориентированных некоммерческих организаций (СО НКО). В него войдут структуры, которые когда-либо получали поддержку от федеральных или региональных органов власти. В перечне будет аккумулирована информация из 1,5 тыс. разнородных баз данных. Также в нем будут указаны нарушения, которые организация когда-либо допускала при исполнении госгранта или при работе с субсидиями.
📣 Аудиторы просят не раскрывать личные данные подписантов отчетности подсанкционных организаций. Если аудиторы попадут под санкции, это чревато заморозкой всех активов за рубежом, в частности недвижимости и банковских счетов, сложностями с получением визы, аудитора могут лишить сертификатов CPA и ACCA. По мнению юристов, отсутствие в заключениях имен лиц, которые проводят аудит, может породить злоупотребления со стороны проверяющих, что противоречит всей концепции аудиторской деятельности.
@fatcat18
🏦 С понедельника Тинькофф Банк вводит комиссию за внесение наличной валюты на счет
Размер комиссии для расчетных карт за пополнение счета наличными в долларах и евро в банкоматах и сервисах Тинькофф Банка, а также через кассово-инкассаторский центр, с 5 июня составит 1%.
@fatcat18
В России создают Университет предпринимателей – вуз нового формата, где в основе лежит практический подход к обучению и сетевая структура. Цель – «сшить» научные разработки с реальным сектором экономики, чтобы вырастить новые, сильные технологические компании. Не только в IT.
Уже определились первые вузы-партнёры: это МФТИ, МГУ, Высшая школа экономики, МИСиС и МГТУ. С интересом послушал выступления основателя «ВкусВилла» Андрея Кривенко, профессора МФТИ Андрея Иващенко, операционного директора АСИ Георгия Белозёрова и других коллег. И сам рассказал, как вижу развитие предпринимательского образования.
Направление задано верное. Будущий вуз – это система мастерских, где действующие предприниматели вместе со студентами создают реальные продукты и инновации. Для людей дела это в тысячу раз полезнее, чем лекции и семинары. Учиться предпринимательству без денег – всё равно, что заниматься плаванием в пустом бассейне.
Чтобы Университет предпринимателей работал так, как задумано, ему понадобится специальный правовой режим. Нужны изменения в федеральный закон «Об образовании», Налоговый кодекс и целый ряд подзаконных актов. Готов включиться в эту работу вместе с коллегами по фракции.
Предпринимательский код состоит не только из цифр. Это умение быть живым и интересным. Сочетать прагматизм и романтику. За такими людьми – будущее. И мы строим его прямо сейчас. Чем больше таких инициатив будет появляться, тем лучше. Со своей стороны – всегда рады поделиться опытом.
Рыбохозяйственный комплекс поддержат кредитами от Россельхозбанка
Банк объявил, что до 2025 года его кредитный портфель в отрасли утроится. Схема выглядит так: компании рыбной промышленности начинают модернизацию инфраструктуры, портов и флота за счет кредитов РСХБ, а государство в обмен перераспределяет квоты на вылов.
Это уже второй этап реализации инвестквот. Он позволит продолжить обновление флота и рыбохозяйственной инфраструктуры в Дальневосточном бассейне, на который приходится около 70% общероссийского вылова.
@fatcat18
Кирилл Пронин возглавит департамент инфраструктуры финансового рынка ЦБ
Директор департамента финансовых технологий Банка России Кирилл Пронин возглавит департамент инфраструктуры финансового рынка.
Лариса Селютина, возглавлявшая этот департамент с 2020 года, продолжит работу в качестве советника заместителя председателя Банка России.
@fatcat18
За май ФНБ сократился на 1%
По состоянию на 1 июня объем фонда составил 12,35 трлн рублей или 8,2% ВВП, прогнозируемого на 2023 год. Объем ликвидных активов уменьшился на 2,35%, до 6,64 трлн рублей (4,4% ВВП, прогнозируемого на 2023 год).
За май Минфином из ФНБ было реализовало 2,6 млрд юаней и 3,85 тонны золота, чтобы покрыть дефицит бюджета. Всего - на 48,96 млрд рублей.
По состоянию на 1 июня на отдельном счете по учету средств ФНБ в ЦБ размещено 517,1 тонна золота и 285,7 млрд юаней.
@fatcat18
🏦 Тинькофф Банк снова отменил выплату купона по «вечным» субординированным еврооблигациям
Июньский платеж будет пропущен, несмотря на то, что выплаты по таким евробондам производятся каждые три месяца, а ставка по ним составляет 11,002%.
Условия выпусков «вечных» еврооблигаций позволяют банкам приостанавливать выплату купонов по собственному усмотрению. «Тинькофф» три месяца назад уже отменял купонный платеж по этому выпуску, общий объем которого составил 300 млн долларов.
@fatcat18
Отличная новость от БКС Банка!
Теперь каждый желающий может получить платежный стикер. Это бесплатно, возможна доставка с курьером.
Достаточно наклеить на смартфон или чехол — снова платите гаджетом в одно касание! Можно даже снимать наличные в банкоматах с бесконтактным обслуживанием.
Важно: мы использовали самые передовые технологии — работает четко 💯
У платежного стикера БКС множество плюсов (как и у наших обычных карт). Например:
💰 До 10% кешбэк в любимых категориях. А за любые покупки – всегда стабильный 1%. В месяц можно заработать до 50 тыс. рублей (в зависимости от пакета услуг)!
💰 До 8% годовых на ежедневный остаток по накопительному счету при покупках по стикерам и картам. Проверяли у других – обычно начисляют на минимальную сумму в месяц.
А теперь про безопасность. На платежном стикере нет вашего имени, номера карты, CVV кода. Потеряли – заблокировали – заказали новый. В приложении банка легко установить лимит по тратам.
Чтобы снова платить смартфоном, закажите стикер здесь.
Особенно актуально для владельцев iPhone 😉
В рамках допэмиссии ВТБ цена размещения составит 0,018225 рубля
Таким образом, банк может привлечь в рамках этой допэмиссии 169,5 млрд рублей.
Ранее сообщалось, что одним из инвесторов, которые выкупят часть допэмиссии ВТБ, станет компания Анатолия Гавриленко «Пенсионный холдинг».
@fatcat18
Опрос: россияне оценили размер накоплений на будущее детей в 8,5 млн рублей
На будущее детей считают нужным откладывать деньги 19,7% россиян. В среднем россияне каждый месяц откладывают 6,8 тыс. рублей. Самые крупные суммы выделяют жители Москвы (8,5 тыс.), Кемерово (8,4 тыс.), Оренбурга (7,8 тыс.), Перми и Иркутска (по 7,7 тыс.).
Подавляющее большинство участников опроса (87,8%) считает нужным давать карманные деньги своим детям. В основном такие суммы предназначены для питания в школе и вне ее, оплаты проезда, повышения финансовой грамотности, компьютерных игр и развлечений, оплаты мобильной связи и обучения накоплению. Средняя сумма карманных денег составила 454 рубля.
@fatcat18