Жирные коты

10 августа 2023 18:28

Брокеры попросили ЦБ отложить ужесточение требований к получению статуса квалифицированного инвестора

НАУФОР просит дождаться восстановления рынка. Знаком такого восстановления должна стать, в том числе, активизация институциональных инвесторов и представителей «дружественных» стран.

Сейчас ликвидность, с учетом иностранных ценных бумаг СПБ биржи, на 66% меньше показателя первого полугодия 2021-го. Общая ликвидность акций Мосбиржи, хоть и восстанавливается, остается ниже на 38,8%. А общее число доступных неквалифицированным инвесторам бумаг сократилось на 2000.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 15:35

Прими участие в прямом эфире, посвященном банкингу

Венчурный онлайн-хаб SberUnity проводит третью питч-сессию для своего стартап-сообщества и корпораций.

Если ты хочешь выступить перед ТОП-5 банками, то подай заявку и представь свое решение в прямом эфире канала СберСтартап.

Потенциальные партнеры выслушают питч и дадут подробную обратную связь, а может быть и станут твоими клиентами.

Основные запросы корпораций:
1. аналитика данных и решения для маркетинга;
2. автоматизация внутренних процессов;
3. HR-технологии;
4. другие перспективные технологии для банковской отрасли.

Заполни форму до 18 августа 📝

Жирные коты

10 августа 2023 14:02

Ассоциация Руслом выражает опасения в связи с попытками дискредитировать идею закона о переходе сегмента на безналичный расчет до его вступления в силу. В объединении указывают, что на фоне новостного поля вокруг QIWI возникают волнения, домыслы и инсинуации, в контексте которых иногда ставится под сомнение прозрачность и важность безналичных способов оплаты в отрасли ломозаготовки.

Главный плюс безналичных решений для сегмента лома в прозрачности: движение средств и конечные получатели понятны, все операции доступны для ФНС, ЦБ, РФМ. Контроль осуществляется не только регулятором, но и Ассоциацией Руслом, а также самими банками. При рассмотрении запросов на членство в Ассоциации проводится несколько ступеней проверок: кабинетная (анализ публичных данных о компании, оценка реальных объемов компании в разрезе отрасли), полевые исследования (выезд на площадки, чтобы удостовериться, что компания действительно ведет бизнес в отрасли). Критерии проверки у банков, предлагающих решения по безналу, зачастую еще более строгие.

QIWI одним из первых создал удобный продукт для безналичных расчетов под запросы легальных ломовщиков. Решением стали пользоваться – QIWI удалось вывести многие компании на белую сторону рынка. После этого в сегмент, который прежде воспринимался как высокорискованный, стали выходить и другие банки, что снизило комиссии для всех игроков. После принятия закона ожидается дальнейший рост конкуренции, предложения для клиентов продолжат улучшаться.

Новое регулирование начинает действовать 1 октября 2023 года. @banksta

Жирные коты

10 августа 2023 12:38

Выручка BELUGA GROUP по МСФО выросла на 14% за первое полугодие

Она достигла 47,9 млрд рублей. Показатель EBITDA увеличился на 5% по сравнению с таким же периодом прошлого года и составил 7,6 млрд рублей, рентабельность вернулась ближе к целевым уровням и составила 15,8%.

Чистая прибыль выросла на 35% и составила 3 млрд рублей, рентабельность по чистой прибыли увеличилась на 1 п. п. и достигла 6,4%. Прибыль на акцию выросла на 60% (267 рублей).

Наибольшая динамика видна у премиальных брендов из высокомаржинальных сегментов во всех ключевых категориях. Высоких показателей достигла и собственная розничная сеть «ВинЛаб»: количество торговых точек превысило 1500, объем продаж увеличился на 33,5%, при этом продажи по системе click & collect практически удвоились. Участниками бонусно-накопительной программы лояльности WinClub являются уже более 6,3 млн человек.

В росте финансовых показателей отражена эффективность и устойчивость BELUGA GROUP. Это результат укрепления собственных брендов, увеличение отгрузок брендов в России из сегмента премиум и выше, последовательный рост импортного портфеля и расширение сети «ВинЛаб», несмотря на то, что деятельность группы теперь сконцентрирована исключительно на российском рынке.

Группа продолжит укреплять позиции в России за счет присутствия во всех категориях крепкого алкоголя и вин, диверсификации бизнеса и развития «ВинЛаб», уделяя при этом особое внимание электронной коммерции.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 09:36

ЦБ собирается проверить деятельность систем информбезопасности банков по новому сценарию

Раньше регулятор заранее предупреждал об учениях. На этот раз он собирается провести внезапную проверку, отправив сотрудникам банков письма с вредоносным ПО.

Эксперты предупреждают о рисках того, что в результате к учениям подключатся реальные злоумышленники. Когда кто-то из специалистов заметит активность и решит предупредить коллег, что рассылка началась, мошенники могут включиться в процесс и начать рассылку своего вредоносного ПО, в результате службы ИБ могут пропустить настоящую атаку.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 07:57

📣 Переводы в Киргизию, Узбекистан и Таджикистан через СБП запустили в ВТБ и Альфа-Банке. До конца года эту опцию также планируют реализовать Почта Банк и Новикомбанк. Спрос на такие операции будет и подключать технологию станет все больше участников, уверены эксперты.

📣 Polymetal планирует продать российские активы после завершения перерегистрации компании с о. Джерси (Великобритания) в Казахстан. Сделка может быть закрыта уже в 2024 году. Крупнейшим акционером компании является группа «Ист» Александра Несиса (брат Виталия) и партнеров, им принадлежит около 24%.

📣 Для родителей, у которых трое и более детей, предложили установить четырехдневную рабочую неделю. Однако депутаты считают, что это приведет к дискриминации, — работодатели просто не будут нанимать членов многодетных семей. Предложение может заработать, если часы, которые не доработают многодетные, будут субсидироваться за счет государства, пояснили эксперты.

📣 Минфин предложил на законодательном уровне ограничить расходы регионов на выплаты инвесторам по договорам о ГЧП, концессионным и лизинговым соглашениям. Порог ежегодных расходов регионов на выплаты по таким обязательствам предлагается установить в размере 20% от суммы их собственных доходов (налоговых и неналоговых). Инициатива ведомства может охладить интерес инвесторов к государственным проектам, считают эксперты.

📣 Топ-менеджеров «Тройка-Д банка» осудили за выдачу заведомо невозратных кредитов. Бывших председателей правления Андрея Филимонова и Константина Бабунова приговорили к лишению свободы на срок семь лет, а их предполагаемого сообщника Петра Деменкова – к шести годам. Сумма двух предполагаемых хищений составила 570 млн рублей.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 18:23

🏦 ЦБ с 10 августа не будет покупать иностранную валюту в рамках бюджетного правила

Этот период продлится до конца 2023 года.

Регулятор будет принимать решение о возобновлении операций с учетом фактической обстановки на финрынках.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 14:58

В Госдуме предложили ввести социальный налоговый вычет на покупку школьных товаров

Его предлагается установить для семей, имеющих одного и более ребенка в возрасте от семи до 17 лет, за исключением семей с годовым доходом свыше 5 млн рублей.

Введение такого вычета будет способствовать снижению социального неравенства, полагают в Госдуме.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 12:57

🗿 ЦБ начнет тест цифровых рублей с 15 августа

Все 13 банков, которые подтвердили техническую готовность, начнут участвовать в тестировании таких операций.

Сбербанк и Тинькофф Банк не примут в этом участие, хотя они входили в число первой группы кредитных организаций, которые тестировали цифровой рубль до его пилотирования с реальными клиентами.

Остальные банки из этой группы остались в пилоте: ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Совкомбанк, «Ак Барс», «Дом РФ», «Синара», Ингосстрах Банк, ТКБ, МТС Банк и Киви Банк.

Ранее предполагалось, что тестирование будет проходить в несколько этапов в 2023 и 2024 годах. Ко второму этапу присоединятся еще 16 банков.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 09:38

Объем наличных рублей «на руках» превысил 16 трлн рублей

На конец первого полугодия — на 1 июля — запас наличных рублей у россиян вырос за год на 26,3%. Это самый высокий темп роста после 1 апреля 2021 года.

Рост объема наличных рублей у населения усиливает инфляционные риски, тогда как повышение ключевой ставки приводит к росту процентных ставок по вкладам в рублях и снижает темп роста запаса наличных.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 07:55

📣 С 1 октября банки могут повысить ставки по ипотеке и сократить предложения по кредитованию «без документов». Сейчас кредитные организации, увеличившие выдачу льготной ипотеки, пытаются успеть набрать портфель, так как с октября ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, что окажет давление на позицию по капиталу. Основные программы — ипотека на новостройки и семейная ипотека — действуют до 1 июля 2024 года.

📣 Российский бизнес в январе—июне приобрел активы за рубежом на 3,3 млрд долларов. Объем сделок по покупке российским бизнесом зарубежных активов достиг максимума за пять лет. Почти весь денежный объем сделок пришелся на покупку «Росатомом» части рудника «Буденовское» в Казахстане, покупку бразильских никелевого и медного месторождений компанией АCG Acquisition и приобретение «Татнефтью» турецкой топливной компании и сети АЗС Aytemiz Akaryakıt.

📣 Moody’s понизило кредитные рейтинги 10 малых и средних банков в США. Также агентство поместило рейтинги нескольких более крупных банков, включая Bank of New York Mellon, US Bancorp и State Street, на пересмотр на предмет возможного понижения. Для 11 значимых банков прогноз по рейтингу сменился на «негативный»: в их числе Capital One, Citizen Financial и Fifth Third Bancorp.

📣 Россияне увеличили покупки в Интернете на 20% в первом полугодии. Из них более 97% пришлось на отечественные онлайн-магазины. В топ-5 популярных товаров вошли цифровая и бытовая техника, мебель и товары для дома, одежда и обувь, продукты питания, товары для красоты и здоровья.

📣 Региональные ритейлеры ограничат цены на ряд продуктов. Они присоединятся к системе добровольного ограничения наценки в магазинах на ведущие социально значимые позиции — сезонные овощи, сахар, хлеб, молочную продукцию. До этого ограничение наценки ввели крупные федеральные ритейлеры, например, X5 Group и «Магнит».
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 18:35

📈 Дефицит бюджета России за семь месяцев достиг 1,8% ВВП

За июль размер дефицита увеличился на 222 млрд рублей, с 2,6 трлн рублей в январе-июне.

В целом на 2023 год запланирован дефицит в размере около 2,9 трлн рублей, или 2% ВВП. Ранее министр финансов Антон Силуанов отмечал, по итогам года дефицит бюджета может составить 2-2,5% ВВП.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 15:35

Прошло чуть больше недели после того, как Ксения Юдаева заявила об уходе с поста первого зампреда ЦБ. Причиной ухода явилось нежелание больше работать в авральном режиме и постоянно затыкать дыры, которых за 1.5 года СВО скопилась критическая масса.

Женский триумвират Набиуллина-Скоробогатова-Юдаева разрушен. На сколько хватит далеко не хрупких оставшихся женщин остаётся загадкой. @fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 14:03

Путин подписал указ о приостановке отдельных статей налоговых соглашений с «недружественными» странами

В этот список вошли США, Польша, Болгария, Швеция, Великобритания, Албания, Канада, Дания, Чехия, Греция, Португалия, Австрия и другие.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 11:02

🏦 ВТБ и Газпромбанк остаются в антилидерах по достаточности капитала с одним из самых низких уровней по этому показателю

Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) у ВТБ и ГПБ на последнюю отчетную дату составлял 9,4% и 9,6% соответственно. По мнению экспертов, невысокая позиция по капиталу не является угрозой для кредитоспособности данных банков в силу их системной значимости.

В 2023 году регулятор позволил не соблюдать надбавки к капиталу, но с 2024 года банкам придется соблюдать повышенный уровень норматива. Его значения будут постепенно повышаться до докризисных пороговых значений вплоть до 2028 года.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 16:58

🏦 ВТБ получит от Росимущества 100% акций ОСК в доверительное управление на 5 лет

По словам главы ВТБ Андрея Костина, первоначально для него такое решение было неожиданным.

При этом ВТБ имеет деловые связи с ОСК. Банк активно кредитовал корпорацию: в частности, в 2016 году он открыл судостроителю две кредитные линии общим объемом в 435 млн евро. Также корпорация является поручителем перед ВТБ по кредитам своих «дочек».
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 15:03

Euroclear прекратил переводы в свою систему ряда российских корпоративных еврооблигаций

Речь идет именно о тех еврооблигациях, что вели замещения - «Газпрома», ЛУКОЙЛа, «Борца», «Совкомфлота», а так же готовящих их - «Полюса» и ТМК. Переводы прекращены с пятницы.

По мнению экспертов, Euroclear пытается подорвать процедуру обмена российских евробондов из Clearstream на замещающие облигации.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 14:00

Почти половина выданных микрозаймов в июне оказалась с просрочкой более 90 дней

Доля таких займов достигла 46,4% от общего количества выданных ссуд.

В апреле текущего года доля «плохих» микрозаймов составляла 39,2%, а в мае — 43,05%. Сейчас доля просроченных суд в МФО сопоставима с пиковыми значениями октября-ноября 2022 года и января этого года. Высокий уровень проблемных микрозаймов также был зафиксирован в июле 2020 года — тогда он составлял 44,9%.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 10:57

Ведение блога хотят признать экономической деятельностью

Депутаты считают, что блогерство стало профессиональной деятельностью, которая приносит немалые доходы, а некоторые инфлюенсеры не платят с них налоги.

В Ассоциации профессиональных пользователей социальных сетей и мессенджеров отметили, что блогерам нужно работать в рамках закона. Сейчас им необходимо регистрировать ИП или самозанятость, а в случае принятия законопроекта необходимость в этом отпадет.

Ранее сообщалось, что самые частые налоговые нарушения блогеров — это дробление бизнеса, некорректное отражение прибыли, неуплата НДФЛ.
@fatcat18

Жирные коты

10 августа 2023 08:33

Мосбиржа запустила сервис для частных инвесторов с рейтингами от нейросети

Инвестиционный рейтинг представляет собой комплексный показатель, который рассчитывает нейросеть. Шкала — от 0 до 999 баллов с разделением на диапазоны: начинающий, стандартный, опытный и продвинутый инвестор. Рейтинг может подсказать, какими инструментами стоит дополнить собственный портфель.

Эксперты считают трендом геймификацию инвестиций, но предупреждают, что она будет полезной только при открытом механизме формирования рейтинга. Сейчас биржа его не раскрывает.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 23:36

Согласно данным Mediascope, ВКонтакте остается лидером среди социальных сетей в России.

В июле 2023 года ее месячная аудитория достигла рекордной отметки в 87,6 млн пользователей, что является самым высоким показателем среди всех платформ в рунете.

В целом неудивительно: ВКонтакте и без того самая популярная российская соцсеть. @fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 17:01

Управляющая компания сети клиник «Мать и дитя» может сменить юрисдикцию

Планируется редомициляция с Кипра на остров Октябрьский в Калининграде. Акционеры MDMG обсудят это на внеочередном собрании 31 августа.

Ранее компания создала юрлицо в России, объяснив это трудностями при взаимодействии с иностранными регуляторами.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 13:09

Закон «О старательской деятельности» (на самом-то деле, конечно, о вольном приносе): плюсы очевидны, ну а минусы?..

Эксперт Минвостокразвития Павел Волков дал коллегам из приморского РБК актуальный комментарий; пора и нам рассмотреть тему поподробнее.

«Как аргонавты в старину»

📣Понятное дело, Закон появился не на пустом месте. А на основе поручений президента Путина после обращений к нему во время ВЭФ людей, которые спросили буквально: «Почему нельзя? Ведь это не наркотики, не оружие. Почему нельзя поискать?»
Как известно, полпред Юрий Трутнев отвечает в том числе за повышение эффективности механизмов недропользования на Дальнем Востоке, поэтому все предложения по Закону именно им и были взвешены и выверены. Давал он и разъяснения на всех стадиях подготовки документа. Можно сказать, что роль полпреда в его разработке оказалась незаменимой.

💳По факту: любой гражданин страны может теперь легально искать золото, вносить свою лепту в ВВП РФ и зарабатывать деньги для своей семьи. Это – ответ государства на застарелое глубокое непонимание граждан, которые возмущены тем, что жители самых богатых недрами земель имеют низкие доходы.

☝️Ведь сейчас практически нетронутыми остаются россыпные месторождения с запасами до 20-30 кг. Их эксплуатация традиционными промышленными способами экономически неэффективна.

📌Планируется дать старателям и налоговые льготы – предоставить им освобождение от уплаты НДФЛ в отношении дохода от реализации 1 кг (!) золота в год. К «плюсам» работы по «белой» схеме для старателей можно отнести и рост стоимости приемки в 1,5-2 раза по сравнению с нелегальными скупщиками.

Мал золотник, да дорог

✈️Противостояние местного населения и крупных корпораций, привлекающих вахтовиков, проявляется и в уровне зарплат, и в дефиците льготируемых авиабилетов. Корпорации строят в районах добычи целые государства в государстве (помните, знаменитое: «–А чьи это поля? –Маркиза, маркиза, маркиза Карабаса!»).
Понятно, что они против того, чтобы жители зарабатывали на недрах, которые в общем-то принадлежат народу. А патриотичны ли они сами? «О, да!»: Polymetal International plc «рада подтвердить, что 7 августа 2023 года успешно завершила редомициляцию с о.Джерси в Международный финансовый центр «Астана» (!).

☝️А значит, Закон о вольном приносе – не только один из пунктов на пути снятия местных разногласий. Фактически, это еще один этап национализации элит, требуемой для консолидации общества перед внешним давлением.

❗️Естественно, в ответ со стороны золотых магнатов в ход идет и «черный пиар», и спекуляции на экологии, и мощнейший лоббистский ресурс. Поэтому Закон направлен как раз на правовую поддержку, прежде всего, ничем перед «тузами» золотодобычи не защищенного местного населения.

‼️В России долгие годы существует огромная проблема – нелегальные добытчики золота, или так называемые «черные копатели». Закон легализует их деятельность. Крупным компаниям это лишняя конкуренция, и они будут вопить, что легализация деятельности ухудшит экологию. Не ухудшит. Добыча все равно ведется, но в черную, а Закон как раз предусматривает меры, направленные на минимизацию вреда окружающей среде и позволит защищать природу куда эффективнее. А именно этого, как и защиты прав населения и легализации рынка, полпред и добивается.

…А минусы – потом

📌Время покажет, но гарантия благополучья – уже то, что добывать золото можно будет только на определенных территориях, которые будут четко описаны (точно не ООПТ; без вредной химии, тяжелой техники и взрывных работ; не глубже 5 метров и т.д. и т.п.) и указаны на интернет-портале «НаДальнийВосток.рф» (аналогичная технология уже отработана по программам «Дальневосточный гектар» и «Гектар в Арктике»). Это обеспечит полную прозрачность и подконтрольность процесса.

📌В марте стартует «тест-драйв» Закона в Забайкалье и на Колыме – и лишь три года спустя, если его применение на пилотных территориях даст положительный результат, действие Закона распространят на всю территорию России.

Вот тогда и будут видны на практике все преимущества, которые уже очевидны в теории.

Жирные коты

09 августа 2023 10:57

Самые частые налоговые нарушения блогеров — это дробление бизнеса, некорректное отражение прибыли, неуплата НДФЛ

Зачастую нарушения происходят по незнанию или недопониманию ответственности, сообщили в ФНС. Так, из-за резкого увеличения доходов человек может не успеть вовремя перейти на подходящий налоговый режим. Проблемы могут возникать и из-за неправильного выбора бухгалтера.

Каких-либо специальных норм в отношении блогеров налоговое законодательство не содержит, указали в ФНС.
@fatcat18

Жирные коты

09 августа 2023 08:34

Центробанк может поднять ключевую ставку 15 сентября

Совет директоров ранее допустил возможность повышения ставки на ближайших заседаниях. Однако ставка сможет оставаться неизменной, если будут реализоваться какие-то дезинфляционные риски, которые на текущий момент не наблюдаются.

ДКП направлена на то, чтобы вернуть и стабилизировать инфляцию на целевом уровне 4% на долгосрочном горизонте. Поэтому реализуется тот размер повышения ставки, который потребуется для решения этой задачи.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 18:54

СП «Газпрома» и «Русгаздобычи» требует с немецких банков уже 76,6 млрд рублей

«Русхимальянс» 5 августа подал в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области иск к немецкому Unicredit Bank AG на сумму 45,7 млрд рублей. Суть претензий не раскрывается.

В июне компания подала в суд также на Deutsche Bank и Commerzbank, потребовав в сумме 31 млрд рублей. Все три банка выступали поручителями по контракту 2021 года между «Русхимальянсом» и компаниями Linde и Renaissance Heavy Industries.

Контракт предполагал строительство завода по переработке и сжижению природного газа. «Русхимальянс» утверждает, что банки отказались исполнять обязательства из-за опасений нарушения европейских санкций.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 17:30

❗️ Аналитики БКС назвали юань более привлекательным для защиты от волатильности рубля, чем доллар США – на горизонте года.

Между тем БКС Банк отмечает двукратный рост депозитов в китайской валюте с начала этого года. То есть прогнозы аналитиков совпадают с ожиданиями вкладчиков.

💴 В БКС есть и классические вклады в CNY до 3,3% годовых, и накопительные депозиты, по которым недавно была увеличена ставка – до 1,3%. Здесь фишка в том, что можно не только пополнять, но и снимать деньги в любой момент без потери процентов, которые начисляются на ежедневный остаток.

💙 Уровень ставок – один из лучших на рынке. Да и банков, которые предлагают накопительные счета в юанях, можно пересчитать по пальцам одной руки.

📱В приложении БКС Банка покупать и продавать юани (как и другие 10 мировых валют) можно круглосуточно, без комиссии, курс близок к биржевому.

Для тех, кто часто меняет и переводит, в банке действует пакет услуг «Валютный ПРО» с льготными тарифами, некоторые переводы и вовсе бесплатны. @banksta

Жирные коты

08 августа 2023 14:59

📱 «Ростелеком» намерен купить контроль в стартапе бывшего замглавы Промсвязьбанка

Речь идет о 51% в финтех-стартапе «Фазум», который принадлежит бывшему зампреду правления Промсвязьбанка Андрей Леушеву и является резидентом «Сколково».

Эта инвестиция является частью стратегии «Ростелекома» по расширению своего присутствия на рынке облачных цифровых решений для финансовых организаций и бизнеса.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 12:57

Moody's может понизить рейтинги шести крупнейших банков США

Так, могут упасть рейтинги банков Goldman Sachs, JP Morgan Chase, Morgan Stanley и Wells Fargo.

Агентство ожидает снижение поддержки со стороны правительства США банковскому сектору. Отрасль после краха Silicon Valley Bank и других кредитных организаций продолжает бороться с процентными ставками и рисками. Это может негативно сказаться на ликвидности капитала.
@fatcat18

Жирные коты

08 августа 2023 09:44

Отток денег россиян в зарубежные банки в июне впервые за год упал ниже 1 млрд долларов

За июнь сумма депозитов россиян в иностранных банков в долларовом выражении увеличилась всего на 1,1%, или на 829 млн долларов. Это минимальный прирост сбережений населения на депозитах в банках-нерезидентах с весны 2022 года. На 1 июля 2023 года россияне держали на депозитах в банках за рубежом 6,36 трлн рублей, или 73 млрд долларов по курсу на отчетную дату.

Отток средств произошел на фоне ослабления рубля, сезона отпусков и увеличения турпоездок за рубеж, роcта снятия наличных и усложнения переводов.
@fatcat18