Жирные коты

12 июля 2024 16:04

Первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов поделился прогнозами о будущем банковской сферы в интервью для РИА Новостей.

• Со временем у каждого клиента будет личный цифровой помощник. Он поможет подобрать инвестиционные и банковские продукты в зависимости от финансовых целей и конъюнктуры рынка.
• Хотя спрос на цифровые банковские карты стабильно растёт, какая-то доля пластиковых карт никогда не умрет, как не умерли бумажные книги.
• Цифровой рубль — явление новое, потому оценить окупаемость инвестиций в его развитие пока невозможно. Тем не менее, цифровая валюта обладает большим потенциалом в контексте развития международных расчётов.
• Россия более не будет допускать монополии какого-либо канала или инструмента для трансграничных платежей. Необходимо добиться разнообразия платформ.
@fatcat18

Жирные коты

12 июля 2024 14:16

Эксперты финансового сектора встретились в Уфе, чтобы обсудить вопросы развития финансовой культуры в стране.

В рамках дискуссии, вице-президент НАПФ Алексей Денисов озвучил ряд интересных, как нам показалось, и активно обсуждаемых предложений, которые помогут вывести программу долгосрочных сбережений на качественно новый уровень.

По его словам, идут бурные дискуссии по поводу увеличения суммы, с которой участники ПДС будут получать налоговый вычет. Пока что это 400 тысяч рублей, но, как подчеркнул эксперт, НАПФ поддерживает предложение депутата Госдумы Анатолия Аксакова по увеличению этой суммы до 1 миллиона рублей.

Другое предложение депутата касалось налоговых льгот, которые человек может получить не более чем по трем договорам долгосрочных сбережений. Денисов отметил, что НАПФ также считает инициативу депутата полезной и это ограничение необходимо отменить в самое ближайшее время. "Для целей софинансирования можно открыть любое количество договоров, а для получения налогового вычета – только три. Мы поддерживаем предложение снять это ограничение", – указал Денисов.

По его мнению, реализация новых инициатив по улучшению Программы поможет сделать этот сберегательный инструмент более востребованным и популярным среди населения. Пока что нельзя копить и одновременно получать выплаты. То есть если заключил два-три договора, и, если по одному из них назначены выплаты, то по другим прекращается софинансирование. "Эта норма нам кажется не совсем правильной, потому что люди планируют свое будущее, и для многих граждан это вызов. Если мы вместе с государством будем помогать эти вызовы преодолевать и снимать вот такие барьеры, то, конечно, участников в программе станет больше", – отметил эксперт.

А мы в свою очередь ждем, когда эти предложения воплотятся в жизнь и сберегательная программа обретет новые привлекательные элементы.

Жирные коты

12 июля 2024 11:04

⚠️ Банки будут блокировать переводы, если клиент получил много SMS или вел продолжительные звонки

С 25 июля банки будут считать подозрительными продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Но меры должны выполняться только теми кредитными организациями, которые заключили коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.

После заморозки операции банк свяжется с клиентом, который в течение двух дней должен подтвердить, что он совершает перевод добровольно, а не под воздействием злоумышленников.

Ранее ЦБ опубликовал приказ, в котором указал новые критерии мошеннических денежных переводов, которые должны учитывать банки для блокировки операций.
@fatcat18

Жирные коты

12 июля 2024 09:25

Эксперты сомневаются в перспективах ЦФА как инструмента международных расчетов

По закону о ЦФА такие активы не являются средством платежа, а лишь средством накопления, поэтому расчеты с их помощью сопряжены с трансакционными издержками, что может вызывать сложности у бизнеса.

У цифрового рубля и криптовалют также нет особых перспектив в международных платежах. Пока нет никаких официальных документов по внедрению их в систему трансграничных расчетов, считают эксперты.

Как заявил ранее первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин, участники ВЭД уже используют ЦФА для международных расчетов – это и профучастники финансового рынка, и корпоративные структуры. После принятия необходимых поправок в законодательство часть трансграничных расчетов будет переведена в криптовалюты.
@fatcat18

Жирные коты

12 июля 2024 07:59

📣 По итогам года прогнозируют инфляцию в 6,5%. Затормозить рост цен сейчас практически нечем, поскольку в условиях санкций и ограничений в сфере логистики и платежей увеличиваются затраты компаний, считают эксперты. Замедлить инфляцию поможет снижение бюджетных трат и поступление на прилавки отечественного урожая.

📣 Нелегальных мигрантов могут не допустить к сервисам такси и доставки. Готовится законопроект, который обяжет цифровые платформы-агрегаторы контролировать соблюдение их пользователями миграционного законодательства. Это позволит исключить оказание услуг мигрантами, которые не имеют прав для трудовой деятельности в РФ. Платформы будут выступать налоговым агентом, а споры между занятым и агрегатором будет разрешать новый орган – совет цифровых платформ.

📣 Объем наличных денег в обращении в России в январе-июне 2024 года сократился на 570,3 млрд рублей. Это максимальная сумма возврата наличности обратно в банковскую систему за последние девять лет. Это произошло из-за повышения процентных ставок и притока средств населения на депозиты.

📣 Выдачи ипотеки в центре России ускорились перед завершением льготной ипотеки. В ЦФО выдачи в мае выросли до 160 млрд рублей после 140 млрд рублей в апреле. Выдачи «Льготной ипотеки» выросли на 17%, а «Семейной ипотеки» — на 21%. Выдачи потребкредитов россиянам тоже увеличились. А большой объем выдач по кредиткам может указывать на то, что люди стали больше пользоваться беспроцентным грейс-периодом для оплаты текущих расходов вместо других видов потребкредитов или траты сбережений.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 17:20

💸 ЦБ сообщил о снижении внешнего долга РФ на 3,4% с начала года

На 1 июля он составил 306,1 млрд долларов. Динамика определялась в основном сокращением обязательств прочих секторов по привлеченным кредитам, в том числе в рамках прямого инвестирования.

Объем международных резервов России на 5 июля составил 597,2 млрд долларов против 590,5 млрд на 28 июня 2024 года. Снижение произошло из-за более значительного влияния положительной переоценки по сравнению с операциями со средствами ФНБ.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 15:55

«Комсомольская правда» продолжает серию стресс-тестов над службами поддержки банков

В этот раз сервисы поддержки российских банков справлялись с вопросом, заданным журналистами с использованием эмодзи.

Абсолютно неготовыми к общению в таком формате оказались боты и сотрудники Альфы и Россельхозбанка. В середняки «на чемпионате по владению смайликами» могут записать себя Сбер, Открытие, Райффайзен и ВТБ. Лучше всех справились с задачей специалисты из МКБ и Т-Банка.

Язык эмодзи становится все более востребованным не только в личном, но и в официальном общении, и владение им может стать важным конкурентным преимуществом в борьбе за клиента.

Жирные коты

11 июля 2024 13:52

💙 20 миллионов человек пользуются ВТБ Онлайн

Если вы еще не с нами — протестировать ВТБ Онлайн можно, не становясь клиентом банка.

Вам доступна оплата коммунальных услуг, мобильной связи и интернета, переводы по России, бесплатная цифровая карта ВТБ для онлайн-покупок. А еще можно подать заявку на оформление кредитной карты, автокредита и ипотеки.

Как получить доступ к ВТБ Онлайн

→ Если у вас iOS, воспользуйтесь браузерами Яндекс, Луна или Safari. Мы адаптировали веб-версию под смартфоны, и теперь она выглядит как настоящее приложение.

→ Если у вас Android, установите приложение из RuStore или локального магазина вашего телефона.

Жирные коты

11 июля 2024 11:30

🏆 Михельсон возглавил рейтинг Forbes крупнейших налогоплательщиков

Учитывался НДФЛ за 2023 год более 1 млрд рублей.

НДФЛ акционера НОВАТЭК и «Сибур Холдинга» составил не менее 10,979 млрд рублей. Вторую строчку занимает Илья Димов — владелец компании «Стройпроектсервис»: 3,77 млрд рублей. На третьем месте Петр Ходыкин (ООО «Торговый дом «Риф»): 3,06 млрд рублей.

В первую десятку рейтинга вошли супруга ректора Санкт-Петербургского горного университета, владелица акций «Фосагро» Татьяна Литвиненко и совладелец ЛУКОЙЛа Вагит Алекперов (по 2,9 млрд рублей); председатель совета директоров группы «Дело» Сергей Шишкарев (2,7 млрд рублей); собственник холдинга «АВД-Групп» Андрей Дудко (2,2 млрд руб.); владелец группы ЦДС Михаил Медведев (2 млрд рублей); акционер группы S7 Владислав Филев (1,6 млрд рублей) и владелец «Логистик-центра» Дмитрий Родов (1,5 млрд рублей).
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 09:00

Интервью топ-менеджера Т-Инвестиции Дилшода Ибрагимова о перспективах российского Pre-IPO, приоткрывает занавес над проблемами и потенциалом сектора. Развитие венчурных вложений в стартапы полезно для фондового рынка и для экономики в целом. Однако российский венчур только начал развиваться и это тот этап, когда, вырабатываются правила игры.

Инфраструктуру для Pre-IPO активно создают банки, фонды, брокеры и биржи. Параллельно происходит активная дискуссия о том, каким будет рынок российского Pre-IPO через несколько лет. Эксперты сходятся во мнении, что у большой части компаний, привлекающих средства таким образом, может и не быть реальных планов выхода на рынок. В этом уверены и представители Билайна, и Дилшод Ибрагимов. Именно к такому мнению они пришли на дискуссии, посвященной развитию венчура в Т-Дворе в Санкт-Петербурге.

При этом Ибрагимов отмечает огромный интерес к венчурным инвестициям со стороны частных клиентов. Он же отмечает, что для полноценного развития этого сегмента рынка необходимо развитие компаний, предоставляющих клиенту комплекс услуг, включающий в себя справедливую оценку эмитента.

Очевидно одно, Pre-IPO вполне способно стать драйвером, стимулирующим и развитие фондового рынка, и помогающим расти эмитентам, которые раньше даже не задумывались о публичном размещении.

Жирные коты

11 июля 2024 07:58

📣 Минфин предлагает разрешить расчеты в цифровых валютах для всех участников ВЭД, признав для этого цифровую валюту в качестве валютной ценности. Но при этом открыть их только для ограниченного круга «особо квалифицированных» инвесторов, признав цифровую валюту товаром.

📣 Ситибанк объявил о прекращении работы своих дебетовых карт с 20 сентября. С 25 сентября будут отключены любые операции через СБП для клиентов Ситибанка.

📣 Прирост средств граждан на депозитах бьет рекорды. В июне Сбербанк и ВТБ зафиксировали максимальный приток вкладов. Эксперты не исключают, что это произошло на фоне отмены комиссии за переводы по СБП до 30 млн рублей в месяц и необычно щедрых ставок крупнейших участников рынка. По итогам года банкиры ожидают рекордного прироста средств физлиц в банках — до 25%.

📣 Казахстанский депозитарий призвал клиентов до 1 августа вывести российские бумаги из своего контура. Сроки связаны с генеральной лицензией Управления по контролю за иностранными активами Минфина США, которая была выдана после введения блокирующих санкций в отношении НРД. В будущем невыведенные активы могут быть заморожены.

📣 Счетная палата указала на недостатки в стимулировании инвесторов в России — отсутствие систематизации мер поддержки и единого ответственного ведомства и забюрократизированность. Но инвестиции в РФ все же выросли на 10% за прошлый год. Эксперты считают, что темпы можно ускорить — следует обновить законодательство, больше субсидировать производство напрямую и привлекать зарубежных партнеров, например, с Ближнего Востока.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 17:32

Ⓜ️ Минфин разместил ОФЗ с рекордной доходностью

Доходность выпуска ОФЗ-ПД 26247 с датой погашения 11 мая 2039 года составила 15,65%. Это абсолютный рекорд для выпусков от 10 лет.

Предыдущий рекорд по доходности длинных облигаций федерального займа был поставлен 3 июля. Это был выпуск ОФЗ-ПД 26248 с погашением в марте 2034 года и доходностью 15,47%.

Следующий аукцион по размещению гособлигаций запланирован на 17 июля.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 15:23

🏦 ЦБ не допускает использование стейблкоинов в качестве средства платежа между резидентами РФ

По мнению регулятора, стейблкоины не обладают свойствами универсального платежного средства, каким является национальная валюта. Центробанк намерен инициировать вывод в отдельную правовую категорию этих цифровых валют, привязанных к фиатным валютам, металлу и так далее.

Некоторые разновидности стейблкоинов, являющиеся обязательствами своего эмитента, могли бы рассматриваться как цифровые права, по которым размер обязательств эмитента привязан к стоимости каких-либо активов. А децентрализованные стейблкоины без права погашения могут соотноситься с уже предусмотренной российским законодательством правовой конструкцией цифровых валют, пояснил ЦБ.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 11:13

БНА «Траст» подал заявление о банкротстве экс-президента «ФК Открытие» Аганбегяна

Сейчас он работает в компании «Нацпроектстрой».
Рубен Аганбегян не исполняет условия мирового соглашения, заключенного по делу о взыскании 289,5 млрд рублей убытков с бывших топ-менеджеров «ФК Открытие». Он должен был погасить долг перед «Открытием» за счет средств от продажи своего имущества и регулярного дохода.

В прошлом году Аганбегян скрыл несколько принадлежавших ему объектов недвижимости, в том числе апартаменты в Нью-Йорке, и счета в банках США, Латвии и Армении. «Траст» требовал выплатить средства от реализации сокрытых активов, но ответа не получил.

Также Рубен Аганбегян — ответчик по делу о привлечении субсидиарной ответственности по обязательствам АО «Открытие Холдинг» в размере 916 млрд рублей.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 09:44

В России хотят снять запрет на открытие филиалов зарубежных банков уже в 2024 году

Речь идет об иностранных финансовых организациях, не связанным с недружественными государствами. Полный запрет на открытие филиалов иностранными кредитными организациями на территории РФ действует с марта 2013 года.

Сейчас открытие филиала требует гораздо меньших вложений, но позволяет проводить почти весь спектр расчетных операций, инструментарий ЦБ по контролю усовершенствовался. Риски потери управления сводятся к минимуму, а облегчение международных расчетов выходит на первый план.

Нововведение поможет в проведении трансграничных платежей в условиях санкций, упростит открытие счетов в иностранных банках для российского бизнеса и облегчит импортозамещение, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

12 июля 2024 15:06

Минфин разрешил покупать по семейной ипотеке построенное по реновации жилье

Приобретаемая жилье должно получить разрешение на ввод в эксплуатацию от Московского фонда жилой застройки.

Ранее Минфин пояснил детали продленной до 2030 года программы льготной ипотеки.
На нее также могут претендовать семьи:
⏺ из малых городов численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей;
⏺ из регионов с низким объемом строительства или проживающие в регионах, имеющие индивидуальные программы развития, имеющие двух несовершеннолетних детей;
⏺ где есть ребенок-инвалид.
@fatcat18

Жирные коты

12 июля 2024 12:59

Биофармацевтическая компания «ПРОМОМЕД» провела IPO по верхней границе ценового диапазона, цена одной акции составила 400 рублей, рыночная капитализация компании составила 85 млрд рублей. Объем размещения составил около 6 млрд рублей. Часть этой суммы будет зарезервирована для цели стабилизации.  
  
Компании удалось обеспечить сбалансированную аллокацию между розничными и институциональными инвесторами, ключевыми топ-менеджерами, сотрудниками и партнерами компании. На институциональных инвесторов аллокация составила 82,5% от объема IPO, на частных инвесторов — 13,9%. Привлеченные по итогам IPO средства будут направлены преимущественно на разработку, регистрацию и вывод на рынок новых инновационных препаратов. Часть средств также пойдет снижение долговой нагрузки и оптимизацию структуры капитала. 
  
«Размещение привлекло интерес со стороны различных групп инвесторов. Спрос со стороны розничных и институциональных инвесторов значительно превысил объем предложения»,—говорится в пресс-релизе компании.  Начало торгов ожидается 12 июля после 16:00 мск. Акции будут торговаться под тикером PRMD. @banksta

Жирные коты

12 июля 2024 10:02

Почта Банк дает шанс выиграть автомобиль каждый месяц! Чтобы принять участие в акции, нужно просто получать пенсию в почтовом банке.

Жирные коты

12 июля 2024 08:37

Минфин ожидает сохранения доли льготной ипотеки выше 50% в ближайшие годы

Даже отмена госпрограммы под 8% и ужесточение условий семейной ипотеки не позволят опустить этот показатель до целевых 25%. Нормализация денежно-кредитной политики поможет привести долю ипотеки с господдержкой к целевым значениям в течение нескольких лет, заявили в ведомстве.

Банкиры согласны с прогнозом Минфина. ВТБ не ожидает значительного сокращения доли льготной ипотеки в выдачах в ближайшие 9–12 месяцев. В Абсолют Банке и «Новикоме» считают, что ниже 50% она не опустится в ближайшие два года.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 18:25

📉 В Госдуме прогнозируют снижение цен на новостройки на 40%

После завершения массовой программы льготной ипотеки цены не могут так же резко пойти вниз, как взлетели ранее, но девелоперы будут вынуждены их снижать, поскольку уже построенное жилье нужно продать, чтобы строить новое, заявил председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Уже во второй половине 2024 года цены на недвижимость могут снизиться. В целом, ситуация стабилизируется и придет в равновесие где-то через год, считает Аксаков.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 16:19

Румыния задержала корабль под флагом Камеруна, за то что тот заходил в порт Севастополя. После корабль был отправлен в порт Рени, Украина.

При этом на прошлой неделе глава Турции Эрдоган сказал, что необходимо срочно возобновить зерновую сделку.

Как связаны эти 2 события? Это в чистом виде принуждение России к вступлению в новую зерновую сделку. Это позволит «независимой» стороне досматривать все корабли, идущие в порты Чёрного моря. Так «недружественные» страны будут бороться с параллельным импортом, поставкой вооружения.

Всем причастным к параллельному импорту быть готовыми к тому, что корабли могут задерживаться на неопределённый срок. @fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 15:16

Банк России ограничит размер плеча для начинающих инвесторов

С 1 апреля 2025 года вводится новая категория инвесторов — с начальным уровнем риска (КНУР). В нее войдут начинающие инвесторы, у которых нет опыта торговли. Брокеры должны будут заранее предупреждать новичков, когда их поручение может привести к сделке с плечом.

Также ЦБ изменил порядок расчета нормативов покрытия рисков для всех категорий клиентов. Теперь они распространяются и на опционные договоры. Под регулирование маржинальных сделок подпадают ценные бумаги, валюта, драгоценные металлы и фьючерсы.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 13:26

❌ ЦБ расширил список признаков для приостановки банковских переводов

Нормы, которыми теперь должны руководствоваться банки для предотвращения мошеннических денежных переводов, вступают в силу одновременно с законом о механизмах противодействия подозрительным операциям — с 25 июля.

Банки будут приостанавливать переводы на счета, которые были отмечены анти-фрод системами банков, как мошеннические, а также в адрес получателей средств, против которых возбуждено уголовное дело. Приостанавливаться переводы будут даже если пострадавшие не сообщали в банк об обмане и счета злоумышленников не передавались в базу данных ЦБ, а остались только в собственной базе банка.

Новый критерий: теперь по любым каналам, а не только от правоохранителей, может поступить информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя денег.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 10:11

Страховщики предложили ЦБ создать институт расследователей для борьбы с мошенничеством

Страховые расследователи добывали бы доказательства мошенничества и направляли полученные данные в МВД сразу для возбуждения уголовного дела. Внести изменения потребуется в законы об организации страхового дела и об ОСАГО.

За игнорирование запросов расследователя предлагается ввести административную ответственность.

По мнению экспертов, проблем с внедрением такой практики в России две – необходимость распределения полномочий по оперативно-розыскной деятельности, а также незаинтересованность общества в появлении дополнительного инструмента контроля и доступ к персональным данным.
@fatcat18

Жирные коты

11 июля 2024 08:36

Минэкономразвития предлагает навсегда отказаться от плановых проверок бизнеса

Это не коснется организаций, которые относят к высокой или чрезвычайно высокой категории риска причинения вреда, — например, АЭС, ГЭС, химических заводов и других.

Ведомство рассчитывает в перспективе ограничиться лишь профилактическими визитами на предприятия. Он не предусматривает штрафов, поэтому средства идут на организацию работы учреждения.

Если контроль отменят для объектов, которые не относятся к высокой или чрезвычайно высокой категории риска, из-под госнадзора выведут значительную часть предприятий, что негативно скажется на безопасности товаров и услуг, считают общественники. По их мнению, госнадзор должен быть безусловным и тотальным хотя бы в двух сферах: пищевой и строительной.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 18:45

💰 Более четверти обеспеченных россиян смогут вести привычный образ жизни год и более даже в случае утраты всех источников дохода

Об этом заявили 27% обеспеченных граждан, у них сбережения превышают совокупный семейный годовой доход — среди населения в целом такая ситуация характерна лишь для 3%.

Еще у 30% обеспеченных граждан «подушки безопасности» хватит на 5-12 месяцев, у 27% — на два-четыре месяца, и лишь 8% из категории обеспеченных россиян хватит сбережений на месяц или менее.

К обеспеченным россиянам в НИУ ВШЭ отнесли граждан с уровнем доходов — около 500 тыс. рублей на семью с одним ребенком или 660 тыс. рублей на семью с двумя детьми.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 16:47

🇰🇬 В Киргизии могут заработать филиалы российских банков

Киргизия предлагает крупнейшим банкам России открыть свои филиалы на своей территории. Речь идет о Сбербанке, ВТБ и ВЭБ. РФ.

По мнению премьера республики Аклыбека Жапарова, это позволит увеличить долю расчетов в национальных валютах. Он и ранее заявлял, что Кыргызстан хочет, чтобы в республике открылся российский банк или филиал крупного российского банка.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 13:13

«М.видео-Эльдорадо» планирует предоставлять финансовые услуги

Группа подала в Роспатент заявку на регистрацию новых товарных знаков «М.финансы» и «М.финанс».

Эксперты полагают, что ритейлер начнет выдавать кредиты и открывать покупателям кошельки. Таким образом «М.видео-Эльдорадо» может сэкономить на комиссиях банкам. Возможно, группа хочет выстраивать вокруг нового бренда другие новые услуги, создавая экосистему финансовых сервисов, считают эксперты.
@fatcat18

Жирные коты

10 июля 2024 10:37

Кто сможет воспользоваться обновлённой семейной ипотекой с 10 июля

Банки уже принимают заявки, среди первых — ВТБ. Подача документов стала доступна заёмщикам, воспитывающим одного ребёнка в возрасте до 6 лет включительно, двух и более несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида. Единая ставка для всех регионов России — 6% годовых.

Все три категории могут оформить семейную ипотеку на покупку частного дома от застройщика в любом из уголков страны. А клиенты с одним ребёнком до 6 лет включительно и ребёнком-инвалидом могут купить квартиру в новостройке на территории всей России, либо рефинансировать взятую ранее ипотеку.

Жирные коты

10 июля 2024 08:35

Райффайзенбанк, Росбанк и «ФК Открытие» могут исключить из списка системно значимых

Сокращение Райффайзенбанком бизнеса в России может привесит к пересмотру его значимости, а Росбанк интегрируется с Т-банком. По мнению источников, также «ФК Открытие» будет исключен из списка системно значимых банков. В январе 2025 года ВТБ планирует присоединить «ФК Открытие» к БМ-Банку.

ЦБ утверждает список системно значимых банков ежегодно, но не ранее 1 сентября. В этом году регулятор планирует оценивать системную значимость на уровне банковской группы, и хочет учитывать значимость банка или группы в большем количестве сегментов бизнеса.
@fatcat18