32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Изменения во вкладах
💳 Сбербанк с 21 октября повысил ставки по вкладу "Лучший %" по ряду сроков. Параметры: от 100к, на новые деньги за последние 2 мес, без пополнения, без частичного снятия:
- 14,5% на 1-2 мес - без изменения
↑ 16% на 3 мес - было 15,5%
- 15,3% на 4 мес - без изменений
↑ 15,1% на 5 мес - было 13%
↑ 15% на 6 мес - было 13%
↑ 14,8% на 7 мес - было 13%
↑ 14,5% на 8 мес - было 13%
↑ 13,5% на 9-11 мес - было 11,5%
↑ 12,5% на 12 мес - было 11,5%
из мобильного приложения
💳 Т-Банк с 21 октября повысил и снизил ставки по "СмартВкладу" на разные сроки. Параметры: от 50к, пополнение первые 30д (кроме срока 1 мес), без частичного снятия, не более 8 вкладов:
↓ 15% на 1 мес - было 17%
↓ 15% на 2 мес - было 15,5%
↓ 14,7% на 3 мес - было 15%
↑ 14,5% на 4-6 мес - было 14%
↑ 14% на 7-9 мес - было 13%
↑ 13% на 10-12 мес - было 12,5%
↑ 12,5% на 13-17 мес - было 11%
↑ 12% на 18-24 мес - было 10%
Наличие подписок Pro, Premium, Private не влияет на ставку.
релиз
СберСтрахование жизни производит выплаты по страховым случаям за 5 минут. Это стало возможным благодаря внедрению уникальных цифровых технологий на базе ИИ, трансформации операционного процесса и эффективному взаимодействию с гос.институтами.
AI-агент, внедрённый в компании, анализирует документы и принимает решение о выплате без участия человека. Так, весь процесс – от подачи заявления до получения выплаты занимает всего 5 минут. Особенность модели – доступность 24 часа.
Сейчас инновационная практика применяется в компании по кредитным и ипотечным программам страхования жизни. В будущем данная инициатива будет расширена на остальные продукты. К концу года 20% всех выплат будут урегулироваться в течение 5 минут.
Заявить о страховом случае можно онлайн
💙🇯🇵 Реалист Банк с 27 октября запускает платежи в японских иенах для ИП и юр. лиц:
• 0,5% min ¥20.000 для JPY
Курсы валют можно узнать только в банке, на сайте их не публикуют. Японские иены - это что-то новое в российском банкинге, пока никто не запускал эту валюту у себя, переводы в Японию были только у дочерних японских банков или банков, которые каким-то образом сохранили корротношения с местными банками. У Реалиста достаточно внушительный список валют для трансграничных платежей - комиссии на фото. Дополнительно может взиматься комиссия банка-корреспондента.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
Дайджест девалютизации
🇦🇫 Посол Афганистана в Москве Гуль Хассан Хассан заявил, что страна нуждается в в развитие денежных транзакций для развития торговых отношений и привлечения туристов из России, в связи с этим государства могут договориться об использовании карт МИР. Есть ряд сложностей:
- отсутствие банковских терминалов в Афганистане
- международные санкции, наложенные на Афганистан
Гуль Хассан Хассан: "Сейчас у нас очень много туристов из России. Они могут гулять днем и вечером без каких-либо ограничений"
🇮🇷 Два российских банка согласились обрабатывать аккредитивы (LCS), выпущенные банками Ирана. В скором времени ожидается присоединение третьего российского банка. Соглашение было достигнуто на фоне растущего экономического и торгового сотрудничества между Ираном и Россией, обе страны стремятся уменьшить бремя западных санкций на свои экономики. Названия российских банков не разглашаются.
presstv
🤩 Банк Славия снизил спреды по покупки дирхамов ОАЭ для последующих переводов. Курс конвертации банк не публикуется на сайте, его можно уточнить, позвонив в поддержку. Тарифы на платежи в AED не изменились:
• 1% min $150 max $200 для физ. лиц
• фикс $100 для юр. лиц
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ
💳 Банк Санкт-Петербург продлил до 1 марта 2026 г. бесплатные переводы в белорусских рублях (BYN) через интернет-банк. Максимальная сумма одного перевода - до $5000 эквивалент.
тарифы (pdf)
🔹 Банк Приморье перезапустил акцию "Скидка на обмен валюты" с новыми условиями. До 10.02.2026 г. клиенты могут получить скидку или надбавку при обмене валюты, если за прошлый месяц потратят по дебетовым картам банка от 100к или по дебетовой карте Аэрофлот Бонус от 10к:
• ±10 коп для USD
• ±3 коп для AED
• ±2 коп для CNY
релиз | акция (pdf)
🤩 Примтеркомбанк (Владивосток) с октября ввел комисию за приём на обмен долларов старого образца:
• 2% за наличные USD образца 1996-2006 г.г.
тарифы (pdf)
💳ББР Банк с 16 октября ввел комиссию 5% на приём 500-евровых банкнот для обмена, ранее такая комиссия действовала только на обмен старых долларов.
тарифы (xls)
🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных патаки Макао (MOP), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Смоленский и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский.
📢 MarketOverview
Метрика для оценки нормальности рынка ипотеки установлена. Замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин озвучил ее на конференции Сбера:
В январе - августе 2025 года, по данным Банка России, было выдано 502,4 тыс. ипотек в количественном выражении на сумму более 2,2 трлн рублей. За оставшиеся четыре месяца должно, теоретически, быть выдано ипотек на сумму еще 1,75 трлн рублей <...> Если мы перешагнем в 2025 году цифру в 3,5 трлн рублей по выдачам ипотек, это будет означать, что в отрасли все более-менее в порядке.
По наиболее востребованной «Семейной ипотеке» предоставлено 271 млрд после 278 млрд руб. в августе. Выдачи по госпрограммам поддерживает в том числе повышенное возмещение для банков из бюджета по «Семейной ипотеке» и «Дальневосточной ипотеке».
🏦 50 рублей за доллар уже скоро
По данным Reuters, директор аналитического управления Сбербанка Наталья Загвоздина допустила укрепление рубля до 40/50 рублей в случае положительного разрешения геополитических проблем:
При полном положительном сценарии рубль может переукрепиться. Например, мы можем получить, там, 40 рублей или 50 рублей (за доллар), потому что если рынок снова откроется, инвесторы сюда хлынут в рамках этого carry trade (разницы процентных ставок).
Забирайте кэшбэк 20% на комиссию за эквайринг 💳
Такой кэшбэк — для всех, кто подключит эквайринг в Альфа-Банке до 9 ноября.
Проводите безналичные платежи от 150 000 рублей в месяц и возвращайте 20% с комиссии за эквайринг — в течение полугода 🗓️
Всего за это время можно получить до 4500 баллов программы лояльности «Альфа-Выгодно для бизнеса».
А если подключите торговый и интернет-эквайринг, сможете получить в два раза больше баллов. Их легко обменять на рубли ❤️
@aaaa_business
🦫 Новая РНКО Бивер Пэй
Сервис онлайн-платежей для оплаты физическим лицам поставок металлолома и вторичного сырья Biver Pay учредил новую Расчетную небановскую кредитную организацию Бивер Пэй с уставным капиталом 90 млн руб. Компанию возглавила Анна Титова, гендиректор сервиса Biver Pay (ООО "Бивер Пэй"). Единственным владельцем Бивер Пэй является Ринат Султанов.
С начала года было учреждено уже 13 РНКО. На прошлой неделе ЦБ выдал РНКО Платежный конструктор (учреждена в 2022) банковскую лицензию, впервые с января 2023 г.
📢 MarketOverview
♥️🤗🤭😶🌫️😶
Если посмотреть на банковский рынок, то интересно наблюдать, как новые игроки постепенно вытесняют «старую школу». Банк ДОМ.PФ, например, очень быстро растёт: обновлённые продукты, понятные условия, стильные смарт-офисы, которые больше похожи на коворкинг или гостиную, чем на классическое отделение. Замечает это и ЦБ, включая ДОМ.PФ в список системно значимых банков. Прямо сейчас советуем присмотреться к их акционному депозиту:
💳 17% годовых по вкладу "Мой Дом" — на 3 мес, от 1,5 млн для новых клиентов, онлайн, без пополнения и частичного снятия.
Всё это вместе и формирует доверие: видишь, что банк не стоит на месте, а реально строит сервис под клиентов — так и должно быть для серьезной финансовой структуры.
@domrf_bank
Качество портфеля МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2025 (чаще ЦБ эту отчетность не публикует) стремительно ухудшается.
В цифрах это выглядит как доля NPL 90+ (доля кредитов, по которым заемщик не платит более 90 дней) 5,8% (+0,9% к началу года) и этот показатель примерно соответствует тому, что было с просрочкой во второй половине 2023 года.
Но это общие результаты, а более показательны выделенные результаты коммерческих МФО предпринимательского финансирования, где NPL 90+ составляет 8,0% и хуже было только в 2022 году, когда "вызрели" проблемы начала года.
Как видно на картинке растет доля именно новых просрочек и ЦБ предупреждает о рисках ухудшения качества портфеля в будущем:
Одновременно сохраняются риски ухудшения качества портфеля в будущем: доля просроченной задолженности длительностью до 90 дней на 30.06.2025 достигла 4,0% и по отношению к началу года выросла на 1 процентный пункт.
💛 Инвестиции с душой
Финансы — это не только проценты и отчеты. Это эмоции, красота и вдохновение.
Теперь в вашем портфеле может быть не просто актив, а история в 50 миллионов лет и память о солнечных морских днях — янтарь.
Он сочетает в себе природную энергию, эстетику и устойчивую ценность, которая со временем только усиливается.
И не случайно именно у России — ключевая роль на этом рынке 🇷🇺
📍Россия — центр янтарного мира
Она занимает уникальную позицию на янтарном рынке: 95% мировой добычи минерала сосредоточено в Калининградской области — сердце «балтийского золота».
📈 Цены растут уверенно
Янтарь пользуется высоким спросом у коллекционеров в Китае, Сингапуре, Вьетнаме и странах Персидского залива. В результате ускоряется и рост биржевых цен на минерал: в 2023 году — +37%, в 2024-м — уже +58%.
🎨 Инвестиции в прекрасное
Особый интерес вызывают предметы искусства из янтаря: панно, мозаики, шахматы и скульптуры. Они позволяют добавить к уникальности природного минерала художественную ценность.
Свяжитесь с вашим консультантом, чтобы узнать подробности, и сделайте янтарь частью вашего нового взгляда на капитал 🫰
@alfacapital
Во вчерашнем мониторинге предприятий от ЦБ есть не очень хороший "звонок" о ценовых ожиданиях предприятий:
Ценовые ожидания бизнеса значительно увеличились впервые с января 2025 года и вернулись к средним значениям 2023 года, но остались ниже средних 2024 – начала 2025 года.
Ценовые ожидания предприятий рассчитываются ежемесячно на основе ответов руководителей предприятий на вопрос конъюнктурной анкеты «Как изменятся в следующие три месяца
цены на готовую продукцию (услуги) предприятия?» (увеличатся/не изменятся/уменьшатся).
Дайджест девалютизации
🤩 Банк Славия снизил спреды по покупки дирхамов ОАЭ для последующих переводов. Курс конвертации банк не публикуется на сайте, его можно уточнить, позвонив в поддержку. Тарифы на платежи в AED не изменились:
• 1% min $150 max $200 для физ. лиц
• фикс $100 для юр. лиц
pdf-тарифы ФЛ | ЮЛ
💳 Банк Санкт-Петербург продлил до 1 марта 2026 г. бесплатные переводы в белорусских рублях (BYN) через интернет-банк. Максимальная сумма одного перевода - до $5000 эквивалент.
тарифы (pdf)
🔹 Банк Приморье перезапустил акцию "Скидка на обмен валюты" с новыми условиями. До 10.02.2026 г. клиенты могут получить скидку или надбавку при обмене валюты, если за прошлый месяц потратят по дебетовым картам банка от 100к или по дебетовой карте Аэрофлот Бонус от 10к:
• ±10 коп для USD
• ±3 коп для AED
• ±2 коп для CNY
релиз | акция (pdf)
🤩 Примтеркомбанк с октября ввел комисию за приём на обмен долларов старого образца:
• 2% за наличные USD образца 1996-2006 г.г.
тарифы (pdf)
💳 ББР Банк с 16 октября вводит комиссию 5% на приём 500-евровых банкнот для обмена, ранее такая комиссия действовала только на обмен старых долларов.
тарифы (xls)
🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных патаки Макао (MOP), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Смоленский и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский.
📢 MarketOverview
🏛 Ожидания по ключевой ставке (Эйлер)
Сегодня мы рассмотрим прогнозы от команды аналитиков Эйлер. Они, кстати, представляют очень редкую комбинацию - это аналитики, которые сами себе создали инструменты. Терминал Андромеда, ставший для российского рынка тем, чем раньше был Bloomberg - это их продукт.
Визуальная структура та же: краткий свод мнений и динамика оценок по мере развития событий. По ссылкам доступны позиции БКС, SBER CIB, ФИНАМ, Совкомбанк Инвестиции, Цифра брокер, Анатолия Аксакова и Райффайзен Банк.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:19.12.2024 - ожидание повышения ставки на 2% до 23%,
💰 2025 год:13.02.2025 - верный прогноз сохранения ставки на уровне 21%,06.03.2025 - опубликован прогноз сохранения ключевой ставки на уровне 21% до 4 квартала 2025 года и снижение к концу года до 19%,11.03.2025 - опубликована "Большая книга российского макро", где очень подробно описаны причины сохранения ставки продолжительное время (основная причина - инфляция),19.03.2025 - прогноза на заседание в марте - сохранение 21%,21.04.2025 - прогноз сохранения ставки на уровне 21% и ожидание упоминания в пресс-релизе возможности ее повышения,19.05.2025 - озвучены ожидания снижения ставки на заседании в июне, а главным аргументом названа нижняя граница прогноза ЦБ по ВВП,11.06.2025 - обновлен прогноз снижением ожидаемой ставки на 3 и 4 квартал до 18%,07.07.2025 - озвучены ожидания на заседание в июле - 18% и изменен прогноз на 3 и 4 кварталы до 17%,18.07.2025 - собрали весь позитив рынка и прогноз на заседание в июле -3% до 17%, которые окажется излишне оптимистичным,30.07.2025 - прогноз ставки на 4 квартал снижен до 16%, что соответствует нижней границе 14-15% в декабре,08.09.2025 - озвучены ожидания снижения ставки на 1% до 17%, что разошлось с консенсусом (снижение на 2%),11.09.2025 - прогноз снижения до 17% сохранен, но в обзоре подчеркнули возможность сохранения ставки,08.10.2025 - пересмотр прогноза с сохранением 17% до 1-2 кварталов 2026 годаТекущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 17%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
📢 MarketOverview
Превращаем экспертизу в сообщество
🫰Мы запустили масштабную партнерскую платформу «Альфа-Капитал» — пространство для инвестиционных советников, экспертов и лидеров мнений, которые готовы рассказывать инвесторам о возможностях фондового рынка, продуктах и сервисах компании. Теперь вы можете прикоснуться к истории лидера рынка с более чем тридцатилетним опытом.
🌍В мировой практике независимые финансовые советники и партнерские сети — ключевые каналы привлечения инвесторов. Только в 2023 году они управляли активами на сумму около 12,4 трлн долларов, что составляет 40% розничных активов. Запуск партнерской платформы «Альфа-Капитал» — шаг в этом же направлении: к открытому, технологичному и профессиональному сообществу.
⭐ «Мы видим высокий потенциал в создании широкой партнерской сети, которая позволит масштабировать наши компетенции и охватить аудиторию по всей России. За более чем 30-летнюю историю "Альфа-Капитал" накоплена колоссальная экспертиза и опыт, и теперь мы открываем эти возможности для партнеров, которые хотят расти вместе с компанией и помогать инвесторам достигать финансовых целей», — говорит генеральный директор УК «Альфа-Капитал» Ирина Кривошеева.
🤩 СПбМТСБ запустили торговлю физическим золотом
Как и озвучивали в пресс-релизах, 20 октября Санкт-Петербургская биржа совместно с «Гознаком» запустила торги физическим золотом - первые в России биржевые торги с прямой поставкой металла. Первые сделки уже состоялись (1 кг золота продали за 11,035 млн рублей), что в пересчете на цену на мировом рынке (по курсу ЦБ) дает цену ~3 863. долларов США (минимальная цена на мировых площадках на сегодня ~4 200 долларов США). Если пересчет на мировые рынки не кажется верной идеей, то можно взять учетные цены с сайта ЦБ, которые тоже выше цены сделки (21.10 - 11050,78 руб/гр и 18.10 - 11096,73 руб/гр), но в целом в этом и есть суть торгов на бирже😉
Торги осуществляются на базе инфраструктуры Петербургской биржи и «Гознака», Московский монетный двор выступает поставщиком слитков для расчетов. Это создает полностью суверенную цепочку от производства до торговли.
Замминистра финансов Алексей Моисеев отлично подчеркнул важность проекта:
Как торги рубль-доллар на Мосбирже, так и торги физическим золотом — это необходимость. Мы должны иметь возможность определять цену в России, не полагаясь на зарубежные биржи, где российские участники сейчас не могут работать.
💳 Сообщают, что в банке ВТБ произошел сбой: оплата картой не проходит, при множественных неудачных попытках карта блокируется. В чате мобильного приложение висит плашка: "Сейчас ваша карта может быть заблокирована, мы уже разбираемся в ситуаци и исправим все в течение нескольких часов. Просим прощения за доставленные неудобства"
При этом представитель банка на Банки ру отмечает, что "трудностей с оплатой по картам не наблюдаем". Мои онлайн-оплаты за последние 3 часа прошли без проблем.
ВТБ подтвердил наличие сбоя после его устранения. В телеграм-канале банка заявили, что всё починили, оперативно восстановили работу сервисов, сейчас всё работает в штатном режиме. Часть карт, которые были заблокированы из-за технических проблем, будут разблокированы уже сегодня вечером.
Приносим свои извинения 💙
Инвесторы в плюсе! 🗄
Быть в плюсе — это не только видеть прирост на счете, но и чувствовать уверенность: все нужное всегда под рукой.
🐂 Встречайте подписку «Альфа Плюс», которая объединяет в себе сразу несколько удобных сервисов и качественных инструментов по работе с активами.
Несколько кликов — и вы открываете для себя доступ сразу к нескольким инструментам:
✅Срочные выводы
Вывод денежных средств с продажей активов осуществляется в течение 24 часов — существенно быстрее, чем стандартные сроки обработки заявок.
✅Автовыводы купонов
Ежемесячные выплаты купонов теперь могут приходить прямо на ваш банковский счет. Особенно актуально для тех, кто уже выбрал наши стратегии с регулярными выплатами.
✅Выделенная поддержка
Отдельная линия поддержки для ваших вопросов и консультация с оператором напрямую в чате.
✅Pro-уведомления
Сообщения о важных событиях в портфеле: дивидендах, выплатах купонов и других изменениях.
И самое главное: для наших клиентов доступен бесплатный 30-дневный пробный период, позволяющий оценить удобства подписки. Подключить или отключить ее можно через инвестиционного консультанта или в нашем мобильном приложении.
Перейдите в раздел «Профиль» и нажмите на кнопку «Подписка». Не забудьте обновить приложение до последней версии, чтобы получить доступ к новым функциям!
💳 Ак Барс Банк меняет Коробки на Подписки
С 1 ноября в Ак Барс Банке на смену Коробкам (аналог пакетов услуг) придут обновленные Подписки. В целом ничего нового или значимого, кроме повышения комиссии по Премиальной подписке. С ноября клиенты с действующими Коробками автоматически будут переведены на Подписки - что изменилось:
• Ничего лишнего → Базовая
- бесплатное обслуживание при покупке от ₽1/мес или остатках от 10к или платно ₽199/мес - без изменений
- 9% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 50к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 11% без трат
• То, что нужно → Оптимальная
- бесплатное обслуживание при покупке от 30к/мес или остатках от 300к или платно ₽499/мес - без изменений
- 9,5% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 100к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 11% без трат
- 10% скидки на страховые коробки от СК Ак Барс-Мед и СК Ак Барс Страхование - было 7%
- 4% кэшбек в категориях "Сливки" - было 3,5%
- надбавка к вкладам +0,2% - было 0,15%
• Больше, чем ожидал → Премиальная
- бесплатное обслуживание при покупке от 150к/мес или остатках от 2 млн или платно ₽2999/мес - было платно ₽1999/мес
- 10% на остаток по карте от 30к до 100к при тратах от 150к/мес по этой же карте, включая платежи по СБП - было 13% без трат
- надбавка к вкладам +0,3% - было 0,25%
Ранее в банке была еще одна Коробка "То, что хочется", её перестали подключать с 1 октября, но сохранили для старых клиентов. Их всех автоматически переведут на Премиальную подписку и предоставят бесплатное обслуживание на 3 мес. Вместе с новыми подписками Ак Барс обещает повышение надбавок по вкладам, обновленные документы еще не выложены, информация из релиза. Другие условия Подписок не поменялись и аналогичны прежним Коробкам.
релиз | pdf-подписки Базовая | Оптимальная | Премиальная
📢 MarketOverview
📢Banking news
💳 Сбербанк взыскал с Euroclear Bank порядка 31,6 млрд руб через Арбитражный суд Москвы - это заблокированные из-за санкций выплаты по ценным бумагам Сбера в размере более $263,7 млн, около €49,7 vky и более £4,4 млн, а также около $67,8 млн, более €4,6 млн и около £678 тыс. упущенной выгоды. Представитель Сбера пояснил, что речь идет о бумагах Минфина России, Газпрома, РЖД, Норникеля, Полюса, Евраза и других эмитентов, по которым компании выплатили купон, но его заморозили.
💳 Банк ВТБ продал гостиницу Hyatt Regency Moscow Petrovsky Park компании АО "Петровский парк отель", владельцы которой не раскрываются. Эксперты Ъ оценивают сделку в 8,8-13 млрд руб.
💳 При первом входе в интернет-банк или мобильное приложении с нового устройства банк ВТБ будет отправлять клиентам смс с информацией об устройстве или браузере.
💳Юникредит Банк продолжает закрывать офисы: 16 декабря закроется ДО "Тульская" в Москве на ул. Б. Тульская, 2. Касса будет работать до 13:00 15 декабря. Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 5 отделений в Москве, 1 в Санкт-Петербурге и еще 10 в регионах.
🏦 ЦБ ограничил 10% право голоса Натальи Поповой, акционера Томскпромстройбанка, из-за неудовлетворительного финансового положения или деловой репутации (ч. 11 ст. 61 ФЗ-86 "О Банке России"). По последним открытым данным на середину 2024 г. ей принадлежало 11,46% акций банка
💳 Сбербанк схантил из Т-Банка директора электронной коммерции Илью Кретова на должность вице-президента банка. По данным источников Ъ, Кретов возглавит дирекцию развития индустрии электронной коммерции Сбера и "сосредоточится на взаимодействии с партнерами в сфере электронной коммерции, а также на совершенствовании клиентского пути и цифрового опыта пользователей партнерских сервисов»"
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Синары уже 4 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал Райффайзенбанк на 300 тыс. руб и банк ВТБ (размер штрафа не уточняется) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал Газпромбанк за проставление за клиента галочек о согласии на получение допуслуг и отсутствие возможности ознакомиться с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (ч. 2 и ч. 7 ст. 7 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"). Размер штрафа не уточняется.
🏦 ЦБ вынес предупреждения предправления Первоуральскбанка (Свердловская обл.) Светлане Крапивиной за неисполнения законодательства по организации внутреннего контроля операций по Легализации, не повлекшее непредставления сведений об операциях (ч. 1 ст. 15.27 КоАП).
📢 MarketOverview
🇰🇿 Антикризисные экономические решения Казахстана
Вчера премьер-министр Казахстана Олжас Бектенов объявил беспрецедентных мерах поддержки населения и бизнеса, официально "меры по обеспечению макроэкономической стабильности и нивелированию негативных последствий экономических реформ":
население
🔵мораторий на рост цен бензина АИ-92 и дизеля до стабилизации уровня инфляции
🔵приостановка повышения цен на коммунальные услуги для всех групп населения до 31.03.2026 за счет оптимизации операционных расходов субъектов естественных монополий. Запланированные ремонтные работы в сфере ЖКХ должны быть завершены в срок
🔵двукратное увеличение объёма финансирования отечественных с/х-производителей, чтобы не допустить рост цен на социально-значимые продовольственные товары. Усиление работы комиссий по выявлению необоснованных посредников и завышения торговых надбавок
бизнес
🔵сохранение "прежней" системы упрощенной системы налогообложения с 44 видами деятельности, которые под нее не попадают - до этого предлагали увеличить список до 795 видов деятельности из 1111 возможных
🔵с 01.01.2026 г. налоговое администрирование будет проводиться «с чистого листа»:
- отмена налоговых проверок
- отмена камерального контроля
- отмена подачи исков в суды о признании сделок недействительными
- отмена подачи исков в суды о признании регистрации, перерегистрации недействительной
🔵в случае погашения основного долга до 01.04.2026 г. все пени и штрафы будут списаны
🔵компании, превысившие порог для взимания НДС, не будут привлекаться к административной ответственности
🔵будет проведена акция по снятию с учета в налоговых органах и органах юстиции в упрощенном порядке без проведения камерального контроля и налоговых проверок
жилищный вопрос
🔵объёмы кредитования ипотечных программ "Наурыз" и "Наурыз-Жұмыскер" будут увеличены до 500 млрд тенге (₽75 млрд)
- "Наурыз": для тех, у кого нет жилья последние 5 лет и есть депозит в Отбасы от 2 млн тенге (₽300 тыс), в Астане, Алма-Аты и областных центрах можно взять первичку до 36 млн тенге (₽5,43 млн) в кредит, в других регионах первичку и вторичку до 30 млн тенге (₽4,53 млн) в кредит под 9% с ПВ 10% в чистовой отделке (ПВ 20% без ремонта)
- "Наурыз-Жұмыскер": требуется работать в одной из сфер (промышленности, энергетики, транспорта, сельского хозяйства или водных ресурсов и другие), остальные условия похожи
🔵возобновляется ипотечная программа "Әскери баспана" для семей военнослужащих на покупку на вторичке
🔵застройщикам выставят обязательство фиксации цены на 3 года в рамках льготных программ
автомобили
🔵для физ. лиц вводится механизм лизинга на покупку легкового автомобиля
Добро пожаловать в Казахстан, нраица?
релиз | 📢 MarketOverview
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 17.10.2025
За 1,5 мес максимальная ставка снизилась с 19% до 17%. Из СЗКО в подборку попали только Совком, Дом РФ и ГПБ, остальные дают 15% и ниже. В сентября-октября ставки повышали только Долинск, Альфа, МетИБ, Локо и Ак Барс.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
Пока, несмотря на прогноз главы Сбербанка Германа Грефа о том, что банковский сектор не заработает прибыль 2024 года "даже близко", пока все складывается не так плохо. В сентябрьском материале ЦБ "О развитии банковского сектора Российской Федерации" отчитались об аналогичному прошлогоднему результату темпе:
С начала года банки заработали 2,7 трлн руб., что соответствует прибыли за аналогичный период прошлого года (2,7 трлн руб.).
🏦 Снижение ставок по депозитам не выльется в рост цен на жилье, а перераспределится между новостройками, вторичным рынком и другими сегментами финансового рынка - Елизавета Данилова, директор департамента финансовой стабильности ЦБ РФ
Елизавета Данилова, один из членов совета директоров Банка России, принимающих решение по ключевой ставке, рассказала о текущем состоянии ипотечного рынка и как регулятор будет способствовать рефинансированию дорогих ипотек:
• снижение ключевой ставки не приведет к сильному росту цен на жилье по трем причинам:
1) снижать ставку будут постепенно, сохраняя привлекательность населения к сберегательной модели
2) часть денег действительно уйдет в стройку, но другая - в рынок акций, облигаций и другие инструменты финансового рынка
3) дополнительный спрос будет абсорбирован нераспроданным жильем и вторичным рынком
• мы видим оживление ипотеки: в первом квартале 2025 г. выдачи составляли небольшие 200 млрд руб/мес (85% льготные ипотеки), во втором квартале - рост до 300 млрд руб/мес, в августе-сентябре - увеличились до 400 млрд руб/мес (80% льготные ипотеки);
• продажи застройщиков за январь-сентябрь составили 3,3 трлн руб, снижение на 5% не такое сильное, учитывая, что сравнение идет с прошлым годом, когда 1 июля была приостановлена массовая льготная ипотека;
• на 1 сентября 2025 г. доля плохих кредитов выросла в два раза до 1,6%, это немного, на просрочку выходят кредиты, выданные в 2023 г. - первой половине 2024 г., выданные заемщикам с высокой долговой нагрузкой;
• доля плохих кредитов в ИЖС хуже - 9,6%, из-за мошенничества ряда застройщиков, поэтому в этом сегменте с 1 марта был введено обязательное использование эскроу, рынок ИЖС составляет 15% от всех ипотек
• на пике в 2024 г. доля заемщиков, которые тратят более 80% дохода на погашение кредитов, составлала 47%, сейчас - 6%;
• доля кредитов с ПВ ниже 20% снизилась с 54% в конце 2022 г. до 5% на сегодня;
• если 5 лет назад у клиента, который берет ипотеку, не было больше других кредитов, то теперь в среднем у него есть 1 кредит, как правило, это кредитная карта;
• "Мы не демонизируем кредиты, они позволяют людям приобретать раньше то, что без кредита можно было бы купить гораздо позднее. Но важно не накапливать избыточную долговую нагрузку";
• за 2 года число ипотечных заёмщиков выросло вдвое до 10 млн человек с учетом созаемщиков на конец 2к25;
• мы отслеживаем по данным БКИ число заёмщиков, которые могли взять деньги в кредит на ПВ, за два года их доля снизилась с 6,4% до 3,4%;
• с начала года долг по рассрочкам от застройщиков вырос в 1,5 раза до ~1,5 трлн руб, в последние месяцы такие практики застройщиков стали уходить на второй план, существенная часть рассрочки была взята не на элитное жилье, а на эконом и комфорт. Можно предположить, что многие покупатели рассчитывают выйти дальше в кредит, но одобрение ипотеки на выгодных условиях не гарантировано;
• на рынке Москвы проблем с нераспроданностью жилья нет - 49% распродано, однако есть регионы с затовариванием, где гораздо больше непроданных квартир: Краснодарский край - распроданность 21%, Ростовская обл. - 24%, Ленинградская обл. - 25%. Застройщики начали вводить меньше объектов, постепенно это предложение переварится;
• за 9 мес. 2025 г. число новых проектов уменьшилось на 15%, а объём текущего строительства вырос на 5% - это связано с замедлением темпов строительства и сдвигом сроков на более поздние периоды;
• застройщики говорят, что из-за снижение запусков новых проектов в 2027 г. мы можем столкнуться с ростом цен, но при этом возрастет их мотивация запускать новые проекты, поэтому рост цен будет умеренный;
• ЦБ важно способствовать тому, чтобы люди по мере снижения ключевой ставки могли обращаться за снижением ставки к банку, который ранее выдал им кредит по высокой ставке, или обращаться в другой банк за рефинансированием. ЦБ будет стимулировать банки через регуляторные подходы: рефинансирование старой ипотеки не будет ограничивать банки наращивать ипотеку.
РИА | 📢 MarketOverview
🖐 Из личного: мультибанк Т-Банка не для всех, кредитка ГПБ, вклады в банке Венец, карта ИП в БСПБ, кэшбек в Альфе для ИП.
💳 Т-Банк анонсировал мультибанк, в который можно подключить Сбер, ВТБ и Альфу, а в итоге оказывается в самом последнем партизанском приложении T Catch (v. 7.19.2) для iPhone такого функционала у меня нет, в ИБ тоже отсутствует. Поддержка сообщает, что мультибанк доступен не всем клиентам и пока находится в стадии тестирования у некоторых клиентов. А столько шуму в СМИ наделали.
💳Позвонил DSA-менеджера Газпромбанка с предодобренным предложением по кредиту наличными, сразу сказал, что хотел бы оформить не кредит, а кредитную карту - для оплаты налогов в беспроцентный период (подборка). И, как раз на удачу, предодобренная кредитка тоже висела в списке предложений. Встретились на районе, завели заявку в машине менеджера и сразу прилетает отказ. Я понимаю, как формируются эти предложения, нужны запросы, что-то не прогружается, в принципе был готов к отказу. Но самое интересное началось после:
- сразу вместе с отказом ГПБ присылает предложение оформить кредит у партнеров [ссылка] – займ в МФК Вэббанкир
- на следующий день еще одна смска: "Успейте получить кредитную карту: без % до 120 дней. Оценивайте свои финансовые возможности и риски [ссылка] Банк ГПБ (АО)"
Отвлекли, смски скинули, DSA отправили - всё вхолостую.
UPD: ГПБ продолжает спамить в смс предложением оформить кредитку.
💳 Когда открывал вклад в банке Венец под 35% (обзор), оформил еще два продукта:
• 15% НС "Накопительный" на ежедневный остаток до 5 млн, вынуждено, из-за технических особенностей для доступа в ДБО
• 9,5% вклад "Сахарный" от 5к, на 3 года, выплата % каждый год, при досрочном расторжении начисленные % сохраняются (раз в год), пополнение весь срок, частичное снятие только %. Во всех доступных пополняемых фиксах, которые предлагают банки, есть несколько проблем: оформляют только пенсионерам, нет офиса в городе, сложные условия и ограничения в пополнении, но главное - это большая сумма первоначального взноса. Если до конца 2026 г. еще есть сомнения, что ставка опустится ниже 9,5%, то на горизонте 2027-2028 вообще непонятно, что будет, поэтому сейчас у "Сахарного" вклада сахарные условия для фикса.
💳 Бизнес-карта Банка Санкт-Петербург, как было и обещано, пришла на следующий рабочий день после открытия расчетного счета. Получение карты делается через сотрудников розницы, хорошо, что очереди не было и не пришлось ждать. Сейчас в БСПБ идут акции в честь дня рождения банка: дают РКО бесплатно практически на год и премиальную карту с БЗ, ресторанами и такси - обзор. Что уже сделал:
- 16-значный ID и код для активации в Mir Pass пришел на 3й рабочий день в сообщения в интернет-банк - значок конвертика. Активировал в Привет Мир, сразу отобразились все Привилегии;
- перевод по реквизитам на счет ФЛ в БСПБ прошел мгновенно;
- карта нужна для получения кэшбека на всё: тратим 60к, получаем 3000, пока не тратил;
Для оформления РКО и карты по акциям оставлю здесь блогерскую ссылку.
Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
💳 Альфа-Банк для бизнеса продолжает радовать приветственными акциями. Помимо тех, про которые писал в обзоре, обнаружил еще одну, похоже на индивидуальное предложение. Суть проста, нужно потратить по карте 100к за месяц и получить кэшбек 7000. А я уже как раз потратил на Альфа-Пятницы со 100% кэшбеком в Рив Гош и с 10% в кафе (категория месяца), сейчас оплатил отель на ноябрьские праздники и добью сертификатами. В следующие Пятницы в октябре Альфа для ИП предлагает кэшбек до 100%:
• 17.10 в Яндекс Бизнесе, максимум 10.000
• 24.10 в Яндекс Маркете для бизнеса, максимум 5000
• 31.10 в Яндекс Go для бизнеса, максимум 5000. На последний день месяца я бы не закладывал операции по карте, они могут расхолдироваться уже в ноябре.
Для оформления РКО и карты по акциям оставлю здесь ссылку. А для новых клиентов и без заявок на РКО последние 60д можно получить дополнительный бонус 5000 при открытии по ссылке друга
Реклама АО «Альфа-Банк» лицензия ЦБ РФ №1326
📢 MarketOverview
Наткнулся на pikabu на пост, в котором автор поста делится, что сделал полное досрочное погашение ипотеки:
"Итого платил 9 лет и один месяц, переплата около 850к, для меня самый большой кредит, брал на 15 лет" - pikabu
Экспобанк обновил программу привилегий для премиальных клиентов в путешествиях
Владельцы пакетов услуг «Премиум» или «Статус+» смогут самостоятельно выбрать доступные привилегии.
В рамках обновленной программы доступны привилегии в сервисе Mir Pass:
— такси до/из аэропорта с компенсацией стоимости;
— быстрое прохождение предполётных формальностей;
— скидки в ресторанах аэропортов и вокзалов;
— доступ в бизнес-залы по всему миру;
— бесплатная упаковка багажа.
Клиенты сами формируют набор сервисов.
Например, при 8 привилегиях в месяц можно выбрать любую комбинацию: дважды заказать такси, четыре раза посетить бизнес-залы, получить скидку в ресторанах или упаковку багажа.
Диапазон — от 3 привилегий до неограниченного количества для самых активных клиентов.
Подробности — на сайте банка, в отделениях или у персонального менеджера.
*Услугу оказывает АО «Национальная система платежных карт»
Реклама.
АО «Экспобанк».
ИНН 7708397772
erid: 2VtzqxHG9P4
📢 Banking news
🤩 АКРА повысило рейтинг банку Юнистрим B+ до BB-, прогноз сохранен стабильный. Причина: улучшение бизнес-профиля. После попадания в SDN в 2023 г. банк восстановил собственную бизнес-модель. Банк восстанавливает утраченные связи и развивает новые географические направления.
💳 Т-Банк планирует открыть в Китае R&D-центр по исследованию искусственного интеллекта. В КНР много квалифицированных и образованных кадров, высокая безработица среди молодых, а государство субсидирует их стажировки. Зампред правления, руководитель департамента IT банка Вячеслав Цыганов: "Когда-то китайские компании приходили к нам, открывали лабораторию и забирали наработки себе. Мы решили – почему это не сделать нам?". Эксперты Ведомостей оценивают инвестиции в новый центр в 0,5-1 млрд руб. Весной 2025 г. группа уже вложила 500 млн руб в R&D-центр в России.
💳 Инго Банк открыл флагманский офис во Владивостоке на Светланская, 131Б.
💳 Банк Санкт-Петербург заработал 33,7 млрд руб чистой прибыли по РСБУ по итогам 9 мес 2025 г., сократив показатель на 16,9% в сравнении с прошлым годом.
💳 Новым маскотом (персонаж-талисман) Абсолют Банка стал финансовый помощник - бурундук Борик. Директор по маркетингу Татьяна Власенко объясняет появление нового персонажа: "Мы выбрали бурундука как символ банка, так как это умный зверек, который отличается трудолюбием, дальновидностью и запасливостью. А еще он дружелюбный и позитивный, поэтому обязательно будет дарить нашим клиентам множество приятных эмоций при общении"
🏦 ЦБ оштрафовал УК Альфа-Капитал за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
📢 MarketOverview
За неделю с 7 по 13 октября инфляция в РФ составила 0,21% (после 0,23% неделей ранее). Снова огромный вклад бензина и возвращаются овощи.
Годовая инфляция на 13 октября составила 8,16%.
Хорошо, что 9 октября Эльвира Набиуллина нас порадовала пространством для снижения ставки:
Пространство для снижения ключевой ставки ЦБ РФ остается.
Недельные индикаторы инфляции не очень показательны, ЦБ более внимательно смотрит на месяц.
Годовая инфляция уменьшилась до 7,98% (в августе – 8,14%). По сравнению с прошлым месяцем заметно сократились годовые приросты цен на продовольственные товары.
🤩 Первый Инвестиционный Банк запускает переводы китайских юанях, таиландских батах и азербайджанских манатах
С 20 октября в ПИБе (Москва) появляются новые валюты, доступные физ. лицам для трансграничных платежей:
• 0,15% min ¥900 max ¥1500 для CNY
• 0,5% min ฿2000 для THB
• 1% min ₼200 max ₼1000 для AZN
Закладывайте еще возможную комиссию банка-корреспондента. На фото остальные комиссии и валюты, которые переводит банк.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview