🏦 Снижение ставки - основные моменты которые надо не пропустить
Друзья, сейчас очень коротко, хочу дать вам вектор. И для себя ничего не забыть. А на неделе буду расписывать все максимально подробно.
И так, я могу вас поздравить, цикл снижения ставки наступил. Если прошлое снижение было каким то «пробным шагом», то сейчас рисуется понятный тренд. И вот какие вещи надо постараться не забыть.
1) Вклады. Если есть еще в вашем регионе интересные вклады 17-20% - я бы оформлял. Желательно на большой срок. Год, может два. Потому как очень скоро таких условий не будет вообще.
2) Облигации фиксы и флоатеры - фиксы предпочтительнее. В четверг был пост. Можно найти 20%. Время уходит.
3) ОФЗ. Вижу дальние дают 14,5%. Для ОФЗ хорошая доходность. Можно зафиксировать на 5-8 лет.
4) Фонды денежного рынка - тут чудес не будет. Ставка на 1% примерно ниже чем ключевая. Скоро станут не популярными. Будет жаль терять этот вариант🤷♂️
5) Валюта. Рубль уже начал слабеть. Возможно на эмоциях после снижения ставки, но скорей всего идем щупать уровень 80 и дальше на север. Если ждали это время. То оно пришло. Можно добавить экспозицию в USDT или USDC. И отправить на фарм или лендинг. Чего посто так пылиться крипте.
6) Займы под залог. Самый интересный для меня инструмент. Ставки там пока держатся 32-34%. Под залог ликвидной недвижимости. Кому интересно, в моем канале сделок буду на этой неделе делать анонс интересного займа, можно будет вместе со мной участвовать. Канал закрыл. Только для своих! Добавляйтесь, если интересна такая доходность.
7) Недвижимость. Если было в планах покупка недвижимости, то через месяц, думаю начнется оживление. Можно присматривать вариант. Ключ 18% конечно не 8%, но оживление точно будет. Тем более, что сентябрь уже скоро.
8) Недвижимость за границей. Вариант не для всех. Но как вариант зафиксировать курс рубля к доллару можно через покупку квартиры за доллары или квази доллар. Как вариант квартира в ОАЭ. Можно сказать, что цены в рублях упали на 20% относительно декабря 24го. Тут подробнее, как это все работает.
9) Ну и конечно фондовый рынок. По идее мы должны быть выше 3000 по индексу, но навес из геополитики нам не дает расти. Вечно так продолжаться не будет. Я бы летом смотрел на самые недооцененные акции. Пользуясь тем, что часть денег со вкладов и облигаций пойдут на фондовый, в акции. Рост рынка будет. Скриньте пост, проверим😉
Примерно так вижу историю на цикле понижении ставки. И считаю, что этим стоит воспользоваться, адаптировав свои стратегии.
💬 А вы что думаете? Радует глаз ваш портфель? Как планируете перестраиваться к низкому ключу?
💡 Психология рынка на одной картинке
Перед вами эмоциональный цикл инвестора, который повторяется снова и снова. Это не просто график, это зеркало толпы. Вот что происходит:
🔹 Accumulation (накопление) - рынок на дне. Никто не верит в рост, инвесторы не активны. Умные деньги входят.
🔹 Momentum building / Trend emergence - цена начинает расти, но массовый интерес ещё слаб. Те, кто покупает сейчас, получают наилучшие цены.
🔹 Shake-out - коррекция пугает слабонервных, часть выходит с убытком. Смелые - остаются.
🔹 Bear trap - очередной «ложный» откат. Кажется, всё кончено, но это лишь передышка.
🔹 Renewed optimism / FOMO / Euphoria - рынок растёт, все говорят «входи, не пожалеешь». Тут входят новички. Самый опасный момент.
🔹 Bull trap / Shoot across - падение, затем небольшой рост. Кажется, всё ещё нормально. Это ловушка.
🔹 Breakdown / Fear and capitulation / Despair - настоящий обвал. Паника. Все распродают. Тут сдаются даже «долгосрочные».
🔹 Bottom fishing / Accumulation - снова дно. И цикл начинается сначала.
❗️Главный урок: Большинство покупают на эйфории и продают в отчаянии. Побеждает не тот, кто умнее — а тот, кто хладнокровнее.
И сейчас мы как раз на прямой повышенного оптимизма и очень близки к FOMO😉
PS: По итогам ключа 18% готовлю большой апдейт: куда, чего, сколько и к чему готовиться. Думаю завтра скину.
Всем отличных выходных! Погода❤️
Корпоративные облигации в рублях, фиксированный купон, без амортизации, с рейтингом не ниже А
Сделал для вас подборку, наиболее интересных выпусков:
▪️МЕТАЛЛОИНВЕСТ (RU000A10BQD6) - 23,77%
▪️АФК Система (RU000A1008J4) - 23,47%
▪️РусГидро (RU000A10BRR4) - 23,32%
▪️Ростелеком (RU000A10BTC2) - 23,5%
▪️Сэтл-Групп (RU000A1084B2) - 22,45%
▪️Почта России (RU000A100UT2) - 22,64%
▪️Магнит (RU000A10A9Z1) - 21,97%
▪️ГК Самолет БО-П11 (RU000A104JQ3) - 21,22%
▪️ВТБ Факторинг (RU000A10BWA0) - 21,47%
‼️Цены и доходность фиксированы в моменте. Обязательно проверяйте все параметры облигаций на момент вашего подбора.
Что я вижу? Пока вижу неплохие варианты. Но и рейтинг конечно не самый высокий. Уверен, что если ставку снизят до 18%, то и доходности этих выпуску упадут в район 20%.
Какие мысли? Собираете портфель из облигаций? Планируете фиксировать доходность 20%+?
📈 Облигационные фонды привлекают больше, чем денежные: на рынке новый тренд
С 7 по 13 июля облигационные ПИФы обошли фонды денежного рынка по притоку средств, показав рекордные 22,6 млрд рублей против 8,1 млрд рублей, прям чудеса!
Что происходит?
Инвесторы стремятся зафиксировать высокую доходность облигаций, ожидая снижения ключевой ставки. И плюс уходят от риска акций. В летний период особо роста уже ждать не стоит.
К чему готовиться?
Облигации с фиксированным купоном становятся все более популярными, так как сохраняют привлекательные доходности. Но действовать лучше не откладывая, хороших доходностей все меньше на рынке.
Для тех инвесторов, кто не имеет возможности разбираться в эмитентах и выпусках - фонды облигаций вполне себе допустимый вариант. На графике видно какую доходность показали фонды облигаций.
Я думаю, что в период высокой ключевой ставки практически каждый инвестор так или иначе попробовал облигации.
Или я не прав?
Как вы думаете, 3 миллиона долларов — это много?
Звучит как недостижимая сумма. Представьте: просто откладывать такую сумму — значит убирать по $6250 каждый месяц на протяжении 40 лет. 🤦♂️
Но правила игры резко меняются, когда вы смотрите на эти деньги через призму инвестиций.
Вот сколько нужно инвестировать в месяц, чтобы выйти на пенсию с $3M:
• В 20 лет — $333
• В 25 лет — $542
• В 30 лет — $884
• В 35 лет — $1455
• В 40 лет — $2433
• В 45 лет — $4179
• В 50 лет — $7530
Разница колоссальная.
И всё решает время. Чем раньше вы начнёте инвестировать — тем меньше цена мечты.
📊 Расчёт сделан для выхода на пенсию в 65 лет при доходности 10% годовых.
Хотите узнать, сколько нужно именно вам, чтобы дойти до своей цели? Вот мой калькулятор, который всё покажет: @GainCapitalBot
ЛДВ хотят расширить
Утром новость встретилась. Сначала подумал: так есть же ЛДВ у нас. Но оказывается речь про ЦФА (цифровые финансовые активы) и это очень хорошая новость. ЦФА хотят добавить в возможность применять к ним льготу на долгосрочное владение (ЛДВ).
Сейчас доходность в ЦФА под 20-25% и даже выше. И если не будет налога, то прям вообще «красиво». Ждем осенью окончательного решения по этому вопросу.
Напомню про ЛДВ:
ЛДВ рассчитана на тех инвесторов, которые держат ценные бумаги больше трех лет. За каждый год государство дает налоговый вычет в размере 3 млн рублей. Таким образом, за три года вычет составит 9 млн рублей, за четыре года — 12 млн рублей и т. д. Именно на эту максимальную сумму может быть уменьшена налоговая база.
Новость об изменении структуры собственников «БКС Холдинг» и планах на IPO в 2026 году предоставляет интересный контекст для размышлений. Давайте разберем ключевые аспекты и сформулируем несколько предположений о том, стоит ли участвовать в потенциальном IPO, с учетом финансовых показателей, рыночной ситуации и других факторов.
📈Позитивный сценарий: участвовать стоит:
- Рост розничного инвестирования. Если БКС продолжит удерживать лидерство на рынке брокерских услуг, рост клиентской базы и объемов активов под управлением может повысить выручку и рентабельность к 2026 году. Это сделает акции привлекательными для долгосрочных инвесторов.
- Подготовка к IPO. Смена собственника и опционные программы для менеджмента могут быть частью подготовки к публичному размещению, включая улучшение корпоративного управления и финансовых показателей. Если компания повысит рентабельность (например, за счет оптимизации расходов), акции могут быть недооценены на старте.
- Локальный фокус. Ориентация на российский рынок снижает зависимость от международных санкций, а растущий интерес россиян к инвестициям (особенно в условиях ограниченных альтернатив) может поддержать спрос на акции.
📉 Негативный сценарий: участие рискованно:
- Низкая рентабельность (всего 1,1%). Текущая чистая прибыль (223 млн руб. при выручке 20 млрд руб.) вызывает вопросы о прибыльности бизнеса. Если до IPO компания не улучшит маржинальность, акции могут быть переоценены, а инвесторы столкнутся с низкой доходностью.
- Санкционные риски. Санкции против БКС-банка могут негативно повлиять на репутацию всей группы и ограничить ее возможности для международной экспансии. Если санкции расширятся, это может снизить привлекательность компании для инвесторов.
- Рыночная нестабильность. Российский фондовый рынок подвержен высокой волатильности, а геополитические и экономические факторы (например, высокая инфляция или ужесточение монетарной политики) могут снизить интерес к IPO.
Мой вывод: Потенциальным инвесторам стоит дождаться публикации проспекта эмиссии и финансовой отчетности за 2025 год, чтобы оценить, улучшила ли компания рентабельность, хотелось бы увидеть чистую прибыль в районе 500-700 млн. Хотя это и выглядит пока как высокая планка.
В любом случае участие в IPO может быть оправданным для диверсифицированного портфеля, в рамках 2-5% аллокации. Но кейс будет интересный. Ждем оценок.
Что думаете?
Если бы вы вложили $1000 в акции Apple, когда компания вышла на биржу в 1980-х годах, сегодня у вас было бы более $1 миллиона. Но вам также пришлось бы столкнуться с:
🎢 15 падениями акций на 20% или больше
🎢 Пятью падениями на 50%
🎢 Двумя падениями на 80%🤦♂️
Представьте сколько было бы переживаний. А ведь просто нужно уметь справляться с волатильностью. И все! Так просто!
Всем прибыльной стратегии и дисциплины для ее выполнения!
Секреты успешного накопления капитала, которые большинство упускает:
1. Чем меньше ты повышаешь уровень своей жизни, тем быстрее растёшь финансово.
2. Скучный портфель часто приносит больше, чем «умный» и хитро составленный.
3. Постоянство побеждает порывистую «интенсивность».
4. Сложный процент работает лучше всего, когда о нём забывают.
5. Твоё главное преимущество? Оставаться в рынке, когда все остальные бегут.
💡 Рынки рушатся. Они всегда рушатся. И всегда восстанавливаются. Это простой шаблон, который большинство упорно игнорирует.
Каждый пункт проходил сам и за каждый пункт плюсую 💯
Доброе утро!
Смотрю я на график серебра… и вижу классическую фигуру «чашка с ручкой» (cup and handle).
Что это значит?
1️⃣ Чашка (1979–2011) — долгий период накопления, формирования дна и восстановления. Инвесторы десятилетиями теряли интерес, создавая мощную базу.
2️⃣ Ручка (2011–2020) — фаза коррекции после резкого роста. Здесь слабые игроки окончательно вышли, остались те, кто верит в актив долгосрочно.
3️⃣ Пробой (2020–2025) — начало нового цикла роста. Исторически после таких формаций актив может уходить на новые максимумы, потому что за ним стоит накопленный спрос и мощный фундаментальный драйвер (инфляция, дедолларизация, рост промышленного спроса).
Мои выводы:
▪️Серебро - это не хайповый актив «здесь и сейчас». Это актив для терпеливых, кто готов держать годы и не дергаться на откатах.
▪️Входить нужно только с четким пониманием своего горизонта (5-10 лет минимум).
▪️Не ставьте все на один металл. Диверсификация решает.
▪️Следите за уровнем $35–38 - это ключевая зона, уверенное закрепление выше которой откроет путь к историческим максимумам ($50 и выше).
💡 Большие движения начинаются часто тогда, когда все забыли о бумаге. Серебро долгое время недооценено. Если вы готовы к долгой игре, сейчас момент задуматься.
Что думаете? Готовы ждать десять лет ради X2–X5?
Инструменты в комментариях к посту👇
Исторически сложилось так, что американские акции часто демонстрируют высокую доходность в течение 12 месяцев после того, как ФРС возобновляет снижение ставок, особенно когда продолжается экономический рост.
Я жду 2 снижения ставки до конца года - а значит в этом году мы увидим новые ATH по индексам США. Если нужна стратегия на рынке США - тут подробности. Пока наш рынок грустит, можно зарабатывать на рынке США😎 - не пропускай!
💰 Золото продолжает привлекать внимание центробанков всего мира — и масштабы этой лихорадки становятся всё более очевидными.
Изучил тут недавно отчет центральных банков мира. Вот некоторые полезные моменты. За последние три года центральные банки закупали более 1000 тонн золота ежегодно. И этот тренд, судя по всему, только набирает обороты. В ближайший год почти все — 95% опрошенных регуляторов — предсказывают увеличение мировых золотых резервов (для сравнения: в прошлом году этот показатель был «всего» 81%). Более того, рекордные 43% планируют лично увеличить свои золотые запасы, тогда как год назад их было всего 29%.
📉 Надвигающийся закат доллара?
Большинство экспертов в госструктурах ждут сокращения роли доллара в структуре резервов в ближайшие 5 лет (так думают 73%). Зато драгоценный металл, наоборот, будет набирать вес — 76% уверены, что доля золота в глобальных резервах вырастет.
🌍 Региональные различия: кто боится сильнее?
Регуляторы развивающихся стран заметно более активны в закупках: 48% из них наращивают золотые резервы, тогда как среди развитых стран так поступают лишь 21%. Эти страны также острее чувствуют угрозу инфляции (84% против 67%) и более обеспокоены политической нестабильностью (81% против 60%).
🛡️ Почему золото?
Наибольшее доверие к золоту объясняется его стабильностью в период потрясений — на это указывает 85% центробанков. Чуть менее важным считается диверсификация портфеля (81%) и защита сбережений на долгий срок (80%). Для многих это ещё и страховка от геополитических рисков, особенно актуальная для развивающихся экономик.
🏦 Новые подходы к управлению
Меняется не только структура активов, но и принципы хранения. В 2025 году 59% регуляторов хотят держать золотые запасы внутри страны (в прошлом году таких было лишь 41%). При этом усиливается и активное управление запасами: 44% против 37% годом ранее. Тем не менее, большинство всё ещё полагаются на Банк Англии как на основную «золотую кладовую» — здесь остаются 64% респондентов.
⚖️ Скользкие моменты
Стоит отметить, что столь резкий рост интереса к золоту может быть сигналом не столько рационального выбора, сколько коллективной паники. Концентрация запасов в одном месте, например в Банке Англии, порождает определённые системные риски. И тот факт, что ни один из опрошенных не планирует сокращать золотые резервы, выглядит, мягко говоря, чересчур оптимистично — или даже наивно.
💬 Мой вывод
Золото вновь становится «валютой последней надежды». Но тотальный уход в металл не решает фундаментальные проблемы — он всего лишь отсрочивает их. Тот, кто сейчас панически бежит в золото, забывает, что настоящая сила всегда в гибкости мышления и умении адаптироваться к будущему, а не только в старых символах богатства.
Что думаете? Считаете ли вы, что мир действительно возвращается к золоту всерьёз, или это временная истерия? Пишите в комментариях — давайте обсудим. Покажем, что чат жив👋
📅 Теоретически мы входим в самый «сезонно удачный» период года для фондового рынка США
Июль — традиционно время, когда инвесторы ждут классическое летнее ралли.
Но…
Из-за сохраняющейся неопределенности вокруг новых тарифных мер (стартуют с 1 августа) сложно полностью расслабиться и поверить в «летнюю сказку».
📈 Тем не менее Goldman Sachs не теряет оптимизма
Банк повысил цели по S&P500 как на конец года, так и на ближайшие 12 месяцев.
Как и Goldman, мы ждем два снижения ставки ФРС до конца 2025 года — скорее всего, после сентября.
💼 Начался сезон отчетностей за второй квартал
Заниженные ожидания после «Дня освобождения» (основная волна роста весной) могут привести к большому числу «приятных сюрпризов» в отчетах.
Вопрос только в том, хватит ли этого, чтобы перекрыть новые тарифные риски при возможной политике Трампа.
👉 Рынки продолжают ставить на «TACO» (Tech, AI, Consumer, Oil & Energy).
Мы тоже в стратегиях пока не меняем долю американских акций и сохраняем ставку на рост к концу года. Да, дорога будет с ухабами. Но финальная точка может приятно удивить.
Я думаю, что TACO-ралли в июле еще продолжится, а вот в августе нас ждет холодный душ!
🏠 Что может поддержать рынок недвижимости в ближайшее время
На фоне замедления спроса и снижения активности покупателей всё чаще звучат прогнозы о возможном падения цен на недвижимость. Однако есть ряд факторов, которые создают фундамент для поддержки рынка.
1. Значительный объем накоплений населения. По данным главы правления банка Дом.РФ Максима Грицкевича, общий объем депозитов россиян с чеками от 3 до 20 млн рублей оценивается в 13,5 трлн рублей. Эти средства находятся в банках и могут быть использованы для досрочного погашения рассрочек, оформленных ранее при покупке жилья. Потенциальный переток части этих средств в сектор недвижимости создаёт устойчивый спрос и снижает вероятность массовых дефолтов по рассрочкам.
2. Рост популярности рассрочек от застройщиков. По информации ЦБ РФ, в первом квартале 2025 года доля сделок с рассрочкой на первичном рынке достигла 40%. Для сравнения: в предыдущие годы этот показатель не превышал 10–20%. Это говорит о том, что рассрочка стала полноценным инструментом продаж в условиях снижения доступности ипотеки.
3. Объем действующих рассрочек. На начало мая 2025 года общий объем рассрочек, оформленных гражданами, составил 1,3 трлн рублей. Это существенная сумма, которая уже привязана к объектам недвижимости. В случае досрочного закрытия таких обязательств рынок может получить новую ликвидность, а девелоперы — ресурсы для запуска новых проектов без необходимости демпинга.
4. Психология покупателя и структура сделок. Большинство покупателей на первичном рынке уже внесли первоначальные взносы и начали выплаты. Это снижает вероятность того, что объекты будут массово возвращаться в продажу. Более того, с учетом вложенных средств, многие предпочтут закрывать обязательства — особенно при наличии накоплений на счетах.
5. Рост себестоимости строительства и снижение объёмов нового предложения. Удорожание строительных материалов, логистики и рабочей силы оказывает прямое давление на себестоимость проектов. В этих условиях многие застройщики приостанавливают запуск новых объектов или пересматривают сроки. Снижение объёмов ввода жилья на фоне стабильного или растущего спроса ограничивает предложение и создаёт условия для удержания цен как минимум на текущем уровне.
📊Инвестиционный вывод
Сценарий резкого обвала цен на недвижимость маловероятен. Более вероятен умеренный рост или боковая динамика с локальными колебаниями в зависимости от сегмента и региона. Для инвесторов это означает:
• Покупка на этапе котлована по рассрочке остаётся рабочей стратегией — особенно в локациях с ограниченным новым предложением.
• Фокус на ликвидность: выбирать проекты с высокой стадией готовности и устойчивыми застройщиками.
• Не рассчитывать на «дно» — ставка на глубокую коррекцию может обернуться упущенным временем и ростом себестоимости входа.
• Альтернатива депозитам: с учетом объема свободной ликвидности у населения, недвижимость сохраняет статус «тихой гавани» для размещения капитала, особенно в условиях инфляционных ожиданий.
Думайте, решайте👆
@BizLike
Кошачья стратегия для инвестора: лежи, жди, кушай дивиденды или почему инвесторы завидуют котам?
Прогуливаясь сегодня вечером по старому городу, пришла мысль, что коты снова стали топ-вкладчиками: весь день они ничего не делали, смотрели в окно и требовали еду каждые 3 часа.
Они абсолютно спокойны, их портфель всегда «в плюсе» — по крайней мере, по калориям.
📈 А теперь серьёзно (почти)
В мире инвестиций часто побеждают не те, кто дергается и ежедневно проверяет котировки, а те, кто умеет ждать. Коты, как ни странно, мастера «buy & hold» стратегии: выбрал тёплое место — и лежи, не дергайся.
👉 Вдохновляйтесь котами: меньше паники, больше сна и больше долгосрочного мышления. А рынок… он как птица за окном — прилетит и улетит, но коты всегда остаются довольны.
Всем приятного вечера!
IKIGAI — японская формула жизни, ради которой стоит просыпаться утром 🇯🇵
Пока мы гонимся за деньгами, признанием и мечтами, японцы давно знают ответ на главный вопрос: «Зачем я живу?»
Ответ в одном слове — ИКИГАЙ.
Это реальный инструмент, который помогает выстроить дело (и жизнь), в котором сходятся четыре потока:
🔴 То, что ты ЛЮБИШЬ
🟢 То, что нужно МИРУ
🟡 То, за что платят ДЕНЬГИ
🔵 То, в чём ты ХОРОШ (навыки)
▶ В центре этого пересечения — твой Ikigai.
То, что даёт смысл, энергию, драйв и устойчивость.
Не только вдохновляет, но и кормит.
💡 Если ты только в зоне «Профессии» (умеешь и зарабатываешь) — ты, скорее всего, чувствуешь пустоту.
💡 Если ты в «Миссии» (любишь и это нужно миру) - ощущаешь вдохновение, но не получаешь денег.
💡 Если ты в «Призвании» (тебя платят за полезное дело, но ты это не любишь) — ты выгораешь.
🔍 Жесткий факт:
99% людей залипают в одном-двух кругах и думают, что они «реализованы».
На самом деле - просто терпят. А потом жалуются на жизнь.
🎯 Найти свой Икигай - не про эзотерику, а про стратегическую честность с собой. Ответы уже в тебе. Их надо вытащить и соединить.
❓Проверьте, вы сейчас где находитесь в этой схеме? А в комментариях практические примеры: как определить свой ИКИГАЙ👇
-
#реализуйпотенциал@BizLike
«Унция практики, как правило, стоит больше тонны теории. " Эрнст Ф. Шумахер
Как бесплатно получить акцию крупной компании в портфель. Инструкция на завтра.
Хочу протестировать предложение Альфа-Банка для инвесторов — в эту пятницу можно бесплатно получить на счёт актив.
Для этого нужно открыть приложение банка и покрутить специальный барабан. Игровая механика показывает, акция какой компании придёт. Дальше вполне привычное действие — нужно купить любые ценные бумаги на сумму от 1000 ₽. И всё, акцию отправят на счёт. Если его нет, открыть можно быстро.
💬 Это возможность начать инвестировать с небольших сумм и при этом получить реальный актив. Так что, если вы давно думали о вложениях, но всё откладывали — сейчас самое время.
Какие инвесторы обыгрывали рынок, насколько сильно и на протяжении скольких лет
По вертикали — среднегодовая доходность сверх S&P 500 (с учетом реинвестирования дивидендов), по горизонтали — сколько лет инвестор показывал результат.
И теперь самое важное.
📌 В левом верхнем углу — те, кто показывал бешеную доходность, но недолго.
📌 В правом нижнем углу — те, кто стабильно держал планку десятилетиями.
📌 А единственный в правом верхнем углу — Уоррен Баффет. Почти 20% годовых на протяжении более 50 лет.
Он не был самым доходным, но оказался единственным, кто объединил высокую доходность и максимальную продолжительность.
💡 Это и есть сила стратегии. Сила дисциплины. И сила инвесторского мышления, а не краткосрочной спекуляции.
Пока толпа метается между хайпами, Баффет просто делает своё дело. И делает это полвека.
Всем, доброе утро👋
📉 Покупать, когда страшно. Держать, когда скучно. Выигрывать, когда терпишь
Чарли Мангер однажды сказал:
Если всё, что вы делали - это покупали качественные акции на 200-недельной скользящей средней, вы бы со временем обогнали индекс S&P 500 с большим отрывом. Проблема в том, что очень немногие люди обладают такой дисциплиной!
Почему богатство приходит не сразу, но очень быстро в конце
На этом графике показано, как долго и медленно накапливается первый капитал при инвестициях $10,000 в год под 7% годовых:
🔹 с 0$ до $100,000 - за 8 лет
🔹 с $900K до $1,000,000 - всего за 1,35 лет
Это сила сложного процента: сначала скучно и медленно, потом — будто на ракете 🚀
Грамотные инвесторы выигрывают не потому, что угадывают рынок. А потому, что терпят дольше других. Если нужна стратегия на рынке США @advinvestUSA_bot
🔥 Страсть – топливо для яркой жизни! Сегодня не про деньги!
Представьте: вы просыпаетесь утром, и вместо тягостного «опять этот будильник» вас наполняет предвкушение. Почему? Потому что у вас есть дело, которое заставляет сердце биться чаще, а глаза – гореть. Это и есть страсть – тот самый внутренний огонь, который превращает рутину в приключение, а каждый день – в подарок судьбы.
Когда вы находите занятие, от которого вы без ума, жизнь обретает новый смысл. Это может быть что угодно: создание музыки, бег по утреннему лесу, разработка приложений, кулинарные эксперименты или даже коллекционирование редких монет. Страсть не знает границ и шаблонов – она уникальна для каждого. Она не обязательно должна быть связана с работой или приносить миллионы. Главное – это чувство, когда время летит незаметно, а вы полностью погружены в процесс.
💡 Почему страсть так важна?
Страсть – это не просто хобби. Это энергия, которая мотивирует вставать с постели, преодолевать трудности и радоваться мелочам. Она помогает справляться со стрессом, улучшает настроение и даже здоровье – исследования показывают, что люди, увлеченные любимым делом, реже страдают от депрессии и выгорания. Страсть дает ощущение цели, делает вас устойчивее к жизненным бурям и помогает раскрыть ваш потенциал.
Но что, если вы пока не нашли «свое»? Не переживайте – это нормально! Поиск страсти – это путешествие, полное открытий. Возможно, вы уже близко, но еще не осознали этого. Или, может быть, ваше призвание ждет вас за следующим поворотом. Главное – не стоять на месте.
🚀 Как найти свое призвание?
1. Экспериментируйте. Пробуйте новое: курсы каллиграфии, танцы, программирование, садоводство. Даже если что-то не «зайдет», вы лучше поймете, что вам ближе.
2. Вспомните детство. Часто в детских мечтах и играх скрыты подсказки о том, что вас по-настоящему вдохновляет.
3. Слушайте себя. Что вызывает у вас восторг? Может, вы теряете счет времени, когда пишете, рисуете или помогаете другим?
4. Не бойтесь ошибок. Не каждое увлечение станет делом жизни, но каждая попытка – это шаг к себе настоящему.
5. Задайте себе цель. Скажите: «Я найду то, что меня зажигает!» И действуйте. Иногда страсть приходит не сразу, а через упорство и любопытство.
🌟 Истории вдохновения.
Вспомните людей, которые нашли свою страсть и изменили мир. Джоан Роулинг писала «Гарри Поттера» в кафе, несмотря на отказы издательств. Илон Маск с детства мечтал о космосе – и теперь его ракеты бороздят просторы Вселенной. Но страсть не обязательно должна быть глобальной. Ваш сосед, который каждые выходные мастерит деревянные игрушки, или подруга, которая печет невероятные торты, – тоже примеры того, как любимое дело делает жизнь богаче.
💬 А что с вами? Возможно, вы уже нашли свое призвание или только в поиске. Поделитесь в комментариях: что заставляет ваше сердце биться чаще? Может, это утренние пробежки, написание стихов или создание уютного дома? Ваша история может вдохновить других!
🚀 Поставьте себе цель: найти или развить свою страсть. Пусть каждый день становится маленьким праздником, а жизнь – ярким приключением! В комментариях небольшая помощь)
—
#реализуйпотенциал@BizLike
Высокая дивдоходность vs рост дивидендов - неочевидный итог?
Посмотрите на сравнение Verizon (высокая текущая доходность) и Visa (дивидендный рост) за 16 лет:
• Текущая доходность: Verizon 6,7% против Visa 0,7% - тут без вопросов, Verizon платит больше «здесь и сейчас».
• Доходность на первоначальную цену: Visa уже 14,7% против 8,1% у Verizon.
• Общая доходность: Visa 21,5% (!) против всего 6,4% у Verizon.
• Доходность с учетом риска: Visa опять впереди -13,5% против 1,9%.
• Среднегодовой рост дивидендов (CAGR): Visa 20,5%, Verizon только 2,8%.
💡Вывод: Охота за высокой доходностью часто оказывается ловушкой. Кажется, что ты «сразу получаешь кэш», но на длинной дистанции компании, которые растят дивиденды, побеждают почти во всех метриках: и по доходности, и по устойчивости, и по росту выплат.
Дивидендный рост - это стратегия для тех, кто думает не про следующую выплату, а про следующие 10-20 лет.
Имейте это ввиду😉
Мой личный подход к формированию подушки безопасности, шаг за шагом
Решил немного обновить в памяти базисы!
👇 Читать всем, если не хотите паниковать при первой же турбулентности:
1️⃣ Сначала — понять, зачем она нужна. Подушка = свобода. Болезнь, увольнение, кризис — ты спокоен, потому что у тебя есть время, а не страх.
2️⃣ Размер подушки. Минимум: 3–6 месяцев обязательных расходов. Оптимум: до 12 месяцев, если бизнес или фриланс.
3️⃣ Где держать деньги? Никаких акций и крипты. Только ликвидные инструменты: рублёвые вклады (если в РФ), накопительные счета, фонды денежного рынка в рублях и в валюте, если есть доступ.
4️⃣ Как копить? Я автоматизировал.
Часть дохода уходило на подушку сразу после прихода денег, как «налог на спокойствие». Сейчас просто перевожу в фонд ликвидности и на НС.
5️⃣ Когда можно использовать? Только при серьёзных ЧП: здоровье, потеря дохода, форс-мажор.
Не для айфонов и отпусков.
6️⃣ Когда остановиться? Достиг цели — всё, больше можно не откладывать туда.
После этого можно идти в более доходные активы. Без страха за будущее.
💡 Ошибка, о которой никто не говорит
Самая большая ошибка — не начинать. Все ждут идеального момента: «Вот начну зарабатывать больше», «Вот выплатим кредит», «Вот ребёнок подрастёт»…
Знаешь, когда идеальный момент? Никогда. Поэтому большинство остаётся без подушки и «утопает» в долгах при первой же проблеме.
👋 Всем доброе утро! Сегодня будет нервный день. Я на связи, буду писать по повестке! Пока без паники. Рынки все слегка падают утром. Если есть вопросы, задавайте в комментариях к этому посту👇
А у вас так?
Путешествия вытаскивают меня из привычной коробки, ломают шаблоны, обостряют восприятие.
Я вижу новые культуры, слышу другие языки, чувствую чужие запахи и вкусы — мозг просыпается.
Меняется окружение → меняются мысли → появляются свежие идеи и новая энергия действовать. С каждой поездки привожу какие-то новые идеи. Многие воплощаю в жизнь. Какие-то становятся полноценным бизнесом.
А вы часто путешествуете?
На фото: где-то по дороге из Монтальчино в Милан, в горах Тосканы❤️
Падение индекса Мосбиржи к 2600: возможно ли это?
Рынок продолжает идти на спад, и коррекция происходит практически без передышек. Покупательская активность на нуле, что создаёт напряжённую атмосферу. Давайте разберём, что движет этим процессом и куда мы можем прийти.
🔍 Основные факторы давления на рынок
- Геополитическая нестабильность. Трамп запланировал заявление 14 июля, посвящённое России. Эксперты предполагают, что в фокусе могут оказаться новые санкции, что усилит давление на рынок.
- Дивидендные гэпы. Сегодня рынок отреагировал на дивидендный гэп ВТБ, а 17 июля ожидается аналогичный сценарий для Сбера. Вероятнее всего, активные покупки начнутся только после закрытия гэпа по Сберу, что добавляет неопределённости.
- Сильный рубль. Экспортеры всерьез страдают от рублевой выручки, которая снизилась из-за курса рубля. И похоже это становится проблемой.
Текущие уровни близки к минимумам мая, а в долгосрочной перспективе индекс может скатиться к годовому дну около 2600 пунктов и даже ниже.
🚀 Что может стать драйвером роста?
На данный момент единственной надеждой остаётся возможное снижение ключевой ставки ЦБ РФ 25 июля. Если это произойдёт, рынок может получить импульс для восстановления. Если и тогда роста не будет, значит до сентября на рынке делать нечего🤷♂️
💡 Инвестиционные идеи на мой взгляд
Пока рынок в таком состоянии, рискованно входить в большинство активов. Из вариантов можно рассмотреть:
- Покупку Сбера после дивидендного гэпа.
- Лукойл на уровнях ниже 5600.
Другие инструменты лучше отложить до ясности со ставкой и новыми санкциями.
Что делать инвесторам?
В текущих условиях инвесторам стоит проявить осторожность: избегайте панических продаж и не спешите потратить весь кэш сразу. Фокусируйтесь на активах с чёткими точками входа (мои Сбер, Лукойл) и ждите решения по ставке 25 июля. Разнообразьте портфель защитными инструментами (золото, облигации) и следите за геополитическими новостями.
Терпение и дисциплина — ваши лучшие союзники летом! Впрочем не только летом😉
Включите свои выходные на максимум 📈
Получите возможность попасть в список приглашенных в интерактивную зону Московской биржи на Инвеsт Weekend. Вас ждут 50 спикеров и пять локаций с насыщенной программой.
Форум пройдет 12 июля в Москве, на территории Центра событий РБК и SWISSOTEL. Вы сможете пообщаться с известными экспертами в области экономики и финансов и завести полезные знакомства.
Что делать:
📍 регистрируйтесь по номеру телефона на сайте Финуслуги.ру
📍 заполняйте форму регистрации, используя промокод «Все на биржу!»
Акция проходит с сегодняшнего дня по 10 июля. Результаты объявим 11 июля.
В список приглашенных попадут 50 участников. Уведомления вышлем по электронной почте.
Будем рады встрече на Инвеsт Weekend!
Рынок ниже 2700 по индексу Мосбиржи
Наш фондовый рынок слегка загрустил и сходил под уровень 2700. В целом никаких особо плохих новостей нет. Думаю сказывается лето, ожидание новых санкций и в целом ситуация по Украине. Я бы не ждал летом особого роста, вероятнее всего будем тестировать новые минимумы в отдельных бумагах. Но это дает хорошую возможность пополнить активы по сниженным ценам.
Сегодня "порадовал" Лукойл, котировки упали ниже 6000 за акцию. Неплохой уровень для частичной докупки. Но может быть и ниже. Вот список акций, которые наиболее сильно упали за год: Диасофт, МКБ, Мечел, Роснефть, Башнефть, Магнит, НЛМК, Газпромнефть, Северсталь, Алроса, Русал, Совкомфлот. Это те компании, за которыми я слежу. Но пока не покупаю. Думаю еще не вечер. Есть потенциал падения.
А еще меня очень радует, что наша стратегия с защитой капитала на сегодня опережает индекс Мосбиржи на 30%. Стратегия отлично справлялась и в периоды роста индекса. Это хорошо видно на графике вверху - бирюзовая линия. Считаю это очень хорошим результатом.
Подключиться к этой стратегии и другим можно тут 👉@strategyRU_bot - и будем инвестировать вместе.
💵 Доллар падает сильнее, чем после Никсона: что это значит для инвестора? Худший старт за 50 лет!
Доллар США упал на 10,7 % в первом полугодии 2025 года — это худший результат с 1973 года, когда Никсон отвязал доллар от золота.
Причины падения:
• Рост бюджетного дефицита США (до $3–4 трлн).
• Ожидание более мягкой политики ФРС, но без чёткого снижения ставок.
• Снижение привлекательности американских активов для иностранцев.
• Повышение геополитических рисков и торговых тарифов.
Кто выиграл?
• Евро вырос примерно на +13 %.
• Фунт укрепился на +9 %.
• Развивающиеся рынки и сырьевые валюты (рубль*, реал, мексиканское песо) усилились.
• Индекс S&P500 показал +5–6 % за полугодие, но уже начинает уступать Европе по темпам.
• Золото выросло на рекордные 26%
⚠️ Что это значит для мировой экономики?
✔️ Более слабый доллар подталкивает цены на импорт вверх → возможный рост инфляции в США.
✔️ Может вырасти доходность американских облигаций (Treasuries), так как иностранные инвесторы снижают закупки.
✔️ Центробанки по всему миру диверсифицируют резервы (больше золота, евро, юаня).
📊 Для инвестора: что делать?
✅ Пересмотрите валютную структуру портфеля: доля доллара может быть сокращена в пользу евро, золота или других активов.
✅ Оцените хеджирование долларовых рисков, особенно если ваш бизнес или портфель привязан к импорту.
✅ Не поддаваться панике: доллар остаётся ключевой мировой валютой и ликвидным «якорем» для большинства стран.
Мой вывод
Да, доллар пережил худшую динамику за 50 лет. Но это не значит, что он «умирает» завтра. Инвестору стоит готовиться, но не бежать. Разумная диверсификация и контроль за инфляцией — ваш главный щит.
* Рубль конечно тоже укрепился к доллару, но совсем по другим причинам, которые мало коррелируют с мировой тенденцией.
📰 Что обсуждают заграницей по России
Я тут в силу отпуска, слегка выпадаю из контекста российских новостей, но зато забугорные новости так и льются рекой. Вот что волнует коллективный запад:
1. Дефицит бюджета России достиг целевого уровня 1,7 % ВВП уже в первой половине 2025 года.
2. VTB ожидает миллиарды рублей прибыли при снижении ключевой ставки.
3. Сигналы тревоги: экономика России показывает признаки рецессии.
4. PMI обрабатывающей промышленности упал до 47,5 — худший показатель с марта 2022 года.
5. ЦБ РФ может снизить ключевую ставку до 19 % уже в июле.
6. Самые богатые россияне получили рекордные дивиденды за 2024 год — ₽1,77 трлн.
7. Коррекция на горизонте: рост цен на нефть может поддержать бюджет России.
8. Министр экономики: Россия на пороге рецессии.
9. Вывод: экономика перегрета СВО — резкое замедление, спад инвестиций и риск банковского кризиса ждет Россию.
10. Второй раз используется фонд национального благосостояния для покрытия дефицита — остаётся ₽4,1 трлн.
🧭 Немного расшифрую, что тут важного для нас инвесторов и стратегов, если верить контексту:
• 🚨 Фискальная нагрузка и дефицит уже превышают план: рост расходов на оборону и социальные нужды давит на бюджет и вынуждает обращаться к резервам.
• 🏦 Ставки и ЦБ: возможное снижение ключевой ставки до 17–19 % может дать временный импульс банкам (VTB, Сбер), однако все еще ограничит рост кредитования и рискует подогреть инфляцию.
• 🏭 Промышленность и PMI: спад в регионе грозит серьёзным ослаблением экономической активности, что подтверждается снижением заказов и сокращением штатов.
• 🛢 Нефть остаётся ключевым фактором: устойчивость цен выше $60 дает временное облегчение, но зависимость сохраняется — любой обвал ударит по экономике РФ.
• 💰 Дивиденды олигархов на рекордных уровнях — сигнал, что прибыль держится, но концентрируется в узких группах, поддерживаемых госинвестированием. Все как обычно. Богатые - богатеют.
Моя рекомендация:
📌 Если вы работаете с российскими активами, сконцентрируйтесь на секторах, чувствительных к ставкам (банки), и отслеживайте динамику ключевой ставки.
📌 Избегайте широкой экспозиции в промышленности и секторе потребления — пока нет виденья устойчивого восстановления.
📌 Используйте диверсификацию: добавьте твердые активы или зарубежные инструменты как страховку.
В целом ничего особенного, думаю даже излишне объективно, что не свойственно западу😉
