📉 Облигации, деривативы и ВВП-варранты: звучит страшно, но всё просто
Когда читаешь в новостях: «Страна не исполнила обязательства по ВВП-варрантам», сразу хочется закрыть вкладку. Но давай разберёмся — на самом деле всё не так уж сложно.
Что такое внешний долг?
Каждая страна регулярно берёт деньги в долг — размещает государственные облигации на внешнем рынке.
• В России это ОФЗ
• В США — Treasury
• В других странах — просто government bonds
Это те же самые долги, только на уровне государств: берём миллиард, обещаем вернуть с процентами.
А теперь — деривативы.
Дериватив — это производный инструмент. То есть не сама облигация, а что-то, связанное с ней. Простой пример: акция — это базовый актив, а фьючерс на акцию — дериватив.
Что может быть деривативом на государственный долг Например, ВВП-варрант.
Что такое ВВП-варрант?
Это особое условие, встроенное в долговую сделку:
Если наша экономика будет расти быстро — вы, как инвестор, получите дополнительный доход.
ЦБ запустил сервис информирования о нарушениях прав потребителей
Сейчас мы можем сообщить о навязывании дополнительных услуг при оформлении кредита или займа, о предложении другого продукта вместо вклада, о проблемах при заключении договоров ОСАГО или пожаловаться на отсутствие в офисе банка данных об условиях вкладов.
Если нарушения подтвердятся, регулятор примет надзорные меры к финансовой организации.
Последнее нарушение, которое я помню со стороны банков - это блокировка моих счетов ВТБ за перевод 6 млн в Казахстан. Все мои жалобы в ЦБ закончились отпиской. Вывод: рука руку моет, к сожалению😡
Брокеры в России стали активно заявлять о планах запуска продуктов для криптоинвесторов. В частности, БКС рассказал Ведомостям, что в ближайшее время предложит «квалам» широкую линейку финансовых решений, позволяющих зарабатывать на росте крипты.
ЦБ России ранее разрешил предлагать квалифицированным инвесторам производные финансовые инструменты, доход которых привязан к стоимости криптовалюты. @bankrollo
Карл Айкан — акула с Уолл-стрит, которая не просто кусала — она глотала целиком
Но так было не всегда. И путь, который он прошёл, — это путь жестких уроков, высоких ставок и безжалостной честности к себе и другим.
📍 “Иногда, чтобы изменить правила игры, нужно сначала сломать стол, за которым сидят все остальные.” — если смотреть на историю Карла Айкана.
Нью-Йорк, 1985 год.
Айкан входит в совет директоров Trans World Airlines (TWA), одного из крупнейших авиаперевозчиков США того времени. Но он пришёл не летать — он пришёл перехватить штурвал. До этого у него уже был послужной список успешных инвестиций, но TWA стала его первой настоящей войной.
Стратегия Айкана — выжать максимум. Он покупает контрольный пакет акций и обещает акционерам увеличить стоимость компании. Все ждут спасителя. А приходит — рейдер.
❗️Он берет под контроль компанию и начинает раздробление активов — классическая LBO (leveraged buyout), когда долги вешаются на саму же компанию. Он продает направления, маршруты, сдает терминалы — буквально распиливает бизнес, чтобы вернуть вложения.
Это был шок для рынка. Сотрудники в ярости. Менеджмент в панике. А Айкан… Айкан улыбается в лицо шторму.
🎯 Его цель — не создать, а высосать стоимость. И он это делает мастерски: выводит сотни миллионов долларов. Но цена — огромные долги для TWA и закат её как лидера отрасли.
❔ Казалось бы, успех? Нет. Это был его главный провал.
Несмотря на личную прибыль, Айкан понял:
👉 разрушение — неустойчивая стратегия.
👉 Против тебя не только профсоюзы и пресса — сама система начинает сопротивляться.
👉 И самое главное — доверие рынка теряется раз и навсегда.
📍 “Выиграть битву — не значит выиграть войну. Особенно, если после победы ты остался один.” — комментирую я этот период.
Поворотный момент
После истории с TWA его стали считать токсичным рейдером. Компании не хотели его видеть в капитале, а сделки давались всё труднее. Айкан оказался на грани репутационного банкротства. И вот здесь начинается самое интересное. Вместо того чтобы исчезнуть, он переосмысливает себя.
С 1990-х Айкан постепенно меняет стиль. Он по-прежнему жесткий, но теперь предлагает системные изменения, нацеленные не на распродажу, а на рост и эффективность.
Он начинает инвестировать в undervalued-компании, где менеджмент «спит» — и будит их, требуя снижения издержек, возвращения к акционерам и реального движения.
Примеры? eBay, Apple, Dell, Netflix.
Айкан входит в капитал, устраивает давление, выжимает решения — и уходит с прибылью, но уже не разрушая, а создавая стоимость. И рынок это оценил. Репутация начала возвращаться.
Ошибки, которые сделали его сильнее:
▪️Он недооценил силу репутации. Выигрыш в одной сделке не стоит потери доступа к будущим возможностям.
▪️Он переоценил устойчивость стратегий на разрушение. В долгую играют другие правила.
▪️Он играл только в свою пользу — и осознал, что устойчивый выигрыш приходит только, когда выигрывают все стороны: акционеры, клиенты, сотрудники.
📍 “Иногда нужно удариться лбом о стену, чтобы понять, что двери открываются не силой, а ключом.”
Почему его история важна сейчас?
Сегодня рынок снова в стадии турбулентности. Переоцененные активы, слабый менеджмент, структурные перекосы. Айкановский подход может быть вашим оружием:
— Научитесь смотреть вглубь компаний.
— Не бойтесь заходить туда, где есть конфликт, если у вас есть план.
— Но играйте в долгую. Строительство даёт больше, чем разрушение.
Что взять на вооружение:
✅ Конфликт — не враг, если он конструктивен.
✅ Давление — способ изменить систему, если у вас есть моральное право.
✅ Никогда не забывайте про последствия. Прибыль не всегда равна победе.
Хэппи энд?
Да. Сегодня Айкан — миллиардер с более чем 24 млрд долларов состояния, уважаемый игрок на рынке, человек, чьи письма могут двигать котировки.
Карл Айкан — человек, который стал мастером разрушения, чтобы научиться быть архитектором капитала.
Если этот пост дал Вам пищу для размышлений, инсайты или мотивацию — поставьте любую реакцию. Это помогает мне понять, что рубрика #известныелюди действительно важна и стоит её продолжать.
🤷♂️ Почему ощущение безопасности не приходит даже после первого миллиона
💬 — Вот добьюсь миллиона, и вздохну спокойно. Ты так думал?
И вот миллион у тебя уже есть. Или больше. А спокойствия — нет. Наоборот: тревоги стало больше. Они стали умнее. Затаённее. И подкрадываются в другой упаковке.
Ты не боишься остаться без еды. Ты боишься ошибиться. Быть глупым. Потерять статус. Не реализовать потенциал. Не защитить семью. Вложиться не туда. Упустить момент. Сделать не тот выбор.
Твой мозг больше не охотник за выживанием. Он теперь — аналитик, критик и вечный стратег. Он не успокоился. Он эволюционировал.
Добро пожаловать в новый уровень тревоги: тревогу успешного.
💰 Деньги решают проблему бедности. Но не решают проблему психики. Если внутри тебя есть неуверенность, страх, стыд, вина или ощущение “я недостаточно” — деньги это не удалят. Они это увеличат.
Потому что теперь ты уже не можешь себе сказать: «Я тревожусь, потому что у меня нет денег».
Теперь тревога звучит иначе:
«У меня всё есть. А почему мне всё равно хреново?»
🧠 Психика богатого человека работает иначе. Она не ищет безопасность — она ищет контроль.
▪️Хочу быть уверен, что не потеряю.
▪️Хочу быть уверен, что приму правильное решение.
▪️Хочу быть уверен, что не буду выглядеть дураком.
🤦♂️ И вот ты снова на том же круге. Только теперь это бег не за деньгами — а за иллюзией полной уверенности.
🎯 А теперь правда: чувства безопасности — не на счёте. Они в голове.
Ты можешь чувствовать себя спокойно с 100 000 рублей.
И можешь быть в панике с 100 миллионами. Потому что дело не в сумме. А в том, как ты смотришь на себя и мир.
📌 Что с этим делать (практика для тех, у кого уже есть деньги)
1. Раздели капитал на 3 корзины: «Жизнь», «Рост», «Свобода». Пока всё в одной куче — мозг паникует.
— 💳 «Жизнь» — счёт на 12–24 месяца расходов.
— 📈 «Рост» — активы, приносящие доход (недвижимость, бизнес, акции).
— 🔒 «Свобода» — резервы, к которым ты не прикасаешься ни при каких условиях (например, золотой запас, валюта, ETF на трежерис, кеш за границей).
Когда у денег есть ясные роли — тревога падает в 3 раза.
2. Введи правило: никакого «плавающего остатка» — всё должно быть распределено.
Когда ты смотришь на счёт и видишь 5–10 млн просто «висящими», твой мозг думает: «Я что-то упускаю. Надо вложить. Или защитить. Или срочно принять решение».
Проблема не в рисках. А в нерешительности. Сделай разметку: сколько под подушку, сколько в фондовую, сколько — на конкретную цель (например, дом или детское образование).
Иначе будешь всё время в режиме «поиск идеального решения» — он сжирает энергию и порождает тревогу.
3. Установи чёткий финансовый лимит на ошибки. Не «стараться не ошибаться», а дать себе право ошибиться на X рублей в год. Например — до 3% от капитала. Это убирает парализующий страх.
Ты знаешь цену возможной ошибки — и перестаёшь держать в голове 50 сценариев катастроф.
4. Делай раз в квартал “Финансовый аудит тревоги”. Не просто считать активы. А задавать себе три вопроса:
▪️Где я не понимаю, что происходит с моими деньгами?
▪️Где у меня нет чётких критериев принятия решений?
▪️Где мои активы не работают, а просто лежат?
Запиши. Устрани хотя бы одну точку в каждом блоке. Это не психология — это контроль через ясность.
5. Сделай стратегическую паузу. У тревоги всегда одна причина — ты не знаешь, что дальше. Один день в месяц — без инвестиций, без рывков, без анализа новостей.
📝 Сядь и ответь письменно:
▪️Какую сумму я хочу достичь через 3–5 лет?
▪️Что я никогда не хочу потерять?
▪️Где я играю не в свою игру?
Спокойствие приходит не от роста. А от ясной стратегии. Даже если ты в ней не всё понял.
🔥 Напоследок. Если ты с деньгами, но без внутреннего спокойствия — ты не слабый. Ты просто оказался на новом уровне игры. Добро пожаловать. Здесь свои демоны. И своя сила.
👆 Главное — не зарывай тревогу под новыми инвестициями. Разберись с ней — и заработаешь в 10 раз больше. Без страха. И с кайфом. Хороших выходных!
-
#реализуйпотенциал@BizLike
🎯 8 направлений, в которых взрослый мужчина должен быть силён
Привет, друзья.
С возрастом приходишь к простому выводу: развиваться нужно не ради лайков, мотивации или картинки в Inst*, а чтобы быть устойчивым, когда всё вокруг штормит. Чтобы не зависеть. Не ломаться. Не теряться. Не ныть.
Хочу поделиться с вами своей внутренней системой координат — теми сферами, где я постоянно докручиваю, расту, ошибаюсь, но не бросаю.
Вот эти 8 зон:
1. Психика и энергия. Если ты постоянно уставший, раздражённый, просыпаешься с тяжестью в голове — тебе не в бизнес, не в спортзал, не на новый курс. Тебе к себе. Выспаться. Отдохнуть. Выговориться. Разобраться.
Мужская сила начинается с базовой внутренней тишины. Без неё всё остальное — фальшь.
2. Деньги и мышление инвестора. Ты можешь быть кем угодно, но если не умеешь думать как инвестор — в долгую, стратегически, по правилам игры — тебя всегда будут «доить».
Деньги не терпят инфантильности. Завёл семью — неси ответственность. Хочешь свободы — научись капитал формировать. Не умеешь — научись. Или отдай жизнь в аренду тем, кто умеет.
3. Отношения и близость. Холодность — не сила. Отстранённость — не мужество. Настоящий мужчина не боится говорить о чувствах. Он умеет слушать.
Он не контролирует — он рядом. Не манипулирует — он строит. Ты или созидаешь близость, или уничтожаешь её молчанием.
4. Тело и физика. Неважно, сколько тебе лет. Хочешь — найдёшь способ. Тело — это контейнер твоей воли. Если ты плывёшь в киселе, тебе ни одно решение не дастся легко.
Двигайся. Ешь как взрослый. Спи как стратег. Усталость в теле — это и усталость в бизнесе, и в семье, и в жизни.
5. Дисциплина и планирование. Безделье — это не отдых. Это потеря контроля. Ты или сам создаёшь себе режим и структуру, или тебя втянет в чужой график, чужие цели, чужие правила.
Жёсткий график — это не тюрьма. Это форма уважения к своему времени.
6. Сила окружения. Ты не вырастешь выше своего ближайшего круга. Люди либо обесточивают тебя, либо зажигают.
Удаляй токсичных. Находи заряженных. Развивайся в клубах, сообществах, мастер-майндах. Сильный мужчина умеет выбирать, с кем он рядом.
7. Увлечённость и творчество. Если ты не создаёшь — ты гаснешь. Хобби, своё дело, творчество, идеи — это не «детский сад». Это то, что держит нас живыми.
Создавай. Пиши. Строй. Моделируй. Кулинарь. Сажай деревья. Твори. Без этого ты робот на автопилоте.
8. Осознанность и философия. Задавай себе вопросы: Зачем я это делаю? Чего я боюсь? Почему я топчусь на месте? Ответы не всегда приятны, но они делают тебя настоящим.
Философия — это не книжки. Это система твоих решений, которая определяет, кем ты станешь через 10 лет.
💬 Что для тебя сейчас в приоритете? Где ты чувствуешь пробел? Где, наоборот, чувствуешь силу?
Напиши в комментариях — интересно сравнить наши ориентиры.
-
#реализуйпотенциал@BizLike
🏆 ВТБ начинает рублификацию валютных субордов. Как принять участие?
Банк ВТБ приступает к рублификации бессрочных субординированных облигаций в долларах США и евро. Отвечаем на самые частые вопросы, связанные с процедурой 🎯
🔹Что такое рублификация?
Это конвертация номинала облигаций в рубли и переход на плавающую купонную ставку — ключевая ставка Банка России + 5% годовых. Каждый выпуск может быть рублифицирован, если на это согласятся не менее 75% держателей.
🔹Каким будет курс?
Рублификация пройдёт по курсу Банка России на дату регистрации изменений в эмиссионную документацию выпусков. ЦБ зарегистрирует изменения не позднее 15 рабочих дней после подачи документов по итогам голосования.
🔹Как принять участие в голосовании?
Если ваши облигации находятся в депозитарии Банка ВТБ, самый удобный вариант — прийти в офис банка, оказывающий инвестиционные услуги, и подписать поручение на передачу голоса в НКО АО НРД. Список офисов — здесь.
Если вы обслуживаетесь у другого брокера, воспользуйтесь иным способом передачи бюллетеня, указанным в инструкции.
Чтобы ваше поручение успели обработать, рекомендуем подписать его до 27 мая.
🔹Как будут перенесены затраты на приобретение?
Рублификация состоится через внесение изменений в условия выпуска действующих облигаций. Продавать и покупать ценные бумаги не нужно — затрат не будет.
🔹Возникнут ли налоговые обязательства?
Нет, налоговых последствий не будет.
🔹Будут ли конвертированы облигации у держателей без статуса квалифицированного инвестора?
Да. Ограничения для неквалифицированных инвесторов не будут задействованы.
🔹Все валютные выпуски, в том числе с фиксированным купоном, будут конвертированы в выпуски с плавающим купоном?
Да, все валютные выпуски будут конвертированы в рублёвые с плавающей ставкой.
🔹Сохранится ли льгота на долгосрочное владение ценными бумагами после рублификации облигаций?
Да. Действующие льготы сохранят силу, потому что период владения облигацией не прервётся. В портфеле останется та же ценная бумага, но с изменившимися условиями.
🔹Что будет с НКД?
До изменения валюты номинала НКД будет считаться по старой ставке, после рублификации — по новой.
🔹Конвертация будет по номиналу?
Да. Рублёвый номинал будет рассчитываться на основе действующего валютного номинала, умноженного на текущий курс Банка России для соответствующей валюты на дату регистрации изменений в эмиссионной документации.
🔹Рублификация пройдёт бесплатно?
Да, никаких затрат для держателей.
Подробнее о процедуре — на сайте банка ВТБ 🎖
Как работают облигации с амортизацией долга
Вчера в чате встретил тотальное непонимание этого инструмента инвестирования. Давайте я поясню, что это за зверь такой😉
Амортизируемые облигации — это ценные бумаги с распределенным по времени погашением. Номинальная стоимость облигационного выпуска выплачивается по частям в течение срока жизни облигации. График периодических выплат основного долга оговаривается в условиях выпуска изначально.
А сейчас посмотрите на картинку, которую я прикрепил к посту. Как видите, номинал облигации в 1000 рублей выплачивается инвестору в 4 последних купона равными долями по 250 руб. Вместе с купоном инвестор получает часть тела облигации.
В целом я не очень люблю такие облигации, потому как:
1) Происходит уменьшение выплат по купону с каждой следующей амортизацией, следовательно, более низкая доходность по сравнению со стандартными облигациями.
2) А также приходиться тратить время на поиск новых инструментов для реинвестирования полученных по амортизационной выплате средств и платить за их приобретение комиссии.
Но в целом, если такой метод выплаты вписывается в вашу стратегию, то это может быть вполне рабочим вариантом.
Что думаете? Нравятся вам такие облигации?
У инвесторов в России появился новый инструмент – CFD или форвардные контракты на биржевые фонды (ETF). Первым в стране их добавил в свою линейку БКС. CFD – это внебиржевые контракты на разницу в цене. Они позволяют вложиться в иностранные бумаги без покупки самих активов (не ИИР). Инвесторы получают доступ к 12 наиболее известным и популярным иностранным биржевым фондам без риска блокировки: бигтехов, нефте- и золотодобытчиков, финансовых корпораций и т. д. Как поясняют в «БКС Форекс», инструмент открыт неквалам, но нужно пройти тестирование. @banksta
Читать полностью…
Инвестиция от которой не ждешь доходности!
Вырастить ребенка в России стоит от 1,2 до 3,6 млн рублей, подсчитали экономисты. В сумму вошли расходы от рождения до окончания вуза. Это питание, одежда, медицинские услуги, детский сад, школа, в также высшее образование.
Решил заморочиться и посчитать, собрал цифры в статью на Дзен. Посмотрите к чему стоит быть готовым. И это очень даже средние ожидания по расходам!
Ждете ли вы, что вложения в детей окупятся? Интересно ваше мнение, напишите🙏
Запретят ли USDT в России?
Новость конечно «баян» с прошлой недели, но я смотрю все еще обсуждают. Давайте я немного поясню. Началось все с того, что:
На прошлой неделе ЦБ выпустил указание, которым установил условия обращения иностранных цифровых прав на территории России. Речь идет о различных иностранных цифровых активах и о том, каким критериям они должны удовлетворять, чтобы ими можно было торговать в стране. Это указание дополняет законодательство, по которому иностранные цифровые инструменты могут обращаться в России с августа прошлого года.
ЦБ отметил, что новые требования к иностранным цифровым правам направлены «на защиту инвесторов от повышенных рисков, связанных с приобретением таких инструментов». Документ вступил в силу сегодня, 26 мая.
Куда вкладывать юань с доходностью 8%?
Ставки в банках на депозитах в юанях стали совсем не интересные и поэтому появились мысли посмотреть, что предлагает долговой рынок. Сделал для вас подборку облигаций в юанях с рейтингом не ниже А:
▪️УралСт1Р03 (RU000A107U81) - 8,59%
▪️ЕСЭГ1PC5 (RU000A108FX8) - 8,25%
▪️Роснфт4P2 (RU000A109DY9) - 7,83%
▪️МЕТАЛИН1P3 (RU000A105M75) - 7,72%
▪️ЧеркизБ2P1 (RU000A10B4V0) - 7,15%
▪️Акрон Б1P7 (RU000A10B347) - 7,01%
▪️РУСАЛ 1Р7 (RU000A1089K2) - 6,74%
▪️Роснфт2P12 (RU000A1057S2) - 6,55%
▪️ГТЛК 2P-05 (RU000A108NS2) - 6,54%
▪️Полюс Б1P2 (RU000A1054W1) - 6,33%
Облигации можно купить через вашего брокера от 1000 юаней, на сегодня это около 12000 руб. Ликвидность почти во всех выпусках очень низкая. Имейте это ввиду.
Если ты пчела, то можешь стать пасечником
С точки зрения пчелы — она просто летает по цветам. Жужжит, работает, живет своей маленькой пчелиной жизнью. У нее есть своя логика, свои задачи. И она искренне думает, что все это — ради нее.
Но только пасечник знает, зачем на самом деле всё это происходит. Он видит картину сверху. Он строит улей. Он собирает мед.
А пчела — всего лишь часть системы, даже не осознавая, что вся ее “самостоятельная” деятельность давно встроена в чужой план.
Так вот о чем я:
Ты тоже можешь быть пчелой.
Делать, работать, выживать. Думать, что все под контролем. А на деле — выполнять чужую стратегию. Работать на чужой “мёд”.
Просто потому что ты не поднялся выше, не вышел за рамки собственного масштаба мышления.
А правда вот в чем:
Многие люди уже живут внутри возможностей.
Уже есть ресурсы, связи, доступ, знание, момент.
Но они этого не видят.
Потому что смотрят изнутри системы. Изнутри своих привычек, страхов, “как правильно”, “как учили”.
Они ждут «знака» или «шанса», в то время как уже находятся в точке, где можно прыгать!
Как это понять в комментариях к посту, действуйте👊
Рост рынка рублевых сбережений: апрель показал рекордные результаты! 📈
В апреле рынок рублевых сбережений вырос в два раза по сравнению с мартом — общий объём пассивов достиг 55,5 трлн рублей, увеличившись почти на триллион всего за месяц. ВТБ прогнозирует, что в мае рынок прибавит ещё 587 млрд, а к концу года может вырасти до 65 трлн рублей. 🏦
Неудивительно, что большинство сбережений россиян по-прежнему размещены в рублевых вкладах. Это показывает, как важен надёжный и проверенный инструмент в условиях рыночной нестабильности. 💡
Сам ВТБ предлагает ставку по вкладам для физиков 20,5% и 19% по накопительному счёту. За первые четыре месяца этого года банк привлёк более 378 млрд рублей, а его портфель в рублях уже превышает 10,3 трлн. 🏠
🏆 ВТБ начинает рублификацию валютных субордов. Как принять участие?
Банк ВТБ приступает к рублификации бессрочных субординированных облигаций в долларах США и евро. Отвечаем на самые частые вопросы, связанные с процедурой 🎯
🔹Что такое рублификация?
Это конвертация номинала облигаций в рубли и переход на плавающую купонную ставку — ключевая ставка Банка России + 5% годовых. Каждый выпуск может быть рублифицирован, если на это согласятся не менее 75% держателей.
🔹Каким будет курс?
Рублификация пройдёт по курсу Банка России на дату регистрации изменений в эмиссионную документацию выпусков. ЦБ зарегистрирует изменения не позднее 15 рабочих дней после подачи документов по итогам голосования.
🔹Как принять участие в голосовании?
Если ваши облигации находятся в депозитарии Банка ВТБ, самый удобный вариант — прийти в офис банка, оказывающий инвестиционные услуги, и подписать поручение на передачу голоса в НКО АО НРД. Список офисов — здесь.
Если вы обслуживаетесь у другого брокера, воспользуйтесь иным способом передачи бюллетеня, указанным в инструкции.
Чтобы ваше поручение успели обработать, рекомендуем подписать его до 27 мая.
🔹Как будут перенесены затраты на приобретение?
Рублификация состоится через внесение изменений в условия выпуска действующих облигаций. Продавать и покупать ценные бумаги не нужно — затрат не будет.
🔹Возникнут ли налоговые обязательства?
Нет, налоговых последствий не будет.
🔹Будут ли конвертированы облигации у держателей без статуса квалифицированного инвестора?
Да. Ограничения для неквалифицированных инвесторов не будут задействованы.
🔹Все валютные выпуски, в том числе с фиксированным купоном, будут конвертированы в выпуски с плавающим купоном?
Да, все валютные выпуски будут конвертированы в рублёвые с плавающей ставкой.
🔹Сохранится ли льгота на долгосрочное владение ценными бумагами после рублификации облигаций?
Да. Действующие льготы сохранят силу, потому что период владения облигацией не прервётся. В портфеле останется та же ценная бумага, но с изменившимися условиями.
🔹Что будет с НКД?
До изменения валюты номинала НКД будет считаться по старой ставке, после рублификации — по новой.
🔹Конвертация будет по номиналу?
Да. Рублёвый номинал будет рассчитываться на основе действующего валютного номинала, умноженного на текущий курс Банка России для соответствующей валюты на дату регистрации изменений в эмиссионной документации.
🔹Рублификация пройдёт бесплатно?
Да, никаких затрат для держателей.
Подробнее о процедуре — на сайте банка ВТБ 🎖
👍 Совкомбанк — новый Сбер? Или нет смысла распыляться?
Акции Совкомбанка ($SVCB) в 2025 году демонстрируют умеренный рост, немного опережая индекс Мосбиржи. Однако по темпам роста они отстают от акций Сбербанка, что вызывает вопросы у инвесторов: стоит ли включать Совкомбанк в свой портфель или лучше сосредоточиться на лидерах рынка?
📈 Текущая динамика
По данным Московской биржи, акции Совкомбанка торгуются в диапазоне 15,5–16 рублей, показывая рост около 5% с начала года. Для сравнения, индекс Мосбиржи за тот же период вырос на 2,1% , а акции Сбербанка — на 12%.
💪 Сильные стороны Совкомбанка
1. Финансовые показатели: В 2024 году чистая прибыль по МСФО составила 77,2 млрд рублей, несмотря на снижение на 19% по сравнению с предыдущим годом. Выручка выросла в два раза и составила 722 млрд рублей.
2. Диверсификация бизнеса: Банк активно развивает небанковские направления, включая страхование и факторинг, что способствует устойчивости доходов.
3. Интеграция приобретений: В апреле 2025 года завершено присоединение Хоум Банка, что усилило позиции Совкомбанка в сегменте розничного кредитования.
4. Технологическое развитие: Банк инвестирует в цифровые технологии и финтех-проекты, включая возрождение Рокетбанка, что повышает конкурентоспособность.
⚠️ Слабые стороны и риски
1. Снижение прибыли: В I квартале 2025 года чистая прибыль составила 13 млрд рублей, что на 49,88% меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
2. Зависимость от процентных ставок: Высокая ключевая ставка оказывает давление на чистую процентную маржу, что может ограничивать рост прибыли.
3. Конкуренция с крупными банками: Совкомбанк уступает Сбербанку по масштабам и ресурсам, что может ограничивать его рыночную долю.
Прогнозы и перспективы
Я думаю, что в течение следующего года акции Совкомбанка могут достичь уровня 16,94–22,00 рублей, что предполагает потенциал роста до 30% от текущих значений . Однако полная реализация этого потенциала зависит от макроэкономических условий и способности банка адаптироваться к изменениям в регуляторной среде. И это будет сложно.
💼 Инвестиционная стратегия
Совкомбанк несомненно представляет интерес как компонент диверсифицированного портфеля. Я бы включил акции банка, но всего 5% от общего объема инвестиций, учитывая текущие риски и неопределенности. Это позволит воспользоваться потенциальным ростом, сохраняя при этом сбалансированный риск-профиль. А вот Сбер я бы добавлял в портфель в гораздо большей доле, но на возможных падениях.
🇷🇺 Инвестирование в российский фондовый рынок — это вклад в экономику страны и поддержка отечественных компаний. Однако важно подходить к инвестициям с умом, соблюдая принципы риск-менеджмента и диверсификации.
Если вы ищете стратегию с ожидаемой доходностью 22% и хотите инвестировать вместе со мной, переходите по ссылке и начнем зарабатывать вместе: @strategyRU_bot
-
#анализакций@BizLike - другие посты с анализом компаний
«Продавай в мае и уходи» — снова не сработало
MSCI World All Countries Index вырос в мае на +5,5% — лучший результат с 2023 года. И даже его смог переплюнуть S&P500👍
Скажите, прыжок дохлой кошки? Пока не ясно — неопределённостей хватает. Но по прогнозам по прибыли США продолжают лидировать, а в еврозоне всё на месте.
👉 Мы оставляем в наших портфелях текущее распределение акций и не перераспределяем прибыль с американских и глобальных рынков.
Пока растет — не мешай.
Как диверсифицировать портфель, если у Вас меньше 1 млн рублей
Когда в кармане миллионы — собрать сбалансированный портфель несложно. А вот что делать, если у Вас 300, 500 или 900 тысяч?
Спойлер: с такой суммой диверсификация особенно важна. Потому что здесь ошибка может стоить половины капитала.
Разбираемся, как грамотно распределить активы, чтобы не потерять — и всё-таки заработать.
Зачем вообще диверсифицировать при маленькой сумме?
Представьте: у Вас 400 000 ₽, и 300 000 вложено в одну акцию. Она падает на 50% — минус 150 000. Больно? Очень. При небольшом капитале риски надо контролировать особенно строго.
💼 Принципы разумной диверсификации
Поделим портфель на три уровня:
1️⃣ Фундамент (70–80%) — защита и стабильность
2️⃣ Рост (15–20%) — акции и БПИФ
3️⃣ Агрессивная доля (до 5%) — крипта, хайп, IPO (опционально)
🔒 Уровень 1: надёжная основа
📌 Что использовать:
• ОФЗ — надёжно, предсказуемо
• Корпоративные облигации — немного больше доходности
• Фонды на облигации (ETF/БПИФ) — удобно, диверсифицировано
✅ Примеры: SBGB, VTBB, SBRB
Цель — создать стабильную подушку. Даже 10-11% годовых без нервов — уже неплохо.
📈 Уровень 2: ростовой сегмент
Что сюда входит:
• Акции крупных компаний
• БПИФ на индексы — Мосбиржа, США, IT-сектор
Примеры тикеров: VTBE, EQMX, SBMX
Из акций — Сбер, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Яндекс и др.
👉 Не более 10% на одну бумагу. Лучше 5–6 компаний из разных секторов.
🎯 Уровень 3: агрессивные идеи
Не более 5% от портфеля. Только если готовы к риску.
Что это может быть:
• Крипто-ETF (например, SBTC), или покупка на споте
• Отдельные хайповые акции
• Эксперименты с IPO или стартапами
Это не “казино”, а управляемая доля для потенциала Х2–Х3. Но возможны и Х0.5.
💰 Пример портфеля на 700 000 ₽
Вот как это может выглядеть:
• 🔹 Облигации/фонды — 300 000 ₽
• 🔹 ETF и акции — 350 000 ₽
• 🔹 Агрессивные идеи — 35 000 ₽
• 🔹 Кэш на счёте — 15 000 ₽
Устойчивость + рост + немного драйва — всё на месте.
⚠️ Что точно не стоит делать:
• ❌ Вкладывать всё в одну акцию/монету
• ❌ Игнорировать защитные инструменты
• ❌ Постоянно торговать туда-сюда — съедают комиссии и налоги
Важно: Сумма до миллиона — не повод “рисковать на всю”. Это повод научиться управлять капиталом профессионально.
📉 Ошибки здесь особенно дорогие.
📈 Дисциплина — особенно важна.
👋 Если пост был полезен — поставьте 🔥 и напишите, как Вы строите свой портфель. Возможно, Ваш опыт тоже кого-то убережёт от ошибок.
Ипотека в Москве и Дубае: коллеги сравнили условия и переплату
Для сравнения взяли квартиры площадью около 50 кв. м с одной спальней в центре Москвы и Дубая.
Что получилось? Смотрите на цифры:
▪️Стоимость квартир: 54,7 и 52,5 млн рублей.
▪️Процентная ставка по ипотеке: 5% в Дубае против 25,6% в России.
▪️Ежемесячный платёж: в Дубае — 205 816 рублей, в Москве — 811 875 рублей.
▪️Переплата за 30 лет: покупатели в России платят в 7 раз больше. Переплата по ипотеке за тридцать лет — 255 млн рублей против 35 млн рублей в Дубае.
Россиянам доступна ипотека в Дубае после получения резидентства. Благодаря низкой ипотечной ставке в ОАЭ вы можете заработать — купить квартиру в ипотеку и сдать её в аренду.
Арендный платёж сейчас выше, чем ипотечный. Вы останетесь в плюсе, потому что квартира будет окупать сама себя.
Пока курс доллара по 78 самое время зарабатывать на недвижимости в Эмиратах вместе с нами. Мы поможем вам получить ипотеку на готовую недвижимость в Дубае!
-
Кстати тут 👉 @myfinlan_bot – делюсь своими стратегиями и рассказываю, как в 2024 году закрыл сделки с доходностью 45% и 65%. #инвест_оаэ
💪 Иногда всё решает одно действие
Сегодня уже на природе. И что-то меня прям «пробивает» на философию денег. Затопил самовар. Смотрю на дым. Рефлексирую.
И вот что думаю. Вы можете купить телефон или вложиться в актив. Можете оставить деньги «на потом», а можете начать создавать капитал.
И вот в чём штука. Большие перемены часто начинаются не с глобальных решений, а с одного верного шага.
Один шаг — и у вас появляется актив, который может приносить деньги десятилетиями. Для вас. Для семьи. Для детей. А, может, и для их детей.
А можете пройти мимо. Сказать: «Потом», «Подожду», «Надо подумать». Это тоже выбор, просто с другими последствиями.
🕐 Так работает время. Оно проходит в любом случае, и через 5–10 лет мы всё равно оказываемся в будущем. Вопрос лишь в том, с чем мы туда придём: с капиталом или с мыслями, что «мог, но не сделал».
Выбор всегда за вами.
🙁Я расстроен…
Сегодня утром прибирался в договорах закрытых сделок и словил мысль, что время хороших доходностей уходит. Конечно это неизбежно. Стоимость денег всегда меняется от рынка. Но блин, быстро мы привыкаем к хорошим ставкам и при переходе на новый более низкий уровень фондирования - становится грустно😉
Шутка ли:
1) Год назад давал в долг под 42% - сейчас 35% и это еще хороший процент с выплатой раз в месяц.
2) Еще в декабре 2024 выходил с ГАБа с доходностью 38%, в начале мая уже выходил с доходностью 28%.
Одно радует, что средняя пока в таких сделках держится 35%. Но думаю это ненадолго.
Мораль простая: не скипайте хорошие ставки во всех стратегиях - через год будем о них вспоминать, как о хорошем сне. Надо не забыть потом этот пост показать😉
Богатые люди умнее или просто смелее?
Утром на спорте гонял мысль в голове: действительно ли путь к богатству — это история о сверхинтеллекте, гениальных стратегиях и IQ выше 140? Или всё гораздо прозаичнее — они просто решаются, пока другие сомневаются, оправдываются и “подготавливаются”?
Вот подумайте:
▪️Один человек месяцами анализирует рынок, читает книги, посещает семинары, всё “вычисляет”.
▪️Другой — запускает бизнес, делает ошибки, теряет деньги, но не уходит, а продолжает.
Проходит два года. Кто из них ближе к финансовой свободе?
Возможно, успех — это не всегда результат ума, а результат действий, которые требуют смелости:
✔️Смелости не знать всех ответов, но идти вперёд.
✔️Смелости проиграть, но не остановиться.
✔️Смелости делать то, что вызывает у большинства страх: менять профессию, брать ответственность, инвестировать, говорить “нет”, рисковать репутацией.
💬 Так что, может быть, состоятельные люди не умнее. Они просто раньше начали и не ждали, когда исчезнет страх.
Моя история на эту тему:
В самом начале 2000х я продавал олифу в мелкой таре. Схема простая, покупаешь в оптовой фирме 5л канистры и продаешь в розницу. Наценка 20%. Вроде все норм. Но мы подумали, цена олифы за литр в мелкой таре в 3 раза выше чем литр олифы в большой таре в бочках 200 литров.
Сняли склад 50м2, закупили канистры, сделали этикетки и стали покупать олифу в бочках и разливать в свою тару со своими этикетками.
Со всеми накладными расходами удалось поднять чистую прибыль сначала в 2 раза, а потом и сильно кратно. А главное выйти потом на оптовиков, которые покупали газелями наши канистры и везли в областные города на рынки.
Был ли это какой-то сверх умный шаг? Нет. Читал ли я какие-то учебники по бизнесу? Нет. Посто тупо, взял и делал. И даже про риски не думал.
🤔 Как потерять 1 142 080 рублей
Друзья, вчера в 18:00 на BizMall начались открытые продажи акций AMBIENT PARK by Russian Seasons. И буквально за ночь мы продали больше 50% от первого объёма.
Чтобы вы понимали, по нашим финансовым прогнозам мы планировали продать 30% акций в течении недели и остальные 70% закрыть до 15 июня. А вышло в разы быстрее. По обновлёным прогнозам планируем закрыть продажу акций в начале июня 🔥
Это очень наглядно показывает, чем отличается хороший инвестор от виртуоза: последний не просто всё просчитывает, но и принимает решения в нужный момент. Так, чтобы обеспечить себе лучшую доходность.
Мы планировали закрыть анкету 5 июня. Но может так случится, что акции закончатся ещё до этого времени. И казалось бы, ну не успел, что здесь такого. Но на самом деле зайти во второй раунд = потерять более миллиона рублей на горизонте 10 лет.
➡️ Простая математика: вкладываете миллион, получаете 5% кэшбека + 15% годовых на отрезке 10 лет. За 10 лет эта сумма превращается в 4 247 880 ₽.
Во втором раунде кэшбека не будет, а доходность скорей всего будет на 2-3% ниже. Вот и получается, что при условных 12% доходности тот же миллион превратится всего в 3 105 800.
И вот, казалось бы, отложили решение всего на пару недель. А уже потеряли 1 142 080 рублей — 36% возможной доходности!
🤝 Так что друзья, если вы уже регистрировались, самое время перевести деньги на BizMall и купить акции, пока они есть.
А если вы ещё думали, у вас осталась практически последняя возможность составить заявку. Быстро свяжемся с вами, и менеджер поможет всё решить.
👉 https://miis.site/
Половины пакета уже нет. Как минимум, а скорее всего уже больше. Так что не тяните, второго такого старта не будет.
⏰ 5 июня мы уже закрываем окно. Осталось 8 дней или даже меньше!
PS: Друзья, если с кем-то менеджеры не связались, напишите в комментариях, быстро решим!
😔 Что делать, если вы до сих пор жалеете о своих инвестиционных ошибках?
Сожаление — самая ядовитая эмоция в инвестициях. Не страх, не злость, не жадность. Именно сожаление.
Не купил, когда было дёшево. Продал слишком рано. Вложился в мусор. Не поверил. Поверил. Не послушал. Послушал.
🤷♂️ И вот оно сидит где-то внутри и поджирает изнутри: “А ведь мог бы…”
💬 И если не остановиться — это превращается в стиль мышления. Постоянный внутренний диалог:
“Вот если бы тогда я сделал по-другому…”
“Я такой дурак…”
“Почему я всегда всё порчу…”
✋ Остановись. Это не анализ — это самоуничтожение.
Что делать?🙇♂️
1. Перепиши историю
Возьми бумагу. Запиши ту сделку/ошибку/решение, о котором жалеешь.
А теперь добавь всё, что было в тот момент: что ты знал, чего не знал, на что надеялся, чего боялся.
И посмотри: ты сделал лучший выбор из тех, что был доступен тогда. Это не ошибка — это путь.
🧠 Не суди прошлое из будущего. У тебя не было этого опыта тогда.
2. Создай «дневник уроков»
Сделай одну простую привычку: после каждой серьёзной инвестиции, даже если она провальная — записывай один урок, который ты извлёк.
Только один. Не «как всё было плохо». А конкретный навык, понимание, интуиция, которую ты приобрёл.
Через 10 таких записей ты перестанешь жалеть — ты начнёшь ценить свои ошибки.
3. Включи перспективу на 20 лет
Представь, что тебе 70. Ты вспоминаешь тот самый момент, который сейчас грызёт тебя. И что ты говоришь себе?
— «Вот из-за этого всё пошло под откос»
или
— «Смешно, как я тогда переживал — а ведь именно через это я и вырос».
Сила сожаления в том, что оно сужает перспективу до одного события. Разбей эту иллюзию временем. И ты увидишь — всё, что ты сейчас считаешь провалом, может оказаться стартом.
Сожаление не делает тебя умнее. Оно делает тебя слабее.
Учись. Делай выводы. И двигайся. Потому что успех строится не на безошибочности. А на способности не застревать в себе.
🔥 А у вас есть такие истории, о которых до сих пор жалеете? Напишите в комментах — и глядишь, через это отпустит.
Если пост зашёл — накидайте огня. В следующем разберу, почему чувство вины за убытки — ловушка, из которой нужно выбираться.
#эмоцииинвестора #лайфхакотинвестора@BizLike #ответынавопросы@BizLike
А у вас было такое, что вы начали общаться с кем-то… и уже через минуту искали кнопку «выйти из чата навсегда»?
Читать полностью…
📊 Рубрика «МАСШТАБ»: как выглядит AMBIENT PARK by Russian Seasons в цифрах
Друзья, вместе с командой проекта мы решили запустить новую рубрику, которую назвали «МАСШТАБ». Для того, чтобы не просто рассказать, а показать насколько амбициозный проект мы делаем и сколько усилий уже вложено.
В рамках этой рубрики мы подготовили семь карточек — визуальные слайды с конкретными цифрами и фактами.
Здесь и то, что уже реализовано, и то, что запланировано в ближайшие годы. Мы решили, что это отличный способ показать вам, какого уровня проект создаётся, и сколько в нём уже вложено и ресурсов, и труда, и амбиций.
Напоминаю, что первый раунд инвестиций близится к завершению. 5 июня мы закроем приём заявок, но пока ещё есть возможность зайти на лучших условиях: с кешбэком, бонусами и минимальной ценой на входе.
👉 https://miis.site/
Смотрите карточки, сравнивайте с тем, что есть на рынке, оценивайте масштаб. И если проект откликается — действуйте сейчас, пока доступны условия первого раунда. #AmbientPark@BizLike
‼️Важно: сегодня в 19:00 мск проведем короткий zoom звонок с потенциальными инвесторами, ответим на оставшиеся вопросы. Кому интересно задать/послушать - ссылку опубликую в канале в 19:00. Звонок на 30 минут.
Для борьбы с дропперами…
Число банковских карт, оформляемых на одного человека, с осени ограничат до 20, а в одном банке можно будет оформить на себя не более пяти карт.
В банках считают, что инициатива поможет снизить количество дропперов (дропы —люди, которые оформляют или передают свои банковские карты мошенникам).
🎙Куда вложить миллион
Друзья, решил для вас записать подкаст на тему, куда можно выгодно вложить миллион. Разобрал 5 интересных вариантов со всеми подводными и нюансами. Садитесь удобнее😉 и начинайте слушать!
Для удобства вот таймкоды:
00:19 Почему важно распоряжаться деньгами грамотно
00:48 По какому принципу выбирать
01:29 Самый простой вариант (на первый взгляд)
02:05 Про инфляционные риски
02:50 Налогообложение
03:27 Как на самом деле работает страхование вкладов
04:30 Кому подходит первый вариант
05:10 Сколько даст миллион на фондовом рынке
05:25 Золотое правило инвестиций
06:00 Когда ожидать первый доход
06:52 Как создать источник пассивного дохода
07:18 Насколько может падать доходность
07:52 Ожидаемая доходность сбалансированного портфеля
08:16 Кому подходит фондовой рынок
09:22 Как влететь в бизнес с миллионом
09:38 Ожидаемая доходность
09:54 Чего на самом деле ожидать от бизнеса
10:18 Какие риски нужно учитывать
11:01 Возможно ли стартовать с миллионом
11:54 Кому подходит бизнес, а кому нет
12:32 По каким критериям выбирать
12:45 Один из самых популярных в стране методов вложения
12:48 Почему многие выбирают этот вариант
13:20 На что хватит миллиона
13:41 Перечень стартовых вложений
14:09 Когда ожидать первый доход
14:14 Ожидаемая доходность
14:51 Когда этот вариант точно стоит реализовать
15:21 Почему в 90% случаев не стоит идти в этот вариант
15:58 Самый неочевидный вариант
16:20 Преимущества способа вложений
16:42 Как это работает
17:24 Почему этот вариант подходит буквально всем
18:30 Ожидаемая доходность
18:58 Подводные камни инвестирования: что учитывать
19:20 Как можно зайти даже с суммой меньше миллиона
20:12 Ключевое отличие этого варианта от других
20:45 Кому подходит этот вариант и как получить от него максимум доходности
21:08 Краткое резюме по всем пунктам
22:29 Какой вариант выбрал бы я
22:40 На что опираться при выборе
Ну а если для вас оптимальнее всего вложить миллион в AMBIENT PARK by Russian Seasons, напоминаю ссылку на анкету: https://miis.site/
Пока ещё есть возможность зайти в первый раунд со всеми привилегиями 😉
И, традиционно, ставьте 🔥 кому был полезен подкаст.
Сколько недвижимости должно быть в портфеле инвестора?
Часто на встречах с моими клиентами слышу подобный вопрос. Конечно одной стратегии для всех не существует, но я считаю, что со временем в портфеле грамотного инвестора доля недвижимости должна быть 15–20%, и вот почему:
Во-первых, это хедж от рыночной волатильности.
Во-вторых, недвижимость даёт стабильный кэшфлоу, а не только рост стоимости.
Плюс — она слабо коррелирует с акциями и облигациями. И очень сильно выручает при падениях всех рынков!
При этом такая доля делает портфель сбалансированным: доходность растёт, а риски снижаются. Проверено на личном опыте😉
❓А вы планируете создавать свой портфель в недвижимости? Или может уже есть?
📊 Рассматриваете инвестиции в коммерческую недвижимость, но не уверены, с чего начать?
В моей новой статье — три практических стратегии с возможностью входа даже при ограниченном капитале, но с хорошей доходностью ~20%
Разбираю реальные кейсы и конкретные расчёты доходности, сроки окупаемости и ключевые риски.
🔍 Если хотите понимать, как работают такие инвестиции на практике — переходите к статье и изучите стратегии без иллюзий, но с холодным расчётом: https://dzen.ru/a/aC6z3L3pv1ZaWXXS
Отличного дня всем!
