Тот самый 115-ФЗ

01 марта 2024 07:20

Еще одна методичка ЦБ касается выявления лиц, совершающих сделки на p2p криптовалютных площадках.

Основными игроками на p2p торговле являются так называемые арбитражники, т.е., лица зарабатывающие на разнице курсов крипты.

Арбитражники совершают много операций и на большие суммы, используя карты дропов. Срок жизни такой карты небольшой, банки их быстро блокируют.

В методичке ЦБ предписывает банкам выявлять контрагентов этих дропов, т.е., кто платил на их карты и кому деньги отправлялись с этих карт.

Здесь ЦБ ничего революционного не представил, многие банки мониторят контрагентов дропов, запрашивают у них документы и блокируют карты.

Теперь эти меры приобрели некий официальный характер, и ЦБ может спрашивать с банков за недостаточное внимание к таким клиентам.

От себя порекомендуем воздержаться от операций по купле-продаже криптовалюты в личных целях на крупные суммы, если вы не имеете официального подтвержденного дохода. Иначе есть большие риски попасть на дропа и не пройти банковскую проверку.

Тот самый 115-ФЗ

28 февраля 2024 15:03

Росфинмониторинг хочет ограничить сумму платежа без открытия счета, при которой проводится упрощенная идентификация.

В первом чтении гос думой принят законопроект № 522571-8, который предусматривает ограничение в 100 тыс рублей платежа без открытия счета, при котором проводится упрощенная идентификация физического лица.

Сейчас максимального лимита нет, а сама упрощенная идентификация предусматривает установление только ФИО, номера и серии паспорта отправителя.

Предполагается, что при переводе без открытия счета свыше 100 тыс рублей банк будет осуществлять полную идентификацию человека.

Помимо ФИО, серии и номера паспорта будут фиксироваться остальные данные документа, удостоверяющего личность: дата и место рождения, кем выдан паспорт, когда выдан, код подразделения, а также сведения об адресе регистрации или нахождения.

Также полная идентификация предусматривает установление таких сведений, как принадлежность к публичным должностным лицам, цели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о выгодоприобретателе, бенефициарном владельце и пр.

По мнению законодателей такая мера позволит собирать больше информации о плательщиках, что повысит прозрачность расчетов и понизит риски отмывания денег и финансирования терроризма.

Законопроектом установлена достаточно большая отсрочка вступления в силу новых требований – 365 дней с даты официального опубликования закона.

Такой отложенный срок вступления в силу закона обоснован с точки зрения большой нагрузки на банки, ведь им придется перестраивать внутренние процедуры идентификации, которые складывались десятилетиями.

Новые нормы существенно прибавят работы банкам. Придется перестраивать автоматизированные процедуры и раздувать штат сотрудников. Банки совсем не рады таким изменениям и считают, что нынешняя система идентификации полностью обеспечивает процесс установления личности плательщика, ведь по ФИО, серии и номеру паспорта правоохранительные органы без труда могут установить личность отправителя платежа.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

27 февраля 2024 06:02

Росфинмониторинг отмечает увеличение сомнительных операций с участием физических лиц.

Одновременно, в своих посланиях фин разведка намекает банкам об усилении контроля за платежами клиентов-физических лиц.

От себя отмечу, что действительно, банки последние месяцы стали активнее блокировать карты клиентов. Я об этом писал еще в октябре 2023 года.


@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 февраля 2024 06:01

Все уже знают, что Банк Открытие присоединяется к банку ВТБ. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ.

Стоит отметить, что в последнее время участились случаи, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получают блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие.

Будьте в курсе и берегите свои финансы!

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 февраля 2024 07:27

QIWI банк лишен лицензии за неисполнение того самого 115-ФЗ.

Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.

Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.

Тот самый 115-ФЗ

12 февраля 2024 06:02

Искусственный интеллект как помощник в отмывании денег.

Сервисы искусственного интеллекта, вроде ChatGPT, потенциально могут использоваться злоумышленниками для получения советов по вопросам незаконной обналички и разработки схем по отмыванию денег.

Данные инструменты могут помочь злоумышленникам понять, как устроены системы контроля, как могут действовать регуляторы в стране, мире и т. п.

Сейчас такие возможности ограничены на стороне сервиса, однако, тот же ChatGPT удается иногда «разговорить». Но в ответ на серьезные и конкретные вопросы, как правило, ИИ просто отказывают в рассмотрении.

Если нейросети продолжат развиваться такими же темпами, в тот самый 115-ФЗ нужно будет включать специальный раздел по противодействию отмывания доходов с использованием искусственного интеллекта.

Например, обязать операторов нейросеток сообщать в финансовую разведку о пользователях, которые интересуются вопросами отмывания денег или финансированием терроризма. По аналогии как сейчас банки сообщают на подозрительные операции.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

02 февраля 2024 10:07

Центральным Банком достаточно часто выявляются случаи предоставления банкам поддельных паспортов с целью совершения мошеннических операций.

Для пресечения деятельности таких лиц ЦБ на днях разослал по банкам списки возможно недостоверных (поддельных) паспортов. Список содержит почти 2,5 тысячи записей.

Банки должны теперь проверять паспорта не только на действительность, но и на соответствие списку «поддельных» документов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 января 2024 07:48

Средний "срок жизни" дропперских карт составляет от 2 до 15 дней в зависимости от банка, который выявляет и блокирует их - сообщили а ЦБ.

В последнее время замечена тенденция вербовки подростков для оформления банковских карт с целью передачи их "третьим лицам".
Причем в ряде случаев даже не надо передавать саму карту, достаточно сообщить коды и пароли для доступа в онлайн банкинг.

По данным ЦБ в базе заблокированных дропперских карт сейчас сотни тысяч записей. И сейчас наблюдается взрывной рост по сравнению с прошлыми годами.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 января 2024 10:04

Указом Президента освобожден от должности первый заместитель директора Росфинмониторинга Короткий Юрий Федорович.

Освобождение от должности скорее всего связано с достижением предельного возраста госслужащего. Завтра ему исполняется 71 год.

Первый заместитель директора Росфина отвечает за процессы оценки рисков и угроз в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов, финансированию терроризма, финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Недавно была новость еще об одной отставке знаковой фигуры в области противодействия отмыванию денег – руководителя департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 января 2024 06:11

Участие дропов в отмывании денег – это не только российская особенность, это мировая проблема.

Только в международной терминологии их называют «денежные мулы» (money mules). А наших дроповодов называют «вербовщики мулов».

Недавно в Европе завершилась масштабная операция, направленная на пресечение деятельности денежных мулов. Компания продолжалась 6 месяцев при участии 26 стран, а также представителей Интерпола, Европейской банковской ассоциации и др.

По итогам операции выявлено около 11 тыс. «денежных мулов» и более 470 вербовщиков «денежных мулов», из них арестовано более тысячи человек, вовлечённых в преступную деятельность, установлены убытки от преступной деятельности в размере 100 млн евро и предотвращен вывод в нелегальный оборот денежных средств на общую сумму более 30 млн евро. Следственными органами возбуждено более 4,6 тыс. уголовных дел.

Успеху способствовали и банки, которые направили в ходе операции более 10 тыс сообщений о подозрительных операциях в органы финансовой разведки (аналог нашего Росфинмониторинга).

На протяжении всей российской антиотмывочной истории можно было наблюдать тенденции следований западным инициативам. Для Европы – это уже не первая такая масштабная операция, в то время как в России уголовные дела дропов и дроповодов носят единичных характер.

Мне кажется, что в этом году в России начнут массово бороться с дропами и их вербовщиками. Уж очень они себя вольготно чувствуют последнее время.

Предложениями по покупке карт завален весь условный даркнет. Особой популярностью банковские карты (оформленные на дропов) пользуются у криптовалютчиков и обнальщиков «грязных» денег.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 января 2024 06:11

Выявлен еще один серьезный законодательный пробел для юр лиц и ИП, которым присвоен высокий риск ЗСК.

Суть вопроса в том, что тот самый 115-ФЗ разрешает платить красным клиентам заработную плату сотрудникам в размере, не превышающем объем выплаченной заработной платы за предыдущий месяц (когда еще бизнес не покраснел).

У одной компании сложилась ситуация, что в предыдущем месяце одному сотруднику было выплачено меньше денег, ввиду специфики начисления отпускных.

Компания пыталась оплатить в текущем месяце полную заработную плату, но получила от банка отказ, так как сумма превышала выплату за прошлый месяц.

Далее компания обращается в ЦБ и получает ответ, что так и должно быть (письмо ЦБ на картинке👆).

Т.е., и Закон 115-ФЗ и Банк России фактически вынуждают компанию нарушить трудовое законодательство, не позволяя выплатить полную заработную плату сотруднику.

Вот такой законодательный пробел нашелся у ЗСК, законодателям на заметку.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 января 2024 06:41

ЦБ продлил мораторий на штрафы для банков за нарушение того самого 115-ФЗ в части блокировки клиентов, чьи сайты входят в список запрещенных.

Мораторий установлен до конца года.

Ранее я озвучивал эту проблему, когда банки фактически не могут выполнять норму того самого 115-ФЗ, так как Роскомнадзор не предоставляет банкам перечень запрещенных сайтов.

Банки обязаны блокировать клиентов с запрещенными сайтами с 2021 года, но естественно этого не делают, а ЦБ каждый год продляет мораторий на штрафы.

Таким образом, обязанность по контролю за запрещенными сайтами ввели в 2021 г, но спустя почти 4 года никак не установят порядок, как эту обязанность исполнять.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 января 2024 10:36

Как адрес регистрации компании влияет на блокировку счета по 115-ФЗ.

Банки при определении уровня риска клиента используют множество факторов. Один из них – характеристика адреса местонахождения клиента.
Про токсичность массовых адресов знают все, однако есть и иные негативные признаки:

1️⃣ Регистрация в квартире. По закону, регистрировать юридическое лицо в квартире не запрещено. По данным ФНС таких компаний сейчас около 12%.
Однако вид деятельности бизнеса должен этому соответствовать. Например, если деятельность не предполагает наличие специализированного нежилого помещения, то банки достаточно лояльно относятся к таким адресам.
Это может касаться таких профессий, как дизайнеры, проектировщики, маркетологи, программисты и так далее.
Но если компания занимается торговлей, то регистрация в квартире для нее будет уже фактором риска, ведь такая деятельность предполагает наличие склада, офиса и так далее.

2️⃣ Почасовая аренда рабочего места. Формально, в выписке из ЕГРЮЛ будет указано нежилое помещение и при первичном анализе у банка это не будет вызывать подозрений. Но как только банк запросит документы и увидит «аренду стола и стула», то признает данный факт сомнительным, направленным для создания видимости наличия нежилого помещения.

Как видите, все складывается из мелочей. Банки используют множество факторов для анализа деятельности бизнеса и адрес регистрации клиента, один из главных показателей.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 января 2024 08:21

Новый год для банков начнется с изучения трансграничных переводов физических лиц, связанных с приобретением криптоактивов.

До 9 февраля банки должны будут заполнить такую таблицу 👆 и направить ее в ЦБ.

Особенно важен столбец 11, где банки укажут суммы подозрительных операций, выявленых согласно тому самому 115-ФЗ.

Официально, такое исследование проводится с целью установления возможности идентификации в совокупном объеме трансграничных денежных переводов физических лиц операций, связанных с покупкой / продажей криптоактивов, и оценки их стоимостных объемов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 декабря 2023 09:53

Если подарок на Новый год, то только такой.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 февраля 2024 17:45

Новая методичка от ЦБ фактически запрещает банкам обслуживать операции, связанные с криптовалютами.

Банк России считает необходимым минимизировать участие
финансовых организаций в деятельности, которая может способствовать осуществлению операций с цифровыми валютами.

ЦБ считает все операции с криптовалютой высокорискованными с точки зрения того самого 115-ФЗ.

Банк России рекомендует финансовым организациям при
распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного
характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность
совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют.


Скорее всего мы видим первую реакцию на решение FATF по снижению рейтинга в части оборота цифровых активов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 февраля 2024 09:31

FATF снизила рейтинг России из-за отсутствия регулирования рынка криптовалют.

В рейтинге FATF страны расположены по уровню выполнения 40 основных рекомендаций международной группы. В рекомендации под номером 15 оцениваются методы контроля и противодействия подозрительным операциям с виртуальными активами и криптовалютой. По этому пункту рейтинг России было решено снизить с уровня «соответствует» до «частично соответствует».

После того как в России появится законодательство по регулированию рынка криптовалют и виртуальных активов, рейтинг поднимется.

Но есть и хорошие новости, по трем рекомендациям FATF оценки России были улучшены — с «соответствует» до «значительно соответствует». Особенно это касается рекомендаций по соблюдению мер по замораживанию активов лиц, включенных в санкционные списки Совета безопасности ООН.

Улучшение этой позиции особенно больно дается банкам, ведь им приходится работать практически круглосуточно и по выходным. Перечни ООН выходят очень часто, а у банков всего 24 часа на обработку списка и заморозку активов фигурантов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 февраля 2024 09:01

В скором времени наши предприниматели смогут рассчитываться по внешнеторговым контрактам в криптовалютах или как они официально называются - ЦФА (Цифровые Финансовые Активы).

Соответствующие поправки приняты гос думой в первом чтении и скорее всего будут одобрены во втором 27 февраля.

Цифровые финансовые активы будут использоваться в качестве встречного представления по внешнеторговым контрактам, заключенным между резидентами и нерезидентами.

Одновременно, правки вносят в тот самый 115-ФЗ, согласно которым на операции по передаче утилитарных цифровых прав, ЦФА или гибридных ЦФА банки будут сообщать в Росфинмониторинг, если они совершаются в рамках внешнеторговых контрактов между резидентами и нерезидентами.

ЦБ вправе запросить у лица, выпустившего ЦФА, или у оператора по выпуску ЦФА сведения о бенефициарных владельцах лиц, выпустивших данные активы.

По замыслу законодателей, такой подход облегчит расчеты с нерезидентами, которые сейчас подвергаются большим ограничениям при классических банковских расчетах.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

23 февраля 2024 17:17

Сегодня завершилось заседание FATF.

Ключевые решения:

1⃣ Членство Российской Федерации так и остается в статусе "приостановлено".

2⃣ Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ) больше не в "сером списке". Страна снята с усиленного мониторинга.

ОАЭ с 2022 года находились в так называемом «сером» списке FATF и подлежали усиленному мониторингу со стороны этой организации.
Причина попадания в список – несоответствие рекомендациям FATF в области новых технологий, в частности в сфере криптовалют.

Страна активно работала над устранением этих недостатков. Для выхода из серого списка ОАЭ даже пришлось ограничить расчеты с Россией и ввести усиленный контроль за деятельностью криптобирж.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

19 февраля 2024 06:02

Новые алгоритмы Платформы ЗСК в 2024 году

Система ЗСК не стоит на месте, ее алгоритмы выявления сомнительной деятельности постоянно подкручиваются и меняются.
Сейчас намечены следующие тенденции, как положительные, так и отрицательные.

Положительные.

Если еще в прошлом году, когда фирма или ИП становились «красными», то одновременно «краснели» все аффилированные компании. Например, если на двух компаниях был один директор, и одна из них попадала в высокий риск ЗСК, то вторая компания отправлялась за ней следом, даже не успев провести ни одного платежа.

Я на канале, всех возможных конференциях и мероприятиях говорил об этой проблеме, что если компания попадает в высокий риск ЗСК, то директор становится токсичной персоной и весь его бизнес уходит в высокий риск. А ведь много случаев, когда риск ЗСК повышается необоснованно, но пока проходит процедура реабилитации, бизнес человека рушится один за другим.

В 2024 году эту проблему исправили. Теперь аффилированные компании оцениваются отдельно. Я встречал уже массу случаев, когда одна компания красная, а вторая – зеленая.

Отрицательные изменения.

Система ЗСК научилась читать назначение платежа. На данном этапе ЗСК очень внимательно оценивает детализацию текста в назначении платежа.
Согласно Положению Банка России № 762-П, плательщик в назначении платежа должен подробно указать на вид товара или услуги, за которую он платит.

❌ Неправильно писать так: «Оплата по договору № 1 от 16.02.2024».

✅ Правильно писать так: «Оплата за запасные части к автомобилям по договору № 1 от 16.02.2024».

Таким образом ЗСК выявляет схему «ломки платежа», которая часто используется для покупки торгового кэша у розничных предприятий. Ведь условный строитель не может принять деньги за кирпичи, а заплатить за фрукты. Поэтому такие компании намеренно не указывают вид товара, чтобы спрятать ломку назначения платежа.

Если же вам нечего скрывать, то лучше детализировать основание операции, иначе ЗСК подумает, что вы покупаете наличную выручку или пускает деньги в транзит.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 февраля 2024 06:02

Одна из самых частых причин блокировок счетов физических лиц - получение оплаты от клиентов в рамках предпринимательской деятельности на личную карту.

Часто выясняется, что люди не знают, что так делать нельзя, ведь в налоговом кодексе нет прямого запрета на получение выручки ИП на карту физ лица.

Однако, все-таки ИП не имеет право принимать денежные в рамках предпринимательской деятельности на счет физического лица.

Правовые основания:

1⃣ Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. N 204-И
"Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)"

Пункт 2.1. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности...

Банковский счет (Счет) – счет физического лица в валюте Российской Федерации. Счет может использоваться для совершения операций, не связанных с 
предпринимательской деятельностью.

Тот самый 115-ФЗ

01 февраля 2024 06:02

Сегодня вступают в силу поправки в законодательство о специальных экономических мерах. Проще говоря, в законодательство о санкциях, которые вводит РФ против иных государств или отдельных субъектов.

Требования заметно ужесточаются. Банки и иные финансовые организации будут реализовывать весь комплекс мер по замораживанию денег или имущества санкционных субъектов, а также блокировать операции, совершаемые в пользу таких лиц.

Банки будут отчитываться в таких мерах в ЦБ, а неподнадзорные ЦБ субъекты будут сообщать своим регуляторам.

Вводятся серьезные наказания за неисполнение установленных обязанностей: от штрафа до отзыва лицензии.

Указанные новеллы совсем не касаются того самого 115-ФЗ, однако эти функции во многих банках будут выполнять антиотмывочные службы. Поскольку именно у них уже налажен механизм заморозки денег и имущества клиентов, попавших в перечень террористов (по мнению некоторых руководителей банков).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 января 2024 06:10

​​В ЦБ подготовили проект к Положению № 795-П, то самое, которое регулирует как надо жаловаться в межведомственную комиссию на отказы банков в платежах или обслуживании, а также как выходить из красной зоны ЗСК.

По традиции, представляю разбор планируемых изменений.

1⃣ В качестве субъекта появляются операторы по приему платежей.

2⃣ Заявление в межведомственную комиссию должно быть обязательно подписано уполномоченным лицом. Ранее в нормативке ничего про подпись не говорилось, заявитель должен был только направить соответствующее заявление.

3⃣ Если заявление в комиссию подготовлено с нарушениями, то комиссия об этом должна сообщить в течение 23 рабочих дней. Ну а если обращение не касается компетенции МВК, то оно передается в соответствующее подразделение ЦБ, как обычное обращение.

4⃣ Если заявление о выходе из красной зоны ЗСК ЦБ оставил без рассмотрения по существу, то вы можете его направить заново, исправив недочеты, только срок давности для реабилитации не изменится и не продлится. Так и останется – 6 месяцев с даты принятия банком мер. Кто не успел, тот не успел.

5⃣ Заявитель скорее всего теперь увидит кто и как голосовал из состава участников комиссии. Если ранее подсчет голосов фиксировался в протоколе, который клиенту не показывается, то, согласно правкам, результаты подсчета голосов отражаются в решении межведомственной комиссии по заявлению об обжаловании мер.

6⃣ Если у заявителя нет по объективным причинам каких-либо обязательных для предоставления документов и сведений, то он должен эти причины объяснить.

7⃣ Для ИП добавили сведения, обязательные для предоставления (ОКВЭД, персонал, помещения, система налогообложения, налоговые льготы).

8⃣ Молодые юридические лица должны предоставлять сведения о персонале за период своего существования.

9⃣ Если ранее рекомендовалось предоставлять только договора с контрагентами, то сейчас рекомендуется их дополнять всеми приложениями и документами, подтверждающими выполнение обязательств.

🔟 К договорам аренды помещений теперь рекомендуется прикладывать документы, подтверждающие оплату такой аренды.

1⃣1⃣ Добавляются новые рекомендуемые документы (книги покупок-продаж, трудовые договора, отчеты о застрахованных лицах и персонифицированные сведения, документы на движимое имущество).

1⃣2⃣ Для выхода из красной зоны ЗСК теперь рекомендуется направлять письменные описания модели бизнеса.

Поправки вступят в силу по истечении 10 дней после официального опубликования изменений.

От себя лично Банку России хотелось бы порекомендовать расширить объем вложений при направлении заявления в комиссию через Интернет-приемную хотя бы до 50 Мб.
Сейчас там установлено ограничение на 6 Мб, что фактически отрезает заявителя от использования дистанционных сервисов общения с МВК. Количество документов в проекте увеличивается, что означает, что увеличится объем приложений к заявлению, которое направляется в ЦБ по почте на бумажном носителе.

Такой подход не совсем удобен ни Заявителю, ни МВК, так как один все это должен распечатать, а на той стороне это все будут сканировать и переводить в электронный вид.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 января 2024 09:15

Через нашего бота @CheckPartnerBot можно бесплатно проверить юридического лица или ИП по общедоступным источникам.

Для более глубокой проверки есть платные функции.

Например, одна из самых популярных - это проверка на банковские стоп-листы.

Именно по ним банки проверяют клиентов и контрагентов в рамках Закона 115-ФЗ.

Заказать проверку можно выбрав в боте раздел "Проверка ЮЛ/ИП" - "Проверка на стоп-листы".

Тот самый 115-ФЗ

22 января 2024 18:30

С 5 февраля возглавлять департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России будет Богдан Шабля.
Тот самый департамент, который курирует тот самый 115-ФЗ в банках.

Богдан Шабля человек в Банке России не новый, с 2018 года занимал должность директора службы текущего банковского надзора.

Он сменит на этом посту, пожалуй, самого старого и как многим казалось, непотопляемого представителя департамента - Илью Ясинского, который там трудился с 2002 г, а в ЦБ вообще работал с начала девяностых.

Илья Ясинский покидает не только департамент финансового мониторинга и валютного контроля, но и сам ЦБ с 4 февраля 2024 года.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 января 2024 13:24

Криптовалюта USDT признана самым популярным стейблкоином для отмывания денег.

Секрет такого успеха прост - это стабильный курс, привязанный к доллару США.
В отличие от других криптовалют, где волатильность может измеряться десятками процентов.

Одновременно, USDT очень популярен у наших предпринимателей для оплаты импортных товаров.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

10 января 2024 11:06

Новая методичка от ЦБ по контролю за клиентами, имеющими признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке (финансовые пирамиды).

Банки должны выявлять среди своих клиентов финансовые пирамиды, используя специальный перечень от ЦБ и информацию от ЗСК, где с апреля 2023 года появились новые типологии для таких лиц.

Одновременно, Банки должны выявлять контрагентов и посредников таких финансовых пирамид, и проверять их на предмет отмывания денег.

1️⃣ Если выявлен контрагент финансовой пирамиды, то банк должен провести углубленную проверку такого лица. В случае наличия подозрений в отмывании сообщить о подозрительном платеже в Росфинмониторинг, используя специальные фразы и маркеры в сообщении.

2️⃣ Если выявлена финансовая пирамида, то банки помимо сообщения в РосФин должны применять меры по отказу в платежах по основаниям того самого 115-ФЗ, а в случае наличия более двух отказов, расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.

Если же ЦБ отнесет такое лицо к высокому риску ЗСК (красная зона), то Банкам настойчиво рекомендуется также покрасить их в красный и применить меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ, т. е., фактически заморозить счет. Чтобы потом, спустя 6 месяцев, ФНС смог принудительно исключить из ЕГРЮЛ такое лицо.

Дополнительно банкам рекомендуется на постоянной основе проводить среди клиентов разъяснительную работу о риске перевода денежных средств лицам, в деятельности которых имеются признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 января 2024 07:17

Со светлым праздником Рождества Христова, дорогие друзья!

Тот самый 115-ФЗ

28 декабря 2023 15:04

Традиционное подведение итогов года.

Спасибо друзьям из tgstat за инфографику.

Однако, помимо статистики, этот год был насыщен событиями, которые нельзя измерить в цифрах.

Например, я открыто стал появляться в публичном поле.
Ранее, был связан договорными обязательствами, поэтому не афишировал свою личность, но с этого года я свободный и независимый человек.

Также в этом году я запустил бота @CheckPartnerBot, теперь все услуги имеют единую точку входа.
В следующем году бота ждет большое развитие и появится множество интересных функций.


C наступающим Новым годом и Рождеством!🎉

Тот самый 115-ФЗ

26 декабря 2023 14:20

В Росфинмониторинге официально подтвердили, что будут на законодательном уровне регулировать блокировки банками дистанционного банковского обслуживания в рамках борьбы с отмыванием денег.

Я об этой проблеме говорю уже давно, ведь в современных реалиях блоки дистанционного обслуживания фактически парализуют операционную деятельность бизнеса.

Причем, что интересно, тот самый 115-ФЗ не содержит такой меры, как блокировка дистанционного банковского обслуживания.
Такую меру придумали сами банки по рекомендациям ЦБ.

Тот самый 115-ФЗ ясно говорит, что если банк подозревает клиента, то должен отказать в платеже, а не блокировать удаленные каналы связи.

Это очень серьёзная проблема и ее однозначно надо решать. Ведь дошло до того, что банки сами придумывают основания для блокировки электронных средств платежа, сами же это контролируют и сами же занимаются реабилитацией.

Вот такая игра в одни ворота. А крайний - как всегда клиент.

@tot115fz