Альфа-Банк предлагает предпринимателям стать его партнерами и увеличить доход.

Чтобы получать деньги, нужно рассказывать клиентам об эквайринге, регистрации бизнеса, кредитных продуктах и других решениях банка. В среднем партнеры банка зарабатывают от 78 до 150 тыс рублей в месяц.

❗️ Потолка в доходе нет - все зависит от активности продвижения.

Подробности читайте в специальном канале. Там же партнеры смогут узнавать об акциях и мероприятиях, например, закрытых бизнес-встречах.

Читать полностью…

Следователи смогут временно блокировать подозрительные банковские счета

Госдума приняла в первом чтении закон, расширяющий полномочия следователей в борьбе с финансовыми преступлениями.

Теперь сотрудники правоохранительных органов получат право приостанавливать операции на банковских счетах подозреваемых сроком до десяти суток, если есть основания считать, что деньги были использованы в криминальных целях.

Проект закона предусматривает внесение изменений в Уголовно-процессуальный кодекс России, дополняя его статьёй 115.2. Согласно предложенным поправкам, следователи смогут запрашивать разрешение у руководства своего ведомства на временную блокировку счетов, депозитов и электронных денег подозреваемого лица в рамках расследуемых уголовных дел.

Кроме того, законопроект вводит обязательство для банков и телекоммуникационных компаний оперативно предоставлять правоохранительным органам необходимые сведения о движениях средств на счетах. Операторы обязаны будут сообщать требуемые данные в течение трёх рабочих дней либо в сроки, указанные сотрудниками полиции.

Однако, это пока первое чтение, еще все может сильно поменяться. Будем следить за развитием ситуации.

@tot115fz

Читать полностью…

Росфинмониторинг будет получать сведения об операциях граждан напрямую от ЦБ.

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ, где предлагается наладить информационный обмен между финразведкой и Национальной системой платежных карт (НСПК), принадлежащей ЦБ и являющейся оператором карт МИР и системы быстрых платежей.

Росфин будет через личный кабинет направлять НСПК запросы на предоставление сведений о транзакциях по карте МИР и СБП лиц, попавших под проверку.

В поправках закреплён прямой запрет для НСПК разглашать информацию о факте получения запроса из фин разведки.

Данные изменения в тот самый 115-ФЗ существенно облегчат работу банкам, так как сейчас от Росфина поступает в банки очень много запросов по лицам, которые никогда не были клиентами этого банка. Это так называемые «веерные запросы», когда фин разведка не может четко понять, где именно обсуживается человек.

Новый подход освободит банки от «спама» в виде запросов по неклиентам, а Росфин будет получать информацию более оперативно от первоисточника, что ускорит процедуры расследований.

@tot115fz

Читать полностью…

Сегодня вступают в силу изменения в Закон 161-ФЗ об установлении лимитов на переводы через онлайн банкинг в 100 тыс рублей в месяц для фигурантов базы, к которым банки не применяли ограничительные меры.

Краткая история – Закон 161-ФЗ призван бороться с мошенниками и их дропами, которые обманом выманивают деньги. Сведения о получателях денег без согласия отправителя вносятся в специальную базу данных.
Однако, фактически туда стали попадать обычные люди, которые в обменнике продали свою криптовалюту, а в качестве отправителя рублей выступали дропы или жертвы мошенников через схему "треугол"

В базу можно попасть тремя способами:

📌 Есть заявление от потерпевшего в МВД. Самый жесткий блок. Пока МВД не закончит следствие, из базы не выйти. Банки запрет на использование приложения и карты не снимут.

📌 Есть жалоба от потерпевшего в банк. Здесь банки уже не обязаны заблокировать, а имеют право. Но на практике, очень редко, когда банки действительно разбираются. Поэтому в 90% блок приложения и карты гарантирован.

📌 Банк выявил признаки мошеннического перевода. Санкции такие же, как и по жалобе в банк от потерпевшего.

👨‍💻Что же изменится после поправок?

Сейчас, если в отношении клиента поступила жалоба или он попал в базу по формальным критериям, обслуживающий банк имеет право разобраться в ситуации и не блокировать клиенту приложения и карты. В таком случае клиент хоть и находится в базе, но может спокойно пользоваться дистанционными банковскими услугами без серьезных ограничений.
🔔 После вступления в силу поправок такой клиент будет ограничен в лимитах по переводам через банковское приложение другим людям в 100 тыс. рублей в месяц. Даже если банк его ни в чем не подозревает. Здесь достаточно факта наличия клиента в базе ЦБ по 161-ФЗ.

❗️Важный момент!

✔️ Лимит в 100 тыс рублей в месяц распространяется только на переводы другим людям или себе на другой счет через банковское приложение или личный кабинет.

✔️ Если нужно перевести больше, то клиент имеет право совершить такой перевод путем личного посещения офиса банка.

✔️ Лимит не распространяется на оплату в магазинах, уплату обязательных платежей (коммунальные услуги, налоги).

Что делать, если попали в базу по 161-ФЗ?
Для исключения из базы ЦБ по 161-ФЗ необходимо направить специальное обращение в Банк России.
Пример ответа об исключении из базы>>>>

Если ЦБ присылает отрицательный ответ, то указывает инициатора включения в базу. Дальше необходимо разбираться с этим инициатором.
Пример отрицательного ответа ЦБ>>>>


#161ФЗ
@tot115fz

Читать полностью…

С 30 мая будет ограничение на переводы свыше 100 тыс рублей в связи с поправками в Закон 115-ФЗ.

Именно такие заголовки я стал наблюдать у разных блогеров и даже журналистов из вполне себе уважаемых изданий.

Я изначально завел канал, чтобы опровергать страшилки про тот самый 115-ФЗ. Самое время дать комментарии.

Что же на самом деле произойдет с 30.05.2025?

Еще 29.05.2024 был подписан Федеральный Закон № 122, который вносит изменения в тот самый 115-ФЗ, а именно: с 30.05.2025 максимальное пороговое значение для упрощенной идентификации при переводе без открытия счета составит 100 тыс. руб.
Свыше этой суммы банк обязан провести полную идентификацию.

Чем же отличается упрощенная идентификация от полной?

При упрощенной идентификации банк фиксирует ФИО и реквизиты документа, удостоверяющего личность клиента.
Упрощенная идентификация проводится при переводах без открытия счета, например, через системы переводов.

При открытии счета или карты банк проводит полную идентификацию. В таком случае набор параметров больше и включает в себя не только реквизиты паспорта, но и разнообразные опросные листы, анкеты.

Изменения сильно повлияют на людей?

99% вообще ничего не заметят. Например, когда вы открываете счет или карту в банке, то в отношении вас всегда проводится полная идентификация. Поэтому на владельцев банковских карт и счетов ограничения не распространяются.
Если же придете в банк делать перевод без открытия счета на сумму свыше 100 тыс руб., то банк запросит те же сведения, что и при открытии счета. Вот и суть этих изменений.

Данные поправки сильнее всего скажутся на банках, ведь им придется перестроить процедуры идентификации, которые формировались годами. Нужно вносить много изменений в программное обеспечение, увеличивать штат сотрудников. Именно поэтому на вступление в силу новелл законодатель отвел целый год с даты подписания поправок.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ подготовил обновленный проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ для банков.

Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 375-П, которая в большей части касается платформы цифрового рубля, нового направления 115-ФЗ по противодействию финансирования экстремистской деятельности и, самое интересное - обновление перечня подозрительных операций.

Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 100 штук. Разберем основные изменения.

1️⃣ Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был снижен суммовой порог. И немного поправили формулировки.

2️⃣ Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, отдельно выделяются операции, связанные с покупкой лома черных и цветных металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц, не связанные с заработной платой.

3️⃣ В отдельный признак выделили операции по скупке лома драгоценных металлов у населения. Подозрительным будет считаться, если доля снятия наличных на указанные цели превышает 30% от общего объема расходов на закупку лома, либо сумма снимаемых наличных денежных средств превышает 3 000 000 рублей в день.

4️⃣ Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:
✔️ Безналичные переводы в адрес розничных предприятий.
✔️ Оплата бизнес-картами в розничных магазинах и на интернет-сайтах. Этот критерий будет особенно интересен любителям оплачивать личные покупки с бизнес-карты. Кстати, ЗСК также давно работает по этому критерию и любит перекрашивать клиентов, которые часто используют бизнес-карту для безналичных покупок.

5️⃣ Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим списком ЦБ.
Здесь же есть признак, что операция может быть признана сомнительной, даже если контрагент не включен в этот список. В таком случае достаточно подозрений банка, что контрагент является финансовой пирамидой.

6️⃣ Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.

7️⃣ Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».

Проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.

В новом проекте (по сравнению с предыдущей версией проекта), помимо всего вышеуказанного, добавлены нормы и процедуры для филиалов иностранных банков, ведущих деятельность на территории России.

Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года.

@tot115fz

Читать полностью…

Приглашаем бухгалтеров на бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Как в 2025 году можно жить в России, а работать бухгалтером на компании за рубежом?

🔥 При этом:
— без профильного английского языка;
— без долгого обучения законодательству;
— с помощью всего одной программы, которая в разы проще 1С;

Расскажем подробно на вебинаре: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Когда: 6 мая в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

👇На вебинаре вы:

— узнаете ключевые отличия бухгалтера за рубежом от бухгалтера в РФ и СНГ;
— пройдете риск-тест из 5 вопросов;
— получите ссылки на 3 главные биржи для набора заказов;
— научитесь писать резюме и проходить собеседование без знания языка;
— выясните где и как найти первого клиента.

Плюс вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books!

Все подробности — на вебинаре 6 мая в 19-00 МСК, записывайтесь по ссылке: https://clck.ru/3LkATk

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2Vtzqwggssh

Читать полностью…

Недавно ко мне обратился клиент с непростой ситуацией: все открытые счета заблокированы по 115-ФЗ, новые банки не принимают на обслуживание, бизнес на грани закрытия.

Случай достаточно интересный и поучительный, поэтому решил о нем рассказать.
Главная ошибка данного клиента, как многих других – это обращение за помощью, когда дело близко к катастрофе. Ведь здесь как у доктора, чем раньше прийти за помощью, тем больше шансов на исцеление.

Что мы имели в начале пути:
1️⃣ Счета в 4 банках, везде блок по 115-ФЗ.
2️⃣ Средний риск ЗСК (желтая зона) с установленной типологией.
3️⃣ Новые банки не принимают на обслуживание.
4️⃣ Транзакционное поведение и структура сделок говорили о скором присвоении высокого риска ЗСК (красная зона), если срочно не предпринять меры по исправлению ситуации.

Первое, с чего мы начали – анализ причин повышения риска ЗСК и блоков от банков, чтобы выработать дальнейшую стратегию действий.
По результатам анализа клиенту были названы все факторы, которые повлияли на риск ЗСК и блоки по 115-ФЗ, а также составлена дорожная карта по изменению бизнес-процессов.

Остановлюсь на важном моменте – бизнес у клиента реальный и легальный. Проблема была именно в организации самого бизнеса и транзакционном поведении. Иными словами, клиент сделал сам своими руками все, чтобы попасть под ограничения по 115-ФЗ.
Итак, сначала мы исправили основные рисковые моменты. На это ушло две недели.

Затем приступили к снятию ограничений в банках. Собрали пакет документов и подготовили описание бизнеса.

На первом этапе было решено сосредоточиться на снятии ограничений в Альфа-банке, так как этот банк работает с желтыми по ЗСК клиентами, и с ним можно вести конструктивный диалог. По крайне мере, я это умею.

Меньше недели ушло на переписку с Альфой, коллеги из банка серьезно погрузились в проблематику клиента, во всем разобрались и сняли все ограничения со счета.
Спасибо Альфа-Банку за неравнодушие и готовность идти навстречу. Сегодня не так много банков, которые действительно борются за репутацию своих клиентов, и это заслуживает уважения!

Следующий банк был Сбер. Туда был предоставлен обобщенный пакет документов, готовый сформировали при взаимодействии с Альфа-банком, а также сделан акцент, что коллеги из Альфы сняли блок. В итоге, Сбер также снял все ограничения, мнение Альфы было учтено как дополнительный положительный фактор.

Но на этом история не заканчивается, клиенту еще потребуется много времени, чтобы вернуться в зеленую зону ЗСК.

Чем же история поучительная?

Клиент смог бы сэкономить деньги, время, репутацию и силы, если бы обратился за помощью на стадии, когда проблемы по 115-ФЗ только начали появляться - в момент получения первого запроса от банка по 115-ФЗ.
Железное правило для всех - чем раньше получить профессиональную помощь, тем больше шансов на успешную реабилитацию.

К сожалению, не редки случаи, когда клиенту уже практически нечем помочь или помощь будет стоить очень дорого как по финансам, так и по времени. Здесь также проведу аналогию с врачами: если пациент сам запустил болезнь до критической стадии, то ни один, даже самый лучший врач его не вылечит, либо придется обращаться в клиники с сильно высоким ценником и непредсказуемым результатом.

@tot115fz

Читать полностью…

Сегодня вступают в силу поправки в тот самый 115-ФЗ в части удаленного открытия счетов физическим лицам.

Сейчас тот самый 115-ФЗ содержит обязательное требование о личном присутствии физического лица при открытии банковского счета. Исключение составляет биометрическая идентификация, однако этот метод, мягко сказать, не пользуется популярностью у граждан.

Данные поправки позволяют ЦБ создать экспериментальный правовой режим и разрешить в рамках этой программы удаленное открытие счета без биометрии, а, например, через обычную видеосвязь в банковском приложении.

Предполагается, что участниками эксперимента будут несколько банков, сроком 3 года.
У клиентов-физических лиц, прошедших такую идентификацию, будут лимиты в 100 тыс рублей на операцию.
Банки обязаны использовать Российское ПО и хранить видео с клиентом в течение 5 лет.

На текущий момент программа и участники экспериментального правового режима не определены. Ждем нормативных документов от ЦБ.

@tot115fz

Читать полностью…

Налоговики и банки стали интересоваться ИП, которые «хитрят» с банковскими комиссиями при выводе денег на физ лицо.

Банки очень не любят, когда ИП выводят деньги себе на физ лицо, поэтому часто устанавливают заградительные тарифы и прочие лимиты.

Но, хитрые предприниматели поняли, что у банков есть льготы в тарифной политике, например, в части выплаты денег на заработную плату или командировочные расходы. С таким назначением платежа комиссия либо минимальна, либо вообще не взимается.

И пошли ИП переводить себе на физ лицо деньги вместо дохода от предпринимательской деятельности по зарплатным реестрам или под видом командировочных расходов. Что является нарушением законодательства, так как ИП не может сам себе выплачивать заработную плату.

📌 На первом фото: требование от ФНС. Налоговикам очень интересно, где сотрудники, которым за командировки платят, нет ли у предпринимателя теневой занятости.

📌 На втором фото: отказ банка по Закону 115-ФЗ клиенту-ИП в операции под видом заработной платы.

Отсюда следует вывод, что о схеме уже все знают, и рычаги воздействия есть как у банков, так и у налоговой службы. Будьте аккуратны и не злоупотребляйте такими методами оптимизации расходов.

@tot115fz

Читать полностью…

Госдумой приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в целях сокращения нелегального оборота драгоценных металлов и драгоценных камней.
Или все новое – это хорошо забытое старое.

В 2020 году банки освободили от обязательного контроля за сделками клиентов с драгоценными металлами и камнями и передали эту обязанность ювелирам, как профильным организациям.

Сейчас, по данным правоохранительных органов, объем нелегально ввезенных в РФ драгоценных камней превышает в 82 раза объем драгоценных камней, правомерно используемых в качестве вставок в ювелирных изделиях; объем нелегального оборота ювелирных изделий составляет около 50%, драгоценных металлов около 20%.
Всему виной фирмы-однодневки, которые не встают на специальный учет в пробирной палате, но осуществляют сделки с драгоценными металлами и камнями. Именно они и создают этот процент нелегального оборота. Поэтому законодатели решили вспомнить старое и вернуть контроль банкам с удвоенной силой.

Что нас и банки ждет через 4 месяца (срок вступления закона в силу):

1️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц или ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с куплей-продажи изделий из драгоценных металлов и камней, в том числе лома таких изделий.
2️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях граждан на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку инвестиционных драгоценных металлов (в том числе монет) и обработанных природных алмазов.
3️⃣ Банки будут сообщать в Росфинмониторинг сведения об операциях юр лиц и ИП на сумму свыше 1 млн рублей, если она связана с покупкой или продажей банку драгоценных металлов в слитках, монет из драгоценных металлов и обработанных природных алмазов.
4️⃣ Также законопроект освобождает банки от следующих операций обязательного контроля:
❌ получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом
❌ внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме

Из положительного – по сравнению с первой редакцией законопроекта убрали запрет для банков проводить расходные операции клиентов, не вставших на учет в государственной системе контроля за оборотом драгоценных металлов и камней.

Что в сухом остатке.💡
Банки будут ловить платежи, связанные с куплей-продажи драгоценных металлов и камней, и сообщать о них в фин разведку. Росфин будет сверять, стоит ли на учете компания или ИП, легально ли они работают. Если нет, то сведения о таком лице будет включаться в специальный черный список, а саму компанию или ИП ждет проверка.
Так законодатели хотят ловить нелегальных игроков рынка, опираясь на их расчеты через банковские счета.

Законопроектом предусматривается отложенный срок его вступления в силу - по истечении 120 дней со дня официального опубликования федерального закона.

А что банки? 💵
Банки, естественно, не в восторге от такой инициативы. Ведь это колоссальная нагрузка. Придется придумывать ключевые слова и ловить их в назначениях платежа, чтобы выявить подконтрольную операцию.
Однако, такой подход таит в себе множество подводных камней и отнюдь не драгоценных. 👀
А что, если клиент в основании операции сделает умышленно ошибку, написав не «золотая цепочка», а «златая цепочка»? Поймает ли банковский фильтр такой платеж?

А вариантов написания и ошибок тысячи, как это все банкирам предусмотреть? Причем каждый банк сам за себя, какие ключевые слова пропишет, так и будет работать.

А дальше веселее. Все, что фильтр отобрал, банкирам придется глазами просматривать, чтобы исключить мусор.
Банкам будет ой как не сладко все эти законодательные новеллы переварить и внедрить в работу.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ дал официальный ответ как можно ускорить снижение риска ЗСК

Самый часты вопрос от предпринимателей – это куда надо обратиться, чтобы снизить риск ЗСК с желтого на зеленый?

Я всегда на этот вопрос отвечал прямо, что ЗСК – это полностью автоматизированная система. Повышение риска на желтый и снижение на зеленый происходит автоматически.

Когда алгоритмы ЗСК выявляют подозрительную активность - риск повышается до желтого, затем ЗСК видит, что сомнительные операции более не осуществляются длительное время – риск снижается на зеленый.

Также повышается риск ЗСК до высокого (красного), но именно с высоким риском есть законодательный механизм по его снижению – через межведомственную комиссию или через ЦБ (в зависимости от мер банка). Но вот для желтого риска никакие комиссии не помогут.

Теперь вернемся к вопросу предпринимателей, как ускорить снижение желтого риска ЗСК.

Вот, что официально ответил ЦБ:

Федеральный закон № 115-ФЗ3 не предусматривает ограничительных мер (по аналогии с высокорисковыми клиентами) для юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), отнесенных Банком России к средней степени (уровню) риска проведения подозрительных операций. При этом, в случае если кредитная организация не согласна с фактом отнесения Банком России ее клиента к группе более высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по сравнению с той, к которой он отнесен кредитной организацией в соответствии с правилами внутреннего контроля, она вправе проинформировать об этом Банк России с приложением результатов собственной оценки степени (уровня) риска совершения таким клиентом подозрительных операций (пункт 9 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ). В связи с этим, создание дополнительного механизма оспаривания средней степени (уровня) риска на сегодняшний день не планируется.

Краткий вывод:

Существует только один путь снижения желтого риска ЗСК – это устранить в операциях и действиях основание, по которому автомат повысил риск.

Чтобы ускорить снижение риска, обслуживающий банк должен написать в вашу защиту мотивированное суждение и вместе с подтверждающими документами направить его в ЦБ.

Правда с эти методом есть один недостаток в виде мотивации для банка.

Такое мотивированное суждение пишется долго и надо отвлечь как минимум одного сотрудника на целый день от основной работы, чтобы он тратил время на защиту желтого клиента.

Поэтому этот способ ускорения применяется крайне редко.

От себя дополнительно добавлю, что и такой метод не работает на 100%. Коллеги из банков дают очень неоднозначную статистику. Нередки случаи, когда даже после обращения банка ЦБ не снижает риск и оставляет клиента в желтой зоне.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ выпустил письмо о повышении внимания к выявлению бенефициарных владельцев и публичных должностных лиц.

У банков есть лазейка, когда в непонятной ситуации они признают бенефициаром директора компании, вместо поиска реальных собственников.

ЦБ в письме призывает банки не халтурить и ответственно подходить к выявлению бенефициарных владельцев клиентов-юридических лиц.

Также Банк России напоминает, что надо не только выявлять публичных должностных лиц среди своих клиентов, но и стучать в Росфинмониторинг на их операции в случае наличия подозрений в отмывании денег.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ подвел итоги объема подозрительных операций банковских клиентов за 2024 год.

В очередной раз регулятор отмечает сокращение сомнительных транзакций на 21%, что является рекордом за последние несколько лет.

Вывод денег за рубеж («конверт»)
Для вывода денег за рубеж по-прежнему используется старая добрая схема авансовых платежей за импортируемые товары без их последующего ввоза на территорию РФ (46%).
Увеличились (с 3 млрд до 6,8 млрд рублей) объемы подозрительных переводов в пользу нерезидентов за товары, приобретаемые у них на территории РФ без пересечения границы.

Обналичка
Объемы обналички в банковском секторе сильно снижаются. Причины предельно понятны, банки все сильнее ужесточают контроль за снятиями наличных по чекам и бизнес-картам.


Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2024 году, как и в 2023 году, формировался в строительной отрасли (34%), торговле (26%) и сфере услуг (23%).

В лидерах схемы по обналичиванию денежных средств, оптимизация НДС в сфере закупки и обращения металлолома, продажа наличной выручки торгово-розничными предприятиями и вывод денег за рубеж.

@tot115fz

Читать полностью…

Аудиторы за 2024 год не сообщили в Росфинмониторинг о подозрительных операциях их клиентов на общую сумму 12,9 млрд рублей.

Федеральное казначейство выпустило обзор практики работы аудиторов по соблюдению того самого 115-ФЗ.
В частности указывается, что Федеральное казначейство направило в Росфинмониторинг 4 письма, содержащих сведения о неуведомлении аудиторами фин разведки о подозрительных операциях клиентов, направленных на отмывание денег.

Общая сумма всех выявленных и ненаправленных в Росфин операций составила 12,9 млрд рублей.

@tot115fz

Читать полностью…

Также сегодня гос дума приняла в первом чтении новые наказания для дропперов.

Государственная Дума одобрила в первом чтении инициативу правительства, направленную против распространённой схемы мошенничества — дропперства. Под термином "дропперство" понимается передача личных банковских карт третьим лицам с целью совершения финансовых преступлений.

Теперь законопроект предполагает дополнение статьи 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей») новыми пунктами, регулирующими ответственность тех, кто участвует в схеме передачи своих банковских карт другим людям за вознаграждение. За такие действия предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы на срок до двух лет, включая крупные штрафы и обязательные работы.

Для участников схем по передаче чужой карты предусмотрена ещё более суровая мера: штраф до миллиона рублей, принудительные работы на срок до четырёх лет или даже тюремное заключение на шесть лет.

Максимальное наказание ждёт тех, кто совершает финансовые махинации с чужими банковскими картами или электронными кошельками. Им грозит до шести лет тюрьмы плюс крупный штраф и ограничения свободы.

Однако, авторы проекта предусмотрели и поощрение добровольного сотрудничества с правоохранительными органами. Если человек первый раз передал карту мошеннику и добровольно сообщил об этом, оказав помощь в раскрытии дела, он может избежать уголовного преследования.

@tot115fz

Читать полностью…

Приняты изменения в тот самый 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.
Поправки уже одобрены Советом Федерации.

Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.
Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на ЦБ, чего ранее никогда не было.

По традиции, представляем обзор основных новелл.

Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:

1️⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как ФЛ, так и ЮЛ, включая ИП.

2️⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств и сведения о причастности к терроризму.

3️⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам иную информацию для реализации платформы цифрового рубля.

4️⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов. А также клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), если сайт клиента внесен в реестр запрещенных или когда клиент является блокируемым лицом согласно санкционной политики РФ.

5️⃣ Проводить стандартные антиотмывочные процедуры: запросы, отказы, приостановления, замораживание и пр.

В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:

1️⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки. Даже назначить специальное должностное лицо, ответственное за антиотмывочную политику с цифровым рублем.

2️⃣ Ежегодно отчитываться перед Национальным финансовым советом о выполнении своих антиотмывочных функциях.

3️⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего банка.

4️⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Платформа ЗСК здесь также будет работать.

5️⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.

6️⃣ Сообщать в РосФинМониторинг о подозрительных операциях с цифровым рублем и об операциях обязательного контроля.

7️⃣ Передавать в Росфин сведения по их запросам о клиентах и их операциях.

8️⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.

9️⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.

1️⃣0️⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля или проведении операции.

1️⃣1️⃣ Запрещается проводить операции с цифровым рублем клиентам, действующим без лицензии (когда ее наличие обязательно), или если сайт клиента внесен в реестр запрещенных.

1️⃣2️⃣ ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.

У пользователя цифрового рубля будет право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции.

Росфинмониторинг может своим решением приостановить операцию, если в отношении лица есть подозрения в отмывании денег или финансирования терроризма/экстремизма в порядке, аналогичном приостановлению операций с обычным рублем.

Самым важным изменением, по сравнению с предыдущей версией законопроекта, стало появление контрольных функций за действиями ЦБ. Обязанности надзора возлагаются на главного аудитора Банка России.

Основные изменения вступают в силу 01.07.2025 года. Ряд поправок в части взаимодействия участника, оператора и Росфинмониторинга вступают в силу 01.07.2026 года.

@tot115fz

Читать полностью…

Как банки и тот самый 115-ФЗ противодействуют терроризму 👮‍♂️

Закон 115-ФЗ призван бороться не только с отмыванием денег, но и с финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения.

Для этого Росфинмониторинг рассылает в банки и иные субъекты Закона 115-ФЗ специальные списки (перечни):
1️⃣ Перечни организаций и физических лиц, связанных с терроризмом или с распространением оружия массового уничтожения, составляемые в соответствии с решениями Совета Безопасности ООН;
2️⃣ Перечни организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности и терроризму;
3️⃣ Решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма.

Организации обязаны скачать эти перечни и проверить клиентскую базу на предмет совпадения. При выявлении совпадения – заморозить все денежные средства и иное имущество до момента исключения лица из перечня.
Указанная проверка должна проводиться оперативно как при приеме на обслуживание клиента, так и в ходе обслуживания клиента (при публикации новых редакций Перечней).
Кроме того, не реже одного раза в три месяца требуется уведомление Росфинмониторинга о результатах проверки своих клиентов на предмет наличия их в Перечнях.

@tot115fz

Читать полностью…

Вчера коллеги из Тбанка рассмотрели достаточно большой комплект документов по клиенту мнее чем за час и вынесли положительное решение.
Честно, был немного удивлен такой скорости.

Коллегам из другого банка, который также много рекламируют последнее время, стоит взять на заметку, что документы можно проверять меньше недели и даже можно уведомлять о результатах проверки. Это не сложно, и у других получается 😉

@tot115fz

Читать полностью…

Проект изменений в 375-П (полный текст)

Читать полностью…

Что делать, если получили от банка персональные рекомендации по контрагентам?

После проверки бизнеса по 115-ФЗ от банка нередко поступают рекомендации с кем можно работать, а с кем нельзя.
Здесь хочу особо отметить, что это лишь рекомендация некого сотрудника антиотмывочного отдела банка. Согласно ст. 845 ГК банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента. Поэтому вы не обязаны исполнять такие вещи.

Однако, я рекомендую прислушаться к совету, ведь скорее всего у банка есть негатив по этому контрагенту и, остановив с ним работу, вы можете уберечь свой бизнес от блокировки счета или попадания в черные списки.

Если со спорным контрагентом нельзя приостановить работу, то надо его проверить по банковским черным спискам (отказы в платежах и ЗСК), если там все чисто, то скорее всего негатив именно в этом банке. В таком случае рекомендуется осуществлять расчеты с таким контрагентом через счет, открытый в другой кредитной организации.

@tot115fz

Читать полностью…

Типичное подтверждение, что продав свою карту за несколько тысяч рублей можно легко получить уголовное дело.

Всем дропам на заметку, когда их кураторы утверждают, что банк максимум заблокирует карту, которую они героически разблокируют.

Сейчас банки не церемонятся и сразу пишут в МВД.

Особенно это важно на фоне скорого введения отдельной уголовной ответственности за такое деяние - до 6 лет лишения свободы. И это только за продажу карты или доступа в личный кабинет.
А если по карте пройдут "грязные" деньги, то дело совсем плохо.

Никогда не передавайте доступы к онлайн банку, даже друзьям или знакомым. Сейчас это особенно важно!!!

@tot115fz

Читать полностью…

☺️☺️☺️☺️☺️☺️☺️

☺️☺️☺️☺️☺️☺️☺️☺️

Поздравляю с праздником светлой Пасхи.

Читать полностью…

Автор канала Юдаков Сергей сегодня выступал в качестве спикера на практической конференции "ФИНМОНИТОР 2025".

Обсудили практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ.

Постарался донести до банкиров все тяжести и невзгоды предпринимателей при взаимодействии с Законом 115-ФЗ.

В перерывах пообщался с предпринимателями и банкирами, приобрел ценный опыт и хорошие знакомства😉

@tot115fz

Читать полностью…

🚨 С 2025 года компании обязаны подавать отчётность в ФНС в новом формате

Без грамотного финансового директора в этой ситуации не обойтись — малейшие ошибки могут обернуться для бизнеса миллионными потерями и штрафами.

После курса «Финансовый директор» от Академии Eduson вы сможете ориентироваться во всех изменениях бухгалтерского и налогового учётов — он содержит всю актуальную информацию на 2025 год и обновляется бесплатно.

Также с курсом вы сможете:
📈 Создавать устойчивую финансовую стратегию компании с нуля.
📈 Управлять бюджетом и инвестиционными проектами.
📈 Проводить глубокий финансовый анализ бизнеса.
📈 Оптимизировать налогообложение и снижать издержки.
📈 Принимать критически важные финансовые решения.

Бонусы курса:
🔥 Практические кейсы реальных компаний.
🔥 Вечный доступ к программе и базе шаблонов финансовых документов.
🔥 Диплом о профессиональной переподготовке.

После обучения у вас будет возможность пройти стажировку в «Нескучных финансах» — в компании, которая всего за 2 года стала лидером в области управленческого учёта в малом бизнесе.

А ещё вы сможете получить налоговый вычет — Академия Eduson обучает на основании государственной лицензии, которая позволяет вернуть 13% от полной стоимости курса.

Оставьте заявку с промокодом FINDIR, чтобы получить скидку 65% и три курса в подарок!

Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: 2W5zFGiBzLp

Читать полностью…

Автор канала - Юдаков Сергей приглашен спикером на конференцию "ФИНМОНИТОР 2025", которая пройдет 17 апреля 2025 года.

Тема выступления: "Практика реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ".

Подробности на сайте конференции https://finmonitor.online

Читать полностью…

❓Как безопасно работать с внештатниками в 2025 году? 

На бесплатном вебинаре с руководителем юридического отдела ReStaff Владиславом Носалевым обсудим:
📌 Что изменилось для бизнеса после налоговой реформы в 2025 году
📌 Актуальные правила взаимодействия компаний с внештатниками
📌 Ключевые налоговые риски и законные механизмы их снижения
📌 Как не привлекать внимания ФНС и безопасно сотрудничать с самозанятыми и физлицами

⏰ 17 апреля, 11:00 МСК
👉 Регистрируйтесь бесплатно👈
 
💡 Бонус участникам: гайд «Риски при сотрудничестве с самозанятыми».

О платформе ReStaff:
✅ Автоматизация выплат внештатным исполнителям по России и миру
✅ Работайте с любым количеством самозанятых и физлиц по единому договору с платформой
✅ Минимизация налоговых рисков, соответствие требованиям законодательства

#реклама
О рекламодателе

Читать полностью…

Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ в части удаленного открытия счетов физическими лицам.

Сейчас тот самый 115-ФЗ содержит обязательное требование о личном присутствии физического лица при открытии банковского счета. Исключение составляет биометрическая идентификация, однако этот метод, мягко сказать, не пользуется популярностью у граждан.

Данные поправки позволяют ЦБ создать экспериментальный правовой режим и разрешить в рамках этой программы удаленное открытие счета без биометрии, через обычную видеосвязь в банковском приложении.

На текущий момент программа и участники экспериментального правового режима не определены. Ждем нормативных документов от ЦБ.

@tot115fz

Читать полностью…

Гарантирую 100% разблокировку счета!

Именно под таким лозунгом привлекают клиентов «сомнительные юристы по 115-ФЗ».
Когда я общаюсь с клиентами, очень многие интересуются гарантиями и, естественно, хотят получить 100% положительный результат.

«Коллеги», обещающие 100% гарантию снятия блока по 115-ФЗ или вывода из черного списка: либо лукавят, либо сильно лукавят.

Настоящий профессионал всегда осторожен в своих общениях, ведь в сфере 115-ФЗ не может быть шаблонов и универсальных решений. Также нет и волшебной кнопки «снять 115-ФЗ». Каждый случай – уникальный, со своими нюансами и рисками.

Когда мне клиент говорит, что такая-то компания на сайте пишет, что обещает 100% снять блокировку, я делаю вывод, что на той стороне работают очень сомнительные товарищи.
Приходится долго объяснять все подводные камни таких гарантий. Что помимо работы юриста по 115-ФЗ есть очень много «но»: есть банк со своей политикой в отношении разного типа клиентов, есть некомпетентный сотрудник банка, рассматривающий ваш вопрос, есть сомнительные контрагенты, есть реально сомнительные операции, есть суды, которые все это учитывают и так далее.

Привлечь клиентов громкими обещаниями – не мой метод. Я могу гарантировать качественную работу со своей стороны и, что выжму максимум из вашей ситуации.

Решение принимать конечно вам, дорогие друзья. Но я всегда за адекватную оценку перспектив и не разбрасываюсь пустыми обещаниями. Даже самый лучший в мире врач не будет вам обещать 100% исцеления, потому что он профессионал и учитывает все риски.

@tot115fz

Читать полностью…

Верховный суд в очередной раз указал, что тот самый 115-ФЗ не может вмешиваться в исполнительное производство.

Тот самый 115-ФЗ ограничивает красных по ЗСК клиентов в списании денег по исполнительным документам. В законе предусмотрено отложенное списание денег – после ликвидации юридического лица или закрытия ИП.

Однако, люди стали обращаться в суды, и на сегодняшний день сформировалась устойчивая судебная практика, подтвержденная Верховным судом.

Ранее я писал про дело, где суд обязал банк списать у красного клиента деньги по исполнительному листу в адрес другой организации.

Недавно ВС вынес новое решение в отношении работника организации, которому красная по ЗСК компания была должна денег по заработной плате.

Вот так ВС указывает на неправомерность этой нормы в том самом 115-ФЗ:

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, исходя из его места в системе законодательства, не может содержать положений, отменяющих обязательность неукоснительного исполнения судебных актов, отраженную в предписаниях федеральных конституционных законов, и не предусматривает правового механизма приостановления исполнения судебных актов в связи с отнесением должника к той или иной группе рисков совершения подозрительных операций.

Второе решение ВС по одному и тому же вопросу сильно бьет по репутации Закона 115-ФЗ.

По моей информации ЦБ и Росфинмониторинг в курсе происходящего и прорабатывают этот вопрос.
О результатах сообщу позднее, пока решение не принято.

@tot115fz

Читать полностью…