Новые меры борьбы с мошенничеством от ЦБ

✔️ С 29.03.2025 все банки обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка. Информирование и его способ прописываются в договоре с банком.

✔️ С 01.10.2025 года 13 системно значимых банка и 23 значимых банка на рынке платежных услуг будут обязаны добавить в свои мобильные приложения функционал, который позволит клиентам оперативно заявлять о мошенническом переводе.
Причем банки будут сразу выдавать клиенту справку для обращения в МВД.

✔️ С 01.10.2025 все банки должны принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных (цифровых) карт. При этом неважно, является пострадавший клиентом этого банка или нет. Хищение денег через токенизированные карты сейчас один из самых распространенных способов обмана.

@tot115fz

Читать полностью…

Работает ли ЗСК с иностранными компаниями?

В Законе указано, что ЗСК распространяется только на российские ИП и российские же юридические лица. Таким образом, иностранцы под оценку ЗСК не попадают.

Объясняется это тем, что Банк России не располагает в дистанционном режиме сведениями о нерезидентах, достаточными для объективной оценки их уровня риска.

В том числе это связано с отсутствием сведений о регистрационных данных и исполнительных органах иностранных компаний.

Однако, ЦБ рекомендует банкам при оценке уровня риска иностранных компаний помимо стандартных процедур, учитывать уровень риска их контрагентов – российских участников внешнеэкономической деятельности.

Одновременно, риск ЗСК не оценивается и в отношении юридических лиц - нерезидентов, вставших на налоговый учет в России.

@tot115fz

Читать полностью…

Сегодня выступал с речью в Альфа-банке💳 для сотрудников комплаенс подразделения.

Поговорили о подозрительных операциях и практики реабилитации клиентов юридических лиц и ИП.

С Альфой у меня давно достаточно дружественные отношения. Очень приятные, грамотные и отзывчивые люди собрались в команде банка.

Такое партнерство несомненно пойдет на пользу моим клиентам в части реабилитации по 115-ФЗ в Альфа-банке.

Читать полностью…

Как официально проверить у контрагента риск ЗСК?🔴🟡🟢

На сегодняшний день можно официально узнать только о наличии высокого риска ЗСК (красной зоны) любого юридического лица или ИП.

🧑‍💻Для этого необходимо в специальном разделе на сайте ЦБ указать ИНН искомого лица.
Ответ приходит моментально в виде фразы «отсутствует» или «имеются сведения…».

К сожалению, ЦБ не предоставляет информацию о дате присвоения риска и типологии сомнительной деятельности, на основании которой этот риск повысился.

Многие предприниматели интересуются, планирует ли ЦБ открыть данные о лицах, имеющих средний уровень риска (желтая зона)?

Недавно от ЦБ получен официальный ответ:

Средняя степень (уровень) риска присваивается клиентам, которые осуществляют реальную хозяйственную деятельность и, в то же время, часть денежных средств выводят в теневой сектор экономики. Размещение в публичном доступе информации о таких хозяйствующих субъектах создаст для них репутационные риски и может усложнить ведение реальной хозяйственной деятельности. В связи с этим открывать данные о присвоении Банком России юридическим лицам (индивидуальным предпринимателям) среднего уровня риска на сегодняшний день не планируется.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ регулярно проводит расследование сомнительных переводов по номерам телефонов.
Недавно банки получили рассылку заполнить такие таблицы в отношении подозрительных клиентов, номера телефонов которых предоставил ЦБ.

Система быстрых платежей (СБП) принадлежит ЦБ, и у них есть все ресурсы для выявления сомнительных транзакций.
Однако, ЦБ не может проводить полноценных проверок, поэтому прибегает к помощи банков, которые предоставляют более детальную информацию о своих клиентах.

Далее, ЦБ по совокупности всех факторов будет принимать решение о признании того или иного клиента сомнительным.

@tot115fz

Читать полностью…

Минюст обновил форму реестра иноагентов
Ведомство добавило функцию выгрузки актуальной версии реестра в машиночитаемом табличном формате! Это позволяет автоматизировать загрузку и проверку данных в информационных системах.

Сегодня на рынке представлено множество решений, разработанных для комплексной автоматизации проверки клиентов и выявления подозрительных лиц и операций. При этом Диасофт один из первых поддержал новый формат в продукте "Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций". Компания автоматизирует работу с реестром иноагентов "под ключ": от скачивания реестра с сайта Минюста, загрузки его в решение "Риски и Комплаенс" и последующей проверки данных клиентской базы и совершаемых операциях.

📲 Получить дополнительную информацию можно по электронной почте: compliance@diasoft.ru

Читать полностью…

Количество подозрительных операций физических лиц, которые банки зафиксировали в 2024 году, выросло в 2,5 раза по сравнению с 2022 годом при сохранении объема таких операций.

Об этом в рамках Ежегодной встречи с руководством ЦБ РФ, организованной Ассоциацией банков России, сообщила заместитель директора Росфинмониторинга
Галина Бобрышева.


По мнению Росфинмониторинга это результат роста вовлечения физических лиц в проведение подозрительных операций: в P2P переводы, транзитные операции, обналичивание.

@tot115fz

Читать полностью…

Начало массового внедрения цифрового рубля будет перенесено с 1 июля 2025 года на более поздние сроки, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.
Это связано с тем, что процесс требует дополнительного обсуждения и подготовки. Новую дату внедрения цифрового рубля глава ЦБ пообещала назвать позже.

Дополнительно отмечу, что поправки в тот самый 115-ФЗ в части антиотмывочного контроля за цифровым рублем еще только на стадии подготовки ко второму чтению.
Основная загвоздка заключается в контрольных функциях, так как исходя из текста законопроекта ЦБ будем сам устанавливать правила игры и сам же их контролировать, что несомненно будет влиять на объективность принятых решений.

@tot115fz

Читать полностью…

Бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию в 2025 году»!

Как в 2025 году жить в РФ, а работать на зарубежные компании бухгалтером?

✅ Причем:
— без профильного английского языка;
— без долгого обучения законодательству;
— с помощью всего одной программы, которая проще 1С.

Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Когда: 4 марта в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

👉 На вебинаре вы:
— узнаете ключевые отличия бухгалтера за рубежом от бухгалтера в РФ и СНГ;
— пройдете риск-тест из 5 вопросов;
— получите ссылки на 3 главные биржи для набора заказов;
— научитесь писать резюме и проходить собеседование без знания языка;
— выясните где и как найти первого клиента.

Плюс вы вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books Online!

Все подробности — на вебинаре 4 марта в 19-00 МСК, записывайтесь по ссылке ⬇️

https://clck.ru/3GdxcA

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqukN1dg

Читать полностью…

Росфинмониторинг до конца 2025 года планирует подключение всех банков к своей Платформе «Прозрачный блокчейн».

Сервис позволяет выявлять связь операций клиента с обычными деньгами и криптовалютой.

Сейчас к сервису подключены правоохранительные органы и несколько крупных банков в порядке пилотного тестирования.

Доступ к платформе "Прозрачный блокчейн" будет организован через личный кабинет на сайте Росфинмониторинга и на первом этапе внедрения будет необзательным для использования банками.

@tot115fz

Читать полностью…

Борьба с дропами выходит на новый уровень. Ждем серьезного ужесточения законодательства.

Президент поручил 
Правительству совместно с ЦБ, ФСБ, Прокуратурой, СК, МВД и Росфинмониторингом проанализировать практику совершения незаконных финансовых операций с использованием реквизитов банковских счетов, предоставленных физическими лицами третьим лицам, и внести предложения, направленные на пресечение указанных операций.

Срок – 15.07.2025 г.

Скоро блок по 115-ФЗ или 161-ФЗ для людей, которые продают свои карты, покажется самым безобидным из всех наказаний.

@tot115fz

Читать полностью…

Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сегодня принят законопроект 722059-8

Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.

Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.

Такой законодательный пробел устранили. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.

Новые требования вступают в силу через 30 дней после официального опубликования.

@tot115fz

Читать полностью…

Из гос думы отозван законопроект, предусматривающий запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.

Отозвал законопроект сам автор.🤷‍♂️

Напомним, в декабре 2024 Верховный суд признал необоснованным установление заградительных (повышенных) тарифов за переводы со счетов предпринимателей в адрес физических лиц.

Таким образом, банки будут по-прежнему брать большие комиссии за переводы на физ лиц, а кто не согласен, может оспорить данный факт только в судебном порядке.

@tot115fz

Читать полностью…

Почти все банки при блоке клиентов по 115-ФЗ присылают запрос на предоставление документов и сведений. Например, в виде запроса на бланке или просто перечень вопросов в чате.

Коллеги из Газпромбанка решили не заморачиваться и сделали универсальный запрос для физических лиц. В случае необходимости просто кидают ссылку на сайт СМСкой: https://www.gazprombank.ru/corporate/page/01/#perechen

Если вы клиент ГПБ или планируете им стать, можете заранее посмотреть, что спрашивает банк по 115-ФЗ.

Для любителей оправдывать свои переводы займами (а таких очень много) специально предусмотрено одновременное предоставление сведений об источниках доходов для возврата или предоставления заемных средств.

Банк так поступает с запросами в адрес физических лиц очень давно, и по мне, это достаточно удобно и понятно. Также надо учесть, что Газпромбанк долго проверяет документы, часто больше недели. Здесь также не стоит торопить коллег, ведь между быстро и качественно всегда надо выбирать – качественно.

Для юридических лиц единого шаблона нет. Если вы предприниматель, то получите персонализированный запрос, где, в том числе, будут указаны контрагенты, в отношении которых надо будет дать документы и сведения.


@tot115fz

Читать полностью…

Завтра в России появится еще один черный список – реестр контролируемых лиц.👁

Эта база МВД, куда включат иностранцев, незаконно находящихся в стране. Обновляться она будет 4 раза в сутки.

В отношении внесенного в указанный реестр иностранца будут применяться ограничительные меры на открытие банковских счетов, выдачу наличных свыше 30 тысяч рублей в месяц, управление транспортными средствами, приобретение и регистрацию имущества, заключение брака, изменение места жительства.

🌐 Реестр будет размещен в свободном доступе на сайте МВД России.

@tot115fz

Читать полностью…

Как у компании почти получилось оспорить высокий риск ЗСК в суде.

Сегодня рассмотрим интересное дело компании ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" (ИНН 2635255358), которая победила ЦБ в арбитражном суде и апелляции, и отменила красную зону ЗСК. Однако, потом кассационная инстанция приняла позицию ЦБ, и фирма опять перешла в красную зону ЗСК.

Судебное дело не только интересное, но и поучительное по двум причинам:

1️⃣ ООО "РЕГИОНТРАНССЕРВИС" повторило ошибку многих предпринимателей, которые самостоятельно пытаются оспорить высокий риск в МВК, а именно: хаотично и без всякой логики накидать каких-нибудь документов в надежде, что там во всем разберутся и додумают сами.

Из текста судебного решения следует, что у компании оказывается были чеки, подтверждающие целевое расходование снятых денег и еще много иной информации, которую целесообразно было предоставить в межведомственную комиссию. Но этого сделано не было.

В суде ЦБ пошел на принцип, чтобы решение МВК не было оспорено, так как это достаточно тяжелый репутационный момент.

У меня в практике были красные клиенты с большой долей налички, но и их удавалось отбить, так как предоставляли документы и пояснения, подтверждающие целевой расход кэша. Поэтому, если бизнес реальный и есть обосновывающие документы, то красная зона ЗСК – не приговор. Нужно лишь грамотно все объяснить и документально подтвердить.

2️⃣ ЦБ раскрыл доводы, на основании которых межведомственная комиссия приняла отрицательное решение. Вот на что опирался ЦБ, оценивая компанию как высокорисковую:

➖ Денежные средства поступали на банковские счета Общества от юридических лиц с последующим их снятием в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт Общества.

➖ Денежные средства, поступавшие на банковские счета Общества, списывались в пользу ИП с последующим получением им денежных средств в наличной форме с использованием банковских корпоративных карт.
Прим автора канала: как видите, ЦБ оценивает не только операции самого клиента, но и его контрагентов при принятии решения.

➖ По банковским счетам Общества отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, хозяйственные расходы, оплата услуг связи, аренды и т.п.).

➖ Общество осуществляло обязательные платежи в бюджетную систему РФ в незначительном объеме, не соответствующем масштабу его деятельности.

➖ Отсутствие подтверждения Обществом наличия материально-технической базы и трудовых ресурсов, достаточных для исполнения Обществом своих обязательств по
договорным отношениям с заказчиками и исполнителями (контрагентами Общества по зачислению и списанию денежных средств).

Точных сведений об операциях клиента у меня нет, поэтому выводы об обоснованности установления высокого риска ЗСК я делать не могу. Однако, из судебного решения следует, что изначально бизнес-модель компании была выбрана неверная.

Фирма получала выручу по гос контрактам и при этом было много кэша и договорные отношения с контрагентами-родственниками директора. Качество контрагентов также оставляло желать лучшего.

Руководство компании могло все это предотвратить еще на стадии среднего риска ЗСК (желтой зоны). Например, запросить консультацию специалиста о причинах повышения риска ЗСК.
Но ничего сделано не было и, компания через 2 месяца логично уходит в красную зону.

Какие выводы можно сделать:

1️⃣ Вести бизнес без консалтинга по 115-ФЗ сейчас уже нельзя. Экономия на элементарной консультации у специалиста может обернуться потерей бизнеса.

2️⃣ Оспорить решение межведомственной комиссии в суде еще никому не удалось, а это дело показательно тем, что ЦБ будет бороться до конца в случае успехов компании на первых этапах разбирательства.

@tot115fz

Читать полностью…

📣 Как безопасно сотрудничать с самозанятыми?

❌ Запрет на сотрудничество с другими заказчиками
❌ Материальная ответственность
❌ Фиксированная оплата

Если хоть один из этих признаков есть в договоре с самозанятым — на компанию обратит внимание ФНС. Это чревато переквалификацией отношений, штрафами и доначислениями.

📅 18 марта, в 11:00 платформа для автоматизации сотрудничества с самозанятыми Консоль проведет вебинар “Как бизнесу работать с самозанятыми без проблем и штрафов”.

Расскажут:
📎Как безопасно работать с самозанятыми, ИП и физлицами
📎Какие ошибки приводят к доначислениям налогов и штрафам
📎Как минимизировать налоговые риски и оспорить претензии

👉🏻 Регистрируйтесь, чтобы не пропустить - https://clck.ru/3HZvok  

____

🚀 Попробуйте «Консоль» — платформу для эффективных и законных отношений с самозанятыми. Она поможет автоматизировать документооборот и снизит риски сотрудничества с исполнителями.

erid: 2W5zFGZF2nU

Читать полностью…

История про парня Андрея и уголовное дело за мошенничество.

Молодой человек, 21 год, по имени Андрей продал доступ к своей карте знакомому Диме якобы для сделок с криптовалютой за 10 тысяч рублей.
Карту заблокировали в банке по 115-ФЗ, и Андрей поехал в банк закрывать счет и забирать остаток. Парень всё сделал и потом передал почти 3 млн рублей знакомому Димы по имени Семён.

Теперь Андрей проходит обвиняемым по уголовному делу, так как на его карту отправила деньги Лариса Долина, которую развели мошенники.

Ко мне ежедневно обращаются люди с просьбой помочь снять блок с карты, после ее продажи «знакомым» для арбитража криптовалюты. Этот пост написал специально для них и для всех, кто только задумывается о «легких деньгах» за продажу карты.

@tot115fz

Читать полностью…

Массовая амнистия заблокированных по 115-ФЗ клиентов физических лиц от Сбера.

Последнее время получаю много сообщений от подписчиков, что им, начиная с конца февраля, стали приходить смс от Сбера о снятии блока по 115-ФЗ.

Причем люди ничего специально не делали, никаких обращений и обязательств не подавали. Все произошло по инициативе Сбербанка.

Проведя небольшое исследование я понял, что их всех объединяет. Ранее причиной блока было подозрение на незаконную предпринимательскую деятельность, т.е., люди принимали выручку от продажи товаров или услуг себе на карту физ лица.

Друзья, если у вас ранее был блок карты по 115-ФЗ в Сбере по такой причине, рекомендую следить за смс сообщениями или самому направить в банк обращение о восстановлении обслуживания.

@tot115fz

Читать полностью…

Сервисы объявлений завалены курсами обучения по p2p арбитражу криптавлют. Но так ли все хорошо?

С одной стороны в такой торговле нет ничего плохого. Купил виртуальных монет подешевле, продал подороже. Та же торговля по аналогии с ценными бумажками на бирже.

Однако, многие забывают, что в России нет регулирования сделок по купле-продаже крипты, в отличие от классических бирж с ценными бумагами, где на каждое действие есть тонна нормативных актов и разъясняющих писем.

В отсутствии регулирования рынка обращения криптовалют, этот самый рынок наполнен разного рода скамом, треуголами, дропами и прочей нечестью.

Продавав крипту по выгодному курсу, есть большая вероятность получить в подарок блок карты по 115-ФЗ, блокировку во всех банках по 161-ФЗ и вишенкой на торте может послужить уголовное дело с возмещением всех затрат потерпевших, о наличии которых вы даже не подозреваете.

Дело с мошенничеством в адрес Ларисы Долиной знаковое тому подтверждение. Сроки получили дропы, курьеры и прочие товарищи, которые даже не подозревали, что участвуют в схеме.

Я ни в коем разе не отговариваю заниматься торговлей криптой, а лишь проговариваю риски, о которых коучи и прочие мастера не говорят.

@tot115fz

Читать полностью…

Сбербанк теперь не просто блокирует карты, а в особенных случаях может передать дело в полицию.

А я предупреждал, что скоро блок карт по 115-ФЗ для криптовалютчиков и "процессинга" покажется самым безобидным из всех мер.

Upd: внимательные подписчики сообщают, что такое уведомление может связано с попаданием клиента в реестр контролируемых лиц - иностранцев нелегалов.

@tot115fz

Читать полностью…

Внимательные подписчики заметили под моим каналом очередную рекламу мошенников, предлагающих якобы юридические услуги по 115-ФЗ.
К сожалению, на размещение такой рекламы я повлиять никак не могу, так как ее размещает сама платформа Telegram без согласования с администрацией канала.

Вас же, друзья, прошу крайне внимательно относиться к такой рекламе.
На примере этого творчества некие «эксперты» обещают вам за денюшку отправить обращение в несуществующую комиссию.

Дело в том, что Межведомственная комиссия при ЦБ рассматривает только высокорисковых клиентов, т. е., только красную зону.
При обращении в комиссию относительно среднего риска ЗСК (желтой зоны) 100% будет отказ еще на уровне канцелярии ЦБ, так как заявление направлено не по адресу.

Уровни риска ЗСК присваиваются ЦБ автоматически на основании оценки деятельности юр лица или ИП. Включая типологии.
Чтобы снизить риск со среднего на низкий или удалить типологии нужно в операциях устранить основание, по которому автомат повысил риск.
После того как алгоритмы ЦБ увидят, что основание для повышения риска устранено, риск ЗСК снизится автоматически.

Сроки снижения желтого риска без типологии от 2 месяцев и более.
Сроки снижения риска с типологиями от 6 месяцев и более.

@tot115fz

Читать полностью…

Продажа товаров через АВИТО и блок по 115-ФЗ (Часть 2)

В продолжение поста про продажи на Авито подписчики задаются вопросом:

У меня объем продаж небольшой, и я не хочу регистрировать ИП, кассу и заниматься отчетностью. Почему бы мне не оформить самозанятость, где все гораздо проще, чем с ИП?

По закону самозанятый не может продавать товар, за исключением товаров собственного производства.
Плюс, самозанятый начисляет налог кассовым методом, т. е., декларирует всю выручку без учета затрат. Что может быть не совсем выгодно, в отличие от ИП, где налог может начисляться на чистую прибыль, т. е., доходы минус расходы.

Есть ли риски блокировки по 115-ФЗ, если самозанятый будет заниматься перепродажей товара?

Если банк это выявит, то блокировки не избежать. Так как фактически вы продолжаете вести незаконную предпринимательскую деятельность.

Однако, риски, что банк этой найдет - минимальные, если выполнять ряд нехитрых рекомендаций:

1️⃣ Банк видит, что вы оформлены как самозанятый, поэтому принимайте деньги, выбиваете чеки и платите налоги в одном банке. Если все эти действия происходят в едином контуре банка, то крайне мало шансов, что алгоритмы вас посчитают сомнительным.

2️⃣ Используйте эту карту для обычных покупок и бытовых расходов.

3️⃣ Не делайте много переводов на карты иных лиц, особенно незнакомых. Не увлекайтесь наличными. Обычно в зоне риска снятие наличных или переводов, превышающих долю в 25% от оборота по карте.

Банки обычно не трогают самозанятых, если видят, что размер уплаченного налога соответствует входящим переводам и поступлениям.
Если же вы будете принимать деньги на один банк, а платить налог в другом банке, то тогда риски проверки резко возрастают.

Также не стоит забывать, что кроме риска блокировки по 115-ФЗ, есть риски получить санкции от ФНС за нарушение режима самозанятого. Поэтому моя прежняя рекомендация в силе – регистрируйте бизнес правильно, ведите его прозрачно и не нужно будет играть в эти кошки-мышки.

@tot115fz

Читать полностью…

Продажа товаров через АВИТО и блок по 115-ФЗ.❌

Последнее время получаю много вопросов от подписчиков примерно такого содержания:

Я продаю товары на АВИТО, продаю много, деньги получаю переводами на карту, и банки начали мне блокировать карты по 115-ФЗ. Если я буду продавать товары через внутренний сервис доставки, это как-то изменит ситуацию? Ведь деньги будут приходить не от разных людей, а от самого АВИТО.

Здесь блокировка карты обоснована и оспорить ее нельзя, ведь расчеты в рамках предпринимательской деятельности по счету физического лица запрещены банковскими правилами.

Банк может поймать клиента на незаконной предпринимательской деятельности только при выявлении множества регулярных переводов от разных людей, так как это отличается от обычного поведения физического лица.

В нашем случае клиент это понял и решил заменить плательщиков с разных людей на одно юридическое лицо в виде сервиса АВИТО.

Однако, это вряд ли поможет, а даже наоборот, усугубит ситуацию.

👀Банки гораздо строже мониторят зачисления от юридических лиц, нежели от других физических лиц, так как в таких операциях может скрываться обналичка.

Поэтому при регулярных зачислениях от АВИТО попасть под проверку банка можно гораздо быстрее, чем при поступлениях от иных физических лиц.

Ну а дальше, дело техники. Банк запросит пояснения о характере платежей, увидит, что клиент осуществляет незаконную предпринимательскую деятельность и заблокирует карту.🔓

👩‍💻 Как банк определяет предпринимательскую деятельность?

Для этого используются общие признаки:

1️⃣ Регулярность (систематичность) поступлений денег.

2️⃣ Получение прибыли.

3️⃣ Наличие сведений о предпринимательской деятельности в открытых источниках, например, объявления АВИТО, где отзывы или количество объявлений могут свидетельствовать о регулярности продаж.

Все эти признаки достаточно расплывчатые и окончательное решение будет принимать конкретный аналитик в банке, рассматривающий ваш случай, основываясь только на своих субъективных суждениях.

Здесь может быть только один совет - регистрировать коммерческую деятельность в установленном порядке в форме ИП или организации, и продавать товар по всем правилам.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ подготовил проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ для банков.

Проект представляет собой обновленную редакцию Положения Банка России № 375-П, обновления в большей части касаются платформы цифрового рубля, нового направления 115-ФЗ по противодействию финансирования экстремистской деятельности и, самое интересное - обновление перечня подозрительных операций.

Теперь таких признаков подозрительных операций ровно 120 штук. Разберем основные изменения:

1️⃣ Операции получателей бюджетных денег банки будут контролировать от любой суммы, ранее по некоторым критериям был порог от 5 млн рублей.

2️⃣ Платежи от юр лиц и ИП на физ лиц будут строже контролироваться. В частности, выделяются операции, связанные с покупкой лома металлов у населения или просто частые платежи на физ лиц.

3️⃣ Схему по покупке наличной выручки разделили на два отдельных критерия:

✔️Безналичные переводы в адрес розничных предприятий.

✔️ Оплата бизнес-картами в розничных магазинах и на интернет-сайтах. Этот критерий будет особенно интересен любителям оплачивать личные покупки с бизнес-карты. Кстати, ЗСК также давно работает по этому критерию и любит перекрашивать клиентов, которые часто используют бизнес-карту для безналичных покупок.

4️⃣ Добавлен новый блок с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке. Под контроль попадают операции лиц, связанных с соответствующим списком ЦБ

5️⃣ Добавлен новый блок с признаками отмывания денег при сделках с драгоценными металлами.

6️⃣ Также есть указание на секретные критерии, например: «Операция физического лица, возможно осуществляемая в целях финансирования терроризма, выявленная на основании индикаторов, доведенных до сведения Банков письмом Росфинмониторинга».

Новый проект существенно расширяет перечень признаков, указывающих на риск самого клиента. Например, теперь банки при оценке клиента по 115-ФЗ будут учитывать наличие клиента в списке иностранных агентов, санкционном списке, реестре контролируемых лиц и пр.

Изменения вступают в силу с 01.07.2025 года.

@tot115fz

Читать полностью…

👤Осторожно – юристы по 115-ФЗ.

Telegram размещает свою рекламу в каналах, на которую админ канала повлиять никак не может. Сама же платформа Telegram практически не фильтрует рекламный контент, поэтому я вас всегда призываю включать критическое мышление, когда видите подобные рекламные блоки.

Например, один из таких примеров попался мне сегодня.
Некая юридическая компания предлагает свои услуги по снятию блоков по 115-ФЗ. Я зашел к ним на канал и чуть не выронил телефон из рук. На картинке⬆️ пример их поста про ЗСК и межведомственную комиссию.

Давайте разберем этот пост, чтобы вы могли отличить профессионалов от дилетантов.

1️⃣ ЗСК они расшифровывают как «Зона Специального Контроля», в то время как ЗСК – это «Знай своего клиента». Название произошло от английского KYC - Know Your Customer.

2️⃣ У межведомственной комиссии есть строгая зона компетенции. Если банк заблокировал счет, т. е., ограничил дистанционное обслуживание, то этим МВК не занимается.

3️⃣ Срок рассмотрения обращений межведомственной комиссией составляет 20 рабочих дней, а не 30 календарных.

4️⃣ В посте у «коллег» не указано, что межведомственная комиссия рассматривает еще вопросы отказа в операции по Закону 115-ФЗ. А Это самый распространённый тип обращений.

5️⃣ Дальше по тексту еще много несостыковок. Например, банк расторгает договор банковского счета с обязательным указанием причины, которая может быть только одна – это два и более отказа в операции в течение года. Больше оснований для одностороннего закрытия счета не существует.

Почитав остальные посты, я был удивлен еще больше. Такое ощущение, что что текст писал не человек, а левая нейросеть со знаниями образца десятилетней давности.

Друзья, будьте внимательны. Я ни в коем разе не рекламирую себя, как супер крутого профи. Есть действительно достойные коллеги и профессионалы, но в данном случае стойкое ощущение, что люди влили большой бюджет в рекламу с целью набрать авансов и, в лучшем случае оказать некачественную услугу, а в худшем – просто раствориться в тумане.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ разработал проект положения по оспариванию отказов в операции с цифровым рублем по основаниям Закона 115-ФЗ.

Вкратце, порядок оспаривания отказа в операции с цифровым рублем будет практически аналогичен оспариванию отказа с обычным рублем.

До 24.02.2025 проходит сбор замечаний и предложений.
Новое положение вступит в силу со дня его официального опубликования, но не ранее 1 июля 2025 года.

@tot115fz

Читать полностью…

Очередное ужесточение 161-ФЗ принято Гос думой.
Законопроект № 804702-8

Сегодня во втором чтении (считай приняты окончательно, дальше - формальности) приняты поправки в Закон 161-ФЗ в части установления лимитов на переводы через приложение в 100 тыс рублей в месяц для фигурантов базы, к которым банки не применяли ограничительные меры.

Вступление в силу – через 90 дней после опубликования.

Краткая история – Закон 161-ФЗ призван бороться с мошенниками и их дропами, которые обманом выманивают деньги. Сведения о получателях денег без согласия отправителя вносятся в специальную базу данных.
Однако, фактически туда стали попадать как обычные люди, которые в обменнике продали свою криптовалюту, так и обычные предприниматели, оказывающие услуги на условиях подписки на сайте.

В базу можно попасть тремя способами:

📌 Есть заявление от потерпевшего в МВД. Самый жесткий блок. Пока МВД не закончит следствие, из базы не выйти. Банки запрет на использование приложения и карты не снимут.

📌 Есть жалоба от потерпевшего в банк. Здесь банки уже не обязаны заблокировать, а имеют право. Но на практике, очень редко, когда банки действительно разбираются. Поэтому в 90% блок приложения и карты гарантирован.

📌 Банк выявил признаки мошеннического перевода. Санкции такие же, как и по жалобе в банк от потерпевшего.

👨‍💻Что же изменится после поправок?

Сейчас, если в отношении клиента поступила жалоба или он попал в базу по формальным критериям, обслуживающий банк имеет право разобраться в ситуации и не блокировать клиенту приложения и карты. В таком случае клиент хоть и находится в базе, но может спокойно пользоваться дистанционными банковскими услугами без серьезных ограничений.
🔔 После вступления в силу поправок такой клиент будет ограничен в лимитах по переводам через банковское приложение другим людям в 100 тыс. рублей в месяц. Даже если банк его ни в чем не подозревает.

#161ФЗ
@tot115fz

Читать полностью…

Пятничного юмора пост)))

Читать полностью…

Есть ли жизнь в желтой зоне ЗСК?

В дополнение к предыдущему посту.

Как я уже говорил, средний риск ЗСК бывает двух видов: с типологией и без. В простонародье риск с типологией прозвали «оранжевым», а без типологии - «желтым».

Банки по-разному относятся к желтым и оранжевым клиентам.
Желтым здесь повезло больше. Их, как правило, сильно не трогают.

Если же ты оранжевый, т. е., имеешь средний риск ЗСК с типологией, банки будут уделять повышенное внимание: дополнительные проверки платежей, запросы документов и так далее.
Все эти меры абсолютно законны, жаловаться на такое внимание банков к своей персоне некому.
Ваша задача, как предпринимателя, максимально подробно объяснить свою деятельность банку.

По Закону 115-ФЗ оценка риска ЗСК от ЦБ является вспомогательной, и банки должны сами принимать решение в отношении каждого клиента по совокупности факторов, а не только опираться на мнение ЦБ. Поэтому многие банкиры проводят углубленные проверки клиента, чтобы принять окончательное решение.

Среди наиболее лояльных к оранжевым клиентам можно выделить Сбербанк и Альфа-Банк. У данных банков в приоритете транзакционное поведение клиента по счетам, нежели оценка риска от ЦБ.

Есть банки, которые сильнее опираются на мнение ЦБ и чаще блокируют счета предпринимателям с оранжевым окрасом ЗСК. Здесь можно выделить ВТБ и Тбанк.

Я не могу винить одних банкиров или хвалить других. Оба этих подхода имеют право на жизнь. Банки ничего не нарушают, проводят ту политику по 115-ФЗ, которую они для себя установили.

Эта информация по банкам дана исключительно для предпринимателей, чтобы они понимали, где им с их оранжевым окрасом будет комфортнее работать, а где нет.

@tot115fz

Читать полностью…