Как выйти из желтой зоны ЗСК?🟡

Продолжаю получать много запросов на эту тему. Поэтому опишу весь расклад здесь. Так сказать, для облегчения понимания и с целью уберечь вас от разного рода мошенников.

1️⃣ Риск ЗСК с зеленого на желтый повышается автоматически.

Делает это ЦБ самостоятельно без помощи банков и вообще людей. Иными словами, всю работу выполняет робот, анализируя огромное количество факторов.

2️⃣ Снизить риск обратно на зеленый можно только одним путем - устранить факторы, которые повлияли на повышение риска.

Здесь очень важно сработать максимально оперативно, пока не установлена типология.
Объясню почему. Средний риск ЗСК (желтая зона) может быть как с типологией, так и без.

Риск без типологии может быть снижен в течение нескольких месяцев. Риск с типологией может снижаться годами.

Поэтому, друзья, важно начать работу по снижению риска сразу, как только установлена желтая зона.

3️⃣ Какие шаги нужно предпринять.

✅ Самое первое - выявить все факторы, которые повлияли на повышение риска.
Либо самостоятельно, либо обратившись ко мне через бота связи @CheckPartnerBot.

✅ Далее максимально оперативно устранить эти факторы и не допускать подобных. Также следует добавить положительных факторов, чтобы "задобрить" робота в ЦБ.

✅ После алгоритмы ЦБ должны заметить положительную динамику и снизить риск ЗСК.

4️⃣ Что не надо делать.

❎ Обращаться к разного рода "решалам", которые дают вам 100% гарантию озеленения после внесения предоплаты. Особенно, если это "какой-то участник чата или объявление без реального имени, фамилии и репутации".

❎ Писать жалобы в ЦБ или обращаться в межведомственную комиссию. Это не их компетенция, потратите только время, а результата не будет.

❎ Обращаться в суд. Последнее время многие юристы, почувствовав запах денег и хайпа на теме 115-ФЗ, разводят клиентов на судебные процессы по поводу и без. Так вот, в суде получите 100% отказ, так как по закону оценка риска ЗСК носит справочный, вспомогательный характер.

❎ Платить много налогов. Далеко не всегда уплата налогов помогает снизить риск ЗСК.

5️⃣ Советы, рекомендации.

▶️Самая главная рекомендация - сработать на опережение.
Например, можно заказать аудит выписки на риски по 115-ФЗ, если вы в зеленой зоне ЗСК. Так можно будет заранее выявить слабые места и не допустить повышения риска ЗСК.

▶️Проверять контрагентов не только перед оплатой, но и в течение 3 месяцев после транзакции. Робот ЗСК может вас перекрасить даже за операции, совершенные несколько месяцев назад. Так сказать, накопительным итогом.


@tot115fz

Читать полностью…

Состязание двух якодзун 115-ФЗ или что делать с «контролируемыми лицами».

В России есть два Закона 115-ФЗ: тот самый 115-ФЗ и Закон 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан». А еще есть Закон о банковской деятельности и между этими законами возникла правовая коллизия.

С 05.02.2025 согласно поправкам в Закон 115-ФЗ (который о правовом положении…) в так называемый «реестр контролируемых лиц» будут вноситься сведения об иностранных гражданах, находящихся в РФ незаконно.

❗️ По Закону о банках и банковской деятельности с 05.02.2025 банки не имеют право открывать счета «контролируемым лицам» и проводить им операции, за исключением обязательных платежей, переводов на их счета и выдачи наличных не более 30 тыс. руб. в месяц.

Тот самый 115-ФЗ (антиотмывочный) в статье 7 прямо говорит, что если процедуру идентификации в отношении клиента не удается провести, то обслуживать его нельзя. При идентификации иностранца установление законного права пребывания в РФ обязательно. Итого получаем, что если иностранец находится в РФ незаконно, то соответственно, у него нет документов, и, следовательно, идентификацию банк по тому самому 115-ФЗ провести не может и должен отказать в обслуживании.
Логично? Логично!

❗️ Но если перечитать поправки в Закон о банковской деятельности, то получается, что незаконно пребывающему иностранцу банки должны проводить обязательные платежи и выдавать наличными по 30 тыс в месяц с их счетов или денежных переводов в их адрес.

А как же запрет на обслуживание по тому самому 115-ФЗ при непрохождении процедуры идентификации? Вот она - коллизия.

Получается, что, если у гражданина РФ просрочен паспорт, он не может рассчитывать на банковское обслуживание, так как не пройдет идентификацию по тому самому 115-ФЗ. А вот иностранец без документов, который также не пройдёт идентификацию, сможет платить обязательные платежи и даже получать наличные со счета.

Как-то все неоднозначно. До 05.02.2025 еще есть время, все банки сейчас дружно ждут разъяснения от ЦБ по данной коллизии.

@tot115fz

Читать полностью…

Приближается время вступления в силу новых требований 260-ФЗ.
 
Напомним, изменения коснутся в том числе финансовых организаций. С 5 февраля банкам будет запрещено открывать счета и совершать другие операции с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в новый реестр контролируемых лиц. Допускаются переводы средств для уплаты обязательных платежей указанными лицами, переводы денежных средств на их счета и выдачи наличных в сумме не более 30 тысяч рублей в месяц. В связи с этим субъектам того самого 115-ФЗ необходимо сформировать системы контроля для нивелирования данной риск-зоны.
 
Важно иметь ПО, в котором своевременно поддерживаются все законодательные изменения. Например, «Диасофт» уже автоматизировал проверку клиентов и операций по новому реестру в платформе Digital Q.Risk&Compliance.

Читать полностью…

Президент утвердил перечень поручений по итогам 15-го инвестиционного форума ВТБ «Россия зовёт!» в части и изменений в тот самый 115-ФЗ.

В частности, установление для кредитных организаций возможности удаленной идентификации клиентов (в том числе с использованием видео-конференц-связи) в рамках экспериментального правового режима.

@tot115fz

Читать полностью…

Инструкция по снятию блокировки Сбербанка по 115-ФЗ для физических лиц.

За последние несколько месяцев подписчики мне прислали более 10 так называемых инструкций (гайдов) по снятию блока по 115-ФЗ со Сбера, чтобы я высказал свое мнение. Причем многие инструкции люди покупали, хотя ценного там особого ничего и не было.

Сегодня я хочу вам дать самую актуальную инструкцию по снятию блока Сбербанка по 115-ФЗ в 2025 году совершенно бесплатно (подходит также для любого банка, за исключением пунктов 2-3).

1️⃣ Банк всегда присылает запрос на документы. Постарайтесь на него ответить.
Однако, если у вас были операции, связанные с незаконной предпринимательской деятельностью (получение выручки от продажи товаров или услуг на карту) или арбитраж криптовалюты, то скорее всего ответ на запрос банка не принесет положительного результата.

2️⃣ Обязательство.
По сети гуляет много примеров снятия блока через обязательство, где необходимо заполнить специальный бланк и направить его на электронную почту в Сбер.
Так вот, этот бланк более не актуален. Забудьте про этот способ.

3️⃣ Новое обязательство.
Сейчас обязательство заполняется через специальную WEB-форму по ссылке
Рекомендую заполнить его самостоятельно, не прибегая к помощи разного рода «помогаторов», так как банк определяет IP адреса отправителя. Желательно отправлять новое обязательство через то подключение к Интернету, с которого вы обычно заходили в приложение банка.
Обычно срок рассмотрения обязательства составляет 3–5 рабочих дней.

4️⃣ Если по результатам всех мероприятий ограничения не снимаются, что делать?
Банк – это коммерческая организация, которая не имеет права без решения суда конфисковать ваши деньги. Поэтому вы всегда можете закрыть счет и перевести остаток в другой банк. Закон также позволяет забрать деньги наличными, но банки обычно этому способу всячески сопротивляются, поэтому более удобный вариант – перевод остатка в другой банк.

5️⃣ Для закрытия счета в банке необходимо подать заявление на закрытие счета.
Такое заявление носит уведомительный характер, а не разрешительный, т. е., не требует никаких дополнительных согласований службами безопасности банка и прочими внутренними структурными подразделениями банка. Бланк можете попросить в банке, но бывает, что он отказывается его выдавать.
Специальной формы бланка на закрытие счета не существует, поэтому можете его составить в простой письменной форме, указав, что хотите расторгнуть договор банковского обслуживания и закрыть все счета в банке. В заявлении укажите свои данные, номер счета, номер договора с банком, а также реквизиты для перевода в другой банк.

6️⃣ Если банк отказывается принимать заявление на закрытие счета, то его можно направить по почте вместе с копией паспорта заказным письмом с уведомлением и описью вложения по юридическому адресу банка. Узнать адрес банка и его реквизиты можно на сайте ЦБ по ссылке.
Предварительно необходимо заверить заявление и копию паспорта у нотариуса. В самом заявлении следует указать ваши контактные данные, чтобы банк смог вам направить ответ, в случае необходимости. С июля 2024 года у банков появилась обязанность отвечать на все обращения клиентов в течение 15 рабочих дней. Если после этого срока банк не примет никаких действий, то следует писать жалобу в ЦБ с приложением копий отправленных по почте документов.

7️⃣ Если банк по-прежнему отказывается закрывать счет, то он нарушает ст. 859 ГК РФ. Оспорить незаконные действия банка можно через суд. Здесь закон полностью на стороне клиента. Плюс с банка можно будет взыскать компенсацию за пользование чужими деньгами и возместить судебные издержки.

@tot115fz

Читать полностью…

Наступил новый год, а я в очередной раз хочу напомнить уважаемым подписчикам про угрозы вовлечение в дропперство их детей.
Приведу примеры из практики банков и своих личных.

По статистике ЦБ и Росфинмониторинга в качестве дропов вербуется в основном молодёжь до 23 лет.
Делается это через различные каналы, в том числе через знакомых.

Ведь одно дело, когда где-то увидел объявление в интернете, другое дело, когда к тебе приходит друг или подруга, которая передала карту третьим лицам, и с ними ничего страшного не случилось.

Причем, многие молодые люди до последнего не понимают, что стали дропами. Ведь дроповоды зачастую используют различные легенды, чтобы человек отдал ему карту.

Вот примеры из жизни:

1️⃣ Инвестиции.
Легенда такая. Есть некая инвестиционная платформа, где можно за один день заработать денег, но там лимиты на одного пользователя, поэтому давай ты мне отдашь доступ к банковскому приложению, а я буду инвестировать и поделюсь прибылью.
Причем когда этот дроп приходит в банк по вопросу блока карты, он до последнего считает себя крутым инвестором.

2️⃣ Богатый и очень занятой дяденька.
Еще одна очень распространенная легенда для вербовки дропа.
Есть некий богатый и очень занятой дяденька, которому некогда делать банковские переводы. Давай он будет переводить деньги тебе, а ты будешь дальше переводить по тем реквизитам, которые мы скажем.

3️⃣ Единоразовые дропы.
Эта схема одного платежа. Человеку поступают деньги, следом звонок. Там плачет девушка, что нечаянно перевела деньги, которые предназначены для покупки лекарства умирающей бабушке. Нужно срочно их вернуть по реквизитам, которые она скажет, причем срочно, иначе бабушка умрет.
Здесь работает фактор срочности, чтобы жертва не успела опомниться.

Естественно через вашу карту собираются протранзитить "грязные" деньги.
Я всегда объясняю своему ребенку и всем советую, не поддаваться на уговоры незнакомых людей, какими бы они не были убедительными. Если нужно вернуть ошибочно поступившие деньги, то делать это обязательно через банк, сейчас у многих банковских приложений появилась функция возврата платежа.

@tot115fz

Читать полностью…

В конце каждого года я выкладываю такую картинку с итогами за прошедший год.
И каждый год приятно удивляюсь показателям. Текущий 2024 год не стал исключением. Более 3.3 млн. просмотров, плюс 6.2 тысячи подписчиков, 236 публикаций.....

Спасибо всем вам, друзья! Без вас ничего бы этого не получилось. Такие вещи очень сильно мотивируют на дальнейшую работу.

На следующий год запланировано еще много материала, который не успел выпустить в этом году, а также масса идей для дальнейшего развития.

Всех с наступающим Новым годом и Рождеством Христовым!

С уважением, Юдаков Сергей, бессменный автор канала "Тот самый 115-ФЗ"!

Читать полностью…

ЦБ продлил мораторий на штрафы для банков за нарушение того самого 115-ФЗ в части блокировки клиентов, чьи сайты входят в список запрещенных.

Мораторий установлен до конца 2025 года.

Ранее я озвучивал эту проблему, когда банки фактически не могут выполнять норму того самого 115-ФЗ, так как Роскомнадзор не предоставляет банкам перечень запрещенных сайтов.

Банки обязаны блокировать клиентов с запрещенными сайтами с 2021 года, но естественно этого не делают, а ЦБ каждый год продляет мораторий на штрафы.

Таким образом, обязанность по контролю за запрещенными сайтами ввели в 2021 г, но спустя 4 года никак не установят порядок, как эту обязанность исполнять.

@tot115fz

Читать полностью…

Запросы Сбербанка по 115-ФЗ всегда считались самыми объёмными и сложными.
Видимо Сберу надоело проверять тонны документов, поэтому последнее время банк просит документы только за один месяц.〰️

Достаточно хороший ход, который заметно облегчит работу банку.

С другой стороны, клиенту стоит очень внимательно подойти к подбору документов для ответа. Ведь надо не просто собрать документы по списку, а показать банку реальность деятельности.

Поэтому если из документов за один месяц сложно сделать положительные выводы, то стоит намеренно дать больше, чем этого просит банк.

Например, я всегда при сопровождении клиентов в рамках запросов банков выхожу за рамки требований запроса.
Все запросы носят шаблонный характер и не учитывают специфику бизнеса.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ планирует создать черный список клиентов-физических лиц, подозреваемых в дропперстве.

Цель - ловить дропов (номиналов, на которых оформляются карты) еще на стадии открытия счета, чтобы не дать им совершить сомнительные операции.

Банки борются с дропами, имея только те данные, которые имеются в распоряжении самого банка. ЦБ умеет анализировать гораздо шире, сразу по всем банкам.
Получается некий аналог ЗСК.

Как и в случае с ЗСК будут использоваться маркеры подозрительной активности.
Например, на дропов открывают множество карт в разных банках в течение короткого промежутка времени. В то время как для обычных людей такие действия не характерны.

Пока платформа в разработке, хочется порекомендовать ЦБ сразу предусмотреть порядок реабилитации, когда человек попал в базу необоснованно.

@tot115fz

Читать полностью…

🔥Итоги года: ТОП-3 знаковых судебных дела по защите бизнеса от банков в рамках того самого 115-ФЗ.

1️⃣ Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ

Определение ВС РФ № 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023

Будет полезно клиентам Модуль и Локо банка, у которых есть такие незаконные комиссии.

2️⃣ Банк не имеет право устанавливать повышенные тарифы для предпринимателей за перевод на физическое лицо.

Определение ВС от 06.12.2024 Дело № А56-48274/2023.

Дело касалось банка ВТБ, но такие заградительные комиссии есть почти у всех банков.


3️⃣ Верховный суд признал незаконными требования того самого 115-ФЗ в части отказа в списании денег по исполнительным документам для клиентов-красных по ЗСК.

Определение ВС РФ от 18 июля 2024 г. Дело № А40-76579/2023

В Законе 115-ФЗ установлен отложенный срок исполнения судебных актов для красных по ЗСК - только после ликвидации юр лица или ИП. Однако, Верховный Суд установил, что так делать нельзя.


Выводы.
К сожалению, эти, без преувелечения, знаковые судебные решения никак не повлияют на реформу тарифной политики банков.

Например, тот самый 115-ФЗ прямо запрещает использовать повышенные комиссии как меру борьбы с сомнительными клиентами, но это не мешает Модуль и Локо банку чуть изменить формулировки и продолжать незаконно штрафовать клиентов.

Однако, такие решения Верховного суда станут отличным помощником в спорах с банками в первых инстанциях.

@tot115fz

Читать полностью…

Федеральная пробирная палата разработала инструкцию для ювелирной отрасли по соблюдению того самого 115-ФЗ.

Здесь указаны основные требования для ювелиров: от разработки правил внутреннего контроля до выявления сомнительных операций.

@tot115fz

Читать полностью…

Кредитные организации лишаются части бизнеса из-за наплыва дропперов

Когда крупные банки с серьезными комплаенс-системами пресекают совершение сомнительных операций (в соответсвии с тем самым 115-ФЗ), мошенники большим потоком перетекают в меньшие кредитные организации. Вследствие чего банки без систем автоматизированного выявления подозрительных операций вынуждены закрывать часть розничных продуктов. Объясняется это стремлением избежать регуляторных рисков.

Сейчас некоторые банки оказались перед выбором:
а) все-таки закрывать часть своего бизнеса и терять прибыль;
б) приобретать экспертизу и настраивать свои комплаенс-системы для выявления сомнительных операций.

"В данном вопросе законодательство строгим голосом говорит, что надо работать с рисками проведения сомнительных операций. Хорошая новость: на рынке есть качественные решения контроля комплаенс-рисков для предотвращения таких операций.

В компании "Диасофт", например, создана платформа Digital Q.Risk&Compliance. Она предназначена для комплексной автоматизации проверки клиентов и выявления тысяч подозрительных операций и лиц.

Закрытие банками части своих продуктов – большая потеря. Мы готовы делиться экспертизой и опытом по предотвращению такого рода операций со всеми участниками рынка", – Андрей Симаков, руководитель продуктовой линейки "Риски и комплаенс" компании "Диасофт".

📲 Связаться с Андреем Симаковым можно по электронной почте: compliance@diasoft.ru, а узнать больше о решении "Диасофт" – по ссылке.

Читать полностью…

В продолжении темы опасности купли-продажи криптовалюты.

Многие намеренно принимают деньги с карт третьих от продажи крипты. Пример на картинке.⬆️

Так вот. После такой транзакции практически гарантирован блок карты по 115-ФЗ и скорее всего обеспечено попадание в базу по 161-ФЗ.

Так называемое "доверенное лицо" в лучшем случае - безобидный дроп.

Но хуже всего, если:

🔉 это жертва мошенничества по схеме треугольника;

🥇 отмывание денег;

🖥 транзит с целью финансирования терроризма.

Такая вот русская рулетка. Никогда не знаешь, что будет после оплаты с карты "доверенного лица", блок карты или уголовное дело.

Самый главный совет в нынешнее время: никогда не принимать деньги с карт третьих лиц если продаете криптовалюту.

@tot115fz

Читать полностью…

Тот самый 115-ФЗ используется уже в сюжетах для сериалов.

@tot115fz

Читать полностью…

Очередной клиент покинул красную зону ЗСК!!! ✅

Дело было примечательно тем, что ограничения установили сразу в 5 банках!

Для реабилитации была проделана огромная работа.
К слову, общий объем обращения в межведомственную комиссию получился почти на 7,5 тысячах листах!!!

@tot115fz

Читать полностью…

Схема вывода денег с ИП через Финуслуги теперь под контролем ЗСК.

В 2024 году был очень популярным способ вывода денег с ИП через сервис Финуслуги.

Схема выглядела следующим образом:

1️⃣ Человек регистрировался на Финуслугах. После чего ему там открывался кошелек.
Данный сервис предназначен для инвестирования или размещения вкладов в банках. Иными словами, финансовый маркетплейс.

2️⃣ На Финуслугах есть возможность пополнять кошелек со счета ИП по реквизитам. Для банка такой платеж выглядит как перевод на юридическое лицо, ведь получателем денег является ПАО Московская биржа.
Таким образом, ИП избегает комиссии за перевод на физ лицо и иные лимиты, связанные с переводом денег на физическое лицо.

3️⃣ После поступления денег на кошелек Финуслуг есть возможность их бесплатно вывести на счет физического лица.

4️⃣ Так, кошелек Финуслуг использовался как транзитное звено.

Я, в процессе своей работы, часто анализирую операции клиентов на предмет выявления причин повышения рисков ЗСК. Последнее время стал отмечать, что некоторым ИП стал повышаться риск ЗСК с типологией обналичивания денег через физ лицо, при том, что переводов на физическое лицо было очень мало.

Причиной повышения риска ЗСК стали именно частые переводы на большие суммы с ИП на Финуслуги, потом деньги переводились на физическое лицо и обналичивались.

Отсюда следует вывод, что схемой вывода денег с ИП через Финуслуги теперь надо пользоваться очень аккуратно. Не следует ей злоупотреблять.
Учитывайте это в своей работе, друзья.

@tot115fz

Читать полностью…

Прокуратура взыскала в бюджет с жителя Екатеринбурга более 34,2 миллиона рублей: он не смог подтвердить законность получения этих денег.

На правонарушителя вышли специалисты Росфинмониторинга, когда проверяли коммерческие организации на предмет вывода средств в теневой оборот под предлогом фиктивных трудовых отношений

Было установлено, что некое ООО выплатило 20-летнему молодому человеку крупную сумму, которая значилась как «премия».

«В ходе опроса получатель пояснил, что в организации никогда не работал, а за десять тысяч рублей согласился обналичить перечисленную на его счет сумму», - рассказали в пресс-службе Свердловской облпрокуратуры.

В Кировский районный суд был подан иск о признании отсутствующим факта трудовых отношений и взыскании незаконно полученных миллионов в доход государства. Суд удовлетворил требования прокуратуры в полном объеме.

@tot115fz

Читать полностью…

Дропы уходят в Таджикистан.

👮‍♂️Совместная работа банков, ЦБ, Росфинмониторинга и МВД в борьбе с дропами (подставными лицами) принесла ощутимые результаты.

Незаконные процессинговые площадки накрываются чуть ли ни каждый день. Карты дропов стали блокироваться очень быстро, что, в ряде случаев делает их использование невыгодным.

Основная борьба идет с так называемым «процессингом», когда теневым площадкам банки, по понятным причинам, не предоставляют услугу официального эквайринга, а деньги принимать безналом очень хочется. Например, разного рода онлайн казино или даркнет ресурсы.

⌨️В таких случаях в игру вступает «процессинг». Чтобы заплатить деньги за незаконный товар или услугу, пользователь делает обычный перевод на карту или по телефону. Получатель, естественно является дропом, а деньги потом либо обналичиваются, либо выводятся к криптовалюту.

Теневой процессинг достиг таких масштабов, что платежи проходят автоматом и обрабатываются в течение нескольких минут. ⌨️ До недавнего времени в качестве дропов привлекались граждане России, в основном молодые люди из отдаленных регионов страны.

Но...времена изменились. Теперь в качестве дропов используются граждане «южных республик», например, Таджикистана.

На скриншоте пример оплаты в теневом процессинге.⬇️ 
Система предлагает сделать перевод по номеру телефона в Таджикистан.

Такого рода миграция вполне предсказуемая. Ценник на услуги дропов там гораздо ниже, чем в России, но самое главное, ниже контроль.

@tot115fz

Читать полностью…

С Рождеством Христовым!!!!

Читать полностью…

➡️ Приглашаем вас на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса в 2025 году"!

Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса? Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе?

Тогда приходите на наш вебинар!

Когда: 9 января в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

🔥 На вебинаре вы узнаете:

— Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей;
— Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ;
— Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров;
— Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ;

Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы.

➡️ Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3FUfhS

Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры 🚀
До встречи на вебинаре 9 января в 19-00 МСК!

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqxJh9uk

Читать полностью…

Ко мне стали часто обращаться с вопросом, что получают вот такое сообщение от Тбанка.🔼

💡 Поясняю, здесь нет ничего страшного, это не блокировка, и банк вас не подозревает в сомнительной активности.

Это стандартная процедура обновления идентификационных сведений о клиенте. Так делают все банки (по крайней мере, должны так делать).

📑 Согласно нормам того самого 115-ФЗ банки обязаны регулярно обновлять идентификационные сведения о клиенте. Если клиенту присвоен низкий уровень риска, то раз в 3 года, в иных случаях - ежегодно.

Здесь Тбанк просит клиента дать согласие на обновление через ГосУслуги. Это ваше право, вы можете отказаться и проходить процедуру обновления иными способами, например, путем предоставления банку документов, удостоверяющих личность.

Однако, обновление идентификационных сведений через ГосУслуги намного упрощает жизнь как банку, так и клиенту. Банку не надо лишний раз просить клиента обновить паспорт, а клиенту меньше взаимодействовать с банком в части предоставления документов.

Upd: напоминаю про мошенников, котрые могут под видом Тбанка присылать сомнительные ссылки. Поэтому стоит доверять только сообщениям из чата банка.
Все смс и письма с электронной почты стоит перепроверять у банка.

@tot115fz

Читать полностью…

Росфинмониторинг будет получать сведения об операциях граждан напрямую от ЦБ.

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ, где предлагается наладить информационный обмен между финразведкой и Национальной системой платежных карт (НСПК), принадлежащей ЦБ и являющейся оператором карт МИР и системы быстрых платежей.

Росфин будет через личный кабинет направлять НСПК запросы на предоставление сведений о транзакциях по карте МИР и СБП лиц, попавших под проверку.

В поправках закреплён прямой запрет для НСПК разглашать информацию о факте получения запроса из фин разведки.

Данные изменения в тот самый 115-ФЗ существенно облегчат работу банкам, так как сейчас от Росфина поступает в банки очень много запросов по лицам, которые никогда не были клиентами этого банка. Это так называемые «веерные запросы», когда фин разведка не может четко понять, где именно обсуживается человек.

Новый подход освободит банки от «спама» в виде запросов по неклиентам, а Росфин будет получать информацию более оперативно от первоисточника, что ускорит процедуры расследований.

@tot115fz

Читать полностью…

Люблю перед новым годом получать такие сообщения от своих клиентов.
Успешно сняли ограничения с Альфа-банка. Теперь клиент там может спокойно обслуживаться без мер по 115-ФЗ.

По традиции, спасибо коллегам из Альфа-банка за принятие верного решения по клиенту.

Читать полностью…

Новая методичка от ЦБ касается мер противодействия хищению мошенниками у граждан социальных выплат.

Методические рекомендации № 21 от 23.12.2024.

Банк России обращает внимание на существенно возросшие риски совершения мошеннических действий в отношении денежных средств, выделяемых в рамках мер государственной социальной помощи и поддержки гражданам.

Для минимизации таких рисков ЦБ рекомендует банкам выпонять следующие процедуры.


🛫 Для банка-плательщика:

1️⃣ Проводить просветительскую работу среди клиентов, получающих социальные выплаты.

2️⃣ Обеспечить сопровождение переводов денежных средств информацией о наличии признаков того, что денежные средства переводятся без добровольного согласия клиента.
Для того, чтобы банк-получатель смог притормозить перевод.

3️⃣ Дополнительно проинформировать банк-получателя, что к ним идет сомнительный перевод. Для надёжности.

4️⃣ Отправить сообщение о подозрительной операции в Росфинмониторинг с кодом 1499 и указанием в показателе "Дополнительные сведения" тега "СОЦ".

🛬 Для банка-получателя:

1️⃣ Банк получателя должен отказать в зачислении денег по Закону 115-ФЗ, если подозрения подтвердятся.

2️⃣ Банк получателя должен обеспечить механизмы информационного взаимодействия с банками плательщика для оперативных коммуникаций.

@tot115fz

Читать полностью…

Если ты не доволен своей доходностью на фондовом рынке – прочти до конца!

Я действительно считаю, что у каждого человека должен быть свой доверенный человек (или команда) по финансовым вопросам.
Как лечащий врач, фитнес-тренер, няня для ребенка и так далее…  

Если у вас есть менеджер в банке, инвестиционный советник или блогер, который периодически дает рекомендации куда инвестировать, задайте ему три вопроса:

1) Когда ты начал инвестировать и сколько заработал на инвестициях, а не на комиссиях за это время?
2) Можешь ли показать, какие у тебя результаты инвестиций собственного капитала?
3) Инвестируешь ли ты свои деньги в то, что предлагаешь мне?

Этот маленький тест поможет вам избежать дурацких рекомендаций и найти действительно профессионального советника. Спойлер – таких очень мало! 

С начала этого года Индекс Мосбиржи упал на -6,5%, мы, Impact Capital, заработали более +35% за 10 месяцев этого года.

Это конечно не +201%, как в прошлом году, но тоже неплохо.

Кстати, до этого мы работали с АТОН и IB. Там результаты тоже крутые +125% за 2020-2022 годы в АТОН и +108% TWR в Interactive Brokers. Все подтверждено документами.    

Такие результаты возможны потому, что мы в команде объединили:
1) Глубокое понимание бизнеса
2) IT технологии RANKS – ИИ , парсеры , Data Science (экономит время нашим аналитикам и дает возможность анализировать больше данных)
3) Научный подход (у нас в команде работают ученые , математики , астрофизики – успешные инвесторы на практике, которые заработали капитал себе не на комиссиях, а на принятых инвестиционных решениях)

Если вам нужен профессиональный взгляд на инвестиции, подписывайтесь на мой канал: /channel/+R4LlZCoLcAo4Mjgy
Мы рассказываем о том, куда вкладываем собственный капитал! Никаких структурных нот и прочего bullshit!

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Реклама. ИП Сарыгин Валерий Владимирович ИНН 505204568108 erid: 2VtzqwTiVJr

Читать полностью…

Как правильно работать с самозанятыми и не попасть под блокировку по 115-ФЗ.

Все больше предпринимателей привлекают самозанятых к выполнению различных задач. Банкам порой сложно разобраться, это обналичка, или реальная сделка, ведь платежи в адрес физических лиц всегда в зоне риска. Поэтому антиотмывочные отделы делают запросы клиентам с целью выяснения всех обстоятельств.

В процессе работы с запросами банков у меня уже выработалась хорошая практика, в том числе подмечены частые ошибки предпринимателей, которые порой сложно исправить.

Итак, разберем основные моменты и ошибки.

1️⃣ Заключаем договор с самозанятым.
В нем не должно быть указаний на регулярные фиксированные выплаты, график работы, предоставление рабочего места и прочих признаков трудовых отношений.

2️⃣ Либо в самом договоре, либо в виде отдельной заявки должны быть прописаны задачи исполнителя.
Здесь стоит воздержаться от общих расплывчатых формулировок, необходимо четко и конкретно описать техническое задание.

3️⃣После оказания услуги обязательно подписываем акт.
Желательно в нем также прописать конкретный перечень услуг, а не общую фразу "услуги по договору".

4️⃣ Чек – это самый главный документ при работе с самозанятым.
И здесь очень часто возникают ошибки, которые могут стать причиной блокировки счета по 115-ФЗ и проблемами с ФНС.

Остановлюсь на чеках подробнее.
У самозанятых 2 вида налога:
✅ 4% при расчетах с физическим лицом;
✅ 6% при расчетах с ИП или юр лицом.
Соответственно, на каждый вид налога разные чеки.

Самозанятые часто путаю (намеренно или случайно) и выбивают чеки при отношениях с юр лицом или ИП как физ лицам.
Предприниматели получают чек и думают, что все хорошо. Но нет….

Обязательно проверяйте чек. Основное отличие чека для бизнеса – это ваш ИНН в графе «Покупатель». Если чек выбивается заказчику-ФЛ, то графы «ИНН покупателя» не будет.
Пример чека для юр лица или ИП на картинке ниже.⏬

Многие бизнесмены не проверяли чеки, и банк не принимал их как обоснование при расчетах с самозанятыми, полагая, что клиент им показывает фиктивные документы с целью скрыть обналичку.

@tot115fz

Читать полностью…

Госдума приняла законопроект об исключение «Талибана» из списка террористов.

Теперь тот самый 115-ФЗ не будет мешать финансовым отношениям с указанной организацией.

@tot115fz

Читать полностью…

ЦБ официально ответил на вопрос всех арбитражников криптовалют: "Какова вероятность официального обращения криптовалют в стране?"

Наша позиция в отношении криптовалют не изменилась — мы по-прежнему против её обращения внутри страны.
При этом мы допускаем возможность использования криптовалюты во внешнеторговых расчетах, но только в рамках экспериментальных правовых режимов

Таким образом, банки будут продолжать блокировать карты арбитражников по 115-ФЗ, ведь банки, в силу своей природы, должны поддерживать позицию регулятора.

С учетом активной борьбы с дропами и ростом схем треугольников, жизнь у современных криптовалютных трейдеров обещает быть очень интересной и опасной.

Мне каждый день приходят запросы по крипте в рамках ограничений по 115-ФЗ и 161-ФЗ. К сожалению, многим приходится отказывать в помощи.
Не потому, что я не умею, а потому, что процедура снятия блока сейчас очень долгая и очень дорогая, при совершенно непредсказуемом результате.

Брать деньги за работу ради работы - это не про меня.
Вот такие дела, из безобидного способа заработка на арбитраже криптовалюты, деятельность все чаще стала приобретать уголовный окрас.
Так что блок по 115-ФЗ кажется не таким уж плохим развитием событий.

@tot115fz

Читать полностью…

Гос думой приняты правки в тот самый 115-ФЗ, связанные с включением в закон направления «противодействия финансированию экстремистской деятельности».


👮‍♂️ В тот самый 115-ФЗ добавляется определение финансирования экстремистской деятельности - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с УК РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации.

Правки скорее можно назвать техническими, так как отдельные положения законопроекта РосФин и субъекты исполнения Закона 115-ФЗ давно выполняют. Например, замораживание средств или иного имущества.

Таким образом, возлагаемые законопроектом на финансовые организации новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга.

📆 Закон вступает в силу 1 июня 2025 года.

@tot115fz

Читать полностью…