Тот самый 115-ФЗ

10 декабря 2024 08:01

Верховный суд снова на стороне клиентов против банковских заградительных тарифов.✅

В этот раз компания «ИМОТЭК» отсудила у банка ВТБ комиссию в 1 млн рублей за перевод на физическое лицо.

Как все было.
ООО «ИМОТЭК» решило дать своему учредителю физическому лицу заем в 10 млн рублей. После перевода денег со счета компании была удержана комиссия в размере 10% от платежа, т. е., ровненько 1 млн рублей.

Дальше все как обычно. Суды все в один голос твердят, мол сами виноваты, такие у банка тарифы, нечего было счет открывать, раз вам такое не нравится.

Не добившись справедливости, клиент с юристами уходит в Верховный суд, который встает на сторону клиента. ВС установил, что комиссия «имеет очевидные признаки заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиента». Комиссия не учитывает реальность и экономическую обоснованность.

⏩Итак, коллеги, берем на вооружение определение ВС от 06.12.2024 Дело № А56-48274/2023.

После такого решения Верховного суда, естественно, ни один банк не побежит переписывать тарифы. Однако, этот материал можно смело использовать в судах, и шансы на успех по возврату банковских заградительных тарифов резко возрастут.

Также напомню, что в гос думе лежит законопроект № 741481-8 об отменен заградительных тарифов за переводы предпринимателей в адрес физических лиц, правда сроки и перспективы принятия пока туманны.

Банки вводят повышенные комиссии за платежи на физических лиц в качестве борьбы с обналичиванием денег в рамках исполнения того самого 115-ФЗ. Правда Закон 115-ФЗ прямо запрещает устанавливать какие-либо специальные комиссии в качестве меры борьбы с сомнительными операциями.
Поэтому банки вводят такие тарифы просто так, ни на что не ссылаясь официально, из расчета, что в суд пойдет только один из ста клиентов. А до Верховного суда доходят вообще единицы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 декабря 2024 13:24

Немного фотографий с прошедшей в ноябре конференции SDL Conf`24.

В конференции приняли участие наряду с представителями бизнеса, представители банковского сектора, причем очень активно — более 20% участников были из кредитных организаций.

С учетом режима онлайн удаленного участия в событии приняли участие 73 представителя субъектов ФЗ-115.

В перерывах удалось много пообщаться с руководителями антиотмывочных служб банков, а также с представителями бизнес среды, которым была не безразлична тема того самого 115-ФЗ.

Немного позднее буду выкладывать материал, который я освещал на конференции.

Тот самый 115-ФЗ

05 декабря 2024 11:01

❗️Кибератаки на российские компании достигают полутора миллионов в год, и их число продолжает расти. Особый риск представляют системы видеоконференцсвязи, которые становятся целью хакеров.

Как обеспечить безопасность ваших переговоров?

🔒 Dion — платформа для видеосвязи, которая гарантирует защиту ваших данных. Благодаря передовым протоколам шифрования, Dion надежно защищает от взломов, утечек и кибератак, даже если вы используете публичные каналы связи.

Dion — это не просто безопасность, но и удобство:

✔️ Запись и хранение видеовстреч.

✔️ Персональные и групповые чаты.

✔️ ИИ-расшифровка видео в текст для быстрого анализа встреч.

Убедитесь сами: начните пользоваться Dion всего за 59 руб. в месяц.

[Перейти к платформе и начать защищенные переговоры]

#реклама

О рекламодателе

Тот самый 115-ФЗ

04 декабря 2024 06:01

Криптовалюта и дропы (подставные лица) - главное орудие профессиональных отмывателей.

Легализация преступных доходов все чаще осуществляется с применением многоуровневых схем, в том числе с участием профессиональных «отмывателей».

Об этом сообщает пресс-служба Росфинмониторинга по итогам пленарного заседания Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ).

Из представленных результатов мониторинга оперативной обстановки в государствах — членах ЕАГ также следует, что злоумышленники используют криптовалюты, платежные реквизиты подставных лиц (дропов), а также наличные денежные средства.

В финансировании терроризма выявляются схемы с использованием криптообменников, в том числе зарубежных, и криптокошельков, которые открываются в основном на подставных лиц.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 ноября 2024 09:01

Что делать, если банк прислал запрос по 115-ФЗ, но я не успеваю подготовить документы?

Первое – не паниковать и не надо закидывать банк хаотично разбросанными файлами в надежде, что они сами там во всем разберутся.

⚡️Это самая главная ошибка предпринимателей, после которой они получают блокировку счета.

В банковских антиотмывочных отделах работают тоже люди. Помимо вас у них много других клиентов, документы которых надо сегодня рассмотреть. Эти сотрудники работают за фиксированную зарплату, у них нет денежной мотивации сидеть весь день над вашим делом, чтобы сохранить вам счет.

Если работник банка что-то не понял или не разобрался в вашем бизнесе, то он не будет собирать пазл из ваших бумажек и додумывать за вас объяснения о реальности бизнеса. Это все ваша обязанность – доказать банку, что вы не совершаете сомнительных операций и сделок.

Если вы не успеваете качественно все подготовить, то необходимо в письменной форме (через чат или письмом в свободой форме) обратиться в банк с просьбой о продлении срока. В большинстве случаев банк идет на встречу клиентам.

💡Запомните, между быстро и качественно, всегда выбираем «качественно».

Вообще, отвечать на запросы банка – это особое искусство. Ведь надо из операций и шаблонного запроса понять, что конкретно не понравилось банку и в ответе на это максимально сделать акцент.

В следующих постах расскажу еще о нюансах, которые надо знать при ответах на запросы банка по 115-ФЗ. Все секреты конечно же не раскрою, но пару лайфхаков дам.😉

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 ноября 2024 12:12

Уважаемые друзья!

Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 03.12.2024 в Москве с 10:00 до 11:30.

👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях.

🚮 Максимальное количество участников - 7 человек (уже забронировано 3 места, осталось свободно 4).

〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы.
Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику.

✅ Стоимость участия: 8 000 рублей.
Чай, кофе, угощения - включены.
Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак".

〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет.

На личной встрече будет возможность:
✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также  функционирования платформы ЗСК.
✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства.
✅ Получить практические рекомендации.
✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков.

Будем рады видеть вас среди участников!

Тот самый 115-ФЗ

27 ноября 2024 14:59

Закончилась практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025".

Автор канала Юдаков Сергей был приглашен спикером. Обсудили практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ.

У меня был целый час для выступления. Постарался донести до банкиров все тяжести и невзгоды предпринимателей при взаимодействии с Законом 115-ФЗ.

В перерывах пообщался с предпринимателями и банкирами, приобрел ценный опыт и хорошие знакомства😉

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

26 ноября 2024 14:35

Сегодня прошел бизнес-завтрак с автором канала Юдаковым Сергеем.
В приятной дружественной атмосфере поговорили про тот самый 115-ФЗ.
От гостей получил обратную связь о проблемах ЗСК для бизнеса и еще раз утвердился во мнении, что эту тему необходимо более подробно осветить на предстоящей завтра конференции с участием руководителей антиотмывочных подразделений банков.

Следующий бизнес-завтрак планирую провести 3 декабря, накануне 6-й ежегодной конференции с банкирами на тему "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов", где я выступаю с темой «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ».

Подробности про участие в бизнес-завтраке напишу немного позднее, следите за анонсами.

Тот самый 115-ФЗ

21 ноября 2024 09:35

Какие иски в суд могут вызвать подозрения в отмывании денег?

Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма опубликовала 68 критериев подозрительности заявления исковых требований о взыскании денежных средств для целей отмывания преступных доходов.

Такие признаки помогут судьям еще на стадии принятия дела разглядеть схему с выводом денег через исполнительные документы.

Вот основные и интересные на мой взгляд критерии:

✔️ Согласие должника с заявленными требованиями истца, но нежелание по разрешению спора во внесудебном порядке.

✔️ Стороны стремятся заключить мировое соглашение при отсутствии спора как такового и несогласии урегулировать разногласия во внесудебном порядке.

✔️ Стороны по делу, как правило, обладают признаками технических фирм (руководители являются массовыми либо номиналами, адрес массовой регистрации, частая смена собственников, смена адреса места регистрации, наличие транзитного движения д/ср (в случае наличия выписки) и др.).

✔️ В целях усложнения выяснения природы обязательств заключаются иные гражданско-правовые сделки (договор уступки, договор перевода долга и т.д.), расчеты по которым не происходят.

✔️ Банки характеризуют деятельность фирмы как транзитную, сомнительную с точки зрения законодательства о ПОД/ФТ, имеется информация об отказе банков в открытии счетов в рамках применения законодательства о ПОД (указанная информация может быть запрошена при необходимости у кредитных организаций, обслуживающих стороны).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 ноября 2024 09:59

Уважаемые друзья!

Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 26.11.2024 в Москве с 10:00 до 11:30.

👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях.

🚮 Максимальное количество участников - 7 человек.

〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы.
Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику.

✅ Стоимость участия: 8 000 рублей.
Чай, кофе, угощения - включены.
Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак".

〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет.

На личной встрече будет возможность:
✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также функционирования платформы ЗСК.
✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства.
✅ Получить практические рекомендации.
✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков.

Будем рады видеть вас среди участников!

Тот самый 115-ФЗ

19 ноября 2024 05:09

Где запускать рекламу в России сейчас перспективнее для ИП и ООО?

Уверены — в Telegram-каналах через официальный рекламный кабинет Telegram Ads. Все цифры сервис OneSpot уже подбил:

• Telegram — в тройке медиа по охвату аудитории (85,3 млн / 70% населения). Больше было у ВКонтакте (74%) и YouTube (79%), которому сейчас медленно 🥴

• Почти 50% россиян проводит в Telegram по 42 минуты в день — целый обеденный перерыв. Причем среднесуточный охват и время за чтением каналов только растет.

• 90% рекламодателей России еще не пробовали официальную рекламу Telegram Ads — а значит конкуренция ниже, чем ВКонтакте и в Яндекс Директ.

• На 500–700% можно окупать продвижение в Telegram Ads, что доказывают кейсы клиентов OneSpot, который подключает рекламный кабинет с бюджетом от 250 € и запустит первые рекламные кампании за вас.

Первый шаг к рекламе в каналах с маркировкой, аналитикой, закрывающими документами — пройдите регистрацию → ССЫЛКА.

Тот самый 115-ФЗ

15 ноября 2024 16:07

Приятное завершение рабочей недели.

Сразу 5 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ реабилитировано клиенту в банке ТОЧКА.
Было подготовлено грамотное обоснование для банка и четко подобраны документы.

По традиции, спасибо коллегам из банка Точка за компетентное рассмотрение обращения и принятие единственного верного решения!

Тот самый 115-ФЗ

14 ноября 2024 13:35

У меня есть отличное предложение для банков и бизнеса!

👍 Помощь в выездных проверках клиентов!
Работаем по всей России, даже в деревнях на Камчатке.

Банки часто при проверках клиентов осуществляют выезд по его адресу для проверки местонахождения.

Также поступают и предпринимателя для проверки контрагента.

❗️ Я предлагаю освободить ваш персонал от такой рутины! Особенно когда офис клиента находится в другом городе.

🛫 Мои сотрудники выезжают сами к клиенту, проверяют местонахождение и оформляют письменное заключение с фотоотчетом.

Работаем по договору.
Цена от 4500 руб. (Москва, СПБ) до 11000 руб. в зависимости от удаленности места.

Заказать услугу можно через бота @CheckPartnerBot. Просто перейдите в режим чата и менеджер вам все расскажет подробнее.

Также сделать заказ можно через форму обратной связи на нашем сайте https://seb115fz.ru

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 09:02

Собираешь гуманитарную помощь, будь готов к блокировке счета по 115-ФЗ.

Банки блокируют счета физических лиц, ориентируясь на транзакционное поведение клиента. В 90% случаев причина блока – это частые переводы по карте, пусть даже на небольшие суммы.

Здесь банк подозревает клиента в незаконной предпринимательской деятельности, полагая, что эти переводы связаны с продажей товаров или услуг. Однако, под этот профиль часто попадают люди, собирающие гуманитарную помощь или пожертвования.

Банку сложно понять смысл таких платежей, поэтому он присылает запрос клиенту на дачу пояснений. К сожалению, очень много не чистых на руку товарищей стараются обмануть банк и преподнести свои операции как сбор пожертвований, поэтому честным людям бывает сложно убедить банк, что они действительно занимаются благотворительностью.

Здесь я дам перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить в банк, чтобы снять вопросы. Если запрос еще не приходил, то рекомендую держать эти документы наготове, чтобы оперативно снять блок с карты.

1️⃣ Скриншоты или ссылки на ресурсы, где вы собираете пожертвования. Например, скриншоты чатов в мессенджерах.

2️⃣ Попросите жертвователей оставлять комментарий к платежам «пожертвование». Так вам проще будет отделить эти платежи от личных и банку проще будет понять, где какой платеж.

3️⃣ Подготовьте письменные пояснения для банка. Опишите вашу деятельность и основание для сбора пожертвований. Если есть документы, нужно также предоставить.

4️⃣ Собирайте документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств (чеки, квитанции и пр).

5️⃣ Таже придется банку предоставить документы о вашем доходе. Если работает по найму, нужно дать справку о доходах от работодателя. Если у вас предпринимательская деятельность, то подойдут декларации, выписки по счетам.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 06:01

Что такое банковский светофор по 115-ФЗ?
Или платформа ЗСК.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

10 декабря 2024 07:00

😱 Не привлекайте внимание ФНС: проверьте свои договоры с самозанятыми!

С каждым годом налоговая усиливает контроль, и ошибки при сотрудничестве с самозанятыми могут стоить вашему бизнесу крупных штрафов. Вы уверены, что ваши договора и выплаты оформлены безупречно?

Разберем все подводные камни на бесплатном вебинаре “Как составить законные документы для сотрудничества с исполнителями”:
📅 11 декабря, в 10:00

✔️ Какие документы обязательны для работы с самозанятыми.
✔️ Типичные ошибки при оформлении договоров и выплат.
✔️ Как учитывать особенности разных видов сотрудничества.

🎙 Спикер: Александр Поштак — юрист платформы «Консоль», эксперт по сотрудничеству с самозанятыми, ИП и физлицами.

Регистрируйтесь: https://tglink.io/41f7fc70402e 

erid: LjN8KNT4Y

Тот самый 115-ФЗ

05 декабря 2024 12:02

Наличие судебных дел – как на это смотрит банк при проверке бизнеса по 115-ФЗ?

📊 Многие сервисы проверки контрагентов в своих скоринговых оценках занижают рейтинг компании, если в профиле есть судебные дела, особенно в качестве ответчика.

С точки зрения проверки бизнес-партнера такой фактор действительно является существенным и может быть расценен как некий элемент недобросовестности.

👍Но когда банки проверяют клиента, данный показатель как раз говорит о его благонадежности.
Парадокс?

Как раз нет. Банки в рамках того самого 115-ФЗ не оценивают клиента как надежного бизнес-партнера, они оценивают именно реальность бизнеса.

Когда антиотмывочные службы видят у клиента сведения о судебных тяжбах с контрагентами в рамках договорных обязательств, делают вывод, что бизнес у клиента настоящий.

К примеру, не пойдет же фирма-однодневка судиться с контрагентом за срыв поставки товара или за некачественно оказанные услуги. У такого рода компаний нет реальных сделок, они все фиктивные и направлены исключительно на вывод денежных средств в теневой оборот.

У банковских антиотмывочных отделов есть свой собственный скоринг оценки клиентов, и он далеко не всегда совпадает со скорингом популярных сервисов по проверке контрагентов.

Какие еще критерии банки используют для оценки своих клиентов, расскажу в следующих постах.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

04 декабря 2024 10:37

В ожидании своего выступления на конференци "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов" получил приятную возможность послушать и пообщаться с руководителями антиотмывочных служб крупных банков на тему как искусственный интеллект помогает выявлять подозрительных клиентов.

Тот самый 115-ФЗ

03 декабря 2024 15:31

Завтра вводится уголовная ответственность за организацию подачи в налоговую инспекцию или сбыта от имени юридических лиц заведомо подложных счетов-фактур, деклараций (расчетов).

Или как его все называют "бумажный НДС".😉

Свои мысли относительно развития событий я излагал еще в прошлом месяце. Посмотрим, сбудутся ли прогнозы...

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 ноября 2024 08:01

Бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Как в эпоху удаленной работы можно жить в РФ, а работать на зарубежные компании бухгалтером?

✅ Причем:
— без профильного английского языка;
— без долгого обучения законодательству;
— с помощью всего одной программы, которая проще 1С.

Приглашаем вас на бесплатный вебинар: «5 шагов в международную бухгалтерию»!

Когда: 3 декабря в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

👉 На вебинаре вы:
— узнаете ключевые отличия бухгалтера в США от бухгалтера в РФ и СНГ;
— пройдете риск-тест из 5 вопросов;
— получите ссылки на 3 главные биржи для набора заказов;
— научитесь писать резюме и проходить собеседование без знания языка;
— выясните где и как найти первого клиента.

Плюс вы вживую получите опыт работы в программе для бухучета за рубежом — Quick Books Online!

Все подробности — на вебинаре 3 декабря в 19-00 МСК, записывайтесь по ссылке ⬇️
https://clck.ru/3EqqQk

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqvMieST

Тот самый 115-ФЗ

28 ноября 2024 06:31

Следующая конференция с участием автора канала Юдаковым Сергеем пройдет 04.12.2024.

Шестая ежегодная конференция "Соблюсти ПОД ФТ и сохранить добросовестных клиентов". Организатор «Международный банковский клуб INTERBANKCLUB».

Ожидается более 150 участников из 50 российских банков. В том числе: Вице-президент-директор департамента финансового мониторинга ПСБ, Руководитель департамента комплаенса Совкомбанка, Комплаенс- директор Т-банка, руководитель дирекции сопровождения клиентов по комплаенс рискам Альфа-банка, Начальник управления комплаенс-контроля РНКБ и другие.

Я, по традиции, буду освещать тему «Клиенты против банков: судебная и досудебная практика по 115 ФЗ» и, как всегда, постараюсь донести до непосредственных руководителей антиотмывочных служб крупных банков беды и проблемы клиентов, которые сталкиваются с мерами по Закону 115-ФЗ.

Тот самый 115-ФЗ

27 ноября 2024 07:05

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части возможности приостановления запрета на деятельность организаций, ранее признанных террористическим.

Сейчас в российском законодательстве не предусмотрен механизм, допускающий приостановку запрета деятельности запрещенной организации.

Поправками такой запрет может быть временно приостановлен по решению суда РФ на основании заявления генерального прокурора РФ или его заместителя при наличии фактических данных о том, что такая организация после включения ее в указанный список прекратила осуществление деятельности, направленной на пропаганду, оправдание и поддержку терроризма.

Судя по количеству подписей над законопроектом〰️, большая вероятность принятия поправок в скором времени.

Необходимость внесения изменений в законодательство связана с развитием двухсторонних отношений с Афгагистаном, где правящая партия внесена в список террористов и находится под санкциями ООН за террористическую деятельность.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 ноября 2024 06:00

🔐 Блокировка счета по Закону 161-ФЗ. Новости, перспективы, прогнозы.

По статистике ЦБ уже более 5 тысяч человек подали жалобы на исключение из списка дропов по Закону 161-ФЗ.
Причем по результатам рассмотрения по множеству обращений приняты отрицательные решения.

Это значит, что фигураты перечня надолго отрезаны от банковской системы. У них заблокированы карты, отключено приложение, совершить операцию можно только при личном присутствии в офисе банка и только после проверки банковским комплаенсом.

Что же делать этим людям?
Закон не предусматривает сроки давности нахождения в базе. Если человек по глупости отдал свою карту мошенникам, а те через нее обналичили ворованные деньги, то бедолаге придется забыть о нормальном банковском обслуживании на очень долгое время.

Однако, в базе достаточно большое число невиновных людей, которым также ЦБ отказывает в реабилитации.

Речь идет о гражданах, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Такие трейдеры в основном попадают в базу ЦБ через МВД, когда по заявлению жертвы мошенничества открывается следствие. Пока идет следствие, которое может длиться годами, из базы их никто не исключит.

Но даже если невиновного человека или юридического лица включил в базу банк по обычной жалобе клиента, вскрылось неприятное обстоятельство, что банки крайне неохотно идут на контакт.

В Законе 161-ФЗ у банков нет четкой обязанности и регламента по расследованию данных случаев.
Каждый банк сам для себя решает, как ему действовать, вникать в ситуацию клиента или отделываться отписками.

Порой бывает очень сложно добиться от банка даже информации по какой именно операции была жалоба, чтобы предоставить доказательства ее необоснованности. На переписку уходят месяцы и далеко не всегда они приносят результат.

На данный момент самым действенным способом опротестовать включение в базу по 161-ФЗ является обращение в суд, что займет минимум 3–4 месяца, не считая потраченных денег на гос пошлину и юристов.

В следующем году внесут поправки в уголовный кодекс в части ответственности за дропперство и лица, включенные в базу ЦБ, вполне могут стать объектом для уголовного преследования.

Полагаю, что сейчас необходимо создавать досудебный механизм реабилитации лиц, попавших в базу необоснованно. Хороший пример – это межведомственная комиссия при ЦБ, которая разбирается с отказами в платежах и обслуживании по Закону 115-ФЗ. Было бы неплохо такую практику перенести и на Закон 161-ФЗ.

#161ФЗ

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 ноября 2024 14:57

Состав участников бизнес-завтрака полностью собран.
Следующая встреча пройдет скорее всего в декабре.

Спасибо за проявленный интерес!

Тот самый 115-ФЗ

19 ноября 2024 06:28

Налоговики не вернули деньги с ЕНС компании, которая их туда перевела после блокировки счета по 115-ФЗ.🔒

Многие знают, что бизнес часто использует счет ЕНС как некий временный электронный кошелек. Например, чтобы спрятать деньги от приставов или кредиторов.

Некоторые компании специально заводят на ЕНС деньги с заблокированных по 115-ФЗ счетов, чтобы вывести их как возврат переплаты налогов в другой банк. Так поступил и наш сегодняшний герой - ПК "МЕХАНИЗАТОР".

🪙История достаточно обыденная. ПК "МЕХАНИЗАТОР", который по ОКВЭД должен заниматься сельским хозяйством, принимал деньги на счет от разных юр лиц: то за благоустройство, то за дизельное топливо. Списывались же деньги на ИП за монтажные работы и прочие не связанные с деятельностью услуги.

Внимательные коллеги из Альфа-банка выявили схему под названием «сомнительные транзитные операции» и закрыли клиенту счет по Закону 115-ФЗ, переведя остаток в размере 2 146 180,75 руб. в банк Уралсиб.
В Уралсибе сразу же смекнули, что клиент нехороший и, закрыли счет с переводом остатка в Модульбанк, который также заблокировал все платежи и вдобавок взял комиссию в размере 66 627,56 руб.

Здесь клиент понял, что гонять остаток из банка в банк дело неблагодарное и решил воспользоваться схемой транзита через счет ЕНС. Весь остаток клиент выводит как авансовые налоговые платежи на счет ЕНС и закрывает счет в Модульбанке.

Далее ПК "МЕХАНИЗАТОР" пишет заявление в ФНС с целью возраста «ошибочной переплаты» на счет в Сбербанке. Но налоговики отказывают товарищу.
🏛 Клиент не успокаивается и подает на ФНС в суд, но проигрывает в первой инстанции и в апелляции (Дело №А60-13370/2024)

👩‍💻 Основные доводы судьи сводились к следующему:

1️⃣ Заявителем не опровергнуто, что спорные перечисления денежных средств производились не с целью исполнения текущих или предстоящих налоговых обязательств, а для легализации доходов, полученных иными организациями.

2️⃣ Выводы, сделанные налоговым органом, о нереальности хозяйственных операций, транзитном характере денежных операций, заявитель не опроверг.

3️⃣ Общая сумма обязательств ПК «Механизатор» по уплате налогов и страховых взносов с 2019 года не превысила 150 000 руб., а общая сумма спорных перечислений составила 1 312 245,20 руб., что явно не соответствует реальной хозяйственной деятельности общества и его налоговым обязательствам.

4️⃣ В данном случае спорную сумму нельзя характеризовать как излишне уплаченный налог, поскольку у заявителя отсутствовала обязанность по уплате налогов в перечисленной сумме на ЕНС, а требуемые к возврату денежные средства не соответствуют его фактическим налоговым обязательствам.

5️⃣ Перечисление спорной суммы преследовалась иная цель, нежели уплата налога: денежные средства, являющиеся источником формирования положительного сальдо ЕНС ПК «Механизатор», поступили вне связи с осуществлением им реальной деятельности по не имевшим место хозяйственным операциям.

Таким образом, мы сейчас наблюдаем закат схемы транзита через ЕНС. Оно и закономерно, как только схема становится массовой, ее активно уничтожают. Так, например, было со схемой вывода денег через исполнительные документы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 ноября 2024 12:56

Впереди у предпринимателей предновогодняя пора, а значит - повышается риск блокировки счета.

Самая частая причина блока - платеж на сомнительного контрагента.

У нас для этого есть услуга проверки контрагента по банковским стоп-листам.

Заказать услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot

В разделе "Проверка ЮЛ/ИП" выбираем раздел "Проверка на стоп-листы".

Тот самый 115-ФЗ

15 ноября 2024 06:10

Росфинмониторинг подготовил проект приказа для нотариусов с перечислением сделок, в удостоверении которых нужно отказать в случае наличия подозрений по Закону 115-ФЗ.

✅ Договор купли-продажи недвижимого имущества.

✅ Договор купли-продажи акций юр. лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

✅ Договор займа (включая договоры конвертируемого займа, договоры уступки прав требований (цессии).

✅Договор дарения недвижимого имущества (за исключением дарения между родственниками).

✅ Доверенность физического лица на управление счетами и деньгами на них, на управление и распоряжение недвижимым имуществом.

✅ Доверенность, по которой доверителем выступает лицо, причастное к терроризму или экстремизму.

✅ Сделка, во исполнение обязательств по которой приняты на депонирование движимые вещи, безналичные денежные средства или бездокументарные ценные бумаги.

✅ Медиативное соглашение, предметом которого является урегулирование спора имущественного характера.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

14 ноября 2024 06:05

Государственной думой приняты поправки в Уголовный кодекс для организаторов схем «бумажного НДС»
А именно, появляется новая статья 173.3, предусматривающая до 8 лет лишения свободы.

⬛️Бумажный НДС – это когда «площадка» через номинальные фирмы за вознаграждение в несколько процентов отразит у себя в отчетности фиктивную реализацию в адрес вашей компании, а сумму НДС от такой счет-фактуры вы можете принять к вычету.

Про минусы использования предпринимателями бумажного НДС сказано много слов, повторяться не буду.
Даже банки в рамках проверки компании по 115-ФЗ научились такие случаи выявлять, когда в книге покупок контрагент есть, а по выписке платежей по нему не проходило.

Что же будет с рынком бумажного НДС, он умрет?

Нет, не умрет, спрос на такие услуги есть и будет. Изменится подход и стратегия теневых площадок. Сейчас рекламу бумажного НДС можно встретить на каждом столбе. На картинке〰️ пример такого объявления на АВИТО (нашел за несколько секунд).

🚨 Компетентные органы теперь будут искать подобные объявления, проводить контрольную закупку и "закрывать" представителей площадки. Поэтому теневые игроки уйдут еще в большую тень, а услуга бумажного НДС перейдет из разряда «доступна всем и каждому» в разряд «только для своих». И, естественно, станет дороже.

Многие представители силовых ведомств и Росфинмониторинга многократно заявляли, что полностью победить обнал или схемы с незаконной оптимизации налогов невозможно. Но сделать такую услугу нерентабельно дорогой они в силах, например, ужесточая законодательство и контроль.

📊 Последствиями принятия поправок в уголовный кодекс как раз и станет удорожание услуги бумажного НДС и недоступность для широкого круга лиц.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 07:54

Вы точно правильно сотрудничаете с самозанятыми? Узнайте на бесплатном вебинаре!

📅 Когда: 14 ноября, 11:00 (мск)
💻 Формат: Онлайн

🔗 Зарегистрироваться

Расскажем о всех необходимых документах, а также правильном оформлении сотрудничества бизнеса с исполнителями

👨‍💼 Александр Поштак — юрист компании «Консоль» и эксперт в области безопасного сотрудничества с самозанятыми, ИП и физлицами.

На вебинаре он:
- Проведет обзор всех необходимых документов для сотрудничества
- Раскроет частые ошибки и подводные камни
- Поделится нюансами оформления документов под разные кейсы

🎁 Бонус за регистрацию: чек-лист «Как компании минимизировать риски при сотрудничестве с самозанятыми»

🔗 Зарегистрироваться

erid: LjN8KPth9

Тот самый 115-ФЗ

11 ноября 2024 06:00

Как закон 161-ФЗ превратился из инструмента борьбы с мошенниками в инструмент для работы мошенников.😒

С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в Закон 161-ФЗ, согласно которым банки обязаны блокировать карты и мобильные проложения клиента, если поступила жалоба, что денежные средства ему зачислены без согласия отправителя.

👨‍💻Центральный банк ведет базу таких лиц, к которой имеют доступ все финансовые организации. Сведения о таких случаях могут поступать как от финансовой организации, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки ему заблокируют карты и личные кабинеты.

Замысел законодателей понятен и достаточно востребован – это пресечение действий мошенников, которые обманом выманивают деньги у людей. Блокировка дистанционного банковского обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги в теневой оборот.

Но в базу попадают не только жулики из «колл-центров», но и обычные граждане, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

⌨️ Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Сейчас эта тенденция достаточно массовая и все криптовалютчики об этом знают, и боятся «треугольника» как огня.

Но мошенники не дремлют и придумали способ, как нажиться на таких бедолагах.

⌨️Схема проста.
Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и перечисляет деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, так как на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице больше нет.

Далее, после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он жертва телефонного мошенничеств, и, если тот ему не вернет деньги, он напишет заявление в МВД и все банковские карты трейдера будут надолго заблокированы по 161-ФЗ, и снять блок он не сможет.

Зачастую люди соглашаются на возврат, так как угроза быть заблокированным пугает больше, чем потеря денег.
Плюс ко всему, мошенники часто работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не так обидно их потерять.

#161ФЗ, #треугол

@tot115fz