Тот самый 115-ФЗ

20 ноября 2024 14:57

Состав участников бизнес-завтрака полностью собран.
Следующая встреча пройдет скорее всего в декабре.

Спасибо за проявленный интерес!

Тот самый 115-ФЗ

19 ноября 2024 06:28

Налоговики не вернули деньги с ЕНС компании, которая их туда перевела после блокировки счета по 115-ФЗ.🔒

Многие знают, что бизнес часто использует счет ЕНС как некий временный электронный кошелек. Например, чтобы спрятать деньги от приставов или кредиторов.

Некоторые компании специально заводят на ЕНС деньги с заблокированных по 115-ФЗ счетов, чтобы вывести их как возврат переплаты налогов в другой банк. Так поступил и наш сегодняшний герой - ПК "МЕХАНИЗАТОР".

🪙История достаточно обыденная. ПК "МЕХАНИЗАТОР", который по ОКВЭД должен заниматься сельским хозяйством, принимал деньги на счет от разных юр лиц: то за благоустройство, то за дизельное топливо. Списывались же деньги на ИП за монтажные работы и прочие не связанные с деятельностью услуги.

Внимательные коллеги из Альфа-банка выявили схему под названием «сомнительные транзитные операции» и закрыли клиенту счет по Закону 115-ФЗ, переведя остаток в размере 2 146 180,75 руб. в банк Уралсиб.
В Уралсибе сразу же смекнули, что клиент нехороший и, закрыли счет с переводом остатка в Модульбанк, который также заблокировал все платежи и вдобавок взял комиссию в размере 66 627,56 руб.

Здесь клиент понял, что гонять остаток из банка в банк дело неблагодарное и решил воспользоваться схемой транзита через счет ЕНС. Весь остаток клиент выводит как авансовые налоговые платежи на счет ЕНС и закрывает счет в Модульбанке.

Далее ПК "МЕХАНИЗАТОР" пишет заявление в ФНС с целью возраста «ошибочной переплаты» на счет в Сбербанке. Но налоговики отказывают товарищу.
🏛 Клиент не успокаивается и подает на ФНС в суд, но проигрывает в первой инстанции и в апелляции (Дело №А60-13370/2024)

👩‍💻 Основные доводы судьи сводились к следующему:

1️⃣ Заявителем не опровергнуто, что спорные перечисления денежных средств производились не с целью исполнения текущих или предстоящих налоговых обязательств, а для легализации доходов, полученных иными организациями.

2️⃣ Выводы, сделанные налоговым органом, о нереальности хозяйственных операций, транзитном характере денежных операций, заявитель не опроверг.

3️⃣ Общая сумма обязательств ПК «Механизатор» по уплате налогов и страховых взносов с 2019 года не превысила 150 000 руб., а общая сумма спорных перечислений составила 1 312 245,20 руб., что явно не соответствует реальной хозяйственной деятельности общества и его налоговым обязательствам.

4️⃣ В данном случае спорную сумму нельзя характеризовать как излишне уплаченный налог, поскольку у заявителя отсутствовала обязанность по уплате налогов в перечисленной сумме на ЕНС, а требуемые к возврату денежные средства не соответствуют его фактическим налоговым обязательствам.

5️⃣ Перечисление спорной суммы преследовалась иная цель, нежели уплата налога: денежные средства, являющиеся источником формирования положительного сальдо ЕНС ПК «Механизатор», поступили вне связи с осуществлением им реальной деятельности по не имевшим место хозяйственным операциям.

Таким образом, мы сейчас наблюдаем закат схемы транзита через ЕНС. Оно и закономерно, как только схема становится массовой, ее активно уничтожают. Так, например, было со схемой вывода денег через исполнительные документы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 ноября 2024 12:56

Впереди у предпринимателей предновогодняя пора, а значит - повышается риск блокировки счета.

Самая частая причина блока - платеж на сомнительного контрагента.

У нас для этого есть услуга проверки контрагента по банковским стоп-листам.

Заказать услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot

В разделе "Проверка ЮЛ/ИП" выбираем раздел "Проверка на стоп-листы".

Тот самый 115-ФЗ

15 ноября 2024 06:10

Росфинмониторинг подготовил проект приказа для нотариусов с перечислением сделок, в удостоверении которых нужно отказать в случае наличия подозрений по Закону 115-ФЗ.

✅ Договор купли-продажи недвижимого имущества.

✅ Договор купли-продажи акций юр. лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

✅ Договор займа (включая договоры конвертируемого займа, договоры уступки прав требований (цессии).

✅Договор дарения недвижимого имущества (за исключением дарения между родственниками).

✅ Доверенность физического лица на управление счетами и деньгами на них, на управление и распоряжение недвижимым имуществом.

✅ Доверенность, по которой доверителем выступает лицо, причастное к терроризму или экстремизму.

✅ Сделка, во исполнение обязательств по которой приняты на депонирование движимые вещи, безналичные денежные средства или бездокументарные ценные бумаги.

✅ Медиативное соглашение, предметом которого является урегулирование спора имущественного характера.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

14 ноября 2024 06:05

Государственной думой приняты поправки в Уголовный кодекс для организаторов схем «бумажного НДС»
А именно, появляется новая статья 173.3, предусматривающая до 8 лет лишения свободы.

⬛️Бумажный НДС – это когда «площадка» через номинальные фирмы за вознаграждение в несколько процентов отразит у себя в отчетности фиктивную реализацию в адрес вашей компании, а сумму НДС от такой счет-фактуры вы можете принять к вычету.

Про минусы использования предпринимателями бумажного НДС сказано много слов, повторяться не буду.
Даже банки в рамках проверки компании по 115-ФЗ научились такие случаи выявлять, когда в книге покупок контрагент есть, а по выписке платежей по нему не проходило.

Что же будет с рынком бумажного НДС, он умрет?

Нет, не умрет, спрос на такие услуги есть и будет. Изменится подход и стратегия теневых площадок. Сейчас рекламу бумажного НДС можно встретить на каждом столбе. На картинке〰️ пример такого объявления на АВИТО (нашел за несколько секунд).

🚨 Компетентные органы теперь будут искать подобные объявления, проводить контрольную закупку и "закрывать" представителей площадки. Поэтому теневые игроки уйдут еще в большую тень, а услуга бумажного НДС перейдет из разряда «доступна всем и каждому» в разряд «только для своих». И, естественно, станет дороже.

Многие представители силовых ведомств и Росфинмониторинга многократно заявляли, что полностью победить обнал или схемы с незаконной оптимизации налогов невозможно. Но сделать такую услугу нерентабельно дорогой они в силах, например, ужесточая законодательство и контроль.

📊 Последствиями принятия поправок в уголовный кодекс как раз и станет удорожание услуги бумажного НДС и недоступность для широкого круга лиц.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 07:54

Вы точно правильно сотрудничаете с самозанятыми? Узнайте на бесплатном вебинаре!

📅 Когда: 14 ноября, 11:00 (мск)
💻 Формат: Онлайн

🔗 Зарегистрироваться

Расскажем о всех необходимых документах, а также правильном оформлении сотрудничества бизнеса с исполнителями

👨‍💼 Александр Поштак — юрист компании «Консоль» и эксперт в области безопасного сотрудничества с самозанятыми, ИП и физлицами.

На вебинаре он:
- Проведет обзор всех необходимых документов для сотрудничества
- Раскроет частые ошибки и подводные камни
- Поделится нюансами оформления документов под разные кейсы

🎁 Бонус за регистрацию: чек-лист «Как компании минимизировать риски при сотрудничестве с самозанятыми»

🔗 Зарегистрироваться

erid: LjN8KPth9

Тот самый 115-ФЗ

11 ноября 2024 06:00

Как закон 161-ФЗ превратился из инструмента борьбы с мошенниками в инструмент для работы мошенников.😒

С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в Закон 161-ФЗ, согласно которым банки обязаны блокировать карты и мобильные проложения клиента, если поступила жалоба, что денежные средства ему зачислены без согласия отправителя.

👨‍💻Центральный банк ведет базу таких лиц, к которой имеют доступ все финансовые организации. Сведения о таких случаях могут поступать как от финансовой организации, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки ему заблокируют карты и личные кабинеты.

Замысел законодателей понятен и достаточно востребован – это пресечение действий мошенников, которые обманом выманивают деньги у людей. Блокировка дистанционного банковского обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги в теневой оборот.

Но в базу попадают не только жулики из «колл-центров», но и обычные граждане, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

⌨️ Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Сейчас эта тенденция достаточно массовая и все криптовалютчики об этом знают, и боятся «треугольника» как огня.

Но мошенники не дремлют и придумали способ, как нажиться на таких бедолагах.

⌨️Схема проста.
Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и перечисляет деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, так как на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице больше нет.

Далее, после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он жертва телефонного мошенничеств, и, если тот ему не вернет деньги, он напишет заявление в МВД и все банковские карты трейдера будут надолго заблокированы по 161-ФЗ, и снять блок он не сможет.

Зачастую люди соглашаются на возврат, так как угроза быть заблокированным пугает больше, чем потеря денег.
Плюс ко всему, мошенники часто работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не так обидно их потерять.

#161ФЗ, #треугол

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 октября 2024 15:01

Завтра майнинг криптовалют окончательно будет легализован в России. Вступают в силу поправки, принятые Законом 221-ФЗ.

1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр ФНС.
Не смогут заниматься майнингом ИП с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против государственной власти, экономические, умышленные преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.
Запрет распространяется и на тех, кто находится в списке террористов, а также на юр лица, у которых такие люди в руководстве.

2️⃣ Физические лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.

3️⃣ Официальные майнеры (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в ФНС все идентификаторы добытой крипты. Дальше налоговая будет эти сведения передавать в Росфинмониторинг, ЦБ, а также органы исполнительной власти, прокуратуры, дознания и следствия.

4️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.

5️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.

6️⃣ По майнерам будут составляться специальные реестры с указанием названия юр лица, места его нахождения, поставщика электроэнергии и клиентов, а также информации об оборудовании и о добытой криптовалюте. В открытом доступе будет небольшая часть сведений для безопасности.

7️⃣ Правительству дано право вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 октября 2024 07:20

27.11.2024 состоится 3 практическая конференция SDL Conf`24 "Тенденции и перспективы в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ 2025".

Автор канала Юдаков Сергей приглашен спикером. Обсудим практику реабилитации клиентов после применения к ним мер по Закону 115-ФЗ.

Подробнее о конференции и программе https://sdlinfo.online

Тот самый 115-ФЗ

23 октября 2024 06:58

Источники сообщают, что Россия не будет включена в черный список FATF в этом году.
Против выступают представители стран БРИКС.

Официальное заявление будет сделано 25 октября.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 15:20

В ЦБ раскрыли суть нового экспериментального режима по удаленной идентификации клиента.

🫥 Это будет старая добрая биометрическая идентификация, только с возможностью сдать свои слепки через банковское приложение.
Без необходимости личного визита, как это устроено сейчас, или через Госуслуги.

Однако, как и в случае с текущим положением дел, граждан волнует сохранность сведений.

⬛️ Ведь в случае утечки паспортных данных или банковских карт, их можно легко поменять.
А вот что делать с утечками биометрических слепков? Не пластическую же операцию делать.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 11:01

Что такое «ломка НДС» и как на это смотрит тот самый 115-ФЗ?

↘️Ломка НДС – это когда преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.

Согласно рекомендациям ЦБ особому контролю подлежат следующие пропорции:

▶️ платежи по зачислению денежных средств с выделенным НДС составляют более 70% от всего объема зачислений

▶️платежи по списанию денежных средств с выделенным НДС составляют менее 30% от всего объема списаний. При этом объем уплаченного НДС в бюджет не соответствует масштабам операций.

Логика понятна. Контрагенты по зачислению скидывают свой НДС на клиента, который его закрывает не совсем законными методами оптимизации.

На такой банковский фильтр попадают не только фирмы-однодневки, но и реальный бизнес.
Например, не так давно пришел запрос от банка одному из моих клиентов, ведущему реальный бизнес. Менеджер на словах рекомендовал ему вообще закрыть счет, поскольку банк его подозревает в махинациях с НДС.

Стали разбираться и выяснили, что всему виной частые переводы собственных средств в другой банк. Клиент получает деньги с НДС, но часто их переводит на свои счета в другие банки, естественно без выделенного НДС. Уже в другом банке осуществляются платежи на контрагентов с НДС, но алгоритмы первого банка этого не видят. Поэтому пометили клиента как жулика.

Чтобы доказать банку чистоту операций пришлось готовить большой комплект документов и письменные пояснения как по организации бизнеса, так и раскрывать экономическую целесообразность частых переводов собственных средств в другой банк, ведь это тоже критерий подозрительных операций.
Счет клиенту разблокировали, только времени на этот процесс ушло почти месяц.

💬Я всегда советую предпринимателям при осуществлении платежей оглядываться на тот самый 115-ФЗ и мысленно задавать себе вопрос, а как на это посмотрят банковские фильтры и алгоритмы.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 октября 2024 11:01

Сомнительные транзитные операции. Что же это такое и как это контролируется.

Многие предприниматели слышали от банка такие формулировки, что операции клиента соответствуют признакам транзита и поэтому мы блокируем вам счет.

Что же это такое и как это контролируется.

Согласно рекомендациям ЦБ, транзитные операции могут характеризоваться совокупностью следующих признаков:

✅ зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

✅ списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

✅ проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

✅ проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

✅ деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

✅ с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;

✅ отсутствие операций по выплате заработной платы сотрудникам компании;

✅ несоответствие платежных выплат сотрудникам компании и их среднесписочной численности;

✅ зарплата работника ниже официального прожиточного минимума;

✅ несоответствие ОКВЭД компании назначенным платежам;

✅ нарушение связи между операциями по зачислению и списанию денежных средств;

✅ выявление фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный промежуток времени;

✅ отсутствие платежей на административно-хозяйственные расходы, конкретнее, приобретение канцелярских принадлежностей, оплата за аренду помещений;

✅ отсутствие или минимальные остаточные денежные средства на расчетном счете (чаще всего рассматривается конец рабочего дня).

ЦБ, в свою очередь также контролирует такие операции и даже рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита.

🔗 Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам.

⛓ Аккумулирующий транзит – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств.

Если у банка показатели валового или аккумулирующего транзита достаточно большие, то регулятор присылает в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, которые подозреваются в транзите.
Банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия, которые он провел по нейтрализации таких клиентов или пояснить, почему тот или иной клиент ошибочно признан транзитным.
В банках такие запросы часто называют «письмами счастья», так как ответ в ЦБ достаточно трудоёмкий и не очень приятный момент в работе.
Поэтому банки иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить такое «письмо счастья».

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 октября 2024 07:00

Расчеты в криптовалюте по контрактам с нерезидентами, что и когда ждать?

Напомним, что согласно Закону № 223-ФЗ от 08.08.2024 разрешены расчеты по контрактам с нерезидентами в криптовалюте, но с оговоркой, что все это дело будет работать в рамках экспериментального правового режима (ЭПР).

〰️ Появились новости о первых шагах в этом направлении.

Сейчас ЦБ совместно с Росфинмониторингом, ФСБ и Минфином заканчивают согласование программы ЭПР, которая описывает содержание эксперимента.

До конца года эксперимент будет запущен и у участников ВЭД появится реальная возможность использования криптовалют для совершения внешнеторговых операций.

Сама программа этого режима, а также состав участников будет закрыт и нигде не будет публиковаться.

Чтобы туда попасть, предпринимателю надо обратиться в свой обслуживающий банк с заявлением о желании участвовать в ЭПР. Обратиться напрямую в ЦБ он не может.

〰️Далее банк должен передать сведения об этом клиенте в Департамент финансовых технологий ЦБ.

Затем представители ЦБ сами связываются с этим клиентом и дальнейшее взаимодействие будет осуществляться в закрытом режиме.🛡

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 октября 2024 15:27

Официальное заявление Росфинмониторинга по новости о возможном включении России в черный список FATF.

Российская антиотмывочная система продолжает эффективно работать
 
В связи с сообщениями ряда СМИ о возможном включении России в санкционные списки Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) Росфинмониторинг обращает внимание, что российская антиотмывочная система была и остается соответствующей международным стандартам. Это подтвердила как оценка ФАТФ в 2019 году, так и оценка, проведенная международными экспертами в прошлом году.
 
Рейтинг России по трем рекомендациям ФАТФ был повышен, и только по одной – понижен до уровня «Частичное соответствие» (в связи с недостаточным законодательным регулированием сферы оборота виртуальных валют). Притом отметим, что с тех пор в РФ принято уже два федеральных закона, регулирующих оборот цифровых валют.

Стратегических недостатков антиотмывочной системы в ходе оценок выявлено не было. Основанием же для включения в «черный список» ФАТФ является наличие именно таких недостатков.
 
Добавим, что Россия добросовестно выполняет обязательства по сотрудничеству в области противодействия финансированию терроризма – это отметил и Международный суд ООН в ходе разбирательства по делу «Украина против России».
 
Подчеркнем, что при любом решении предстоящего пленарного заседания ФАТФ, которое пройдет 21-25 октября, российская антиотмывочная система продолжит эффективно функционировать и взаимодействовать с государствами, заинтересованными в обеспечении финансовой безопасности.

Тот самый 115-ФЗ

20 ноября 2024 09:59

Уважаемые друзья!

Приглашаем Вас принять участие в бизнес-завтраке с автором канала Тот самый 115-ФЗ, который состоится 26.11.2024 в Москве с 10:00 до 11:30.

👍Организатор: Юдаков Сергей Вячеславович – автор канала Тот самый 115-ФЗ. Эксперт в области Закона 115-ФЗ. Имеет 15 летний опыт работы в "антиотмывочных" подразделениях банков, из них 7 лет на руководящих должностях.

🚮 Максимальное количество участников - 7 человек.

〰️ Формат: личная встреча в уютном ресторане в центре Москвы.
Точное место проведения будет сообщено лично каждому участнику.

✅ Стоимость участия: 8 000 рублей.
Чай, кофе, угощения - включены.
Для бронирования места пишите боту @tot115fz_bot с пометкой "бизнес-завтрак".

〰️ Запись встречи вестись не будет, онлайн трансляции не будет.

На личной встрече будет возможность:
✅ Обсудить важные аспекты применения Закона № 115-ФЗ в отношении предпринимателей, а также функционирования платформы ЗСК.
✅ Узнать о правоприменении антиотмывочного законодательства.
✅ Получить практические рекомендации.
✅ Задать интересующие вас вопросы, которые автор канала сможет напрямую озвучить на предстоящей конференции с его участием руководителям антиотмывочных отделов банков.

Будем рады видеть вас среди участников!

Тот самый 115-ФЗ

19 ноября 2024 05:09

Где запускать рекламу в России сейчас перспективнее для ИП и ООО?

Уверены — в Telegram-каналах через официальный рекламный кабинет Telegram Ads. Все цифры сервис OneSpot уже подбил:

• Telegram — в тройке медиа по охвату аудитории (85,3 млн / 70% населения). Больше было у ВКонтакте (74%) и YouTube (79%), которому сейчас медленно 🥴

• Почти 50% россиян проводит в Telegram по 42 минуты в день — целый обеденный перерыв. Причем среднесуточный охват и время за чтением каналов только растет.

• 90% рекламодателей России еще не пробовали официальную рекламу Telegram Ads — а значит конкуренция ниже, чем ВКонтакте и в Яндекс Директ.

• На 500–700% можно окупать продвижение в Telegram Ads, что доказывают кейсы клиентов OneSpot, который подключает рекламный кабинет с бюджетом от 250 € и запустит первые рекламные кампании за вас.

Первый шаг к рекламе в каналах с маркировкой, аналитикой, закрывающими документами — пройдите регистрацию → ССЫЛКА.

Тот самый 115-ФЗ

15 ноября 2024 16:07

Приятное завершение рабочей недели.

Сразу 5 отказов в платежах по Закону 115-ФЗ реабилитировано клиенту в банке ТОЧКА.
Было подготовлено грамотное обоснование для банка и четко подобраны документы.

По традиции, спасибо коллегам из банка Точка за компетентное рассмотрение обращения и принятие единственного верного решения!

Тот самый 115-ФЗ

14 ноября 2024 13:35

У меня есть отличное предложение для банков и бизнеса!

👍 Помощь в выездных проверках клиентов!
Работаем по всей России, даже в деревнях на Камчатке.

Банки часто при проверках клиентов осуществляют выезд по его адресу для проверки местонахождения.

Также поступают и предпринимателя для проверки контрагента.

❗️ Я предлагаю освободить ваш персонал от такой рутины! Особенно когда офис клиента находится в другом городе.

🛫 Мои сотрудники выезжают сами к клиенту, проверяют местонахождение и оформляют письменное заключение с фотоотчетом.

Работаем по договору.
Цена от 4500 руб. (Москва, СПБ) до 11000 руб. в зависимости от удаленности места.

Заказать услугу можно через бота @CheckPartnerBot. Просто перейдите в режим чата и менеджер вам все расскажет подробнее.

Также сделать заказ можно через форму обратной связи на нашем сайте https://seb115fz.ru

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 09:02

Собираешь гуманитарную помощь, будь готов к блокировке счета по 115-ФЗ.

Банки блокируют счета физических лиц, ориентируясь на транзакционное поведение клиента. В 90% случаев причина блока – это частые переводы по карте, пусть даже на небольшие суммы.

Здесь банк подозревает клиента в незаконной предпринимательской деятельности, полагая, что эти переводы связаны с продажей товаров или услуг. Однако, под этот профиль часто попадают люди, собирающие гуманитарную помощь или пожертвования.

Банку сложно понять смысл таких платежей, поэтому он присылает запрос клиенту на дачу пояснений. К сожалению, очень много не чистых на руку товарищей стараются обмануть банк и преподнести свои операции как сбор пожертвований, поэтому честным людям бывает сложно убедить банк, что они действительно занимаются благотворительностью.

Здесь я дам перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить в банк, чтобы снять вопросы. Если запрос еще не приходил, то рекомендую держать эти документы наготове, чтобы оперативно снять блок с карты.

1️⃣ Скриншоты или ссылки на ресурсы, где вы собираете пожертвования. Например, скриншоты чатов в мессенджерах.

2️⃣ Попросите жертвователей оставлять комментарий к платежам «пожертвование». Так вам проще будет отделить эти платежи от личных и банку проще будет понять, где какой платеж.

3️⃣ Подготовьте письменные пояснения для банка. Опишите вашу деятельность и основание для сбора пожертвований. Если есть документы, нужно также предоставить.

4️⃣ Собирайте документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств (чеки, квитанции и пр).

5️⃣ Таже придется банку предоставить документы о вашем доходе. Если работает по найму, нужно дать справку о доходах от работодателя. Если у вас предпринимательская деятельность, то подойдут декларации, выписки по счетам.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 ноября 2024 06:01

Что такое банковский светофор по 115-ФЗ?
Или платформа ЗСК.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 ноября 2024 06:01

Тбанк и Росбанк объединят свои черные списки по 115-ФЗ.
💳➕💳

Все уже знают, что Росбанк присоединяется к Тбанку. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ.

Стоит отметить, что аналогичная ситуация была с банком ВТБ и Открытием, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получали блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие.

Будьте в курсе и берегите свои финансы!🐷

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 октября 2024 16:44

Теперь официально. Россия не включена в черный список FATF.

Как следует из текста заявления, черный список не бы расширен, в нем по-прежнему фигурируют три страны: Иран, КНДР и Мьянма.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

23 октября 2024 07:20

Как компания почти 2 года пытались выйти из красной зоны ЗСК, но так и не вышла.

Жила-была небольшая компания ООО АВЭЙ РИЭЛТИ (ИНН 7707757366) со скромным оборотом в 15 млн рублей.

▶️ 12.09.2022 года она оказалась в красной зоне ЗСК и банк Открытие применил к ней меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

▶️ 09.11.2022 компания обратилась в межведомственную комиссию при ЦБ, но получила отказ в реабилитации.

Обычно на этом этапе все сдаются и уходят на ликвидацию, но наш герой не такой. Наш герой пошел в суд, но и там проиграл даже в апелляции.

В суде представители ЦБ разъяснили на пальцах, почему фирма попала в красную зону и почему ей отказали в реабилитации, тем самым немного приоткрыли свою внутреннюю кухню.

Давайте ознакомимся с доводами ЦБ:

1️⃣ Согласно выписке по банковскому счету Заявителя преобладающие объемы поступивших в 2022 году на его банковский счет денежных средств (15 млн руб. или 96% от общего дебетового оборота (за исключением денежных средств, размещенных на депозиты), перечислены им в адрес ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» (ИНН 9703048122), которое отнесено Банком России к Группе высокого риска.

2️⃣ ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» осуществляло операции по снятию поступавших на его банковский счет денежные средства в наличной форме с использованием банковской корпоративной карты, т.е. совершало операции, имеющие признаки операций повышенного риска, изложенные в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР.

3️⃣ Как следует из материалов дела, в 2022 году по банковскому счету у Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, оплата аренды, услуг связи и т.п.).

4️⃣ В представленных Заявителем в Межведомственную комиссию документах имеются признаки формального документооборота.

5️⃣ Таким образом, Межведомственной комиссией сделан обоснованный вывод о том, что Заявитель не осуществлял реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Заявителя с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, с целью получения денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

🏛 Почитав эти доводы, я был сильно удивлен рвением ООО АВЭЙ РИЭЛТИ реабилитировать компанию. Изначально с такими платежами у фирмы не было ни единого шанса на реабилитацию.

Я, например, когда клиенты обращаются за услугой реабилитации высокого риска ЗСК всегда сначала провожу анализ деятельности и операций компании, и прямо говорю есть смысл идти на комиссию или нет.

👍 Это судебное решение хороший пример того, что экспертная консультация может уберечь от нескольких лет впустую потраченного времени и денег в виде затрат на юристов, гос пошлины и пр.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

22 октября 2024 09:09

Подписчик дал экспертный комментарий в предыдущему посту относительно безопасности биометрии в части утечек данных.

Биометрические слепки хранятся не в виде файла, не в виде фото отдельного физического лица, а в виде математического кода с уникальным набором «0» и «1», которые преобразовываются в момент сдачи биометрии. Причём в обратную сторону код преобразовать невозможно.

Насчёт биометрии изображения лица пластическая операция вообще не поможет, т.к. математический код формируется по таким параметрам как форма надбровных дуг, скулы, подбородок и т.д. Иными словами, форма черепа, которая уникальна даже у близнецов. То же самое с отпечатками, голосом.

Следовательно, даже если утечка состоится, то в руки злоумышленников попадет математический код, а не конкретные биометрические данные.

По мнению эксперта следует в большей степени опасаться технологий «дипфейк», которые представляют реальную угрозу.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 12:50

В гос думу внесены поправки в тот самый 115-ФЗ в части установления специального экспериментального режима по удаленной идентификации банковских клиентов.

Сейчас тот самый 115-ФЗ предусматривает личное присутствие лица, либо его представителя при открытии счета, что в современном цифровом мире создает сложности как для банков, так и для клиентов.
Первые вынуждены держать сеть из физических офисов, либо нанимать толпы курьеров, вторые не хотят ходить ножками в офис или встречаться с курьерами.

Правда из этого правила и сейчас есть исключение – это биометрическая идентификация. Однако, этот проект, мягко сказать, не взлетел. Граждане крайне неохотно сдают свои биометрические слепки. Соответственно, процент открытых счетов через биометрию крайне мал.

В рамках создаваемого экспериментального режима ЦБ должен написать правила, по которым будет проходить удаленная идентификация и определить состав ее участников.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 октября 2024 10:00

Директор завода ПСМ делится инсайтами о бизнесе и не только.

Знаете Завод ПСМ? Это крупнейший производитель и поставщик энергетического оборудования для многих стратегических компаний России: от нефтяников до золотодобытчиков. Недавно его гендир — Андрей Медведев, — создал телеграм канал, где рассказывает, как вести бизнес в сегодняшних экономических реалиях и что вообще происходит в промышленности.

Без продаж и курсов. Просто пишет, как управлять компанией в России, нанимать персонал, общаться с властями, выходить на новые рынки и оставаться на лидирующих позициях. А также делится мыслями о ситуации в сфере и её будущем. Полезно будет всем: от студентов до опытных предпринимателей. При этом Андрей часто общается с подписчиками, показывает, как работают и отдыхают гендиры и дает советы. Если его попросить, конечно.

Текстовый сериал о бизнесе и жизни, подписывайтесь → @psmmedved

Тот самый 115-ФЗ

20 октября 2024 10:01

Тендерный бизнес в 2024 году и как ты сможешь выйти на прибыль от 100 000 ₽?

Меня зовут - Евгений Гатиятуллин

Реализовал тендеров на 254 + млн с учениками в 2023 году Победитель премии Like Awards в номинации "Молодой миллионер"

Посмотри мой бесплатный урок "Секреты тендерных продаж" и узнай:

📋Как на практике работают тендеры
💵Как выйти на прибыль от 100.000 рублей с первых контрактов
📜Самые свежие связки по ведению тендерного бизнеса
💊Как найти ту самую нишу, которая будет постоянно приносить прибыль

Переходи и читай подробности в закрепе👇🏻
/channel/+mtCNFJloSNJjZmUy

Тот самый 115-ФЗ

16 октября 2024 16:59

В гос думу внесли поправки в закон о банковской деятельности, предусматривающие запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.

⬛️Инициаторы проекта оперируют тем, что банк несет одинаковые затраты на обработку платежа от юр лица к юр лицу и от юр лица к физ лицу.

〰️Только в первом случае средняя комиссия 50 рублей за платеж, а во втором случае может достигать 15% от суммы перевода.

Таким образом, например, при распределении 2 млн. руб чистой прибыли общества в равных долях между 2 участниками общества, один из которых является юридическим лицом, а другой - физическим лицом,
комиссионное вознаграждение банка за 1 банковский перевод в первом случае составит максимум 100 руб., а во втором - 25 000 руб.

〰️Доводы банкиров, что тем самым они противостоят обналу также опровергаются, что у банков есть право отказать в любом платеже при малейшем подозрении, также Платформа ЗСК им подсказывает, где сомнительный клиент, а где нет.

〰️Одновременно, судебная практика по оспариванию таких комиссий также говорит о дискриминационном характере подобных тарифов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 октября 2024 21:19

Европейские СМИ сообщают, что Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), межправительственная организация, возглавляющая борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, на следующей неделе будет рассматривать вопрос о том, принять ли решение о включении России в свой черный список.

Ранее FATF приостановила членство России в феврале 2023 года.

На сегодняшний день в черном списке ФАТФ находятся такие страны как Иран, КНДР и Мьянма.

@tot115fz