Тот самый 115-ФЗ

17 сентября 2024 13:32

StandUp комик про отличие антиотмывочной системы Европы и Турции.

Берите на заметку😀
Вопрос от банка: «Источник происхождения денежных средств?»
Ответ: «Из рюкзака»

Тот самый 115-ФЗ

16 сентября 2024 09:05

Сейчас важно следить за изменениями в законодательстве. Верно?

Все, что сейчас есть в области права меняется стремительно и за всеми изменениями уследить тяжело, но мы, все же попробуем!

Итак, коротко, без воды, только краткое описание новости и актуальная ссылка на первоисточник, именно так мы публикуем информацию на канале "Что сегодня прияли?".

И, да, про ПОД/ФТ тоже. В общем, подписывайтесь на канал, там много интересного /channel/+ZdxGcTJtLBBkOTNi

Реклама erid: 2VtzqxT4YuV, ИНН: 614405904702

Тот самый 115-ФЗ

12 сентября 2024 16:18

🔔Новое видео на канале
Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под Закон 115-ФЗ

Доступно на всех платформах:

📱YouTube

📱 VK Видео

📱 Дзен

👁RUTUBE

Тот самый 115-ФЗ

11 сентября 2024 11:56

Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.

Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.

Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.

Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

10 сентября 2024 07:22

Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц.

Это связано с резким повышением государственных пошлин.

Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈

Дальше интереснее:
✅Апелляция - 30 000 руб
✅Кассация - 50 000 руб.
✅Верховный суд - 80 000 руб.

Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈

Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный.

Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут.

Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое.

Что все это значит?

Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования.

И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы.
А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка.

Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос.

Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать.

Оспорить такой отказ банка можно только в суде.

Что же делать?

Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту.

Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 сентября 2024 09:11

Осенью прошлого года был принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) красные по ЗСК компании и ИП.

Недавно пошла первая волна массовых исключений и ликвидаций. На фото пример как выглядит запись в реестре.⬆️

А я напомню, для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:

✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК, и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

✔️ Клиент не прошел процедуру реабилитации в межведомственной комиссии при ЦБ, либо в комиссии выдали отказ в реабилитации.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 сентября 2024 10:04

Сегодня также вступает в силу закон, направленный на пресечение мошеннических действий, связанных кражей компаний, когда по подложным документам меняется директор и осуществляется воровство денег или иного имущества.

Теперь факт избрания нового директора ООО нужно удостоверять у нотариуса.

Нотариус будет подписывать и направлять заявление об изменениях в ЕГРЮЛ в электронном виде (ранее это делал новый директор фирмы).

@tot15fz

Тот самый 115-ФЗ

22 августа 2024 17:05

👀Попадает ли реальный бизнес в красную зону ЗСК?

Дам ответ на этот вопрос на примере моего клиента.

Дано: ИП на УСН доходы, все налоги оплачиваются в срок и в полном объеме. Занимается наш предприниматель отделочными работами на объектах строительства. Все работы выполняются, никакого криминала.

Заказчики – крупные строительные компании, в реальности бизнеса которых сомнений нет.

👮‍♂️Через 4 месяца активной работы ИП попадает в красную зону ЗСК с типологией «обналичивания по схеме ЮЛ-ИП».

Почему так произошло?

Дело в том, что предприниматель использует в своей работе труд нелегальных сотрудников, которым оплата осуществляется в наличной форме. Да, они реально осуществляют работу, но документально их отношения никак не оформлены.

📱Как мы знаем, платформа ЗСК – это робот, который в первую очередь оценивает транзакционное поведение клиента по банковским счетам.
И что он там видит?

А видит он поступление денег на ИП со счетов юридических лиц с последующим снятием денег, либо переводом на счет физического лица, как доход от предпринимательской деятельности.

💰На лицо классическая схема обналички через ИП, когда под видом мнимых работ или услуг ИП переводятся деньги с последующим обналичиванием.

Соответственно, робот ЗСК ставит такому товарищу высокий риск, а банки блокируют счета.

Далее наш ИП обращается ко мне за помощью для обращения в межведомственную комиссию. Однако, у меня есть особенность, что я не беру в работу заведомо провальные дела, поэтому клиенту так и сообщаю, что помочь ему нельзя.

Клиент не послушал и обратился к менее принципиальным коллегам за помощью и получил предсказуемый результат в виде отказа комиссии в реабилитации.

💡Вывод из всей это истории такой, что реальный бизнес должен быть не только на деле, но и в платежах, и в документах.

Времена сейчас такие, что, принимая решение о найме нелегальных рабочих или о какой-то серой оплате всегда надо оглядываться на робота под названием ЗСК.

Несколько неверных движений и вы, в лучшем случае, в желтой зоне. Риск ЗСК повышается очень быстро, а снизить его очень больно, затратно и, в ряде случаев, невозможно.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 августа 2024 09:20

Что делать при блокировке счета по 161-ФЗ (часть 2).
Продолжаем нашу новую рубрику «тот самый 161-ФЗ».

📎В предыдущем материале я описывал, что в случае внесения вас в базу ЦБ по Закону 161-ФЗ, вы можете через специальное обращение на сайте Банка России направить документы и сведения для исключения и списков. И приводил пример положительного решения.

👮‍♀️Теперь поговорим, что делать, если ЦБ вынес отрицательное решение (пример на фото).

Здесь не 115-ФЗ, поэтому никаких межведомственных комиссий не существует. Согласно Указанию ЦБ № 6748-У Банк России в своем ответе должен указать финансовую организацию, которая внесла вас в списки.

Далее вы уже должны обращаться в этот банк и выяснять суть жалобы вашего контрагента и доказывать банку, что вас оклеветали.
Например, сейчас много жалоб на арбитражников криптовалют, когда плательщик переводит деньги за крипту, а потом пишет жалобу в банк, что он этот платеж не совершал по своей воли, а его обманули.
Причин таких жалоб много, например, желание специально навредить, либо карта плательщика дроповская, и он решил себя реабилитировать, либо совсем грязные схемы по типу «треугола».

✅В случае успешного обжалования через банк сведения из базы ЦБ тот удаляет сам и снимает блокировку.

#161ФЗ #ФинЦерт

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 августа 2024 10:05

Приглашаем на бесплатный вебинар: "ОАЭ — Центр притяжения международного бизнеса и возможности бухгалтерского фриланса"!

Хотите узнать, почему Объединенные Арабские Эмираты становятся магнитом для международного бизнеса?

Интересуетесь возможностями для бухгалтеров-фрилансеров в этом регионе?

👉 Тогда ждем на нашем вебинаре!

Когда: 19 августа в 19-00 МСК
Где: Онлайн (ссылка на вебинар будет отправлена после регистрации)
Стоимость: Бесплатно

🔥 На вебинаре вы узнаете:

— Почему ОАЭ привлекают международные компании и предпринимателей;
— Ведение бухгалтерского учёта и налоговая система в ОАЭ;
— Возможности и перспективы для бухгалтеров-фрилансеров;
— Как начать и развивать бухгалтерский фриланс в ОАЭ;

Наши эксперты поделятся инсайтами и реальными кейсами, а также ответят на все ваши вопросы.

✅ Регистрация по ссылке: https://clck.ru/3Ce6G9

Не упустите шанс получить ценные знания и открыть новые горизонты для вашего бизнеса и карьеры! 🚀

До встречи на вебинаре!

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqurK31E

Тот самый 115-ФЗ

09 августа 2024 16:36

Вчера подписан еще один закон (№ 234-ФЗ от 08.08.2024), который направлен на борьбу с популярной схемой обналички через медиативные соглашения.

📑Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако замечены случаи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) используется в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.

👀Суть схемы заключается в следующем.

В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

По закону нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов. Банки обязаны перевести денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.

Новые поправки теперь обязывают нотариусов проверять действительность передачи или перечисления заемщику денежных средств или иного имущества.
Такой подход значительно затруднит предоставление нотариусу заведомо фиктивной информации о первоначальном займе.

Ни и это еще не все, нотариусов обложили еще большими обязанностями в рамках того самого 115-ФЗ (новый Закон № 222-ФЗ от 08.08.2024).

В случае наличия подозрений в отмывании денег нотариусы смогут официально отказать в совершении следующих нотариальных действий:

🗄удостоверение некоторых сделок (конкретные виды будут определены Росфинмониторингом по согласованию с Федеральной нотариальной палатой);

🗄 прием в депозит денежных сумм и ценных бумаг;
совершение исполнительных надписей;

🗄нотариальные действия в связи с увеличением уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью во исполнение договора займа.

Также нотариусы будут обязаны предоставлять всю информацию о сделках по отдельным запросам финансовой разведки.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

08 августа 2024 16:45

Сегодня опубликованы поправки в тот самый 115-ФЗ и иные нормативные акты в рамках регулирования майнинга и оборота криптовалюты. Вступление в силу через 10 дней.

1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр Минцифры.

Физ лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.

Официальные майнеры крипты (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в фин разведку все идентификаторы добытой крипты.

2️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.

3️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.

4️⃣ У нового законодательства еще есть особенность, что в любой момент могут ввести запрет или ограничение на совершение сделок с цифровой валютой в целях обеспечения безопасности и финансовой стабильности страны.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 августа 2024 17:06

Канал «Переводчик с бухгалтерского» для предпринимателей и директоров, которые устали от попыток понять «птичий язык» бухгалтеров. И для бухгалтеров, которые хотят объяснить руководителю почему прибыль есть, а денег нет так, чтобы он понял.

Обычно бухгалтерия и финансовый анализ — это скучно, но только не здесь! Автор канала — препод с 20-летним стажем и основатель бухгалтерской компании. Он умеет донести сложные вещи простым языком и с юмором.

Директор с Марса, главбух с Венеры? Чтобы понимать друг друга, подпишитесь на Переводчика с бухгалтерского!

#ПартнерскийМатериал

Тот самый 115-ФЗ

06 августа 2024 07:22

Плохая новость для селлеров на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку.

🟡Их начал красить ЗСК в желтый цвет с типологией "обналичивание по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ".

Операции таких ИП выглядят следующим образом:

1️⃣ Поступление денег от маркетплейса.

2️⃣ Перевод почти всей выручки на карты ФЛ.

3️⃣ С карты ФЛ либо снимается наличка для закупки товара, либо делается перевод на карту поставщикам.

🔄Система ЗСК теперь расценивает такие операции как обналичку, ведь робот не разбирается от кого именно пришли деньги, он видит в плательщике юридическое лицо и этого достаточно.

Ранее селлеры все были в зелёной зоне. Но система ЗСК - живая и алгоритмы постоянно докручиваются.

Если сегодня ты в зеленой зоне, то не факт, что завтра алгоритмы будут думать иначе.

✅Выход из этой ситуации только один - повышать долю официальных безналичных закупок продукции. И никак иначе.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 июля 2024 15:30

В следующем году цифровой рубль должен официально запуститься в работу, однако до сих пор не утекают споры, как будет работать тот самый 115-ФЗ со всеми этими новеллами.

👨‍💻Согласно проекту изменений в тот самый 115-ФЗ, ЦБ будет являться оператором платформы цифрового рубля.
Значит он будет обязан выполнять все требования Закона 115-ФЗ по аналогии с банками.

Причем ЦБ будет одновременно заниматься выявлением подозрительных клиентов и сам же их реабилитировать в случае ошибки. Получается ситуация, что контролировать работу ЦБ в рамках Закона 115-ФЗ некому.

👀В правительстве посчитали такую монополию сомнительной и предложили возложить контроль за действиями ЦБ на Росфинмониторинг.

Звучит вполне логично, ведь на текущий момент между ведомствами налажено плотное взаимодействие. Например, ни один подзаконный акт ЦБ в сфере Закона 115-ФЗ не выходит в свет без официального согласования Росфинмониторинга. Равно как и свои информационные письма ЦБ пишет совместно с Росфином.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 сентября 2024 10:10

Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.

Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.

1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.

Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.

2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.

Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?

Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.

3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.

4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.

Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.

5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.

В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.

Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

13 сентября 2024 11:40

Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ

Опубликовано решение Верховного суда по делу А40-56514/2023

Суть истории.
Локо-банк направил запрос в рамках 115-ФЗ своему клиенту-ИП. Тот документы не предоставил, и банк снял 50 000 рублей в качестве штрафа, оперируя тем, что в тарифах банка содержится такое условие, и клиент с ними согласился, когда подписывал договор при открытии счета.

Арбитражный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, однако Верховный суд посчитал иначе, постановив, что условия тарифов банка в части штрафа за непредставление документов противоречат нормам законодательства и являются ничтожными.

К сожалению, в решении суда нет предписания банку внести изменения в тарифы с целью исключения штрафных санкций для клиентов, попавших под Закон 115-ФЗ.
Это значит, что банк продолжит брать повышенную комиссию и дальше, оспорить которую можно только в судебном порядке.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

12 сентября 2024 10:08

В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов.

😒Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам.

Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым.

Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют.

Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил.

Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов.

Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

11 сентября 2024 09:05

Друзья, в связи с "замедлением" YouTube публикую ссылки на другие площадки, где есть Тот самый 115-ФЗ.

📱 Вконтакте:
▶️Личная страница админа
▶️Группа Тот самый 115-ФЗ

📱 VK Видео
tot115fz">Видео канала Тот самый 115-ФЗ

📱 Дзен
https://dzen.ru/id/5d6e334d3639e600b2f68416

👁RUTUBE
https://rutube.ru/channel/32917136/

📱YouTube
tot115fz" rel="nofollow">https://youtube.com/@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 сентября 2024 18:39

Немного юмора в ленту🥂

Тот самый 115-ФЗ

05 сентября 2024 15:45

Очередной клиент покинул красную зону ЗСК.✅

💼Было отправлено около 3000 страниц в межведомственную комиссию. На подготовку ушло более месяца.

Однако, последнее время ЦБ не снижает риск до зеленой зоны, а отправляет в желтый риск с типологией.

Так что клиенту еще предстоит много времени на выравнивание ситуации.
Но блокировка со счета снята - это самое главное.

Одновременно, хочу отметить, что в межведомственной комиссии можно реабилитировать только реальный бизнес. Техничкам и обнальщикам даже нет смысла туда обращаться.

#ЗСК #Светофор

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 сентября 2024 09:04

С сегодняшнего дня филиалам иностранных банков разрешено осуществлять деятельность на территории РФ.

Надзор за деятельностью будет осуществлять ЦБ.

Что важно, филиалы иностранных банков становятся полноправными субъектами исполнения того самого 115-ФЗ. В том числе будут выявлять сомнительные транзакции и сообщать о них в Росфинмониторинг.

Однако, филиалы зарубежных банков пока не смогут использовать функционал делегирования идентификации и биометрической идентификации.

@tot15fz

Тот самый 115-ФЗ

22 августа 2024 16:02

Этим летом Яндекс 🌍 Путешествия взяли на себя амбициозную миссию — заманить на отдых даже самых заядлых трудоголиков! По всей Москве появились яркие шезлонги с надписями, которые так и манят присесть и перевести дух.

А чтобы отдохнуть по-настоящему, заглядывайте на сервис, выбирайте отель или апартаменты себе по душе и вводите промокод ETOZNAK — он даст скидку до 20%.

Тот самый 115-ФЗ

17 августа 2024 11:10

🔐Почему при запросе документов банки блокируют счет?

Можно провести аналогию с правоохранительными органами, когда подсудимого либо отпускают под подписку о невыезде, либо оставляют под стражей до решения суда. Такое решение принимается при наличии подозрений, что обвиняемый может скрыться от следствия или как-то на него повлиять, находясь на свободе.

Так и с банками, блокируется дистанционное банковское обслуживание для того, чтобы сомнительный клиент не вывел деньги, и у банка были рычаги давления.
К такому способу еще прибегают в том случае, если есть подозрение, что доступ к онлайн банкингу имеют иные лица, реально управляющие счетом, а директор всего лишь номинал.

📱Однако, банки далеко не всегда после запроса ставят блок. Нередки случаи, когда счет работает без ограничений. Такой факт означает, что банк не сильно подозревает клиента, а цель запроса – снять какие-то незначительные сомнения.

⏰В таком случае клиенту следует уложиться в срок, отведенный в запросе. Если у банка не будет вопросов к предоставленным документам и пояснениям, то блокировка не будет наложена.

Но если клиент нарушит срок ответа на запрос, то банк имеет право заблокировать счет, даже если подозрения не сильные. Такой порядок прописан в договоре-оферте с банком, к которому клиент присоединился при открытии счета.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

14 августа 2024 12:34

Минфин подготовил информационное письмо для аудиторов в связи с принятием новых законов и требований к их деятельности.

Основная часть фактов и комментариев в письме касается того самого 115-ФЗ.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 августа 2024 14:24

По данным российской фин разведки для совершения незаконных финансовых операций сейчас используются в основном физические лица, а не юридические.
Сокращение практики использования юрлиц теневым сектором связано с запуском платформы ЦБ "Знай своего клиента", которая, как известно, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ранжирует по уровням риска. И, соответственно, банки тоже, после чего к высокорисковым клиентам применяются ограничительные меры.

👥Сейчас на долю физических лиц приходится, по оценкам Росфинмониторинга, порядка 60% незаконных финансовых операций. Ранее такая доля приходилась на юрлица, сейчас статистика "перевернулась". И рост продолжается, только за 2024 год - плюс 15%.

👮‍♀️Также Росфин выявил еще одну популярную схему с использованием нотариусов. Дроповоды толпами оформляют довернности на дропов (подставных лиц) и управляют их счетами, прокачивая не совсем чистые деньги. Так, у одного нотариуса могут быть оформлены десятки доверенностей на управление счетом одного бедолаги.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 августа 2024 18:08

Предприниматели часто обращаются с вопросом, что банки отказывают в открытии счета на словах или в чате без объяснения причин. Законно ли это?

💬Отвечаю, что отказ в открытии счета без письменного обоснования незаконен!

Вот правовые основания:
📑Пункт 13.4 Статья 7 Закона 115-ФЗ:
В случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного пунктом 11 настоящей статьи, а в случае, если данная организация является кредитной организацией, - также решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), предусмотренного абзацем вторым пункта 5.2 настоящей статьи, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

📑Также есть письмо ЦБ (от 12.09.2018 N ИН-014-12/61) с разъяснениями на эту тему:
В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Если банк отказал в открытии счета без объяснения причин, показывайте этот пост сотруднику банка и смело требуйте письменные пояснения.

Однако, и у этой ситуации есть нюанс. Каждый банк сам устанавливает в каком объеме раскрывать причины отказа. Как правило, большинство коллег ограничивается общими расплывчатыми фразами, чтобы избежать правовых последствий в виде обвинений в клевете или информировании третьих лиц о мерах банка в рамках ПОД/ФТ.

👮‍♀️На практике большинство отказов в открытии счета выносятся неформально, т.е., без письменного уведомления клиента и Росфинмониторинга.
Почему так банки поступают? Чтобы не возиться с бюрократией, ведь оформление официального отказа достаточно трудоемкий процесс.

Для клиента такой подход имеет как плюсы, так и минусы.

➕ Главный плюс - это то, что об отказе никто не узнает, кроме самого банка. Ведь когда банк официально отказывает в открытии счета, то уведомляет об этом Росфинмониторинг, а впоследствии этой информацией будет владеть и ЦБ, что повлияет на оценку риска ЗСК.

➖ Главный минус - клиент лишается права на реабилитацию.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

07 августа 2024 07:22

После поста про селлеров на маркетплейсах в чатах и соседних каналах пошли горячие споры: как же предпринимателям увеличить расходную часть, чтобы показать списание безналичных платежей.

👨‍💻Основной совет от консультантов - оплачивать с бизнес-карты личные расходы (магазины, обучение детей и пр.).

Как банкир с 15 летнем стажем позволю вставить свои 5 копеек в эту тему.

Все расчеты в банках проходят по счетам.
💳По своей сути, бизнес-карта является куском пластика, который предоставляет дистанционный доступ к счету ИП или юр лица. Именно к счету, это важно.

Счетов бывает много разных: расчетные, текущие, депозитные, транзитные и так далее.

У каждого банковского счета есть так называемый "режим счета". Эти режимы давно четко описаны в Инструкции Банка России от 30.06.2021 г. № 204-И.
Иными словами, на каждом счете можно проводить узкий круг операций.

Например, по валютному счету позволительно делать платежи в валюте и только в той, в которой этот счет номинирован. Транзитный счет предназначен для зачисления выручки от нерезидента по внешнеэкономическому договору и так далее.

📑Также в этой инструкции установлен режим счета ИП, по которому можно проводить только платежи, связанные с предпринимательской деятельностью.

Опять возвращаемся к инструкции 204-И, где видим, что личные платежи необходимо осуществлять через счет физического лица.

💬Вот и ответ на вопрос: Можно ли делать личные платежи со счета ИП?
Нельзя!

Другое дело, что банки за этим не особо следят, но это уже их ответственность.
Однако, в случае разборок, вы с такими платежами будете на 100% не правы.

Вот такая ложка дегдя.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 августа 2024 11:45

Поправки в Закон 161-ФЗ о борьбе со списанием денег без ведома клиентов в действии.
Когда по жалобе в МВД обиженного клиента блокируются все счета предпринимателя.

У предпринимателя есть сервис с платной подпиской, соответственно, списание с карт клиентов происходит без их ведома в определенный период времени. Собственно, так работают все сервисы подписок и это прописано в офертах (но кто же их читает…).

Клиент пишет жалобу в МВД, что с его карты без его ведома ушли деньги на такие-то реквизиты. МВД вносит эти реквизиты в базу ФинЦЕРТ, и банки по новым правилам обязаны заблокировать всё дистанционное обслуживание получателя средств.

✏️Как это исправить?
Для таких вещей предусмотрен механизм реабилитации через специальное обращение в ЦБ.

На фото ⬆️результат обращения. Блокировка снята. По нормативам у ЦБ есть 15 рабочих дней, чтобы разобраться в ситуации. В моем случае это заняло 5 дней, что достаточно оперативно. 🔥

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

30 июля 2024 17:22

Сегодня гос думой приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в рамках регулирования майнинга и оборота криптовалюты.

1️⃣ Официальные майнеры крипты (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в фин разведку все идентификаторы добытой крипты.

2️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.

3️⃣ И самое главное. Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.

Т.е., у нас будет создан официальный AML перечень грязных кошельков и транзакций.
Насколько он будет открытым, большой вопрос. Здесь Росфин должен будет разработать специальный порядок.

@tot115fz