Тот самый 115-ФЗ

16 мая 2024 09:23

Росфинмониторинг с банкирами обсуждают вопрос удаленного открытия счетов физическим лицам без посещения банка.

Сейчас тот самый 115-ФЗ предусматривает удаленное открытие счетов посредством биометрической идентификации, однако этот функционал, мягко сказать, не взлетел. Граждане не охотно сдают свою биометрию.
В остальных случая требуется личное присутствие лица, открывающего счет, либо его представителя. Все эти меры в современных реалиях усложняют привлечение новых клиентов банками.

Что предлагают банкиры?
Банки просят внести изменения в тот самый 115-ФЗ, которые позволят им принимать на обслуживание новых клиентов и открывать им счета без их личного присутствия в случае, если такие клиенты ранее прошли проверку при личном присутствии в другом банке.

Механизм будет работать в том случае, если банки между собой заключат соглашения об обмене данными клиентов. Однако, это потребует серьезных изменений внутренних процедур и созданию защищенных каналов обмена данными.

Полноценная работа над данным вопросом еще не начата, проходят стадии консультаций и обмена мнениями, поэтому говорить о каких-либо сроках запуска преждевременно.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

14 мая 2024 11:12

Внимание⚠️.
Мошенники активно используют фейковый сайт Росфинмониторинга http://ROSFINMANITOR.RU

Остерегайтесь подделок.
Настоящий сайт Росфина https://www.fedsfm.ru.

И ведомство не рассылает никаких писем о блокировках счетов юридическим и физическим лицам по электронной почте с просьбой предоставить личные или конфиденциальные данные.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

13 мая 2024 06:41

Футбольные агенты и клубы будут бороться с отмыванием денег в Европе.

С 2029 года в Европе ведущие профессиональные футбольные клубы, участвующие в крупных финансовых операциях с инвесторами или спонсорами, включая рекламодателей и трансфер игроков, должны будут проверять личности своих клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о любых подозрительных транзакциях в финансовую разведку.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 мая 2024 10:33

При создании системы ЗСК была сразу перекрыта схема для красных клиентов с выводом денег со счета через исполнительное производство.

В соответствии с п. 6 ст. 7.7. того самого 115-ФЗ списание средств по исполнительным документам допускается только после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. По задумке авторов закона, такой подход не даст обнальщикам вытащить деньги со счета как минимум в течение полу года, что должно им сильно испортить настроение и сон.

Ладно представители красных клиентов упорно продолжают безуспешно пытаться вывести деньги со счетов с помощью исполнительных документов. Им простительно, они могут и не знать всех тонкостей законодательства.

Но настораживает факт, что ФССП также до сих пор не в курсе такого порядка списания по исполнительным документам. Там настолько не в курсе, что даже штрафуют банки по ст. 17.14 КоАП за непроведение операции по списанию денег со счета должника, который попал в красную зону ЗСК.

Чтобы как-то это остановить ЦБ предлагает банкам вести просветительскую работу среди приставов. Когда от ФССП поступает исполнительный документ в отношении красного клиента, банку следует направить ответное письмо с описанием правовой позиции, почему он не может списать деньги в установленный срок.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

02 мая 2024 12:29

Росфинмониторинг сообщает, что с конца 2023 года получил более 2 тыс сообщений от нотариусов об оформлении сомнительных доверенностей на распоряжение банковскими счетами третьих лиц.

Это еще одна из мер по борьбе с дропами, когда дроповоды оформляют доверенности на подставных лиц с целью открытия счетов на их имя.

Однако, данный факт не означает, что нотариусы должны стучать в фин разведку на все доверенности подряд. У нотариусов, как и иных субъектов исполнения того самого 115-ФЗ, есть установленные признаки сомнительных сделок и операций. Согласно таким критериям подозрительными считаются неоднократные факты оформления доверенностей на распоряжение банковскими счетами. Т.е., если лицо оформляет 2 и более доверенности, то данное действие можно уже считать подозрительным.

Также нотариусы могут оценивать иные поведенческие факторы клиентов, например, излишняя поспешность, озабоченность или подозрительное поведение лица.

Схема с доверенностями достаточно распространенная среди дроповодов. Ведь по доверенности банк не может отказать в закрытии счета и выдаче остатка со счета клиента, даже если у банка возникают подозрения в сомнительной деятельности по Закону 115-ФЗ.

Плюс, не забываем, что у банка также есть право направить сообщение в Росфинмониторинг о подозрительной операции, связанной с выдачей остатка с закрываемого счета.

Получается, что Росфин может получить сигнал сразу от двух подотчетных субъектов:

✔️ от нотариуса об оформлении подозрительной доверенности

✔️ от банка о сомнительной операции, по доверенности.

В таком сообщении содержатся сведения как о доверителе, так и о конкретном лице, обращающемся в банк за совершением операции.
Данные сообщения помогают фин разведке выявлять не только дропов, но и дроповодов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 апреля 2024 12:17

Российским банкам в 2023 году удалось предотвратить вывод в тень порядка 400 миллиардов рублей.

Сообщил глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин.

Тот самый 115-ФЗ

24 апреля 2024 14:39

ЦБ продолжает войну против доропов, подставных лиц, на которых оформляют карты и банковские счета.

По оценкам экспертов в стране насчитывается около 100 тыс активных карт, оформленных на номиналов.

Что уже сделано:

1⃣ ЦБ издал методические рекомендации № 3-МР от 28.02.2024, где рекомендует банкам вести просветительскую работу среди клиентов о последствиях вовлечения в дропперство.

2⃣ С 25 июля 2024 года вступает в силу Закон 369-ФЗ, предусматривающий обязательную блокировку банковских карт и приложений, если от МВД поступила информация о вовлеченности клиента в мошеннические операции.

Если информация о мошеннике поступила не от МВД, а от иного банка, то у обслуживающего банка есть право (но не обязанность) заблокировать карту клиенту.

3⃣ Банки уже сейчас обязаны отслеживать активность клиентов и блокировать карты по подозрениям в сомнительных операциях.
Для этого используются нормы не только того самого 115-ФЗ, но и закона о национальной платежной системе 161-ФЗ, в том числе антифрод системы.

Но у всех этих мер есть одна лазейка под названием «статья 859 ГК РФ», согласно которой, будь хоть ты дроп или не дроп, можно зайти в банк, написать заявление на закрытие счета и получить все свои деньги даже наличкой из кассы.

На этот счет законодатели подумывают над внесением опасных изменений в эту статью гражданского кодекса.

Предлагается не выдавать деньги лицам, которых подозревают в дропперстве.
Ключевая фраза здесь «подозревают».

Это очень опасная штука. Сейчас тот самый 115-ФЗ, например, дает право банкам отказать в платеже в случае подозрений в сомнительной операции. Но на практике, более чем в половине случаев такие отказы необоснованные.

А это даже не статистическая погрешность, это очень существенная цифра. Если банки получат право не выдавать остаток с закрываемого счета при наличии только подозрений, то до половины клиентов будут страдать от необоснованных и незаконных действий банкиров.

Физические лица – самые юридически незащищенные субъекты, не все знают свои права и будут вынуждены сидеть без своих денег или тратить немалые суммы на юристов.

Поэтому здесь нужно очень все тщательно продумать и предусмотреть простой и быстрый механизм оспаривания действий банков.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 апреля 2024 09:24

ЦБ разрешит предпринимателям оспаривать высокий риск ЗСК, не дожидаясь блокировки счета от банка.

У платформы ЗСК есть один нюанс, связанный с попаданием клиента в красную зону.
Банк применяет к клиенту меры по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ только в случае, если сам банк и ЦБ одновременно присвоили клиенту высокий риск ЗСК.
В таком случае у предпринимателя есть право обращаться в межведомственную комиссию для обжалования решения банка о фактической заморозке счета.

Но на практике оказались нередки случаи, когда ЦБ красит клиента в красный цвет, а банк не соглашается с оценкой ЦБ.
В таком случае счет у клиента работает, но он лишается права на обжалования высокого риска ЗСК от ЦБ.

Жизнь у такого бизнеса не сахар. С ним отказываются работать контрагенты, что сильно портит деловую репутацию.

Сейчас ситуация безвыходная, так как нет процедуры оспаривания высокого риска, присвоенного именно ЦБ.

Банк России подготовил проект нового положения, где предпринимателю дается право обжаловать решение ЦБ о присвоении высокого риска ЗСК, если банк не покрасил клиента в красный цвет.

Для этого на сайте ЦБ будет создан специальный раздел, где любое заинтересованное лицо сможет проверить присвоен ли ему высокий риск ЗСК или нет. Результат такой проверки будет являться основанием для обращения в ЦБ о снижении риска.

Если проект пройдет все согласования, то он вступит в силу 1 октября 2024 года.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 апреля 2024 09:09

Сегодня в 11:00 стартует эфир на канале @sellermp на тему Закона 115-ФЗ.
Присоединяйтесь.

Тот самый 115-ФЗ

05 апреля 2024 07:03

По просьбам подписчиков собрали небольшую подборку наиболее востребованных материалов с канала:

1️⃣Полный видео разбор платформы ЗСК.
Очень полезно не только для предпринимателей, но и для бухгалтеров и всех, кто хоть как-то связан с бизнесом
Ссылка на пост>>>>>

2️⃣ Как будет работать тот самый 115-ФЗ с цифровым рублем.
Чего ждать, к чему готовиться. Заглянем в 2025 год.
Ссылка на пост>>>>>

3️⃣ Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под 115-ФЗ
Ссылка на пост>>>>>

4️⃣ Как правильно заполнять платежные поручения, чтобы не получить желтую или красную метку от ЗСК
Ссылка на пост>>>>>

5️⃣ Как тот самый 115-ФЗ относится к получению выручки от предпринимательской деятельности на счет физ лица.
Можно ли предлагать клиентам скинуть оплату на карту?
Ссылка на пост>>>>>

6️⃣ Как адрес регистрации компании влияет на блокировку счета по 115-ФЗ.
Ссылка на пост>>>>>

7️⃣ Как название фирмы влияет на блок по 115-ФЗ
Ссылка на пост>>>>>

8️⃣ Какие схемы используются для снятия наличных с корпоративных карт 
Ссылка на пост>>>>>

9️⃣ Как работать продавцу на маркетплейсах, чтобы не попасть под 115-ФЗ
Ссылка на пост>>>>>

1️⃣🔤 Как правильно работать с точки зрения того самого 115-ФЗ если у бизнеса открыто несколько счетов в разных банках.
Ссылка на пост>>>>>

---------
❤Канал | 💬Бот | 🌐Сайт

Тот самый 115-ФЗ

04 апреля 2024 09:04

С 1 июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон № 369-ФЗ: если банк выполнит перевод по реквизитам мошенников, которые есть в базе ФинЦЕРТ, то он обязан вернуть своему клиенту денежные средства.
 
Автоматизировать проверку по спискам ФинЦЕРТ и защититься от репутационных и регуляторных рисков поможет продукт «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц». Продукт полностью автоматизирует процессы проверки, начиная от загрузки списков ФинЦЕРТ и заканчивая анализом платежей и клиентской базы. Подозрительные операции будут не только обнаружены, но и приостановлены.
 
Продукт «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц» позволяет комплексно автоматизировать проверку клиентов и операций, гибко настраивая сценарии контроля с помощью low-code инструментов. Вы гарантированно получите своевременные обновления и поддержку.
 
Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance разработки компании «Диасофт».
 
Узнайте, как «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц» и другие продукты в составе платформы Digital Q.Risk&Compliance помогут надежно защитить ваших клиентов и бизнес от мошенничества и финансовых угроз! 🚀

Тот самый 115-ФЗ

02 апреля 2024 17:04

В кресло финансового директора за 4 месяца?

Эксперты из Мегафон, KPMG, Avon и других компаний вместе с Академией Eduson на примере 14 кейсов и 170 заданий объяснят, как быстро улучшить знания в финансах, найти перспективную работу или претендовать на повышение.

Вы научитесь:
📌 Разрабатывать финансовую стратегию и управлять рисками
📌 Выстраивать процессы в компании и управлять командой
📌 Анализировать финансовую отчетность (Cash Flow, P&L, баланс)
📌 Разбираться в РСБУ и МСФО
📌 Оптимизировать налоговую нагрузку
📌 Строить финансовые модели и прогнозы

узнать подробнее (159 уроков)

Бонусы:
✔️ Excel для управления финансами (34 урока)
✔️ Soft skills финансового директора (44 урока и 25 заданий)
✔️ Интерактивные тренажёры для закрепления навыков
✔️ Личный куратор на год для ответов на любые вопросы
✔️ Доступ к курсу и обновлениям навсегда
✔️ Официальный диплом и удостоверение о повышении квалификации

👉 Переходите по ссылке и бронируйте курс со скидкой 65%! По промокоду ТОТСАМЫЙ консультация с экспертом в подарок.

Реклама. ООО "Эдюсон", ИНН 7729779476, erid: LjN8JxxdJ

Тот самый 115-ФЗ

31 марта 2024 13:04

Готовы избавиться от рутинных задач и автоматизировать все процессы в 1С? "Домрачев Консалтинг" поможет!

Чтобы сделать работу в 1С эффективной - нужно знать немного лайфхаков, которые упростят работу и освободят время для более важных дел.

Домрачев Консалтинг - специалисты с большим опытом работы в 1С.
Контроль поставок и товарооборота, автоматизация счетов, документов, рутинных процессов компании и даже отчетов!

В нашем телеграм канале делимся полезными лайфхакми по 1С, и приглашаем вас на бесплатный курс, на котором расскажем и поделимся всеми важными хаками.

Подписывайтесь на телеграм канал и развивайте свои скилы!

@domrachev_consulting

@domrachev_consulting

@domrachev_consulting

erid: LjN8KJZiB

Тот самый 115-ФЗ

29 марта 2024 12:58

МегаФон ПроБизнес помогает компаниям развиваться и обгонять конкурентов.

В канале рассказывают о новостях, трендах, сервисах и технологиях для бизнеса. Подписывайтесь и получайте актуальную информацию от экспертов.


erid: LjN8KC8fm

Тот самый 115-ФЗ

25 марта 2024 06:02

Сбербанк видимо понял, что массовыми блокировками карт он может лишиться всех клиентов, поэтому некоторых лиц банк начал сам разблокировать и предлагать подписать обязательство.

В этом обязательстве клиент клянется, что не будет использовать свою личную карту для расчетов в рамках предпринимательской деятельности.

Банк скорее всего не опубликует статистику своих блоков, но по моим данным более 70% блоков связаны именно с тем, что люди используют свои карты для, например, выплаты зарплаты работникам, закупки товара, получения выручки от заказчиков (покупателей) на карту вместо официальной оплаты через терминал и пр.

❗️Однако, подписание такого обязательства не освобождает от обязанности ответа на запрос банка.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

14 мая 2024 15:11

Последнее время получаю много запросов от физических лиц на консультацию по блокировкам в рамках того самого 115-ФЗ.

В результате записал небольшое видео на тему «За что банк может заблокировать счет физического лица по Закону 115-ФЗ».

https://youtu.be/D2LWUcjL544?feature=shared

Тот самый 115-ФЗ

14 мая 2024 06:47

Росфинмониторинг будет взаимодействовать с НСПК напрямую при расследованиях подозрительных операций.

Сейчас Национальная система платежных карт (НСПК) не взаимодействует с Росфинмониторингом, поскольку не входит в число субъектов национальной антиотмывочной системы, при этом администрирует банковские операции по картам «Мир» и с использованием СБП.

Ведомство предлагает включить НСПК в сферу регулирования антиотмывочного законодательства, чтобы у финразведки была возможность направлять ему запросы и получать запрашиваемые сведения.


Что изменится для банковского клиента?

Ничего. Сейчас эти данные финразведка запрашивает у банков, а будет их получать напрямую у первоисточника - НСПК.

Легче станет банкирам, они будут получать меньше запросов от Росфина.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 мая 2024 19:34

Подготовлены поправки в тот самый 115-ФЗ с целью исключения из операций обязательного контроля платежи региональных операторов по капитальному ремонту.

Сейчас п. 1.2 ст. 6 Закона 115-ФЗ предполагает, что банки должны стучать в Росфинмониторинг на каждый платеж некоммерческих организаций, к которым относятся, в том числе, региональные операторы, осуществляющие формирование фонда капитального ремонта многоквартирных домов.

Каждый, кто оплачивает квартиру, видел в своих квитанциях строку «кап ремонт». Вот это оно и есть. А теперь представьте объем платежей….

Бакиры должны на каждый такой платеж сформировать специальное сообщение, заполнив около 50 полей и отправить в Росфин.

Причем за каждую самую незначительную опечатку в любом из полей сообщения, ЦБ при проверках с удовольствием выкатит штраф в 100 тыс. рублей.

Следует учитывать, что такие операторы фонда капитального ремонта подлежат особому государственному контролю. Таким образом, сообщения от банков не несут сильной важности, но времени и сил отнимают значительное количество.

Законодатели решили исправить этот пробел и подготовили правки в тот самый 115-ФЗ.
Если проект примут, то через 90 дней банкирам будет немного полегче жить.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

05 мая 2024 08:04

❗️😚😍🥲🥰😘😉🥰
😄😉🥰😊😍🥹🥰🥹❗️

Тот самый 115-ФЗ

28 апреля 2024 15:36

Новая методичка от ЦБ относится к выявлению лиц, покупающих драгоценные металлы в слитках.

Не секрет, что драгоценные металлы являются одним из самых популярных инструментов для отмывания денег, поэтому ЦБ и Росфинмониторинг решили уделить этому особое внимание.

⚡️Итак, что же предлагают ЦБ и Росфин:

1️⃣ Банки должны выявлять клиентов-физических лиц, скупающих драгоценные металлы в слитках по следующим признакам:

✔️ однонаправленный характер операции по покупке драгоценных металлов в слитках (т. е., покупают, но не продают, либо продают, но в значительно меньших объемах);

✔️ если слитки покупаются, то деньги либо переводятся безналом, либо вносятся наличкой незадолго до сделки;

✔️ неоставление купленных драгоценных металлов в слитках на хранение в кредитной организации либо осуществление такого хранения в течение незначительного срока.

2️⃣ Банки должны выявлять иностранные компании, которые вносят наличку на счет и покупают драгоценные металлы в слитках в крупных объемах (от 10 млн рублей в месяц).

Если банки найдут таких товарищей, то должны включать тот самый 115-ФЗ на полную мощность:

✔️ Запрашивать документы по определению источника происхождения денежных средств.

✔️ Проверять эти источники всеми доступными способами.

✔️ Осуществлять учет представленных клиентом документов, чтобы повторно одно и то же не предоставили.

Если что-то банку не понравится, то отказывать в таких сделках и стучать в Росфинмониторинг, указывая в сообщении контрольную секретную фразу «операция (деятельность) клиента с драгоценными металлами в слитках».

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 апреля 2024 06:42

Как Платформа ЗСК отправляет предпринимателей в красную зону.

Платформа ЗСК полностью автоматизированнная система, которая администрируется ЦБ.

В своей работе она использует более 300 показателей, которые работают по принципу скоринга. Т.е., каждый показатель имеет свой удельный вес. По совокупности выявленных факторов ЦБ ежедневно присваивает уровни риска и доводит их до банков.
В ряде случаев даже применяется модный нынче искусственный интеллект.

Однако, определять высокий риск ЗСК только одной машине пока не доверяют.

Если система ЗСК выявила красную зону, то в дело включается живой аналитик из ЦБ, который все должен перепроверить. Причем в ЦБ реализован принцип двойного контроля, когда один аналитик проверяет за другим.

Но даже с таким подходом достаточно много необоснованных отнесений к красной зоне. Ведь у аналитиков нет доступа к документам предпринимателя и он не может послушать его пояснений.

Даже статистика рассмотрений дел в межведомственной комиссии при ЦБ говорит о том, что в 30% случаев аналитики ошибаются и высокий риск ЗСК установлен необоснованно.

К сожалению, идеальной модели еще не придумал никто. Но платформа ЗСК не стоит на месте, постоянно меняясь, даже часто в лучшую сторону.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

23 апреля 2024 06:41

Тема отношения Закона 115-ФЗ и продавцов маркетплейсов вызвала достаточно бурную дискуссию.
Поэтому, чтобы быть заранее готовым к вопросам банков, выкладываю типичный запрос зеленого банка, направляемый селлерам.

Иные банки просят примерно то же самое. Кто-то больше информации, кто-то меньше, но суть будет именно такая.

В частности, банкам интересны ответы на следующие вопросы:

✔️Отчет о реализованных товарах на маркетплейсе;

✔️Документы, подтверждающие закуп и транспортировку реализуемых товаров;

✔️Сертификаты соответствия на реализуемые товары, инструкции, тех. документацию;

✔️Какую схему работы Вы используете на маркетплейсах-FBO или FBS;

✔️Скриншот личного кабинета на маркетплейсе, позволяющий однозначно определить владельца аккаунта, название магазина;

✔️Ссылки магазинов на сайтах маркетплейс;

✔️Документы, подтверждающие передачу товаров на склады маркетплейсов, получение заказов, передачу курьеру;

✔️Пояснения, под какими брендами идет реализация товаров (наименование магазинов);

✔️Пояснения, где и кем осуществляется хранение, комплектация, упаковка и доставка с предоставлением подтверждающих документов;

✔️Декларации, сертификаты, отказные письма на реализуемый товар;

✔️Договоры с компаниями фулфилмента (при наличии);

✔️Скрины карточек товаров с артикулом, размещенных на маркетплейсах (выборочно);

✔️Пояснить, где храниться закупленный товар до его поставки на склад маркетплейса (предоставить документы).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 апреля 2024 13:37

Зпись эфира можно посмотреть по ссылке https://www.youtube.com/watch?v=tQseMXy32GA

Спасибо организаторам, очень приятная и душевная беседа получилась.

Тот самый 115-ФЗ

12 апреля 2024 19:16

Канал о бизнесе на маркетплейсах @sellermp во вторник 16.04.2024 в 11:00 по мск организует бесплатный эфир на тему Закона 115-ФЗ, где я приглашен в качестве спикера-эксперта.

Присединятесь, подробности здесь>>>

Тот самый 115-ФЗ

04 апреля 2024 10:04

Что такое Fingerprint и как его применяют банки в рамках того самого 115-ФЗ

Fingerprint - это цифровой отпечаток устройства.
Банки в рамках своей работы обязаны эти самые отпечатки снимать.

В обязательном порядке фиксируется:

✔️ IP-адрес — это уникальный адрес, который идентифицирует устройство в Интернете или локальной сети.

✔️ MAC-адрес — уникальный идентификатор устройства, через который получаете доступ в Интернет.

Банки собирают множество иной цифровой информации, однако антиотмывочные службы в 90% случаев используют в работе IP и MAC адреса.

Как используют эти данные:

1️⃣ Поиск связей по заблокированным клиентам. Например, заблокировали компанию или ИП, которая подозревается в обналичке. По IP и MAC адресам выявляются иные компании или ИП, использующие те же самые цифровые отпечатки. Делается вывод, что они связны и все блокируются по цепочке.

2️⃣ Выявление связей. Например, есть отчеты, которые показывают клиентов, работающих на одних и тех же IP или MAC адресах. Так можно быстро вычислить группу клиентов еще на старте, когда они провели мало платежей. Коллега из банка рассказывал, что благодаря такому отчету они вычислили 10 ИП и после блока вынудили закрыть счета. А через несколько недель они все по очереди улетают в красную зону ЗСК. Таким образом, расследование через fingerprint не повлекло для банка рисков вовлеченности в проведение сомнительных операций.

Также банки могут использовать геолокацию при анализе операций физических лиц. Например, если клиент зашел в приложение в Москве, а через 10 минут снял наличные через банкомат в Новосибирске, то у банка может возникнуть подозрения, что клиент передал свою карту третьему лицу, что запрещено банковскими правилами.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

03 апреля 2024 06:41

Практика ареста и конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов.

В России всерьез задумались над разработкой механизма конфискации криптовалют по обвинениям в отмывании доходов и финансировании терроризма, но пока все на стадии обсуждения.

Представлю вашему вниманию краткий алгоритм конфискации криптоактивов в мире. Скорее всего такая же практика сложится в России.

1⃣ Выявление владельца кошелька. Используется множество способов: от разведки до официальных запросов от гос органов в адрес криптобирж.

2⃣ Конфискация. Все зависит от типа хранения крипты. Либо изымается устройство хранения у подозреваемого, либо дается предписание бирже на заморозку всех активов владельца. Самым сложным являются случаи, когда криптовалюта хранится на физическом устройстве и подозреваемый не разглашает пароли.

3⃣ Хранение. Обычно уполномоченные органы создают собственный криптовалютный кошелек, куда переводятся на хранение конфискованные активы. В целях безопасности используются аппаратные криптокошельки с мультиподписью, поскольку переводы из кошелька подлежат одобрению несколькими сторонами. Если физический кошелек злоумышленника зашифрован, устройства отключаются от сети либо помещаются в сумку Фарадея (сумку/чехол — подавитель радиочастотной связи), чтобы исключить удаленный вывод средств сообщниками.

4⃣ Реализация. Продаются конфискованные монеты на аукционах с целью перевода в обычные фиатные деньги.

Развитие нормативно-правовой базы в направлении конфискации криптовалют началось в США с ликвидации в 2013 году теневой площадки Silk Road, торгующей незаконными товарами, где биткоин часто использовался для оплаты.

Когда правоохранительным органам удалось задержать организатора и получить доступ к преступным криптоактивам, федеральным агентам пришлось решать, что делать со всеми незаконно добытыми биткоинами. Поскольку не было компаний, к которым можно было бы обратиться, чтобы продать активы, Служба судебных приставов провела свой собственный аукцион активов. 

Сейчас США активно сотрудничают с аналитической компанией Chainalysis, которая предоставляет данные о транзакциях криптовалют.

В России создан свой аналог такой системы под названием «Прозрачный блокчейн», который активно используется Росфинмониторингом в своих расследованиях.

Но не везде все проходит так гладко. Например, в Финляндии была изъята в пользу государства крупная сумма биткоинов, использовавшихся в обороте наркотиков, которая осела мертвым грузом в Управлении финансового надзора Финляндии. Были опасения, что реализованные биткоины могут снова попасть в руки злоумышленников, поэтому рассматривались также варианты уничтожения изъятых криптовалютных активов или же передача другим государственным органам Финляндии. В конечном счете был объявлен поиск брокеров, которые могли бы реализовать эти активы на криптовалютном рынке, чтобы фиатные деньги наконец поступили в казну и были задействованы для государственных нужд.

В России пока нет регулирования криптовалют. Конфисковать виртуальные монеты по закону можно как имущество, но с реализацией большие вопросы. Сейчас практически единственным вариантом является реализация через криптобиржи дружественных стран, где есть регулирование и лицензирование этих самых бирж.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 марта 2024 14:07

Пока ЦБ воюет против сомнительных операций физических лиц, Росфинмониторинг решил бороться в возвратным лизингом.

Он просит лизинговые компании размещать у себя на сайтах информацию, что возвратный лизинг может навредить гражданам и его часто используют мошенники.

Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств.

Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард.

Деятельность таких организаций жестко регулируются (банки должны иметь лицензии, а МФО и ломбарды должны быть включены в специальный реестр ЦБ). Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга.

В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир.

Напомним, ранее фин разведка своим приказом обязала все лизинговые компании с 17.06.2023 года сообщать в РосФинМониторинг об операциях возвратного лизинга, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 марта 2024 16:04

ЦБ опубликовал статистику по объемам подозрительных операций в 2023 году.

В 2023 году объемы подозрительных операций сократились на 12%.

Сомнительный вывод денег за границу сократился на 15%

Объемы обналичивания денежных средств во всех секторах экономики в 2023 году уменьшились по сравнению с прошлым годом на 11%.

Объемы обналичивания в банковском секторе в 2023 году по сравнению с 2022 годом снизились на 6% и составили 59,5 млрд рублей.

Также в три раза снижены объемы подозрительных операций по исполнительным документам — с 11 до 4 млрд рублей.
Сведено к минимуму использование схем обналичивания через счета нотариусов и решения комиссий по трудовым спорам.
Более активно использовались схемы обналичивания через банковские карты и счета физических лиц, на которые безналичные денежные средства поступали от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, не ведущих реальную хозяйственную деятельность.

Основной спрос на теневые финансовые услуги в 2023 году, как и в прошлом, формировался в строительной отрасли (37%), торговле (26%) и сфере услуг (21%).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 марта 2024 05:51

Есть ли жизнь после блокировки карты или что мне будет, когда банк заблокировал карту и приложение.

Меня часто спрашивают, что банк может сделать после блокировки карты. Давайте разберем самые частые страхи и вопросы.

1⃣ На первом месте вопрос: «Это навсегда?».

В некоторых банках есть система так называемой внутренней амнистии. Это когда через несколько лет банк забывает о прошлых нарушениях и восстанавливает обслуживание.
Данный вопрос больше относится к внутренней политике банка, здесь нет общих правил, каждая кредитная организация придумывает правила игры сама.

2⃣ Уверенное второе место занимает вопрос: «Другие банки узнают о том, что мне заблокировали карту?».

Нет. Банк блокирует карту и иные дистанционные способы распоряжения счетом на основании договора банковского обслуживания. Иными словами – это сугубо внутренние разборки между банком и клиентом. Банк не информирует никого о фактах нарушения клиентами условий договора банковского счета.

Но! У банка есть право сообщить в Росфинмониторинг о сомнительных операциях, подробнее в п. 4.

3⃣ Далее по популярности: «Банк сообщит в налоговую о моих нарушениях?»

Нет. Это прямо запрещено ст. 4 того самого 115-ФЗ. Банк не имеет право информировать третьих лиц о мерах по борьбе с отмыванием доходов. ФНС как раз относится к категории этих самых третьих лиц.

Но! Например, РосФинМониторинг является уполномоченным органом и на него запрет не распространяется, об этом в следующем пункте.

4⃣ «Куда банк может сообщить о моих операциях?»

У банка есть право сообщить в РосФинмониторинг о подозрительных операциях. Важно понимать, что это именно право, а не обязанность. Каждый банк сам внутри принимает решение в отношении конкретного клиента и конкретной операции.

5⃣ Еще один популярный вопрос: «что делать дальше, куда жаловаться?»

Писать жалобы в ЦБ, Росфинмониторинг и так далее нет смысла. Если банк заблокировал карту и договориться в претензионном порядке с ним не удалось, то единственный выход – обращение в суд. Именно в суд, поскольку, как было сказано выше, банк блокирует карту на основании договора банковского обслуживания, а это уже гражданско-правовая плоскость, споры по которой решаются в суде.


Подозреваю, что у многих возник новый вопрос: «Что сделает Росфинмониторинг после получения от банка сообщения о подозрительной операции?».

Здесь сложно дать однозначный ответ. В Росфин ежедневно поступает тысячи сообщений о подозрительных операциях со всех банков. Такой объем руками невозможно обработать. Поэтому фин разведа часто действует более точечно, поднимая сообщения от банков при запросах от иных органов или при собственных расследованиях.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

22 марта 2024 07:45

Отозвана лицензия у АО «Банк Стрела».

Кредитная организация специализировалась на оказании услуг по переводу денежных средств между КИВИ Банк и иными участниками рынка банковских услуг.

Значительные объемы операций были направлены на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом (переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор) и являлись высокорисковыми.

Отзыв еще одной лицензии очередной раз подтверждает, что ЦБ объявил войну сомнительным переводам между людьми.

Собственно это уже доказал Сбербанк, совершивший на днях самую массовую рассылку запросов людям по 115-ФЗ в истории всей банковской системы.

@tot115fz