Тот самый 115-ФЗ

01 октября 2023 09:02

С сегодняшнего дня скупщики металлолома обязаны расчитываться с гражданами исключительно в безналичном порядке.

Таким образом, скупщики лома теперь не смогут генерировать кэш, оформляя сделки на вымышленных лиц.
Им придется массово искать подствных товарищей, которым будут перечислять безнал, а те уже обналичивать.

Обналичка по этой схеме сильно усложнится и станет гораздо дороже в плане себестоимости.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 сентября 2023 07:20

В Росфинмониторинге отмечают, что аудиторы стали чаще сообщать о подозрительных операциях аудируемых лиц.

С начала года прирост составил 10%, а количество поступающих от аудиторов сообщений о подозрительных операциях выросло в 2 раза.

Напомним, что аудиторы являются субъектами того самого 115-ФЗ и обязаны во время своих проверок обращать внимание не отмываете ли вы случайно доходы, полученные преступным путем. При наличии подозрений, информация отправляется в РосФинМониторинг.

Опубликую критерии сомнительных операций, которыми руководствуются аудиторы:

✔️ Операции (в том числе со связанными сторонами), выходящие за рамки обычной деятельности, или со связанными сторонами, которые не аудируются или аудируются другой аудиторской организацией, в том числе приводящие к выводу средств и активов аудируемого лица

✔️ Операции с ценными бумагами, не имеющие очевидного экономического смысла

✔️ Перевод принадлежащих аудируемому лицу ценных бумаг на свои счета в иностранном депозитарии (иностранных депозитариях)

✔️ Совершение операции (сделки) в случае, если такая операция (сделка) может быть квалифицирована как сделка с предпочтением в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»

✔️ Завышение или занижение сумм в счетах за товары и услуги

✔️ Операции по оформлению прощения долга по неисполненным обязательствам

✔️ Операции аудируемого лица, совершенные с применением сомнительных методов для минимизации заявленной прибыли по соображениям, связанным с налогообложением.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

27 сентября 2023 17:51

🌐 Экспортерам и импортерам: как вести расчёты по ВЭД без ограничений?

→ Расчетные счета в России и зарубежом в RUB, USD, EUR, AED
→ SWIFT переводы без блокировок
→ Оплаты по инвойсам в Европу, CША, Китай
→ Возврат экспортной выручки на счета в России
→ Юридическое сопровождение

🔹X6 Group помогает вести международный бизнес в условиях санкций, запретов и ограничений.

— Комплексные решения для крупных участников ВЭД
— Смягчение санкционного давления
— Собственные лицензируемые финтех решения
— Банки-партнеры с лицензией ЦБ РФ

Пишите в ЛС @x6_info и подписывайтесь на канал

*Партнёрский материал

Тот самый 115-ФЗ

26 сентября 2023 07:21

Этим объявлением владелец автомата не только доказал, что наличка живее всех живых.
Но и случайно раскрыл ставку обналички на рынке🙈

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 сентября 2023 07:01

Почему банк не хочет открывать вашему бизнесу счет?

Есть негласная статистика, что банки отказывают в обслуживании 30% клиентам по основаниям того самого 115-ФЗ. Причем в более чем половины случаев это делается неофициально, как рекомендация клиенту.

Какие основные причины для отказа в обслуживании?

Есть главные стоп-факторы:

✔️ Открывает счет неуполномоченное лицо, например, у представителя истекла доверенность или ее нет вовсе.

✔️ Недействительные или просроченные документы, например, паспорт директора числится в базе МВД как недействительный.

✔️ Клиент, его представитель или бенефициарный владелец находится в списках террористов.

Есть также и косвенные факторы, которые влияют на общую оценку риска клиента.

✔️ Наличие в черных банковских списках. Это конечно же не 100% стоп-фактор, но хороший ориентир. На него банки смотрят в первую очередь всегда.

✔️ Директор во время беседы с менеджером вызывает подозрения, что реально руководит организацией другой человек.

✔️ Негатив по адресу компании. Это может быть массовый адрес или вид помещения не соответствует заявленной деятельности компании, например, компания заявляет розничную торговлю, при этом не имеет торговых площадей.

✔️ Несоответствие активов и ресурсов компании заявленным масштабам деятельности. Например, компания заявляет многомиллионные обороты в строительной отрасли, при этом не имеет ни сотрудников в штате, ни активов, ни ресурсов, ни истории или компетенции.

✔️ Контрагенты клиента обладают признаками «технических» компаний. При анкетировании клиент должен указать своих контрагентов, банк их естественно проверяет.

✔️ Иные признаки, например, низкая налоговая нагрузка, минимальный уставной капитал, негатив по аффилированным лицам и пр.

В некоторых случаях, если есть сомнения, то антиотмывочные службы прибегают к помощи службы безопасности, чтобы те проверили бенефициара и директора поглубже.

Как правильно презентовать свой бизнес, чтобы банк захотел открыть счет, расскажу в следующих материалах. Оставайтесь на канале.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

19 сентября 2023 13:07

В Росфинмониторинге отмечают, что мошенничество все чаще и чаще совершается с использованием либо информационно-коммуникационных технологий, либо с использованием электронных средств платежа.

Одновременно, фин разведчики назвали категории граждан, которые более подвержены рискам кибермошенничества:

1⃣ Лица, не обладающие достаточными знаниями в сфере финансовой грамотности и сфере финансовой безопасности.

2⃣ Лица, которые не обладают соответствующими ценностями. Здесь имеется в ввиду, что ко второй категории могут относиться граждане в случае, если ценности настроены на то, чтобы получать очень быструю прибыль и человека не смущает, что эта прибыль в разы выше, чем по рынку, или это самое последнее, самое выгодное предложение.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

18 сентября 2023 17:04

Обеспечьте безопасность своего бизнеса за счет автоматической работы с Росфинмониторингом!

Количество изменений в области ПОД\ФТ растет год от года. Растет в том числе и объем информации, передаваемой и получаемой из личного кабинета Росфинмониторинга. Как результат – высокая нагрузка на специалистов финансового мониторинга. Проверка и анализ ведется буквально круглосуточно, из-за чего влияние человеческого фактора возрастает в разы.

В продукте «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц» компания «Диасофт» реализовала возможность полной автоматизации загрузки перечней из личного кабинета Росфинмониторинга.

Для пользователей продукта теперь доступны функциональные возможности:
🔍автоматическая проверка наличия новой редакции перечня в личном кабинете;
📥автоматическая загрузка перечня из личного кабинета с распаковкой (при необходимости);
✅автоматическая проверка корректности полученного перечня (далее файла) (в том числе проверка структуры xml);
🪪автоматическая проверка данных (карточки клиентов и прочее) по перечню с выводом результата в мониторах совпадений.

Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance.Чтобы узнать более подробную информацию, пишите на почту compliance@diasoft.ru

* партнерский материал

Тот самый 115-ФЗ

12 сентября 2023 08:22

Банки в рамках исполнения того самого 115-ФЗ должны информировать фин разведку о подозрительных транзакциях своих клиентов.

С недавнего времени банки могут сообщать как об одной конкретной подозрительной операции, так и направить в Росфинмониторинг информацию о подозрительной деятельности клиента (т. е., о совокупности операций).

Публикую виды подозрительной деятельности клиента, на которые банки должны «стучать» в РосФин:

✔️ Деятельность, связанная со снятием наличных денежных средств.

✔️ Деятельность, связанная с перечислением денежных средств на счета физических лиц по исполнительным документам, выданным по сомнительным основаниям.

✔️ Деятельность, связанная с перечислением денежных средств на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей, возможной целью которой является «обналичивание».

✔️ Деятельность, связанная с выводом денежных средств за рубеж по сомнительным внешнеторговым контрактам об импорте товаров, услуг.

✔️ Деятельность, связанная с выводом денежных средств за рубеж по иным основаниям.

✔️ Деятельность, связанная с совершением безналичных транзитных операций по счетам без соответствующего движения товаров, работ, услуг.

✔️ Деятельность, связанная с транзитными операциями высокого риска, направленными на оптимизацию налогообложения по сделкам с металлоломом и (или) драгоценными металлами.

✔️ Деятельность, связанная с операциями по перечислению денежных средств в пользу предприятий сферы торговли и услуг с целью безналичной компенсации наличной торговой выручки, передаваемой третьим лицам.

✔️ Деятельность, связанная с оборотом векселей и других ценных бумаг, возможной целью которой является «обналичивание».

✔️ Иная подозрительная деятельность.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

06 сентября 2023 12:35

​​На днях обратился подписчик с гневной тирадой в отношении банка при отказе в обслуживании и даже прислал скриншот (картинка ниже).
Суть была в том, что Банк отказывает в обслуживании по причине якобы недействительного паспорта, хотя паспорт на самом деле действительный.

Сейчас объясню причины такого поведения Банка и дам дельный совет, как это недоразумение можно обойти совершенно законным способом.

Тот самый 1115-ФЗ обязывает банки проводить идентификацию клиентов, а также регулярно обновлять о них сведения. Одновременно, Положением Банка России № 499-П на все банки возложена обязанность проводить проверку идентификационных данных, в частности, обязательно проверять паспорт РФ на действительность.

До 6 июня 2023 года Банки были обязаны проверять паспорта на сайте МВД, но после этой даты были внесены изменения в нормативку ЦБ, и Банки теперь самостоятельно определяют источник проверки.

На данным момент существует 2 способа проверить паспорт:

✔️ бесплатный сервис на сайте МВД, который не работает с 14 июля 2023 и когда заработает не известно.

✔️ платная система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая также работает со сбоями.

Если Банк в результате проверки паспорта получил информацию о недействительности документа, то обязан отказать в обслуживании по основаниям того самого 115-ФЗ.

Что же делать человеку, если у него все в порядке с документами, а Банк утверждает, что его паспорт недействителен?

В таком случае можно пройти процедуру идентификации с помощью заграничного паспорта. Согласно Положению Банка России № 499-П загран паспорт является документом, удостоверяющим личность с целью идентификации по Закону 115-ФЗ.
Если же загран паспорта нет, то все намного сложнее. Следует обращаться в МВД с просьбой корректировки базы данных. Никаких справок МВД выдавать не уполномочен и надо подождать пока они не внесут изменения в свой сервис проверки паспортов.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

01 сентября 2023 08:32

​​Наро-Фоминская прокуратура поймала обнальщиков, которые выводили деньги с помощью схемы фиктивных решений комиссий по трудовым спорам (КТС).

Установлено, что комиссией по трудовым спорам коммерческой организации в июле 2022 года выдано удостоверение о выплате заработной платы якобы работавшему в период с 28 июня по 4 июля 2022 года бывшему сотруднику организации. На основании данного документа по заявлению мужчины банк перечислил ему денежные средства в размере более 8,6 млн рублей.

Такая зарплата вызвала неподдельный интерес правоохранителей, и они привлекли к расследованию Росфинмониторинг. Фин разведчики выяснили, что фирма не вела реальной деятельности, и указанные средства были намеренно обналичены.

Напомним типологию использования решений комиссии по трудовым спорам в целях обналичивания денежных средств.

1⃣ В номинальной организации формируется искусственная задолженность по заработной плате.

2⃣ Создается комиссия по трудовым спорам.

3⃣ Работники, которым не выдана заработная плата, подают в комиссию заявления с просьбой обязать работодателя выплатить им денежные средства. 

3⃣ Комиссия по трудовым спорам выносит решение о выплате задолженности по заработной плате.

4⃣ Работодатель не исполняет решение, и комиссия выдает работнику удостоверение, которое является исполнительным документом и предъявляется в территориальный орган ФССП либо в банк должника (работодателя). Банк исполняет требования взыскателя.

5⃣ Таким образом, работник предъявляет исполнительный документ к взысканию искусственной задолженности по заработной плате, после чего полученные денежные средства обналичиваются.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

30 августа 2023 17:03

#реклама

Область 115-ФЗ ваше призвание? Любите свою работу и радеете за общее дело в банковском коллективе? Выкладываетесь на полную, чтобы не нарушить всё новые и новые требования регулятора?
Ни для кого не секрет, что самым высокорисковым сектором в деятельности подразделения финансового мониторинга является функционал по предоставлению отчетность в рамках Порядка 5861-У.
Значительное количество банков испытывают сложности с корректным внесением данных при идентификационных процессах, в следствие чего возникают ошибки по направлению сведений в Уполномоченный орган.

У нас есть выход по упрощению вашего функционала и трудовых будней!!!
Разработчиком и собственником автоматизированного комплекса по проверке ФЭС, предлагается для бесплатного тестирования (21 рабочий день) консультационный автоматизированный комплекс Феникс (на рынке более 6 лет).
Комплекс серьезно снижает риск направления ФЭС с ошибками в Уполномоченный орган, и позволяет выявлять ошибки в отношении идентификационной информации участников отчетности по сравнению с исторической информацией (ранее направленными ФЭС в Росфинмониторинг). Комплекс не требует интеграционных шин и может функционировать на отдельной рабочей станции (без сети и интернета), быстрая установка (Активация Лицензии) и быстрая проверка ФЭС, понятное меню и анализ полученной информации, необходимы только сами xml-файлы.
Обновляемые базы (Стратегические и оборонные предприятия, Исполнительные листы, Курсы валют, Списки компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, ФИАС и ЗСК). Еженедельные обновления с логическими контролями, основанными на инсайдерской информации от представителей ЦБ, банками находящимися на обслуживании, а также при актуализации нормативных актов и информационных писем ЦБ (более 23000 логических проверок по показателям входящим в состав каждой ФЭС).

За более подробной информацией можете обращаться на почту - lexli@list.ru

Тот самый 115-ФЗ

28 августа 2023 07:20

Как правильно работать с самозанятыми и не попасть под блокировку счета по 115-ФЗ.

1⃣ Иметь легенду. Что налоговикам, что банку нужно объяснить почему вы выбрали стратегию работы с самозанятыми, вместо того, чтобы взять людей в штат. Особенно такая легенда нужна, когда оплата на одних и тех же людей идет регулярно.  Такие вопросы задают не всегда, но кто предупрежден, тот вооружен.

2⃣ Перед тем как начинать работать с самозанятым, его надо проверить. Для этого следует воспользоваться бесплатным сервисом проверки статуса самозанятого. Работа государственных ресурсов очень часто дает сбои, поэтому рекомендуем либо сделать скрин-шот странички с проверкой, либо распечатать ее и приложить к договору с таким лицом.

3⃣ Назначение платежа. Пожалуй, самая важная рекомендация. В назначении платежа необходимо отразить ФИО получателя, обязательно его ИНН, а также указать, что лицо является плательщиком на профессиональный доход. Например, «Оплата за услуги по созданию сайта Степаненко С.В. (ИНН 771234567891) – плательщик налога на профессиональный доход. Без НДС».

4⃣ Изучите все аспекты с точки зрения налогового законодательства. Например, нельзя работать с самозанятым, если он ранее у вас работал в штате и с момента увольнения прошло менее 2 лет. Также при работе с самозанятыми не должно быть признаков трудовых отношений (требования о трудовом распорядке в договоре, регулярные и одинаковые платежи, ваше предприятие – единственный заказчик и пр.).

5⃣ Не работать с самозанятыми в одном банке. Так, банкиры не смогут отследить, как и куда тратит деньги ваш самозанятый контрагент, а также не увидит иных заказчиков его услуг.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

21 августа 2023 10:45

Официальный сайт компании в интернете - очень важная защита от блокировки счета по 115-ФЗ.

Перед применением санкций к бизнесу Банки должны признать деятельность компании нереальной или сомнительной.
Одним из признаков нереальности деятельности является отсутствие информации в общедоступных источниках.

Методички налоговиков также содержат этот признак при анализе деятельности компании.
Таким образом, имея собственный сайт, фирма «обеляет» себя не только перед банками, но и перед ФНС.

Однако и здесь есть тонкости. Если сделать сайт «на отшибись» - это наоборот сыграет злую шутку и испортит карму бизнесу. Сайт, состряпанный в духе 90-х, с неработающими ссылками, может быть признан формальным, созданным в целях создания образа «белой» компании.

Многие заявляют, что им не нужен сайт и это дополнительное финансовое бремя. Разрушим мифы, заявив, что создать нормальный сайт стоит от 5 тысяч рублей и всё, больше никаких затрат, кроме ежегодной оплаты хостинга (10-15 $ в год).

Самые большие затраты, связанные сайтом в интернете – это его раскрутка (контекстная реклама, выдача в поисковиках и пр.), но нам она не нужна, ведь мы создаем не продающий сайт, а некую визитку.

Также не лишним будет показывать, что сайт живой, размещая хотя бы раз в месяц какие-нибудь новости или статьи.

Помимо сайта хорошо "заходит"профиль на avito.
Но здесь надо уделять ему внимание, чтобы он был живой и объявления не созданы аккурат в день ответа на запрос банка по 115-ФЗ.

Главное помнить, что сотрудники антиотмывочных подразделений постоянно анализируют сайты различных компаний в ходе мониторинга клиентов. Для опытного сотрудника дело 1-2 минуты, чтобы распознать сайт реальной компании или же это сайт создан специально для создания образа живого бизнеса.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

16 августа 2023 17:03

#реклама

Надоело не спать ночами в ожидании очередного обновления перечня ООН?
Гадаешь будут ли это технические изменения или снова предстоит перепроверять всю клиентскую базу?

Не пропусти ни одного обновления перечней в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ и санкционного комплаенса с чат-ботом от сервиса Risk Lists.
Получай актуальные данные о последних изменениях или используй сервис консолидированной базы данных для полной уверенности в соблюдении законодательства!

Только сейчас переходи по ссылке /channel/RiskLists_bot и используй промокод RL1UOR2XDP для целого месяца бесплатного доступа к чат-боту.

Полная информация о сервисе Risk Lists на нашем сайте https://risk-lists.com, у нас и перечень ООН, и много других списков.

P.S.: Наши клиенты не только крепко спали, но и получали перечень ООН на русском языке, даже когда его не было у регуляторов.

Тот самый 115-ФЗ

14 августа 2023 16:30

В странах СНГ будет создан Международный центр оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (МЦОР).
Проект уже поддержал наш РосФинмониторинг.

МЦОР создается для обеспечения эффективного межгосударственного информационного взаимодействия и проведения наднациональной оценки рисков легализации преступных доходов.

Примерный список участников новой организации: Азербайджан, Россия, Армения, Таджикистан, Белоруссия, Туркменистан, Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Молдова.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 сентября 2023 14:05

ЦБ опубликовал структуру подозрительных операций за первое полугодие 2023 г.

Традиционно все снижается, общий процент снижения 9%.

Из интересного, обнал через снятие по чекам в кассе банка у юридических лиц снизился 2 раза. Здесь сработала Платформа ЗСК.

Но обнал никуда не делся, он переориентировался на другие схемы.
Так, в ЦБ отмечают, что в 1.4 раза увеличилось количество попыток обналички через корп карты и карты физических лиц.

За полугодие через схему тогового кэша было обналичено 10 млрд. руб. Однако, эта сумма на 30% меньше аналогичного периода прошлого года. Либо действительно меньше стали обналичивать через этот метод, либо появились схемы, которые ЦБ не умеет еще определять как обналичку.

Основной спрос на теневые финансовые услуги в первом полугодии 2023 года, как и в аналогичном периоде прошлого года, формировался в строительной отрасли (37%), торговле (29%) и сфере услуг (19%).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

28 сентября 2023 07:21

Как борются с отмыванием денег на криптобиржах и как работает там 115-ФЗ.

В России сейчас правовой пробел в части регулирования криптобирж, поэтому обратимся к опыту зарубежных коллег и посмотрим, как AML работает у них.

AML (anti money laundering) – совокупность мер, направленных на борьбу с отмыванием доходов, полученных преступным путем. По-русски это называется ПОДФТ.

Открою небольшой секрет – Закон 115-ФЗ есть во всех странах и в целом, он очень похож на наш. Всему виной рекомендации FATF, которые как раз и призваны унифицировать антиотмывочное законодательство во всем мире.

Многие зарубежные криптобиржи работают официально с лицензией или иными разрешительными моментами, поэтому они обязаны соблюдать местный 115-ФЗ.

Что же включает в себя AML на криптобиржах:

✔️ Идентификация и проверка личности (в международном понятии KYC).

✔️ Мониторинг транзакций.

✔️ Сообщения о подозрительных операциях и об операциях обязательного контроля в местную фин разведку.

✔️ Принятие мер к клиенту в соответствии с антиотмывочным законом (заморозка, приостановление, отказ в операции).

✔️ Разработка внутренних правил, фиксирование и хранение документов, обучение сотрудников.

В зависимости от юрисдикции нахождения биржи правила могут отличаться как в сторону послабления, так и ужесточения контроля. Например, на бирже может быть только политика KYC, а может быть внедрена наравне с AML еще и политика санкционного комплаенса (как в США и ЕС).

Как криптобиржи оценивают транзакции на AML риски.

Факторы, влияющие на повышения риска транзакции или клиента очень схожи с банковскими:

✔️ Верификация сторон транзакции. Если в отношении клиента или его контрагента есть негатив, то операция может быть заблокирована.

✔️ История операций. На многих биржах есть скоринг кошелька или клиента. Например, высокорисковым может считаться кошелек, если он часто взаимодействует с такими же высокорисковыми кошельками или монеты имеют негативный шлейф.

✔️ Источник происхождения средств. Например, у клиента резко вырастают обороты или сразу после регистрации проводятся транзакции на крупные суммы. В таком случае антиотмывочные службы должны провести расследование на предмет легальности происхождения источников средств клиента.

Зачем криптобиржам этот AML.

В США, ЕС, Гонконге, ОАЭ биржи лицензируются и наличие политики AML обязательное требование для получения лицензии.

AML – это не просто государственная повинность, это прежде всего защита пользователей и государства. Криптовалюта стала популярным средством отмывания денег у наркоторговцев, мошенников и террористов. Все эти меры направлены на борьбу с криминальными элементами для защиты людей не только в стране юрисдикции, но и во всем мире.

А что в России?

Пока думают и не могут определиться с регулятором и лицензированием. Но точно криптобиржи и обменники станут субъектами исполнения того самого 115-ФЗ со всеми вытекающими последствиями.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

27 сентября 2023 07:21

Можно бесконечно смотреть на 3 вещи: как течет вода, как горит огонь и как банкиры жалуются на МВД, которое закрыло доступ к проверке действительности паспортов.

Напомню предыдущие эпизоды сериала.

Тот самый 115-ФЗ обязывает все субъекты его исполнения проверять паспорта клиентов на действительность.
Ранним утром 14.07.2023 МВД неожиданно отключило возможность проверять паспорта на действительность на их сайте. Сервис был бесплатным и быстрым, хоть и немного глючным.
Взамен в министерстве предложили всем заинтересованным лицам пользоваться системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Далее пошли жалобы в ЦБ и МВД, которые не увенчались успехом.

Настала очередь Ассоциации Российских Банков (АРБ), которая направила письмо директору РосФинМониторинга Чиханчину Ю.А. с просьбой навести порядок и вернуть все как было.

Вот их аргументы:

✔️ не все субъекты 115-ФЗ имеют право работать со СМЭВ, например, риэлторы, нотариусы, не вправе подключиться к СМЭВ;

✔️ те, кто имеет право подключиться, должны заплатить немало денег: в зависимости от уровня автоматизации ценник начинается с 400 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Напомню, раньше все было бесплатно для всех;

✔️ те, кто работает со СМЭВ, рано радоваться, они должны обновить версию до СМЭВ-4, а это не так просто, ведь на сегодняшний день ресурс окончательно не введен в промышленную эксплуатацию, находится в стадии тестирования и поэтому пока доступен не всем (фактически, в полной мере ресурс доступен только тем организациям, которые участвуют в соответствующем эксперименте).

Ждем реакцию от РосФина, правда не очень понимаю какую, ведь это не их компетенция, а профильные ведомства (ЦБ и МВД) уже сказали свое слово.
Правда все субъекты 115-ФЗ не очень понимают как эти слова выполнять и почему отключили работающий бесплатный ресурс.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

25 сентября 2023 08:00

​​В моей практике бывают такие парадоксы, когда ты думаешь, что удаление из черного списка информации об отказе в платеже пройдет достаточно быстро, а в итоге процесс затягивается на несколько месяцев.
-----
Обращается клиент, я оцениваю все обстоятельства отказа и точно понимаю, что банк просто не разобрался в ситуации. Банку нужно грамотно и четко все разложить по полочкам, и он аннулирует отказ в платеже.

Но нет. В банках тоже работают люди, которым свойственно такое качестве, как непризнание собственных ошибок. В итоге получаешь отказ в реабилитации от Банка и обращаешься в межведомственную комиссию при ЦБ, которая естественно выносит решение в пользу клиента и обязывает Банк аннулировать отказ в операции (на фото ниже)👇.

Во всей этой истории есть неприятные для клиента нюансы по срокам. Процедура реабилитации через банк должна занимать не более 7 рабочих дней, а реабилитация через межведомственную комиссию – 20 рабочих дней. Плюс время на подготовку документов…, вот и выходит, что устранение ошибки банка заняло несколько месяцев, ведь только ожидание ответов от банка и ЦБ заняло 27 рабочих дней.

Тем не менее исход дела положительный, Банк хоть и против, но обязан подчиниться решению МВК и удалить отказ в платеже.

Я умышленно не называю банк, таких случаев очень много и дело даже не в банках, а в конкретных людях. Ведь выявление подозрительных платежей в рамках того самого 115-ФЗ очень субъективный момент и многое зависит от конкретного человека и его понимания ситуации. Я это знаю как никто другой, проработав в банковских антиотмывочных подразделениях более 15 лет.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

20 сентября 2023 17:45

Гарвард в России? Обучение финансовых директоров за 4 месяца!

Проверено годами: система кейсового обучения «Лиги Плюща» – работает! Академия Eduson совместно с экспертами из Мегафон, KPMG, ВШЭ, Сколково создали практический курс «Финансовый директор».

На примере 17 бизнес-кейсов вы узнаете, как быстро улучшить свои знания в финансах, найти перспективную работу или претендовать на повышение.

Вы научитесь:
📌Разрабатывать финансовую стратегию и управлять финансовыми рисками
📌Выстраивать финансовые процессы и управлять командой
📌Анализировать финансовую отчетность (Cash Flow, P&L, Баланс)
📌Разбираться в РСБУ и МСФО, M&A, Unit-экономике и в рынках капитала
📌Привлекать и анализировать инвестиции
📌Оптимизировать налоговую нагрузку
📌Строить финансовые модели и составлять прогнозы

Узнать подробнее (17 кейсов и 170 уроков)

Бонусом:
✔️Программа 2023 года
✔️Интерактивные тренажеры для управления финансами
✔️Soft skills финансового директора
✔️Преподаватели из Большой четверки, финансовые директора из топ-компаний
✔️365 дней поддержки куратора
✔️Помощь с трудоустройством (среди компаний-партнеров: Avito, ВТБ и Ozon)
✔️Бессрочный доступ к курсу и его обновлениям
✔️Официальный диплом

→ Переходите по ссылке, регистрируйтесь на курс со скидкой 60% по промокоду ФИНАНСЫ и получите личную консультацию с экспертом в подарок!

Реклама. ООО "Эдюсон", ОГРН 1147746925369
erid: LjN8KK696

Тот самый 115-ФЗ

19 сентября 2023 07:21

Комитет по санкциям Национального банка Бельгии оштрафовал BNP Paribas Fortis на 15 миллионов евро за нарушение законодательства о борьбе с отмыванием денег.

По результатам инспекционной проверки, проведённой Национальным банком Бельгии в период с апреля 2019 года по январь 2020 года, установлено, что в механизмах внутреннего контроля банка имелись серьезные недостатки, в частности, крупнейший банк Бельгии, не смог разработать эффективную политику внутреннего контроля и имел плохой процесс проверки клиентов, торгующих драгоценными металлами.

За систематические нарушения требований «противолегализационного» законодательства, допущенные в период с ноября 2014 года по июнь 2019 года, BNP Paribas Fortis оштрафован на 15 млн евро (около 1,6 млрд рублей в эквиваленте). Это самый крупный штраф, когда-либо наложенный Национальным банком Бельгии.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 сентября 2023 09:02

Опубликовано Постановление Правительства, согласно которому страховые организации по запросу РосФинМониторинг обязаны предоставлять сведения о выгодоприобретателях, ставших известными при заключении договоров страхования в пользу третьего лица.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

11 сентября 2023 07:25

Среди моих друзей и партнеров прибавление.

Помимо АНО "Национальное агентство развития предпринимательства" во главе с Алферовой Юлией (@Alferovayulya), я подружился с междунарождным мотоклубом Easyriders SMC (@easyriderssmcrussia).

Тот самый 115-ФЗ он такой, объединяет.

Тот самый 115-ФЗ

05 сентября 2023 07:21

Как будут следить за отмыванием цифрового рубля?

Для цифрового рубля технически есть возможность маркирования или «окрашивания» конкретных кошельков и переводов для эффективного отслеживания движения средств. По замыслу законодателей, это может помочь, например, в борьбе с коррупцией или в более эффективном контроле использования выделяемых государственных ресурсов на финансирование разных программ.

Схожая функция маркировки есть у криптовалют, где применяется система маркировки кошельков и конкретных транзакций. У легальных криптобирж с лицензиями есть комплаенс службы, которые оценивают так называемый «risk score». Для этого у них разработана целая инфраструктура для проверки чистоты транзакций и цифровых кошельков. Например, реестр блокчейна у биткоина прозрачный и публичный, и системы мониторинга отслеживают пересечение транзакций с маркированными источниками, черными сервисами, кошельками преступников или криптомиксерами.

В случае с цифровым рублем в ЦБ обещают, что их окрашивание будет использоваться для определенных видов сделок, например, для оплаты государственных контрактов. Однако, никто им не мешает покрасить все монеты.

Как будут противодействовать отмыванию цифровых рублей.

✔️ запрет технической возможности совершить платеж помеченными деньгами в адрес неуполномоченного получателя;

✔️ платеж может быть совершен, но потом незамедлительно последует расследование Росифинмониторингом.

Какие схемы будут актуальными, чтобы уйти от контроля.

✔️ Самой популярной услугой будет так называемая отвязка цифрового рубля от своего пользователя. Правда, как это технически сделать, пока не известно. Да и вообще, будет ли это возможно в принципе.

✔️ Миксеры в существующем виде для криптовалют здесь не помогут, так как у цифрового рубля единый эмитент в лице ЦБ, а транзакции осуществляются через Банки, которые будут отслеживать платежи по требованию того самого 115-ФЗ. Возможно, появятся новые виды миксеров, которые смогут сильно запутать следы. Однако, для работы миксеров важна массовость использования цифровой валюты, чем больше транзакций совершается на рынке, тем проще спрятать истинного бенефициара. На первых порах платежи с цифровым рублем не будут массовыми, поэтому схемы с миксерами откладываются на долго.

Получается какое-то идеальное средство для противодействия отмыванию денег. Да, действительно, цифровой рубль в этом плане очень эффективен. Однако, следует учитывать, что обычные деньги никуда не уйдут, банковское лобби вообще сильно против цифрового рубля. Для них это обуза, ведь такой рубль не является пассивом, а значит банк на нем не сможет заработать денег (ни принять во вклад, ни выдать кредит).

Для клиента «размазать» по разным банкам цифровые монеты тоже не выход. У нового рубля есть эмитент ЦБ, и он будет полностью контролировать оценку риска по аналогии с платформой ЗСК для юридических лиц. Скорее всего ЦБ будет сообщать банкам на регулярной основе риски по каждому кошельку или монете, а банк уже в свою очередь применять к клиенту меры согласно тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

31 августа 2023 07:20

Новый вид обязательного контроля банков по 115-ФЗ вызвал массу вопросов и домыслов.
Постараюсь сейчас расставить все по местам.

1️⃣ Какие именно поступления из бюджета будут контролировать?

Любые, даже возврат переплаты налогов. Для простоты понимания нужно посмотреть банковские платежки по зачислению на счет, если деньги пришли с кор счета 40102...., то это значит, что целый год банк будет контролировать списания на сумму от 5 млн в адрес среднерисковых и высокорисковых контрагентов по ЗСК.

2️⃣ Как не попасть под новый контроль?

Проверять своих контрагентов на уровень риска ЗСК. Однако, и данная проверка может вас не спасти. Дело в том, что ЦБ иногда присваивает риски «задним числом». Например, приходит файл с рисками сегодня 31.08.2023, а на компании установлен риск 28.08.2023.
Сейчас уже возмутились банки, что им неудобно отслеживать платежи и приходится отматывать операции назад, что также может повлечь нарушение в части сроков направления сообщений в Росфинмониторинг.
ЦБ в ответ на возмущение банкиров обещали навести порядок и присваивать риски в день файла.

3️⃣ Если у меня есть ИП, мои операции физ лица тоже будут отслеживать?

Нет, контролю подлежат только платежи юр лиц и ИП. Физиков трогать не будут.

4️⃣ Как банк узнает, что я получаю деньги из бюджета, если такие платежи были в другом банке?

Никак. Если банку не известно о факте поступления на счет денег из бюджета, то и ваши платежи не будут подлежать новому обязательному контролю. Здесь законодатель в лице Росфина сильно озадачил банки. Им теперь придется внимательно ковыряться во всех клиентских документах в поисках намеков на бюджетные деньги.

P.S. Если у компании или ИП средний или высокий риск, то переводы самому себе тоже будут подлежать контролю. Так следует из определения контроля.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

29 августа 2023 07:20

Сегодня вступает в силу Приказ РосФинМониторинга, который вводит новый вид обязательного контроля для банков.

Если простыми словами, то банки будут стучать в РосФин на платежи клиентов – юр лиц и ИП, если те в течение года хоть раз получили деньги от государства (например, по гос контрактам), а расходная операция направлена на "плохого" контрагента, который имеет средний или высокий уровень риска ЗСК, и сумма операции превышает 5 млн рублей.
Именно эта расходная операция и будет подлежать обязательному контролю. Причем направляться сведения о ней в фин разведку будут независимо от подозрений банка в отмывании денег.

Так РосФинМониторинг хочет контролировать возможные схемы по обналичиванию государственных денег.
Но это не означает, что раньше на гос контракты РосФин не обращал внимание. Например, контракты на большие суммы (от 100 млн руб) входят в обязательный мониторинг фин разведки, которая регулярно запрашивает у банков выписки по счетам таких клиентов и иные сведения об органах управления и бенефициарных владельцах.
Новый вид обязательного контроля будет действовать 730 дней до 28 августа 2025 года.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

24 августа 2023 07:20

Управление по финансовому регулированию и надзору Дубаи оштрафовало дубайское отделение банка Mirabaud (Middle East) Limited (входит в состав международной банковской и финансовой группы Mirabaud со штаб-квартирой в Швейцарии) за нарушение антиотмывочного законодательства.

Совокупная сумма штрафа составила более 3 млн долларов США (более 288 млн рублей в эквиваленте). Штраф включает в себя сумму в размере 975 тыс. долларов США, которая представляет собой полученную банком экономическую выгоду в виде комиссионных платежей и должна быть уплачена банком в бюджет страны. Первоначально для банка был назначен штраф в размере 3,9 млн долларов США.

По результатам проведенных проверок в деятельности банка были выявлены следующие нарушения, которые были допущены в период с июня 2018 по октябрь 2021 гг.:

✔️ не были внедрены надлежащие механизмы внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов;

✔️ в рамках процедур проверки клиентов не выявлялись противоречия, которые могли стать основанием для перепроверки информации о клиентах;

✔️ при проведении операций клиентов не выявлялись подозрительные операции при наличии присущих им очевидных индикаторов риска отмывания доходов, в фин разведку не направлялись соответствующие сообщения о подозрительных операциях;

✔️ не приостанавливались платежи по торговым операциям публичных должностных лиц и других клиентов в пользу третьих лиц и платежи третьих лиц в пользу публичных должностных лиц и других клиентов с высоким уровнем риска;

✔️ не осуществлялся сбор достоверной информации о предшествующей деятельности клиентов, связанной с ведением бизнеса (в сфере торговли).

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

17 августа 2023 07:20

Банки Нидерландов массово жалуются правительству на чрезмерную нагрузку, исходящую от местного антиомывочного закона.

В ответ, Голландский ЦБ, МинФин и банковские ассоциации разработали стандарт риск-ориентированного подхода к анализу клиентов.
Усиленные меры проверки клиентов будут применяться к лицам, отнесённых Европейской комиссией к третьим странам, от которых исходят повышенные риски отмывания преступных доходов, а также к высокорисковым профилям.

Остальные группы клиентов будут проходить минимальную проверку.

Этот подход чем-то напоминает нашу систему ЗСК, когда к низкому уровню риска (зеленая зона) банки не должны применянять повышенных требований к мониторингу операций.

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

15 августа 2023 07:20

Сегодня разберем очень странное судебное дело, по которому был оштрафован Банк ВТБ за надлежащее исполнение того самого 115-ФЗ.

Компания ООО "Энергосервис" попала в красную зону ЗСК, и Банк применил к ней меры по п. 5 ст.7.7 Закона 115-ФЗ, иными словами, практически заморозил счет. На балансе у компании зависло 1 251 800 руб.

28.04.2023 открывается исполнительное производство на основании судебного приказа в пользу взыскателя физического лица. О природе это судебного приказа судить не буду, так как не знаю всех нюансов, но что-то подсказывает… ну да ладно…

11.05.2023 приставы направили постановление о взыскании в банк. Однако Банк, руководствуясь ст. 7.7 того самого 115-ФЗ, не исполнил данное постановление.

Приставы очень обиделись на такую «наглость» и через арбитражный суд привлекли Банк к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ, назначив наказание в виде штрафа в размере 104400 рублей.

Почему это дело является «странным»? Здесь судья не услышала доводы Банка, что в том самом 115-ФЗ черным по белому написано, что у «красных» клиентов Банк списывает деньги по исполнительным документам только после исключения из ЕГРЮЛ.
В данном случае банк все сделал правильно, исполнительный лист он принял и поставил в картотеку. После ликвидации юр лица все задолженности будут исполнены в порядке очередности.
На данный момент Банк подал на апелляцию, и я уверен, что там решение отменят и вернут дело обратно в первую инстанцию.

Для любопытных - дело № А56-50020/2023

@tot115fz

Тот самый 115-ФЗ

09 августа 2023 07:32

Еще зимой ЦБ анонсировал, что летом у них на сайте появится сервис проверки на ЗСК.

Спойлер: полноценного сервиса ждать не стоит.

У меня на руках проект данного функционала. Расскажу, как это будет работать.

Официально сервис будет называться «Проверка наличия сведений об отнесении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций».

Чтобы осуществить проверку, пользователю надо проделать следующие действия:

1⃣ Зайти в специальный раздел на сайте Банка России.

2⃣ Указать ИНН юр лица или ИП.

3⃣ Заполнить информации об инициаторе запроса.

4⃣ Сформулировать цель запроса (заполняется в произвольной форме по желанию пользователя).

5⃣ Поставить отметку, подтверждающую, что полученные пользователем сведения не будут переданы третьим лицам.

6⃣ Ввести защитный код (CAPTCHA).

В ответ система выдаст краткий ответ: отнесено ли проверяемое лицо к высокому риску ЗСК или нет.

Т.е., здесь вы не увидите ни даты установления риска, ни основания для его присвоения. Естественно, вы также не узнаете о наличии среднего риска у проверяемого лица.

Например, система дала ответ, что высокого риска у лица нет. Это значит, что у него либо средний, либо низкий, а точнее никто не скажет.

Будет ли полезен новый сервис от ЦБ? Конечно ДА. Поскольку с помощью него можно бесплатно и достоверно уберечь от платежа на «красного» клиента, что повлечен за собой серьезные последствия для деловой репутации бизнеса.

Ну а если вам нужна более подробная проверка, обращайтесь к нам @check115fz_bot