Первое уголовное дело о дропперстве.

Недавно ввели новую уголовную ответственность за передачу своего банковского счета мошенникам — ч. 3 ст. 187 УК, неправомерный оборот средств платежей. Наказание — вплоть до лишения свободы на срок до 6 лет.

Подозреваемая 52 летняя москвичка, надеясь погасить имеющиеся долги, нашла подработку в сети Интернет.

По указанию злоумышленников она открыла в одном из банков счет ИП, который в дальнейшем использовался для зачисления денежных средств, полученных преступным путем.

В итоге общая сумма, внесенная на этот счет, превысила миллион рублей. Информацию о совершенных банковских операциях женщина передавала своим кураторам посредством мессенджера.

@tot115fz

Читать полностью…

Как быстро распознать профессионала по тому самому 115-ФЗ.

Здесь я хочу указать на признаки, как распознать людей, выдающих себя за "юристов с глубоким пониманием Закона 115-ФЗ". Порой достаточно почитать текст их объявления и все становится понятно.

Вот пример объявления на АВИТО, где предлагаются услуги по снятию блокировки по 115-ФЗ.
В перечне услуг фигурируют действия, которые заведомо не приведут ни к какому результату:

⏩ Подготовка запроса в Росфинмониториторинг: Запрос о причинах блокировки счета, о сроках разблокировки, о необходимых документах.

💡Комментарий автора канала: В компетенцию Росфинмониторинга не входят вопросы обжалования ограничительных мер банками по 115-ФЗ. Росфин вообще этим не занимается, а у банков регулятором является ЦБ.
Здесь пишется заведомо ненужный запрос и не по адресу.

⏩ Жалоба в Росфинмониториторинг: Обжалование решения о блокировке счета, предоставление доказательств незаконности блокировки, требование разблокировки счета.

💡Комментарий автора канала: Опять жалоба «на деревню дедушке», клиент 100% получит отказ на такой запрос.

Особенно должно настораживать, если такие «жалобы в никуда» будут стоить для вас дополнительных денег.

@tot115fz

Читать полностью…

Новые поправки в тот самый 115-ФЗ нацелены на запрет банковским платежным агентам проводить идентификацию клиентов-физических лиц для выдачи им карт и открытия электронных кошельков.

Сейчас банки могут привлекать банковских платежных агентов для идентификации физических лиц в целях выдачи им банковских карт или открытию электронных кошельков.
Однако, сложившиеся практика показывает, что большинство агентов используют свою функцию для противоправных действий, например: открытие электронных кошельков или оформление карт на сканы или отрисовки паспортов реальных людей без их ведома.

В дальнейшем такие реквизиты использовались для криптообменников, нелегальных казино и мошеннических действий колл-центров.

Объемы оформления агентами карт и кошельков на ничего не подозревающих людей стали носить угрожающий характер, и законодатели решили пойти на радикальный шаг, запретив всем такой функционал.

Таким образом, в случае принятия законопроекта банковские платежные агенты не смогут участвовать в оказании следующих банковских услуг, требующих проведения идентификации непосредственно агентом:

✔️ наличных денежных переводах (их приеме и выдаче) между физическими лицами;

✔️ приеме наличных платежей физических лиц в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации на сумму свыше 15 000 рублей (в случае с оплатой жилищно-коммунальных услуг - на сумму, превышающую 60 000 рублей);

✔️ выдаче банковских карт и открытию «электронных кошельков».

@tot115fz

Читать полностью…

Опубликован годовой отчет Росфинмониторинга за 2024 год

По традиции, основные моменты кратко.

👤Ключевые риски и угрозы

✔️ Использование криптовалют, наличных средств и драгоценных металлов в преступной деятельности.
✔️ Деятельность на финансовом рынке, направленная на хищение средств граждан и организаций.
✔️ Хищение бюджетных средств, выделенных на государственные контракты.
✔️ Использование информационных технологий и новых финансовых инструментов в преступных расчетах.
✔️ Вовлечение молодежи и иностранных граждан в диверсантно-террористическую деятельность.

🏛 Изменения в законодательстве, направленные на улучшение национальной антиотмывочной системы:

✔️ Регулирование майнинга цифровой валюты и её использования в расчетах.
✔️ Расширение круга субъектов, исполняющих требования того самого 115-ФЗ.
✔️ Обновление требований по предоставлению информации об операциях и бенефициарных владельцах.
✔️ Включены в обязательный контроль внешние торговые операции с цифровыми активами.
✔️ Распространены требования того самого 115-ФЗ на филиалы иностранных банков.
✔️Изменены правила нотариального оформления сделок и удостоверений.
✔️ Включены вопросы противодействия финансированию экстремизма.
✔️ Ограничены максимальные суммы денежных переводов без полной идентификации до 100 000 рублей.
✔️ Учреждён механизм внесудебной блокировки подозрительных операций.

👮‍♀️Приоритеты надзорной деятельности:

✔️ Совершенствование риск-ориентированного подхода.
✔️ Развитие дистанционного взаимодействия с подконтрольными субъектами.
✔️ Увеличение охвата профилактическими мероприятиями (около 4500).
✔️ Высокий уровень законопослушности (86,2%).
✔️ Сокращение теневых схем в финансово-кредитной сфере.
✔️ Эффективность предупредительных мер, снижающих финансовую нестабильность крупных предприятий.

🌐Международное сотрудничество.

Осуществляется активное сотрудничество с международными структурами, такими как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ), международные советы и конкурсы по вопросам финансовой безопасности.

@tot115fz

Читать полностью…

Директора Росфинмониторинга Юрий Чиханчин выступал с докладом перед Президентом России.

По традиции, представляю вашему вниманию основные моменты, касающиеся внутренней деятельности ведомства:

1️⃣ Совместно с ЦБ РФ, правоохранительными органами почти в 2,5 раза удалось сократить использование бюджетных средств в высокорисковых банках, не допущен вывод в теневой оборот порядка 500 млрд рублей.

2️⃣ Выявлены торги в условиях ограничения конкуренции на 39 млрд рублей. Сохранено бюджетных средств - более 27 млрд рублей.

3️⃣ Среди физических лиц, вовлеченных в теневые схемы, сильно растет число нерезидентов. Отмечается рост в 3.5 раза.

4️⃣ На 10% сократилось число технических компаний, которые используют схему увеличения цены сделки после заключения гос контракта в качестве единственного поставщика.

5️⃣ Коррупционные преступления совершаются в основном через криптовалюты и через аффилированных лиц. Всего по коррупции около 400 уголовных дел. Сумма ущерба – порядка 13,5 млрд руб, около 5 млрд возвращено государству.

6️⃣ В прошлом году ликвидировано 6 теневых площадок с оборотом примерно 11 млрд руб., выявлено порядка 350 организаторов и заказчиков «теневых услуг».

7️⃣ Цена обналички возросла до 20–25%.

8️⃣ Пресечена деятельность около 90 финансовых пирамид и псевдоброкеров.

9️⃣ Пресечена деятельность около 60 нелегальных кредиторов. Заблокировано счетов, используемых преступным миром, около 700 тысяч, арестовано активов на 10 млрд руб.

@tot115fz

Читать полностью…

Росфинмониторинг внес в список террористов 14 летнего подростка.

Уроженец Оренбурга Амир Шагатов родился 13.04.2011 года. Он стал самым молодым участником списка.

Что интересно, в прошлом месяце Росфинмониторинг внес рекордное количество лиц в перечень террористов: 285 субъектов.
За все время существования списка террористов он ни разу не пополнялся такими темпами.

@tot115fz

Читать полностью…

Полномочия Росфинмониторинга расширяются

Опубликован Указ Президента о расширении полномочий Росфинмониторинга в связи с изменениями в тот самый 115-ФЗ.

Что добавляется:

1️⃣ Осуществляет проверку информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным имуществом в целях выявления операций (сделок), связанных с экстремистской деятельностью.

2️⃣ Выявляет признаки, свидетельствующие о том, что операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом связана с экстремистской деятельностью.

3️⃣ Разрабатывает и реализует во взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, другими государственными органами и организациями, а также с участием организаций, осуществляющих операции (сделки) с денежными средствами или иным имуществом, меры, направленные на нейтрализацию выявленных рисков совершения операций (сделок) в целях финансирования распространения оружия массового уничтожения.

4️⃣ Направляет информацию в правоохранительные или налоговые органы при наличии достаточных оснований полагать, что операция (сделка) связана с финансированием экстремистской деятельности.

5️⃣ Разрабатывает и реализует во взаимодействии с федеральными органами исполнительной власти, другими государственными органами и организациями меры, направленные на профилактику преступлений, связанных с финансированием экстремистской деятельности.

6️⃣ Создает, развивает и эксплуатирует единую информационную систему в установленной сфере деятельности.

7️⃣ Организует и (или) обеспечивает научную и научно-исследовательскую деятельность в области противодействия финансированию экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также подготовку кадров в этой области путем реализации основных профессиональных образовательных и дополнительных профессиональных программ.

Также скорректированы формулировки относительно учета организаций и ИП, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом.

@tot115fz

Читать полностью…

Как бухгалтеру вести компании за рубежом, не выезжая из России?

Присмотритесь к ОАЭ! Они давно стали магнитом для международного бизнеса. И он остро нуждается в бухгалтерах-международниках.

А если не знаете, с чего начать, у нас есть решение — бесплатный вебинар:
«ОАЭ — центр притяжения международного бизнеса и возможности фриланса для бухгалтеров».

📅 1 июля | 🕖 19:00 МСК | 💻 Онлайн
🔗 https://clck.ru/3MpCs4

Вы узнаете:
— Какие навыки бухгалтера сейчас ценятся в Эмиратах;
— Как устроена отчётность, VAT и корпоративный налог;
— Где искать клиентов из ОАЭ, находясь в РФ;
— Как наши ученики уже работают удалённо с Дубаем;

Не ограничивайте себя локальными рамками — узнайте, как бухгалтер может зарабатывать в валюте.

➡️ Участие бесплатное, места ограничены: https://clck.ru/3MpCs4

Реклама. ИП Лобанова Юлия Ивановна. ИНН: 121502853948. Erid: 2VtzqxfRhWW

Читать полностью…

Как в США следят за подозрительными переводами

В Америке есть свой 115-ФЗ и их регуляторы также пишут методички для банков по контролю за переводами физических лиц.

В недавнем письме FinCEN, выпущенном для финансовых организаций в целях противодействия финансирования ИГИЛ (Террористическая организация, запрещенная в России), приводятся следующие критерии подозрительных платежей:

📌 Использование одной кредитной карты или банковского счета для оплаты проезда или бронирования жилья и средств транспорта на территориях с присутствием ИГИЛ для нескольких не связанных между собой лиц;

📌 сбор клиентом небольших сумм денежных средств в результате Р2Р переводов, посредством социальных сетей или операций с виртуальной валютой в течение короткого периода времени с последующим переводом всей суммы собранных денежных средств физическому лицу, находящемуся на территории с присутствием ИГИЛ;

📌 направление клиентом переводов денежных средств без очевидной законной цели из США множеству не связанных с ним физических лиц, находящихся на территории юрисдикций, оказывающих содействие ИГИЛ (например, Турции);

📌 приобретение клиентом билетов на самолет или иной вид транспорта после внезапной продажи своих активов, закрытия банковских счетов, отмены подписок на услуги финансовых учреждений;

📌 внезапное стремление клиента получить как можно больше заёмных средств (например, посредством получения нескольких кредитных карт) по неясным причинам, в особенности если ранее данный клиент не использовал заёмные средства;

📌 размещение клиентом виртуальной валюты на виртуальный кошелек через IP-адрес, свидетельствующий о его нахождении в одной юрисдикции, с последующим её обналичиванием через крипто-банкоматы пользователями с IP-адресами иных юрисдикций.


Методички нашего ЦБ и Росфинмониторинга уже не кажутся такими сложными и невыполнимыми.

@tot115fz

Читать полностью…

Утверждены новые поправки в тот самый 115-ФЗ в части замораживания денежных средств и имущества лиц, подозреваемых в диверсионной деятельности.

Принимать решения о заморозке средств будет межведомственный координационный орган, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма (МВК) под руководством Росфинмониторинга.

Зачем нужны эти поправки?

В условиях текущей общественно-политической обстановки повышение уровня антидиверсионной защищенности выступает в качестве одной из приоритетных задач обеспечения государственной и общественной безопасности.

Сейчас тот самый 115-ФЗ нацелен на борьбу с терроризмом, экстремизмом и финансированием распространения оружия массового уничтожения. Однако, не охватывает направление диверсионной деятельности.

Законопроектом предусматривается расширение полномочий МВК в части установления в качестве основания для принятия ей решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц наличие достаточных оснований подозревать их причастность к диверсионной деятельности (в том числе к финансированию диверсии).

@tot115fz

Читать полностью…

Сегодня лизинговые компании освобождаются от антиотмывочного контроля за возвратным лизингом.

Согласно приказу нашей фин разведки, с 17.06.2023 по 17.06.2025 года лизинговые компании должны сообщать в РосФинМониторинг сведения об операциях по предоставлению имущества по договору финансовой аренды (лизинга) физическому лицу, в рамках которого данное физическое лицо выступает продавцом имущества, являющегося предметом лизинга, если сумма, на которую совершается соответствующая операция, равна или превышает 100 тысяч рублей, но не более 1 миллиона рублей.

Такой суммовой порог установлен не случайно, ведь сообщать на суммы сделок от 1 млн рублей у лизинговых компаний уже есть обязанность. Здесь же фин разведка хочет выявлять схемы с возвратным лизингом.

Возвратный или обратный лизинг – это когда продавцом имущества выступает не дилер или производитель товара, а сам лизингополучатель. То есть, собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании и обязуется выкупить его обратно, внося лизинговые платежи. Эта схема вполне законна и широко используется в предпринимательской деятельности для пополнения оборотных средств.

Однако, возвратный лизинг стал использоваться в серых схемах для обхода законодательства о потребительском кредитовании. По закону, выдавать займы физическим лицам может банк, микрофинансовая организация (МФО) или ломбард. Деятельность таких организаций жестко регулируются (банки должны иметь лицензии, а МФО и ломбарды должны быть включены в специальный реестр ЦБ). Для обхода законодательных ограничений недобросовестные участники рынка часто используют конструкцию договора лизинга.

В рамках исполнения договора возвратного лизинга гражданин продает свой автомобиль лизинговой компании и в этот же момент получает его в аренду с обязанностью вносить ежемесячные лизинговые платежи. Однако условия документа сформулированы так, что гражданин с легкостью лишается своего имущества — это и заниженная стоимость автомобиля при заключении договора, и высокий размер неустойки, и множество оснований для расторжения договора лизинга. При любом незначительном нарушении сроков оплаты лизинговая компания-собственник просто забирает автомобиль без участия суда, полиции и судебных приставов. В некоторых случаях в таком порядке люди лишаются и квартир.

Таким образом, Росфинмониторинг видел все такие сделки практически в онлайн режиме и мог оперативно реагировать на недобросовестных участников рынка.

С сегодняшнего дня действие приказа утратило силу, и лизинговые компании перестанут сообщать в Росфин о таких операциях.

@tot115fz

Читать полностью…

Росфинмониторинг дал официальные пояснения относительно новых мотедических рекомендаций от ЦБ, призывающих банки самим устанавливать лимиты на входящие платежи.

Упомянутые в Методических рекомендациях Банка России меры в виде установления ограничений на количество и сумму поступающих переводов, операций по внесению наличных напрямую не предусмотрены действующим антиотмывочным законодательством.

Таким образом, данная методичка не связана с исполнением банками того самого 115-ФЗ.

Одновременно, ч. 3 статьи 845 ГК РФ говорит, что

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Поэтому, вопрос, в рамках исполнения какого закона ЦБ рекомендует банкам отказывать в зачислении денежных средств, остается открытым как для банковского сообщества, так и для клиентов банков.
Поскольку письма и методические рекомендации не являются нормативно-правовыми актами.

@tot115fz

Читать полностью…

Боитесь блокировки счетов из-за выплат исполнителям?

ReStaff помогает минимизировать риски со стороны банков и налоговой.

С ReStaff:
✔️ Деньги переводятся от нас — платформа = генподрядчик
✔️ Исполнитель получает прозрачный, подтверждённый доход
✔️ Вся модель в рамках закона — без претензий от ФЗ-115

Компания на рынке с 2022 года, входит в ТОП-5 HRTech. Среди клиентов «Магнит», Positive Technologies, Т-Банк и другие.

Все детали — в Telegram-канале ReStaff.

Читать полностью…

Также с 1 июня тот самый 115-ФЗ обретает новую цель – противодействие финансированию экстремистской деятельности.

👮‍♀️Ранее тот самый 115-ФЗ боролся с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространения оружия массового уничтожения (такие цели определены в ст. 1 Закона).

В Закон 115-ФЗ добавляется новое понятие «финансирование экстремистской деятельности» - предоставление или сбор средств либо оказание финансовых услуг, заведомо предназначенных для финансирования организации, подготовки и совершения хотя бы одного из преступлений экстремистской направленности, признаваемых таковыми в соответствии с Уголовным кодексом РФ, либо для обеспечения деятельности экстремистского сообщества или экстремистской организации.

Поправки скорее можно назвать техническими для субъектов исполнения Закона 115-ФЗ, так как аналогичный порядок действий они уже выполняют в части противодействия финансированию терроризма. Например, замораживание средств или иного имущества.

Таким образом, новые обязанности уже частично связаны с реализуемыми в настоящее время и, в целом, будут касаться предоставления информации о финансовых операциях проверяемых лиц по запросу Росфинмониторинга.

🫥 Как это коснется людей и бизнеса?
Лицам, включенным в перечень Росфинмониторинга за финансирование экстремистской деятельности, будут заморожены все денежные средства и иное имущество в банках и иных субъектах исполнения Закона 115-ФЗ. Разморозка предусмотрена только после исключения Росфином таких фигурантов из перечня.

@tot115fz

Читать полностью…

Учиться и еще раз учиться.
Прошел повышение квалификации по тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz

Читать полностью…

Дорогие дропы. Рынок дропов дорожает и исчезает.

Представители Росфинмониторинга всегда говорили, что победить теневую экономику невозможно, а основная задача борьбы с ней – сделать ее максимально дорогой и невыгодной для использования.
Исключением не стали меры по борьбе с дропами.

Если каких-то несколько лет назад карту Сбера можно было купить на черном рынке за 10 000 рублей, то сейчас средняя цена 50 000 руб.
Стоимость карт иных банков начинается от 15 000 руб.

Одновременно, я фиксирую резкое сокращение предложений таких услуг. Многие дроповоды реально испугались новой уголовной ответственности и ушли с рынка.

Сейчас рынок дропов живет в основном за счет граждан соседних республик, которых завозят автобусами в Россию только для оформления банковской карты, а потом увозят обратно.

@tot115fz

Читать полностью…

Как платить исполнителям без блокировок по 115-ФЗ

Регулярные переводы физлицам и самозанятым требуют внимательного подхода. ReStaff помогает организовать процесс так, чтобы он соответствовал требованиям законодательства. Платформа выступает как генподрядчик, а исполнитель получает легальный и подтверждённый доход.

С ReStaff:
✔️ Деньги переводятся от платформы = генподрядчик
✔️ Исполнитель получает прозрачный, подтверждённый доход
✔️ Вся модель в рамках закона, без претензий от ФЗ-115

Компания на рынке с 2022 года, входит в ТОП-5 HRTech. Доверяют «Магнит», Positive Technologies, BelkaCar и Т-Банк.

Все детали в Telegram-канале ReStaff.

Читать полностью…

Юридическая реформа пугает малый бизнес: оспорить блокировку по 115-ФЗ в суде станет еще дороже?

Одной из ключевых юридических новелл прошедшей недели стал законопроект, предусматривающий введение обязательной адвокатской монополии. Согласно предложенным поправкам, представлять интересы граждан и предпринимателей в судебных инстанциях смогут лица, обладающие статусом адвоката.

Почему эта инициатива вызывает опасения?

1️⃣ Повышение стоимости правосудия.
Еще недавно размер госпошлины существенно вырос для бизнеса: теперь для обжалования блокировки счета банком по закону №115-ФЗ потребуется внести платеж в размере 50 тысяч рублей. Если же учесть, что услуги адвокатов традиционно обходятся значительно дороже, нежели помощь обычных юристов, расходы на защиту собственных прав рискуют вырасти многократно.

2️⃣ Адвокат - субъект исполнения Закона 115-ФЗ.
Адвокатская деятельность предполагает соблюдение норм закона №115-ФЗ, согласно которым адвокаты, в том числе, должны уведомлять Росфинмониторинг о подозрительных операциях своего доверителя. Обычные юристы такими обязанностями не обременены.

Основной довод сторонников нововведений сводится к отсутствию должного контроля качества предоставляемых юридическими компаниями услуг. Действительно, рынок насыщен специалистами разной квалификации. Однако опыт показывает, что среди адвокатов также встречаются случаи низкой компетентности.

Представляется очевидным, что предлагаемые изменения приведут к существенному росту затрат на судебную защиту против банковских блокировок по 115-ФЗ. Это делает своевременное обращение к специалистам критически важным этапом разрешения проблемы на досудебной стадии.

К сожалению, большинство клиентов приходит за помощью, когда все мосты сожжены, а клиент уже сам сделал все, что не надо было делать. Помните, защита предпринимателей от необоснованных блокировок по 115-ФЗ очень похожа на врачебную помощь, чем раньше обратиться, тем больше шансов на исцеление и тем дешевле лечение.

@tot115fz

Читать полностью…

Как при обмене криптовалюты не попасть под блокировку по 161-ФЗ?

Любой криптовалютный трейдер знает, что блок по 115-ФЗ уже не так страшен, как по 161-ФЗ.
Если при 115-ФЗ можно относительно легко закрыть счет в одном банке и открыть в другом, то при 161-ФЗ блокировка осуществляется сразу во всех банках, которую порой очень долго и тяжело снимать.

На практике я выявил два основных признака, по которым можно распознать скорую блокировку по 161-ФЗ. Следовательно, если вовремя среагировать, то блока можно избежать.

Итак, поехали:

1️⃣ Получение рублей с продажи криптовалюты от третьего лица, т.е., не от покупателя по сделке.

В таких случаях отправитель либо дроп, либо жертва мошенника по схеме "треугол".

Что нужно предпринять в таком случае:

➖ срочно обращаться в банк в целях оформления возврата этих денег, как ошибочно поступивших от неизвестного отправителя.

➖ отменяете сделку на бирже. Правила большинства криптобирж запрещают оплату третьими лицами.

2️⃣ Получение денег с продажи криптовалюты разбивкой несколькими платежами.

Здесь в лучшем случае может быть схема так называемого "белого треугола", в худшем - деньги от продажи наркотиков или финансирования терроризма.

Порядок ваших действий в данном случае такой же, как и в первом пункте: срочно все вернуть, сделку на бирже отменить.

Эти два нехитрых правила не защитят вас на 100% от скама на криптобиржах, но сильно минимизируют риски получения грязных денег со всеми вытекающими последствиями.

#115ФЗ #161ФЗ

@tot115fz

Читать полностью…

Новое основание для блокировки счета. Завтра вступают в силу поправки в тот самый 115-ФЗ.

В Закон 115-ФЗ добавляется новое основание для блокировки (замораживания) денежных средств или иного имущества - диверсионная деятельность и ее финансирование.

Поправки скорее можно назвать техническими для субъектов исполнения Закона 115-ФЗ, так как аналогичный порядок действий они уже выполняют в части противодействия финансированию терроризма и экстремизма.

😑Как это коснется людей и бизнеса?
Лицам, включенным в перечень Росфинмониторинга за диверсионную деятельность, будут заморожены все денежные средства и иное имущество в банках и иных субъектах исполнения Закона 115-ФЗ. Разморозка предусмотрена только после исключения Росфином таких фигурантов из перечня.

📢 Какой совет можно дать?
Не переводить и не принимать переводы от незнакомых лиц. Особенно это касается людей, кто меняет крипту на биржах, где степень грязных денег уже зашкаливает.
Например, база ЦБ по 161-ФЗ наполовину состоит из обычных криптовалютчиков, кому залили грязь при обмене.

@tot115fz

Читать полностью…

🥂 Сегодня день рождения у Платформы ЗСК.
Официально платформа была запущена 01 июля 2022 года.

Концепцию я увидел еще в 2020, году и тогда многие считали это очередной фантазией ЦБ. Но уже через год стало понятно, что идея взлетит.

Дальше я был в числе тестировщиков системы ЗСК за пол года до ее официального запуска. А когда я начал внедрять ЗСК в банке, то понял, что ЦБ сделали настоящего монстра по борьбе с подозрительными операциями.

Оценку рисков всех клиентов осуществляет ЦБ самостоятельно без помощи банков, используя следующие источники:
📌 Платежные данные всех банковских клиентов
📌 Банковскую отчетность
📌 Данные об открытых счетах
📌 Регистрационные данные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП
📌Связи с иными юридическими лицами
📌 Данные об участии клиентов в подозрительных операциях
📌 Информация Росфинмониторинга и правоохранительных органов
📌 Информация казначейства о бюджетополучателях

На текущий день все юридические лица и ИП распределены по 3 уровням риска:

🟢 Низкий риск. Примерно 7.6 млн юридических лиц и ИП, что составляет 97,2% от всех зарегистрированных.

🟡 Средний риск. Примерно 141,5 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1,8%.

🔴 Высокий риск. Примерно 75,6 тыс юридических лиц и ИП, что составляет 1%.

Что примечательно, мое первое видео было как раз посвящено разбору работы Платформы ЗСК и оно до сих пор актуально. Без лишней скромности - это самый объективный и правдивый разбор работы Платформы ЗСК.

📺Посмотреть на YouTube

📺 Посмотреть в VK видео


На протяжении этих 3 лет ЗСК не стоит на месте и развивается, внедряя новые алгоритмы выявления сомнительных операций. За это время я проанализировал уже более тысячи клиентов. Практически каждый день ко мне обращаются предприниматели с вопросами, что мне делать с моим риском ЗСК и как его снизить?

К сожалению, здесь нет общего шаблонного ответа. Объективную оценку и рекомендации, что делать и как быть можно дать только по результатам индивидуального анализа транзакционного поведения бизнеса.

@tot115fz

Читать полностью…

Будет ли налажен обмен между банками о подозрительных клиентах?

Банкиры просят ЦБ разрешить обмениваться официально сведениями о подозрительных клиентах.

Вот аргументация банков:

Недостаточность сведений у банков о применяемых мерах в отношении клиентов в других кредитных организациях влечет за собой, порой, несвоевременность принятия мер. Это позволяет недобросовестным клиентам совершать транзитные операции, переводя деньги из банка в банк.

В ответ на просьбу банкиров ЦБ отвечает однозначным отказом:

оценка клиента осуществляется каждым банком отдельно и самостоятельно.

От себя отмечу, что такой обмен не будет полезным, а наоборот навредит бизнесу. Банки далеко не всегда объективно оценивают клиента и зачастую необоснованно признают его сомнительным.

Если такой обмен будет реализован, то судьба предпринимателя будет зависеть от мнения конкретного сотрудника фин мониторинга конкретного банка, которое далеко не всегда правильное.

Я на канале выкладываю лишь малую часть примеров, когда банки снимают ограничительные меры после моего вмешательства.

Если такой обмен ввести, то все эти предприниматели на время прохождения реабилитации должны светиться во всех банках как подозрительные только из-за того, что один из банков необоснованно признал его сомнительным?

А ведь существует много бизнесменов, которые не знают о моих услугах, а еще есть люди, которые не могут себе позволить мои услуги по экономическим соображениям. С ними что делать, бизнес им рушить?
Очень опасная инициатива.

@tot115fz

Читать полностью…

Быстрых переводов больше не будет?
Или вся правда про приостановление операций Росфинмониторингом.

Некоторые СМИ распространяют страшилки, что банки будут приостанавливать переводы на 10 дней, даже если вы переводите другу за кофе.
Так ли это на самом деле? И за что Росфинмониторинг может приостановить платеж?

Смотрите в моем новом видео.

@tot115fz

Читать полностью…

❎ 5 лет колонии общего режима, штраф 587 млн руб. и запрет на 4 года заниматься бизнесом.
— в марте 2025 года блогер Елена Блиновская услышала свой приговор по громкому делу о дроблении бизнеса.

Дело Блиновской показало, как эффективно работает государство:
- Нашли все ip-шники
- Всех учредителей фирм, участвующих в дроблении — родственников, друзей и супруга
- Проследили все фин.потоки
- Определили все взаимосвязи сотрудник-фирма
- Нашли даже гостиницу, в которой проводились собрания всех работников

Не ждите, когда придут к вам, и будет поздно.
✅ Подписывайтесь, чтобы узнать больше о налогах для бизнеса на канале «ЦФУ ГРУПП — все о налогах»

📌 и сохраняйте полезные посты - они могут сэкономить вам миллионы:

🔻 Гайд «Тренды налогового контроля в 2025 году»

🔻 ФНС - самая крупная it-компания в России. Что видит инспектор, не выходя из кабинета?

🔻 Чек-лист для само-аудита «Признаки дробления»

🔻 Дробление с деловой целью. Как реорганизовать бизнес и не получить проблем с налоговой?  

🔻 Работаете с самозанятыми? Не повторяйте этих ошибок, если не хотите платить многомиллионные штрафы 

🔻 УСН «Доходы», а налоговая требует документы по расходам: как ответить грамотно и не навредить себе? 

🔻 Каким должен быть договор франшизы, чтобы вас не заподозрили в дроблении?

Реклама | ООО «ЦФУ» | erid:2Vtzqw56sqY

Читать полностью…

Госдума приняла поправки об отмене запрета на создание компаний-«матрешек».

Компания-матрёшка - это, когда одна компания на 100% владеет другой компанией, которая в свою очередь владеет третьей, и так далее.

Этот тип структуры собственности запретили в 90-х из-за спекулятивных схем по отмыванию денег, которые были распространены в те времена, когда Россия еще не готова была отслеживать бенефициаров бизнеса.

Однако, сегодня налоговики и иные гос органы технически умеют раскрыть любые цепочки владений.

Одновременно, законодательное ограничение на матрёшки быстро научились обходить. Достаточно ввести в долю еще одного участника, например, с 1%. И всё, никакой матрёшки нет. Обычно на такую долю вводили номиналов из числа доверенных лиц.

Таким образом, новая заканодательная инициатива ничего не изменит, а лишь уберет архаичное правило образца девяностых.

@tot115fz

Читать полностью…

❗️Всем предпринимателям необходимо проверить свои коды ОКВЭД, чтобы случайно не попасть под новый контроль по 115-ФЗ.

С 20 августа вступают изменения в тот самый 115-ФЗ, где обязательному контролю будут подлежать все операции свыше 1 млн рублей для юр лиц и ИП, осуществляющих деятельность по купле-продаже драгоценных металлов и камней.

Контролю будут подлежать не конкретные операции, связанные с куплей-продажей драгоценных металлов и камней, а все операции свыше 1 млн рублей юр лиц и ИП, которые по мнению банка могут теоретически осуществлять деятельность в сфере оборота драгоценных металлов или камней.

Т. е., вы можете купить мебель для офиса или оплатить поставщику за цемент, а сведения об этих платежах будут направлены в Росфинмониторинг, если банк решит, что вы даже теоретически можете вести деятельность в сфере оборота драгоценных металлов и камней.

Таким образом, под новый контроль попадут ИП или юридические лица, у которых есть ОКВЭДы, связанные с драгоценными металлами или камнями, даже если они никогда по ним не вели деятельность.

Если вы не вели деятельность по купле-продаже драгоценных металлов или камней и не планируете ее осуществлять, необходимо провести следующие мероприятия, чтобы вас случайно не зацепил новый антиотмывочный контроль:

1️⃣ Проверяете все коды ОКВЭД в выписке из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, включая дополнительные.
Если нашли лишние коды ОКВЭД, связанные с производством, переработкой, обращением драгоценных металлов или камней, включая лом таких изделий, то срочно подаете заявление в ФНС на исключение таких видов деятельности.

2️⃣ Если такие коды ОКВЭД у вас были, и вы их исключили, пишите в свои банки письмо в свободном формате, где информируете, что такую деятельность никогда не осуществляли и не планируете осуществлять с приложением обновленной выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

3️⃣ Внимательно относитесь к назначениям платежей.
Если банк заподозрит исходя из основания операции, что вы осуществляете деятельность по купле-продаже драгоценных металлов или камней, то будет сообщать обо всех ваших платежах от 1 млн рублей в Росфинмониторинг, даже если вы уберете все связанные ОКВЭДы.

@tot115fz

Читать полностью…

Как размер уставного капитала влияет на оценку бизнеса по Закону 115-ФЗ.

В методичках ЦБ есть очень древний признак подозрительной компании, когда размер уставного капитала приближен к минимально возможному. Например, 10 000 руб.

Считается, что фирмы-однодневки специально делают уставной капитал по минимуму, чтобы сильно не тратиться на фирму, которая долго не должна прожить.

Однако, представители теневой экономики также читают эти методички и в курсе про повышенное внимание к бизнесу с минимальным уставником.
Поэтому нередко технические компании регистрируются с уставными капиталами минимум в 100 тыс рублей, чтобы уйти от формальных признаков подозрительности.

Банковские антиотмывочные службы это видят и прекрасно знают такой лайф-хак.

На одной из конференций представитель крупного банка поделился секретом, что они недавно зарегистрированные компании с большим уставником подозревают больше, чем с минимальным.

Логика такая: когда честный бизнесмен регистрирует фирму, то не заморачивается относительно размера уставного капитала, указывая минималку.

И наоборот, если у новой компании большой уставник, то здесь что-то не то и возникает подозрение, что клиент так сделал специально, чтобы уйти от процедур контроля по Закону 115-ФЗ.

@tot115fz

Читать полностью…

Новая методичка от ЦБ касается установления банками лимита по дроповским картам.

Банк России свидетельствует о распространении схемы совершения операций в противоправных целях с платежных карт физических лиц на платежные карты, оформленные на юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), имеющих признаки «технических» компаний.

Для этого предлагается:

1️⃣ Распространить практику выявления сомнительных платежей у ФЛ на корпоративные карты ЮЛ и ИП.

2️⃣ В режиме, приближенном к реальному времени (с учетом технических возможностей банков), осуществлять мониторинг совершаемых клиентами операций, направленный на анализ параметров их транзакционного профиля.

3️⃣ Учитывать информацию о наличии среди контрагентов анализируемых клиентов лиц, ранее осуществлявших переводы денежных средств (электронных денежных средств) в противоправных целях.

4️⃣ По результатам анализа транзакционного профиля клиентов рассматривать вопрос об установлении ограничений (в том числе во внерабочее время), если такая возможность предусмотрена договором, на количество и сумму поступающих в пользу клиентов, имеющих признаки «дропов» или «технических» компаний, переводов денежных средств (электронных денежных средств) от плательщиков – физических лиц (за исключением переводов самому себе), а также ограничений на операции по внесению наличных денежных средств на счета указанных клиентов.


Последний пункт самый важный здесь. ЦБ предлагает банкам самим устанавливать лимиты на входящие платежи или внесения наличных для клиентов, которых они посчитали дропами или техническими ЮЛ/ИП.
Не отказывать в операции официально по Закону 115-ФЗ, а отказывать в зачислении на основании правил, которые банк сам придумает для себя и пропишет в договоре.

В письме не указано, что оно согласовано с Росфинмониторингом.
А ведь именно Росфин будет главным пострадавшим от такой методики. При отказе в операции по Закону 115-ФЗ банк обязан информировать об этом Росфинмониторинг, а при отказе по своим собственным правилам банк не обязан сообщать об этом в фин разведку.

Получается, что Росфинмониторинг не будет получать важных сведений об отказе в сомнительной операции.

Одновременно, пострадают и добросовестные клиенты. Они лишаются права на реабилитацию по Закону 115-ФЗ и смогут оспорить такие отказы банков только в судебном порядке, что гораздо дороже и дольше, чем процедура по тому самому 115-ФЗ.

@tot115fz

Читать полностью…

С 1 июня Росфинмониторинг своим решением сможет приостанавливать подозрительные платежи физических лиц и предпринимателей.

Многие каналы и журналисты уже развели немало слухов и домыслов. Но мы не такие) Давайте разберем все по порядку, в формате вопрос-ответ.

📌 Для чего это придумано?
Чтобы оперативно остановить движение преступных денег и не дать им уйти в теневой оборот (наличные или криптовалюта) в том числе через дропов. Процедуры приостановления операций были и раньше, но из-за бюрократических проволочек на это уходило много времени и, преступники успевали вывести деньги.

📌 Какая может быть причина приостановления?
В случае наличия достаточных оснований, свидетельствующих о приобретении денежных средств или иного имущества в результате совершения преступления и об их использовании в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в том числе на основании запроса, полученного от финансовой разведки иностранного государства.

📌 На какие суммы может быть приостановлена операция?
В пределах суммы денежных средств или в отношении иного имущества, предположительно полученных в результате совершения преступления.

📌 На какой срок приостанавливается операция?
До 10 дней – если инициатор наш Росфинмониторинг, и до 30 дней – если инициатор зарубежная финансовая разведка.

📌 Стоит ли ждать массовых приостановок?
По заявлениям Росфинмониторинга массовых случаев приостановок не будет.

📌 Любой сотрудник Росфинмониторинга может приостановить операцию?
Подписать решение о приостановлении может только руководитель Росфинмониторинга, либо его заместитель. Причем в решении должен быть указан вывод о достаточности основания для применения таких мер, а также размер денежных средств или иного имущества, операции с которым приостановлены.

📌 Как узнать, что моя операция приостановлена Росфинмониторингом?
Банк должен в день обращения клиента предоставить такую информацию. Также можно обратиться в Росфинмониторинг, который в течение 3 рабочих дней должен предоставить заявителю информацию о таких мерах.

📌 Можно ли подать в суд на Росфинмониторинг, если, например, из-за приостановления у меня сорвалась важная сделка?
Нельзя. В законе специально прописано, что указанные действия «не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности Росфинмониторинга и его работников».

@tot115fz

Читать полностью…

Отмывание денег на примере котиков🐈‍⬛

Читать полностью…