446
Тelegram-канал МИКРОФИНАНСЫ. Профессионально, оперативно, компетентно о микрофинансах и не только.
📊В аналитическом обзоре банковского сектора за III кв. 2023 г. Банк России отметил, что розничное кредитование продолжило ускоряться.
📈В частности:
- ипотечный портфель вырос на рекордные 10,8% до 17,1 трлн рублей (предыдущий максимум за последние 5 лет был в IV кв. 2024 г. - 8,7%)
- прирост портфеля потребкредитов составил 5,9% - до 13,6 трлн рублей (во II кв.2023 г. показатель был на уровне 4,5%)
- темпы роста портфеля автокредитов достигли 13,2% против 8,8% во II кв. 2023 г.
📊По предварительной оценке Frank RG, в ноябре объемы выдачи кредитов населению снизился на 10,5% (161 млрд рублей) по сравнению с октябрем и составил 1,37 трлн рублей.
🔸️Объем выдачи кредитов наличными сократился на 15,7% до 458,5 млрд рублей. Количество таких кредитов уменьшилось на 11,35%.
🔸️В сегменте автокредитования объем выдачи кредитов снизился на 11,72% до 147,4 млрд рублей. Число кредитов - на 8,59%.
🔸️Объем ипотеки сократился на 7,25% до 718,1 млрд рублей, а количество кредитов - на 9,3%.
🔸️Объем POS-кредитования уменьшился на 0,25% до 49,8 млрд рублей.
📉Что касается потребкредитов, объем их выдачи упал на 30%. Однако, по совокупным данным с начала 2023 года, показатель достиг 3 трлн рублей, что на 62% больше, чем за аналогичный период 2022 года.
📄Минфин внес в правительство проект постановления об изменении условий льготной ипотеки.
➡️Предлагается:
- повысить минимальный первоначальный взнос с 20% до 30%
- снизить максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области с 12 млн. до 6 млн руб.
- снизить на 0,5 п.п. предельную величину банковских субсидий
- ограничить возможность получения заемщиком нескольких льготных ипотечных кредитов
- ввести ограничения по размеру ПДН заемщика - не выше 50% с учетом выдаваемой ипотеки
- ввести требования к уровню дохода граждан, которые могут получить льготные кредит
29 ноября - 1 декабря в Санкт-Петербурге состоялась XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности, которую ежегодно проводит Ассоциация НАУМИР.
➡️На мероприятии выступили 90 спикеров, включая представителей 9 департаментов Банка России, законодательных и регуляторных органов власти. Дискуссии на 23-х секциях конференции касались самых актуальных тем и "острых" вопросов микрофинансовой отрасли в целом и каждого сектора в частности:
- текущей ситуации и перспектив развития рынка микрофинансирования
- информационной безопасности и защиты персональных данных
- инноваций в финансовых услугах
- цифровизации сектора
- репутации и социальной ответственности
- фондирования
- поведенческого надзора
- рекламы на финансовом рынке и ее регулирования
- новелл 353-ФЗ
- МПЛ и ПДН
- выдач Некоммерческими Фондами займов субъектам МСП по приоритетным направлениям деятельности
- критериев эффективности и ранжирования НкМФО
- допуска КПК на рынок, надзора за использованием материнского капитала
- ломбарды / ГИИС ДМДК
- работы с заемщиками, включая 230-ФЗ
- новаций и рисков в области учета и отчетности
- аутсорсинга бизнес-процессов
На торжественном ужине прошло награждение победителей VI Всероссийского конкурса социально значимых проектов, I Профессиональной премии "Золотой Гермес" и IX Профессиональной премии "Золотой рубль".
▶️Все, кто хотел, но не смог присутствовать на Национальной конференции, могут приобрести запись онлайн-трансляции мероприятия. Для вашего удобства НАУМИР предоставляет возможность покупки записи полностью или по дням, в зависимости от ваших отраслевых интересов:
🔹 полная запись конференции - 30 000 рублей
🔹 1 день - стратегический - 11 500 рублей
🔹 2 день - надзорный - 11 500 рублей
🔹 3 день - практический - 7 000 рублей
Подробная программа конференции на сайте НАУМИР>>
По всем вопросам, касающимся приобретения записи, обращайтесь к Ирине Семиной:
📱+7 968 355-45-15
XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности завершилась!
➡️На мероприятии:
- выступило 90 спикеров
- 350 участников присутствовало очно
- 130 - подключилось онлайн
Ассоциация НАУМИР благодарит:
🟣спикеров за интересные выступления и полезные кейсы, реальную оценку рынка микрофинансирования и практические решения актуальных задач;
🟣партнеров конференции за поддержку в организации самого значимого мероприятия для всей отрасли микрофинансирования;
🟣всех гостей за активное участие в обсуждениях и острые вопросы спикерам;
🟣всех членов команды за организацию конференции на высоком уровне.
🆕Но мы не прощаемся надолго!
Уже в январе состоится ежегодная конференция ФИНФИН, организованная Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР.
Приглашаем всех принять участие как в региональном онлайн Марафоне, так и в итоговом мероприятии!
🖥Подробности на сайте НАУМИР>>
Третий день XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности полностью посвящен практике.
✔️Недавно закончились первые две сессии, дискуссии которых фокусировались на работе с заемщиками:
9.1 МФИ — агенты: как продавать допуслуги, не нарушая букву и дух закона
9.2 Новый старый 230-ФЗ — работа с должниками до, во время и после взыскания
⚫️До 12.15 будет продолжаться 10-я секция, ключевая тема которой - учет, отчетность и риски. Её обсуждение ведется по 2-м основным направлениям:
10.1 Отчетность - результаты и новации
10.2 Система управления рисками и внутренний контроль - от формы к качеству
⚫️В 12.30 стартует заключительная секция программы, в рамках которой можно посетить сессии:
11.1 Аутсорсинг процессов - риски и возможности
11.2 Репутация и доверие: роль и место социальной ответсвенности в жизни рынка. Часть 2
▶️Напоминаем, что сессия 11.2 будет транслироваться онлайн в свободном доступе. Подключиться можно по ссылке>>
🌐Во время выступления на дискуссионном столе 7.1 "Реклама и конкуренция на финансовых рынках: новое в практиках, регулировании и надзоре" спикеры представили выдержки из нового закона о маркировке интернет-рекламы и пояснения РКН и ФАС.
💬А также обсудили примеры из реальной практики МФО, чтобы разобраться в разнице между рекламой, саморекламой и информацией, которая не является рекламой - какие объявления и креативы требуют маркировки, а какие нет.
💬В рамках Пленарного заседания «Поведенческий надзор: вчера, сегодня, завтра» спикеры обсудили один из важных вопросов, стоящих перед органами надзора и регулирования: диктовать потребителю финансовых услуг, что правильно, а что нет, или же создать все условия для повышения финансовой грамотности населения и, как следствие, принятия потребителем ответственности за свои действия.
➡️Также было отмечено, что приоритетом для МФИ, строящих свою стратегию на 5-7 лет вперед, должны стать клиентоориентированность и клиентоцентричность. Именно такой подход компании обеспечит лояльность клиентов и мотивацию к долгосрочному сотрудничеству.
📣Первый день XXII Национальной конференции завершился 4-ой секцией, в рамках которой прошло 4 тематических круглых стола, посвященных технологиям и цифровизации, а также репутации, социальной ответственности и работе с инвесторами.
▶️Круглый стол "Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка. Часть 1" транслировался в свободном онлайн доступе. Его участники поговорили на тему, во сколько бизнесу обходится социальная ответственность. В первую очередь, в части временных затрат.
🟣Заниматься социальной ответственностью нужно комплексно, вкладывая множество ресурсов. Но это приносит бесценный результат с точки зрения инвестирования в репутацию отрасли.
🟣Социальная ответственность может быть абсолютно разной: формирование финансовой культуры, мотивация и программы заботы о сотрудниках, социально ориентированные проекты, выгодоприобретателями которых являются клиенты. Но сегодня на рынке сложно найти организацию или компанию, которая не работала бы хотя бы одному из этих направлений.
✔️С чего начать и чем вдохновляться? Участники сессии 4.3 получили ответы именно на эти вопросы.
➡️Спикеры дискуссионной сессии «Информационная безопасность и персональные данные: новое в защите и в борьбе с мошенничеством» обсудили текущую ситуацию по кибератакам, опыт противодействия киберпреступлениям, а также меры по борьбе с мошенничеством.
🔍Так, участники сессии узнали:
- количество кибератак резко выросло;
- компании, пережившие кибератаку, восстанавливают информационную инфраструктуру минимум 1,5 месяца;
- рост кибератак и развитие онлайн-микрофинасирования требует обеспечения должного уровня ИБ, это является не просто обязательной, а жизненно необходимой мерой;
- важен системный подход к ИБ (тестирование уязвимостей; понимание сценария кибератаки и тех инструментов, которые могут помочь на каждом её этапе; вложение средств в оборудование, ПО и обучение сотрудников и т.д.);
- риски ПЭП (простая электронная подпись) уже признаны, проект 757-П предусматривает усиление требований, при этом глубина изменений пока обсуждается.
✔️Антифрод
Обновление БС СОФР (п.5.8), по предварительным оценкам, позволило снизить объёмы мошенничества. Статистика показывает снижение количества жалоб со стороны заемщиков на оформление на их имя мошеннических займов. Но оценивать результаты пока рано.
Стоит отметить, что в рамках этой сессии, и сессии 4.2, Спикеры обозначили ряд ошибок, которые допускаются участниками рынка при реализации проверок, описанных в п.5.8 БС. Рекомендуем всем прослушать эти замечания - спикеры от СРО и Банка России предупредили, что за такое "выполнение" компании будут наказывать!
⚠️Спикеры обозначили также действия компании в случае, если "фрод" произошел:
- провести анализ причин, устранить уязвимости, настроить скоринговые системы;
- уделить клиенту, обратившемуся с жалобой, максимум внимания, принять его сторону, обеспечить поддержку - от этого зависит имидж компании.
Для оперативного реагирования на сигналы о случаях оформления мошеннических займов МФО необходимо отслеживать информацию из разных источников, в т.ч. и от служб взыскания.
🔥Объявляем XXII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности открытой!
➡️Сегодня в программе мероприятия:
10.00-11.30
1. Пленарное заседание «Микрофинансирование: реалии и перспективы».
12.00-13.15
2.1 Дискуссионная сессия «Информационная безопасность и персональные данные: новое в защите и в борьбе с мошенничеством».
2.2 Круглый стол «Критерии эффективности и ранжирование НкМФО. Первый опыт использования цифровой платформы МСП.РФ: плюсы и минусы. Часть 1».
14.30-15.45
3. Новое в финансовых услугах.
3.1 Платежи и инновации: завтра и сегодня (от новых форм денег до новых форм участников платежного рынка).
3.2 Партнерское финансирование: развитие инструментов финансовой доступности.
16.15-17.30
4. Технологии и цифровизация.
4.1 Искусственный интеллект – решения для финансовой сферы (роботы и люди).
4.2 Старые новые источники данных – ключ к росту или барьеры (идентификация, скоринг, партнёрская аналитика).
4. Круглые столы.
4.3 Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка. Часть 1.
▶️ВНИМАНИЕ: свободный онлайн доступ по ссылке
4.4 Фондирование – работа с инвесторами.
‼️Уже завтра стартует XXII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности. И сегодня последний шанс присоединиться к самому ожидаемому событию года в нашей отрасли!
🎤Виктор Лисин, Президент НАУМИР: «После глобальных изменений 2022 года сектор микрофинансов адаптировался к новым реалиям, однако 2023 год принёс новые вызовы и трансформационные инициативы, которые мы обсудим с представителями департаментов Банка России, законодательных органов власти РФ, всех секторов микрофинансовой отрасли, общественных объединений в сфере развития финансового рынка и другими участниками рынка. Более 80 спикеров и более 200 делегатов подтвердили свое участие в Конференции 2023 года»
🎤Игорь Багинский, Председатель Союза сельских кредитных кооперативов: «Динамичное развитие финансового рынка, появление новых бизнес-решений, раскрывает для финансовых организаций не только множество возможностей, но и новых рисков. Если новые бизнес-решения способны принести новые доходы и привести новых клиентов-потребителей, то несовершенная система управления рисками и слабый внутренний контроль с легкостью перечеркнут все ваши планы. От того, насколько участники рынка МФИ проникнутся в понимании этого, в необходимости обмена между собой лучшими практиками в данной сфере, будет зависеть как будущее каждой организации, так и всего рынка».
Напоминаем, 30 ноября в рамках конференции пройдет торжественное награждение победителей премий НАУМИР - "Золотой рубль" и "Золотой Гермес", а также ежегодного Всероссийского конкурса социально значимых проектов.
👌До встречи на конференции, друзья!
Подробнее о конференции на сайте НАУМИР>>
В этом году XХII Национальную конференцию по микрофинансированию и финансовой доступности поддерживают ведущие игроки финансового рынка:
АО "Корпорация "МСП",
"МСП Банк",
Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ),
ПАО "Сбербанк",
АО "Д2 Страхование",
"Тинькофф"
➡️Программа XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности включает не только сессии для обсуждения основных вопросов отрасли в целом, но отдельные секции для дискуссий по секторальным проблемам.
🎤Так, Румянцев Дмитрий, генеральный директор ООО "НПП ЮвелирСофт", спикер круглого стола "Ломбарды/ГИИС ДМДК - преодоление барьеров" рассказал, какие темы ожидать в рамках секции 8.4:
1. Подготовка изделий к отправке в ФПП на маркировку, включая заполнение дополнительной классификации.
2. Формирование квитанции на маркировку: на что обратить внимание, частые ошибки.
3. Как работать с парными изделиями, если в дальнейшем планируется их продавать:
• принимаем серьги отдельными строками в залоговом билете;
• принимаем серьги одной строкой, разделяя на комплектующие и отправляя в ГИИС (два контура учета - управленческий и отдельный для ГИИС ДМДК).
4. Можно ли получить через интеграционный сервис данные по изделию, принимаемому в залог, с уже нанесенной физической маркировкой? Поможет ли метод SendGetBatch? Обсуждение реального кейса.
Напоминаем, в данной секции подтвердили свое выступление представители Федеральной пробирной палаты: Беркович Алексей, Зорин Андрей, Хмыров Дмитрий.
Ждем всех представителей ломбардов на секторальном круглом столе!
Вы можете присоединиться очно или онлайн.
Подробнее о конференции на сайте НАУМИР>>
Официальный партнер XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности - ПАО Сбербанк
⚡️Ежегодная Конференция ФИНФИН, организованная Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ) совместно с Ассоциацией НАУМИР, ставит своей целью вовлечение в систему повышения финансовой грамотности всех участников финансового рынка.
В этом году ФинФин 2024 пройдет в уникальном двухдневном формате.
✔️17 января 2024 стартует региональный онлайн Марафон:
• Поочередно в 7 городах России с возможностью участия онлайн из любой точки страны
• Единый формат сессий
• Участники рынка поделятся разработками и опытом в сфере финансового просвещения, барьерами и достижениями, вместе с экспертами обсудят волнующие вопросы развития данной работы
✔️31 января 2024 итоговая Конференция в оффлайн формате пройдет в Москве.
Важные темы, от стратегии до ценности информации, обсудят на одной площадке представители ведомств и профессиональных сообществ, участники рынка, эксперты и методологи финансовой грамотности. К обсуждению предложены вопросы влияния уровня грамотности потребителя на бизнес-модель компаний рынка, трансформации социальной функции в инструмент долгосрочной лояльности клиентов.
Подробная программа ФинФин2024 на сайте>>
📣Банк России установил новые МПЛ по необеспеченным кредитам и займам на I квартал 2024 года.
➡️Решение принималось на основе следующих данных:
1. Скорректированные МПЛ уже позволили сократить долю вновь предоставляемых кредитов заемщикам с высоким ПДН. Показатель снизился по кредитам - с 36% в IV кв. 2022 г. до 25% в III кв. 2023 г., по займам МФО - с 41% до 25%.
2. В октябре прирост задолженности по необеспеченным потребительским кредитам замедлился до 1,1% против 1,5% в сентябре, 2,4% в августе.
3. Однако по кредитным картам темпы роста задолженности выше, т.к. на этот продукт МПЛ действуют с лагом. Поэтому МПЛ по таким кредитам с 1 января 2024 г. будут ужесточаться в большей степени.
4. Доля задолженности по кредитам с ПДН более 80% в портфеле банков снизилась с 34 до 31%. После новых изменений ЦБ ожидает дальнейшее уменьшение показателя до 20%.
📢На Всероссийском форуме "Антифрод Россия 2023" Банк России озвучил статистику за 9 месяцев 2023 года:
- 80% операций без согласия клиента приходится на транзакции по счетам и картам
- рост похищенных мошенниками средств составил 16%
- количество попыток мошенничества достигло 20 млн
- сумма средств, похищение которых удалось предотвратить, составила 3,3 трлн рублей
- 80% атак на граждан реализуются через телефонное мошенничество и фишинг с использованием социальной инженерии
💬Также спикеры Пленарной дискуссии обратили внимание на следующие вопросы:
- создание единой национальной антифрод-платформы как эффективной площадки обмена информацией между участниками рынка
- ответственность операторов телефонной связи, не препятствующих преступным звонкам телефонных мошенников, и меры наказания
- польза от возможности самозапрета граждан на кредитование
- регулирование криптоиндустрии
- штрафы в отношении юрлиц за утечку персональных данных
- создание просветительского канала для граждан в рамках Управления по борьбе с киберпреступностью
- использование преступниками искусственного интеллекта
- открытый анализ мошеннических сценариев всеми участниками финансового рынка
Председатель Совета НАУМИР Эльман Мехтиев выступил спикером в рамках конференции "Антифрод Россия 2023". В своём выступлении он затронул эволюцию системы противодействия мошенничеству в онлайн-кредитовании через призму работы микрофинансовых организаций. Были рассмотрены успехи и достижения в борьбе с механиками мошенников, адаптирующимися под текущие меры защиты. Отдельно была отмечена целесообразность включения МФО в законопроект про ЕИС ПСА.
➡️Банк России в методических рекомендациях предложил банкам отдельный расчет целевых и фактических показателей рисков информационной безопасности по картам, счетам и переводам в СБП.
Регулятор считает, что в этом случае банки повысят качество управления рисками.
🗣️"Теперь в дополнение к общим показателям уровня риска банкам рекомендуется устанавливать и рассчитывать их значения по отдельным каналам проведения операций: платежным картам, счетам, переводам в СБП, а также электронным кошелькам и переводам без открытия счета", - сообщает ЦБ.
📢В ходе выступления в Госдуме первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова сообщила, что в 2024 году планируется задействовать около 30 банков в пилоте цифрового рубля. На данный момент, в проекте участвуют 13 банков.
➡️Ольга Скоробогатова: "Уже 15 банков у нас готовы ко второй волне. И в следующем году, мы думаем, что в целом в пилоте будет порядка 30 банков, что само по себе с точки зрения пилотирования даст нам очень хорошую выборку, и мы поймем, что там еще можно усовершенствовать".
📊По данным Банка России, с момента запуска проекта по цифровому рублю было открыто 497 кошельков и совершено более 13,7 тысяч операций.
Завершился VI Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. Банк России подвел итоги тестирования: в этом году в зачете приняли участие 1,9 млн человек и почти 80% успешно справились с заданиями.
📊Уже несколько лет тестирование можно проходить всей семьей. По данным ЦБ, в этот раз было сформировано 80 тысяч семейных команд.
Самими простыми вопросами для взрослых оказались те, что затрагивают темы погашения кредитов и мошенничества. А самыми сложными - по налогообложению и страховой пенсии.
У школьников меньше всего проблем было с вопросами по защите данных банковских карт, а больше всего - по инвестированию, защите персональных данных в приложениях и оформлению страхового полиса.
✔️Результаты онлайн-зачета дают возможность понять, продвижению каких тем финансовой грамотности и в каких регионах надо уделить больше внимания.
‼️SmartLegalData - простое решение для автоматизации принудительного взыскания‼️
🎯Онлайн сервис для автоматизированного сбора данных для подачи в суд и в ФССП
По адресу должника определяет:
- реквизиты суда и отдела ФССП
- реквизиты для оплаты госпошлины
- реквизиты вышестоящего суда
- суды, принимающие заявления в электронной форме
Сервис обеспечивает:
-двойную проверку адреса через Яндекс и ДаДата
- выше 99% точность определения
- скорость - 500 запросов в минуту
- возможность работы через API
🔎Онлайн сервис для автоматизированного поиска данных о статусе судебного дела
Характеристики сервиса:
- охватывает 100% судов общей юрисдикции и 97% участков мировых судей
- в 98 запросах из 100 находит судебное дело на сайте и забирает актуальный статус
-время обработки 1 запроса - 2 секунды.
ℹ️Подробнее:
https://www.sbl-cloud.ru/?erid=LjN8K7V3K
+7(968)328-56-60
🚀Для участников группы тест на 500 запросов (на каждый сервис) бесплатно.
Реклама. ООО «Смарт Бизнес Лаб». ИНН 7714431083
Второй день XXII Национальной конференции завершился торжественным ужином, в рамках которого прошло награждения победителей конкурсов НАУМИР.
🎉Поздравляем всех номинантов с отличными результатами и желаем дальнейшего развития бизнеса и новых побед!
🏆В Первой профессиональной премии "Золотой Гермес" лидерами стали:
🟢Номинация "Лидеры рынка":
АО "Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования Пермского края"
🟢Номинация "Лучший кредитор реального сектора экономики":
МКК "Фонд микрофинансирования предпринимательства Республики Крым"
🟢Номинация "Лучший инновационный продукт для малого и среднего предпринимательства":
МКК "Астраханский фонд поддержки малого и среднего предпринимательства"
🏆В VI Всероссийском конкурсе социально значимых проектов победили:
🟢Лучший проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
КПК "СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ"
🟢Лучший проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
Кредитный потребительский кооператив граждан "Югра-Финанс"
🟢Лучший благотворительный проект в сфере микрояинасирования:
ООО Микрофинансовая компания "Саммит"
🟢Лучший благотворительный проект в сфере микрофинансирования:
Молодежный СКПК "ЛавИнвест"
🟢Лучший экологический проект в сфере микрофинансирования:
Национальный союз кредитных потребительских кооперативов и их объединений "Лига кредитных союзов"
🟢Лучший проект микрофинансового института для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения:
МКК Ростовский муниципальный фонд поддержки предпринимательства
🟢Лучший проект микрофинансового института для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения:
МКК Фонд по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Карелия
🟢Лучший проект микрофинансового института в сфере повышения финансовой доступности:
МКК "Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края"
✔️Специальные номинации
🔴Лучший медийный проект финансового просвещения в сфере микрофинансирования:
ООО МКК "Лайм-Займ"
🔴Лучшая история поддержки физического лица — клиента МФИ, пайщика КПК или СКПК микрофинансовым институтом (МФО, МКК, ломбардом, КПК, СКПК):
МКК Фонд развития предпринимательства Воронежской области
🔴Лучший ИТ-проект в сфере развития финансовой грамотности и финансовой доступности:
ООО МКК "Агроинтегратор"
‼️Все проекты победителей конкурса Социальных проектов в микрофинансировании будут представлены на сессии 11.2. "Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка. Часть 2", начало сессии в 12:30
🏆В IX профессиональной премии "Золотой Рубль" награду получили:
Лига 1 - МФИ с размером активов свыше 700 млн.руб.
🟣Номинация "Лидеры рынка":
ООО МКК "Займер"
🟣Номинация "Самая клиентоориентированная компания":
ООО МКК «"Лайм-Займ"
Лига 2 – МФИ с размером активов от 100 млн.руб. до 700 млн.руб.
🟣Номинация "Лидеры рынка":
ООО МКК "КЭШМОТОР"
Сервис по подбору финансовых продуктов «ВсеЗаймыОнлайн» подвел итоги ежегодной премии «МФО года 2023». В финал вышли 28 микрофинансовых компаний.
Церемония награждения лучших МФО года 2023 прошла 16 ноября 2023 года во время онлайн-конференции ВЗО Digital Day. Победителей в пяти номинациях - «Открытие года», «Лучший мобильный сайт», «Лучшее приложение», «Самая быстрорастущая МФО» и «МФО года» - определили члены жюри. За финалиста в категории «Народный выбор» голосовали участники и гости конференции.
Победителями номинаций стали:
МФО года 2023 — еКапуста, которая второй год подряд становится лидером.
Команда ВЗО собрала много положительных отзывов заемщиков, довольных качеством обслуживания в МФО.
Народный выбор — Займер
МКК «Займер» по праву пользуется любовью своих клиентов. МФО постоянно проводит конкурсы, предлагает промокоды на скидки и помогает заемщикам решать финансовые задачи в любое время суток.
Открытие года — Привет, сосед
Начав работать в 2023 году, сервис «Привет, сосед» успел достаточно вырасти и закрепиться на рынке микрофинансирования. Показатели компании демонстрируют стабильный рост, а команда МФО - клиентоориентированность.
Самая быстрорастущая МФО — ГринМани
Компания «ГринМани» постоянно расширяет свою аудиторию, не только привлекая новых заемщиков, но и сохраняя повторных. Возможность оформления займов не только на сайте, но и в приложении повышает узнаваемость компании и лояльность клиентов.
Лучший мобильный сайт — А Деньги
Жюри выбрало портал «А Деньги», так как он был создал в мире пользователя: понятный интерфейс, удобное оформление займа, возможность в любой момент связаться с менеджером и надежная защита данных клиента.
Лучшее мобильное приложение — Веббанкир
Приложение «Веббанкир» простое в использовании, с интуитивно понятным интерфейсом и наличием всех функций, важных потребителю. Высокие рейтинги в каталогах App Store, Google Play и Ru Store подтверждают это.
Реклама. ИП «Виноградов Виталий Геннадьевич». https://vsezaimyonline.ru/
📣Стартовал второй - надзорный - день XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовому развитию!
💬В начале Пленарного заседания «Поведенческий надзор: вчера, сегодня, завтра» Банк России отметил важное значение микрофинансового сектора для развития финансового рынка в целом, подчеркнув легальность и качество предоставляемых его участниками услуг потребителю.
А также обозначил, что регулирование ЦБ связано, прежде всего, с обеспечением баланса интересов рынка, потребителей и государства.
Пленарное заседание продлится до 11.30. Далее участников конференции ждут:
12.00-13.15
6. Круглый стол «Новации в надзоре Департамента небанковского кредитования и территориальных учреждений Банка России».
14.30-15.45
7. Дискуссионные столы.
7.1. Реклама и конкуренция на финансовых рынках: новое в практиках, регулировании и надзоре.
7.2. 353-ФЗ: новеллы и барьеры на пути их исполнения.
16.15-17.30
8. Секторальные круглые столы.
8.1 МФО / Макропруденциальные лимиты и расчет ПДН.
8.2. Критерии эффективности и ранжирование НкМФО. Первый опыт использования цифровой платформы МСП.РФ: плюсы и минусы. Часть 2.
8.3. КПК / Допуск на рынок, роль и место саморегулирования, надзор за использованием материнского (семейного) капитала.
8.4. Ломбарды / ГИС ДМДК – преодоление барьеров.
18.30
Торжественный прием в честь делегатов XXII Национальной конференции с вручением наград победителям конкурсов и премий.
➡️Секция Национальной конференции "Новое в финансовых услугах" прошла по двум направлениям:
3.1 Платежи и инновации: завтра и сегодня
3.2 Партнерское финансирование: развитие финансовой доступности
🔴В сессии 3.1 основное внимание было уделено 2 темам:
1. Что для участников рынка микрофинансирования означает развитие новых платежных инициатив? Какие возможности платежных услуг открываются их поставщикам и потребителям?
2. Цифровой рубль: плюсы и минусы новой валюты. Почему нельзя оставаться в стороне от данной инициативы?
🔴В сессии 3.2 спикеры обсудили основные моменты, касающиеся эксперимента по партнерскому финансированию:
1. Эксперимент проводится на 4-х территориях РФ: в Дагестане, Чеченской Республике, Башкортостане и Татарстане. Чтобы принять участие в эксперименте, необходимо попасть в специальный реестр, который ведет Банк России.
2. Для участников эксперимента предусмотрены послабления по многим направлениям, в тч отчетности и 115-ФЗ. Но уже на старте важно чётко соблюдать порядок информирования действующих и потенциальных клиентов, опираться на принцип максимальной прозрачности.
3. Также в партнёрских финансах действует ряд строгих правил:
- запрет на производство и реализацию свинины, алкоголя, табака, игорный бизнес;
- "нет" процентам, пени и штрафам;
- "нет" спорам и неопределенности.
4. Эксперимент - это правовой зонтик для тех, кто работает в сфере исламских финансов и планирует продолжать.
5. Остаются открытыми вопросы адаптации ситуации для небольших финансовых организаций в части источников фондирования и для микрокредитных компаний, желающих работать, но имеющих ограничения в рамках 151-ФЗ. Регулятор готов их обсуждать.
📣Позади 3 секции XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности. И пока наши спикеры и участники отправились на расширенный кофе-брейк, мы поделимся ключевыми моментами дискуссий.
💬В рамках Пленарного заседания «Микрофинансирование: реалии и перспективы» представители регулятора, законодательных органов власти, отраслевых объединений и всех секторов микрофинансового рынка обсудили значимые для всей отрасли вопросы:
🟢 Приоритеты в области государственного регулирования: борьба с финансовым мошенничеством, снижение долговой нагрузки граждан и их закредитованности.
🟢Тенденции рынка:
- рост общего портфеля МФО, в основном за счет показателей крупных игроков;
- увеличение доли онлайн-выдач до 75%;
- стабильный уровень просрочки NPL90+ (около 35%), в т.ч. с учетом продажи долгов;
- наращивание объемов финансирования МСП более чем в 1,6 раза с увеличением доли онлайн-выдач займов данной категории до 36%;
- снижение прибыли сектора и, как следствие, развитие недобросовестных практик, которым оказывает активное противодействие регулятор.
🟢Внимание участников было обращено на обязанность обеспечения высокого качества потребительского кредитования и отсутствие мисселинга.
🟢Слушатели познакомились с новым созвучием: УЦП - унитарные цифровые права.
🟢Спикеры отметили:
- важность саморегулирования и повышения имиджа микрофинансового сектора;
- необходимость открытого предоставления информации по условиям и стоимости страховых услуг заемщикам.
✔️Также спикеры Пленарного заседания уделили внимание секторальным вопросам. В частности, адаптации КПК к работе с МСК, предстоящим изменениям в 190-ФЗ, потребности в изменении системы расчетов наличными; необходимости активного включения лидеров СКПК в развитие сектора; развитию в секторе ломбардов экосистем, интеграции с технологическими платформами, онлайн-каналами, коллаборациями с другими финансовыми организациями.
☄️Приглашем всех присоединиться к обсуждению актуальной темы развития социальной направленности бизнеса в рамках сессии 4.3 «Репутация и доверие: роль и место социальной ответственности в жизни рынка» XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
⚡️Напоминаем, что сессия будет проходить в 2х частях (29 ноября и 1 декабря) и транслироваться онлайн в свободном доступе.
➡️1 часть: 29 ноября 16:15 - 17:30
Ссылка на первую часть трансляции>>
Участники дискуссии обсудят, может ли бизнес позволить себе открыто получать пользу от социальных проектов и называть это инвестицией в репутацию? Или же социальность заканчивается там, где начинается win-win? Какие направления социальных проектов наиболее эффективны и востребованы?
▶️Подключайтесь!
Согласно данным исследования, проведенного Moneyman на основе анализа 100 тысяч займов, в октябре этого года россияне стали выбирать практически всю одобренную сумму микрозайма - около 91%. Это максимальный показатель с 2020 года.
💬Другие крупные МФО также подтверждают рост суммы, выбираемой заемщиками после одобрения.
Так, по словам гендиректора онлайн-платформы Webbankir Андрея Пономарева, данный показатель увеличился за год в 1,5 раза.
Директор по рискам группы компаний Eqvanta Ион Болобошенку сообщил, что в октябре выбираемость микрозаймов составила 81%.
🔍Эксперты видят несколько причин данной ситуации:
- рост инфляции
- снижение покупательской способности рубля
- приток на микрофинансовый рынок бывших клиентов банков, которые привыкли брать крупные суммы
- снижение сумм предоставляемых займов в связи с ужесточением регулирования
➡️ЦБ определил МПЛ на I кв. 2024 г. Для МФО доля заемщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) 50–80% не должна превышать 25% от объема предоставленных займов, доля заемщиков с ПДН 80% и более - 15%.
💬Эксперты рынка поделились своим мнением относительно вероятного влияния новых значений МПЛ на участников рынка микрофинансирования.
🔸Так, Председатель Совета НАУМИР Эльман Мехтиев считает, что МФО "уже успели настроить бизнес-модели с учетом нового решения ЦБ".
🔸Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский согласен с данной точкой зрения: "Участники рынка достаточно успешно адаптируются под новые требования и демонстрируют пусть и умеренные, зато уверенные темпы снижения доли задолженности с ПНД выше 80%".
🔸Гендиректор МКК Creditter Игорь Смирнов отмечает, что из-за нового регулирования МФО сокращаются выдачи даже в IV квартале, хотя это самый высокий сезон. А учитывая МПЛ на I квартал 2024 года и традиционное снижение выдач в январе, можно ожидать сокращение показателя на 15-20%.
🔸При этом Эльман Мехтиев акцентирует внимание на том, что ужесточение регулирования делает услуги МФО менее доступными для населения, а значит, есть риск роста серого сегмента.
🔸В Moneyman добавляют, что данный риск увеличивается также из-за отсутствия единой методологии расчета МПЛ. По оценке компании, количество легальных игроков микрофинансового рынка может сократиться на 10-20%.
По данным Банка России, в III кв. 2023 г. банки отразили 10,8 млн атак на счета своих клиентов - это на 63,5% больше, чем во II кв., когда показатель был на уровне 6,6 млн. Всего за 9 месяцев было предотвращено 20,1 млн атак.
📊За III кв. 2023 г.:
- 288,8 тысяч операций удалось провести мошенникам без согласия (ОБС) клиентов, ущерб по ним составил 3,6 млрд рублей;
- 820,6 тысяч - общий объем операций ОБС, которые пытались осуществить мошенники;
- 141,8 тысяч телефонных номеров было отправлено на блокировку;
- 642 доменных имен было отправлено на проверку и снятие с делегирования.
С 1 августа 2023 года стартовал эксперимент по развитию исламского банкинга (партнерского финансирования) в России. Предоставлять услуги по партнерскому финансированию могут кредитные и некредитные финансовые организации, которые Банк России включает в специальный реестр.
➡️Какие перспективы эксперимент открывает участникам микрофинансового рынка? Какие способы дохода предлагает исламский банкинг взамен традиционному процентному и какие преимущества получают при этом клиенты? Как организовать бизнес-процессы, чтобы соблюсти все строгие запреты и эффективно использовать возможности партнерского финансирования? Эти и другие вопросы участники XXII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности обсудят в рамках сессии "Партнерское финансирование: развитие инструментов финансовой доступности".
Подробности программы на сайте НАУМИР>>
🎤Алла Храпунова, вице-президент НАУМИР, модератор сессии:
«Партнёрское финансирование, исламский банкинг - новые понятия для очень многих. Вместе с тем, есть те, кто работает с ними давно, правильно и корректно. Исламские финансы требуют соблюдения многих условий и не терпят "обхода" правил или "пограничных" решений.
Национальная конференция позволит нам заглянуть в новое, познакомиться с проводниками в мир других финансов. Для кого-то это может стать новым направлением развития. Приходите знакомиться!»
🤝До начала конференции остаются считанные дни. Присоединяйтесь!