9742
Банки живут и умирают... ✅ @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, следит за банками, пишет обзоры, делится опытом. Для связи и размещения рекламы 👉 @RiskMeBot
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), назначенное временной администрацией КИВИ Банка (АО), выявило в нем порядка 9,3 млн электронных кошельков с общей суммой средств 4,4 млрд рублей.
На анонимных кошельках (с лимитом до 15 тысяч рублей) находится порядка 277 млн рублей, всего таких кошельков — 1,3 млн штук. Средний размер остатка средств на одном кошельке — 212 рублей.
На кошельках с упрощенной идентификацией (с лимитом до 60 тысяч рублей) размещено 2,35 млрд рублей, таких кошельков — 7,15 млн штук. Средний размер остатка средств — 328 рублей.
На кошельках, предполагающих полную идентификацию клиента (с лимитом до 600 тысяч рублей), находится 1,76 млрд рублей, кошельков этой категории — 0,87 млн штук. Средний размер остатка средств одного кошелька — 2034 рубля.
Сейчас Агентство работает над упрощением процедуры подачи требований кредиторов владельцами электронных кошельков через личный кабинет платежного сервиса QIWI.
АСВ напоминает, что электронные кошельки не подпадают под действие закона о страховании вкладов. Требования по ним будут удовлетворяться в период ликвидации КИВИ Банка (АО) в составе 3 очереди реестра требований кредиторов. Для включения в реестр требований кредиторов владельцам кошельков необходимо будет подать свои требования к кредитной организации.
При предъявлении требования необходимо указать: ФИО, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, почтовый адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты), платежные реквизиты кредитора для перечисления средств в ходе ликвидации банка, указать номер кошелька и сумму денежных средств.
К требованию необходимо приложить справку сотового оператора, подтверждающую, что абонентский номер, на который оформлен кошелек QIWI, принадлежит кредитору.
По предварительной информации, в кредитной организации достаточно активов для расчетов со всеми кредиторами, в том числе с владельцами электронных кошельков.
Вместе с тем АСВ внимательно изучает качество кредитного портфеля КИВИ Банка (АО), а также выданные им поручительства и гарантии.
https://www.asv.org.ru/news/901352
Чистая прибыль банка "ДОМ.РФ" по МСФО по итогам 2023 года увеличилась на 18%, до 29,3 млрд рублей.
Чистые процентные доходы выросли на 30%, составив 64,3 млрд рублей. Чистые комиссионные доходы остались на уровне 2022 года - 4,6 млрд рублей.
Расходы банка на резервы в прошлом году выросли на 9%, до 12,6 млрд рублей.
Административно-хозяйственные расходы увеличились на 30%, составив 17,7 млрд рублей.
Активы банка за год выросли на 41% до 2,6 трлн рублей. Портфель ипотечных кредитов банка вырос на 54%, до 490 млрд рублей.
Портфель проектного финансирования увеличился на 63%, до 1 трлн рублей.
Средства физлиц на счетах в банке выросли почти вдвое, до 269 млрд рублей.Средства юрлиц увеличились на 34% и составили 1,1 трлн рублей.
ЦБ удалил систему Contact, оператором которой выступал лишённый лицензии QIWI Банк, из реестра платёжных систем.
Читать полностью…
⚡ Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у КИВИ Банк
Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации КИВИ Банк (акционерное общество) КИВИ Банк (АО) (рег. № 2241, город Москва). По величине активов кредитная организация занимала 89 место в банковской системе Российской Федерации.
Банк России принял такое решение в соответствии с пунктами 6 и 6.1 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что Банк:
🟣нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев к нему пять раз применялись меры, в том числе дважды вводились ограничения на осуществление отдельных операций;
🟣систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк не являлся значимым кредитором реального сектора экономики. Его деятельность характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., а также поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений.
Кроме того, установлены многочисленные случаи открытия банком QIWI-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.
КИВИ Банк (АО) не принял действенных мер для снижения рисков в своей деятельности, несмотря на активную надзорную работу Банка России, и продолжил проведение высокорисковых операций.
Информация о проводившихся Банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.
Прекращение деятельности Банка не окажет существенного влияния на возможности граждан, предпринимателей и юридических лиц осуществлять расчёты и переводы, в том числе без открытия счета, через другие кредитные организации и платежные системы.
Приказом Банка России от 21.02.2024 № ОД-267 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК АСВ. Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии АСВ (8 800 200-08-05), а также на сайте.
Банк России принял решение досрочно завершить проведение мер по предупреждению банкротства «БАНК УРАЛСИБ» (ПАО) (рег. № 2275) (далее — Банк).
Все мероприятия, предусмотренные Планом участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Банка (далее — План участия), выполнены.
По итогам реализации Плана участия восстановлено устойчивое финансовое положение Банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам.
Банк выполняет установленные Банком России обязательные нормативы и осуществляет свою деятельность в стандартном режиме надзора.
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638436975476728814IK.htm
ЦБ: Доля иностранного капитала в общем уставном капитале банковских организаций по данным на 1 января 2024 г. сократилась до 6,95% (по сравнению с 8,97% по данным на 1 января 2023 г.)
Иностранные вложения в уставном капитале российских банков в январе 2024 г. составили 236,882 млрд руб. при общем уставном капитале в 3,409 трлн руб.
Доля иностранного участия в уставном капитале страховых компаний сократилась до 4,97% по сравнению с 9,58% в январе прошлого года. Иностранные вложения в уставном капитале кредитных организаций составили 11,529 млрд руб. при общем уставном капитале в 240,718 млрд руб.
https://www.cbr.ru/press/event/?id=18421
ЦБ:
🔹По итогам 2023 г. зафиксирован рост кредитования юридических лиц в юанях в 3,6 раза, вызванный как конвертациями ранее выданных кре дитов в долларах США и евро, так и спросом со стороны экспортеров в условиях высоких
рублевых ставок. Текущие и срочные средства юридических и физических лиц в китайской валюте превысили аналогичный показатель в долларах США (68,7 против 64,7 в эквиваленте млрд долларов США).
🔹За 2023 г. портфель ипотечных кредитов увеличился на 35%, а объем выдач превы сил 7,8 трлн руб. (+62% за год). Основным драйвером роста по-прежнему является ипотека с господдержкой –
в 2023 г. их доля составила 60% от всех ипотечных кредитов.
Широкое распространение льготных ипотечных программ привело к существенному росту цен на квартиры в
новостройках и разрыву цен между первичным и вторичным рынками жилья (44% в IV квартале 2023 г.)
https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/48852/ORFR_2024-01.pdf
Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и «Тинькофф банк» раскрыли сумму выплаченного за 2023 год кешбэка: в совокупности банки выплатили около 200 млрд рублей. Это на треть больше, чем в 2022 году, когда выплаты составили 150 млрд рублей.
Больше всех вернул «Тинькофф» — 83 млрд рублей кешбэка, что на 28% больше, чем в 2022 году, причем из них 1 млрд рублей был начислен за покупки через собственный способ оплаты Tinkoff Pay, отметил представитель банка. За 2023 год было списано почти 140 млрд бонусов «Сберспасибо» от Сбербанка, рассказал его представитель. Это в 2,3 раза больше, чем годом ранее — 60 млрд бонусов.
ВТБ начислил 24,3 млрд бонусов и рублей, на 6% больше, чем в 2022 году.
Совкомбанк выдал более 3,5 млрд рублей баллами, что примерно на 10% больше, чем за 2022 году.
В 2023 году самыми популярными категориями кешбэка были супермаркеты, кафе и рестораны, хотя в 2022 году их место занимали траты на строительство и развлечения.
Банк России закрыл часть информации 101-й формы банковских балансов на 1 января 2024 года. Это произошло впервые после возобновления раскрытия данных банков (с 1 июня 2023 года).
В середине 2023 года в новом формате 101-й формы банки перестали публиковать информацию по отдельным счетам первого порядка, данные по счетам второго порядка (детальную разбивку по различным видам активов и пассивов), внутримесячные обороты. Кроме того, отдельные счета были сгруппированы (например, убрана разбивка по резидентам и нерезидентам в отношении кредитов и депозитов).
В самом ЦБ заявили, что «в формат раскрытия 101-й формы внесены технические правки, связанные с изменениями в том числе Плана счетов кредитных организаций».
Изменения в активном счете 45.0, уточнили в ЦБ, связаны с дополнением нового балансового счета «средствами на специальном счете типа "О" в валюте РФ, на котором учитываются заблокированные активы». Информация по ним ранее не раскрывалась, добавили в ЦБ.
В отношении счета 60.0 «введено симметричное закрытие информации об участии в дочерних и зависимых АО по аналогии с годовой и промежуточной бухгалтерской отчетностью».
Китайское финучреждение Chouzhou Commercial Bank, прекратившее расчеты с РФ из-за китайского Нового года, сначала уведомило об остановке платежей по списку товаров, запрещенных санкциями ЕС еще в декабре 2023 года.
Однако позже банк полностью прекратил расчеты вне зависимости от валюты и продукции.
Остановка расчетов ввиду почти наступившего китайского Нового года означает, что логистический коллапс почти неминуем – вывезти товар не будет возможности по крайней мере до марта из-за длинных выходных дней (официально они продлятся с 10 по 17 февраля).
Chouzhou стал основным расчетным центром для импортеров из-за сравнительно мягкого комплаенса и географического расположения – его штаб-квартира находится в г. Иу, одном из главных логистических узлов китайского экспорта в Россию.
В данном случае проведение расчетов не зависит от платежной системы – прекращены транзакции не только с помощью SWIFT, но и с российской СПФС и китайской CIPS.
Банки из дружественных стран ужесточили политику по отношению к российским клиентам после публикации 22 декабря 2023 г. указа президента США Джо Байдена, которым минфину предоставлялись полномочия в упрощенном порядке наказывать банки, нарушающие санкции против России.
🥷 МОШЕННИКИ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА
Мошенники все чаще стали угрожать юридическим лицам и использовать все более изощренные методы обмана. Об одном из них Джек писал ранее - про схему, связанную с “подменой контрагента”.
👉 Трюк заключается в подмене названия какого-то крупного рыночного игрока. Мошенники регистрируют организацию, используя название крупной компании, существующей на рынке несколько лет. Затем полностью или частично копируют сайт компании и её корпоративный стиль, каталог тех же товаров или услуг. Часто бывает, что предлагают сезонные товары или услуги по цене ниже, чем в целом по рынку.
Вы находите сайт или получаете рассылку с «коммерческим предложением» и связываетесь с поставщиком-мошенником. Мошенник передаёт договор и счёт на оплату, в которых указан ИНН компании, которая зарегистрирована уже несколько лет, а в качестве реквизитов для оплаты предоставляет БИК и счёт компании-клона с таким же наименованием. Проверив контрагента только по ИНН, вы думаете, что рисков нет, и совершаете перевод по предоставленным реквизитам. В результате деньги попадают на счёт мошенника.
👉 Перехват электронной почты. С помощью фишинговых писем или другим способом мошенник взламывает электронную почту контрагента. От лица вашего контрагента (с его реальной почты) он отправляет на вашу почту счёт со своими реквизитами. Вы получаете счёт на оплату от надёжного контрагента и решаете перевести ему денежные средства. Если вы не проверили реквизиты счёта и не уточнили информацию о платеже, то ваши деньги попадут к мошенникам.
👉 Выгодное предложение. Мошенник размещает объявление или создаёт сайт с выгодным предложением: дефицитные товары, товары сезонного спроса, с существенной скидкой. Вы откликаетесь на предложение, мошенник просит аванс — оплату всей или части покупки (чаще всего выставляется полный счёт). Вы переводите деньги со своего счёта на счёт мошенника и он благополучно исчезает.
👉 Лжезакупки по 44-ФЗ или 223-ФЗ. Мошенник регистрирует организацию, а дальше за короткий период времени размещает большое количество торговых процедур с разнообразными «предметами контрактов» на одной из электронных торговых площадок. Действует якобы как заказчик в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ. Вы самостоятельно находите его предложение (конечно, с выгодными условиями) и откликаетесь на него. Мошенник направляет коммерческое предложение о заключении договора, где есть обязательное условие: оплата за обеспечение заявки на участие в запросе предложений или за обеспечение исполнения договора. Вы перечисляете деньги, и «организатор» закупки пропадает.
👉 Псевдозакупки крупных компаний. Мошенник, представляясь работником департамента закупок крупной компании, предлагает принять участие в «закрытых» закупочных процедурах и запрашивает котировки цен на ваши товары и услуги. Мошенник сообщает, что прайс подходит, ваша организация признана победителем закупочных процедур, и можно перейти к сотрудничеству. Вас просят прислать пакет документов и сообщают о необходимости приобрести «Сертификат соответствия» (сертификат СПО, РПО и т. п.) или пройти аккредитацию в качестве обязательного условия закупки. Вам направляют реквизиты организации, у которой можно быстро за небольшие деньги приобрести нужный сертификат. После оплаты мошенники пропадают или предоставляют фиктивный сертификат. Впоследствии выясняется, что никакой закупки не планировалось.
😎 Это далеко не полный список схем обмана юридических лиц. Но, по мнению Джека, все эти варианты объединяет несколько факторов. Первый - это невнимательность. Обращайте внимание на адрес сайта, название организации, проверяйте контрагента ДО начала сотрудничества. Второе - это жажда быстрой наживы. Внимательно изучайте предложения, особенно если они сильно выделяются из рынка.
😎 Старина Джек всегда рад помочь. Джек оперативно предоставит информацию по юридическим и физическим лицам. Необходимо просто нажать “Задать вопрос Джеку”
«Топ» 10 банков по убыткам за 2023 год (тыс.руб)
1. ВУЗ-БАНК
-21 916099
2. УБРИР
-15 176416
3. БАЛТИНВЕСТБАНК
-4 202 067
4. ЯНДЕКС БАНК
-3 044 614
5. ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК
-2 538 091
6. ИНВЕСТТОРГБАНК
-2 360 294
7. РЕНЕССАНС КРЕДИТ
-2 326 876
8. СПБ КЛИРИНГ
-2 038 326
9. ЗЕНИТ
-1 293 423
10. ГОЛДМАН САКС БАНК
-823 549
Банки-участники пилота операций с реальными цифровыми рублями.
АО «АЛЬФА-БАНК»
АО «Банк ДОМРФ»
АО Ингосстрах Банк
Банк ВТБ (ПАО)
Банк ГПБ (АО)
КИВИ Банк (АО)
ПАО «АК БАРС» БАНК
ПАО «МТС-Банк»
ПАО «Промсвязьбанк»
ПАО «Совкомбанк»
ПАО Банк Синара
ПАО РОСБАНК
ТКБ БАНК ПАО
Банки, планирующие присоединиться к пилоту
АО «АБ «РОССИЯ»
АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
АО «Банк Русский Стандарт»
АО «МСП Банк»
АО «Россельхозбанк»
АО «Тинькофф Банк»
АО «Экспобанк»
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
Банк «ВБРР» (АО)
КБ «Кубань Кредит» ООО
ООО «Банк Точка»
ООО «Примтеркомбанк»
ПАО «РосДорБанк»
ПАО «Сбербанк России»
ПАО КБ «Центр-инвест»
РНКБ Банк (ПАО)
РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО)
https://www.cbr.ru/fintech/dr/#a_156753
Правительство выделило банкам дополнительные лимиты в 2,3 трлн рублей на ипотечные кредиты по льготным программам.
В частности, объем выдачи семейной ипотеки увеличили на 1,2 трлн до 4,6 трлн рублей, для жилищных кредитов в новостройках — на 1 трлн до 6 трлн рублей, для «Дальневосточной ипотеки» — на 31 млрд рублей.
Решение о повышении лимитов было принято в декабре, однако только в январе их распределили между кредитными организациями. Большую часть получил «Сбер»: 700 млрд рублей на льготные кредиты на жилье в новостройках и 673 млрд рублей на семейную программу. Следом по увеличению лимитов — ВТБ и Альфа-банк.
24 января Госдума приняла в первом чтении законопроект о переводе системно значимых банков на новую систему оценки рисков на основе внутренних рейтингов.
Для всех системно значимых банков — с активами не меньше 500 млрд руб. — предлагается сделать обязательным модельный подход к оценке кредитных рисков. Речь о ПВР-подходе — продвинутой модели оценки на основании внутренних банковских рейтингов.
Обычно для расчета достаточности капитала и прочих нормативов финорганизации используют инструкции Центрообанка. Финорганизации, которые используют ПВР-подход, оценивают риски, присваивая заемщикам собственные рейтинги качества. В таких случаях ограничивается выдача финансирования только в сегментах, где есть высокий уровень риска.
Сейчас ПВР-подход в России используют четыре банка: ВТБ, Сбербанк, «Альфа-банк» и «Райффайзенбанк».
Законопроект предлагает с 2030 года перевести на такую систему все системно значимые кредитные организации.
Пока в РФ 13 системно значимых банков.
Они могут добровольно перейти на ПВР-подход при условии получения одобрения ЦБ, но уже с 2025 года начнется подготовка к обязательному переводу.
Законопроект № 412057-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ»
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 14,00%;
II декада декабря — 14,52%;
III декада декабря — 14,75%.
I декада января — 14,79%;
II декада января — 14,87%;
III декада января — 14,88%.
I декада февраля — 14,83%;
II декада февраля — 14,86%.
Минфин США включил в санкционный список расчетный депозитарий «СПБ биржи» – «СПБ банк». Об этом говорится в сообщении ведомства.
Кроме того, под ограничения попали банки «Авангард», «Международный финансовый клуб», Морской банк, а также региональные кредитные организации «Ростфинанс», «Челиндбанк», «Модульбанк» и «Датабанк».
В секторе финансовых услуг США также ввели санкции против «Национальной системы платежных карт» (НСПК, оператор платежной системы «Мир»).
Сегодня, 22 февраля, в работе Райффайзенбанка произошел сбой. Жалобы начали поступать в 11 утра по МСК. Пользователи не могут войти в мобильное приложение.
При попытке запустить мобильный клиент появляется предупреждение: «Не получилось войти. Попробуйте снова». Иногда сверху появляется уведомление: «Вход в онлайн-банк сейчас может быть нестабильным. Простите, что подвели. Мы делаем все, чтобы восстановить сервис как можно быстрее».
Некоторые клиенты банка также жалуются на вылеты приложения «Райффайзен Инвестиции».
Вчера, 21 февраля, у Райффайзенбанка не работала оплата мобильной связи и услуг части сторонних провайдеров.
Совкомбанк заявил о намерении приобрести Хоум Банк, следует из раскрытия финансовой организации. Оценка Хоум Банка в рамках сделки составила 80% от капитала банка без учета вечных облигаций и дивидендов за 2023 год. Совкомбанк рассчитывает закрыть сделку до конца 2024 года после получения всех необходимых регуляторных одобрений.
Первым этапом сделки станет покупка 51% акций Хоум Банка за счет эмиссии новых акций Совкомбанка в размере 5% уставного капитала.
Они перейдут непосредственно акционерам Хоум Банка без вывода на биржу, уточнил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. На втором этапе Совкомбанк планирует до конца 2024-го приобрести оставшиеся 49% акций Хоум Банка с оплатой деньгами в течение 2024–2025 годов.
Совкомбанк не планирует проводить SPO для привлечения средств на этот этап и рассчитывает, что ему хватит собственных средств, сказал Хотимский.
Оценка ХКФ банка в целях сделки составила 80% от капитала банка (без учета вечных облигаций и дивидендов за 2023 год).
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 14,00%;
II декада декабря — 14,52%;
III декада декабря — 14,75%.
I декада января — 14,79%;
II декада января — 14,87%;
III декада января — 14,88%.
I декада февраля — 14,83%.
Банк непрофильных активов завершил пятилетнюю стратегию.
«Траст» вернул Центробанку 519 млрд руб., а теперь утверждает новую стратегию на три года.
Общий объем сделок слияния и поглощения (M&A) составил более 200 млрд руб. Среди основных – продажа девелопера «Интеко» в 2022 г. за 38 млрд руб., чья стоимость актива на начало работы была минус 12,3 млрд руб. «Траст» также продал цифровой банк «Точка» за 41,4 млрд руб. (цена на начало работы – 16,4 млрд руб.), «Балтийский лизинг» за 27 млрд руб. (13,7 млрд руб.), нефтедобывающие компании «Инга» и «Транс-ойл» за 20 млрд руб. (800 млн руб.), агропромышленный холдинг «Ростагро» за 18,7 млрд руб. (4,4 млрд руб.).
Под конец прошлого года «Траст» продал «профильному инвестору» контрольный пакет (93,6%) Объединенной вагонной компании (ОВК) напрямую без объявления торгов.
Банки стали чаще отказывать россиянам в выдаче потребительских кредитов. По данным на ноябрь и декабрь банки отклоняли 56% от заявок по данным «Сравни».
Это связано с тем, что в IV квартале вступили в силу новые макропруденциальные ограничения ЦБ.
ЦБ установил лимиты по выдаче потребзаймов с начала 2023-го. Сначала они действовали только для клиентов с долговой нагрузкой выше 80% дохода. Банки могли предоставлять таким заемщикам максимум четверть от всех выданных ссуд. В III квартале регулятор снизил этот лимит до 20%, а в IV квартале — до 5%.
С октября ЦБ также обязал финорганизации ограничить предоставление кредитов клиентам с долговой нагрузкой в диапазоне 50–80%. На них должно было приходиться не более 30% от всех выданных потребзаймов за квартал и не более 20% кредиток.
https://iz.ru/1648829/mariia-kolobova/bez-chuvstva-dolga-banki-stali-otkloniat-dve-iz-trekh-zaiavok-na-kredity
В конце января — начале февраля крупные розничные банки стали приостанавливать выдачи по госпрограмме IT-ипотеки.
В частности, на такие меры пошли Сбербанк, Альфа-банк, ПСБ, банк «Санкт-Петербург», УБРиР, «Ак Барс» и прочие.
Другие банки, которые также участвуют в программе, ограничили выдачи — теперь они одобряют IT-ипотеку только при наличии субсидий от застройщика, выдают такие кредиты исключительно зарплатным клиентам и т. д.
Банкиры признают: причина происходящего — исчерпание согласованных лимитов, и обещают возобновить выдачи после их увеличения.
Минфин пообещал банкам дополнительные лимиты, чтобы возобновить выдачи.
В материалах института развития «ДОМРФ» (оператор всех льготных ипотечных госпрограмм) значится, что в программе IT-ипотеки участвуют 55 кредиторов. Таким образом, почти пятая часть банков из этого списка приостановила выдачи.
Центробанк по результатам ежегодного опроса составил портрет пострадавшего от кибермошенников.
🔹женщина;
🔹25-44 лет;
🔹со средним уровнем дохода;
🔹со средним образованием;
имеющая постоянную работу.
🫣 Так себе портрет, как по мне…
ЦБ: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада декабря — 14,00%;
II декада декабря — 14,52%;
III декада декабря — 14,75%.
I декада января — 14,79%;
II декада января — 14,87%;
III декада января — 14,88%.
Хотите сделать хорошо своему бизнесу и выиграть билет на крутое мероприятие?
Это легко с Cryptadium 🚀
Приходите на нашу zoom-встречу и примите участие в розыгрыше билета на суперсобытие в мире бизнеса, технологий и инноваций SIGMA EURASIA!
🗓 7 февраля в 16:00 (мск) встречаемся в прямом эфире с экспертом Cryptadium.
Какой всего 1 инструмент поможет привлечь новых клиентов и увеличить продажи? Да ещё и получить бизнесу статус мирового уровня? Это приём оплаты в криптовалюте.
Как это работает и что для этого нужно сделать — расскажет Игорь Сотниченко, Product Owner и аналитик криптопроцессинга Cryptadium
Тема встречи: «От Web2 к Web3: как привлечь новых клиентов и увеличить продажи».
О чём поговорим:
— 5 аргументов за использование криптовалюты в качестве средства платежа
— Развитие криптотехнологий и их влияние на бизнес-сферу
— Как криптовалюта может помочь именно вашему бизнесу
🎁Среди тех, кто будет онлайн, разыграем классный мерч и билет на SIGMA EURASIA!
Регистрация на zoom-встречу по ссылке
Подписывайтесь на наш канал, чтобы узнать подробности и не пропустить важные новости.
банков, работающих в России, стал находящийся на санации ВУЗ-банк, второе место занял его санатор — Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).
Убыток первого банка составил 21,9 млрд рублей, а второго — 15,2 млрд рублей.
Также в десятку самых убыточных банков вошли два крупных кредитора — «Зенит» (1,3 млрд рублей) и «Ренессанс Кредит» (2,3 млрд). В «Зените» пояснили, что такой убыток связан с «созданием резервов по заблокированным активам». Без их учета «банк прибылен, что обеспечивается за счет оперативного управления бизнес-процессами, региональной сетью, затратной частью». В «Ренессанс Кредите» заявили что в 2023 году завершали «цикл инвестиций, запуск новых розничных бизнес-направлений, цифровизации», это должно улучшить финансовый результат в 2024 году.
В декабре корпоративное и ипотечное кредитование росло высокими темпами, а потребительское затормозило.
🔹Корпоративный портфель в декабре увеличился на 1,8%, а в целом за 2023 год рост составил рекордные 20,1%. Были профинансированы крупные сделки по покупке бизнеса, росло финансирование строительства жилья. Кроме того, продолжалось замещение внешнего долга, также у компаний сохранялась высокая потребность в заемных средствах для финансирования текущей деятельности.
🔹В декабре сохранялся высокий темп роста ипотеки (+2,9%, с учетом секьюритизации). Годовой прирост достиг почти 35% — это в 1,7 раза выше результата 2022 года (20,4%). Рост ипотеки стимулировали доступные субсидируемые программы при увеличившемся спросе ввиду повышенных инфляционных ожиданий.
🔹Действие макропруденциальных ограничений и повышение ставок привели к сокращению потребительского кредитования в декабре на 0,1%. Однако за год прирост составил относительно высокие 15,7% после низких результатов кризисного 2022 года (+2,7%).
🔸Средства населения в банках выросли на 6,9%, что вызвано традиционным авансированием январских пенсий и выплатой годовых бонусов. По итогам года прирост составил 19,7% благодаря значительным социальным и бюджетным выплатам, повышению зарплат и высоким ставкам по вкладам после повышения ключевой ставки Банка России.
❗️ Данные за декабрь появятся после выхода настоящего материала, но в ноябре доля проблемных кредитов : продолжила снижаться практически во всех сегментах кредитования. В корпоративном портфеле она снизилась
до 5,1 с 5,4%, в необеспеченном потребительском – до 7,8 с 7,9%, а в ипотечном осталась на уровне 0,6%.
На начало декабря проблемные корпоративные кредиты
покрыты индивидуальными резервами на 78%, общими – на 126% (78 и 124% на начало ноября), а розничные – на 92 и 138% соответственно (92 и 136% на начало ноября).
✅В декабре чистая прибыль банков резко снизилась (до 64 млрд рублей без учета дивидендов, выплаченных внутри банковской группы), что связано с ростом расходов на резервы и операционных расходов. Однако с учетом существенной прибыли за предыдущие месяцы банковский сектор заработал за год 3,3 трлн рублей. Но этот результат нужно оценивать в контексте скромной прибыли 2022 года (около 0,2 трлн рублей).
https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/47805/razv_bs_23_12.pdf
Российским инвесторам начали приходить купоны в рублях по заблокированным иностранным облигациям.
Хотя указ, позволяющий перечислить средства, приняли осенью 2023-го, основной объем выплат стартовал в январе. Но надо оговориться, что речь идет только про доходы, а не стоимость инструментов.
Инвесторы стали получать купонные доходы по замороженным иностранным корпоративным бондам.
Деньги приходят в рублях. По данным Ассоциации владельцев облигаций (АВО), основной поток выплат по этим бумагам пришелся на январь.
Из-за санкций иностранные ценные бумаги, которые находились в собственности россиян, заморозили, а доходы по ним (дивиденды и купоны) перестали приходить. Активы и средства лежат на счетах НРД в европейских депозитариях Euroclear и Clearstream.
В ответ на это РФ заблокировала бумаги иностранцев и доходы по ним — в том числе по еврооблигациям, которые выпускал Минфин.
Согласно указу № 665 от 9 сентября 2023 года, допускается своего рода обмен заблокированных средств. Как пояснили в АВО, для выплат россиянам используют невостребованные доходы иностранцев, которые хранятся на счетах Минфина. Одновременно в Европу сообщают о факте такого списания и предлагают иностранным депозитариям брать валюту со счетов НРД в Европе на ту же сумму в счет платежей по российским бумагам.
Согласно указу президента № 665, по которому россиянам разблокируют поступления от иностранных активов, в первую очередь инвесторы должны получить доходы по акциям иностранных эмитентов и паям иностранных инвестиционных фондов. Во вторую очередь Национальный расчетный депозитарий (НРД) исполнит обязательства по еврооблигациям и зарубежным корпоративным бондам.
До этого, в декабре, брокеры сообщали, что начали перечислять дивиденды по акциям и купоны по еврооблигациям. Теперь пришло время доходов от корпоративных бондов.
Для каждого из них установлена своя дата замены обязательств — ее можно уточнить на портале «Финуслуги» (для этого потребуется ввести идентификационный код облигации — ISIN). За семь дней после наступления указанной даты НРД обязан перечислить брокерам средства, чтобы они могли выплатить клиентам доходы по бумагам, сообщили в АВО. При этом процесс их распределения между конечными клиентами может занимать до 30 дней.
Что касается стоимости самой бумаги, то и ее частные инвесторы смогут вернуть, но позже. Указ президента № 844 подразумевает, что по активам до 100 тыс. рублей на одном счете также можно будет получить возмещение. Правда, деталей этого механизма пока нет.
https://iz.ru/1639779/evgenii-grachev/delaite-vyvod-investory-nachali-poluchat-vyplaty-po-zamorozhennym-obligatciiam
Имущественный ценз для получения статуса квалифицированного инвестора с 1 января 2025 года будет повышен с нынешних 6 млн рублей до 12 млн рублей, с 1 января 2026 года – до 24 млн рублей, говорится в проекте указания Банка России.
Читать полностью…