9412
Банки живут и умирают... ✅ @riskovik - реальный рисковик, травит #Байки_рисковика, следит за банками, пишет обзоры, делится опытом. Для связи и размещения рекламы 👉 @RiskMeBot
Совет директоров Банка России 20 декабря 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых.
Произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке. Этому способствовали автономные от денежно-кредитной политики факторы.
По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос.
Объем выданных гражданам кредитов в ноябре упал относительно октября на 28,4%, или 248 млрд руб., до 626,3 млрд руб.
В годовой динамике кредитование сократилось на 55,6%.
Всего за 11 месяцев текущего года банки выдали кредитов на 12,6 трлн руб., что на 17,5% ниже, чем за аналогичный период 2023 г.
Снижение объемов выдач во всех сегментах кредитования фиксируется второй месяц подряд.
🔹Наибольший спад в ноябре произошел в автокредитовании – как и в октябре, сегмент вновь сократился на треть. За прошедший месяц банки выдали 89 700 кредитов на 115,5 млрд руб., что ниже показателей октября на 27% и 31%, соответственно.
В годовой динамике сегмент впервые с февраля 2023 г. показал сокращение – на 12% по количеству и на 22% по объему.
Средний чек ссуды на авто снижается четвертый месяц подряд и по итогам ноября составил 1,29 млн руб., потеряв относительно октября 6%.
🔹Второй после автокредитов сильно просевший сегмент – кредиты наличными. Он сокращается шестой месяц подряд: в ноябре банки выдали чуть более 1,6 млн ссуд на 225,9 млрд руб., что на 18% меньше октября по количеству и на 29% – по объему.
Год к году объем выдач также значительно сократился – на 52%, а в количественном выражении на 42%. Средний размер кредита за ноябрь относительно октября снизился на 13% до 138 800 руб.
🔹Ипотечное кредитование сократилось в ноябре относительно октября на 27% по количеству и объему выдач: граждане взяли 57 400 жилищных кредитов на 259,7 млрд руб.
В годовой динамике сегмент пятый месяц подряд сильно уступает прошлогодним значениям – на 68% по количеству и на 65% по объему.
При этом средний размер выдаваемого жилищного кредита показал снижение на 1% до 4,52 млн руб.
По данным Дом.РФ, на 29 ноября средневзвешенная ставка в топ-20 банков на новостройки составляла 28,5%, на вторичное жилье – 28,86%.
🔹 Наименьшее снижение в ноябре произошло в сегменте POS-кредитов (в точках продаж): объем выдач достиг 25,2 млрд руб., сократившись по отношению к октябрю на 22% и к ноябрю 2023 г. на 49%.
В количественном соотношении выдачи упали на 10% относительно октября и на 51% относительно ноября годом ранее – до 903 600 штук.
Средний размер POS-кредита в ноябре также снизился по сравнению с месяцем ранее на 13%, составив 27 900 руб.
#Байки_рисковика
Я давно и активно кредитуюсь. Вообще, на мой взгляд в нашей стране с ее весьма насыщенной неожиданностями историей - пока ты относительно молод и здоров для покупки реальных активов выгоднее использовать кредиты (на квартиру, например, можно и не успеть накопить).
🔹Еще помню, как сосед больше 20 лет назад брал 50 тыс.руб. в Сбере и искал 3-х работающих поручителей с официальной зарплатой. И кредитный инспектор в офисе собрала нас всех в рядочек, копировала паспорта, вглядывалась в справки и оформляла договора поручительства. Нда.. Не так уж много времени прошло.
🔹Помню, когда мы с женой покупали первую квартиру, я уже работал в банке и брал там «льготный» потребительский кредит - на пару процентов дешевле рынка (для сотрудников) - и сам искал 2-х поручителей по данному займу.
А чтобы оформить досрочку - надо было сходить к инспектору, который пересчитывал и распечатывал новый график, потом сбегать в кассу, внести деньги на счет и вернуться к инспектору, чтобы он в системе провел операцию по досрочке. Какое там ДБО.
🔹Помню как в 2014 году люди, получившие раньше одобрение и уже продавшие старое жилье, узнавали, что ставки по ипотеке резко выросли, а сроки его (одобрения) действия - сократились. Ипотека под 20% - все равно бралась, хоть и со слезами и паникой - а куда деваться
🔹Сейчас у меня рыночная ипотека под 8% и потреб (скоро закончится) под 9,9% годовых - при учетной ставке 21%. Кредиты можно брать во-время и бессмысленно гасить досрочно.
🔹Жизнь продолжается. Много чего было. Делюсь последними «фишками».
Понадобилось 200 тыс. Перехватиться на ремонт авто. Идеальная кредитная история!
- Сбер - отказ.
- Тинек - отказ. Звонок: «Можем предложить вам кредит 200 тыс. под залог квартиры».
Вы там что курите? 😳
Зарплатный банк (не меняю , но особо не пользуюсь - пришло, раскидал на другие удобные карты и забыл) - сначала было отказал. Даже после ТЕЛЕФОННОГО андеррайтинга (я уж думал они отмерли, как класс, ан нет) - потом перезвонили, передумали.
Теперь у меня ВПЕРВЫЕ за 20+ лет кредитования есть потреб под 39,8% годовых. 🤦♂️
Я конечно его планирую погасить за несколько месяцев, но сам факт:)
ЦБ отмечает, что портфель рискованных реструктуризаций увеличился в третьем квартале на 0,1 трлн рублей, до 2,9 трлн рублей (3,7% корпоративного портфеля).
Часть ранее реструктурированных кредитов приобрели признаки рискованных (203 млрд рублей), так как сказываются проблемы с платежами, кроме того, у ряда компаний ухудшаются финансовые показатели.
Еще 45 млрд рублей пришлось на новые реструктуризации, объем которых был ниже уровня второго квартала (75 млрд руб.). Остальной рост портфеля вызван накоплением процентов (61 млрд рублей) и иными факторами (45 млрд рублей).
Часть кредитов из рискованных реструктуризаций в третьем квартале была реклассифицирована в IV-V категории качества (74 млрд рублей), тогда как во втором квартале объем таких кредитов был околонулевым.
Погашение рискованных реструктуризаций немного замедлилось (187 млрд рублей) относительно второго квартала (248 млрд руб.), когда погашалось несколько крупных кредитов.
Покрытие рискованных реструктуризаций сохраняется на прежнем уровне: они зарезервированы на 14%, еще 23% имеют хорошее обеспечение.
Риски по непокрытой части (1,8 трлн рублей, или около 27% запаса капитала банков до нормативов) ЦБ оценивает как повышенные, поскольку по отдельным крупным заемщикам неясны перспективы возобновления платежей по кредиту.
Тем не менее банки продолжают прорабатывать с заемщиками механизмы погашения по таким кредитам.
https://www.interfax.ru/amp/996184
Если ЦБ поднимет ключевую ставку до 23%, то за 2024 год сдвиг %% кривой 7 п.п. (с 16 до 23%), а за 1,5 года - 15,5 п.п. ( с 7,5%).
Смоделирую «на коленке» %% риск банковской системы.
Используя структуру привлеченных (кредиты) и размещенных (депозиты) средств из статистики ЦБ можно вывести GAP по срокам между активами и пассивами.
На сроке до 1 года GAP депозитов над кредитами составлял на 01.11.24 по моим подсчетам:
❗️- 23,452 трлн руб., т.е.
🔸сдвиг процентной кривой на 7 п.п. - приводит к %% убыткам в -1,64 трлн. руб. или 9,9% от капитала (это, условно, базовый прогноз).
🔹сдвиг процентной кривой на 15,5 п.п. - приводит к %% убыткам в -3,64 трлн. руб. или 21,9% от капитала (пессимистичный прогноз).
К. процентному риску добавится кредитный, да и фондовый рынок в очередной раз покажет красные стрелочки.
И они это хотят держать весь 25-год, до «талого».
Ну,банкиры, с прошедшим празником!
Даст бог - не последний! 😏
МТС Банк объявил о перестановках в руководстве. В частности, председателем совета директоров банка назначен Илья Филатов, а председателем правления — Эдуард Иссопов.
Согласно решению совета директоров МТС Банка, новые руководители приступают к исполнению обязанностей 3 декабря 2024 года.
Кандидатура Эдуарда Иссопова на должность председателя правления предварительно была одобрена Банком России.
Илья Филатов, возглавлявший МТС Банк на протяжении последних 10-ти лет, выступал идеологом запуска ключевых финтех-проектов.
Одновременно он назначен на должность первого вице-президента МТС по финансовым сервисам, и в новой должности продолжит развивать финтех-направление Группы МТС.
Эдуард Иссопов работал в МТС Банке с августа 2020 года – в должности первого заместителя председателя правления.
В последние годы он курировал ключевые направления по трансформации бизнеса банка в финтех-модель, международные проекты и развитие расчетов.
❗️«Шокирующие прогнозы» Saxo Bank на 2025 год
1️⃣ «Трамп 2.0» «взорвет» доллар. Огромные тарифы на импорт и сокращение дефицита бюджета приведут к существенным последствиям. Крипторынок вырастет в четыре раза до $10 трлн, доллар упадет на 20% к основным валютам и на 30% к золоту.
2️⃣ NVIDIA по капитализации станет как две Apple. NVIDIA — «главный продавец лопат» во время золотой лихорадки ИИ. Компания разработает новый инновационный чип, благодаря которому ее капитализация вырастет до $7 трлн.
3️⃣ Китай выделит 50 трлн юаней. Власти окажут поддержку экономике путем трат в размере 50 трлн юаней (около $7 трлн). Также они будут работать над улучшением качества жизни населения — это подстегнет потребление. Юань укрепится, вырастут цены на сырье.
4️⃣ Новая эра долголетия. Люди успешно «напечатают» полноценное человеческое сердце. Начнется бум IPO биотехов. В более широкой перспективе это приведет к улучшению здравоохранения и значительному экономическому росту.
👉 Прочитайте остальные прогнозы от Saxo Bank!
@selfinvestor
Головная компания Т-Банка (бывший Тинькофф Банк) получила чистый убыток в размере 700 млн руб. из-за присоединения Росбанка. Впрочем, в целом совокупная чистая прибыль группы по итогам третьего квартала составила 37,8 млрд руб., 31 млрд руб. из них приходится на финансовый результат Т-Банка и его сервисов, 7,5 млрд руб. — на Росбанк.
Убыток возник из-за необходимости отразить в отчетности так называемые «резервы первого дня» после покупки актива, этого требуют стандарты МСФО, пояснил зампред правления Т-Банка Илья Писемский. По его словам, сделка с Росбанком показала, что «Т-Технологии» — это не только банк, а прежде всего технологическая компания, которая может за счет технологий при поглощении внешнего бизнеса «все самое нужное перетащить на себя, а менее конкурентное и менее интересное закрыть».
Фото: Михаил Гребенщиков / РБК
Минфин и Банк России намерены отказаться от субсидирования процентов по кредитам для бизнеса в пользу стимулирования размещения акций. Об этом заявил министр финансов РФ Антон Силуанов.
Сейчас, по словам главы ведомства, часть процентных ставок субсидируется, за счет чего становится возможным привлечение кредитов для текущей инвестиционной деятельности компаний.
«Задача, которую мы видим вместе с Центральным банком, — переструктурировать эти ресурсы из бюджета с субсидирования процентных ставок на субсидирование привлеченного капитала», — сообщил министр.
https://iz.ru/1796422/valentina-averianova/strategiia-rosta-tcb-i-minfin-prostimuliruiut-biznes-k-razmeshcheniiu-aktcii
😏Вроде бы идея выглядит интересной, но:
- риски при вложении в капитал для инвесторов - кратно выше, а доходность никто не гарантирует;
- судя по всему - бюджетные расходы на субсидирование %% ставок должны заметно вырасти, и данное предложение «вуалирует» отказ от данного прогнозируемого роста, в пользу новой идеи;
- это еще один звоночек в пользу продолжения спада инвестиционной активности.
ЦМАКП: В контексте ключевой ставки: о некоторых новых фактах и недостаточно акцентированных моментах.
- В широком спектре отраслей средняя рентабельность – ниже безрискового уровня доходности;
- В результате ставка – мощнейший дестимулятор инвестиций;
- Доля выручки проблемных компаний (обрабатывающая промышленность) – выросла с 8.6% в 2023 году до 20,9% в 2024 году.
http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Presentations/Salnikov/CMASF_20241105.pdf
В продолжение спора о «нужности и нестрашности» высокой ставки.
ЦМАКП:
«О рисках стагфляции в российской экономике»
Политика (ЦБ) лишь ограниченно
эффективна в отношении снижения инфляции – но несёт недопустимо высокие риски
провоцирования рецессии и разбалансировки процессов воспроизводства в реальном
секторе, особенно в низкорентабельных секторах и секторах с длительными сроками
реализации проектов (прежде всего, в машиностроении).
🔹При текущем уровне безрисковой доходности (18,4% годовых по ОФЗ со
сроком погашения через 5 лет1) инвестиционные проекты со средними сроками
окупаемости (до 5 лет), должны за это время не только выходить на окупаемость, но и
приносить суммарную чистую прибыль в размере не менее 130% от вложенных на
старте средств – иначе они теряют для их инициаторов экономический смысл2
.
🔹Доля предприятий обрабатывающей промышленности, отмечающих высокий
процент кредита как фактор, ограничивающий рост производства, превысила 40% (по
сравнению с 20-25%, характерными для предшествующих лет, исходя из данных
опросов Росстата).
🔹 Доля предприятий обрабатывающей промышленности, у которых нагрузка
процентных платежей на прибыль находится на рискованном уровне (превышает 2/3 EBIT) вырастет к концу 2024 года более чем вдвое и превзойдет 20%, что увеличивает потенциал корпоративных дефолтов и банкротств.
🔹Согласно опросам РСПП, в III кв. 2024 г. уже резко подскочила доля компаний, столкнувшихся с неплатежами со стороны контрагентов – до 37% (против 20-22% в среднем в предшествующий период 2021-2024 гг.).
🔹Банк Росси ссылается на то, что инвестиции в основной капитал за 2022-2023 гг. увеличились на 17,2%, а за 2020 - 2023 гг. – на 27,1%.
Однако, Банк России игнорирует тот факт, что объём инвестиций в машины и оборудование – именно то, что и определяет масштабы расширения мощностей – в целом за период практически не увеличились (+2,9%), а за 2022-2023 г. – сократились на 8,0% (!)
В результате действий ЦБ экономика России фактически поставлена перед угрозой стагфляции – одновременной стагнации (или даже спада) и высокой инфляции.
🔹Оценки, сделанные с применением инструментов опережающих индикаторов, показывают, что для предотвращения перехода российской экономики к отрицательным темпам прироста годового ВВП, ключевая ставка ЦБ РФ к середине 2025 г. должна быть снижена примерно до 15-16% годовых.
http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analitics/DB/112024inflation.pdf
Еврокомиссия улучшила прогноз роста ВВП России в 2024 году до 3,5% с 2,9%, в 2025 году — до 1,8% с 1,7%, говорится в осеннем экономическим прогнозе.
Также ЕК снизила прогноз роста ВВП Евросоюза в 2025 году до 1,5% против ожидавшихся весной 1,6%.
Сбербанк с 15 ноября повышает ставки по базовым ипотечным программам на 3,5 процентных пункта (п.п.) в связи с увеличением ключевой ставки и ростом стоимости ОФЗ, говорится в сообщении кредитной организации.
Минимальная ставка на вторичном рынке жилья составит 28,1%, первичном - 28,4%.
https://www.interfax.ru/amp/992767
В России фиксируется тенденция на снижение цен на жилье. Она, по некоторым данным, затрагивает недвижимость как на первичном рынке, так и на вторичном, хотя эксперты пока готовы утверждать только о снижении цен на вторичку. К базовым причинам понижения относят рост ключевой ставки и сокращение программ льготной ипотеки.
🔹Снижение цен на новостройки - тенденция должна сократить ценовой разрыв между первичным и вторичным рынком, который сейчас составляет 44%.
🔹Рейтинговое агентство АКРА дало прогноз на то, что в ближайшие 12 месяцев произойдет коррекция в пределах 3–5% как на первичном, так и на вторичном рынках жилья. В организации отмечают: пока что ситуация с ценами стабильна, а по прошествии года возможен новый рост стоимости недвижимости.
🔹Уже были зафиксированы продажи квартир с дисконтом в 10–15%, в отдельных случаях скидки доходят до 20%. Продавцы будут стараться сохранить текущие расценки, но они будут постепенно снижаться. Резкие падения будут происходить в тех случаях, если на рынке возникнет срочная продажа жилья.
🔹Понижение цен на первичное жилье пока не наблюдается из-за того, что на него продолжает действовать программа семейной ипотеки, позволяющая застройщикам держать цены на стабильном уровне.
🔹Ключевая ставка напрямую влияет на размер ипотечных кредитов, которые остаются основным источником средств для покупки жилья — их доля в сделках доходит до 80%. Средневзвешенная ставка в топ-20 ипотечных банков на данный момент превышает 25% как на первичном рынке, так и на вторичном. Это бьет по спросу на недвижимость, что вызывает закономерное снижение цен.
🔹В 2023 году доля льготной ипотеки в выдаче жилищных кредитов достигала 83%. Сокращение господдержки с 1 июля 2024 года вызвало снижение продаж с использованием заемных средств.
🔹Косвенным подтверждением падающего спроса на покупку жилья является рост стоимости арендной жилплощади. Она стала более востребованной, что привело к взлету расценок на 35–45%.
🔹При текущих ценах на жилье и средней зарплате по России ежемесячный платеж по рыночной ставке ипотеки занимает больше половины дохода семьи из двух человек.
🔹Застройщики не торопятся массово снижать цены на жилье, стараясь сохранить за собой инициативу по формированию расценок. Однако если покупатели будут откладывать сделки, довольствуясь пока что арендным жильем, девелоперам придется принять новые условия рынка и ответить на падающий спрос распродажей.
https://iz.ru/1789793/2024-11-13/snizatsa-li-ceny-na-zile-v-rossii-razbor
Снижения цен на квартиры в новостройках зафиксированы в октябре в Сочи (на 1,3%), Калининграде (на 1%), Санкт-Петербурге (на 0,9%), Нижнем Новгороде (на 0,6%), Краснодаре (на 0,1%), по данным агрегатора «Яндекс Недвижимость».
При этом в Калининграде, по данным аналитиков, цены снижаются уже четвертый месяц подряд, а в сентябре их падение составило 5,3%.
При этом на вторичном рынке цены, по данным агрегатора, сейчас стагнируют. В городах-миллионниках по итогам октября медианная стоимость 1 кв. м готового жилья составила 134 тыс. рублей, увеличившись за месяц на 0,4%. В 11 мегаполисах изменение цены составило менее 0,5%.
Там отметили, что заметное снижение цен может начаться только в случае падения фактического спроса (числа сделок) на протяжении длительного периода времени. Однако пока такой ситуации на рынке не наблюдается. Продажи по итогам октября оказались на уровне сентябрьских, выделено финансирование на программу семейной ипотеки, впереди два месяца, когда за продавцов играет сезонность.
Тенденция снижения цен вызвана тем, что свернуто льготное ипотечное кредитование. До сих пор рынок новостроек безостановочно рос, но теперь остатки строительных проектов застройщиков не подтверждены финансированием. Рынки Москвы и Санкт-Петербурга еще сохраняют относительную стабильность, но вот региональные просели больше, хотя есть и исключения.
Устойчивость в ценах удалось сохранить на региональных рынках, где есть оборонные предприятия, например в Перми.
Продолжительность этого периода будет зависеть от сроков возвращения условий кредитования к приемлемым значениям, а также внешнеполитической и макроэкономической ситуаций.
https://iz.ru/1787847/natala-baslykova/pervicnym-delom-v-rossii-nacali-snizatsa-ceny-na-zile-v-novostroikah
▶️ Путин прокомментировал предстоящее решение ЦБ по ключевой ставке.
Видео: ТАСС/Ruptly
В условиях дефицита трудовых ресурсов снижение высоких ставок на кредитные ресурсы для инвестиций «ничего не даст, потому что есть ограничения по рынку рабочей силы», заявил в интервью телеканалу РБК глава «Норникеля» Владимир Потанин. Так он прокомментировал звучащие предложения «дать дешевые деньги», чтобы нарастить производство в стране при текущей рекордной ключевой ставке ЦБ.
«Вот говорят: давайте дадим дешевые деньги, все сразу начнут производить. Но это не так, потому что, если дать сейчас необоснованные дешевые кредиты... произведут не сразу, произведут через какое-то время, а влияние на инфляцию будет немедленное, — предостерег он. — Соответственно, если появится материальный ресурс, деньги для инвестиций в какое-то производство, то важно понимать, что за трудовые ресурсы будут это производить. Потому что при той конкуренции, которая сейчас за трудовые ресурсы происходит, просто будет неконтролируемый рост заработной платы, который, соответственно, приведет к тому, что спрос опять разогреется. Это змея, пожирающая свой хвост», - говорит бизнесмен.
🐚 Другие видео этого дня — в телеграм-канале РБК
Российская экономика демонстрирует признаки замедления, в частности, в секторе строительства и инвестиций в жилье, заявил председатель правления Сбербанка Герман Греф 6 декабря в ходе дня инвестора. По его словам, в том числе создается опасность стагфляции – ситуации, при которой ускорение инфляции происходит одновременно со спадом или стагнацией экономики.
«Целый ряд заемщиков будет в сложной ситуации, банки будут в сложной ситуации. Все зависит от продолжительности разрыва между реальной инфляцией и ставками на рынке. Такого положительного спреда не было никогда. Конечно, экономика долго так существовать не может», – заявил Греф. По его словам, самое главное, чтобы не только правительство, но и ЦБ отвечал за то, чтобы «не перегнуть ситуацию». «Возвращать это все на рельсы экономического роста будет значительно тяжелее», – подчеркнул Греф.
Глава Сбербанка отметил, что сохранение в следующем году жесткой денежно-кредитной политики будет «колоссальным вызовом для бизнеса и банковского сектора». В то же время российская экономика за последние годы неоднократно доказывала уникальную способность к адаптации, добавил Греф.
Прогноз Сбербанка, по его словам, предполагает рост ВВП в 2025 г. на уровне 1,3%. По оценке Минэка, за 10 месяцев ВВП вырос на 4,1% в годовом выражении. Росстат оценивал увеличение показателя на 3,1% в III квартале после роста во II и I квартале на 4,1% и 5,4% соответственно. Минэк прогнозирует рост ВВП в 2024 г. на 3,9%, в 2025 г. – на 2,5%.
Инфляция перейдет к снижению, но сохранится на уровне 6-7%, ожидают в Сбербанке. По данным Росстата, инфляция с 26 ноября по 2 декабря ускорилась до 0,5% после 0,36% неделей ранее. Минэк оценил инфляцию в годовом выражении на 2 декабря в 9,07% после 8,78%, которые фиксировались на 25 ноября. Инфляция в 2024 г. с высокой вероятностью превысит октябрьский прогноз ЦБ (8-8,5%), заявил на Российском облигационном конгрессе 6 декабря советник главы ЦБ Кирилл Тремасов.
https://vedomosti.ru/economics/articles/2024/12/06/1079901-gref-o-riskah-stagflyatsii
По данным Росстата, на конец августа 2024 г. объем просроченной дебиторской задолженности корпоративного сектора вырос на 12,3% г/г, до 6,5 трлн руб. (рис.) (+14,8% относительно января 2024 г.)1. Наибольший объем просроченной задолженности наблюдается в торговле (1,8 трлн руб., +14,4% относительно января 2024 г.), в обрабатывающем производстве (1,8 трлн руб. , +19,2% относительно января 2024 г.), а также у компаний, добывающих полезные ископаемые (736 млрд руб. , +10,6% относительно января 2024 г.).
Читать полностью…
Ситуация с высокими ставками - активирует процентный риск.
Дисбаланс активов и пассивов банков по срокам - дает нехилый минус.
Вот - как иллюстрация - уловки от Сбера.
Для понимания - рыночная ипотека от 2020 года под 8% годовых сроком на 20 лет или потребы под 9,9% - все еще есть у них в портфеле, при том, что скорость удорожания пассивов - значительно выше, чем скорость выгашивания таких кредитов. Да и выдача кредитов по новым ставкам - уверен идет не очень «бодро».😏
Набиуллина опять тригерит о новом повышении ставки.😠
Слов нет. Донесите уже им, что при таких ставках - НИКОГДА не будет 4% инфляции…..🤦♂️
В 2025 году снижение ипотечного рынка в России составит минимум 20%, прогнозируют в банке ВТБ.
"На фоне исторически высоких рыночных ставок и изменившихся условий госпрограмм в 2025 году спрос на ипотеку продолжит сокращаться. По оценке ВТБ, итоговые выдачи составят около 4 трлн рублей. Таким образом, по сравнению с нынешним годом снижение рынка составит минимум 20%"
По итогам этого года выдачи ипотеки в России могут составить 5 трлн рублей, что на 35% ниже, чем в 2023 году. Как уточняется, основной объем выдачи - более 40% - придется на "Семейную ипотеку". Еще около трети придется на рыночные программы. Кроме того, популярность начали набирать неипотечные сделки: ожидается, что по итогам года в стране будет оформлено около 1,8 млн таких договоров.
https://www.finmarket.ru/news/6302545
Объёмы строительства в Петербурге упали за полгода на полмиллиона квадратных метров. Застройщики ставят на паузу всё больше проектов.
Согласно данным ЕИСЖС, на конец ноября в Петербурге в стадии строительства находится 5,9 млн м2. Ещё в конце июня эта цифра составляла 6,5 млн м2, а в начале года — 6,6 млн.
Девелоперы активно вводят построенные дома — за III квартал было сдано 807 тыс. м2, но почти перестали выводить на рынок новые проекты. Так, по оценкам экспертов, с июля на рынок вышло чуть больше 300 тыс. м2 жилой недвижимости. Это проекты "Пулково Lake" ("Группа ЛСР"), "Литера" (RBI), Monodom Art (Sun Development) и BASHNI Element на южном намыве Васильевского острова.
В последние 4 года главным драйвером рынка строящегося жилья была льготная ипотека. Но в этом году основные программы льготной ипотеки закончились, а рост ключевой ставки усложнил получение проектного кредитования. Поэтому начиная уже с конца прошлого года девелоперы стали сокращать вывод предложения на рынок. Если в I квартале было начато строительство 420 тыс. м2, то во II и III — 340 тыс. и 300 тыс. "квадратов" соответственно.
Минимум запусков пришёлся на последние 2 месяца.
Несколько девелоперов, собиравшихся в этом году запускать новые проекты, заявили, что пока "возьмут паузу до февраля".
"Объективно сейчас можно выделить, пожалуй, одну тенденцию — сокращение объёмов строительства новых проектов. Происходит это из–за туманных перспектив доступности ипотеки и заградительных ставок на проектное финансирование", — говорит коммерческий директор ГК "ПСК" Сергей Софронов.
https://www.dp.ru/a/2024/11/29/neopravdannij-risk-zastrojshhiki
Еще один «привет» борцам с инфляцией. На это раз от валютных курсов. Падает рубль - выше цены.
/channel/spydell_finance/6581
ЦБ планирует устанавливать для банков макропруденциальные надбавки по новым кредитам и облигациям крупных корпоративных заемщиков с высоким уровнем долговой нагрузки. Критерии отнесения компаний к этой категории предложены в проекте новой редакции Указания Банка России от 17.04.2023 № 6411-У.
Крупными будут считаться заемщики, консолидированный долг которых превышает 2% от капитала банковского сектора.
К компаниям с повышенной долговой нагрузкой предполагается относить тех заемщиков, у которых коэффициент покрытия процентов операционной прибылью составляет менее 3.
Надбавки будут применяться, если выполняются оба критерия и совокупная задолженность заемщика и связанных с ним лиц перед банком превышает 100 млрд рублей.
Эти меры должны, по-мнению ЦБ, ограничить закредитованность крупных компаний и кредитные риски банков.
НБКИ: количество выданных потребительских кредитов в октябре 2024 года составило 2,11 млн. ед., сократившись по сравнению с предыдущим месяцем на 20,3% (в сентябре 2024 г. – 2,64 млн. ед.)
Снизился в октябре 2024 года и объем выданных потребкредитов, который составил 320,8 млрд. руб. За месяц данный показатель сократился на 24,8% (в сентябре 2024 года – 426,8 млрд. руб.).
https://nbki.ru/company/news/?id=4029524
Ну надо же. Неожиданно (нет). 😉
/channel/centralbank_russia/2157
🔹При выдаче банковских гарантий и кредитов участникам госзакупок риск-менеджеры, аналитики и кредитные специалисты сталкиваются с необходимостью получения точных и актуальных данных о Принципалах, Бенефициарах, закупочных процедурах и т.д.
🔹«Мультитендер» — это полная структурированная база данных госзакупок, которая содержит ключевые сведения о поставщиках: история контрактов, наличие неустоек, факты расторжения, требования по гарантиям, реестр недобросовестных поставщиков (РНП) и многое другое. Все данные поступают к нам автоматически и регулярно обновляются, позволяя вам видеть актуальную картину в реальном времени.
▶️Данные легко интегрируются в вашу систему через выгрузки или API, предоставляя доступ к сведениям для анализа и скоринга без потерь времени. Наши данные — это качественные скоринговые модели, автоматизация процессов и полноценный анализ рисков.
🤝Получите бесплатную консультацию — вместе мы найдём способ укрепить вашу систему принятия решений и снизить риски.
Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации.
На протяжении длительного периода времени деятельность Банка характеризовалась низким качеством активов, неэффективностью бизнес-модели и хронической убыточностью, что приводило к снижению масштабов деятельности и сокращению капитала. Банк России неоднократно выявлял нарушения кредитной организацией регуляторных требований и ограничений на осуществление отдельных видов операций, вводившихся для защиты интересов кредиторов и вкладчиков.
Кроме того, ООО «Банк БКФ» был вовлечен в проведение клиентами подозрительных операций, преимущественно направленных на вывод денежных средств за рубеж, и допускал многочисленные нарушения в области ПОД/ФТ.
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638672550560825305IKN.htm
Процессы компании могут быть описаны идеально, но реальность часто отличается от регламентов. Узнать, что в компании идет не так, выявить проблемные места и увеличить выручку помогает процессная аналитика. Её можно провести с помощью инструмента VK Process Mining от VK Tech — ведущего вендора корпоративного ПО.
VK Process Mining позволяет:
🔹 узнать, какие этапы отклоняются от регламента и что можно улучшить;
🔹 отследить процессы и их ключевые показатели в реальном времени;
🔹 оценить эффект от нововведений.
Раньше решение можно было развернуть только на собственных серверах компании, но теперь VK Process Mining доступен в облаке. Версия по подписке позволяет анализировать бизнес-процессы компании нажатием одной кнопки.
Не нужно закупать серверы, нанимать персонал для техобслуживания и заботиться о безопасности ваших данных. Просто выбираете нужный тариф и пользуетесь готовым сервисом.
➡️ Платформу для процессной аналитики можно купить маркетплейсе msk.cloud.vk.com. Срок подключения — от 5 минут
🔹Повышение ключевой ставки до текущего уровня (21%) «отнимет» в следующем году около 0,5 процентных пункта у роста ВВП и около 1 п. п. у динамики инвестиций, оценил экономические потери от ужесточения монетарной политики главный экономист ВЭБ.РФ Андрей Клепач.
До повышения ставки прогноз по ВВП на 2025 г. составлял 2,5–2,6% (сопоставимо с ожиданиями Минэкономразвития – 2,5%), теперь он ухудшен до 2%. Ожидания по инвестициям были скорректированы с 1,9% (Минэк прогнозирует 2,1%) до 1%.
По словам Клепача, инвестиции выросли неожиданно для всех в начале I–II кварталов 2024 г. намного выше прогнозов. Инвестиции в основной капитал увеличились в январе – марте на 14,5% в годовом выражении, а в апреле – июне их рост замедлился до 8,3%, следует из данных Росстата. «Я думаю, что по III−IV кварталам мы получим минус. Наконец-то ЦБ добьется своей цели»,
По оценке экономиста, в сфере строительства четыре месяца подряд фиксируется отрицательная динамика. Кроме того, он напомнил, что два года подряд происходит спад урожая зерновых, что приведет к «минусу» в сфере сельского хозяйства в этом году. Рентабельность зернового хозяйства упала, по оценкам экспертов, примерно в шесть раз.
По словам Клепача, стагнация экономики в таких условиях «предопределена». Через полтора-два года может возникнуть ситуация массовых банкротств из-за «огромных неплатежей». Кроме того, сокращение предложения может вновь вызвать рост цен. «Что у нас подорожало больше всего в этом году? Молоко, масло. В прошлом году – яйца. Молочный животноводческий комплекс – это 13 лет окупаемости. Будет интересно посмотреть на результаты эксперимента ЦБ, чтобы льготных кредитов не было, да и вообще кредитов почти не было», – отметил Клепач.
🔹Бизнес действительно откладывает инвестиционные проекты из-за высокой ключевой ставки, отметил в ходе дискуссии президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александр Шохин.
При этом многие планируют их запуск после 2025 г., поскольку ЦБ обещает, что со второй половины следующего года начнется снижение ключевой ставки
Ранее РСПП сообщил, что российские компании в III квартале текущего года столкнулись с резким ростом просрочек по платежам со стороны своих контрагентов. О такой проблеме говорят 37% предпринимателей, опрошенных союзом. Компаний, пострадавших от неплатежей своих контрагентов, за июль – сентябрь стало на 15 процентных пунктов (п. п.) больше (во II квартале эту проблему упоминали 22% респондентов).
🔹 Самые мрачные прогнозы прозвучали из уст гендиректора Челябинского кузнечно-прессового завода Андрея Гартунга. Он заявил, что из-за повышения ставки ключевые отрасли машиностроения могут «рухнуть». «Никакой конкурентный бизнес не может работать с кредитами под 27% годовых, когда твои китайские конкуренты получают кредиты дешевле 5% годовых».
По его словам, обычные производства не выдерживают конкуренции с предприятиями оборонно-промышленного комплекса (ОПК) и «естественными монополистами». Предприятия ОПК будут привлекать сотрудников и заемные ресурсы, невзирая на ставку. По его словам, соревноваться с оборонными заводами за кадры с точки зрения зарплат невозможно и переток рабочих прекратится только в двух случаях: либо изменятся регламенты, по которым рассчитываются цены гособоронзаказа, либо снизятся объемы самого госзаказа.
https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2024/11/08/1073702-promishlenniki-predupredili-tsb-o-stagnatsii-proizvodstva?from=copy_text