12138
Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе. Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io). Рабочий контакт: @omswift
Райффайзен: чем закончится обмен активами?
Весной я опубликовал пару мыслей на тему Райффайзена и Strabag где один из немногих назвал этот процесс обменом активами, вместо проигрыша в суде.
Прошло буквально чуть больше полугода и вся топовая деловая пресса обсуждает станет ли решение о передаче Strabag Райфу прецедентом и ЕС будет вынужден обмениваться активами на основе решений РФ - "indirect recover of frozen funds" - термин, который должен не так раздражать как "обмен активами".
Согласно сервису проверки контрагентов Rusprofile, дело до сих пор активно развивается в российском суде. Например, 6 октября было принято замечание на протокол судебного заседания. Так что там есть какой-то запас для отката в случае если ЕС упрётся.
Райффайзен будет выкручивать руки ЕС через голосование Австрии по важным для ЕС вопросам. В конечном счете Райффайзен = собственность австрийского народа.
Какой будет аргумент ЕС? Если вы продолжите заниматься тем, чем занимаетесь, вы всегда будете в заложниках - вам нужно уйти из России.
Какой будет аргумент Райффайзен? Мы очень старались, пока покупателя не нашли, продолжаем искать.
Почти уверен, что Strabag достанется Райффайзену, осталось понять какой ценой - сколько ещё можно играть в игру "покупателя не смогли найти".
Fun fact, если бы Сторонский основал Revolut будучи резидентом Германии, то он бы никогда не уехал в ОАЭ, потому что обязан моментально заплатить exit tax по сумме unrealized capital gains. То есть столько же налогов, как если бы он продал в моменте свою долю в компании.
Вот дети у них там в бюрократии на острове. Зря из ЕС вышли, у нас столько классных трюков есть, которым могли бы обучить.
Thunes подключает Pay-to-Banks к Swift
На выходных в сербском чатике @finserbia были споры что можно называть SWIFT'ом, а что нет. Интересно, что чем дальше, тем даже профессионалам будет сложнее их отличать.
На Sibos, флагманском мероприятии Swift, Thunes объявил об интеграции со SWIFT. Теперь выплаты на их кошельки должны быть доступны даже от банков, которые не являются участниками сети Thunes.
Если для клиентов банка пока не очень понятно к чему ведёт вся эта фрагментация, то сервисные бюро SWIFT очень довольны. У меня были звонки с парочкой в сентябре и они счастливы - интеграция с визой, мастеркард, thunes позволяет им чувствовать себя важными. Теперь, видимо, thunes будет из коробки, ну ничего, там уже и blockchain пора внедрять...
Источник новости 👉 https://www.finextra.com/pressarticle/107261/thunes-connects-pay-to-banks-service-with-swift
Часть 2, потому что страсти не уместились в одно сообщение:
Ещё из полезного, надо отдать должное сектантам, Хорватию надо всё же посещать. Есть какая-то рекомендация про раз в два месяца, но подозреваю, что всё это на усмотрение офицера на границе.
И, важно добавить, там недавно появились отказы/задержки, поэтому не кидайтесь уж в понедельник оккупировать Хорватию, понаблюдайте.
"Но эта же виза была придумана для другого!" - владелец чата пришёл ко мне даже в личку, на всякий случай чтобы я вдруг не вздумал поработать и отвлечься от этой важнейшей темы. Всё так. А ещё гражданство Германии по корням было придумано, чтобы потомственные немцы любили пиво, сосиски и служили в бундесвере, а не ехали следом в Испании и Португалии жить. Жизнь несправедлива, я тут согласен.
Итого:
👉 @serbinovy - для тех, кто не готов разбираться самостоятельно и готов заплатить за ценную услугу. Ну или просто подпишитесь, если любите балканские страсти, они постоянно каких-то владельцев гайдов обижают.
👉 /channel/+4CcwaK_FO_Q3Yjgy - чат хорватских сектантов, для тех, кто хочет всё сделать самостоятельно.
Хороших выходных вам❤️
Хотите переехать в другую страну, но злой работодатель не одобряет удалёнку?
Проблема известная и часто у неё только одно разумное решение (если не ждать пенсию) - свой бизнес, ну без малореалистичных идей с рассылкой тысяч резюме на linkedin.
Для большинства непонятно даже с чего начать. Пугает всё - от формирования бизнес-идеи, до всяких юр лиц, бухгалтерий, выбора партнёров и найма первых сотрудников.
Рекомендую канал Кости Пеньковского - профессионального IT-предпринимателя. Он инвестирует в бизнес в Сербии и на этом пути делится своими бизнес-идеями, наблюдениями за успешными предпринимателями по всему миру, а также опытом построения успешных бизнес-команд.
Константин пишет без «успешного успеха». Недавно, например, он написал о выборе юрисдикции для портфельной компании - почему она очутилась в Сербии и какие сложности были на этом пути.
Уверен, что эта тема откликнется не только людям, которые только стартуют бизнес, но и кто сам проходил или только выбирает площадку для выхода на глобальные рынки.
Подписывайтесь, чтобы вдохновиться на создание собственного бизнеса или масштабировать существующий:
👉/channel/+r5eXP54vidwwOGQy
🔥 Freedom Finance выпускает 5-летнюю виртуальную карту Visa
Казахстан в начале года ограничил срок действия карт для нерезидентов до 1 года. Мудрый Freedom Finance нашёл грамотное юридическое решение, чтобы обойти это ограничение и привязал карту к брокерскому счёту:
Стоимость и условия:
- $100 будут зарезервированы на вашем брокерском счёте в виде акций холдинга на весь срок действия карты.
- $25 - комиссия за выпуск карты, списывается после открытия счёта.
О самой карте:
- Срок действия: 5 лет. Обслуживание: бесплатное.
- Валюты: USD, EUR, RUB, KZT. Оплата в других валютах конвертируется автоматически.
- Приём карт: везде, где принимают VISA.
- Электронные кошельки: поддерживаются Apple Pay и Google Pay.
- Формат: виртуальная карта.
- Пополнение: из России через Цифра Банк или другие банки, не попавшие под международные санкции.
Карта подойдёт для бронирования зарубежных отелей и перелетов, ей можно легко расплатиться в кафе/магазинах в путешествиях, а также для оплаты зарубежных интернет-сервисов. С учётом того, что ценник на карты зарубежных банков стал сопоставим с перелетом в отпуск, решение правда очень бюджетное.
Обсудить выпуск карты и вообще по многим вопросам, связанным с использованием фридома, можно 👉 в чате. Админы - действующие сотрудники private фридома, к которым я и мои коллеги обращаемся регулярно для решения вопросов наших клиентов.
⚡️Из рублей в несанкционном российском банке до евро через USDC со скринами, сравнением курса валют и перепиской с банком 👉 пошаговая инструкция свежего личного опыта использования официального лицензированного крипто-обменника в СНГ.
Повторить опыт для любых сумм для физ лиц (проверено до 500к евро) можно для ЕС с Юлией Свидерской, для других стран и в РФ - с Максимом Румянцевым.
🇺🇸Как получить Green Card: петиция EB-1A своими руками
В пятницу администрация США напугала текущих владельцев рабочей визы H1B и будущих претендентов, что теперь их работодателю надо обязательно заплатить $100k.
Сегодня я Вам расскажу как при желании миновать эти временные визы в США, когда вся жизнь зависит от того продлят её или нет и сразу получить Green Card.
Я прошёл весь путь от задумки до одобрения петиции буквально за 5 месяцев и уложился в $4k. Вопреки расхожим убеждениям об их необходимости, я не нанимал юристов.
👉 I-140 петиция на Green Card самостоятельно
Про информационную безопасность
Говорят там сайт Пулково взломали... Не самое страшное - куча сервисов за последние годы без особых последствий для себя подвели своих клиентов, о которых можно узнать всё - от домашнего адреса до результатов ДНК-тестов.
Я решил эту проблему максимально европейским путём для консультаций OhMySwift - мы ничего не храним, кроме имейла. Никаких CRM-систем с чувствительными данными.
Из минусов - мы вас можем не вспомнить, учитывая, что в день до 10 консультаций. Зато ваши сложности с банками и налогами, задачами перевода средств в другую страну - точно останутся конфиденциальными.
👉Выбрать консультанта
🇰🇿Береке и Мастеркард запустили международные экспресс-переводы
Мы уже давно видим как во Фридоме переводы Мастеркард стали реалистичной заменой свифту. Береке пошел дальше и запустил не только для физиков, но и для юр лиц.
Куда можно отправить средства
• B2B (компания → компания): Китай, Эквадор, США, 35 стран Европы (например, Германия, Франция, Италия и др.).
• B2P (компания → физлицо): Эквадор, США, 35 стран Европы.
Лимиты:
• Для переводов на счета физлиц − до $25 000.
• Для компаний − до $100 000.
Подробнее 👉 пресс-релиз
🇰🇿➡️🇩🇪 Обзор Vivid для SWIFT-переводов
Спасибо за участие в опросе. Пытаюсь убить сразу нескольких зайцев, которые Вам так нравятся, одной статьёй. Из неё Вы узнаете:
- какие банки открывают счета немецкому юр лицу?
- какие из них могут принять SWIFT из Казахстана?
- как расцвёл Vivid при переезде в Люксембург?
- и как я переводил SWIFT в тенге внутри Казахстана.
Статья не претендует на руководство "как надо делать", потому что там ошибки на всех этапах, но показывает разные опции.
Физ лицам будет чуть скучнее, хотя отдельные элементы могут подсмотреть.
Текст 👉 Обзор Vivid для SWIFT
Про лицензию на Белавиа Вы уже наверное слышали, но мне интересно встанут ли теперь у Blackrock платежи и если да, начнут ли в этой области что-то делать (глобальный whitelist, например)
Читать полностью…
🇦🇪Revolut идёт в ОАЭ
Revolut получил предварительное одобрение лицензии в ОАЭ в качестве "платёжки". У владельцев Emirates ID появится шанс.
Что мы знаем про банкинг в ОАЭ?
Западные банки широко представлены в стране, но никто, кроме HSBC, не открывает счета при любой связи с РФ.
Из местных игроков самым технологичным является WIO. Он сочетает в себе необанк и инвестиционные сервисы. Среди сотрудников много выходцев из РФ, одно время даже "кастдевили" клиентов в нашем чате по ОАЭ.
Что нужно для открытия счёта?
В большинстве банков (WIO, FAB, ENBD, Emirates Islamic) для открытия счёта понадобятся:
- Emirates ID
- Подтверждение адреса
- Выписка с текущего счёта за 6 месяцев.
Как получить Emirates ID?
Самый дешёвый и легальный способ - Remote Worker Visa. Она же виза диджитал номада (не путать с фрилансом).
Талантливые консультанты напродавали всем визы по юр лицу. Это, пожалуй, самый дорогой способ (хуже только фризона). Только поддержание лицензии около $5k в год. Да, в ОАЭ почти весь бизнес лицензируется.
Самая удобная виза - "golden" на 10 лет. Её можно получить при покупке недвижимости от 2 млн дирхам или банковском депозите на ту же сумму.
Главная разница даже не в цене, чёрт с ними с деньгами, Вам не нужно ездить раз в 6 месяцев. Первую пару раз это кажется легко и органично, а потом начинается нытьё "а можно как-нибудь пропустить?"
Адрес - это дорого
Без адреса в ОАЭ с российским паспортом откроют счета всего пара фин учреждений. Договоры аренды официально электронно регистрируются. Адрес нужно подтверждать каждый год!
Один из легальных выходов - сказать, что Вы живёте у кого-то, показав его ejari (регистрация) и ID в банке. Говорят в ENBD такое проходит ещё.
В большинстве случаев я не рекомендую связываться с ОАЭ - всё безумно дорого и дальше будет только дороже.
Пополнение Revolut через Apple Pay / Google Pay
Если Вы думаете, что после моей серии публикаций на тему Revolut, двух email-рассылок и репостов в профильных пабликах клиенты Револют перестали заводить деньги из РФ через банки СНГ, то Вы ошибаетесь.
На смену пришла новая гипотеза - если пополнять через Apple Pay / Google Pay, то это же будет "анонимная транзакция", карту токенизируют и Revolut никогда не узнает, что она выпущена в СНГ.
Прежде всего, банку конечно не нужно разбираться в технических деталях пополнения, чтобы уточнить происхождение средств.
Во-вторых, на скрине оплата картой через Google Pay. Ровно такую же информацию я вижу при оплате Apple Pay. Я знаю название банка-эмитента, тип карты, срок её действия и последние 4 цифры.
Это я вижу не как крупнейший цифровой банк мира с сильнейшей технической командой, а как простой пользователь интернет-эквайринга (stripe).
Берегите Revolut, перестаньте пытаться заводить туда средства из РФ, особенно если они прошли через санкционный банк.
🇩🇪Chase идёт в Германию
Самый крупный банк мира по капитализации запустит цифровой розничный банк в Германии уже во втором квартале 2026 со штаб-квартирой в Берлине.
По всей видимости стратегия направлена на знаменитую волну наследования капитала, о которой сейчас много говорят.
Немцы традиционно безумно экономные и при этом не очень доверяют финансовым рынкам, да и банкам не всегда, что уж. По всей видимости Chase планирует завоёвывать сердца следующего поколения.
🇵🇱Польша вводит санкции
Я ранее уже писал, что у Польши появился собственный инструментарий управления санкционными листами.
На фото пример одного из первых расследований с занесением в санкционные листы за косвенное участие польских юр лиц в поставках по кодам 72 и 73. Более 200 поставок SteelTrade выполненных в адрес Китая, Казахстана и Турции якобы были ре-экспортированы в РФ.
Как и ожидалось, польские санкционные листы интегрировали агрегаторы. Например, opensanctions уже содержит запись о Steeltrade (может потребоваться vpn).
Посмотрим за динамикой, подозреваю, что далее эти же лица будут попадать с какой-то задержкой в общие санкционные листы ЕС.
Банкинг временно не доступен
В банковских чатах последние дни неспокойно - обладатели зарубежного банковского счета, живущие в РФ, кому нужно подтверждать смсками операции, временно страдают. Пока консенсус - подождать сутки, попробовать вручную сменить местного роуминг-оператора. Результат зависит от города к городу.
В Швеции свои проблемы- после повального внедрения карточной оплаты учатся эквайрить старым добрым оффлайн методом на случай всяких катаклизмов.
В этом смысле Берлин, конечно, особенный - большое количество заведений принимает только кэш. Русскоязычные статьи о том как Урсула навнедряет цифровой евро и отнимет все свободы выглядят из этой части мира недостижимой футуристикой. Можно работать только с собственным отношением к этому вопросу.
OFAC опять ищет руководителя licensing. С учётом government shutdown, видимо сроки выдачи индивидуальных лицензий ещё ухудшатся.
Пока ресёрчил судьбу предыдущего руководителя, нашёл случайно, что американский sanctions-org разбирает успех нашего Александра Гинко за плату. Вот дожили.
🇭🇷Digital Nomad Хорватии
Среда - тот самый день, когда половина рабочей недели уже почти прошла, а todo-лист толком не сдвинулся. Я подумал, что сегодня уж точно всё успею и явно рассмешил бога своими планами - чатик по черногории неожиданно наполнился балканскими страстями!
Пришёл какой-то человек и начал критиковать рекламу @serbinovy по визе диджитал номада Хорватии. Откуда взялся сам офер? Во всех этих сербиях, черногориях, турциях и прочих сомнительных странах шенгенские визы дают из рук вон плохо. Если вы живёте в России и жалуетесь, то поверьте - там обычно ещё хуже. Как мы, европейцы, рассуждаем - если человек любит свою страну, своего президента, живёт там, то он обязательно туда вернётся. А эти релоканты - точно на беженство подадутся, а у нас тут своих голодранцев хватает.
Чтобы всё же расширить географию путешествий и не ездить на море в Боснию, хитрые @serbinovy подсмотрели классную тему - Хорватия даёт визу Digital Nomad'а по которой можно жить полтора года в Хорватии, а значит и свободно путешествовать по странам ЕС. Офер не особо новый - Венгрия делает схожие визы, но там нельзя воссоединяться, каждый член семьи должен быть сам по себе номадом, Испания делает такие визы... Греция (не знаю как там для граждан РФ сейчас). Да мне кажется все обычно испанские и делают...
Большинство претензий были надуманы. Например, "в рекламе вы говорите, что ВНЖ по диджитал номаду открывает доступ к рынку ЕС, но это всё не так - местные банки откроют счёт только под зарплату, а вот под инвестиции не откроют". Ну вообще-то, во всех странах ЕС есть право на базовый счёт, даже в Черногории, а она еще даже не там. Но бороться с хорватским банкингом на визе, которая действует 18 месяцев - странно, согласен.
Судя по описанию офера, а тут надо добавить, что я ни копейки с него не получаю и @serbinovy это по дружбе публикуют в мои страновых чатах, поэтому я вынужден угадывать о чём вообще идёт речь, всё же мы говорим о брокерских счетах. Это правда - чтобы покупать бумаги, которые хранятся в euroclear и аналогах, для граждан РФ нужен ВНЖ ЕС. Единственное возникает та же логика - если это нужно для разблокировки существующих бумаг, то идея норм. Если вы только планируете покупать акции какого-нибудь ABN AMRO, который растёт как не в себя, то горизонт планирования - не дольше 18 месяцев, по длительности ВНЖ.
Последующие аргументы были ещё более смешные - например, "это не длинный шенген, нужно жить в Хорватии". Ну, ребят, а когда предлагают получить паспорт по корням в Германии и говорят, что с ним можно жить в любой стране ЕС, то я может тоже должен бегать по всем эмиграционным адвокатам и говорить, что они не правы и они забивают очередь на гражданство какими-то неправильными эмигрантами?
Драму временно прервал глава семейства @serbinovy - всё снёс и заблокировал. Выяснилось, что в Хорватии есть чатик по этой визе диджитал номада и там ещё со времён царской империи все эти визы получали и никогда не могли поверить, что это можно продавать за деньги. "Это всё можно сделать самостоятельно" - сказал очередной участник секты, который пришёл следом в чат уточнять почему погиб его предыдущий товарищ. Обожаю этот тезис, всегда предлагаю всем не ходить в рестораны - вот уж где точно можно обойтись своими силами.
Бурные обсуждения продолжались почти всю среду, парализовав все мои рабочие планы. Из полезных замечаний - продлить эту визу диджитал номада нельзя, нужно взять паузу полгода и после этого подаваться заново. Здесь, конечно, можно покритиковать агрессивный маркетинг, замечание дельное.
Ещё, из важного, инспекторы иногда ходят по домам и не найдя следов digital nomad'а могут якобы аннулировать ВНЖ. Поэтому при оформлении всей этой истории, как бы Вы её ни делали - самостоятельно, через волшебные возможности @serbinovy или других талантов - хорошо прорабатывайте вопрос аренды. Арендодатель должен весь период ВНЖ знать вас, не заселить весь дом другими номадами и т.д.
🇲🇪 Черногория готовится
Уже в ближайшие дни в Черногории должна заработать SEPA. На этом фоне Hipotekarna вспомнила про счета нерезидентов без ВНЖ и экстренно всё заблокировала. Lovcen, помимо ежегодной нервотрёпки при обновлении ВНЖ, выдал всем клиентам с РФ паспортом extended due diligence опросник. Adriatic просит вспомнить откуда в 2022-ом были у Вас деньги.
SEPA - это первый этап. На очереди полноценное вступление в ЕС. Впервые в него верят в стране. Ну, во всяком случае, несколько опрошенных мною знакомых.
На фоне этого все ждут обновление закона об иностранцах. Иностранцев-владельцев юр лиц обяжут нанимать хотя бы одного местного, чтобы была возможность продлить ВНЖ - отличный метод борьбы с безработицей.
Местные, при этом, не резиновые. Человек не может технически работать больше 8 часов - система не позволит его трудоустроить. А трудоустроен он должен быть на полный день.
Представляю сомнения всех причастных - может быть уже плюнуть и всё-таки Испания, сколько можно жечь деньги?
Основной удар готовится по менее защищенной категории - визаранщики. Каждый месяц они стабильно садятся на автобус, выезжают на час попить кофе в Боснии и возвращаются. Иногда люди так живут и по 10 лет. Впереди введение визового режима для российских паспортов - видимо после следующего курортного сезона, ещё потянут немного.
У нас, кстати, есть замечательный чат по финансам в Черногории, жалуйтесь: @finmontenegro
Путешествуем по Европе без виз
Последнее время много тревожных новостей о потенциальных ограничениях для россиян на выдачу шенгенских виз, но даже и без них ситуация не особо радует - очереди в визовые центры длинные, а визы дают на короткий период.
Простое и элегантное решение - оформить ВНЖ Испании. С ним вы получаете доступ к безвизовым путешествиям по 29 странам ЕС на 3 года:
- нет необходимости в покупке недвижимости или других инвестициях
- действует 3 года для всей семьи
- если Вы будете жить в Испании, то через 5 лет можно получить ПМЖ, а через 10 даже гражданство
- нет требований к проживанию, можете использовать ВНЖ как длинную шенгенскую визу
- банковские счета в Европе и возможность получить доступ к замороженным активам.
Самое главное, в отличии от ряда программ, Испания всё ещё стабильно выдаёт ВНЖ для граждан РФ. ReloSpain уже помогли 2000+ клиентам и, по их статистике, 99% получают ВНЖ с первой подачи.
ReloSpain подготовили Базу знаний — 13 видео с пошаговым разбором всех актуальных способов стать резидентом Испании в 2025 и 2026 году: от выбора типа ВНЖ до финансов, детских школ и лазеек по переезду. База знаний бесплатная, доступ сразу после подписки на канал и заполнения анкеты.
Помимо уроков:
- 30+ файлов с сравнительными таблицами, памятками и чек-листами, чтобы было проще разобраться в вопросах ВНЖ и релокации,
- персональный менеджер и доступ в закрытый клуб релокантов после заполнения анкеты.
Получить доступ к Базе знаний можно по ссылке в боте. Сейчас в там уже доступны уроки:
- Введение: путь к ВНЖ — разбор актуальных способов легализации в ЕС.
- ВНЖ для цифровых кочевников — как получить ВНЖ фрилансерам и удаленщикам.
Остальные уроки будут открываться постепенно.
А если вдруг ВНЖ вам нужен срочно, заходите к ReloSpain на бесплатную консультацию. Менеджер построит для вас план оформления с гарантией одобрения 99% с первой подачи. Записаться можно на сайте.
Опыт последних лет показывает, что ситуация с визами не становится лучше - не откладывайте дальше возможность свободно перемещаться.
Турлов создаёт банк в Грузии
Бизнесмен Тимур Турлов нацелился на банковский рынок Грузии. Он хочет создать в этой стране финансовый институт — «дочку» Фридом банка Казахстан.
Для начала в столице Грузии Тбилиси зарегистрируют компанию-соискателя — АО «ФБГ Компани» (FBG Company), которая займется получением банковской лицензии и подаст документы в Национальный банк Грузии. После, если банковская лицензии будет получена, эта компания превратится в коммерческий банк. Он станет ее правопреемником и будет именоваться АО «Фридом банк Грузия» (Freedom Bank Georgia).
Размер уставного капитала АО «ФБГ Компани» и затем — Фридом банк Грузия уже одобрен — 5 млн лари (около $1,8 млн по текущему курсу). Его сформируют из 5 млн обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1 лари каждая.
Устав «ФБГ Компани» будет типовым для АО, на основе формы, утвержденной Министерством юстиции Грузии. Для Фридом банк Грузия уже одобрены проект устава и бизнес-план, включающий организационную структуру будущего банка. Также во Фридом банк Казахстан одобрили кандидатов, рекомендуемых для избрания (назначения) руководящими работниками и членами органа управления АО «ФБГ Компани» и впоследствии АО «Фридом банк Грузия».
«Маме» будущего грузинского банка предстоит получить в АРРФР разрешение на создание «дочки» на территории Грузии, в Национальном банке Грузии — согласие на выдачу лицензии и другие документы.
Решение о создании «дочки» Фридом банка Казахстан единственный акционер БВУ — «Фридом Финанс», входящий в структуру Freedom Holding Corp., — принял 19 сентября 2025-го. У Freedom уже есть банк за рубежом — в Таджикистане. Это так же «дочка» казахстанского банка. Банковскую лицензию получили в октябре 2024-го, пока финансовый институт работает в техническом режиме.
🇪🇺19-й пакет санкций ЕС
Новостные издания вышли с тревожными тезисами про полный бан транзакций с РФ банками. Давайте посмотрим в оригинал.
Традиционно сам текст принятого закона должен появиться на eur-lex в ближайшие дни, поэтому мы пока ориентируемся на два пресс-релиза.
Госпожа von der Leyen нам говорит: "We are putting a transaction ban on additional banks in Russia and on banks in third countries."
"Additional" не звучит как будто два с половиной несчастных банка, которые умеют отправлять евро, попали под санкции. Так что давайте не будем их хоронить.
Откуда тогда паника? Госпожа Kallas написала нам более короткий и агрессивный текст и там уже: "full transaction ban on Russian banks and financial institutions".
Не "all Russian banks", а просто какие-то "Russian banks". Какие именно - мы узнаем по всей видимости до понедельника включительно. Но я уверен, что ОТП к ним не относится.
Чего всё же стоит опасаться? Пока непонятно как будут выражаться ограничения на "Russian credit card system and fast payments system". Можно поспекулировать и предположить, что в/из райфа в рублях придётся отправлять полноценные платёжки - не получится по номеру телефона/карты.
Ну а что - и так хорошо живём, вон в Казахстане люди снимают кэш в ВТБ Казахстан и несут в другие казахстанские банки. Можно и до такого уровня дойти.
Но всё же, есть за что переживать? Ну вот эта часть меня смущает конечно: "for the first time, our restrictive measures will hit crypto platforms. and prohibit transactions in crypto currencies".
Не переживайте, найдём какое-нибудь решение, всё будет хорошо! Хороших выходных❤️
🇺🇸США вводят оплату $1 для участия в лотерее Green Card
Этот год будет практически первым, когда я не буду участвовать в главной надежде всех тех, кто хочет строить американскую мечту.
Ни упорство ни "уникальное" место рождения, Туркменистан, не помогли мне победить в этом самом необычном конкурсе, призванном диверсифицировать население США.
Да-да, если Вы не изучали происхождение этой процедуры - она очень привязана к стране рождения (даже не к гражданству). Китайцы, индусы и мексиканцы, например, не могут участвовать - их слишком много уже в США.
Но пропускаю я не из-за апатии, вызванной стабильными проигрышами. В прошлом году я получил одобрение петиции EB-1 - самый престижный способ эмиграции. В одном ряду со мной нобелевские лауреаты и Мелания Трамп.
Но я не поехал. Чуть позже напишу обе части - как получить визу самостоятельно и как я рассуждал, принимая столь нестандартное решение.
А пока, готовьте карту зарубежного банка с одним долларом. Если у Вас почему-то ещё такой нет в 2025-ом году, то пора уже заказать.
POV: Вы владелец бизнеса и теперь живете за рубежом, а ваша команда разбросана по всему миру, включая страны СНГ. Знакомая ситуация?
Каждый месяц одна и та же история — нужно платить фрилансерам и сотрудником в другие регионы: переводы в разные банки и разные страны, у каждого свои требования по комплаенсу, блокировки и проверки платежей, высокие комиссии и долгие ожидания переводов. А еще надо корректно оформить документы для регуляторов вашей новой страны проживания.
Для решения этих проблем существует EasyStaff Payroll 🔗 — платформа, для управления фрилансерами и платежами.
Как это работает для заказчика:
— EasyStaff Payroll становится подрядчиком вашей компании;
— вы взаимодействуете с исполнителем внутри платформы;
— выплаты фрилансеру идут по завершении задач.
Преимущества:
— оперативные выплаты подрядчикам;
— понятный и удобный интерфейс;
— персональный менеджер;
— пополнение баланса картой, USDT или банковским переводом;
— для фрилансеров вывод средств на карту, расчетный счет, PayPal, Skrill или криптокошелек;
— можно работать с большим количеством исполнителей в рамках одного договора оказания услуг с EasyStaff Payroll.
Если вы работаете с фрилансерами, зарегистрируйтесь на платформе: EasyStaff Payroll 🔗
Если вы фрилансер, отправьте ссылку заказчику — так получать оплату станет проще!
📩 Контакт для консультаций: @eleeasystaffpayroll
Или забронируйте время для звонка 🔗
Revolut улучшит cross-border переводы других банков
Revolut опубликовал интересную вакансию Business Development Manager'а по работе с банками. Успешный кандидат должен будет продавать услуги Револют в cross-border переводах в top-tier (!) банки.
Судя по всему Революту не дают покоя успехи соседа по острову - Wise, который один за другим подписывает договоры с банками и другими крупными игроками в финансах: Райф, Юникредит, Google, Morgan Stanley, Standard Chartered, Brex, Ramp.
Из интересного, вакансия в юните new bets - "стартапы" внутри самой компании. Командам до 10 человек выделяют 2.5млн фунтов на 18 месяцев, чтобы валидировать бизнес-идею.
🇪🇺Про шенгенские визы
Пока все гадают войдут ли ограничения на шенген в 19-й пакет санкций ЕС, мы тут на два шага впереди - уже с ними столкнулись.
У меня в Дубае есть партнер - пакистанец, очень целеустремленный товарищ. Когда-то он меня "подкупил" тем, что сделал визу без предоплаты. Такой микро-шаг к доверию позволил уже третий год периодически к нему направлять клиентов. Позже я узнал, что нет там особо никакого доверия - его "крыша" руководит пограничниками в аэропорту, поэтому без оплаты просто не улетишь.
Пакистанцам, с точки зрения мобильности, сильно тяжелее, чем гражданам РФ. Он даже на полном серьёзе присматривался к идее российского гражданства, но публикации в прессе о новобранцах из рядов свеже-натурализованных граждан не способствовали дальнейшему развитию этого "проекта".
Здесь же надо отметить нотки обиды в его голосе на ОАЭ и страны залива - ни в одной невозможно натурализоваться, сколько бы ты ни работал (если ты не Дуров) - гражданство не получишь. Вообще в прошлую мою поездку в Дубай была интересна эта риторика - налоги появляются, а государство в ответ ничего не даёт.
В прошлом году говорит мне - "меня не будет неделю, лечу в Оман, в Таиланд и на Мальдивы". Выяснилось, что это путешествие мечты нужно, чтобы получить тур визу Великобритании - добавить печатей в паспорт. Увы, в визе всё равно следом отказали.
Этим летом он спросил как получить шенген. Я вздохнул и пошёл разбираться с немецкой бюрократией. У нас есть процедура официального приглашения. С последнего раза когда я на неё смотрел, её даже цифровизовали - отправляешь все документы онлайн и через несколько дней тебе присылают приглашение на подписание документа.
Документ суровый - нужно гарантировать, что если твой гость не уедет из страны, то ты будешь обеспечивать его проживание в последующие 3 года. Социальное государство сильно устало от излишней социальности, поэтому старается изо всех сил не раздувать дальше нагрузку. Собственно среди документов и есть зарплатные листы - убедиться, что хватит денег платить за гостя.
Приглашение успешно выдали на красивом бланке, я отправил его в Дубай. Подал он с ним документы в визовый центр. Ну и что Вы думаете.. отказ. В выписке на счету $200k, моё гарантийное письмо на бланке, успешный опыт путешествий на Мальдивы, а всё равно - не верят, что вернётся назад. Обидно.
Райффайзен банк впервые за 4 месяца сделал публикацию в telegram. Нужна срочно аналитика - оживут ли с ней swift-переводы? Или наоброт - всё решено, Райффайзен уходит из России?😂
Читать полностью…
🇳🇱Bunq оштрафован на 2.6 млн евро
Пишет мне друг на днях - перевел хороший знакомый 500 евро через SEPA на Bunq и прилетел запрос - сначала пояснить смысл операции, а следом предоставить документы о происхождении средств отправителя.
Вообще у меня какие-то друзья проблематичные, только на их проблемах можно вести полноценный telegram-канал про банковские сложности.
Отправитель, конечно, в шоке. 500 евро не весть какие деньги. Обычный SEPA перевод, казалось бы что могло пойти не так. Но быстрая проверка на opensanctions.org (может понадобиться впн) показала, что есть полный тёзка в стоп-листах.
Теперь он учится, что предоставлять payslip'ы от европейского работодателя, выписки с банковского счёта и прочие документы, подтверждающие респектабельность - это не унижение, а норма.
Ещё недавно Bunq казался одним из наиболее простых вариантов для зачисления средств - настоящая банковская лицензия со страховкой депозита, входящие SWIFT-переводы, даже страну IBAN'а можно менять для особо тонких свифтологов... Что сломалось?
6 мая 2025 нац банк Нидерландов (DNB) объявил о штрафе в 2.6 млн евро. Bunq опротестовал, но 25 августа регулятор отклонил жалобу, подтвердив, что решение финально (ну только если в суд Bunq не пойдёт).
Случай с 500 евро показателен, но не единичен. За последнее время я слышу всё чаще жалобы - долгое рассмотрение документов, отказы, закрытия счетов...
Во многих случаях, выбор крупного локального банка для релокации капитала обойдётся гораздо проще, чем если на Вас отработают KPI по количеству Suspicious Activity Reports на радость регулятору.
Qonto перестал принимать платежи из Казахстана. Еще месяц назад это не вызывало проблем. Пока не очевидно это его собственная политика или всё же партнёра Wise. Фрагментация международных переводов не останавливается.
Читать полностью…