195951
Инвестиции и финансы от Анастасии Тарасовой @nastya_docs . Для связи: nastya_docs@mail.ru
Сбербанк, похоже, готовится к повышению ключевой ставки. Аналитики из SberCIB Investment Research прогнозируют, что уже завтра ставка увеличится до 20%.
Немногим ранее Сбер повысил ставки по депозитам, в некоторых линейках вкладов ставка как раз достигла 20% годовых 📈
В недавнем видео я уже рассказывала о том, что эксперты на ВЭФ тоже скорее склонялись в пользу повышения ставки.
О том, повысят ли в ЦБ ставку или нет мы узнаем завтра в 13.30 по Москве.
Каковы ваши прогнозы? Повысят ли ставку, и если да, то до 20 или 19%?
Друзья, курс стартует сегодня в 20.00 по Москве. Для тех, кто был на прямом эфире, доступ откроется в 12:00.
Мы должны были сегодня еще раз поднять цены, но я решила этого не делать, хочу чтобы все могли позволить себе изучить облигации, потому что сейчас для этого идеальный момент🖐
Если вы еще не с нами, осталось 8 часов - www.startbond.com 😉
Доходность казначейских облигаций США может свидетельствовать об изменении политики 🧭 ФРС. Интересное наблюдение за доходностью по некоторым ценным бумагам сигнализирует о скором возможном снижении ставки.
Дело в том, что так называемая "рыночная доходность" по казначейским бумагам уже некоторое время падает. Например, одни из самых популярных - 10-ти летние облигации дают 3,65% и снижаются примерно с конца апреля, когда показатель составлял более 4,6%. О чем это говорит?
Ставка пока все еще находится на достаточно высоком уровне. Раз долгосрочная доходность по американским облигациям снижается, вполне возможно что регулятор скоро перейдет так же и к снижению ключевой ставки.
Это конечно не 100%-ая закономерность, но часто рынок ценных бумаг идет с небольшим опережением "отыгрывая" предстоящие изменения. Такое вот интересное наблюдение и еще один довод в пользу того, почему надо интересоваться облигациями.
Кстати в России ЦБ пока проводит иную политику, существует сценарий, согласно которому ставку даже будут повышать. Об этом я совсем недавно рассказывала в крайнем выпуске на ютубе. Поэтому разбираться в российском рынке облигаций сейчас пожалуй даже интереснее и полезнее.
Друзья, завтра в 19:00 по Москве жду вас на вебинаре, где отвечу на все самые популярные вопросы, связанные с облигациями.
Мифы типа "облигации - это долго" тоже разберу🖐
Участие бесплатное, регистрация по ссылке👇
https://course.nastyadocs.ru/bonds_pr
Давно вживую не общались🥰
Российские компании подверглись растущему количеству DDoS-атак за первое полугодие. Всего атак насчитали около 355 тысяч.
Таким образом, это на 16% больше, чем за весь 2023 год - результаты недавнего исследования.
Под атаки попадали компании из IT-отрасли, госсектора и сферы финансов. Откуда такая растущая активность со стороны хакеров\злоумышленников и прочих лиц, причастных к DDoS? Отмечают, что растет доступность ботнетов на теневом рынке. А еще стали чаще проводить смешанные сложные атаки.
В общем, это частично отвечает на вопрос про причины некорректной работоспособности отдельных сервисов за первые 6 месяцев 2024 года. А вы стали чаще сталкиваться с проблемами с доступом к разным сервисам?
Снова нашла интерересную статистику - согласно одному опросу, почти треть россиян (29%) перерабатывают каждый или почти каждый день.
Около 23% респондентов сообщили о переработках 2–3 раза в неделю, а 12% — не реже одного раза в неделю. 17% респондентов отметили, что перерабатывают несколько раз в месяц. Остальные 23% уверили, что никогда не сталкиваются с переработками.
Основными причинами переработок являются высокая сезонная нагрузка (46%) и отсутствие коллег из-за отпусков и больничных (34%).
Почти половина опрошенных (48%) не получает компенсацию за переработки, а 49% вдобавок отметили, что это негативно сказывается на их здоровье. Каждый второй респондент также заявил, что переработки лишают их времени на общение с близкими.
А вы перерабатываете? И нужно ли с переработками что-то делать, например, на законодательном уровне?
День рождения у меня, а подарки для вас🎁🔥
1️⃣Все участники курса "Облигации с нуля" получат дополнительный урок про тестирование у брокера: какие могут быть вопросы и как на них отвечать👋
2️⃣А для тех, кто еще не с нами - промокод SEP9, который в честь моего дня рождения дает скидку -1000руб на любой тариф😎❤️
Переходите по ссылке на сайт и занимайте места: www.startbond.com
⭐️Друзья, короткая напоминалка:
Сегодня в 15.00 Мск поднимутся цены на курс "Облигации с нуля", а обучение стартует уже 12 сентября.
Если вы планировали к нам присоединиться - не откладывайте, всегда лучше это сделать по более выгодной цене, а на разницу купите свою первую облигацию😉
Программа курса и регистрация на сайте www.startbond.com
В США обеспокоились ростом рынка сосисок. Причем настолько, что Федеральный резервный банк Далласа упомянул об этом в отчете как о сигнале об ослаблении экономики 📊 ⬇️
Какая связь между крепнущим сегментом сосисок и экономикой США – спросите вы? Дело в том, что сосиска является хорошей заменой более дорогим белковым продуктам. Поэтому, если повышается спрос на сосиски, это значит, что потребители начинают больше экономить на еде.
Вот такая интересная закономерность, которая при более пристальном внимании становится понятной и полезной. Экономисты вообще часто используют интересные и неочевидные метрики для оценки ситуации. Например, индекс Биг-Мака или борща. Да-да, есть индекс борща, замеряющий стоимость борщевого набора на семью из 4 человек.
Так что экономика - это не всегда про скучные цифры и графики, но и про необычные наблюдения и интересные метрики.
А какие необычные, но информативные экономические индексы знаете вы? Или может быть вы тоже наблюдаете за ценами на какие-то конкретные продукты питания в супермаркете, чтобы определить уровень инфляции?
В Сбербанке ожидают снижения выдачи ипотеки сразу на 40%. Причем не только у себя, но и других банках 📉
Об этом рассказал Герман Греф на Восточном экономическом форуме, добавив, что даже с таким падением, выдач будет тем не менее чуть больше, чем до 2021 года. Таким образом, эффект от стимулирующих мер пока сохраняется.
Еще интересно, что некоторые представители Сбербанка отметили, что цены на недвижимость скорее всего будут в стагнации и "заморозятся.
Но это на длительном горизонте. Пока же активность в сегменте новостроек, хотя по-немногу замедляется - все еще крайне высокая.
А как вы думаете, как скоро охладится перегретый рынок недвижимости?
Сообщают, что около 130 тысяч семей воспользовались программой «Дальневосточная ипотека» со ставкой 2% 🤔
Эта программа позволила, в том числе, сохранить квалифицированные кадры в Дальневосточном федеральном округе. С момента её запуска доля заемщиков, планирующих переезд из ДФО, сократилась в 3,6 раза, согласно данным соцопроса.
Также на фоне этих программ объем ввода нового жилья на Дальнем Востоке удвоился за 5 лет.
Возможно поэтому сегодня министр по развитию Дальнего Востока и Арктики попросил Владимира Путина рассмотреть возможность удержания ставки по "Дальневосточной и арктической ипотеке" на уровне 2%.
Как вы думаете, можно ли такими мерами развивать удаленные регионы? Или все же лучше более рыночными методами?
В России к июлю 2024 года общая задолженность по кредитным картам достигла рекорда, составив 4,8 трлн рублей, что на 42% больше, чем год назад.
Количество открытых карт также увеличилось до 82 млн, то есть на 16%.
При этом, возросла просроченная задолженность: объем необслуживаемых долгов свыше 90 дней вырос на треть до 579 млрд рублей, а число карт с таким долгом увеличилось на 25% до 7 млн.
И это все при том, что ключевая ставка все это время была высокой. Да, есть такие программы, где это не играет роли, но в целом, по логике вещей, с удорожанием кредитов их по идее должны брать меньше, а не больше.
ЦБ, судя по всему, работает над охлаждением рынка кредитования – недавно регулятор, помимо увеличения ключевой ставки, ужесточил требования по одобрению новых кредитов.
Как вы думаете, увеличение ключевой ставки до 18% в конце июля возымеет охлаждающий эффект? Или придется повышать еще?
Россия 🇷🇺 начала использовать золото для расчетов с Китаем 🇨🇳 из-за проблем с банковскими переводами. Золото перевозится в Гонконг 🇭🇰, где продается, а наличные кладутся на счета местных банков.
Для проведения платежей используются банки 🏦, не боящиеся вторичных санкций, которые нельзя назвать передовыми. А потому их устаревшие IT-системы иногда даже требуют привлечения курьеров 🚶для перевозки необходимых документов.
Также пытаются расплатиться через посредников в третьих странах, но и там есть сложности. В общем, расходы на обработку транзакций возросли до 6% от общей суммы, что затрудняет работу небольших компаний.
Как я уже писала ранее, расплачиваться с китайскими партнерами становится все сложнее, а вот связанные с этим издержки лягут на плечи потребителей в виде выросших цен 📈
Как думаете, получится ли наладить платежи другими способами, например, через ту же криптовалюту?
Думаю, что вам и без меня надоела уже тема 1 сентября и нового учебного года. А завтра еще и костры рябин начнут гореть🫣
Но, все же, осень у нас традиционно ассоциируется с новым учебным периодом. Так сказать второй шанс после нового года начать жизнь с чистого листа.
Я чистый лист не предлагаю, это неправильно, на мой взгляд. Чтобы быть эффективными, новые знания должны ложиться на существующую базу.
А вот подтянуть знания по облигациям - это ко мне. Через 10 дней, 12 сентября, стартует курс «Облигации с нуля», где я расскажу:
▪️Чем облигации лучше депозитов;
▪️Как правильно выбрать облигации;
▪️Как получить максимальную доходность;
▪️Как снизить риски;
▪️И как составить портфель из облигации под ваши задачи - хотите на долгосрок, хотите с ежемесячными выплатами, хотите под конкретную цель.
Все в моем стиле: простыми словами, с конкретными примерами, без воды.
Текущие цены действуют до 9 сентября, чтобы вы успели купить по старой цене, а на сэкономленные - свою первую облигацию😉
www.startbond.com
🚗 Спрос на автомобильные кредиты растет на фоне снижения интереса к ипотеке, по крайней мере такие заголовки стала встречать на просторах интернета все чаще, потому вновь делюсь интересной статистикой.
В июле этого года величина автокредитов выросла аж на 111 млрд рублей. По состоянию на начало августа рынок автокредитов оказался сильно "перегретым", а годовой рост портфеля автокредитов составил 59,5 процента. Если сравнить с показателем годом ранее, то там всего всего 23,1 процента. О чем это говорит?
Пересмотр условий по льготным\семейным программам по ипотеке, а так же участившиеся случаи отказов в ипотеке со стороны банков, о чем я уже рассказывала, сместили вектор интересов россиян. И смещается он в сторону авторынка. К тому же этому способствует предстоящее повышение утильсбора - цены ведь будут расти.
Конечно, это не значит, что ипотеки вовсе неинтересны россиянам, с рынком недвижимости тоже наблюдается "перегрев". Просто какие-то рынки в сфере кредитования оказываются чуть проще и доступнее (и речь не про цены на авто, а про программы и доступность оформления), чем другие.
А что вы думаете по поводу рынка кредитов на автомобили? Вырастет ли спрос на фоне утильсбора с 1 октября этого года еще сильнее?
Наличные деньги будут под вопросом, по-крайней мере с 2030 года, о чем рассказали представители "Госзнака" (это учреждение и занимается чеканкой монет и печатью банкнот).
Так, представители высказывают следующие наблюдения: сейчас доля платежей в "наличке" падает и уже составляет около 10%. Сокращение этого объема ведет к тому, что монеты и обычные бумажные деньги становятся все дороже для банковской системы и ее пользователей.
Ну и как в связи с подобными заявлениями не вспомнить про цифровой рубль, проект которого давно хотят внедрить как новую форму платежа? Похоже, что со временем на смену наличным, могут прийти исключительно безналичные рассчеты.
А вы бы хотели перейти на безнал и полностью отказаться от бумажных купюр и монет?
До эфира 40 минут🏃🏼♀️💨
Регистрируйтесь, это бесплатно 👉🏻 https://course.nastyadocs.ru/bonds_pr
Люблю эфиры за то, что это живое общение с вами🫶🏻Мне можно будет задавать вопросы, отвечу😉
🚨Друзья, сегодня 11 сентября, а значит курс "Облигации с нуля" стартует уже завтра
Сегодня последний день продаж! Осталось меньше суток, чтобы присоединиться и научиться зарабатывать на облигациях.
Мы попали в саое удачное время (не случайно, я специально так подгадала) - когда находимся в цикле повышения ключевой ставки, а значит цены на облигации самые выгодные. Когда ставка начнет снижаться, они пойдут вверх, а мы с вами дополнительно отлично заработаем🥰
Чтобы во всем этом разобраться было проще, и вы не накупили мусорных бумаг, о которых потом пожалеете, я сделала курс для самых новичков, где по шагам подробно рассказываю как облигации устроены, как их выбирать и покупать.
Переходите на сайт https://startbond.com/ и занимайте места🥰
В августе выдача льготной IT-ипотеки упала в 17 раз - с 30,2 млрд до 1,76 млрд рублей. Напомню, условия выдачи сильно поменялись, требований стало больше.
У меня был пост, в котором я подробно описала условия. Поэтому сейчас остановлюсь на другом: действительно ли программа стала настолько малопривлекательной?
Не совсем. Все-таки надо учитывать, что банкам и, особенно важно, рынку, нужно адаптироваться под новые условия и требования. Поэтому, скорее всего, в регионах (а программа теперь действует только там), IT-ипотека найдет своих участников.
А как думаете вы, насколько эта программа будет популярной, учитывая новые требования?
Шутка(?) про семейный бюджет по следам дня рождения: если вас активно поздравляют магазины и называют своим самым дорогим клиентом - пожалуй, стоит внимательно пересмотреть статьи расходов за год😂🫣
Читать полностью…
В Китае на границе с Россией замечены... многокиллометровые пробки! Виной всему массовый ввоз авто и спецтехники.
Как я уже рассказывала, с 1 октября вводится утильсбор, а значит, цена на авто вырастут и вероятно значительно. Ну а ввозят транспортные средства как раз затем, чтобы создать запасы "по старым ценам", их хватит на какое-то время - ориентировочно на 2-3 месяца.
Пишут, что обычно, прохождение границы занимает от 12 до 24 часов, но не в этот раз. Сейчас время ожидания "подвисло" до недели из-за образовавшихся заторов. Так же есть опасения, что заторы приведут к дефициту транспорта для перевозок. В общем, могут подвиснуть и другие грузы из "Поднебесной".
А как вы думаете, надолго ли хватит ввезенных запасов авто?
На ютубе под вечер воскресенья новый выпуск🔥
Основные итоги ВЭФ и, главное, - чего ожидать от ключевой ставки.
Смотрите сами и отправляете ссылку друзьям и близким - будем повышать финграмотность вместе😉
Ссылка: https://youtu.be/tp4kuyuro70
❗️ЦБ решил продлить действующее ограничение на снятие валюты. Теперь до марта 2025 года❗️
Ограничение было введено в марте 2022 года на фоне санкций, и с тех пор запрет постоянно продлевается.
В соответствии с ним, деньги с валютных счетов снять можно, но выдадут их в рублях. Исключение сделано для тех граждан, чей валютный вклад\счет был открыт до 9 марта 2022 года.
Им по-прежнему можно снять в валюте до 10 тысяч долларов 💵 (или эквивалента в евро) если, конечно, ранее они этого не делали. Остальные же деньги по прежнему можно получить в рублях по курсу ЦБ, если вклад открыт до 9 сентября 2022 года. Если позже - по курсу банка на момент выдачи.
Помимо этого, банкам также продлили на полгода запрет взимать комиссию при выдаче валюты со счетов или вкладов.
А юрлицам - нерезидентам нельзя будет получить наличные доллары, евро, фунты стерлинги и японские иены до 9 марта 2025 года. Юрлица-резиденты же вправе получить наличную валюту только на оплату командировочных. Ограничение не распространится на другие валюты.
В самом ЦБ пояснили, что продление действующего запрета связано с санкциями, из-за которых российские банки 🏦 не могут приобретать доллары и ряд других валют.
Я вам тут постоянно пишу про мошенников, но они уже даже и до моего близкого окружения добрались - приятель отправил не туда 50тыс$, другая девушка - 4млн. Не буду говорить, как это сработало, чтобы не подкидывать идеи новым мошенникам🫣
В очередной раз предупреждаю, что ни я ни моя команда не берем никакие деньги в управлении, не добавляем сами ни в какие чаты, не просим в долг, не предлагаем ничего преумножить или проинвестировать❗️
И не только от моего имени. Сейчас просто какой-то бум жуликов и кидал. Вон даже Долину развели с квартирой🤦🏼♀️
Пожалуйста, берегите себя и своих близких. И применяйте все современные средства защиты для техники и ваших аккаунтов🤝🏼да, это займет время и, может быть, потребует от вас дополнительно вникнуть и разобраться, но лучше один раз все сделать, чем потом пожалеть.
Пока все гадают что же решит ЦБ со ставкой 13 сентября (лидируют два варианта - оставят или 20%), я предлагаю обсудить, как ставка влияет на разные виды активов.
Забирайте эту наглядную таблицу, пересылайте друзьям☝️
Отдельно хочу обратить ваше внимание на облигации - их цена (а значит и доходность) напрямую связаны со ставкой.
Когда все скучно стабильно, ставка не меняется, доход по облигациям - это купоны.
А вот когда ставка то растет, то снижается, появляется дополнительная возможность заработать на облигациях за счет изменения их цены. Плюс это не требует вложений на года, что у многих с облигациями ассоциируется.
Возможно, я выскажу крамольную мысль, но для инвесторов, чем хуже - тем лучше. Любые нестабильности - это возможность для дополнительного дохода. Нужно просто правильно ее использовать.
12 сентября (осталось 7 дней, атансьён) стартует курс «Облигации с нуля», где я разберу не просто что такое облигации, а как они работают, и покажу вам всю математику (она не сложная), чтобы вы действительно поняли механизм работы облигаций, и могли подбирать их и под свои задачи и под текущую рыночную ситуацию.
Цены на курс повысятся 9 сентября, поэтому не откладывайте в долгий ящик, занимайте места www.startbond.com
Мировые центробанки увеличили закупку золота в два раза. Причем наращивать запасы они стали несмотря на мировой рост цен 💵
По некоторым оценкам главные мировые финансовые регуляторы увеличили объемы золота внутри своих резервов сразу более чем в два раза - до 37 тонн по сравнению с прошлым месяцем. Более того, это самый большой показатель с января этого года.
Интересно, что среди Центробанков нашелся и тот, кто запасы золота все-таки сокращал. Им стал ЦБ Казахстана. Сильнее других увеличили свои запасы регуляторы Польши, Индии и Узбекистана.
Я уже обращала внимание некоторое время назад, что золото, как и некоторые другие консервативные активы (вроде тех же облигаций), как минимум заслуживало внимания. А теперь и Центробанки стали наращивать свои золотые запасы - еще один довод в пользу моего тезиса.
А как вы считаете, может Центробанки подписаны на мой канал и пользуются некоторыми идеями? 😁
Высокие зарплаты курьеров сравнялись с зарплатами IT-специалистами и обогнали доходы производственных работников. Занимательная статистика по рынку труда 📊
Пишут, что максимальная заработная плата, которая предлагается в вакансиях на курьеров, стала соперничать с предложениями для начинающих IT-специалистов. Теперь она составляет 155 000 рублей.
Интересно, что за последний год максимальная заработная плата производственного рабочего тоже подросла на 40% и составила 147 000 рублей. У водителей рост с начала года почти 30% - 136 000 рублей, а у продавцов рост 28,5% - 90 000 рублей.
Повторюсь, речь про отдельную статистику (а как мы знаем, к таким цифрам всегда есть вопросы в методологии их хитрых подсчетов) и именно про максимальные зарплаты, а не средние. Ну и стоит ли напоминать, как сильно зарплаты реально отличаются от региона к региону?
Так же обращаю внимание, что с курьерами сравниваются доходы начинающих IT-специалистов, а не высококвалифицированных кадров с большим опытом работы.
Впрочем, некоторые наблюдения можно сделать и основываясь на этих данных. Уже неоднократно отмечала, что на рынке во многих сферах ощущается "кадровый голод" и дефицит высококлассных специалистов - это факт. С другой стороны, спрос на начинающих работников без опыта действительно не самый большой, а сферы вроде доставок активно развиваются.
Выходит, что активнее всего зарплаты растут в наиболее конкурентных сегментах и там, где сильнее ощущается дефицит кадров среди опытных работников.
А в вашем регионе наблюдается подобный рост максимальных заработных плат плюс дефицит кадров, и как вы думаете, в чем его причина?
С начала 2024 года чистый приток денег от физических лиц в акции и облигации увеличился, причем серьезно, вот наглядные цифры:
Так чисты приток в акции и биржевые ПИФы с января по июль этого года составил 159 миллиардов рублей, а в облигации 485 миллиардов. В сравнении с 2023-им годом за аналогичный период этот показатель вырос по акциям и ПИФам на 28%, а по облигациям на 23,5%. Ну и обращаю внимание на приток денег в облигации - рынок действительно огромный!
Интересно и то, что увеличивается число инвесторов. Так, по итогам июля этого года было зарегистрировано более 3 миллионов новых брокерских счетов.
Похоже, что активность граждан на фондовом рынке постепенно идет в рост. А вы не планируете освоить торговлю на бирже в будущем? И как думаете с чем связана такая активность в настоящий момент?
ЦБ продолжает замедлять рынок потребительских кредитов.
С 1 октября максимальный размер кредита, который можно будет выдать людям, имеющим долговую нагрузку от 50 до 80% от их дохода, сократится до 15% от объема их долга перед банками и микрофинансовыми организациями. Сейчас же этот показатель составляет 20%.
Тем же, у кого долговая нагрузка больше 80%, можно будет выдать в кредит сумму, не превышающую 3% от их нагрузки. Это вместо 5% у банков и 10% у микрофинансовых организаций.
Также с 1 ноября повысятся надбавки к коэффициентам риска по кредитам с залогом транспортного средства.
В общем, очевидно, что ЦБ пытается «охладить» рынок кредитования. Который, кстати, несмотря на высокую ключевую ставку, отмену ряда льготных ипотечных программ, продолжает пользоваться высоким спросом.
Как вы полагаете, сможет ли ЦБ замедлить рынок кредитов? не прибегая к очередному повышению ключевой ставки?
ЦБ опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2025–2027 годы.
Там есть интересная информация о том, как ЦБ видит развитие событий по борьбе с инфляцией и ключевым ставкам. Помимо базового сценария, на который ЦБ ориентируется, есть три альтернативных.
🙂В базовом сценарии средняя ключевая ставка в 2024 году составит 16,9–17,4% годовых, в 2025 году — 14,0–16,0%, в 2026 году — 10,0–11,0%, а в 2027 году вернется к нейтральному уровню 7,5–8,5%.
😎В оптимистичном сценарии, при быстром снижении инфляции, ставка в 2025 году составит 12,0–14,0%, в 2026 году — 9,0–10,0%, а в 2027 году также вернется к 7,5–8,5%.
😞В проинфляционном сценарии средняя ключевая ставка составит 16,0–18,0% в 2025 году, 11,5–12,5% в 2026 году и 8,5–9,5% в 2027 году. Несмотря на ужесточение денежно-кредитной политики, инфляция замедлится до 4,0–4,5% только в 2026 году и достигнет 4% к 2027 году.
😱В кризисном сценарии инфляция в 2025 году вырастет до 13,0–15,0% из-за сокращения предложения. Для предотвращения инфляционной спирали Банк России повысит ключевую ставку до 20,0–22,0% в 2025 году и продолжит жесткую политику в 2026 году. Инфляция приблизится (то есть даже не достигнет) к целевым уровням лишь к 2027 году.
В любом случае, даже в рамках базового сценария возможно увеличение ключевой ставки в 2024 году. Так как даже по недавним отчетам и аналитике 📋 самого ЦБ видно, что инфляция пока не сдает своих позиций. Это может произойти уже в рамках ближайшего заседания, которое состоится 13 сентября.
А какие сценарии по инфляции и ставке видите вы?