25250
Деньги, лайфхаки и саморазвитие от Саши Красновой. Реклама - @AlexaKrasnova.
Стала известна дата сворачивания бизнеса Райффайзенбанка в России 🗓
Сериал с уходом Райфа из России продолжается. Глава Raiffeisen Bank International Йохан Штробль заявил, что банковская группа начнет выполнять предписание Европейского центрального банка (ЕЦБ) о существенном сокращении бизнеса в России в третьем квартале 2024 года (то есть не позже сентября этого года).
Правда, его обещание звучит довольно расплывчато.
«Есть ожидание, что сокращение начнется в третьем квартале, вряд ли раньше. Сейчас мы составляем план и анализируем, что возможно сделать. Затем оценим, какой эффект это окажет на результаты [группы] за год», — заявил Штробль.
Что вообще означает сворачивание бизнеса?
Райффайзен почти полностью остановит кредитование. Банк будет ждать погашения уже выданных ссуд и не выдавать новые. Ну и тут будут «некоторые исключения».
ЕЦБ так же требует, чтобы банк сократил исходящие из России международные платежи к 2026 году.
Нежелание уходить из России понятно: прибыль всей группы Raiffeisen Bank International от российского бизнеса в 2021-2023 годах увеличилась более чем в три раза (до 1,8 миллиарда евро).
@Moneyhack
Миллениалы станут самым богатым поколением в истории. Но не все
Несчастные миллениалы, которым досталась кучу финансовых кризисов, пандемия и военные конфликты во многих странах, могут стать самым богатым поколением в истории. Согласно исследованию агентства недвижимости Knight Frank, тех, кто родился между 1981 и 2000 годами, в ближайшие 20 лет ожидает неожиданный доход благодаря имущественным активам, накопленным предыдущими поколениями. Проще говоря — они получат наследство.
Только в США от поколения к поколению перейдут активы на сумму $90 трлн, «что сделает состоятельных миллениалов самым богатым поколением в истории».
@Moneyhack
Льготная ипотека закончится через 2 месяца. А ипотека для айтишников будет действовать до конца года.
Чиновники уже заявили, что не планируют продлять эти программы. Так что, у вас есть совсем немного времени, чтобы запрыгнуть в последний ипотечный вагон.
Напомню условия.
Льготная ипотека
Кто может получить: все граждане России
Ставка: до 8% годовых
Первоначальный взнос: от 30%
На что распространяется: на покупку или строительство первичного жилья
Максимальная сумма кредита: до 6 млн ₽
Ипотека для IT-специалистов
Кто может получить: россияне, работающие в аккредитованной ИТ-компании от 18 до 50 лет включительно. Есть требования по средней зарплате для людей от 36 лет —от 150 000 ₽ до 70 000 ₽ до вычета налогов в зависимости от места жительства.
Ставка:до 5% годовых
Первоначальный взнос: от 20%
На что распространяется: на покупку первичного жилья или дома
Максимальная сумма кредита: до 18 млн ₽ для регионов-миллионников
@Moneyhack
Исследования Markswebb прошлого года показали, что после введения ограничений банки быстро вернули утраченные возможности и активно продолжили развивать удобство в новых задачах. Например, появилось больше возможностей для автоплатежей и электронного документооборота.
Несколько удачных реализаций, которые делают личный кабинет, переводы, платежи и даже чат-ботов удобнее для клиентов, показали в карточках.
Больше о мобильных банках для частных лиц можно узнать в исследовании Mobile Banking Rank 2023, а про ежедневное управление деньгами — на канале Moneyhack.
Вы замечали, что эффективно работаете только 30% от рабочего времени?
Остальное время уходит, чтобы настроиться на задачу, попить чай и снова настроиться.
👉🏻 Тем, кто хочет эффективно использовать 100% рабочего времени и найти work-life balance поможет Трекер-бот.
Что вам даст Трекер?
✅ Избавит от расфокуса и выгорания
✅ Сократит время на работу и повысит эффективность
✅ Внедрит полезные привычки и будет напоминать о них
✅ Поможет завести знакомства, найти клиентов и партнёров внутри закрытого комьюнити
Как работает Трекер?
1. Выделяете 10 минут в день, чтобы спланировать задачи и сделать отчёт.
2. Рефлексируете над тем, что можно поменять и сделать лучше.
3. Получаете статистику по своим действиям за неделю, месяц, год
4. Фиксируете эмоциональное состояние.
5. Получаешь фидбек от психологов, коучей и своего бадди
Сейчас у вас есть возможность получить бесплатный доступ к платформе на 21 день
@Moneyhack
#карьера
Зачем инвестору вести личный дневник?
Люди так устроены, что страх потерять тысячу рублей порой гораздо сильнее, чем радость от возможности ту же тысячу рублей заработать. С такой ситуацией столкнулся герой карточек — Рустам.
Чтобы инвестору на старте не повторять чужие ошибки и в то же время глубоко разобраться в новой профессии, эксперты Московской биржи и Банка России создали бесплатный курс «Путь инвестора». Вы пройдете путь от главных правил инвестиционной грамотности до изучения конкретных инструментов инвестирования.
👉 Регистрируйтесь на бесплатный курс по ссылке.
Реклама. Рекламодатель ПАО Московская биржа. ОГРН (1027739387411)
@Moneyhack
Понедельник — отличный повод начать вести бюджет (впрочем, как и любой другой день)
Рассказала для Forbes Young про базовые принципы для тех, кто только начинает.
@Moneyhack
Оплачиваемая стажировка от ВТБ по направлению специалист корпоративно-инвестиционного бизнеса
Компания ВТБ является одним из ведущих банков России, предоставляющим широкий спектр финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов. Специалист по корпоративно-инвестиционному бизнесу в ВТБ получит обширный опыт работы с крупными и средними предприятиями, предлагая услуги по финансированию клиентов.
Основные задачи:
— Работа с крупными корпоративными клиентами Банка;
— Обучение банковским продуктам и технике заключения сделок (инициация, фондирование);
— Предварительная оценка сделки, внесение комментариев и правок в документацию;
— Анализ инвестиционных проектов, проектное финансирование;
— Подготовка аналитических материалов и презентаций для клиентов;
— Анализ рынка и оценка доли рынка, составление новостных обзоров и аналитических записок.
Что предлагаем:
— зарплата выше рыночной;
— ДМС со стоматологией с первого месяца и другие корпоративные бонусы;
— работа в уютном офисе или в гибридном формате в зависимости от команды;
— помощь и поддержка от наставника на протяжении всей стажировки;
— возможность роста: 90% стажеров получают повышение зарплаты через полгода.
Регистрация открыта до 14 апреля включительно: https://clck.ru/3A43An
Как закрыть бизнес без последствий
Проблемы в бизнесе случаются, но даже банкротство — не конец.
Если действовать грамотно, то ликвидировать ООО можно без серьёзных последствий и продолжить с чистого листа.
Юридическая компания Save Profit
поможет:
🧑💼ликвидировать ООО без последствий;
🧑💼сохранить активы старого юридического лица;
🧑💼защитить от субсидиарной ответственности,
🧑💼сделать все это удаленно для владельца бизнеса.
Юристы специализируются на защите собственников бизнеса. Ликвидация происходит по специальному алгоритму, который позволяет делать это в очень короткие сроки и исключительно законными методами.
Записаться на консультацию можно тут @suvorovaavik
#партнёрский_материал
ВкусВилл, Ашан и Ozon Fresh: в какой шаурме и шаверме нашлись опасные бактерии 🫔
Неутомимое Роскачестыо решило исследовать шаурму (и шаверму) 29 торговых марок в Москве и Петербурге.
И только у одной из них содержание опасных микроорганизмов не превышает уровня, допустимого техническим регламентом 👀
Интересно, что высокая цена не была гарантией безопасности. Например, даже в самой дорогой куриной шаурме из Чайхоны за 550 ₽ (моей любимой!) повышены нормы опасных бактерий.
Вот где ещё были плохие микробы:
🌯Ашан,
🌯Лента Fresh,
🌯Spar,
🌯ВкусВилл,
🌯Мираторг,
🌯Globus,
🌯Ozon Fresh.
Полный список тут.
А безопасная шаурма оказалась у бренда — I Need Doner (380 ₽ за штуку).
@Moneyhack
#здоровье
Лайфхак: как дешевле покупать книги на Литрес
Я тут случайно выяснила неприятную штуку. Оказывается, у Литрес одинаковые книги стоят по-разному в зависимости от того, где вы их покупаете.
Вот, например, «Ночной полёт» Экзепюри. В приложении он стоит 279 ₽, а просто на сайте — 199 ₽. На сайте так же, как в приложении действует акции, когда при покупке 3 книг вы получаете четвёртую в подарок.
Жаль, что я это узнала после того, как потратила тысячи рублей в приложении 🥲
@Moneyhack
Продолжим. А теперь вопрос для тех, кто доволен своим доходом. Ваш коллега или одноклассник получает на 50% больше, чем вы. Вы по-прежнему довольны тем, сколько получаете вы?
Читать полностью…
На рынке накопительных счетов в России наблюдается рост процентной ставки.
Яндекс с «Сейвами» преодолел рубеж в 17% по промоставке в накопительных счетах. Дополнительно к высокой ставке идёт ежедневная выплата процентов.
Другие банки тоже стараются не отставать:
• Накопительный счёт Газпромбанка: до 16,5%. Базовая ставка с четвёртого месяца 12% тем, кто получает зарплату или пенсию в ВТБ и 10% всем клиентам.
• ВТБ-счёт: до 16%. С третьего месяца 10,5% для абонентов «ГПБ Мобайл», 10,3% для зарплатных, 10% для всех с 3 месяца.
• Альфа-счёт: до 16%. Базовая ставка варьируется от 14%-4% процентов годовых в зависимости от условий.
Большинство участников рынка держат ставку по накопительным счетам заметно ниже ключевой, а большими процентами стараются привлекать деньги клиентов в менее гибкий продукт — депозиты.
Недавно я рассказывала, что Точка и Skillbox организовали совместный вебинар о продажах без скриптов. Из-за событий в Москве вебинар перенесли и теперь снова приглашают присоединиться.
Зовут всех, кто хочет научиться питчить, но в особенности — ребят из продаж. Обсудят звонок-мем и техники переговоров. Расскажут, как продавать, общаясь с клиентом на равных, и почему это реально работает.
В главных ролях: менеджер по продажам, Игорь Ридзаныч, покоривший всех своей способностью находить общий язык даже с крякающим собеседником. И лидер команды продавцов в Точке, Егор Кречетов.
Когда: суббота, 13 апреля, 14:00 мск. В онлайн-формате.
Зарегистрироваться на вебинар
🎁 Каждому, кто зарегистрируется, пришлют подборку полезных материалов о продажах от Точки. А в конце вебинара — подарки от Точки и Skillbox.
Книга недели: «Дневник книготорговца» Шона Байтелла
Спасибо всем за поддержку новой рубрики ❤️
Итак, продолжаем. На этой неделе я советую всем прочитать «Дневник книготорговца». Если понравится, у него есть продолжение — «Записки книготорговца».
Это очень нашумевшая книга о буднях книжного магазина в Шотландии. Как о обещано в названии, это дневник, состоящий из рассказов, кто сегодня заходил в магазин, сколько книг заказали через Amazon и во сколько автор лёг спать. Сначала я вообще не поняла, из-за чего столько шума. Но со временем ты погружаешься в мир небольшого городка в Шотландии, а в обычных буднях проскальзывают большие истории - романтичные, трагичные, про странности и про дружбу. А сам автор, который постоянно показывает себя этаким Доктором Хаусом мира книготорговли, оказывается милым чуваком.
Отдельный интересный момент про бизнес, который ведёт гуманитарий.
С одной стороны, Шон постоянно переплачивает за старые книги и в целом много раз дает понять, что бизнесмен он так себе. С другой стороны, он придумал кучу креативных идей, которые прославили его магазин на весь мир.
И я отдельно советую прочитать эту книгу тем, кто захочет открывать бизнес, где нужно обслуживать покупателей (магазин, кафе и т.д.). Кажется, что это довольно легко. Но на деле ты ежедневно сталкиваешься с потоком человеческого безумия и странностей. В книге это хорошо показано, и можно оценить, надо ли оно вам.
@Moneyhack
#книги
Пройдите чат-историю «Семья инвесторов» от Совкомбанка и узнайте много нового про инвестиции
➡️ @Family_of_investors_bot
🏦 В этом интерактивном путешествии вы окажетесь в центре событий семьи Красавиных, столкнетесь с их проблемами и инвестиционными вызовами.
👉 Выберите, кем вы будете – возьмете на себя роль Михаила, стремящегося к инновациям и риску, или предусмотрительной Марины, старающейся удержать финансовое будущее семьи в стабильности.
📈 По мере развития сюжета, вы не только узнаете множество интересных фактов об инвестировании, но и примете участие в тестирование по основам финансовой грамотности для семьи Красавиных.
Важно: все дополнительные чаты, которые открываются из бота, являются игровыми и исчезнут из вашего Телеграма, после того, как вы пройдете чат-историю полностью.
Если вашему бизнесу нужна поддержка – есть канал, в котором её оказывают, а не только рассказывают.
Глава Корпорации МСП (поддерживает малый и средний бизнес) Александр Исаевич ведет свой канал. И это тот редкий случай, когда человек из госсреды понятно пишет, общается с предпринимателями напрямую и берет в работу многие их вопросы из комментариев (да, они открыты).
Советую подписаться и пользоваться этим ресурсом. Всякое бывает.
Самые полезные продукты. Неожиданный рейтинг
Наткнулась на инфографику, в которой собрана самая полезная еда и напитки, ранжированные по степени полезности на основе сотен научных исследований.
Покликать самостоятельно можно тут.
А вот самое-самое полезное (но не самое вкусное 🫣)
☕️ Кофе (лечит практически от всего — от сердечных проблем до желчных камней)
🥤Свекольный сок
🫘бобовые
🌿 имбирь
🫒 оливковое масло
🍵 льняное семя
🥦 овощи из семейства крестоцветных (капуста, броколли и т.д)
@Moneyhack
#здоровье
Россиянам посоветовали не пользоваться Turkish Airlines из-за снятия с транзитных рейсов
Сначала этот совет поступил от Ассоциации туроператоров России, а сегодня — и от посольства России в Турции.
Что случилось
О проблемах с транзитными рейсами Turkish Airlines начались ещё в 2022 году. Людей без обратного билета могли не посадить в самолёт. Я конкретно слышала историю от знакомой про Сербию. Но в интернете есть истории про разные страны. Но в феврале этого года проблема стала массовой. Есть данные, что в Латинскую Америку с начала года не пустили 1 000 человек.
При этом не помогает ни обратные билеты, ни брони гостиниц.
@Moneyhack
#путешествия
Турция запустила визу цифровых кочевников
Новость, которую я пропустила, а она стоящая. Турция, которая в последнее время плохо выдаёт ВНЖ россиянам, запустила визу цифрового кочевника.
Что нужно, чтобы получить визу
✅ Возраст — от 21 до 55 лет (что за эджизм!)
✅ Диплом о высшем образовании
✅ Трудовой контракт
✅Ежемесячный доход от $3 000
Как подать заявку
Проверить, подходите ли вы под требования можно онлайн. Документы нужно загрузить на сайте Digital Nomad GoTürkiye. (Сейчас сайт выдаёт ошибку).
Если заявка будет принята, вам выдадут ID цифрового кочевника, с которым нужно будет обратиться в турецкий визовый центр или консульство по месту жительства.
@Moneyhack
Во время пандемии мой муж спасался игрой в Animal Crossing. Спустя несколько лет и сын открыл для себя прелести этой игры. От папы ему достался построенный виртуальный дом и местные деньги. И он, довольный, принялся его крушить 😵💫
Эта история заставила меня задуматься, что аккаунты в играх с большим количеством имущества или теже каналы в Telegram — это актив, который тоже можно оставлять в наследство. Не говоря уже о криптокошельках и NFT. И мне стало интересно, как сейчас устроено наследование цифровых активов.
Игры и соцсети
Цифровое наследство пока точно не отражено в законодательствах многих стран. Возможно, что через 10-15 лет такой проблемы уже не будет. Но в конце 2021 года компания Apple добавила функцию цифрового наследства. Человек в учетной записи может добавить человека, которому после смерти хозяина перейдут доступы к учетной записи. Наследник получит доступ к аккаунту Apple ID, сообщениям, письмам, фотографиям и документам. Недоступными останутся ключи iCloud, платежная информация и подписки.
В разных источниках пишут, что если человек хочет передать в наследство аккаунты от соцсетей или аккаунты в компьютерных играх, то можно это сделать через классическое завещание, главное, прописать там логин и пароль, чтобы человек мог в них зайти. Но сработает это только при соблюдении двух условий:
1) Цифровые активы должны считаться имуществом и иметь коммерческую ценность;
2) Процедура их передачи должна быть предусмотрена пользовательским соглашением той цифровой платформы, на которой активы размещены. Это может быть биржа или соцсеть.
Если у человека нет доступа к аккаунтам, через службу поддержки получить его не получится — они не предоставляют доступ к аккаунтам после смерти владельца. Могут только сделать памятную пометку, что человек умер (или удалить страницу, если будет такая просьба)
При этом надо понимать, что большинство компаний не разрешают официально передавать по наследству свои учетные записи от Netflix, Spotify, «Кинопоиска», Ivi, «Амедиатеки» и Amazon Kindle Store до Steam, EGS, PlayStation Network, Xbox Live, Nintendo Switch и iTunes. Но, как говориться, откуда они узнают, что вместо пользователя заходит в аккаунт другой человек.
Компании-разработчики видеоигр — например, Wargaming и Blizzard Entertainment — запрещают любые формы наследования аккаунтов и игрового имущества. Игровой сервис Steam тоже не позволяет передавать аккаунт по наследству. Однако в случае Steam есть исключение. В соглашении подписчика говорится, что сервис всё же может дать разрешение на передачу цифровых прав. Но непонятно, в каких случаях это может произойти, — примеров таких ситуаций в соглашении нет.
Крипта
С криптовалютой и NFT-токенами дела обстоят иначе. Многие площадки допускают их наследование.
Coinbase, один из крупнейших в мире брокеров цифровых валют, допускает наследование аккаунта после смерти его держателя.
Онлайн-брокер Weltrade в случае смерти клиента позволяет наследникам вывести денежные средства, но запрещает дальнейшее использование аккаунта.
А вот биткоин-биржа Binance не даёт возможности наследования аккаунта и присваивает все средства себе.
@Moneyhack
Продолжим славную традицию книжных воскресений. На этот раз — занимательная статистика. Оказывается, самая читающая страна — это Испания. А у «тупых американцев» показатели чтения — в среднем на уровне стран Европы.
Ещё из интересного — во всех странах, где проводился опрос, женщины намного чаще отвечали, что чтение — их хобби, чем мужчины.
@Moneyhack
Не по теме денег, но интересно! 👩❤️💋👨
Исследователи назвали самые сексуально раскрепощенные страны мира. Их определили по среднему количеству сексуальных партнеров.
(В среднем по миру это показатель составляет 9 человек).
И победителем стала … Турция. Тут у людей в среднем — более 14 партнеров.
Ещё в лидерах - Австралия, Новая Зеландия, Исландия и Южная Африка.
Самые сексуально зажатые люди живут в Индии (вот это неудивительно, учитывая какие там строгие правила по поводу отношений. До сих пор можно женится только на представителе своей касты и это нужно сделать до определённого возраста).
Россия оказалась в середине списка со средними 9 сексуальными партнерами на человека.
Впрочем, доверять на 100% рейтингу не стоит. Ведь он составлялся на основе опросов. Так что, скорее это рейтинг желаний, а не реальности.
@Moneyhack
Исследование длительностью 30 лет определило график работы с наименьшим риском для здоровья. И вы очень удивитесь
Пятидневная рабочая неделя с фиксированным графиком стала символом монотонной рутины. Но бессердечная наука утверждает, что как бы мы ни страдали в офисах, это, пожалуй, наилучший вариант с точки зрения нашего здоровья. По крайней мере, такой вывод можно сделать из опубликованной работы Нью-Йоркского университета.
Периодические переработки и нерегулярные смены негативно сказывались на прогнозе здоровья. Хуже всего ситуация оказалась для тех, кто в молодости начал работать «нормально», а позднее по каким-либо причинам полностью или по большей части перешел на ненормированный график — эти люди почти наверняка к шестому десятку лет имели хронические проблемы со здоровьем и депрессию.
Точные причины этой взаимосвязи неизвестны. Предполагается, что дело в том, что во время исследования (оно началось в 1979 году) рабочие места с ненормированным графиком были, как правило, в сфере услуг. То есть относились к довольно низкооплачиваемым профессиям вроде официантов.
@Moneyhack
#карьера
Сбербанк запустил новую льготную ипотеку 🍃
Программа называется «Зелёная ипотека».
По ней можно купить квартиру в новостройке с классом энергоэффективности А, А+, А++ и снизить ставку по ипотеке на 0,3 процентных пункта.
Скидка не распространяется на ипотечные программы с господдержкой.
После заключения сделки клиенты смогут получить у своего застройщика промокод на сумму от 120 000 ₽ для обустройства квартиры умными гаджетами от компании SberDevices (обещают, что это поможет экономить на коммуналке).
Как получить
ЖК, на которые распространяется скидка помечены значком «Зелёная ипотека» на сайте Домклик.
Но выбор квартир для эко-ипотеке пока небольшой. Под неё подпадает одна новостройка — «Форивер». Квартиры там стоят от 21,6 миллиона ₽.
@Moneyhack
#льготы
Вы у меня очень осознанные. Большинство из вас не расстраивает более высокая зарплата коллег. Но это — исключение.
Наука показывает, что удовлетворённость собственным доходом сильно зависит от окружения. В 2022 году в исследовании ВШЭ обнаружилась интересная закономерность.
Главный фактор, который оценивают россияне — это разница между их фактической и средней зарплатой среди людей со схожими характеристиками. При этом сам размер собственной зарплаты оказался вторичным.
А свежий опрос Superjob показал, что почти четверть россиян теряет всякую мотивацию к работе, если выясняется, что коллега получает больше.
Ещё одна любопытная работа выяснила, что беднейшие общества планеты (типа жителей деревень Амазонки) оказались более удовлетворены жизнью, чем жители самых счастливых развитых стран. Учёные пока достоверно не знают, почему так происходит. Но одна из теорий состоит в том, что люди не сравнивают себя с другими (и у них не возникнет чувства зависти к коллеге с более крутой машиной).
Многие из вас в комментариях заметили важную вещь — более высокая зарплата других людей может служить стимулом для работы. В экономике это называется туннельный эффект. То есть, глядя на окружающих, человек радуется и надеется на улучшение своих доходов. Его противоположность — сравнительный эффект. В этом случае человек, наоборот, страдает, сравнивая свой скромный доход с высокими доходами окружающих.
Ещё одно исследование из 2010 года показало, что в начале 2000-х годов наблюдалось преобладание туннельного эффекта. Но с тех пор более негативный, сравнительный эффект стал всё больше распространяться.
@Moneyhack
Давайте сегодня проведём один эксперимент.
Напишите в комментариях, вы довольны тем, сколько вы зарабатываете?
В App Store появилось новое официальное приложение Тинькофф Банка под названием «Т-Помощь»
Чтобы его скачать нужно зайти в старое приложение. Там сразу выскочит уведомление о том, что оно устарело и ссылка на скачивание новой версии.
Очень советую клиентам Тинькофф скачать побыстрее: к вечеру новой версии в AppStore скорее всего уже не будет.
@Moneyhack
Интересное: карта со средней зарплатой в час в Европе
России на карте нет. Но я нашла статистку Росстата за январь 2024 года, и там утверждается, что средняя почасовая оплата составляет 473 ₽ (то есть чуть меньше €5).
@Moneyhack
Этот флакончик духов — символ лёгкости
Но, если узнать историю его создания, смотреть на него прежними глазами уже не получится.
Кристиан Диор выпустил свой легендарный аромат сразу после окончания Второй Мировой. И назвал его “Miss Dior” в честь своей младшей сестры Катрин. Только вот жизнь Катрин была какой угодно, только не лёгкой. Во время оккупации Парижа нацистами, 20-летняя Катрин стала участницей Сопротивления. В 1944 году её арестовало гестапо. Несколько месяцев она подвергалась пыткам в тюрьме. Затем, всего за 10 дней до освобождения Парижа, девушку отправили в лагерь Равенсбрюк. После освобождения Катрин долгое время не могла есть и говорить. А, когда немного пришла в себя, Катрин стала продавать цветы. Этим она вдохновила Диора на создание культового платья с розами.
Узнала эту историю из сериала «New Look», и теперь бренд Dior вызывает ещё большее уважение. В отличие от Chanel, которая сотрудничала с фашистами.
А вы обращаете внимание на личность создателя перед покупкой?
@Moneyhack
