32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🟣4 Бизнес-зала, Ресторана, Такси и другие подарки для предпринимателей от БСПБ в честь 35-летия
Банк Санкт-Петербург в честь своего 35-летия запустил две акции для ИП и юр. лиц, которыми можно воспользоваться одновременно. Разобраться было непросто, потому что не все документы выложены на сайте (либо я просто не нашёл), пришлось запрашивать у менеджера.
💳 Бесплатная Mir Supreme Business на весь срок действия
Я давно к ней присматривался из-за Привилегий для путешествий и кэшбека 5% на всё, но смущала стандартная комиссия за обслуживание 599 руб/мес. Сейчас по акции первая карта Mir Supreme Business бесплатно на весь срок действия при оформлении до 31.10.2025. Чем интересна карта:
🟣4 Привилегии для путешествий в год, на выбор из сервисов Mir Pass:
- Бизнес-залы (On Pass) в аэропортах и на жд-вокзалах - список
- Скидка на Такси 2000 руб (On Taxi ) - выдается промокод Яндекс Go, который можно использовать только на поездки из/в аэропорты/жд-вокзалы
- Компенсация ресторана 2000 руб (On Food) в аэропортах и жд-вокзалах - список
Обновление счетчика Привилегий происходит раз в календарный год - с 1 января, в итоге получаем 4 Привилегии до конца 2025 года и новые 4 - в 2026 году.
🟣до 5% кэшбека на всё, максимум 3000
Так заявляется на всех рекламных материалах, только кэшбек выплачивают при условии трат от 60к в мес (с 1 по 30/31 число месяца), поэтому лучше воспринимать программу лояльности так: "потратьте ровно 60к или больше, вернем 3000". Актуальная акция с кэшбеком завершается 31.12.2025, но по опыту прошлых лет её продлевают. На выплаченный кэшбек распространяется налог, по вашей ставке налогообложения.
Исключения: МСС 4900, 6513, 9211, 9222, 9223, 9311, 9390, 9399, 9402
🏦 Бесплатный пакет услуг до 30.09.2026: ПУ "Деловой. Стандарт" или ПУ "Деловой. Комплекс" при оформлении до 31.10.2025. Карту можно открыть в рамках расчетного счета, а чтобы получить его бесплатно, нужен пакет услуг.
🔵ПУ "Деловой. Стандарт" - бесплатно до 30.09.2026, далее ₽1500/мес. В ПУ входят бесплатно 25 платежек, переводы до 300к для ИП на свой счет ФЛ в БСПБ и до 100к на счет ФЛ в другом банке, другие тарифы в pdf
🔵ПУ "Деловой. Комплекс" - бесплатно до 30.09.2026, далее ₽2000/мес. В ПУ входят бесплатно 40 платежек, переводы до 300к для ИП на свой счет ФЛ в БСПБ и до 200к на счет ФЛ в другом банке, другие тарифы в pdf
В линейке БСПБ есть еще 8 пакетов, но у некоторых пакетов нет бесплатного промо-периода, у остальных всего 3-6 месяца без комиссии, бесплатный ПУ "Деловой. Старт" доступен только новым ИП или юр. лицам, зарегистрированным менее 1 года, и нужно каждый месяц делать операцию. В акционных пакетах в честь ДР БСПБ бесплатно почти год, поэтому открыл максимальный ПУ "Деловой. Комплекс".
Акция проходит во всех регионах присутствия банка - СПб и Ленобласть, Москва, Калининград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Краснодар. Я оформлял в Питере, оставил заявку, созвонился с менеджером, договорился на встречу в ближайшем отделении БСПБ, подписали документы, обещали открыть счет и карту уже на следующий рабочий день. Возможно в других городах нужно будет ждать подольше доставку карты. Менеджер попросил активировать счет, пополнив через банкомат на 1000 руб, в принципе не сложно, раз надо. Не планирую пользоваться счетом как основным, всё новое непонятно по началу, но ряд платежей перенаправлю, чтобы пополнять карту для последующих трат с кэшбеком. В принципе неплохое дополнение или даже замена Премиальных пакетов для ФЛ-собственников бизнеса.
📢 MarketOverview
Заявка на ПУ и карту | релиз | тарифы (xls) | pdf- акция с картой | кэшбек | акция с ПУ | Реклама ПАО «Банк «Санкт-Петербург» лицензия ЦБ РФ №436
💳 Ставка 17% по "СмартВкладу" от Т-Банка на 1 мес изменится 19.10.25 - по информации партнерских сетей.
Кратко напомню условия по месячному депозиту:
• минимальная сумма 50к
• максимальная без ограничений
• можно иметь не более действующих 8 вкладов
• пополнение в день открытия
Страница вклада | ставки (pdf)
Акция для заказа дебетовой карты с бесплатным обслуживанием при остатках от 50к на счетах, НС, вкладах и брокерке (или платно 99 руб/мес):
🤩по этой ссылке - кэшбек 1000 за траты от 3000 в первые 30 дней
А если планируете размещать от 3 млн руб, то можно получить бесплатный премиальный пакет:
🤩по этой ссылке - ежемесячно 4 категории повышенного кэшбека, 4 бизнес-зала или 4 компенсации ресторана в аэропорту по 1000 руб, 1 компесация каршеринга 500, страховка ВЗР для семьи
📢 MarketOverview
📢 Banking news
🛍 Вайлдберриз Банк на Финнополисе анонсировал запуск категорийного кэшбека по картам для розничных клиентов
💳 Ozon планирует запустить собственную управляющую компанию для продажи ПИФов и ЦФА, для этого летом была учреждена УК Озон управление активами. По информации РБК, в будущем планируется получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить торговлю акциями, в первую очередь розничным клиентам.
💳 ЦБ внёс банк Дом РФ в реестр инвестиционных советников и добавил в список системно-значимых кредитных организаций. Из СЗКО исключены Росбанк, присоединенный к Т-Банку, и банк ФК Открытие, вошедший в ВТБ. Также, вопреки слухам и анонсам новых методик, Райффайзенбанк и Юникредит Банк сохранили свой статус и остались в списке СЗКО.
🏦 ЦБ выдал РНКО Пэйнэт лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Новая РНКО была учреждена в сентябре экс-владельцем МКК Финпоинт Филиппом Березовским, гендиректором был назначен Шаген Григорян, владелец платформы для проведения международных платежей ВЭД-Мастер.
💳 Профсоюз работников IT сообщает о многочисленных подтверждения увольнений от работников Сбербанка. Волна сокращения затронула как трудоустроенных в самом банке, так и в дочерних и зависимых обществах (ЕАптека, Звук, Окко, Самокат, Домклик, Драйв, 2ГИС). Под сокращение попадают работники IT-направлений, кроме big data и RnD-команд. В некоторых дочках сокращают 20-25% штата. Сотрудникам предлагают от 2 до 3 окладов с учетом годовой премии, некоторым удается договориться о компенсации в 4 оклада.
🤩 Компания Восход, принадлежащая Николаю Землянскому и Светлане Захаровой, увеличила долю в Унифондбанке (Москва) с 4,67% до 14,596%, выкупив акции у самого банка.
🔹 УБРиР схантил из Банка Синары Александра Ельцева на должность директора департамента развития информационных технологий, которому поставлена задача провести серьезную цифровую трансформацию: повышение доступности систем и клиентских сервисов, импортозамещение, определение вектора развития ИТ-архитектуры и систематизация процессов разработки, интеграция банковских сервисов и финансовых платформ. Из последних проектов в Синаре у Ельцева было внедрение оплаты через Волну.
📱 Экосистема МТС планирует провести ребрендинг и сменить наименование на ERION (Era — новый период, будущее, Ion — движение заряженной частицы). Президент Экосистемы МТС Ровшан Алиев: "Каждая из вертикалей будет также иметь свой бренд, за исключением МТС-банка, который сохраняет преемственность МТС. У медиахолдинга будет свой новый бренд, «Юрент» — вернется к самостоятельному бренду, но в составе ERION, AdTech тоже поменяет бренд. МТС останется за телекомом, MTS Web Services (MWS) и так технологичен и прекрасен". Также Алиев заявил, что готовит к IPO все компании группы, но "выйдут ли они, зависит от рынка" - Ъ
🏦 ЦБ выписал по 2 штрафа банку ВТБ, Т-Банку и по 1 Газпромбанку, МТС Банку и Азиатско-Тихоокенскому Банку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ТБанка уже 147 нарушений, у ВТБ - 107, у МТС Банка - 90, у ГПБ - 21, у АТБ - 5.
🏦 ЦБ оштрафовал Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 700 тыс до 1 млн руб.
📢 MarketOverview
🏦 Перспективы банковского сектора по версии Германа Грефа
Грустные перспективы банковского сектора в 2025 году озвучил Герман Греф на "Финополисе-2025":
В этом году банковский сектор не заработает прошлогоднюю прибыль и даже близко.
🏛 Ожидания по ключевой ставке (Совкомбанк Инвестиции)
Четвертый участник нашего разбора - Совкомбанк Инвестиции и небольшое нововведение с указанием процента верных прогнозов за 2025 год. По ссылкам доступны позиции БКС, SBER CIB и ФИНАМ. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:20.12.2024 - прогноз об удержании ставки 21% весь 2025 год, не исключая ее повышение,
💰 2025 год:27.01.2025 - подтверждение ожиданий 21% весь 2025 год,14.02.2025 - верные ожидания сохранения ключевой ставки на уровне 21% с сохранением жесткой риторики,24.02.2025 - снизили прогноз по значению ключевой ставки на конец года с 21% до 20%,17.03.2025 - резкое снижение прогноза на ставку в конце года до 14%,21.04.2025 - подтвердили ожидания сохранения ставки на уровне 21%, что окажется верным предположением + упоминание первого снижения ставки до 19-20% в июле,05.06.2025 - ожидание сохранения ставки на уровне 21% и смягчения сигнала,06.06.2025 - после снижения ставки ЦБ, прогноз на снижение до 18-19% на ближайшем заседании,21.07.2025 - озвучены верные ожидания снижения ставки до 18% на заседании в июле,25.07.2025 - опубликован прогноз по ставке до конца года (12.09 - 16%, 24.10 - 15%, 19.12 - 14%),01.09.2025 - прогноз ставки на конец года 13%,05.09.2025 - ожидания снижения ставка 12.09 до 16% + пересмотр снижения в октябре до 14%, а в декабре до 13%,12.09.2025 - после осторожного снижения ЦБ до 17%, на октябрь аналитики ожидали 15% и 13% на конец года,29.09.2025 - новый бюджет и пересмотр прогноза ставки на конец года на уровне 17%Текущий прогноз:
24.10.2025 - 17%
19.12.2025 - 17%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
🪅 Топ накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток
актуально на 07.10.25
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.
📢 Banking news
🤩 НРА повысило рейтинг Прио-Внешторгбанка (Рязань) с BB+ до BBB–, прогноз сохранен стабильный. Причины: положительная динамика капитала, рентабельности и операционной эффективности, улучшение качества активов.
❄️ Новым председателем правления банка Снежинский (Челябинская обл.) стала Елена Ульянова, член правления банка. Ульянова сменила Федора Богданчикова, задержанного в июле по уголовному делу о получении взятки за беспрепятственное направление документов в Дом РФ, чтобы получать по фиктивным сделкам бюджетные деньги для поддержки многодетных семей.
🙂 Солид Банк заявил о проведении технических работ, из-за которых не работает пополнение накопительных счетов и не обновляются сведения по кредитам и вкладам.
🔵Новым гендиректором РНКО Инстант Пэй была назначена Людмила Комаровская, РНКО была зарегистрирована в конце июля, учредители компании не раскрываются, но по адресу регистрации находится еще одна компания АО "Инстант Коннект", которую возглавляет Инга Широченкова, в прошлом входившая состав учредителей оператора платежной системы RBK.Money НКО ЭПС. В сентябре ЦБ выдал компании лицензию на осуществление банковских операций для РНКО.
💳 Банк ПСБ приобрел 43,4% неназванного АО, увеличил долю до 68,45%. До предъявления оферты другим акционерам банк имеет право голоса, ограниченное 30%.
🤩 За последние 3 месяца Банк Форштадт (Оренбург) закрыл и анонсировал закрытие 7 отделений. Банк планирует полностью выйти из Башкирии, оставив только 2 отделения: ДО "Головной" в Оренбурге и ДО "Московский" в Москве. Вчера Forbes с ссылкой на свои источники сообщило, что БКС купил банк Форштадт, однако стороны предпологаемой сделки опровергли эту информацию.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб
🏦 ЦБ вынес предписание МФК Займеру (ZAYM) о недопущунии выявленных нарушений ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности компания допустила нарушения в части составления перечня инсайдерской информации (ч. 1 ст. 3), обеспечивания условий для работы ответственного лица или подразделения, разработки правил внутреннего контроля и обеспечивать их выполнение (п. 3 ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11)
📢 MarketOverview
💳 Модульбанк решил вопрос с смсками и повысил комиссию на переводы в Беларусь и Вьетнам
В сентябре Модульбанк подключил платные смски клиентам на пакетах "Стартовый" и "Оптимальный" и назвал их "неотъемлимой услугой ведения расчётного счета Клиента", несмотря на очевидное ущемление прав предпринимателей. От платных смсок можно было отказаться, выбрав альтернтивный способ получения уведомлений, но тогда его не было. И вот сейчас появились – пуш-уведомления.
Как подключить: зайдите в личный кабинет через браузер (в МП нельзя) - ⚙️ шестерёнка - в каждом пункте выберите любой вариант без СМС - сохранить изменения
💯 Минфин предлагает радикально изменить правила выплат по ОСАГО
Заместитель министра финансов Иван Чебесков на парламентских слушаниях озвучил предложение не учитывать износ при выплате по ОСАГО:
Нужно смотреть на это объективно, правильно было бы гражданину все деньги выплачивать сразу, без учета износа. Если мы забираем у гражданина право выбирать - износ или ремонт, давайте сразу ему выплачивать деньги по максимальной сумме. Сразу выплачивать полную сумму с учетом повреждений без вычета износа.
🏦 Банк России приостановил работу 3 инвестиционных платформ
Сразу три краудлендинговые площадки были исключены ЦБ из реестра операторов инвестиционных платформа за нарушения ФЗ-259 "Об инвестплатформах" и актов регулятора. Всем компаниям предписано прекратить привлекать инвестции и оказывать услуги по содействию в инвестированию, а также прекратить обязательства, связанные с оказанием таких услуг.:
🔵Penenza (АО "Пененза", Москва) - прекратить работу до 21.11.2025 г. Предлагала бизнесу BNPL-рассрочку
🔵Веста-Инвест (ООО "Веста-Инвест, Санкт-Петербург) - прекратить работу до 17.10.2025 г.
🔵Профит (ООО "Селект Мани, Москва) - прекратить работу до 21.11.2025 г. Инвестплатформа предлагала инвестировать в технологичные компании России
📢 MarketOverview
🪙 GENIUS Act: заберут ли стейблкоины $6.6 трлн из традиционного банкинга?
Cointelegraph пугает тем, что стейблкоины создадут огромный отток (около четверти всех) средств населения из банковских депозитов из-за того, что условия по ним будут сильно выгодней банковских.
Реальная картина доходности депозитов
💰 Традиционные банки (массовый сегмент по данным Federal Deposit Insurance Corporation):
- Средняя ставка по сберегательным счетам ~ 0.45%,
- Средняя ставка по депозитам (12 month CD) ~ 3.5%,
- Средняя ставка по высокодоходным депозитам в онлайн-банках (<12 month CD) ~ 4.5%&
💰 Крупные DeFi-платформы со стейблкоинами:
- USDT на Aave ~ 4.7% годовых,
- USDТ на Compound ~ 4.1% годовых.
Как видим, у онлайн-банков ставки уже сопоставимы с DeFi (при полной страховке FDIC до $250к). Переход на стейблкоины не даст вкладчикам существенной прибавки в доходности
В итоге, сценарий массового оттока в $6.6 трлн сейчас скорее маловероятный и большинство вкладчиков останется со страховкой FDIC и с привычным банкингом (без приватных ключей и смартконтрактов)
НО
Когда крупные игороки (Apple, Google, X и пр.) будут заниматься выпуском своих стейблкоинов часть аргументов в пользу стандартного банкинга может "отвалиться", ведь у них уже есть сотни миллионов пользователей без затрат на привлечение, огромное доверие (я уверен, что для многих Apple надежнее регионального банка + бонусом современная инженерия (40-летние COBOL-системы в банках это отдельная история).
📢 MarketOverview
🏛 Ожидания по ключевой ставке (SBER CIB)
Продолжаем анализировать прогнозы и ожидания участников рынка по ключевой ставке и вторым (первыми были БКС) становятся SBER CIB. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:
Ожидание повышения ставки до 23%,
💰 2025 год:17.02.2025 - ожидания сохранения ставки подтвердились, прогноз на конец года "улучшен" до 19%,27.03.2025 - ожидания сохранения ставки оправдались,12.05.2025 - прогноз ключевой ставки на конец года пересмотрен до 17%,
Опубликован текущий прогноз ставки по месяцам:
- июнь - 20%
- июль - 18%
- сентябрь - 16%
- октябрь - 16%
- декабрь - 15%Текущий прогноз:
24.10.2025 - 16%
19.12.2025 - 15%
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше.
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в III декаде сентября снизилась до 15,55%.
Снижение ставки фактически остановилось, что видно даже в совсем символических отличиях ставок в разрезе структуры по срокам.
Учитывая, что настроения у рынка по ставке "не очень" (УК Первая, например, ожидает сохранения 17% до апреля 2026 года), то не удивимся развороту и росту максимальной процентной ставки по вкладам в рамках конкуренции за средства клиентов🤔
Структура по срокам (III декада сентября 2025)
14,95% - до 90 дней (II декада сентября 2025 было 15,00%)
14,95% - 91-180 дней (II декада сентября 2025 было 14,96%)
14,02% – 181 день - 1 год (II декада сентября 2025 было 14,05%)
12,18% – свыше 1 года (II декада сентября 2025 было 12,20%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:Читать полностью…
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
СберСтрахование жизни предложило россиянам инструмент адресного формирования накоплений в пользу ребёнка
Благодаря программе накопительного страхования жизни «Формула жизни Семейные накопления» родители могут адресно формировать капитал в пользу ребенка.
🟢Накопления защищены. Выгодоприобретатель по договору – ребёнок
🟢Оформить программу может один из родителей
🟢Вносить платежи можно регулярно или единовременно
🟢Программа также предусматривает страховую защиту: на ребёнка, на родителя, или одновременно на обоих.
Оформить НСЖ «Формула жизни Семейные накопления» можно в офисах СберПремьер и СберПервый
🗣 ЕС может снять санкции с активов Дерипаски ради RBI
Похоже заканчивается многступенчатая сделка по получению RBI дивидендов из Райффайзенбанка и продаже Дерипаской доли в Strabag. FT c ссылкой на европейских чиновников пишет про намерение ЕС снять санкции с активов Олега Дерипаски (внимание: не с самого Олега Дерипаски, как ФЛ, а с его одного актива). 7 источников издания сообщают, что будут разблокированы акции строительной компании Strabag, которые по решению российского суда были переданы на баланс Райфа, но в RBI отказываются их принимать.
Европейские чиновники боятся, что такая схема породит прецедент и даст таким образом возможность обмениваться заблокированными активами между Западом и Россией, повысит легитимность решений российских судов.
Кстати отчасти об этом и заявлял ранее Дерипаска: "Сейчас это может показаться смешным, но рано или поздно этим удастся воспользоваться. При постоянной внимательной работе российского Минюста/ЦБ/Прокуратуры можно поверить печальному опыту русских предпринимателей на том же Западе."
📢 MarketOverview
Цифровой рубль спасет людей от мошенников. Выступая на сессии Финополиса, посвященной цифровому рублю, Президент ОТП Банка Илья Чижевский сделал акцент на потенциале цифрового рубля, как инструмента защиты людей от мошенников.
Чижевский отметил, что полностью прозрачная система цифрового рубля делает отслеживание транзакций простым, а кражу средств с цифрового кошелька бессмысленной.
«Цифровой рубль с его возможностями может быть спасением от проблем, вызванных социальной инженерией. Мы хотим предлагать решения на базе цифрового рубля, которые защитят наиболее уязвимые категории граждан, снизят вероятность мошенничества и обеспечат расследование и возврат средств».
России нужна НОВАЯ ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА — что обсуждают на главной сессии Финополиса ☄
Сейчас все платежи в стране проходят только через НСПК — национальную систему платёжных карт. Именно на ней работают карты «Мир».
И только что глава Альфа-Банка Владимир Верхошинский предложил создать вторую платёжную систему — независимую и технологичную 🩷
Идею поддержала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Она поучаствовала в бурной дискуссии вместе с главой Сбера Германом Грефом и Тиграном Худавердяном из Яндекса.
9⃣ Владимир Верхошинский:
Финополис — мероприятие, где принимаются конкретные решения и запускаются проекты. Сегодня в воздухе витает идея — создать вторую рыночную платёжную систему.
Это посодействует развитию инноваций, уберёт монополизм и увеличит устойчивость платёжной инфраструктуры. Мы готовы выступить инициаторами — позвать банки и бихтеги, чтобы вместе создавать новую платёжную систему.
💳 НПФ «Т-Пенсия» предлагает адаптивные стратегии: как возраст клиента должен влиять на доходность его долгосрочных сбережений?
Ведомости пишут, что НПФ «Т-Пенсия» выступил с инициативой в адрес регулятора, предлагая внедрить в России подход Target Date — адаптацию портфелей НПФ под возраст клиента. По сути, это отход от консервативных стратегий «для всех» в пользу более гибкой модели: чем моложе клиент, тем выше доля акций и других потенциально доходных инструментов в его портфеле. Другие участники рынка поддерживают предложение
Сегодня НПФ обязаны гарантировать безубыточность на коротком сроке (до 5 лет), что побуждает их держать до 82% активов в консервативных инструментах, например, ОФЗ и корпоративные облигации. Это приводит к невысокой доходности: по данным ЦБ, средний показатель за последние 10 лет — всего 7,33% годовых. При этом, как показывает моделирование «Т-Инвестиций», даже при текущей структуре активов НПФ недополучают доходность — она могла бы составлять 8,15% годовых.
Консервативный подход не привлекает молодых вкладчиков. По данным НАПФ, 23% участников ПДС — люди моложе 45 лет. Исследования также показывают, что представители молодых поколений готовы к альтернативным сценариям пенсионного обеспечения и ожидают от них большей доходности.
Что предлагается?
Внедрить адаптивные стратегии, распространенные в США и Европе. Моделирование «Т-Инвестиций» на российских данных показало, что такой подход (с постепенным снижением доли акций с 60% до 10%) мог бы дать в среднем доходность 10,6% годовых — на 3,3 п.п. выше, чем НПФ показывали в реальности. Добавление золота в портфель увеличивает этот показатель до 11,6%. Директор по инвестициям НПФ «Газфонд пенсионные накопления» Юрий Мишуков называет инициативу «разумной и необходимой», отмечая, что она соответствует мировой практике «жизненного цикла».
Для реализации этой инициативы потребуется донастроить регулирование, в частности, увеличить срок гарантирования безубыточности с 5 до 10 лет, так как на более длинном горизонте акции обеспечивают более устойчивую доходность. Это не только повысит доверие к ПДС, но и создаст на рынке «длинные» деньги, способствуя росту капитализации российского фондового рынка.
📢 MarketOverview
🌊💳 Вжух и новая Волна ВТБ
Старший вице-президент банка ВТБ Алексей Охорзин анонсировал пилотный запуск бесконтактной оплаты через iPhone на базе технологии НСПК Волна:
"ВТБ готовит пилотный запуск бесконтактной оплаты для пользователей iPhone с помощью банковского пэй-сервиса "ВТБ Pay". Платежное решение разработано совместно с НСПК на базе технологии "Волна" и будет работать во всех терминалах, поддерживающих оплату с помощью технологии" - РИА
💳 Накопительный счет на ежедневный остаток в банке Дом РФ: как использовать, когда открывать, как зайти
Банк Дом РФ сегодня вошел в список системно-значимых кредитных организаций, но и до этого к банку было соответстующее доверие из-за главного акционера - госкорпорации Дом РФ. Флагманским продуктом банка Дом РФ является накопительный счет с начислением % на ежедневный остаток, по которому можно получать приветственную ставку: неоднократно, без перерывов. Ставка фиксируется на приветственный период - если банк снизит ставку в новом месяце, в рамках вашего приветственного периода ставка не изменится. Таким образом можно не бегать из банка в банк в поисках лучших условий, а пользоваться одним банком и его НС, как копилкой для временно свободных денег.
Актуальная ставка и условия на сегодня:
• 16% "Накопительный счет" на 2 месяца (месяц открытия + 1 мес) розничным клиентам, 16,1% ЗП-клиентам, 16,1% премиальным (беспл. обслуживание за остатки от 1,5 млн); 4% / 4,5% / 4,5% c 3-го месяца
• можно открывать неограниченное кол-во НС
• нет минимального и максимального лимита для приветственной ставки: можно и обнулять, и заводить миллионы
🔺Когда открывать: в начале месяца, лучше 1-го числа
Совет: открывайте новый НС каждое первое число календарного месяца, чтобы зафиксировать ставку на 2 месяца вперед
Чтобы зарегистрироваться на ФУ, необходимо один раз встретиться с представителем маркетплейса, а клиентам ТБанка и Альфа-Банк можно без встреч авторизоваться онлайн через T-ID или Alfa ID:
- регистрируемся на Финуслугах
- выбираем единственный оставшийся вклад в банке Дом РФ "Надёжный". Ставка от 12% до 15,22%, срок от 1 до 12 мес
- можно применить промокодBONUS55, который даст бонус +5,5% годовых, максимум 4000 руб
- нажимаем "Открыть онлайн" и привязываем Госуслуги
- пополняем счет на ФУ через СБП (быстрее) или по реквизитам
После открытия вклада у вас появится доступ к интернет-банку и мобильному приложению. Если смски с логин-паролем не прислали, то можно восстановить доступ my.domrfbank.ru по номеру счета вклада, который достаем из ЛК ФНС ФЛ - раздел "Счета в российских банках"
🏛 Ожидания по ключевой ставке (ФИНАМ)
Сегодня у нас на разборе ожиданий по ключевой ставке ФИНАМ. Набираем "критическую массу" прогнозов для свода перед грядущим заседанием в конце октября. По ссылкам можно ознакомиться с позициями БКС и SBER CIB. Принцип отображения не меняется - на вертикальной картинке краткий свод и актуальный прогноз, а горизонтальная картинка показывает смену прогноза на протяжении всего года.
Краткая хронология ожиданий
💰 конец 2024 года:13.12.2025 - как и большинство ожидали повышения ставки до 23% и "мрачные" 24%-25% в начале будущего года (на моих картинках такого сценария нет на шкале),28.12.2025 - после заседания риторика изменилась и на конец года ожидания пересмотрели до 17%-18%,
💰 2025 год:07.02.2025 - ожидания сохранения ставки на уровне 21% и подтверждение прогноза на конец года (выше),14.03.2025 - прогноз на сохранение 21% и ориентиры на конец года сохранены,02.04.2025 - 21% определен, как пик ставки и прогноз на конец года снижен до 16%,18.04.2025 - прогноз сохранения ставки на уровне 21% сохранен,30.05.2025 - прогноз сохранения 21% и перенос начала цикла снижения на июль,05.06.2025 - написали о появлении интриги после данных Росстата, но пока прогноз сохранения в силе,18.07.2025 - уверенность в более смелом снижении ставки сразу на 2% до 18%,28.08.2025 - прогноз на сентябрьское заседание - 16%,05.09.2025 - уточнили прогноз до более осторожных 16,5% без изменения значения на конец года,Текущий прогноз:
24.10.2025 - ?
19.12.2025 - "вероятность снижения ключевой ставки до 15% к концу года несколько уменьшается"
P.S.: Как пользоваться этим "марафоном желаний" решать каждому, но, очевидно, что если ставка "предсказывается" обычно верно, то и продукты брокера/банка могут быть адаптированы к ситуации лучше
💯 Россия строит криптоинфраструктуру: что известно?
На форуме «Цифровые финансы: новая экономическая реальность» замминистра финансов Иван Чебесков заявил о создании в России полноценной инфраструктуры для цифровых валют. Причем развернуто это именно в ключе необходимости для широкого круга пользователей:
Под полноценной инфраструктурой мы понимаем четкие правила игры. Это возможности конвертации криптовалюты в фиатные деньги, более активное использование криптовалюты для расчетов и в инвестиционных целях. Постепенно мы движемся к этой цели.
💳 БКС Банк поднимает лимиты по НС до 50 млн руб
Ранее в БКС Банке приветственная ставка по НС на первые 2 месяца начислялась на определенную максимальную сумму и зависела от Пакета услуг. С октября банк сделал условия для всех розничных и премиальных клиентов одинаковыми. Единственный критерий, который теперь зависит от ПУ - это обязательные траты по картам:
• 16% "Накопительный счет" на ежедневный остаток на 2 месяца, до 50 млн руб, траты от 30к/мес для всех ПУ (от 10к/мес для ПУ Стандарт) - было 16% до 10 млн для ПУ Стандарт, до 20 млн для ПУ Приоритет, до 30 млн для ПУ Премиум, до 50 млн для ПУ Премиум+
тарифы (pdf)
Приветственная ставка доступна для новых клиентов, действующих клиентов без НС или с НС с остатком менее 1000 руб последние 90 дней. Критерий трат можно заменить получение ЗП или на "пополнения + траты", но смысла в последнем нет, так как траты здесь требуются выше, какая-то нестыковка с критерием просто "траты"
Также БКС увеличил срок повышения категории обслуживания в рамках новой "Программы привилегий БКС". С 15 октября при увеличении остатков переход на повышенный уровень будет происходить не позднее 5 дней - было 3 дня
📢 MarketOverview
📢 Форштадт не продан
Стороны сделки, про которую написал Forbes, опровергли продажу Группе БКС оренбургского банка Форштадт:
• БКС: "Данная информация не соответствует действительности"
• Начальник отдела по связям с общественностью и рекламе банка Форштадт Пётр Галигабаров: "Приведенные данные не соответствуют действительности.. АКБ «Форштадт» никому не продан, его акционеры остаются владельцами банка"
Ранее источники издания сообщили, что БКС купил банк Форштадт: "БКС нужны внесанкционные цепочки, а «Форштадт» — один из немногих, кто в топ-200, вне санкций"
📢 MarketOverview
💎 Группа БКС купила оренбургский банк Форштадт
Сделка была закрыта еще в сентябре – сообщают источники Forbes. Главная цель - покупка неподсанкционного банка. В предпродажных документах Strategy Partners, которая сопровождала сделку, потенциальному покупателю 100% акций банка Форштадт (Оренбург) было предложено два варианта цены:
– за 3,5 млрд руб в соответствии с 1 капиталом
– за 1,6-1,9 млрд руб после выплаты действующим акционерам дивидендов.
Ранее планировалось провести внеочередное собрание акционеров 30 сентября 2025 г., вопрос о выплате дивидендов в повестке не поднимался, однако досрочно переизбирался Совет директоров, Счетная комиссия и Ревизионная комиссия. По последним открытым данным на март 2021 г. владельцами банка были член совета директоров Сергей Левин через ООО "Энергоинвест" с долей 50%, член совета директоров Арам Екавян – 43,087%, Сергей Черный – 6,817%.
📢 MarketOverview
🤩 Банк Столичный кредит стал немного турецким
Два гражданина Турции стали новыми инвесторами банка Столичный кредит (Москва), выкупив 19,6% долей банка:
• Назиф Эрен Хитай выкупил у Максима Тишакова Агентство "Московская Недвижимость", которому принадлежит 9,8% долей банка. Тишаков в свою очередь не долго был владельцем, в мае он приобрел компанию у Алексея Ситова
• Хусейн Серкан Гюрер стал собственником ААА-Инвест, которому также принадлежит 9,8% долей банка. Компания принадлежала Николаю Солоницыну, одному из давних владельцев банка.
📢 MarketOverview
🙂 Мобильное приложение Солид Банка SolidPay вернулось в AppStore. Во второй половине сентября приложение было удалено из магазина, банк рекомендовал перейти на использование адаптированной веб-версии интернет-банка. Что это вообще было?
📢 MarketOverview
💳 Ситибанк просит как можно скорее перевести остатки в другой банк
Банк с 29 ноября прекращает начисление процентов, открытие, ведение и обслуживание всех сберегательных и накопительных счетов, включая прогрессивные сберегательные счета. Банк просит клиентов как можно скорее вывести деньги в другой банк. Перевод можно сделать через колл-центр.
Дело в том, что в банке до сих пор есть клиенты, которые держат какие-то остатки на НС и вкладах. Даже с закрытием Договора размещенные под проценты деньги остаются на счетах клиента. Сейчас в линейке банка есть два счета и вклад:
• 0,15% в рублях и 0,01% в долларах Сберегательный счет с начислением % на ежедневный остаток
• 1% в рублях Накопительный счет с начислением % на ежеднеыный остаток до 400 млн руб, 0% свыше 400 млн руб, и 0,01% в долларах
• 2% вклад "Максимум" на 31 день, от 30к
📢 MarketOverview
🏛 Ипотечные МКК начнут действовать с 22 октября
С 22 октября 2025 года в России начинают работу ипотечные микрокредитные компании, как новый тип участников рынка жилищного финансирования. Ипотечные МКК это полностью государственные структуры (100% их акций принадлежат субъектам РФ), причем в каждом регионе может существовать не более одной такой компании.
Запуск стартует с одной игтересной особенностью - до 31 марта 2026 года для них не действует ограничение полной стоимости кредита (ПСК). Это означает, что в отличие от обычных МКК, для которых установлен потолок в 292% годовых, новые игроки могут устанавливать любые ставки по ипотечным займам.
Понятно, что никто с такими процентами пользоваться услугами не будет, но сам факт такого парадокса интересен - создается структура для повышения доступности жилья, но одновременно снимаются ограничения по стоимости займов🤔
Буде наблюдать удастся ли новым МКК прижиться в секторе или через 2-3 года появятся истории о нецеловом использовании средств (следствие слабого регулирования) и концентрации пролемных активов (следствие уровня андеррайтинга).
📢 MarketOverview
Банки vs недвижимость
Эффект ожидания, когда акции компании растут на слухах о рекордных продажах и новых продуктах, сегодня наблюдаю на рынке первичной недвижимости.
Несмотря на то, что на последнем заседании ключевую ставку снизили всего на 1 п. п., в головах уже оформился тренд на заветные 10–12%. А это не только новые ипотечные ставки, но и снижение доходности депозитов, а значит, поиск тихих гаваней.
Оживление рынка идёт во всех сегментах. Богатые присматривают элитку, в которую переложат часть портфеля, тем более что с 2025-го к нам пришла пятиступенчатая прогрессивная шкала с налогом до 22%. Ну а клиенты бизнес-класса уже готовы к ипотеке с расчетом на рефинансирование.
В первом полугодии новостройки как альтернативу банковским вкладам выбрали уже 70% покупателей элитной недвижимости. Средний чек сделки в сегменте с начала года вырос на 38%. Бизнес-класс вел себя скромнее, но и он за год подорожал на 15,2%. Цены на недвижимость — на историческом максимуме. И если кому-то может казаться, что это предел, то нет. Снижение ключа, по мнению аналитиков, приведёт к дальнейшему росту стоимости квадратов. В Москве ожидаемо цены на новостройки растут в 2,4 раза быстрее, чем в целом по стране. В отдельных локациях рост ещё заметнее: в Замоскворечье стоимость жилья ползет вверх уже третий год. В 2024-м цена за метр первичной недвижимости здесь составляла 1,13 млн руб., что на 44% больше, чем годом ранее. А в мае 2025-го район стал лидером по подорожанию новостроек. Всего за месяц цены здесь выросли на 13,7%, до 1,46 млн руб.
Становится понятно стремление девелоперов к развитию элитных проектов. «Эталон» например, готовит SPO для покупки премиальных площадок. Но стратегия «Донстрой» кажется более сбалансированной. Еще до периода растущих цен компания запустила большой объем элитки: люксовые проекты «Татарская 35» в Замоскворечье, «Остров X» в Мневниковской пойме и «Дом XXII» в Хамовниках. А теперь, когда на горизонте появились проблески адекватных ипотечных ставок, девелопер уделил внимание бизнес-классу. В этом году старты продаж случились в «Символе» и «Острове». Последний, напомню, уже четыре года не покидает топы продаж по Москве.
Иными словами, рынок первичного жилья уже живёт не только фактами, но и ожиданиями. И эти ожидания сами формируют реальность: деньги перетекают с депозитов в качественную недвижимость, подталкивая цены вверх и закрепляя новый тренд.