32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
Максимальная процентная ставка по вкладам* в топ-10 банков в II декаде сентября снизилась до 15,56%.
Снизилась и это уже стало привычным делом, хотя значения стали меняться все меньше, но во 2 декаде есть кое-что, на что стоит обратить внимание и этого мы давно не видели - на сроке от 3 месяцев до полугода ставки по вкладам выросли. Видно, что банкам невыгодно перегружаться длинными пассивами, так как это очень дорого, а короткие деньги удержать сложно - поэтому 3-6 месяцев с "захватом" всех событий/заседаний.
Структура по срокам (II декада сентября 2025)
15,00% - до 90 дней (I декада сентября 2025 было 15,14%)
14,96% - 91-180 дней (I декада сентября 2025 было 14,79%)
14,05% – 181 день - 1 год (I декада сентября 2025 было 14,13%)
12,20% – свыше 1 года (I декада сентября 2025 было 12,39%)
*Напомню принцип расчета этой ставки:Читать полностью…
🔵 Ставки должны быть доступны любому клиенту без доп. условий;
🔵 Ставка должна быть без учета капитализации;
🔵 Для ставки не должно быть дополнительных требований к бизнесу с банком (обороты по карте, остатки и прочее);
🔵 Вклад не должен быть частью комбо из вклада и, например, ПИФа или страховки;
🔵 Ставка не должна меняться в период действия вклада
Очень неоднозначный материал от Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) с интригующим названием "Сравнение экономических шоков 2020, 2022 и 2024-2025 гг. с точки зрения последствий для производства и финансовой устойчивости компаний" говорит нам о том, что доля прибыли российских компаний, идущая на выплату процентов, достигла 36% к середине 2025 года.
Что показывают официальные данные
1️⃣ В актуальном "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2026 год и период 2027 и 2028 годов" есть упоминание более низкого значения:
..процентные расходы российских нефинансовых компаний не превышают
5% себестоимости их продаж..
Сбер упростил оформление налоговых вычетов для ваших клиентов 💚
Новый сервис от СберБизнеса помогает компаниям из медицины, образования и спорта автоматизировать получение социальных налоговых вычетов клиентов — быстро, просто и без бумажной волокиты.
Он проанализирует расходы клиентов на услуги и сформирует нужные справки для ФНС. Вам останется только подтвердить оказанные услуги, подписать и отправить документы в налоговую прямо в интернет-банке.
А затем сервис уведомит клиентов в СберБанк Онлайн об отправке организацией справок и перенаправит в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС для подписи заявления
Подключение в пару кликов, сервис бесплатный. Клиенты довольны, а вы — без лишней нагрузки.
💚 Переходите по ссылке и экономьте время уже сейчас.
🏦 Антилидеры рейтинга банков от ЦБ по жалобам на кредитование физ. лиц
ЦБ начал публиковать списки кредитных организаций, рейтингуя их по индикатору обоснованных жалоб по вопросам кредитования физ. лиц и разделив банки на три группы. Первый ренкинг подведем по итогам I полугодия 2025 г. Сначала к методике, полностью она описана в этом pdf-файле. Хочется обратить внимание на термин "обоснованная жалоба" - это не негативный отзыв на банки ру, а поданная регулятору жалоба клиента-физ. лица, которая признается обоснованной при наличие факта нарушения. ЦБ учитывает как обычные жалобы, так и те, после которых регулятор заводит протоколы, выписывает административные штрафы, выносит предписания и другие меры реагирования.
➡️ Группа крупных банков - входят банки с размером клиентской базы выше среднего размера клиентской базы банков, на которые поступили обоснованные жалобы по вопросам кредитования физ. лиц за год. Антилидером по количеству жалоб среди крупных банков стал МТС Банк: на 100 тысяч действующих и выданных кредитов приходится 1,17504 жалоб
➡️ Группа системно-значимых банков - список. Антилидером полугодия стал Газпромбанк: на 100 тысяч действующих и выданных кредитов приходится 0,88852 жалоб
➡️ Группа некрупных и не системно значимых банков. Антигероем ренкинга стал Свой Банк: на 100 тысяч действующих и выданных кредитов приходится 20,9937 жалоб (!)
И хотя ЦБ пишет, что ренкинги не являются оценкой регулятора деятельности кредитных организаций - понимаешь, что за обоснованными жалобами скрываются масса других претензий клиентов, которые не писали в ЦБ, не оставляли отзывов на Банки ру, просто смирились с финансовыми потерями от действий банков, мелкого шрифта, постоянно меняющихся правил, ДКБО, тарифов с десятками и сотнями страниц. Полный ренкинг можно посмотреть по ссылке - cbr.ru/banking_sector/bank_ranking. Из личного могу добавить, что моя ипотека и кредитные карты оформлены в 9 банках, присутствующих в этом антирейтинге по жалобам.
📢 MarketOverview
Независимые эксперты Markswebb признали Альфа-Онлайн ЛУЧШИМ мобильным веб-банком в стране 🏆💪
Третий год подряд. Победы в рейтингах «Лучший цифровой банк для повседневных операций» и «Лучший цифровой офис» — ВАША ЗАСЛУГА.
Спасибо каждому, кто делился отзывами и пожеланиями. Альфа-Онлайн стал полноценным веб-приложением — со входом по Face ID, умной камерой, оплатой по QR-коду и push-уведомлениями.
Пользуйтесь прямо на айфоне или в браузере с любого смартфона ❤
Редактор канала: получается, это хет-трик от Альфа-Банка? 😁
@alfabank
📢 Banking news
💳 Совкомбанк планирует занять два этажа в переформатированном казанском ТЦ Сувар Плаза на Спартаковской, 6 в 2026 г. Совком не подтвердил и не опроверг эту информацию, прокомментировав изданию Реальное Время так: "Когда офис начнет работу, информация о нем появится на сайте"
🤩 Главный владелец Унифондбанка (Москва) Николай Землянский переоформил 5,5441% долей в банке с компании Эдельвейс на новое юр. лицо Эдельвейс Инвест, созданное в августе 2025 г. Из-за того, что собственником 35,353% является сам банк, то фактически доля Эдельвейс Инвеста соответствует 8,5%. На прошлой неделе принадлежащая Николаю Землянскому и Светлане Захаровой компания Восход получила 4,67% долей в банке.
💳 Вчера мы писали о новом предправлении РусьРегионБанка (Москва), который неожиданно появился в документах как подписант, при этом сообщений о его назначении не было. Сегодня в выписке ЕГРЮЛ официально произошла смена руководителя: на место Дмитрия Жарикова была назначена Юлия Купцова-Зацарина
🤩 Банк Агророс (Саратов) в сентябре закрыл единственный офис в Челябинске, клиентов перевели на обслуживание в головной офис в Саратове. Директор по развитию розничного бизнеса банка Елена Аит Ахмед пояснила уход из региона плановой оптимизацией географического присутствия: "Мы постоянно анализируем эффективность работы наших точек и перераспределяем ресурсы для развития цифровых каналов обслуживания, которые пользуются растущим спросом".
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету у МТС Банка уже 89 нарушений.
🏦 ЦБ выписал штраф Сбербанку и Т-Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Синара за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 700 тыс до 1 млн руб.
🏦 ЦБ отозвал у СК Гайде лицензии на осуществление добровольного имущественного страхования, добровольного личного страхования, за исключением ДСЖ, ОСАГО, ОСОПО, ОСГОП. Причина: в связи с добровольным отказом страховой компании.
🏦 ЦБ оштрафовал Объединенное Кредитное Бюро на 20 тыс. руб за непроведение или несвоевременное проведение проверки кредитной истории по требованию заявителя (ч. 1 ст. 5.54 КоАП)
📢 MarketOverview
💎 БКС Банк возобновил переводы в долларах и юанях
Появились переводы в долларах и китайских юанях, но с пометкой "на счета в отдельных банках". Список банков-получателей можно уточнить в поддержке. Спешу огорчить, там только российские банки, но может быть для кого-то и для чего-то это будет иметь смысл. Для всех ПУ размер комиссии одинаковый и зависит только от места отправки платежа:
онлайн
• 2% min $25 max $750 для USD
• 2% min ¥100 max ¥1500 для CNY
отделения
• 2% min $50 max $1000 для USD
• 2% min ¥100 max ¥2000 для CNY
Из плохих новостей - из тарифов пропали переводы в армянских драмах, было:
онлайн AMD
• 0,7% min ֏1000 max ֏7000 для ПУ Стандарт и Приоритет
• 0,5% min ֏1000 max ֏5000 для остальных ПУ
отделения AMD
• 1,5% min ֏5000 max ֏15000 для ПУ Стандарт и Приоритет
• 0,7% min ֏5000 max ֏10000 для остальных ПУ
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
❗️ Минфин внес поправки в Налоговый кодекс - нас ждет повышение налогов
♦️Повышение ставки НДС с 20% до 22%. Для социально значимых товаров сохраняется льготная ставка 10% (продукты питания, лекарства и медицинская продукция, товары для детей и другие)
♦️Снижение порога дохода налогоплательщиков на УСН с 60 млн до 10 млн руб для применения НДС
Решение направлено против схем дробления бизнеса с целью минимизации налогов. Снижение порога до 10 млн рублей позволит эффективнее бороться с «дроблением», а растущему бизнесу обеспечит плавный переход к общим условиям налогообложения.
♦️Оптимизация льготных тарифов страховых взносов для МСП - 30% до предельной базы, 15% свыше базы - для ряда сфер (торговля, строительство, добыча полезных ископаемых и др.)
♦️Введение с 1 января 2026 г. обязанности компаний по исчислению страховых взносов с выплат и иных вознаграждений в пользу руководителей с доначислением базы по страховым взносам исходя из МРОТ в случаях, когда таким работникам выплачена заработная плата ниже МРОТ. Мера направлена на борьбу с фирмами-однодневками – позволит перекрыть распространенные схемы ухода от налогов через фиктивные зарплаты, снизив объемы «серых» схем в корпоративном секторе.
♦️Введение налога на игорный бизнес:
- 5% от принятых ставок для букмекерских контор
- 25% на прибыль букмекерских контор
Если поправки примут, то они вступят с в силу с 1 января 2026 г., таким образом налоги за 2025 год будут по "старым правилам"
📢 MarketOverview
💳 Заплати налоги выгодно и спи спокойно
Проверьте свой личный кабинет (ЛК) налогоплательщика в ФНС lkfl2.nalog.ru/lkfl/login (можно авторизоваться через Госуслуги), началась рассылка начисления налогов по доходам на вклады за прошлый год.
⚪️Как считаются налоги по вкладам по итогам 2024 г.
Оплатить с выгодой можно тремя способами:
1️⃣ дебетовой картой с кэшбеком - главное предварительно проверить корректность МСС-кода
2️⃣ кредитной картой в льготный период - если разместить свои деньги под 16% на НС, то это эквивалентно ~1,33% кэшбека за каждый полный месяц (Оплатили кредиткой с грейсом на 6 мес, считай заработали 8%). Лучше не рисковать и размещаться в НС на ежедневный остаток, чтобы вовремя гасить минимальные платежи и полную задолженность без процентов. В идеале использовать кредитки с длинным беспроцентным периодом.
3️⃣ кредитной картой с кэшбеком и в льготный период - комбо из двух способов, только у таких кредиток обычно нет длинных грейс-периодов.
Где платить:
🔺из ЛК ФНС ФЛ
🔺пополнение ЕНС по ФИО и ИНН service.nalog.ru/payment/ens.html?payer=fl
🔺из ЛК на Госуслугах
🔴 Карты с кэшбеком - оплатить можно, пополнив Единый Налоговый Счет на сайте ФНС, с которого в автоматическом режиме будет списана начисленная сумма налогов. Обычно банки не начисляются кэшбек при оплате налогов, но есть исключения. Ниже приведен список банков при оплате картой Мир (при оплате другими МПС возможен другой МСС)
МСС 9390
• 3% Солид Банк дебетовая Солидная карта - лимит кэшбека ₽3000/мес
• 2% или 1% Яндекс Банк дебетовая карта Пэй - нужно выбрать категорию, лимит кэшбека 10.000 баллов Плюса в мес.
• 1% Кредит Европа Банка (КЕБ) кредитные Card Credit Plus или Urban Card: - лимит кэшбека по каждой карте 5000 баллов в мес.
• 1% МКБ дебетовая карта - оплата не более 15к за раз и до 50к в мес, лимит кэшбека 500 баллов в мес.
• 1% Банк Синара кредитная карта "Да!" и дебетовая "Та самая карта" - лимит кэшбека 3000 баллов в мес, 5000 баллов в мес. с опцией "Можно больше" за 599 руб/мес
• 1% Т-Банк дебетовая карта Black - при выборе категории "на всё", лимит кэшбека ₽3000/мес, с подпиской Pro ₽5000/мес, с Private ₽30.000
• 1% Финам Банк дебетовая карта и кредитная Финам Смарт - лимит кэшбека ₽3000/мес, по ПУ Престиж и кредитке ₽5000/мес, по ПУ Премиум ₽10.000/мес
МСС 9311
• 1,5% Кредит Европа Банк дебетовая Card Plus - лимит кэшбека ₽4000/мес
❗️ ФНС уже обратило внимание на злоупотребления ряда граждан, которые пополняют ЕНС, а потом оформляют заявления на вывод средств, не делайте так! - подробнее
🔴 Кредитные карты с длинным льготным периодом (ЛП) - больше 60 дней, взято с blogbankir с небольшой адаптацией:
• АТБ – до 212 дней
• Авангард – до 200 дней на первый ЛП и только для новых клиентов, далее до 50 дней.
• Промсвязьбанк – до 180 дней
• Банк Россия – до 180 дней
• Совкомбанк – до 180 дней
• Акцепт – до 130 дней
• МКБ – до 123 дней
• Сбербанк – до 120 дней
• Свой банк – до 120 дней
• ОТП Банк – 120 дней
• ДОМ РФ – до 120 дней
• Зенит – до 120 дней
• Уралсиб – до 120 дней
• Банк Хлынов – до 120 дней
• Ак Барс Банк – до 115 дней
• Ренессанс Банк – до 115 дней в первый мес, далее до 55 дней
• Россельхозбанк – до 115 дней
• ВТБ – до 110 дней
• Кубань кредит – до 110 дней
• Банк Санкт-Петербург – до 100 дней
• УБРиР – до 90 дней
Оценивайте ваши финансовые риски и возможности. Реклама: АО «Кредит Европа Банк (Россия)» лицензия ЦБ РФ №3311, ПАО «Московский Кредитный Банк» лицензия ЦБ РФ №1978, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251, ПАО Банк ЗЕНИТ лицензия ЦБ РФ №3255, ПАО «Банк Уралсиб» лицензия №30, ПАО «Ак Барс» Банк лицензия ЦБ РФ №2590
📢 MarketOverview
По данным НБКИ, средний лимит по новым кредитным картам в августе 2025 составил 104,5 тыс. рублей против 115,6 тыс. год назад. Снижение на первый взгляд не критичное, но тренд показывает, что банки продолжают пересматривать аппетиты к риску. Инструменты/причины не меняются:
💰 Ужесточение ПДН-фильтров - банки теперь жестче отсекают заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 50%,
💰 Рост стоимости риска - при таких ставках фондирования каждый невозврат бьет по марже банка,
💰 Проактивное управление портфелем - банки предпочитают давать меньший лимит сразу, чем потом списывать безнадежную задолженность.
Кстати, если понять масштаба снижения лимитов пока из материалов НБКИ не получается, то можем посмотреть на динамику выданных карт - в августе их количество выросло на 20% до 1,33 млн. единиц. Банки выдают больше карт, но с меньшими лимитами, чем оптимизируют портфель под новые экономические реалии.
📢 MarketOverview
🤩 Москоммерцбанк возобновил валютные переводы: USD, EUR, KZT, CNY, BYN, AMD
Про возобновление валютных переводов Москоммерцбанка для банков-респондентов мы писали еще в августе в посте "Москоммерцбанк восстает из пепла" в канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес. Теперь трансграничные переводы открыли для бизнеса и физ. лиц. Переводы в долларах и евро доступны только в Армению, для других валют - казахстанских тенге, белорусских рублей, китайских юаней и армянских драм - возможны другие направления.
● Новые направления и валюты для Физ. лиц с 26.09.2025
через отделения
• 1% min $100 max $500 для USD и EUR в банки Армении
• 1% min ₽2000 max ₽45.000 для KZT, CNY, BYN, AMD
через интернет-банк
• 0,7% min $100 для USD и EUR в банки Армении
• 0,7% min ₽2000 для KZT, CNY, BYN, AMD
Так как в онлайн-переводах нет верхнего потолка по комиссиям, то крупные суммы лучше переводить через отделения: в USD и EUR начиная с эквивалента $71.428, в остальных валютах - с эквивалента ₽6.428.571. Но эти расчеты могут быть бессмыслены из-за возможных лимитов на один онлайн-перевод.
На зачисление из других банков комиссия сохранилась без изменений: для USD - 5%, для других валют - бесплатно. Также в новых тарифах пропали переводы в казахстанских тенге, если вносили деньги наличными - было 7% min ₸3000 тенге (вряд ли услуга была популярна из-за конского размера комиссии).
По трансграничным переводам в рублях худшились условия:
• 1% min ₽2000 max ₽45.000 на суммы до 300 млн RUB - было 1% min ₽100 max ₽2000 на суммы до 1 млрд RUB
• 0,25% на суммы свыше 300 млн RUB - было 0,25% на суммы свыше 1 млрд RUB
● Новые направления, валюты и комиссии для ИП и юр. лиц с 23.09.2025
• 0,7% min $100 max $600 для USD и EUR в банки Армении - new
• 0,5% min ₽2000 max ₽45.000 для KZT, BYN - было 0,24% min ₽2000 max ₽20.000
• 0,5% min ₽2000 max ₽45.000 для CNY - было 1% min ¥700
• 0,5% min ₽2000 max ₽45.000 для AMD - new
pdf-тарифы для ФЛ | для ЮЛ
📢 MarketOverview
🇭🇰 Гонконг "притормаживает" токенизацию активов
Комиссия по регулированию ценных бумаг Китая (CSRC) неформально потребовала от местных брокеров приостановить бизнес токенизации реальных активов (RWA) в Гонконге. Это первый серьёзный удар по одному из самых перспективных направлений цифровой экономики.
По данным Reuters, как минимум два крупных китайских брокера получили указания CSRC воздержаться от ведения RWA-бизнеса в офшоре. Небольшая ложка дегтя в эйфорию последних шести месяцев:
💰 GF Securities в июне запустила "GF tokens" линейку доходных продуктов, привязанных к USD, HKD и оффшорному юаню,
💰 China Merchant Bank International помогла Shenzhen Futian Investment привлечь 500 млн юаней через выпуск цифровых облигаций на основе RWA
Интересно, что ранее ходили слухи о недовольстве регулятора Китая тому, что токенизация набирала все большую популярность, но казалось, что Гонконг потому и отделен, чтобы использовать эти возможности максимально. Временный уход китайских игроков может создать вакуум, который заполнят конкуренты, которые есть не только в Азии, но и в США.
Да и в целом, действия материкового регулятора подрывают стратегию Гонконга по позиционированию себя как глобального центра цифровых активов. После года активного развития этого направления такие ограничения могут замедлить приток китайского капитала в местную RWA-экосистему.
В итоге сценариев остается три:
1️⃣ Ограничения временные и направлены на выработку чётких правил. В течение 6-12 месяцев появляется регулятивная ясность, китайские компании возвращаются в RWA-сектор с более строгими комплайнс-процедурами,
2️⃣ Китай окончательно отгораживается от глобального RWA-рынка, создавая собственную закрытую экосистему токенизации для внутреннего использования,
3️⃣ Специальный режим для Гонконга позволяет развивать RWA-бизнес, но с жёсткими ограничениями на любое взаимодействие с материковым Китаем.
Для рынка токенизации это первое серьёзное испытание на прочность со стороны крупного регулятора. То, как индустрия адаптируется к китайским ограничениям, покажет её истинную устойчивость и готовность к массовому внедрению.
📢 MarketOverview
🙂 Мобильное приложение Солид Банка SolidPay удалено из AppStore - о чем банк сообщил в релизе. Ранее установленное приложение продолжает работать, новым клиентам банк рекомендует пользоваться адаптированной веб-версией интернет-банка. В начале года также пропадало приложение в Google Play, но позже снова появлялось.
Для юр. лиц изменена ссылка для входа в интернет-банк, Солид просит использовать резервную https://ibr.solidbank.ru:8443/ibank2/#/
📢 MarketOverview
✈️ Суд обязал клиента Сбербанка заплатить 655.200 руб за 364 посещения бизнес-зала
Сотрудник аэропорта Внуково Владислав М. оформил пакет услуг СберПервый с безлимитными проходами в бизнес-залы (далее - БЗ) аэропортов. За пять месяцев (июнь-октябрь 2023 г.) посетил 364 раза БЗ, большую часть из которых у себя в аропорту, 5 раз в Шереметьево, 1 - в Домодедово, 1 - в Сочи. Сбербанк посчитал, что недобросоветстное поведения своего клиента принесло ему убыток и подал на него в суд. Выяснилось, что во Внуково Владислав посещал БЗ самостоятельно, чтобы пообедать, проходы в других аэропортах были совершены его знакомыми. Суд первой инстанции поверил сотруднику аэропорта и обязал компенсировать банку всего 12600 руб - за чужие проходы:
" ..представленными доказательствами не опровергнуто право ответчика на посещение залов повышенной комфортности в аэропорту Внуково, как его сотрудника для приема пищи или иных нужд" - из решения
" ..то есть услуга могла быть оказана только при нахождении ответчика и лиц его сопровождающих в аэропорту с целью авиа перелетов" - из решения
📢 Banking news
💳 Т-Банк совместно с сооснователями финтех-платформы ROWI Евгением Родионовым и Виктором Верновым учредил новую финансовую компанию Селлер Финанс. 65,5% долей принадлежит Т-Банку, остальная доля - Плюс Менеджмент Групп, компании Родионова и Вернова.
🤩 НКР повысило прогноз по рейтингу Бэнк оф Чайна со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне AA+. Причина: за последний год комдоходы банка выросли в 3 раза, хотя доходы по процентам от межбанковских операций вносят наибольший вклад.
🏦 ЦБ выдал УК Инвестум лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами. УК принадлежит Игорю Конюхову, бывшему руководителю и владельцу УК Джи Пи Ай.
🤩 НКР еще раз подтвердил, что в банке Финсервис (Москва) сменились акционеры, отметив в свежем рейтинговом отчете "произошедшие изменения в структуре собственности и снижение акционерных рисков". Напомню, в мае Фрунзенский городской суд обратил в доход государства имущество принадлежащую бывшему топ-менеджеру Газпрома Алексею Митюшову компанию Севинвест, которая является владельцем 33,32% акций банка, еще 15,8% Митюшов контролировал напрямую. По сути мажоритарная доля банка перешло к Росимуществу.
💳 В прошедшую пятницу Модульбанк сообщил о массовой DDoS-атаке на свои сервисы, из-за чего могли наблюдаться трудности с доступом в ИБ и МП. В этот же день банк закрыл возможность писать сообщения в чат "ВЭД Модульбанк" в телеграме. Информации об отражении атаки пока не было.
💳 Первый зампредправления банка ВТБ Дмитрий Пьянов сообщил, что новых покупок банков пока нет в планах, но: "мы допускаем - как я говорю, любовь может нечаянно нагрянуть, и этот объект потенциального приобретения появится неожиданно"
💳 Сбербанк планирует покупку доли АФК Системы в российском производителе микроэлектроники ГК Элемент. По информации источников Ъ, после покупки Аквариуса Сбер планирует вместе с S8 Capital консолидировать рынок микроэлектроники.
🏦 ЦБ ограничил 10% право голоса Сергея Ганзюка в Управляющей компании, не обозначив название. Ганзюку принадлежит 99,98% УК Долгосрочные инвестиции. По мнению регулятора Ганзюк не соответствует требованиям к деловой репутации (п.п. 4 п. 1 ст. 38.1. 156-ФЗ Об инвестиционных фондах). Причин в ФЗ очень много, но ЦБ не указывает конкретную: от наличия неснятой или непогашенной судимости, обвинительного приговора до обнаружения фактов использования инсайдерской информации, и не только - список.
🏦 ЦБ выписал штраф банку ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ аннулировал БФ Управление инвестициями (бывшее ВТБ Управление активами) лицензию по управлению инвестфондами, ПИФами и НПФами по добровольному заявлению компании.
🏦 ЦБ оштрафовал Объединенное Кредитное Бюро на 700 тыс. руб за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал СД Инфинитум на 300 тыс. руб и банк ВТБ (размер не уточняется) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ ограничил 10% право голоса люксембургской Money Kapital Management фонда секьюритизации МИКРО ФОНД в МФК Мани Капитал в связи с обнаружением факта несоответствия требованиям к деловой репутации.
🏦 ЦБ оштрафовал НРА за невыполнение предписания в установленный срок (ч. 9 ст. 19.5 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб.
📢 MarketOverview
1️⃣2️⃣3️⃣4️⃣5️⃣6️⃣7️⃣8️⃣9️⃣
Платежи в Китай, Индию, Беларусь — всего 90 стран для ВЭД
Сбер расширил географию международных расчётов для бизнеса. Теперь доступны платежи в 90 странах, а для сопровождения сделок по будням работает круглосуточная линия поддержки ВЭД.
Что предлагает банк:
✔ помощь с оформлением документов
✔ подбор индивидуального маршрута платежей под сложные контракты ВЭД
✔ консультации по валютному контролю
Оставить заявку на платеж можно на сайте.
Исключение из правил "отлёжки"
В банковской терминологии есть такой термин - "Правило отлёжки" или просто "отлёжка" денег. Когда деньги поступают на ваш счет физ. лица безналичным переводом, неважно от другого физ. лица, или от самого себя из другого банка, или еще хуже от юр. лица, они должны отлежать 30-45 дней, чтобы можно было снять без комиссии через кассу. Если снимите раньше, то ваш банк может взять заградительную комиссию - от 5% до 10%, а может еще больше.
Смысл отлёжки в том, чтобы схемы с выводом крупных сумм из безнала в нал через счета ФЛ были экономически невыгодными. Правило "отлежки" не распространяется на снятие наличных по банковской карте через банкоматы, у карт свои лимиты на снятия, через кассу - лимитов нет.
Однако в российском банкинге периодически появляются интересные исключения из правил отлёжки:
💳 Комиссия Ренессанс Банка на снятие денег "без отлежки" составляет 10% от суммы, но с 24 сентября для крупных сумм вводится льготная комиссия, если деньги поступили из другого банка:
• 0,2% на суммы от 300 млн руб
тарифы (pdf)
🤩🤩 У Ланта-Банка период отлежки составляет какие-то колоссальные 92 дня, но в начале года можно было за 0,2% снять без отлежки деньги, если одновременно купить у банка на них валюту, конечно же по внутрибанковскому курсу. Аналогичные условия были у Банка Казани: за покупку валюты снимай сколько хочешь без комиссии.
💳 Экспобанк в 2023 г. периодически снижал комиссия за снятие без отлежки с 20% до 2%.
Какие версии, почему делают исключения?
📢 MarketOverview
💳 Банк Санкт-Петербург с 2 октября расширяет возможности переводов в китайских юанях для ИП и юр. лиц:
• 1,3% min ¥230 для CNY в банки на территории Гуанси-Чжуанского автономного района Китая
БСПБ не уточняет список банков, поэтому воспользуемся помощью родного для тех мест Deepseek:
Крупные государственные коммерческие банки (Национальные, присутствуют в Гуанси). Эти банки самые крупные и имеют отделения почти в каждом городе и крупном уезде.
1. Промышленно-торговый банк Китая (ICBC)
2. Строительный банк Китая (CCB)
3. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC)
4. Банк Китая (BOC)
Другие национальные коммерческие банки. Также широко представлены по всему региону.
5. Банк Коммуникаций (Bank of Communications)
6. Почтовый сберегательный банк Китая (PSBC) - имеет очень широкую сеть, включая удаленные районы
7. China Merchants Bank (CMB) - очень популярен для розничных услуг
8. China CITIC Bank
9. Shanghai Pudong Development Bank (SPD Bank)
10. China Minsheng Bank
11. Industrial Bank
12. Ping An Bank
13. China Everbright Bank
14. Huaxia Bank
Местные банки Гуанси. Это банки, штаб-квартиры которых находятся в Гуанси, и их сеть наиболее плотно покрывает этот регион.
15. Гуанси-Бэйбу-Ваньский банк (Beibu Gulf Bank) - головной офис в Наньнине, ключевой банк для развития региона
16. Наньнинский сельскохозяйственный коммерческий банк - и другие подобные банки в разных городах Гуанси, например, в Лючжоу, Гуйлине и т.д.
17. Гуанси-Лиучжоуский сельскохозяйственный коммерческий банк
Политические банки и банки развития. Они не занимаются розничными услугами для частных лиц, а финансируют государственные проекты.
18. Банк развития Китая (CDB) - имеет представительства в регионе
19. Экспортно-импортный банк Китая (Exim Bank)
20. Банк развития сельского хозяйства Китая (ADBC)
Несмотря на весь спектр вчерашних новостей от повышения налогов и бюджета на 26-28 от Минфина до ухудшения геополитики (в основном пока для инвесторов), недельная инфляция в себя это не включает и недельные данные стандартные для последних лет - за неделю с 16 по 22 сентября инфляция составила 0,08%, а годовая инфляция на 22 сентября сохранила значение 8,1%.
А с классическими прогнозами на ставку дела обстоят гораздо интересней. С одной стороны в резюме обсуждения ключевой ставки прямо указано, что:
Участники были единодушны в выборе сигнала: необходимо сохранить нейтральный сигнал, поскольку проинфляционные риски преобладают на прогнозном горизонте. Банку России могут потребоваться паузы в снижении ключевой ставки.
💳 В сервисе "Отели" от Т-Путешествий появился новый промокод:СЕЙЧАС - дает скидку до 50%, максимум 3000 руб
Выбираем отель, вводим промокод после входа по номеру телефона и смс и перехода к оплате.
📢 MarketOverview
🤩 CFTC разрешит использовать стейблкоины как залоговое обеспечение
CFTC (комиссия по торговле товарными фьючерсами) официально объявляет о начале работ по интеграции стейблкоинов в качестве залогового обеспечения на американских деривативных рынках.
23 сентября исполняющая обязанности председателя CFTC Кэролин Фам запустила инициативу по использованию токенизированного залогового обеспечения, включая стейблкоины, на деривативных рынках. Инициатива направлена на реализацию рекомендаций Президентской рабочей группы по рынкам цифровых активов и является частью "крипто-спринта" регулятора.
Ключевые моменты и главные задачи:
1️⃣ Оценка стоимости - как в режиме реального времени определять точную цену для расчета залоговых требований? Казалось бы стейблкоин должен оцениваться ровно в 1 доллар, но из практики могут быть отклонения, а проблемы даже с одним крупным эмитентом стейблкоинов могут парализовать целые сегменты деривативного рынка,
2️⃣ Хранение - кто и как будет хранить токенизированное залоговое обеспечение, какие требования к безопасности. Доминирование USDT и USDC означает, что два частных эмитента получают контроль над значительной частью залогового обеспечения американских деривативов,
3️⃣ Расчеты - как будут происходить финальные расчеты по сделкам с использованием блокчейна, который, напомню, пока не тестировались в условиях серьезного стресса на традиционных финансовых рынках,
4️⃣ Техническая интеграция - как встроить стейблкоины в существующие системы клиринга и расчетов,
5️⃣ Комментарии от участников рынка принимаются до 20 октября,
6️⃣ Инициатива базируется на рекомендациях Глобального консультативного комитета по рынкам (GMAC),
7️⃣ Поддержка получена от крупнейших игроков: Circle, Coinbase, Crypto.com, Ripple, Tether.
До 20 октября ключевые участники рынка предоставят комментарии CFTC. Ожидаем активного участия банковского лобби ("Клиенты будут обходить нас стороной, используя стейблкоины напрямую"), крипто-индустрии ("Давайте минимум ограничений и максимум свободы для инноваций"), деривативных бирж ("Нам нужно время на техническую интеграцию и тестирование систем").
Инициатива CFTC это первый шаг к созданию гибридной TradFi-DeFi экосистемы, которая может кардинально изменить структуру глобальных финансовых рынков и от успеха этого проекта зависит дальнейшая интеграция стейблкоинов в экономику.
📢 MarketOverview
🫥🫥🫥🫥🫥 Экономьте на покупках в супермаркетах🛒— получайте кешбэк 10% по дебетовой карте с подпиской
Сама карта абсолютно бесплатная:
0 ₽ — оформление;
0 ₽ — доставка;
0 ₽ — обслуживание.
С подпиской карта ещё выгодней
➡️ 6 000 кешбэк в месяц;
➡️ 4 категории на выбор с повышенным кешбэком 10%;
➡️ подписка 30 дней за 1 ₽, далее 390 ₽/мес.
Без подписки 5% кешбэк в супермаркетах и категориях выбора
Закажите карту прямо сейчас: ССЫЛКА
📱@ingobankru
🛍 Wildberries запускает крипто-платежи (пока только в Белоруссии)
Крупнейший российский маркетплейс Wildberries запустил тестирование оплаты товаров криптовалютой в Беларуси через партнерство с криптоплатформой Whitebird:
Белорусские пользователи смогут использовать криптовалюту при оформлении электронных сертификатов для покупок на Wildberries. Компания получила разрешение на такие операции в экспериментальном режиме от Парка высоких технологий.
💳 ВТБ возвращает лимиты по кредитным картам
Две недели назад ВТБ провел массовую волну срезания лимитов по кредитным картам. Это была не первая волная, знающие клиенты оставили обращения в чате поддержки на восстановление прежнего лимита - так уже было, банк всё возвращал. Так произошло и в сентябре: по истечению срока обращения - 10 дней - банк вернул лимиты тем, кто просил.
Из личного:
У меня две кредитки с лимитом 400к и 1,1 млн. По первой КК задолженность была все 400к, банк как-то умудрился срезать по ней лимит до 10к, о чем написал в смске, но в приложении информации об этом не было - спишем на баг. По второй КК на 1,1кк не было задолженности - лимит был срезан до 10к. По обеим кредиткам после обращения прежние лимиты были восстановлены.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Уралсиб выплатил свыше 9 млрд руб страхового возмещения более чем 7,7 тыс. вкладчикам Банка Таврический, лицензия которого была отозвана 3 сентября.
💳 НРА сняло статус "под наблюдением с рейтинга Фора-Банка, а также изменило прогноз с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне BB. Причина: отсутствие негативного влияния на финансовые показатели в связи с арестом в Армении собственника Самвела Карапетяна.
🏦 ЦБ выдал УК Доходные Инвестиционный Фонды (ДИФ) лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами.
💳 Сбербанк продал 45% Еаптеки структурам Алексея Репика и полностью вышел из актива. По данным Ведомостей, в 2020-2021 г.г. Сбер и структуры Р-Фарм приобрели по 45% Еаптеки, сумма инвестиций составила 5,7 млрд руб, еще 10% осталось у гендиректора Антона Буздалина.
🤩 НКР изменило прогноз по рейтингу Банка Агропромкредит с позитивного на "рейтинг на пересмотре - неопределенный прогноз", рейтинг сохранен на уровне ВВ. Причина: информация о судебных исках в отношении крупнейшего акционера и его нефинансовых активов. На прошлой неделе стало известно об иске Генпрокуратуры с требованием изъять в доход государства активов бизнесменов Алексея Боброва и Артема Бикова, последнему принадлежит банк Агропромкредит. В оглашенном СМИ списке активов, подлежащих изъятию, банка нет.
🤩 Энерготрансбанк заранее предупреждает об обновлении ПО, запланированному на 28 сентября. С 9:00 по 20:00 по калининградскому времени (8:00-19:00 мск) не будет работать внесение наличных и переводы между счетами в терминалах и банкоматах, в ИБ и МП для ФЛ не будут работать платежи и переводы, открытие вкладов серии "Онлайн".
🔵С сентября сообщения о корпортивных действия в РусьРегионБанке (Москва) подписывает новый председатель правления Юлия Купцова-Зацарина. Последние отчеты прежний предправления Дмитрий Жариков подписывал в конце августа. Сообщений об смене руководства ранее не было.
🏦 ЦБ вынес предписание УК Райффайзен об устранении нарушений ФЗ-224 "Об инсайдерской информации и манипулировании рынком", в частности выявлены нарушения составления перечня инсайдерской информации (ч. 1 ст. 3), обязанности вести список инсайдеров и передавать огранизатору торговли списка инсайдеров (п. 1 и п. 3 ч. 1, ч. 2 и ч. 2.1 ст. 9), разработки правил внутреннего контроля и обеспечения их выполнения и обеспечения беспрепятственного и эффективного проведения внутреннего контроля ответственому лицу (п. 1 и 2 ч. 2, ч. 3 ст. 11), неуведомление регулятора об операциях с подозрением на использование инсайдерской информации (ч. 4 ст. 12).
🏦 ЦБ вынес предупреждение Московской бирже за нарушение правил организованных торгов (ч. 7 ст. 14.24 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал БКС Управление Благосостоянием на 150 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал ИК Москва Сити Секьюритиз на 700 тыс. руб за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП) и на 500 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал Росгосстрах за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
НКР прогнозирует прибыль банковского сектора в 2025 году на уровне 2024 года (3,8 трлн рублей), "а в случае даже умеренного ослабления рубля (на 10-12% по сравнению с курсом на начало сентября) — даже превзойти этот результат и достигнуть отметки в 4 трлн руб".
Из необходимых условий для этого необходимо восстановление кредитование, что в целом пока подтверждается вчерашними данными ЦБ "Кредит экономике и денежная масса":
..Существенный вклад в прирост требований внесло корпоративное кредитование, которое ускорилось второй месяц..
..Расширение кредитования в августе затронуло и розничный сегмент рынка. За месяц требования к населению выросли на 0,8% после сокращения на 0,1% в июле..
В 2026 году мы однозначно можем рассчитывать на новый рекорд по прибыли, которая может превысить 4,5 трлн руб. в условиях дальнейшего снижения ключевой ставки.
Постепенное снижение ключевой ставки ЦБ понемногу уменьшает привлекательность банковских депозитов и оживляет ипотеку в столице: по итогам августа кредитов на жилье стало больше на 4%. В то же время цены и спрос на московскую недвижимость повышаются: элитный сегмент с лета 2024 вырос по стоимости на 74,3%, а объем сделок в январе-августе – на 38,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Лидером по количеству предложений в этой ценовой категории стало Замоскворечье, где расположено 18% от всех квартир и апартаментов, однако эксперты прогнозируют, что такой широкий выбор уже через несколько лет может сильно сократиться, поскольку территорий под застройку в этом районе, как и в некоторых других исторических локациях, почти не осталось. Одним из значимых объектов, которые будут задавать динамику рынку недвижимости в “новой купеческой Москве”, станет “Татарская 35” от Донстрой – три клубных дома, объединенных приватным двором-садом на 1,8га и эксклюзивной инфраструктурой. @banksta
💳 Сургутнефтегазбанк запустил переводы узбекских сумах и изменил комиссию в китайских юанях
Платежи в узбекских сумах были открыты только для ИП и юр. лиц, но за открытие счета нужно единоразово заплатить 3000 руб, и ежемесячно будет взиматься плата за обслуживание 200.000 UZS. Комиссия на перевод:
• 1,3% min ₽2500 для UZS
Также для бизнеса появилось новое направление на переводы в китайских юанях и повысилась комиссия на платежи в другие банки:
• 0,5% min ₽6500 для CNY в Bank of Lanzhou - new!
• 0,3% min ₽3000 max ₽25000 для CNY в другие банки - было фикс ¥250 на суммы до 8000 CNY, 0,3% min ¥550 max ¥1400 на суммы свыше 8000 CNY
• 0,2% min ¥500 для зачисление CNY из зарубежных банков - было бесплатно
Клиентам-физ. лицам открыли доступ только на переводы в новый китайский банк
• 0,5% min ₽6500 для CNY в Bank of Lanzhou - new!
• 0,5% мин ₽2050 для CNY в другие банки - без изменений
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
⚡️ Совфед против Минфина: битва за дивиденды
Валентина Матвиенко направила в профильные ведомства резолюцию с предложением оставлять дивиденды госкомпаний на развитие самих предприятий вместо их изъятия в бюджет.
Предложение касается нормативного закрепления приоритетного направления дивидендов на инвестиционную деятельность компаний с госучастием. Текущая дивидендная политика требует от госкомпаний направлять 50% чистой прибыли по МСФО в виде дивидендов, половина которых попадает в федеральный бюджет через госпакеты.
Всего за 2024 год государство получило "свыше 700 млрд рублей дивидендов" со своих акций, а в 2025-м этот показатель может быть вдвое больше. Правда есть одна "небольшая" проблема - при текущем дефиците бюджета 4,8 трлн рублей потеря даже 700 млрд рублей дивидендных поступлений выглядит критично.
❓ Почему Минфин будет категорически против
1️⃣ Дефицит бюджета в 2025 году планируется в размере 3 трлн рублей и это в 3,5 раза больше изначально заложенного. Очевидно, что в таких условиях отказ от дивидендов означает увеличение дефицита до еще более неприемлемых значений.
2️⃣ Минфин продолжает борьбу за дивиденды госкомпаний уже много лет. Ведомство систематически боролось с "дивидендными субсидиями" госкомпаниям, повышая норматив с 25% до 50% прибыли.
3️⃣ Замминистра финансов Алексей Моисеев отмечал, что из-за пандемии коронавируса и «специфических санкционных обстоятельств» компании с госучастием «как-то немножко расслабились» с выплатой дивидендов.
Само собой, что инициатива обречена, но какое же хорошее "зеркало" того, насколько нужны низкая ключевая ставка на НИОКР и капитальные вложения.
📢 MarketOverview
Топ-вкладов на 1 год с максимальной процентной ставкой
актуально на 21.09.25
За 2 месяца ставки нашего топа, не считая акционные вклады, упали с 16% до 15,5%, но это Тендер и доступен только для действующих клиентов. Максимальная ставка снизилась до 14,955%. В целом годовой вклад в нескольких банках можно зафиксировать под 14%.
Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.