32340
Канал про банки, курсы валют, экономику. Графики, таблицы, в общем всё наглядно и понятно, как вы любите. ———— @as111 - ads; @rvost у нас появился чат https://t.me/+KBNvfHq3AFI1ZmQy
🗣Председатель Госдумы Вячеслав Володин анонсировал предложение ввести дифференцированную ипотечную ставку на ипотеку с господдержкой в зависимости от региона:
Когда речь идет об ипотеке, у нас процентная ставка одинаковая и в Москве, и в Саратове. А в Москве зарплата в 2,5 раза больше, чем в Саратове. А ставка по ипотеке одинаковая. Президент нас поддержал. Сейчас правительство обсуждает.
Думаю, что в ближайшее время мы выйдем на дифференцированный уровень процентной ставки по ипотеке: в Москве должна быть одна, а в Саратове она должна быть соразмерно средней зарплате в Саратовской области. Тогда будет социальная справедливость - volodin_saratov
⚪️ Премиальный Alfa Only с бизнес-залом/рестораном и трансфером в подарок от Альфа-Банка + 3000 руб за остатки
Альфа-Банк запустил акцию на привлечение клиентов на премиальный пакет услуг Alfa Only, в которой могут принять участие новые и действующие клиенты банка без Alfa Only на 01.08.25. По стандартным условиям для получения бесплатных проходов в бизнес-залы (БЗ) и трансферов требуется поддержание остатков и траты, в рамках акции подарок можно получить без соблюдения этих критериев.
Что нужно сделать:
1️⃣ Оформляем заявку на Alfa Only по ссылке
2️⃣ Совершаем покупку по премиальной карте на любую сумму до 31.08.2025, исключения стандартные. Кэшбек до 7% в 5 выбранных категориях с лимитом 15000;
3️⃣ Пакет должен быть открытым весь сентябрь
4️⃣ 1. октября 2025 г. вам предоставят два бонуса, которыми можно воспользоваться в течение 3 месяцев:
➖один проход в в бизнес-зал Mir Pass, Every, Soft Travel, Only Assist или одна компенсация визита в ресторан в аэропортах РФ на сумму до 2500 руб
➖одна компенсация такси с лимитом 2500 руб или трансфера Soft Travel, оплаченные картой Альфы
5️⃣ Если потратить по карте от 5к и в сентябре ваши остатки составят от 2 млн руб, то начислят дополнительный бонус 3000 руб. Опционально, не влияет на первый бонус.
Первый месяц при первичном оформлении обслуживание Alfa Only бесплатное, со второго месяца (как раз попадает на сентябрь по акции) платно 2990 руб/мес или бесплатно при соблюдении любого критерия:
- остатки от 3 млн руб: ТС, НС, вклады, брокерка
- остатки от 2 млн руб + траты от 200к/мес
- ЗП от 400к/мес.
Alfa Only | pdf- тариф | акция | исключения
Чтобы продолжить получать сервисы для путешественников или увеличить их количество, нужно поддерживать остатки на счетах:
• 2 БЗ в месяц (не более 12 в год) и 2 трансфера в год при остатках от 3 млн руб
• 8 БЗ в месяц (не более 24 в год) и 2 трансфера в месяц (не более 12 в год) при остатках от 6 млн руб
• Безлимитные БЗ и 3 трансфера в месяц (не более 15 в год) при остатках от 12 млн руб
a.certificate@rafinad.io
🏦 Счета для иностранных инвесторов: оцениваем позитив
Разбираем новую инициативу ЦБ по счетам типа «Ин». Идея создания этих счетов максимально очевидная - создать специальный канал для привлечения новых инвестиций из «недружественных» стран со всеми возможными гарантиями (возможность репатриировать прибыль, защита средств самого капитала).
Решения единственной проблемы - риск санкций для самих инвесторов со стороны их же регуляторов - пока решения не получил, но, по всей видимости, его вероятность не такая уж и высокая из-за очень закрытого контура.
Как выглядит сама архитектура этих счетов:
1️⃣ Вход: Деньги могут поступить только с зарубежного банковского счета (механизм фильтра для новых денег),
2️⃣ Внутренние операции: Внутри системы создан полный набор счетов (банковские, брокерские, депозитарные и т.д.), которые позволяют инвестору свободно оперировать активами (внутри периметра Ин-счетов),
3️⃣ Выход: Средства могут быть беспрепятственно выведены обратно за рубеж.
Помните истории о продажах таинственными нерезидентами объемов всякого со счетов типа С - обещают, что этот закрытый контур не позволит "встречаться" Ин и С.
Правила работы со счетами типа "Ин" для российских банков, брокеров и депозитариев:
1️⃣ Для открытия счета инвестор просто уведомляет о своем статусе, без бюрократии с доказательствами этого,
2️⃣ Каждая транзакция внутри системы должна иметь специальный тег {Ин}. Тут бы кстати смартконтракты могли пригодиться,
3️⃣ Максимальная сегрегация активов на этих счетах.
Здесь, как принято у ЦБ, вся ответственность лежит на всех этих финансовых институтах.
Вся структура выглядит очень круто в части логики, проработки деталей и юридической защищенности + полный контроль, что в это м случае больше плюс. Правда легкое ощущение, что эта история останется декоративной, пока сохраняется. Проблема в том, что это решение технической задачи, а главная проблема находится далеко за пределами любых контуров РФ и остается сугубо внешней и политической.
Поэтому я упомянул о возможном тестировании смартконтрактов в процессе этого действия, так плюсов (и технической демонстрации) было бы сильно больше.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Совет директоров банка ВТБ утвердил параметры готовящейся допэмиссии. Уставный капитал будет увеличен на 63,2 млрд руб путем размещения 1,264 млрд обыкновенных акций (VTBR) номинальной стоимостью 50 руб каждая.
🤩 Ставропольпромстройбанк готовится к ребрендингу: в повестку собрания акционеров 10 сентября внесен вопрос об изменении полных и сокращенных фирменных наименований Банка на русском и английском языках. С октября 2024 в банке идет активная смена владельцев долей - все данные о покупателях, продавцах, размере долей засекречены.
💳 Т-Банк купил 5 зданий комплекса гостиницы Турист на Сельскохозяйственной улице на севере Москвы у структур Сергея Новикова, экс-франчайзи супермаркетов Spar в Поволжье. По данным Ъ, компании-владельцы недвижимости на 24,7 тыс. кв. м в июне-июле 2025 г. перешли в собственность Т-Девелопмент, которая появилась в группе банка в ноябре 2024г. Эксперты оценивают сделку в 2,4-3 млрд руб. Помещения переделают под кампус Центрального университета Т-Банка.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами у УК Герфин за неоднократное неисполнение предписаний регулятора, нарушение требований к распространению, предоставлению или раскрытию информации. Последние месяцы ЦБ начал активно и жестко наказывать инвесткомпании за нарушения, при этом с очень сухими формулировками и без подробностей, что именно случилось. Так под аннулирование лицензий попали ИК Питер Траст, ИК Титульный брокер, ГС Инвест.
🤩 НРА впервые присвоило рейтинг НТХ Банку (бывший Натиксис Банк) на уровне ВВ, прогноз стабильный. В конце 2024 г. Владимир Путин выдал разрешение холдингу Бюрократ на покупку 100% акций Натиксис Банка, принадлежащего французскому Natixis. В феврале 2025 г. банк начал размещать межбанковские кредиты, а с апреля запустил выдачу корпоративных кредитов. Бюрократ начал присоединение Натиксиса к Реалист Банку, но уже в июне процедуру реорганизации приостановили. По плану присоединение должно было завершиться к концу 2025 г.
🤩В Чайна Констракшн Банке (Москва) сменился предправления: на место Вэньюн Ли был назначен Юнфан Чжоу
🛍 ЦБ включил МКК Платежные Технологии (принадежит Wildberries)в реестр микрофинансовых организаций. В июне компанию возглавил Артем Прокопенко.
🤩 Трансстройбанк открыл новый допофис в Москве рядом ст. м. Багратионовская по адресу Барклая, 12
🏦 ЦБ оштрафовал БМ Банк (входит в группу ВТБ) за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа Т-Страхованию за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
📢 MarketOverview
💳 По слухам банк ПСБ планирует снизить ставки 7 августа
Сейчас на сайте выложены ставки по вкладам от 21.07.25 (pdf), по накопительным счетам от 04.07.25 (pdf). Более свежих файлов пока нет, но в любом случае можно успеть зафиксироваться в интересных продуктах системо-образующего Банка ПСБ - по моему личному мнению (дисклеймер) + они находятся на первых местах наших топов подборок вкладов и НС:
вклады
🔴"Народный вклад" 30% годовых на 3, 6 или 12 мес - строго на 50к, без пополнения и частичного снятия, новым и действующим клиентам без вкладов/НС даже с нулевым остатком 180 дней. Можно иметь только 1 вклад и, так как сумма ограничена, лучше открыть на длинный срок. Я открыл на 1 год.
🔴"Моя копилка" 15,19% годовых на 3 мес, 15,47% на 6 мес, 16,08% на 12 мес - от 100к до 20 млн руб, пополнение в течение всего срока, кроме последних 30 дней. Ставка указана с капитализацией. И снова вклад интересен на длинный срок, чтобы иметь возможность пополнить его, если ставка упадёт. Я открыл себе два - на полгода и год.
🔴"Сильная ставка" 17,5% годовых на 3 мес, 17,7% на 6 мес, 17,25% на 12 мес и 1,5 года, 16,5% на 2 года - от 100к, без пополнения и частичного снятия, на новые деньги за последние 3 мес (сумма на счетах в момент открытия вклада - максимальный остаток за 3 мес). Простой вклад, более интересен на срок от полугода, чтобы просто положить под проценты с надежностью ПСБ - опорного банка для осуществления операций по государственному оборонному заказу.
накопительные счета
🔴НС "Про запас" 20% годовых на 60-62 дня, на минимальный остаток, до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1к руб последние 90 дней в ПСБ, ставка фиксируется и не меняется по старым счетам, даже если банк снизит в будущем.
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
Важные советы:
- если планируете открыть и вклады, и НС, то сначала открываем вклады, а потом НС
- можно открыть премиальный пакет Orange Premium Club, если остатки составят от 1,5 млн руб (от 2 млн для МСК), или Orange Premium Club+, если остатки - от 7 млн руб (от 10 млн для МСК)
🎁 Для новых клиентов банка можно заказать бесплатную дебетовую карту "Твой кэшбек" с двумя бонусами по этой ссылке:
- сертификат на 1000 руб на выбор Магнит, Ozon, WB или Золотое яблоко при покупка от 1000 руб в первые 90 дней. Сертификат придет по смс в течение 60 дней от партнера Рафинад (PSB.certificate@rafinad.io)
- 25% кэшбека за любые покупки в первые 30 дней, максимум 1000 руб, исключения стандартные
По карте "Твой кэшбек" можно получить дополнительный кэшбек до 5% по стандартной программе лояльности, выбрав 3 категории из 19. В повышенных категориях максимум 1500, суммарно до 3000. Обязательное требование - тратить от 10к/мес. Реклама ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251
pdf акция | 25% | исключения | кэшбек
📢 MarketOverview
🤩 Петербургский социальный коммерческий банк с 4 августа запускает рублевые переводы в ОАЭ:
• 0,5% для сумм до 100 млн руб
• 0,35% для суммы свыше 100 млн руб
Дополнительно может взиматься комиссия платежной системы. Главное, чтобы потом рубли на той стороне можно было сконвертировать по выгодному курсу, хотя бы в AED.
тариф ПСКБ | 📢 MarketOverview
💙 Реалист Банк с 4 августа меняется комиссию на переводы в китайских юанях и запускает новые направления для ИП и юр. лиц:
• 0,2% для CNY в Bank of Dandong - без изменений
• 0,3% для CNY в другие китайские банки через коррсчет в Bank of Dandong - new!
• 0,35% min ¥250 max ¥1000 для CNY в Bank of Langfang - new!
• 0,2% min ¥250 max ¥1000 для CNY в другие китайские банки - было 0,15% min ¥350 max ¥2500
Для физ. лиц-жителей Башкирии банк выделил отдельные комиссии на ряд валютно-обменных операций - ДО "УФА Центральный":
• 1% на прием банкнот $100 с датой выпуска до 2009 г. и $50 с датой выпуска до 2004 г. - для остальных регионов 3000 руб за банкноту
• 3,5% min ₽500 за подбор новых долларов - в других регионах этой услуги нет, а значит бесплатно
тарифы для ЮЛ (xls) | для ФЛ (pdf)
📢 MarketOverview
⭐️Топ-вкладов на 1 год с максимальной процентной ставкой
актуально на 31.07.25
За последние 2 месяца ставки нашего топа, не считая акционные вклады, упали с 20% до 16%. Максимальную доходность предлагает только Классик Эконом, но на мин. сумму от 15 млн руб. На втором места Москва Сити с 19,67%. Остальные банки дают меньше 18%.
В подборке учтены вклады от 16% годовых и сроком 12 месяцев (±20 дней).
💳30% ПСБ - "Народный вклад" - 50к, новым и без вкладов/НС даже с нулевым остатком 180 дней
Закажите бесплатную дебетовую карту с кэшбеком 25% на все покупки первые 30 дней, максимум 1000 руб
🔵20% Классик Эконом Банк - "Доходный" от 15 млн
🔵19,7% Москва Сити Банк - "Классический" от 1 млн, на 181-365д, 19,9% от 5 млн
💳17,67% Металлинвестбанк - "Доходный год" от 100к, лестничный вклад, 16,5% "Максимальный доход" от 10к для новых или без вкладов/НС свыше 3к, 16% для остальный
🔵17,5% Датабанк - "Датавклад Сильнее" от 100к
💳17,25% Банк ПСБ - "Сильная ставка" от 100к, на новые деньги, 16,25% на старые деньги, 16,75% "Мой доход" от 10к, пополнение первые 30д, 16,25% "Стабильный доход" от 100к, выплата % ежемесячно
🔵17,2% Тендер Банк - "Реальность онлайн" от 500к, при наличие карты на 25.07.25
💳17% МКБ - "Перспектива" от 10к до 3 млн, траты от 10к/мес, 15% без трат, онлайн и через Банки.ру, 16% "Безусловный" от 10к до 5 млн
🔵17% НДБанк - "Отличное решение" от 300к
🤩16,9% Пересвет - "Капитальный Плюс" от 30кда
🤩16,875% Финстар - "Динамика" от 200к, на 730д, лестничный вклад с сохранением %, досрочно расторгаем на 361д, 17,125% от 1 млн
🔵16,8% Ноосфера - "Сфера комфорта" от 50к, на 1100 дней, расторгаем на 368й день с сохранением %
🤩16,75% Первый Инвестиционный Банк - "Максимальный доход" от 10к, выплата % ежемесячно
🔵16,5% АвтоКредитБанк - "Срочный-универсальный" - от 100к до 10 млн руб
💳16,5% АТБ - "Новые деньги" от 50к, только в офисе, на новые деньги за 90д, кроме последних 10д, 16,5% "АТБ.ВИП.Вклад" от 10 млн руб
🔵16% Авто Финанс Банк - "Конвейер дохода" от 100к, через ФУ для всех
💳16% Совкомбанк - "Оптимальный Премиум" от 3 до 10 млн, через ФУ для всех
💳16% Кредит Европа Банк - "Правильный выбор" от 100к до 10 млн, через ФУ для всех
🔵16% Кетовский - "Лидер" от 300к
🔵16% Таврический - "Максимум" от 50к, онлайн
Реклама: Московская Биржа ИНН 7702077840, ПАО «Банк ПСБ» лицензия ЦБ РФ №3251, ПАО «Московский Кредитный Банк» лицензия ЦБ РФ №1978, ООО «Информационное агентство «Банки.ру» ИНН 7723527345
📢 MarketOverview
🤩 Первый Инвестиционный Банк с 5 августа снижает комиссии на переводы в долларах и евро для ИП и юр. лиц:
• фикс $50 + комиссия банк-корра max $250 для USD - было 0,15% min $450 max $1000 + комиссия банк-корра + доп. комиссия $500 при переводе до 15.000 USD или $300 при переводе от 15.000 до 30.000 USD
• фикс €75 + комиссия банк-корра max €300 для EUR - было 0,15% min €150 max €300 + комиссия банк-корра
На долларовые и евровые переводы появилось примечание, согласно которому платежи идут только внутри сети банка-корреспондента.
Комиссия за валютный контроль также меняется:
• 0,2% min ₽12.000 max ₽200.000 для USD - было 0,2% max ₽10.000
• 0,2% min ₽12.000 max ₽200.000 для EUR - было 0,15% min ₽10.000 max ₽135.000
🇬🇪🇦🇲 Также в банке запускаются переводы в грузинских лари в Грузию и Армению:
• 0,2% min ₾150 max ₾300 + комиссия банк-корра для GEL
• 0,75% + комиссия банк-корра для GEL в пользу инвестиционных и брокерских компаний Армении
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
💳 Внесение по QR в банкомате Райфа
Райффайзенбанк планирует запустить в августе внесение наличных через банкоматы по QR-коду. Внести можно будет только рубли на рублевый счет. Операция бесплатная и без ограничений по максимальной сумме, но если в течение одного дня внести по QR рубли в эквиваленте €15.000 - €50.000 по курсу ЦБ, то Райф может запросить информацию об источнике происхождения наличных средств - можно ответить без доков, в устной форме - тариф (pdf).
Инструкцию по пользованию банкоматами пока не обновили - будет здесь. В любом случае для операции потребуется мобильное приложение и интернет.
📢 MarketOverview
У нас вторую неделю (по данным Росстата) дефляция - с 22 по 28 июля дефляция составила 0,05%.
Годовая инфляция тоже снижается и на 28 июля замедлилась до 9,02%.
"Пожадничал" ЦБ с снижением ставки😉
Хотя вчера на ослаблении рубля мне показалось, что слова из релиза ЦБ о снижении ставки оказались пророческими:
Дальнейшее снижение темпов роста мировой экономики и цен на нефть в случае усиления торговых противоречий может иметь проинфляционные эффекты через динамику курса рубля. Значимым фактором неопределенности остается геополитическая напряженность.
💳 Учет остатка для премиумов, сплиты в исключениях кэшбека, счетная машинка в хранилищах с записью - новости Райффайзенбанка
▪️С 1 августа критерий остатка для бесплатного обслуживания на Премиум Директ, Премиальном и Премиальном 5 будет считаться не на Конец дня, а Весь последний день:
• от 1 млн руб весь последний день календарного месяца для ПУ Премиум Директ - было на конец Рабочего дня месяца
• от 1,5 млн руб весь последний день календарного месяца для ПУ Премиальный и Премиальный 5 - было на конец календарного дня месяца
Простыми словами, закидывать придется на день раньше до 23:59:59, держать 24 часа в отчетный день, выводить можно 1-го числа.
▪️В список операций-исключений для начисления кэшбека теперь попадают платежи "в сервисах по приобретению и оплате товаров, работ и услуг частями/долями, например Долями или Сплит и т.п." - с 1 августа. Определять будут уже не по МСС-коду, а по мерчанту. Райф объясняет нововведение необходимостью защитить интересы и сохранить привлекательные условия для добросовестных участников программы лояльности.
▪️С 25 июля в хранилищах Райфа будет записываться, сколько купюр клиент положил в счетную машинку. Банк сразу прописал согласие клиента, что такая фиксация не нарушает конфиденциальность, объясняя нововведение необходимостью возврата забытых купюр в машинке
пакеты (pdf) | частями | сейфы (pdf)
▪️Некоторые клиенты получили пуш-уведомления, в которых банк попросил скорректировать лимиты на операции до 25 августа: снятие, транзакции и другие. После этой даты изменить лимиты временно не получится.
📢 MarketOverview
Эксперт РА "спойлерит" мегаспрос на облигации крепких (ААА - А-) компаний, который основан на FOMO инвесторов, торопящихся «запрыгнуть в уходящий поезд» высоких ставок. Причем доказывается это увеличением ставки купона для ВВВ компаний даже после снижения ключевой ставки (на картинке до 20%).
Причем, прогноз для этих компаний выглядит еще более устрашающим:
При снижении КС ЦБ РФ до 15–18% до конца 2025 года ставки заимствований по новым облигационным займам эмитентов категорий «BBB+» – «B-» могут быть зафиксированы на уровне 25–28%, что существенно выше текущих средних ставок в 20,9%.
🤩 ЦБ ограничил гендиректора УК А-Капитал Дмитрия Шагардина в праве голоса в управляющей компании
Право голоса было ограничено на основании п. 10 ст. 38.2 ФЗ-156 "Об инвестиционных фондах". ЦБ обнаружил, что Шагардин совершил сделку по покупке более 10% некой управляющей компании. Банк России не раскрывает, в какой именно УК было ограчено право голоса Шагардина, в составе владельцев УК А-Капитал не было изменений - по данным Rusprofile на 29.07.2025 г.
В апреле 2023 г. банк Санкт-Петербург продал УК БСПБ-Капитал другому питерскому банку Александровский, который уже в мае того же года провел ребрендинг, сменив название на УК А-Капитал. Тогда продажу связывали с санкционными рисками, в том году БСПБ попал в SDN-лист. В конце 2024 г. Александровский продал УК новому инвестору - компании Барристер, владельцем 99.99% долей которой являлся Андрей Колякин, в прошлом работавший на разных должностях в БСПБ. В апреле 2025 г. в составе акционеров А-Капитала появилось 6 новых инвесторов, среди которых и был Дмитрий Шагардин (на фото - dp)
📢 MarketOverview
Качество кредитного портфеля Сбера продолжает ухудшаться. Доля кредитов третьей стадии (кредиты, по которым кредитный риск уже реализовался, в частности ссуды с просрочкой задолженности более 90 дней) во 2 квартале 2025 года достигла 5,3% в розничном сегменте и 3,8% в корпоративном.
Динамика за 4 квартала на картинке и скорость ухудшения, конечно, впечатляет. При этом стоит напомнить, что показатели Сбера сильно лучше среднерыночных как по покрытию этой стадии резервами, так и по доле (последние данные ЦБ 6,1% ЮЛ и 5,3 ФЛ). Мы смотрим на данные, как на отражение ситуации в "половине" всего сектора и тот факт, что физические лица испытывают большие трудности с обслуживанием долга в условиях высоких ставок очевиден.
Посмотрим влияние снижения ключевой ставки через квартал🤔
📢 MarketOverview
💳 Слухи подтвердились наполовину: с 7 августа банк ПСБ снижает ставки только по накопительным счетам
● 20% до 6.08 (17% с 07.08) НС "Про запас" - на 60-62 дня, на минимальный остаток, сумма до 10 млн руб, новым и действующим клиентам без НС с остатком свыше 1000 руб последние 90 дней в ПСБ
Главное особенностью НС "Про запас" является то, что ставка фиксируется по дате первого пополнения и не меняется, даже если банк снизит в будущем. Если вам нужно разместиться под 20%, то еще успеваете сделать до среды. Мне пока счет не нужен, но возможно потребуется в следующем месяце, поэтому я открыл его и пополнил на минимальную сумму - тем самым зафиксировал ставку на 2 месяца.
Кратко про действия со счетом:
- когда открывать - в любой день, началом расчетного периода будет следующий календарный день
- когда пополнить в первый раз - можно в день открытия, можно в любой день первого РП, минимальный остаток фиксируется в дату первого пополнения
- когда пополнить во второй раз - в дату открытия счета в следующем месяце
- когда выплачиваются проценты - в дату открытия счета или на в ближайший рабочий день, если дата попадает на выходной или праздничный день
💳 Средневзвешанная ставка по ипотеке снизилась на ~5% с начала года
Ставка по рыночной ипотеке снизилась по новостройкам с 28,98% на 10.01.2025 до 24,45% на 25.07.2025, по квартирам на вторичном рынке с 29,39% до 24,57%. Для расчета использовалась ставка по онлайн-заявке, с учетом скидок за оформление в эко-системах и прочее. Данные предоставлены банками на покупку квартиры стоимостью 12 млн руб, в кредит 8,4 млн руб, ПВ=30%, срок 20 лет.
▫️pdf-отчеты 10.01 | 25.07
Если использовать эти цифры для расчета ежемесячного платежа, то картина следующая:
первичка
• 203.522 руб на начало года
• 172.513 руб на конец июля
вторичка
• 206.350 руб на начало года
• 173.328 руб на конец июля
Всё равно огромные цифры, особенно если посмотреть размер переплаты. На фоне снижения ставок можно было бы запустить ипотеку с плавающей ставки, но было бы выгодно клиентам только сейчас. Думаю, следующий разумный шаг, чтобы подстегнуть ипотеку - это создание бесшовного (для заемщика) инструмента рефинансирования выданных ипотек по высокой ставке в одном банке под новую более низкую ставку в другом банке, либо в рамках одного банка.
📢 MarketOverview
🤩 Первый Инвестиционный Банк запускает переводы на брокерские счета в Грузию и Армению. Платежи запускаются с 5 августа и требуют предварительного согласования банка:
🇬🇪в Грузию
• 0,15% min $100 max $150 для USD
• 0,15% min €100 max €150 для EUR
• 0,15% min ₾150 max ₾250 для GEL
🇦🇲в Армению
• фикс $50 для USD по реквизитам в Ardshinbank
• 0,15% min $100 max $150 для USD в другие банки Армении
• фикс €50 для EUR по реквизитам в Ardshinbank
• 0,15% min €100 max €150 для USD в другие банки Армении
• 0,15% min ֏5000 max ֏20.000 для AMD
Ранее аналогичные переводы были запущены для ИП и юр. лиц: в Армению и в Грузию. Вообще список валют ПИБа очень широкий, среди которых есть нестандартные болгарские левы и сербские динары.
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview
🏦 Займы по ставке 2-3% для россиян
С такой идей вышел лидер партии "Справедливая Россия" Сергей Миронов, критикуя высокую ключевую ставку. По мнению Миронова, высокая ставка формирует теневой рынок потребительских кредитов.
Исследование ВЦИОМ (pdf):
• 15% россиян в целом и 24% заемщиков МФО готовы обратиться к "черным кредиторам", если те предложат ставку на 7 п.п. ниже, чем легальная кредитная организация
• 9% россиян и 17% заёмщиков МФО - если предложат на 5 п.п. ниже
• 6% россиян и 11% заёмщиков МФО - если предложат на 3 п.п. ниже
• 6% россиян и 12% заёмщиков МФО - если предложат на 1 п.п. ниже
Сначала миллионы людей посадили на кредитную иглу, теперь их лишили возможности получить новую "дозу", и те готовы идти куда угодно, лишь бы там не задавали лишних вопросов и ставка была пониже. В свое время госпожа Набиуллина оправдывала микрофинансовый грабеж тем, что в ином случае люди пойдут к "черным кредиторам". И теперь сама же их туда толкает. Надо радикально менять политику в области розничного кредитования: создать специализированный госбанк, где можно рефинансировать на льготных условиях имеющиеся долги и получать займы по минимальным (2–3%) ставкам. Другого выхода нет - spravedlivo
📭 Подборка кредиток с возможностью снятия/перевода без процентов и в льготный период
актуально на 01.08.2025
💳 Т-Банк все кредитные карты – перевод 50к в расчетный период (РП) по СБП, межбанку, по номеру карты. С подпиской Pro - 100к/РП, с Premium - 200к/РП
- льготный период до 55 дней
- мин. платеж до 8% - определяется индивидуально
Акции на первую кредитку Платинум с бесплатным обслуживанием навсегда при оформлении до 17.08.2025, если не было кредитки Platinum или договор был расторгнут до 15.06.2025, без подписки Pro или Premium + дополнительные акции на выбор, если у вас за последний год не было никаких кредиток Т-Банка:
- по этой ссылке - разовый кэшбек 2000 руб при тратах по карте от 7000 руб в течение первых 30 дней -
- по этой ссылке - подписка Pro на 12 мес бесплатно, если потратить от 1000 руб в первые 30 дней.
💳 Альфа Банк "Кредитная карта" - снятие 50к/мес в банкомате
- бесплатное обслуживание 1й год, далее 590 или 990 руб/год индивидуально
- льготный период до 60 дней
- мин. платеж 0-10% min ₽300 - определяется индивидуально
Можно иметь 2 кредитки, но вторую дают только по предодбренному предложению от банка.
💳 Синара кредитная карта «Да!» - перевод по СБП/межбанк весь лимит КК
- бесплатное обслуживание при покупках от 5к/мес или 149 руб/мес. Если при оформлении в офисе указать код Q8116Q, то обслуживание будет бесплатным навсегда
- льготный период до 56 дней
- мин. платеж 2,9% min ₽600
После получения делайте перевод на следующий день (особенности грейса). Личная рекомендация – чтобы не запутаться в схеме с льготным периодом и минимальными платежами, ежемесячно гасите всю задолженность в дату оформления карты, выводите на следующий день.
💳 Акцепт «130 дней без процентов» - снятие 50к/мес в своих банкоматах
- бесплатное обслуживание
- льготный период до 130 дней
- мин. платеж 5% min ₽500
💳 Сбербанк карта "Фикс" - можно снимать, переводить весь лимит
- гасить задолженность до конца последнего дня текущего месяца
- если задолженность осталась, то взимается плата 50 руб с каждой 1000 руб долга
- бесплатное обслуживание
- макс. кредитный лимит 100 тыс. руб
- нельзя иметь 2 кредитки в банке
💳 Совкомбанк "Халва" - снятие 30к за раз с комиссией ₽399 (=1,33%)
- бесплатное обслуживание
- рассрочка на 2 мес, на 3 мес с подпиской "Халва. Десятка" (1й мес. беспл., далее ₽399/мес)
💳Финам Банк "Финам Смарт» – снятие 50к/мес в любом банкомате
- бесплатное обслуживание
- льготный период до 120 дней
- мин. платеж 5% min ₽1000
- для открытия требуется брокерский счёт с остатком выше 100к + банковский счёт.
Кредитки с возможностью рефинансирования кредиток других банков
После перевода все банки требуют закрытия чужой кредитки, проверяют через БКИ.
💳 Т-Банк – до 300к раз в год "Перевод баланса", льготный период до 120 дней, с подписками до 180 дней
💳 Альфа-Банк – 300к раз в год, льготный период 60 или 100 дней
💳 Совкомбанк – до 300к переводом в первые 30 дней, рассрочка на 6 мес для всех, на 10 мес. с подпиской, на 24 мес с подпиской и 5 покупками на сумму 10к/мес
💳 ВТБ – единоразово в рамках кредитного лимита в первые 30 дней, льготный период до 200 дней
💳 ОТП Банк – до 300к раз в 180 дней (может не работать), но не более кредитного лимита, льготный период до 120 дней. Акции для новичков:
- если еще не клиент банка, то сначала до 17.08.25 заказываем бесплатную дебетовую ОТП Карту с кэшбеком 100% на первую покупку, максимум 1000 руб.
- а потом кредитную карту "120 дней без процентов" по ссылке друга, кэшбек 500 руб при тратах по карте от 10к в первые 60 дней
💳 МКБ – 150к раз в год (может не работать), грейс до 123 дней. Реклама: АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, АО «ОТП Банк» лицензия №2766
📢 MarketOverview
🏦 Инициатива ЦБ о «переквалификации» ПИФов
Банк России зарегистрировал в Минюсте Указание №7085-У, которое вводит механизм смены статуса паевого инвестиционного фонда с «для квалифицированных инвесторов» на розничный. УК сможет подать заявление на изменение правил доверительного управления фондом, чтобы сделать его доступным для неквалифицированных инвесторов, при условии, что на момент подачи заявления состав и структура активов фонда должны полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к розничным ПИФам (отсутствие заблокированных активов, неисполненных сделок и других позиций, недоступных для массового инвестора).
Аргументы «За»
1️⃣ Увеличение количества инструментов
На розничный рынок могут выйти фонды с уже существующей историей, стратегией и командой. Это расширяет выбор для инвестора, который теоретически получает доступ к ранее недоступным стратегиям в уже правильном (очищеном) виде.
2️⃣ Логика жизненного цикла актива
ЦБ сам, в релизе, приводит в пример фонды недвижимости. На этапе строительства объекта (высокий риск) в него инвестируют квалифицированные инвесторы, а уже после ввода в эксплуатацию, когда объект начинает генерировать стабильный арендный поток, его риск-профиль снижается. Смена статуса фонда в этом случае выглядит логичной.
3️⃣ Увеличение ликвидности
Приток капитала от розничных инвесторов повышает стоимость чистых активов (СЧА) и ликвидность паев, что выгодно как для УК (рост вознаграждения), так и для текущих инвесторов-«квалов» (рост ликвидности).
Аргументы «Против»
1️⃣ Недостаточная информированность неквалов
У УК и первоначальных инвесторов силь больше информации об истории фонда, о его прошлых проблемах, о реальном качестве «очищенных» активов и о причинах, побудивших их к смене статуса.
2️⃣ Проблема неблагоприятного отбора
Логично, что в "переквалификации" будут заинтересованы, в первую очередь те, которые уже прошли пик доходности (риск = потенциальная доходность, ПИФ остался жив, значит реализовался благоприятный исход) . Для первоначальных инвесторов приток розничных денег может стать удобной возможностью зафиксировать прибыль и выйти из актива, потенциал роста которого исчерпан.
3️⃣ Субъективность оценки риска
Грань между «рискованной стройкой» и «стабильной рентой» крайне тонкая, ведь актив внутри не мняется и тот же риск физической утраты актива/якорного арендатора может быстро отменить "стабильность". Способен ли неквалифицированный инвестор оцениваь такие риски - вопрос открытый.
Риски использования возможности привлечения активов неквалов недобросовестными УК выделять в отдельный блок не хочется, но они, очевидно, есть.
Инициатива ЦБ несет в себе как возможности для развития рынка, так и существенные риски для частного инвестора. Ответственность за анализ и принятие решения, как и всегда, лежит на самом инвесторе.
📢 MarketOverview
🤩 Олег Бойко продолжает продавать акции Финстар Банка
На прошлой неделе в Финстар Банк зашел новый инвестор, который получил 9,5%, доля Олега Бойко уменьшилась с 19,07% до 9,5%. Официально имена продавца и покупателя засекречены, но по размеру доли можно идентифицировать владельца крупного пакета. Бойко начал снижать долю в Финстар Банке с июня, продавая акции пакетами до 10%, что не требует согласования с регулятором.
В итоге - в банке появилось уже 10 новых инвесторов.
📢 MarketOverview
💳 ББР Банк 29 июля снизил комиссии на платежи в юанях для ИП и юр. лиц в 3 китайских банка и запустил новые направления в Китай:
• 0,5% min ¥1000 для CNY по первому маршруту - было 1,3% min ¥1000
• 0,8% min ¥450 max ¥7999 для CNY по второму маршруту- было 1,3% min ¥1000
• 0,5% min ¥450 для CNY по третьему маршруту - new!
• 0,5% min ¥1000 max ¥5999 для CNY по четвертому маршруту - new!
• 0,8% min ¥450 max ¥7999 для CNY по пятому маршруту - new!
тарифы (xls)
📢 MarketOverview
НБКИ говорят о том, что средний размер выданных автокредитов растет четвертый месяц подряд (в июне 2025 достиг 1,31 млн. рублей). С этим фактом спорить не стоит, но, на мой взгляд, он только подчеркиваетт всю деформацию авторынка, которая произошла.
Если банки одобряют менее 20% заявок и то "заемщикам хорошего кредитного качества, чей показатель долговой нагрузки (ПДН) не превышает 50%" и дефицита автомобилей нет (а значит и роста цен), то причин может быть немного:
1️⃣ Инфляция чека, когда в кредит добавляют все виды страхования/допы/сервисные программы,
2️⃣ "Манипуляции" с средней суммой за счет попыток вписаться в ПДН через увеличение срока кредита.
📢 MarketOverview
💳 МТС Банк с 28 июля снизил комиссию на трансграничные переводы в рублях для премиальных клиентов с пакетами услуг Premium, Corporate, SilverLine Premium, SilverLine Status, МТС Private Banking:
• 3% для сумм до 30 млн руб - было 9,7% до 0,3 млн руб, 4,7% от 0,3 до 3 млн руб, 3,7% от 3 до 30 млн руб
• 2% для сумм от 30 до 300 млн руб - было 2,2% от 30 до 150 млн руб, 1,7% от 150 до 300 млн руб
• 0,5% от 300 млн руб - было 1,2%
тарифы (pdf)| 📢 MarketOverview
Неплохая метрика ситуации на рынке облигаций и со стороны эмитентов (с выплатами обязательств по облигациям проблемы есть в этом году однозначно) и инвесторов (рост количества жалоб по облигациям в 12 раз при снижении общего числа жалоб на 2%).
В числах это выглядит примерно так:
🔴 2024 год - примерно 25 жалоб,
🔴 2025 год - примерно 306 жалоб.
Сегодня вс цитируют обзор рынка паев, подготовленном старшим аналитиком «Эйлер» Еленой Баклановой, с фантастическими заголовками о четвертях триллиона рублей в фонды облигаций и, возможно, проблема будет увеличиваться🤔
Про попадание таких жалоб в другой раздел мы знаем и тут речь скорее о тренде.
📢 MarketOverview
🏦Вклад в Примсоцбанке 16% + 14% бонус от Банки.ру
Для клиентов финансового маркетплейса Банки.ру, которые ни разу не открывали вклады через него, стала доступна акция с оформлением вклада в Примсоцбанке:
• 16% "Спринт Маркетплейс 31" на 31 день, от 10к до 100к руб
• 14% доплатит Банки.ру
Открыть можно удаленно, если у вас есть Альфа-Банк через Alfa ID или Т-Банк через T-ID. Если нет, то только через встречу с представителем платформы. Допбонусы Банки.ру заплатят в конце срока вклада во внутренней валюте "банкимани, которые можно вывести межбанком 1к1 на этой страничке.
Акция действует до 4 августа. Сумма небольшая, но открыв несколько таких предложений, можно выгодно разместиться в условиях снижающейся процентной ставки.
📢 MarketOverview
📢 Banking news
💳 Озон Банк установил первые 12 банкоматов в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге, до конца года банк планирует увеличить их количество до 350 штук. Банкоматы будут ставить в ПВЗ, в торговых центрах и магазинах.
💳 Т-Банк решил потроллить Озон и отчитался, что за год увеличил количество банкоматов с 5000 до 10000.
🏦 ЦБ отменил предписание Euroins Insurance Group (EIG, Болгария), ограничивающее право голоса с 48,6% до 10% в страховой компании РСО Евроинс. Предписание было выдано еще в октябре 2023 г., с тех пор принадлежащая Ольге Маковой и Игорю Якутину компания ИТ Мануфактура, другой акционер страховой компании, стал контролировать 73,68% Евроинса. EIG принадлежит крупного болгарскому холдингу Eurohold, акционером которого является Христов Асен, совладелец российского Первого Инвестиционного Банка (ПИБ, владельцы).
🏦 ЦБ отменил предписание Дарье Алякиной, бывшей владелице СК Гранта (81,4%), выданное еще в июле 2021 г. Тогда регулятор выявил в отношении нее факт несоответствия требованиям деловой репутации. Вероятно причиной отмены предписания стала продажа страховой компании: в июле 2025 г. новым владельцем СК стал ЗПИФ МК Гранта под управлением УК "Мой Капитал" (бывш. Альфа-Капитал Альтернативные Инвестиции).
💳 Новым генеральным директором Ак Барс Страхования (принадлежит Ак Барс Банку) была назначена Гузяль Беляева, пока с пометкой врио. По данным Rusprofile, предыдущий гендир Ильфак Мухаметзянов возглавлял компанию с июня 2023 г.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк ПСБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ПСБ уже 34 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
📢 MarketOverview
💳 СберКарта — финансовый помощник на каждый день
Кредитная карта от СберБанка поможет не откладывать жизнь на потом. Покупайте сегодня и платите в удобное время в течение 4-х месяцев.
Главные преимущества:
▪️до 120 дней без % — каждый месяц начинается новый льготный период
▪️0 ₽ за обслуживание и SMS — никаких скрытых комиссий и платежей
▪️до 5 категорий кешбэка — выбирайте сами, где получать больше бонусов
▪️лимит до 1.000.000 руб — для любых важных покупок.
Кредитная СберКарта — это способ сделать финансовую жизнь комфортнее и выгоднее. Оформите карту онлайн за 3 минуты и сразу начните ей пользоваться. Просто, быстро и удобно.
➡️ Оформить СберКарту
Изучите все условия кредита (займа) на сайте sberbank.ru в соответствующем разделе. Оцените свои финансовые возможности и риски.
Реклама. ПАО «Сбербанк России» ИНН 7707083893
Дайджест девалютизации
🤩 Банк Акцепт с 1 августа повышает ряд комиссий для ИП и юр. лиц по счетам в иностранной валюте:
• 1000 руб/мес за ведение счета с интернет-банком, 4000 руб/мес без ДБО - было 600 руб / 1000 руб
• 4000 руб за закрытие счета (!) - было 1000 руб
• 2,5% min $50 за выдачу наличной ин. валюты для командировочных - было 1% min $50
Впервые встречаю банк, который умудряется брать деньги за закрытие счетов.
тарифы (xls)
💳 Банк Солидарность продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца августа:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1% для всех, 2% для банков
релиз | тарифы (pdf)
🤩 Трансстройбанк запустил продажу наличных Западноафриканских франков КФА (CFA), приобрести валюту можно в центральном офисе, ДО Курская и отделениях в московских аэропортах Домодедово, Внуково, Жуковский
🤩 Челябинвестбанк с 21 июля ввел заградительную комиссию на приём на обмен старых 100-долларовых банкнот, выпущенных до 2009 г:
• 1000 руб за одну банкноту
А с 23 июля было ограничено пополнение вкладов наличной иностранной влаютой через кассу.
pdf-тарифы 21.07 | 23.07
💳 Экспобанк с 28 июля повышает комиссию на обмен старых долларов (кроме NexGen с 2009 г) и 500-евровых банкнот:
• 5 руб за 1 ед. иностранной валюты - было 3 руб
Для пример, обмен 500-евровой купюры обойдется в 2500 руб комиссии
тарифы (pdf)
📢 MarketOverview