Финансовый караульный

02 января 2023 13:58

Новый 2023 — чего ждать банковскому сектору

Многие активно занялись прогнозами, и мы тут подумали — а чем мы хуже? Заодно немного расскажем о том, как чувствует себя индустрия, и грозит ли ей глобальный кризис? Кстати, ответ — нет, не грозит.

После 2008 года и внедрения Базельских стандартов по всему миру (в том числе и в России) банки стали существенно более устойчивыми. Многочисленные нормативы достаточности капитала и ликвидности, внедренные ЦБ, дают им существенный запас прочности. К тому же экономического шока в России не случилось и не предвидится, хотя спад, без сомнений, продолжится.

В 2021 году банки заработали порядка ₽2,4 трлн, в 2020 — около ₽1,6 трлн. Разумеется, в 2022 ничего подобного даже близко ожидать не стоит — один только ВТБ анонсировал потери на уровне ₽140 млрд. В 2023 ситуация скорее всего выправится, но о сверхдоходах из прошлого пока можно забыть.

Продление льготной ипотеки при фактическом запрете программ субсидирования застройщиком ставки могут существенно сократить объем выдач, и здесь тоже не стоит ждать рекордов. Мы допускаем, что по потребкредитам картина будет схожей — переход к «сберегающей» модели потребления и отказ от «необязательных» кредитов могут существенно повлиять на планы банков. Так что выживут лучшие.

Необходимость постепенно резервировать заблокированные активы и так или иначе «принимать» действующую реальность создаст дополнительную нагрузку на капитал банков, но массовой докапитализации мы бы не ждали, речь скорее о сокращении прибыльности в секторе в целом.

В общем, «кровеносная система экономики» чувствует себя на столько нормально, на сколько это возможно в нынешних реалиях. А как будет дальше — зависит от состояния российской экономики и геополитических историй.

Финансовый караульный

02 января 2023 08:06

С сегодняшнего дня транзит по московскому скоростному диаметру (МСД) стал платным – для машин с номерами не Москвы и МО.

Стоимость проезда составит 950 рублей – однако платить придется только если автомобиль провел на МСД более двух часов и пересек до этого границы ЦКАД в течение 24 часов.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

31 декабря 2022 16:10

Я не вижу экономических проблем с которыми Россия не смогла бы справиться в 2023 году. Российская банковская система находится в хорошем состоянии и если чиновники будут работать так же эффективно, как в 2022 году, то смогут избежать банкротства банковской системы — экономист Сергей Гуриев. @banksta

Финансовый караульный

31 декабря 2022 12:46

График работы Мосбиржи в праздники:

📍1-2 января – не работает
▫️3-6 января – торги идут
📍7 января – не работает

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

31 декабря 2022 11:04

Концерн BMW возобновил поставки запчастей в Россию.

Российское представительство BMW наладило поставки на центральный склад в России поставки официальных запчастей.

При этом для владельцев BMW, произведенных для российского рынка, по-прежнему действует заводская гарантия.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

31 декабря 2022 09:19

Илон Маск — первый человек в истории, потерявший за год $200 млрд

В ноябре 2021 состояние Маска насчитывало около $340 млрд. После падения акций Tesla и покупки Twitter у предпринимателя осталось $137 млрд.

@bankser

Финансовый караульный

30 декабря 2022 18:18

«Аэрофлот» выкупил у ирландского лизингодателя 10 самолетов Boeing 777-300ER – с 2013 и 2014 годов они находились в финансовом лизинге.

В компании уточнили, что сделка произведена с учетом всех необходимых разрешений российских и зарубежных регуляторов.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

30 декабря 2022 15:43

100 лет СССР — как советская экономика изменила мир

30 декабря 2022 года считается днем создания СССР. Благодаря «Великой красной империи» мир увидел альтернативный капиталистическому путь развития общества, спутник Земли и первого человека в космосе.

К сожалению, после 70-х годов советская экономика начала ощутимо замедляться — если в 50-х она росла в среднем на 5,7% в год, то в 75-80 годах рост сократился до 2,6%, а в первой половине 80-х он упал до 2%. Неэффективная, излишне бюрократизированная и перегруженная военными расходами в конце 80-х советская экономика безнадежно проигрывала своим западным конкурентам, а слабый потребительский сектор добил ее окончательно.

В чем была главная проблема? Традиционно, исследователи выделяют 3 основных фактора роста экономик — труд, инвестиции и уровень технологий. С первым пунктом в Союзе проблем не было — трудовая повинность в том или ином виде существовала почти всегда. Инвестиции были ощутимым источником роста, но в основном в тяжелую промышленность, и чаще в новое оборудование, чем в его модернизацию.

С технологиями история была сложнее — несмотря на очень сильную научную базу, в народном хозяйстве осуществлялось мало нововведений, да и со стимулами к улучшению производства была проблема, а своего Тайити Оно (создателя системы управления производством «Тойоты») в СССР не нашлось.

В конце концов Советский Союз проиграл конкуренцию западным странам, превратился из флагмана мирового прогресса в чудовищного милитаризованного кадавра и в итоге развалился под гнетом внутренних противоречий. Последствия этой геополитической катастрофы мы разгребаем до сих пор.

Финансовый караульный

30 декабря 2022 13:30

То самое прощальное письмо Аркадия Воложа сотрудникам Яндекса.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

30 декабря 2022 12:32

ДЗЫНЬ — это к деньгам 😸

Мы делаем первый в стране банкинг в VK и Telegram. Скоро открывать карты и переводить деньги можно будет не только в нашем приложении, но и в мессенджерах.

Прямо сейчас тестируем сервис с командой — после праздников будем тестировать его вместе с вами ❤️

Редактор канала: смотрит, как всё устроено 📱

@alfabank

Финансовый караульный

30 декабря 2022 06:25

«Промсвязьбанк» договорился о покупке «СМП Банка» у Аркадия и Бориса Ротенбергов – о сделке может быть объявлено в оставшиеся дни до конца года.

В начале сентября 2022 года велись переговоры вокруг оценки и механизма сделки – с учетом того, что в «СМП Банк» входит и «Мособлбанк», процедура технически выглядит сложнее обычной покупки. При этом стороны начали обсуждать сделку еще в декабре 2021 года, а в начале этого года «Промсвязьбанк» провел процедуру due diligence «СМП Банка».

«Промсвязьбанк» является системно значимым банком и на начало февраля 2022 года находился на 7-м месте по размеру капитала среди российских банков (354,4 млрд руб.).

«СМП Банк» – крупный банк с уклоном в корпоративное кредитование: по состоянию на начало февраля 2022 года занимал 28-ю позицию по размеру капитала (54 млрд руб.).

И «Промсвязьбанк», и «СМП Банк» находятся под блокирующими санкциями западных стран – причем санкции против «СМП Банка» были введены США и Евросоюзом еще в 2014 году после вхождения Крыма в состав России, а «Промсвязьбанк» попал под американские санкции в конце февраля 2022 года.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

29 декабря 2022 18:51

Российские миллиардеры потеряли за год порядка 93 миллиардов долларов из-за Украины, свидетельствуют подсчеты агентства Bloomberg. @banksta

Финансовый караульный

29 декабря 2022 16:45

Законопроект о создании в РФ цифрового рубля внесен в Госдуму. ЦБ РФ с апреля 2023 года планирует начать тестирование цифрового рубля на реальных клиентах.

Финансовый караульный

29 декабря 2022 14:54

Проверили главную новогоднюю примету про деньги 💰

Говорят, чтобы в будущем году было много денег, нужно отдать все долги до Нового года. Узнали, верят люди в эту примету или нет.

Это как? Дата-сайентисты Альфы изучили 6 133 460 846 (6 МИЛЛИАРДОВ) платежей по кредитам и кредиткам. И оказалось, что... 🥁

Досрочно кредиты в декабре не гасят — в примету не верят 💸

Редактор канала: закрыл все кредитки, чтобы открыть новые в 2023 году 💳

@alfabank

Финансовый караульный

29 декабря 2022 11:34

Сбербанк продал долю в хорватской Fortenova Group с убытком в 52 млрд рублей – сумма превышают чистую прибыль Сбера по итогам 10 месяцев 2022 года. Ранее в 2019 году госбанк также получил убыток в размере 73 млрд рублей от международных инвестиций.

В июне 2015 года на ПМЭФ был подписан меморандум между Сбером и хорватским ритейлером Agrokor (переименована в Fortenova Group) – Сбербанк выдал кредит на 1,1 млрд евро, а уже через три года был вынужден конвертировать долг в акции и держать 100%-ный резерв по этому долгу.

Впоследствии Сбер наводил порядок в долгах нового актива и к 2023-2024 году рассчитывал продать свою долю инвесторам – JPMorgan оценивал Fortenova в конце 2021 года в $3 млрд, а «ВТБ Капитал» давал оценку до $2,5 млрд.

После начала СВО и попадания Сбера под блокирующие санкции США и ЕС партнеры в Fortenova воспользовалась этим, чтобы ограничить подсанкционных владельцев в акционерных правах – как следствие, потенциальные сделки о продаже доли Сбера сорвались: сначала венгерский Indotek не смог получить необходимые согласования c с властями ЕС, затем не получилось и у группы пенсионных фондов, включая AZ fund).

Как говорят на рынке, ситуация была решаема, но требовала продления лицензии от властей ЕС – однако топ-менеджеры Сбера сомневались, что его можно получить и придумали свой план, который и привел в итоге к убытком. При этом в сам момент реализации о нем с гордостью рассказывал глава Сбербанка Герман Греф: «И мы пошли по «варианту Б», который у нас был».

Что это был за «план Б»: 2 ноября Сбер неожиданно сообщил о продаже своей доли в Fortenova Group инвестору из ОАЭ по имени Саиф Алькетби – же на следующее утро Fortenova заявила, что подозревает Сбербанк в попытке обойти санкции, а также пригрозила уголовной ответственностью в отношении лиц, причастных к сделке. Инвестор из ОАЭ при этом в базе данных Crunchbase упоминается лишь в контексте одной его сделке – как раз покупке доли в Fortenova.

В итоге управляющая компания Сбера в Fortenova Group оказалась в девятом пакете антироссийских санкций ЕС – однако именно в этом пакете также было продление лицензии на сделку с AZ fund. Из текста следовало, что ЕС дал Сбербанку возможность до 17 июня 2023 года продать или передать имущественные права на активы в ЕС.

Таким образом, Сбербанк, проведя весьма странную продажу, вышел из актива с потерями примерно на 700 млн евро, а его структура, заложенная по долгам нового инвестора оказалась под ограничениями.

Еще одна подобная международная инвестицая Сбера еще в 2019 года также закончилась убытками на сумму свыше 1 млрд евро по курсу на тот момент – в 2012 году Сбербанк выкупил у бельгийской группы Dexia за 2,79 млрд евро турецкий Denizbank, а впоследствии в отчетности признал убыток от его продажи на 73 млрд рублей.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

02 января 2023 09:08

Хорватия первым же поступком в составе еврозоны показала фигу сербам. Она изобразила на монете Николу Теслу с надписью Хорватия. Сербия и Хорватия спорят о происхождении знаменитого изобретателя, хотя все его изобретения были оценены в США. @banksta

Финансовый караульный

01 января 2023 00:50

Дорогие подписчики!

Поздравляем вас с Новым годом! Желаем реализации всех планов, здоровья и, конечно, финансового благополучия – не зря же мы вместе следим за новостями из мира экономики и банковской сферы!

Спасибо, что вы с нами! В 2023 году будет больше интересного! А пока – хороших праздников! 💥

С уважением, ваша редакция канала «Финансовый караульный» ❤️

Финансовый караульный

31 декабря 2022 13:34

Парковка на улицах Москвы уже традиционно будет бесплатной с 1 по 8 января.

При этои парковки со шлагбаумом в праздничные дни остаются платными и работать по действующим тарифам.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

31 декабря 2022 11:52

Юани в ЗВР России: хочется здесь и сейчас, но мешают обстоятельства

ЦБ и Минфин РФ согласовали план по переориентации ЗВР страны на юани. Валютная составляющая ФНБ также является частью ЗВР, именно туда и будет складироваться китайская валюта. Фонд не будет пополняться, если цена нефти будет меньше $70. Это связано с тем, что в федеральный бюджет уже заложены целевые траты нефтегазовых доходов в ₽8 трлн. Валюту не будут конвертировать и копить, пока не реализуют финансирование ключевых проектов.

Идея здравая — заморозка российских резервов Западом раз и навсегда определила путь на дедолларизацию. Резервы в валютах дружественных стран украсть не удалось из-за механизма ЗВР. Он предполагает, что определенная купленная национальная валюта будет храниться на счетах в стране-эмитенте. Благо, американцы пока не научились взламывать деньгохранилища в Пекине или Шанхае.

Однако надежды на скорое накопление юаней рушит прогноз самого ФНБ. Счетная палата проанализировала проект бюджета на 2023-2025 и пришла к выводу, что фонд будет серьезно проедаться. Если к началу следующего года он будет составлять почти ₽9 трлн, то к началу 2024 — уменьшится до ₽6,25 трлн.

Нефтегазовые доходы федерального бюджета также ждет снижение. Если в 2022 бюджет получит с углеводородов порядка ₽11,7 трлн, то в 2023 энергоресурсы принесут ₽8,9 трлн в случае, если нефть марки Urals будет стоить чуть больше $70. Если на черное золото сохранится текущий дисконт, то нефтегазовые доходы окажутся еще меньше.

Из данных следует, что ЦБ может и начнет покупать юани, но лишь в конце 2023, притом на маленькие суммы. Более того, покупок не будет, если реальные нефтегазовые доходы окажутся на 10% ниже ожиданий. В любом случае конвертация ЗВР в валюты дружественных стран необходима для защиты от иностранных санкций.

Сейчас идет переходный период, адаптация к новой реальности. Но в будущем, когда баланс федерального бюджета позволит увеличивать ЗВР, это будет осуществлятьcя исключительно за счет юаней.

Финансовый караульный

31 декабря 2022 09:46

НЕ ТРОГАЙТЕ, ЭТО НА НОВЫЙ ГОД 🎄

Приготовили для вас поздравление — не открывайте его, пока не загадаете желание под куранты 🥂

Это будет ваш год 💫

Мы вас ❤️

@alfabank

Финансовый караульный

30 декабря 2022 20:19

❗️Читатели сообщают, что Тинькофф конвертировал заблокированные ранее швейцарские франки на счетах в рубли

Финансовый караульный

30 декабря 2022 16:22

Только 20 компаний полностью ушли из России за 2022 год. Например, Prisma, IKEA, Victoria’s Secret, H&M Group и другие. Около 150 зарубежных брендов продолжают работать и используют различные схемы, чтобы уйти от санкций. Сильнее всего пострадал люксовый сегмент — их заменить некем. @bankrollo

Финансовый караульный

30 декабря 2022 14:14

Покончил с собой вице-президент акционера криптобиржи Bithumb Пак. Он подозревался в хищенииях средств компании, владеющей криптобиржей, а также в манипуляциях. Его хотели посадить, но он бросился с крыши дома в Сеуле. @banksta

Финансовый караульный

30 декабря 2022 13:04

Доллар на Мосбирже ниже 69,80 рублей, Евро – 74,33 рублей.

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

30 декабря 2022 10:33

‼️Аркадий Волож в обращении к сотрудникам сообщил, что покидает «Яндекс».

@karaulny_accountant

Финансовый караульный

29 декабря 2022 19:39

Сотрудники Газпромбанка жалуются в соцсетях, что половину коллектива лишили годовой премии и 13-й зарплаты. Более 100 сотрудников недополучили от 40 до 70 тысяч рублей. По данным нашей редакции, в других банках РФ ситуация с премиями и новогодними бонусами для сотрудников тоже напряжённая. @bankrollo

Финансовый караульный

29 декабря 2022 18:01

Гриф «совершенно секретно» рано или поздно нужно снять — будущее России невозможно без честной государственной и частной отчетности

«Кто владеет информацией — тот владеет миром», — известная цитата одного из Ротшильдов, которая не теряет актуальности. И речь не только про инвестиции. Информация на государственном уровне — маркер, который определяет стратегию развития. Россия сейчас находится в весьма интересном положении: с одной стороны, никто с точностью не может сказать, в каком состоянии наша экономика, с другой — официальные заявления тех, кто владеет информацией, никак нельзя проверить.

Причины понятны и оправданы, но в рамках государства нельзя жить одним днем. О том, какую роль в будущем российской экономики должна играть доступная и объективная статистика, читайте в лонгриде «Суверенной экономики»:

https://readovka.biz/honest-statistics

Финансовый караульный

29 декабря 2022 16:18

Рубль продолжает держать оборону.

После утреннего скачка на 72,91 за доллар рубль откатился более, чем на 1,5 единицы. 73 рубля - очень сильное сопротивление для доллара, которое, судя по всему, устоит до праздников, несмотря на попытки его пробить. При этом объемы торговли по-прежнему остаются значительно выше средних объемов осени на 30-35%.

Вместе с рублем держится и индекс РТС. Поддержка в 920-930 пунктов пока "медведям" не дается - де-факто это уровень 73 рублей за доллар.

@mamkinfinansist

Финансовый караульный

29 декабря 2022 13:30

Банки реструктуризировали 155 тысяч кредитов мобилизованных и их родственников

Общая величина реструктуризированных кредитов составила ₽58,8 млрд. Для понимания, за месяц банки выдают в среднем около триллиона рублей (в рознице), так что эффект от такого объема реструктуризации, вероятно, будет незначительным.

Есть надежда, что основные проблемы уже преодолены, и процесс реструктуризации стал ощутимо проще, понятнее и эффективнее. В любом случае ЦБ явно будет контролировать процесс.

Краткосрочный эффект от мобилизации на российскую экономику понятен и много раз описан — здесь и некоторый разгон инфляции, и дефицит кадров на рынке труда. При этом эффект непосредственно на банковский сектор пока видится крайне незначительным — по крайней мере, в сравнении с эффектом от мер ЦБ и общим изменением состояния экономики.

Финансовый караульный

29 декабря 2022 11:02

Платежная система UnionPay ввела лимит на снятие наличных за пределами России – по текущему курсу юаня можно снимать не более $7,2 тыс. или €6,7 тыс. в день и $72 тыс. или €67 тыс. в год, соответственно.

На текущий дено российские банки, выпускающие карты – Россельхозбанк, Газпромбанк, МТС Банк, Русский Стандарт, Солидарность, Банк Санкт-Петербург, ВБРР, Приморье, Примсоцбанк, Банк Зенит и Почта Банк.

@karaulny_accountant