236402
Digital-медиа для частных инвесторов. Доступно о деньгах YouTube: https://clck.ru/JWNsU Сайт: https://clck.ru/HmTEN Реклама: @Anna_KuznetsovaV / adv@investfuture.ru
🛢 Ближний Восток ударил по нефти и рублю
Рынок нефти штормит из-за геополитики и предстоящей встречи ОПЕК+. Прямо сейчас Brent торгуется по $72 за баррель, это минимум с декабря 2021 года.
Текущий курс рубля выгоден для экспорта и наполнения бюджета, напомнил на днях глава Минфина Силуанов. Так что вручную поддерживать российскую валюту власти, похоже, не собираются. Вся надежда теперь на рост экспортных цен, ведь нефтегазовые доходы составляют треть бюджета.
🤔 Что управляет ценой нефти сегодня?
1️⃣ Конфликт между Израилем и Хезболлой. «Нефтяные быки» разочарованы перемирием, хотя оно выглядит хрупким. А если Хезболла его нарушит (или кому-то покажется, что нарушила), то Израиль сможет делать в Ливане все что захочет. Пока что его сдерживают там ЕС и США.
2️⃣ ОПЕК+ собирается отсрочить увеличение добычи нефти, запланированное на январь, скорее всего, до второго квартала 2025 года, это явно подержит цены.
3️⃣ А вот замедление спроса со стороны Китая и рост объемов добычи нефти вне ОПЕК+ будут, наоборот, пригибать цены к земле.
4️⃣ Трамп хочет ввести 25%-е тарифы на импорт нефти из Мексики и Канады. Это не только раскачает цены на бензин в США, но и пошатнет мировой спрос, особенно если санкции затронут ЕС и Китай.
5️⃣ В самих Штатах сокращаются запасы нефти. это указывает на сильный внутренний спрос, который поддерживает цену.
Что в итоге? Сегодня для нефти больше негативных факторов, так что предыдущие прогнозы по цене могут измениться в сторону понижения. Раньше Евген ожидал нефть по $80, но теперь даже $70 за баррель Brent выглядит оптимистично.
Если OPEC+ не удастся стабилизировать рынок, слабый рубль продолжит поддерживать экспортёров, но приведёт к росту инфляции. В такой ситуации главная надежда — выполнение властями бюджетных планов и их возможное вмешательство для предотвращения дальнейшего обвала рубля.
🕺 Что делать нам? В период девальвации рубля логично обратить внимание на активы, способные защитить капитал. Недавно мы писали пост о подходящих активах, включая экспортёров, заходите в IF Stocks.
Автор: красивый и умный Евген
📉 Индекс Мосбиржи на минимуме. Падения в пропасть не избежать?
IMOEX вновь обновил годовой минимум. И удивляться тут нечему:
1️⃣ ЦБ своей ставкой затянул экономику настолько, что как бы она совсем не задохнулась. А в декабре «ключ» может еще вырасти с 21% до исторического рекорда 23%. Компаниям, особенно с большим количеством долгов, придется тяжело.
2️⃣ Инфляция особо не замедляется: ценовые ожидания бизнеса растут, но корпоративное кредитование остается на высоком уровне. ЦБ беспокоится: рост закредитованности крупных компаний увеличивает риски.
В октябре рост объемов выдачи потребкредитов замедлился, но это лишь частичное облегчение для перегретой экономики.
3️⃣ Эскалация конфликта на Украине отменяет эффект «Трамп-ралли» и ухудшает настроение инвесторов. Возможно, конфликт и близок к разрешению, но новых шоков он еще может принести много.
🔍 Ищем дно: что говорит технический анализ? Индекс снова у уровня поддержки 2500 пунктов. Если пробьет, может упасть до 2300, хотя пока фундаментальных причин для такого падения нет.
Если эскалация на Украине спадет, рынок легко вернется к 2700 пунктам. А если и ЦБ при этом замедлит цикл повышения ставки, то индекс может взлететь выше 2900 пунктов.
Что в итоге? Мы видим сильный уровень поддержки, который, возможно, устоит, если геополитическая ситуация не ухудшится. Однако рынок живет в состоянии постоянного риска.
Сейчас время осторожных решений. Текущие уровни могут стать точкой разворота, но инвесторам важно учитывать, что любая новая эскалация способна сорвать рынок в пике.
Автор: эксперт канала @IF_Stocks София Миннебаева
Начинаем черную пятницу с понедельника!
Не упустите возможность получить до 700 000 рублей от государства с нашим продуктом по вычетам!
Собрали самую важную информацию, чтобы вы получили положенные деньги быстро и в полном размере!
🔍 Что внутри?
➖ виды вычетов и кто может их получить. Кроме профессионального, ЛДВ, сальдирования и переноса убытков прошлых лет.
➖ калькулятор для расчета размера вычетов с важными примечаниями
➖нюансы, о которых не все знают, но которые могут существенно увеличить вашу выгоду
➖ список необходимых документов по каждому вычету
➖ список частых ошибок, который поможет сохранить ваши нервы и время
Цена 299₽ вместе 490₽
А потенциальная выгода — до 700 000 рублей!
🎁 За каждый продукт, купленный на распродаже с 25 по 29 ноября, вы получаете шанс выиграть доступ ко всем продуктам InvestFuture в Телеграм, которые будут выпущены в 2025 году!
Все продукты- участники распродажи здесь*
Продукт по вычетам, оплачивайте по ссылке⬇️
/channel/if_sales_bot?start=if_vychet_2511BF
Срок проведения акции с 25.11.24 по 29.11.24, правила акции.
📣 Globaltrans объявил выкуп ГДР, теперь на AIX
В сфере ж/д перевозок сегодня непростая ситуация, и, наверное, для части инвесторов тот факт, что Globaltrans продолжает выкупать свои бумаги - положительные новости. На этот раз компания запустила тендерное предложение на Астанинской бирже (AIX), предложив $4,3 за ГДР. Прием оферт пройдет с 27 ноября по 23 декабря.
😭 У Глобалтранса все печально? Renaissance Capital недавно опубликовал аналитический отчет, рекомендуя продавать ГДР компании, подсветив следующие риски:
1️⃣ Ужесточение санкций может привести к заморозке ГДР в Euroclear, остановке торгов на AIX и снижению ликвидности бумаг.
2️⃣ Если Трамп смягчит санкции, это тоже не лучше: транспортные потоки могут снова пойти на Запад, это вызовет избыток парка вагонов и падение ставок.
3️⃣ Инфраструктурные ограничения, волатильный спрос и профицит вагонов давят на отрасль. Компания уже фиксирует снижение грузооборота.
4️⃣ Непомерные инвестиции. В ближайшие 5 лет у Globaltrans по оценке Renaissance Capital потребность в инвестициях может вырасти до 33 млрд рублей в год, преимущественно для обновления подвижного состава. Это в разы превышает текущие расходы.
В целом, сейчас из-за влияния геополитики на фондовые рынки, ГДР любой компании с активами в России выглядят как высоко рискованный актив.
❗️ В итоге тендерное предложение на AIX – возможно, лучший выход из бумаг Глобалтранса для инвесторов в условиях неопределенности, инфраструктурных ограничений и рисков, связанных с санкциями. Особенно для тех, кто долгое время не мог избавиться от актива из-за приостановки торгов на LSE.
@InvestFuture
😢Ставка ЦБ не работает?! Зачем ее тогда повышают?
Тема сегодня ну очень больная. Высокая ключевая ставка — так все-таки работает она или нет? А если нет, то зачем ее повышают?
Разобрали в новом выпуске:
➖Что такое ключевая ставка и как она в идеале должна работать?
➖Как обстоят дела у нас сейчас и как Банк России борется с инфляцией?
➖Высокая ставка душит бизнес: что предлагают противники?
➖Как ключ влияет на разные классы активов?
➖Что делать, когда ставку начнут снижать?
Приятного просмотра!
📱 https://vk.com/wall-106835626_48955
📱 https://youtu.be/KG7k9GfiCqU
@InvestFuture
📕 Финансовая грамотность в литературе
Какие уроки финансовой грамотности нам преподают великие классики?
📚 Соизмеряйте расходы с доходами.
«Вишнёвый сад» А. Чехов
Борис Пищик обожал брать деньги взаймы и надеялся на чудо. Его жизнь — бесконечный цикл из долгов и безумных ожиданий, что вдруг ему повезет в лотерее или обстоятельства сложатся удачно.
Урок: живите по средствам. Чудеса случаются реже, чем кажется.
📚 Ищите способы дополнительного заработка.
«Подросток» Ф. Достоевский
Аркадий Долгорукий хотел разбогатеть. Он усердно работал, экономил, а со временем превратился в перекупщика: купил старый альбом за 2 рубля, а продал за 10.
Урок: ищите дополнительные доходы, но будьте осторожны с тем, откуда приходят деньги. Долгорукий был хоть и предприимчив, но мог бы обойтись и без чужого горя.
📚 Не бойтесь инвестировать, чтобы увеличить доход.
«Мёртвые души» Н. Гоголь
Когда-то состоятельный Плюшкин так и не понял, что деньги — не для того, чтобы просто копить: боясь потратить копейку, он оказался в упадке.
Урок: привычка копить деньги не должна снижать качество вашей жизнт. Инвестируйте в своё будущее, будь то образование, здоровье, пенсионный портфель.
📚 Бережно храните финансовые документы.
«Дубровский» А. Пушкин
Андрей Дубровский потерял имение из-за отсутствия необходимых документов.
Урок: следите за своими финансовыми бумагами, чтобы избежать потерь и юридических проблем.
📚 Деньги не всегда приводят к истинному счастью.
«Великий Гэтсби» Ф. Скотта Фицджеральда
Джей Гэтсби накопил огромное состояние. Но счастья так и не обрел, а оказался в ловушке своих иллюзий.
Урок: деньги — не цель, а средство для достижения более высоких стремлений.
Вы согласны со всеми уроками? А каких героев помните вы?
@InvestFuture
😢Ставка ЦБ не работает?! Зачем ее тогда повышают?
На календаре суббота, а это значит, что мы опубликовали свежие «Рынки». И тема сегодня ну очень больная. Высокая ключевая ставка — так все-таки работает она или нет? А если нет, то зачем ее повышают?
Разобрали в новом выпуске:
➖Что такое ключевая ставка и как она в идеале должна работать?
➖Как обстоят дела у нас сейчас и как Банк России борется с инфляцией?
➖Высокая ставка душит бизнес: что предлагают противники?
➖Как ключ влияет на разные классы активов?
➖Что делать, когда ставку начнут снижать?
Приятного просмотра!
📱 https://vk.com/wall-106835626_48947
📱 https://youtu.be/KG7k9GfiCqU
@InvestFuture
🚨 У нас ЧП!
А точнее, не черная пятница, а целая неделя скидок!
С 25 по 29 ноября пройдет большая распродажа бестселлеров InvestFuture!
Покупаете любой продукт на распродаже – получаете возможность выиграть БЕСПЛАТНЫЙ доступ ко всем нашим продуктам в 2025 году!
Это будет ваша самая удачная покупка за 2024 год! Больше покупок — больше шансов на победу!
❗️ Для участия в розыгрыше нужен как минимум 1 номерок. Бот выдаст его вам, если вы сделаете покупку с 25.11 по 29.11.
Приобретали ранее наши продукты в 2024 году? Для участия в розыгрыше вам нужно сделать хотя бы одну покупку на распродаже. В этом случае бот выдаст вам номерки, количество которых будет равно общему числу ваших покупок за год Х2.
Розыгрыш состоится 30 ноября, номера победителей выберет рандомайзер и мы сразу их опубликуем.
Не пропустите, стартуем в понедельник!
Срок проведения акции с 25.11.24 по 29.11.24, правила акции.
🚨 Чем опасны новые санкции США против банков?
Вчера Штаты ввели масштабные санкции против российского финансового сектора. Они затрагивают международные расчеты, работу регистраторов и депозитариев.
В черный список (SDN) попали более 50 банков, включая Газпромбанк сзарубежными филиалами, а также Дом. РФ.
❓ Как это повлияет на экономику?
1️⃣ Оплата за российский газ. Газпромбанк — ключевой игрок в расчетах за него с Европой. Если европейцы испугаются вторичных санкций за работу с ним, это поставит под угрозу стабильность экспортных доходов страны.
2️⃣ Международные платежи. Трансграничные операции для бизнеса становятся дороже и сложнее. Альтернативы вроде криптовалют, юаней и бартерных схем уже активно используются, но они менее удобны и эффективны.
3️⃣ Рынок ценных бумаг. Санкции против регистраторов и депозитариев практически блокируют движение бумаг на международных рынках. Так что разблокировка активов станет еще сложнее.
4️⃣Риски вторичных санкций. OFAC предупредило о рисках для банков, подключенных к российской системе СПФС. Теперь даже дружественные иностранные банки могут избегать работы с российскими партнерами. Правда, вряд ли их будет много: все знали, что это лишь вопрос времени.
👨🏻🦰 А простых людей как санкции коснутся?
1️⃣Проблемы с банками. Газпромбанк и другие подсанкционные банки продолжают работать внутри России. Однако владельцы карт UnionPay могут столкнуться с отказом обслуживания за границей, как это уже произошло с другими банками ранее.
2️⃣ Трудности с валютой. Платежи за границу станут медленнее и дороже. Комиссии возрастут, а выбор банков для переводов сократится. Если ваш бизнес завязан на транзакциях вне России, вы сильнее всех испытаете трудности.
3️⃣ Новые реалии. Все больше граждан переходят на криптовалюты (читайте IF Crypto), наличные расчеты и другие способы оплаты. Но такие решения неудобны и сопряжены с дополнительными рисками.
🤔 Что дальше? Санкции бьют не только по международным операциям, но и по нашей повседневной жизни. Банковский сектор вынужден искать новые способы работы. Для россиян это означает адаптацию к новым финансовым условиям, где привычные методы расчетов больше не работают.
Правда, за два года мы уже мастерски научились преодолевать любые санкции, которые вводятся. Да, неудобно и некомфортно, но это далеко не безвыходная ситуация.
💁♂️ Согласно генеральной лицензии 113 Министерства финансов США, все операции с Газпромбанком и другими подсанкционными банками должны быть завершены до 20 декабря 2024 года.
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
Как ни крути, а не рассматривать негативные сценарии сейчас особо опасно — сегодня мы имеем дело и с обострением геополитики, и с ястребиными прогнозами ЦБ, и с призрачностью надежды на снижение ставки в 2025 году, и продолжением роста инфляции.
Чтобы вы всегда были готовы к непредвиденным ситуациям на рынке — есть Подписка InvestFuture+. Опытные финансовые аналитики, пережившие не один экономический кризис, делают ее так, чтобы у пользователей был доступ к инструментам, которые можно использовать здесь и сейчас, чтобы справиться с грядущими событиями.
Например, в инвестидеях и портфелях аналитики уже учли давление политики ЦБ на акции. А потому сделали упор на компании с высокими темпами роста и минимальной долговой нагрузкой. За счет пересмотра стратегии и проведенной ребалансировки, портфели показали рост в 24 году и опередили по доходности основные бенчмарки. Условно, если бы вы год назад вложили 100 тысяч рублей в портфель российских компаний IF+, то сейчас оставались бы в плюсе на 11 600 рублей 🔼. А если бы раскидали эту сумму по акциям из индекса Мосбиржи, то потеряли бы 13 000 р. Не зря стратегии аналитиков IF+ доверяет более 20 000 инвесторов.
К слову о доверии: IF+ уже во второй раз получила премию как лучший проект в сфере финансовой грамотности Investment Leaders Award. Эта награда не только признание качества работы нашей команды, но показатель заботы о ваших финансовых результатах.
Сейчас можно застолбить себе выгоду 55% на годовую Подписку IF+ — это 13 100 р. 29 000 р. за год неограниченного доступа ко всем ее преимуществам. Присоединяйтесь к 20 000+ инвесторов — после Черной Пятницы подписка станет дороже!
👉 Вот здесь все подробности о Подписке
⚡️ А вот промокод, чтобы сэкономить 55% на годовой подписке (дает дополнительную скидку к указанной на сайте IF+): IFPLUS11
—
Подписка IF+ у вас уже есть или собрали подарки в Колесе Фортуны?
Тогда скорее участвуйте в масштабном розыгрыше от IF+ и БКС с множеством призов, мимо которых не пройдет ни один инвестор! 🎁
Больше 60 призов уже ждут самых подкованных, активных и креативных инвесторов. Можно выиграть уникальные вещи, которые нигде больше получить не удастся!
Этот розыгрыш проходит только для пользователей IF+ — если у вас уже есть Подписка, то вы можете продлить ее на особых условиях. Если Подписки нет, собирайте подарки в Колесе Фортуны и проверяйте удачу внутри Подписки. Все подробности — на странице розыгрыша 🔥
—
Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Познакомьтесь с подпиской IF+ в течение 3 дней демо-периода — если подписка не оправдает ваших ожиданий, мы вернем оплату в полном размере (за исключением банковской комиссии при оформлении рассрочки).
Расчёты с зарубежными партнёрами — важное направление как для начинающих, так и для опытных участников международного рынка.
Сбер предлагает полный цикл сервисов для ведения внешнеэкономической деятельности:
✔ Международные расчеты
✔ Помощь в поиске покупателей и поставщиков за рубежом
✔ Консалтинг и помощь в ведении сделок
✔ И еще более 20 сервисов ВЭД в одном банке
Ответить на вопросы, как вести ВЭД и подобрать оптимальный способ проведения платежей, помогут специалисты Сбера. Для этого достаточно просто оставить заявку на сайте.
💰 Золотой дождь продолжается: что ждет цены на золото?
С момента избрания президента США золото снизилось примерно на 10%. Однако это несущественное падение, учитывая, что актив всё ещё на 26% выше уровней начала года. Но сможет ли оно продолжить рост? Для ответа на этот вопрос важно оценить ключевые факторы, влияющие на его динамику.
🔤 Процентные ставки. Низкие процентные ставки усиливают привлекательность золота, так как снижается доходность других защитных активов. Поскольку ФРС начала снижать ставки, это создаёт позитивные условия для роста цен на золото.
🛡 Защита от инфляции. Золото традиционно используется как средство защиты от инфляции. Политика Трампа с пошлинами и низкими налогами может ускорить инфляцию, что повысит спрос на золото как на актив сохранения стоимости.
⚔️ Геополитическая напряжённость. Конфликты, такие как ситуация между Россией и Украиной или напряжённость на Ближнем Востоке, увеличивают привлекательность золота. В периоды нестабильности инвесторы ищут безопасные активы.
💲 Курс доллара. Ослабление доллара делает золото дешевле для держателей других валют. Рост бюджетного дефицита и снижение ставок ФРС, вероятно, ослабят доллар, что станет позитивным драйвером для золота.
🏦 Накопление резервов центральными банками. Центральные банки продолжают увеличивать золотые резервы, стремясь снизить зависимость от доллара. В условиях санкционной политики золото остаётся стратегическим активом.
📄 Рынок ETF. Потоки в золотые ETF поддерживают цены. Несмотря на недавнее снижение стоимости активов под управлением, долгосрочный интерес к ETF остаётся высоким.
💁♂️ Что это значит для инвесторов? Золото продолжает быть эффективным инструментом для снижения рисков. Западные аналитики говорят, что ралли золота ещё не завершено, а российские медиа, напротив, утверждают, что его потенциал исчерпан.
Текущие геополитические и экономические риски, включая возможные ядерные конфликты, санкции и пошлины, делают снижение интереса к золоту маловероятным.
🙇♂️ Прогноз от Евгена. Рост золота, вероятно, замедлится, но базовый сценарий на $3000 к 2025 году остаётся актуальным.
@InvestFuture
В Москве прошел Национальный рекламный форум
Мероприятие прошло в восьмой раз и стало рекордным по посещаемости: с 12 по 15 ноября его посетили 9 тыс. человек. Концепция форума в 2024 году звучала как «Бизнес, потребители, государство».
НРФ’8 собрал на своей площадке лидеров крупнейших российских экосистемных и медиакоммуникационных компаний, представителей органов государственной власти, рекламных агентств и технологического сообщества, а также студентов направлений рекламы и маркетинга.
«Действительно НРФ растет, и с каждым годом в нем принимает участие все больше людей, растет количество дней и тем для обсуждения. Это напрямую связано с тем, что рынок рекламы в России находится на подъеме: об этом говорят объемы рынка, которые за первое полугодие превысили 400 млрд руб. и продолжают уверенный рост. Нам, как организаторам крупнейшего рекламного события, важно создавать комфортное пространство для диалога и обмена опытом между участниками отрасли, поэтому в следующем году НРФ пройдет в новом формате и масштабе», — заявил глава оргкомитета НРФ и Первый вице-президент АКАР Валентин Смоляков.
☝️ Делай так, если хочешь бедную старость
Ситуации ниже, быть может, и не приведут к крайней нищете, но качество жизни на пенсии точно снизят.
1️⃣ «Ещё столько времени — дожить бы». Часто люди заблуждаются, успокаивая себя тем, что смогут заработать на старость когда-то в будущем. Но они забывают про магию сложных процентов. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у ваших денег будет времени на рост.
2️⃣ «У мужа / жены пенсия хорошая должна быть». Или другая похожая ситуация: один из супругов надеется на финансовую грамотность другого. И не пытается разобраться в способах накопления. Но увы, люди не вечны. Как и отношения между ними.
3️⃣ «Государство не бросит». Если вы ни ветеран, ни космонавт, не зарабатываете ₽150+ тыс. и не планируете уйти на пенсию в 70+, то рассчитывать на выплату больше ₽50 тыс. по нынешним деньгам не стоит.
4️⃣ «Отправлю деньги в НПФ. Там знают, что с ними делать». По итогам трех кварталов клиенты НПФ получили реальный убыток: по пенсионным накоплениям минус 0,6%, по пенсионным резервам минус 1,4%. Средневзвешенная доходность фондов оказалась ниже инфляции.
5️⃣ Все пенсионные накопления — в один актив. Чтобы обеспечить достойную пенсию и снизить риски нужна диверсификация — недвижимость, валюта, акции, облигации. Только так можно жить в старости нормально, а не выживать из месяца в месяц.
Полезные посты по теме:
Программа долгосрочных сбережений — это выгодно?
Рекомендации по сбору пенсионного портфеля
Государственная пенсия в ₽50 тыс. — миф или реальность?
Как тратить, чтобы денег хватило до глубокой старости
@InvestFuture
📉 Рубль под давлением. Поводов для роста нет?
Российская валюта начала неделю с падения, поскольку оптимизм инвесторов угасает. Неудивительно: в геополитике опять растет напряженность, связанная с конфликтом на Украине и разочаровывающими комментарии канцлера Германии Шольца.
📈 Падает рубль – растет инфляция, поскольку импорт становится дороже. Особенно это актуально в сезон высокого потребительского спроса перед новогодними праздниками.
Если рубль продолжит свой полет вниз, то и высокая ключевая ставка вряд ли компенсирует рост цен. Кстати, на валютном рынке РФ дисбаланс: иностранной валюты продается мало, а спрос на нее растет, это тоже не на пользу рублю.
❗️ В связи с этим норму обязательной продажи валютной выручки могут повысить. Сейчас она всего 25%, а не так давно была 90%. Когда требования снизили, экспортеры стали удерживать большую часть валютной выручки на зарубежных счетах, оплачивая налоги рублевыми кредитами и доходами от процентов.
Но повысить норму продаж выручки может быть сложно из-за санкций и технических ограничений. В итоге у нас растут риски дальнейшей девальвации и повторения турецкого сценария, при котором рост ставки не сдерживает инфляцию. Без дополнительных мер укрепление рубля выглядит маловероятным.
🔮 Евген видел будущее: пока сильных оснований для укрепления рубля нет. Еще в середине года я закладывал курс 99 рублей за доллар на конец 2024 года в своих моделях. Похвалю себя и свою работу — я оказался прав, я красавчик.
Автор: шеф-редактор InvestFuture Евгений Попов
@InvestFuture
Продолжаем нашу неделю скидок!
Наш бестселлер — таблица для расчета доходности облигаций, 490₽ вместо 980₽!
Незаменимый помощник инвестора, который убережет от ошибок и сэкономит массу времени на поиск информации и расчеты! Таблица раскупалась с огромной скоростью, и даже после закрытия продаж многие продолжали писать с просьбами продлить акцию.
1️⃣ Учитывает все налоговые нюансы (в том числе, ЛДВ).
2️⃣ Подтягивает всю эту информацию в одно место.
3️⃣ Платите один раз – таблица остается у вас навсегда.
4️⃣ Включает 3 коротких видеоинструкции.
🎁 Каждая покупка на распродаже с 25 по 29 ноября = шанс выиграть доступ ко всем продуктам InvestFuture в Телеграм, которые будут выпущены в 2025 году!
Срок проведения акции с 25.11.24 по 29.11.24. Правила акции: читать тут
Забирайте таблицу и применяйте знания, чтобы зарабатывать!⬇️
🤯 В России лимиты на кредиты заставляют инфляцию перетекать из одного товара в другой
Президент подписал закон, согласно которому ЦБ сможет устанавливать лимиты на автомобильные и ипотечные кредиты для граждан. Об этом сообщил «Коммерсант».
❓ Что еще за лимиты? Банки заставляют снижать долю кредитов, выданных клиентам с и без того высокой кредитной нагрузкой. Например, если у вас уже есть автокредит, ипотеку с большой вероятностью не дадут.
🏠 Ипотеку уже практически задушили: ставка 28% сделала жилье недоступным почти для всех, продажи падают, квартиры долго не раскупают. Теперь, похоже, правительство планирует аналогичным образом похоронить и авторынок, который до этого уверенно рос.
Например, в октябре 2024 продажи легковушек с пробегом выросли на 14% по сравнению с сентябрем, а с октябрем 2023 – на 24%. Возможно, на авторынок пришли как раз те, кто не смог взять ипотеку. Но и тут малина того гляди закончится.
Возможно, люди теперь понесут свои деньги в магазины бытовой техники, а то и в турагентства и рестораны…
В итоге у нас сообщающиеся сосуды: ЦБ пытается сократить потребление в одной области, но оно неизбежно усиливается в другой.
Инфляция в таких условиях остается неудержимой, а виноват в этом рынок труда. Рост зарплат вселяет уверенность в платежеспособности, стимулируя брать новые кредиты или просто больше тратить.
Вывод: через кредитные ограничения ЦБ лишь временно сдерживает потребление, не решая проблему в корне. Настоящий контроль инфляции возможен только через замедление экономики, то есть через кризис.
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
🇺🇸 Скотт Бессент – новый министр финансов США. Ничего хорошего для России?
Трамп уже набирает команду на свой второй срок. Очень важно назначение Скотта Бессента на пост министра финансов. Оно подтверждает амбициозный экономический курс Дональда: налоговые реформы, защита американской промышленности и усиление глобального влияния США.
Чего ждать от Бессента?
➖ налоги: закрепление послаблений, введенных в первый срок Трампа, и отмена налогов на чаевые, сверхурочные и социальные выплаты
➖ сокращение госрасходов, стабилизация федерального бюджета и снижение дефицита, который достиг 6,4% ВВП в 2024 году
➖ укрепление позиций доллара как мировой резервной валюты, чтобы сохранить влияние США на мировых финансовых рынках
➖ введение новых защитных пошлин с целью способствовать развитию американской промышленности (вызывает споры на Уолл-стрит)
🇷🇺 Как это отразится на России? Бессент известен своей экспертизой в геополитических и экономических вопросах, так что антироссийские санкции будет курировать как раз он.
Однако новый министр сконцентрирован на внутренней политике США и активно критиковал расточительную политику Байдена, так что он будет сокращать расходы правительства. А учитывая, что Трамп активно высказывался за сокращение помощи Украине, Бессенту придется заняться этим вопросом вплотную.
А еще на Бессента может по старой дружбе влиять Сорос, который был первым инвестором созданного Бессентом хедж-фонда. При этом Сороса не любит Илон Маск, глава департамента по эффективности правительства (DOGE)… Нас ждут подковёрные игры...
🤷♂️ Что в итоге? Новый министр наверняка будет заниматься укреплением доллара и внутренними проблемами США. Чего от него ждать России, пока непонятно. Но вряд ли он станет такой же тяжеловесной фигурой, как Стивен Мнучин или Джанет Йеллен.
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
💲 Увидим ли мы 120 рублей за доллар?
Рубль продолжает слабеть: в пятницу доллар был уже по 102,5. Психологический барьер постепенно смещается от «сотки» к 110 рублям, и на это есть веские причины:
1️⃣ Снижение экспортных доходов. Цены на российские энергоносители, включая нефть Urals, остаются низкими. Еще в октябре Urals была по $63, а сейчас ниже $61. Так что валюты в РФ притекает все меньше.
2️⃣ Теперь экспортеры обязаны продавать лишь 25% валютной выручки, предложения становится меньше.
3️⃣ Рост самого доллара после победы Трампа, поскольку ожидается дальнейшее повышение ставок ФРС.
4️⃣ Обострение геополитики, санкции против России и Газпромбанка, сказываются на стабильности рубля.
5️⃣ А тут еще Новый год на носу, когда импорт стабильно растет, а за ним и спрос на валюту. Так что в декабре рублю может стать еще грустнее.
❗️ Падение рубля – не так плохо, поскольку растут доходы от экспорта. Но оно может вызвать инфляцию, увеличивая расходы на социальные выплаты и затраты бюджета.
ЦБ вон отмечал, что снижение рубля на 10% – это +0,5% к инфляции. Того гляди ставку придется поднимать выше 21%, и какая тут привлекательность российского фондового рынка для инвесторов?
💁 Прогнозы от Евгена:
➖ Текущая волатильность сохранится, 100 рублей за доллар становится новой нормой.
➖ Рубль может ослабеть до 105 рублей за доллар, особенно если цены на нефть останутся низкими, а мы ещё не ощутили полных последствий санкций прошлой недели.
Опыт 2023 года показывает, что при текущем уровне рубля власти могут испытывать дискомфорт. Если на отметке 105 мы не услышим о неудовлетворенности правительства слабым рублем, то «сотка за доллар» станет новой реальностью.
А вот если услышим, то власти, вероятно, перейдут к интервенциям. Например, увеличат нормы обязательной продажи валютной выручки. Тогда доллар будут тащить обратно в диапазон 90-100.
🤔 Что делать нам с вами? Рубль подвержен девальвации: за 10 лет его стоимость к доллару упала более чем на 120%. Поэтому вложиться в валюту на долгосрок – значит избежать российской инфляции и девальвации.
Кстати, криптовалютные DeFi-инструменты предлагают доходность, превышающую и долларовую инфляцию. Об этом я рассказываю в IF Crypto.
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
🟣 Самые интересные посты прошедшей недели
Инвестиции
Биткоин продолжает устанавливать рекорды
Чем опасны новые санкции США против банков?
Триллионы рублей на подходе: сдержит ли ЦБ экономический взрыв?
Золотой дождь продолжается: что ждет цены на золото?
Как манипулируют российским рынком?
Рубль под давлением. Поводов для роста нет?
Личный и финансовый рост
Как устоять? 5 правил шопинга на распродажах
Делай так, если хочешь бедную старость
«Старые доллары» и что с ними делать?
Это интересно
Галопом по экономическим теориям. Маржинализм
Почему работа начинает раздражать?
Свершилось! Рабочую неделю сократят
Что посмотреть?
🍿 ФНБ — все? Деньги закончились?
@InvestFuture
Друзья, с запозданием хвастаемся — наш телеграм-канал взял самую престижную премию по финансовой журналистике)
Читать полностью…
🤓 Галопом по экономическим теориям. Маржинализм
Был сформулирован во второй половине XIX в. Основатели — экономисты австрийской школы: К.Менгер, фон Визер, фон Бём-Баверк.
Маржинализм — одна из ключевых теорий в современной экономике, которая помогла изменить представление о том, как функционируют рынки, как люди принимают экономические решения и как формируются цены.
1️⃣ Основная идея маржинализма — внимание к предельным величинам. Вместо того чтобы анализировать общую полезность или издержки, маржинализм фокусируется на предельной полезности (польза от дополнительной единицы товара) и предельных издержках (издержки на производство дополнительной единицы товара).
2️⃣ Предельная полезность — объясняет, почему люди склонны платить больше за первые единицы товара и меньше — за последующие. Например, воду в пустыне человек будет ценить гораздо выше, чем воду в квартире.
3️⃣ Предельные издержки — важны для производителей. Они определяют, насколько выгодно выпускать дополнительную единицу товара. Если предельные издержки выше, чем предельная выручка, производить больше становится невыгодно.
4️⃣ Маржинализм и рыночное равновесие: когда предельная полезность и предельные издержки уравновешены, рынок достигает оптимального распределения ресурсов.
Маржинализм объяснил, как люди и фирмы принимают решения на основе изменений, а не абсолютных величин, что сделало экономику более применимой к реальной жизни.
@InvestFuture
🏗 Проблемы застройщиков? Мы разобрались
Не с проблемами, а в ситуации. Нас она волнует с двух сторон:
1️⃣ Сторона первая: акции и облигации. Подробно наше мнение мы описали в IF Stocks. Вот короткая выжимка:
➖ Обвала рынка недвижки не будет, застройщики умеют контролировать предложение цен и поддерживать стабильность рынка.
➖ Снижение ключевой ставки вернет рынку рост.
➖ Текущие времена — возможность для инвестора купить бумаги по низким ценам. Наш фаворит — Эталон.
2️⃣ Сторона вторая: кидалово на квартиры. Мы понимаем, что крупняку вряд ли дадут обанкротиться. А вот небольшим девелоперам — вполне. Так что вооружаемся инструкцией из Деньги из бетона:
➖ Следим за ходом строительства, не ждем оповещений. Делать это можно на сайте наш.дом.рф.
➖ Если застройщик все-таки обанкротился, есть два пути (как в том анекдоте): ждать окончания стройки другим девелопером (тут можно влететь на долгий срок) или отказываемся от ДДУ (проценты по ипотеке никто не вернет).
➖ Сейчас в официальном реестре проблемных объектов от ДОМ.PФ указано всего 160 объектов. Но сотни долгостроев не попадают в этот список — процедура банкротства может тянуться годами.
Друзья, поделитесь в комментариях вопросами по этой или любой другой теме — мы следим за тем, что у вас болит, и обязательно разберемся
@InvestFuture
«Вы все меня бесите!» Почему работа начинает раздражать?
Мы проводим на работе много времени. Но когда она начинает приносить регулярный дискомфорт, это звоночек разобраться в причинах.
1️⃣ Низкая зарплата. Первоначально зарплата может устраивать, но со временем, когда обязанности увеличиваются и задачи становятся сложнее, она может показаться недостаточной.
Если вы чувствуете, что ваша работа стоит больше, поговорите с начальством, аргументировав достижения. Если это не поможет, возможно, стоит задуматься о поиске более выгодных предложений.
2️⃣ Рутина и «день сурка». Когда каждый день похож на предыдущий, появляется ощущение, что вы просто тратите время. Это может быть связано с усталостью или отсутствием новых вызовов.
Важно взять паузу, чтобы восстановить силы и найти способы привнести разнообразие в повседневную работу: пробовать новые проекты, пересмотреть долгосрочные цели, изменить место для обеда, в конце концов.
3️⃣ Отсутствие обратной связи. Когда начальство обращает внимание только на ошибки, а ваши усилия остаются незамеченными, это может вызвать обиду и раздражение.
Поговорите с руководством открыто о том, какую обратную связь вы ждете, чтобы чувствовать себя уверенней. Четкие критерии оценки и признание заслуг могут существенно повысить мотивацию.
4️⃣ Трудности в общении. Порой взаимоотношения в коллективе становятся источником стресса. Но чаще всего проблемы решаются через открытый диалог (а не перепиской). Постарайтесь лучше узнать коллег, найти общие интересы или просто откровенно поговорить о том, что вас беспокоит.
5️⃣ Карьерный потолок. Если вы достигли своего пика в карьере, а новых возможностей для продвижения нет, это может привести к разочарованию.
Попробуйте пересмотреть свои цели: взять на себя новые обязанности, предложить идеи для проектов или, если карьерный рост невозможен, задуматься о смене компании.
Каждый из этих факторов можно проработать. Главное — вовремя понять, что именно вызывает раздражение, и предпринять шаги для улучшения ситуации.
@InvestFuture
💵 «Старые доллары» и что с ними делать?
Какие купюры считаются старыми, писали в прошлом посте.
Для Соединенных Штатов, а также для государств, где доллар — официальное средство платежа, купюры разного дизайна одинаково ценны.
А вот в Турции, ОАЭ, на Мальдивах, в Египте, Таиланде и других странах Юго-Восточной Азии это может стать проблемой. Купюры могут принимать с комиссией, либо не брать вовсе.
Что по российским банкам. Обменивают ли они старые купюры (без синей полоски, но без потертостей и внешних дефектов) бесплатно?
1️⃣ Сбер. Готов купить валюту старого дизайна без комиссии при условии, что она пройдет проверку на подлинность и дефекты. Обменять купюры на новые можно при наличии банкнот в данном офисе.
2️⃣ ВТБ. Покупает купюры старого образца. Но при обмене меньше $300 взимает комиссию ₽300. Обмен на новые купюры производится по наличию.
3️⃣ Альфа банк. На новые доллары не обменивает. Зато конвертирует в рубли без дополнительных условий и комиссий.
4️⃣ Ак барс. Купюры конвертирует независимо от дизайна, но поврежденные не принимает совсем. Комиссия за операцию ₽200.
5️⃣ Уралсиб. Комиссии за операцию нет. Купюры принимаются в идеальном состоянии.
6️⃣ Банк Авангард. Берет дополнительную плату в ₽500 за каждую банкноту старого образца. При этом купюра должна быть в идеальном состоянии.
Личный кейс. Пыталась обменять $300 в ВТБ. Но они настолько тщательно отнеслись к проверке на внутренние дефекты, что насчитали комиссию в ₽5 тыс. Тогда как в Уралсибе приняли купюры моментально и бесплатно по текущему курсу банка.
Вывод: доллары старого образца обменивают как на рубли, так и на новые купюры, но чтобы сделать это бесплатно придется потратить время на поиск банка.
Делитесь своим удачным / неудачным опытом в комментариях ⬇️
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
❗️Глобалтранс опубликовал данные о рынке и бизнесе
Железнодорожный перевозчик Globaltrans в последнее время был в фокусе внимания из-за выкупа ГДР, делистинга с российских бирж, и старта торгов на Астанинской международной бирже (AIX) в октябре 2024 года.
В опубликованном компанией обзоре рынка отмечаются основные тенденции на рынке грузовых ж/д перевозок:
➖рынок грузовых железнодорожных перевозок находится под давлением инфраструктурных ограничений и волатильного спроса.
➖с июля по октябрь грузооборот по сети снизился на 5,6%, а погрузка – на 6,1%
➖средний оборот вагонов с января по октябрь вырос на 11%, что ускоряет их износ.
➖продолжается рост тарифов - регулируемый тариф на транспортировку порожних полувагонов будет проиндексирован приблизительно на 25% c января 2025 года (на 13,8% с декабря 2024 + на дополнительные 10% с января 2025 года).
Наличие существенных проблем на рынке подтвердил глава РЖД Олег Белозеров на встрече с операторами подвижного состава. Так, профицит вагонного парка на железных дорогах России к октябрю составил 291 тыс. вагонов. Для сравнения, это в несколько раз превышает весь парк группы Globaltrans.
Непростая ситуация на сети оказывать давление на показатели Globaltrans: по итогам января – октября 2024 года снижение грузооборота группы составило примерно 10% г/г на фоне аналогичного снижения среднего количества груженых отправок на вагон, отмечает компания.
Сегодня Renaissance Capital опубликовал первый аналитический обзор после старта торгов ГДР Globaltrans на AIX. Основные риски – корпоративное управление, а также инфраструктурные риски для держателей GDR.
Аналитики Renaissance Capital отмечают:
1️⃣Ужесточение санкций может вызвать заморозку ГДР в депозитарии Euroсlear и прекращение торгов на бирже в Астане.
2️⃣Гипотетическое смягчение санкций в свою очередь приведет к перенаправлению транспортных потоков обратно на запад и снижению тарифов, что тоже негативно скажется на компании.
3️⃣Рекомендация по ГДР Globaltrans – «продавать», справедливая цена - $4,3 за ГДР (напомним, что недавно завершенный выкуп ГДР с Мосбиржи и Биржи СПБ проводился по цене 520 рублей за бумагу).
4️⃣Обновление старого подвижного состава группы может потребовать значительных инвестиций (общий capex 30-33 млрд рублей в год в 2025-2029 гг. – по сравнению с около 8 млрд рублей в 2023-2024).
@IF_Stocks
💰 Биткоин продолжает устанавливать рекорды: $94,800 — новый исторический максимум
Биткоин достиг нового абсолютного рекорда, торгуясь около $95,000. Основной драйвер роста — начало торговли опционами на спотовые биткоин-ETF от BlackRock.
Запуск этих опционов произошел вчера и сразу вызвал взрывной рост интереса. Объёмы торгов новыми инструментами увеличились в разы, обеспечив им место в топ-20 самых популярных финансовых продуктов.
Соотношение покупателей к продавцам составило впечатляющие 4,5:1, что свидетельствует об огромном спросе на биткоин. Стоит отметить, что опционы — это сложный инструмент, рассчитанный в основном на профессиональных и институциональных инвесторов, что подтверждает активное участие крупных игроков.
🗣 Помимо этого, на рынке сохраняется оптимизм, связанный с приходом Дональда Трампа, которого называют "прокриптопрезидентом". Его администрация почти полностью состоит из сторонников криптовалют, что усиливает доверие к рынку.
💁♂️ Прогнозы на будущее. Согласно базовым моделям Евгена, построенным на анализе потоков средств между традиционными и криптовалютными биржами, биткоин имеет все шансы достичь отметки $140,300 к концу первого полугодия 2025 года.
😊 Что ждет альткоины? Евген ожидает, что совокупная капитализация альткоинов превысит максимум 2021 года. Однако обновить свои пиковые значения смогут не все проекты из-за значительного роста их числа. Средние показатели рынка приблизятся к максимумам, но распределение останется неравномерным.
👀 Новый нарратив вокруг биткоина сменился: теперь акцент сделан не только на институциональном принятии, но и на использовании биткоина как актива для накопления в государственных резервах. Этот процесс уже начался.
Как дела, сторонники идеи "биткоин будет равен нулю"? 😉
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
👨💻 Свершилось! Рабочую неделю сократят
Но не всем. И это только инициатива.
В Госдуме предложили урезать трудовые будни до 4 дней многодетным и одиноким родителям в качестве эксперимента. При чем время работы для таких сотрудников предполагается увеличить до 9 часов.
🤔 Спорно, конечно. Мы решили проверить, насколько четырехдневка повышает продуктивность и делает работников счастливее.
Эксперименты в других странах. Самые масштабные проводились в Исландии в 2015-2019 годах, Великобритании в 2023 и в Германии в 2024. Время работы там, кстати, увеличивали не все. Результаты совпадают:
➖ больничные брали реже
➖ увольнялись меньше
➖ число выгораний уменьшилось
➖ стресс снизился
При чем, ни выручка, ни рентабельность не сократились, а даже немного подросли. Продуктивность тоже выросла: за 4 дня выполнялся такой же объем работы, как и за 5.
Идея не нова. Еще в 1932 году британский философ Бертран Рассел писал: среднему человеку достаточно работать 4 часа в день. Остальное время — наука, рисование, хобби. Рассел верил, что технический прогресс поможет к этому прийти. Кстати, его труд назывался «Похвала праздности».
🤓 Критика. Четырехдневка подходит не всем. Большинство компаний, участвовавших в эксперименте были из административного сектора и сферы услуг.
Крупняки, заводы, строительный сектор чаще отказывались от такой идеи. Сокращенная неделя не позволит справиться с незапланированными задачи, а останавливать надолго производство — значит тормозить экономический рост.
Креативные компании тоже не в восторге. Уменьшение рабочих часов предполагает оптимизацию рабочих чатов и коммуникаций, где как раз зарождаются самые интересные идеи.
🇷🇺 А что в России? Половина россиян хотели бы перейти на четырехдневку (Superjob). Против такой идеи высказался каждый пятый.
Да и вообще, смогли бы в России прийти к таким же результатам в подобных экспериментах? Или у нас подвиг и надрыв уже стали частью корпоративной культуры?
Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова
@InvestFuture
💥 Триллионы рублей на подходе: сдержит ли ЦБ экономический взрыв?
Когда Банк России объявил «охоту на инфляцию», средний размер вкладов россиян увеличился до 370 тысяч рублей, а общий к 2025 году может превысить 60 трлн.
Не «взорвется» ли экономика, когда ЦБ наконец приведет инфляцию к 4%, и все эти деньги хлынут в потребление? Не вызовут ли они гиперинфляцию? Евген считает, что нет.
1️⃣ При высоких ставках люди начинают класть деньги на депозиты, но со временем они их снимают и тратят, ведь кредит получить почти нереально. Так что 60 трлн можно легко проедать в будущем. Кстати, отток средств будет позитивом для рынка облигаций.
2️⃣ Если ЦБ начнет снижать ставку, он будет внимательно следить за тем, как быстро деньги переливаются из вкладов в экономику. Этот процесс полностью контролируемый. В случае чего снижение ставки можно замедлить или даже остановить.
Если не прилетят «черные лебеди», то Банк РФ вряд ли сразу опустит «ключ» с 21% (это пример) до 16%. Скорее, он будет «растягивать удовольствие» вкладчиков, снижая ее по 0,25% в месяц – и только если в экономике обнаружится сильное замедление спроса, шаг может быть увеличен.
3️⃣ У ЦБ в погоне за инфляцией нет цели «задушить экономику», поэтому он действует осторожно. Если бы не это, то рост цен удалось бы замедлить уже давно, но с последствиями. Может, осторожность эта даже не на пользу: именно она могла вызвать «липкую инфляцию».
Что в итоге? Даже если на вкладах действительно скопится 60 трлн рублей, они вряд ли вызовут гиперинфляцию.
Автор: красивый и умный Евген
@InvestFuture
Последняя возможность забрать акции российских компаний на свой счёт за 0 рублей!
Мы завершаем нашу призовую эстафету, поэтому не откладывайте.
🎁 Вы можете бесплатно получить ценные бумаги от нашей команды на ваши брокерские счета в Т-банке за подписку на каналы в Телеграм и ответы на простые вопросы по финансовой грамотности.
Участвуйте и приглашайте друзей, за них вы получите еще больше ценных призов👇
https://watbot.ru/w/iq78
Правила